onze dienstenwijzer onze dienstenwijzer 0
Inhoud Inhoud...1 Wie zijn wij?...2 Hoe gaan wij te werk bij complexe producten, zoals hypotheken of pensioenen...7 Veranderingen in jouw situatie...7 Wat verwachten wij van jou?...10 Wat betaal je ons voor jouw verzekeringen?...11 Advies- en beheervergoeding...11 Servicepakketten...11 Zakelijke tarieven...13 Wat betaal je ons voor advieswerkzaamheden?...14 Zakelijke tarieven...16 onze dienstenwijzer 1
Wie zijn wij? TopAdvies B.V. Telefoonnummer: 088 060 7000 E-mail: klantenservice@topadvies.eu Twitter: www.twitter.com/top_advies Facebook: www.facebook.com/topadviesnl LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/17903339 YouTube: https://www.youtube.com/channel/ucq7plikymgttgogmanmnx9w Instagram: www.instagram.com/topadvies Openingstijden klantenservice Maandag 10:00 tot 22:00 Dinsdag 10:00 tot 22:00 Woensdag 10:00 tot 22:00 Donderdag 10:00 tot 22:00 Vrijdag 10:00 tot 18:00 Zaterdag 10:00 tot 17:00 Zondag Gesloten Dit is de dienstenwijzer voor alle particuliere en zakelijke klanten van TopAdvies B.V. TopAdvies is een financieel adviseur die online opereert en klanten door het heel Nederland adviseert op de manier die beschreven is in deze dienstenwijzer. Wij bemiddelen en adviseren bij schadeverzekeringen, levensverzekeringen, pensioenen en hypotheken. onze dienstenwijzer 2
W at dragen wij uit? Transparantie Onafhankelijkheid Deskundigheid Vertrouwen Digitale, maar toch persoonlijke service Registraties TopAdvies is bij verschillende organisaties geregistreerd, zodat uw rechten en de kwaliteit van onze diensten gewaarborgd blijven. Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM houdt toezicht op de gehele financiële markt en haar adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder het nummer 12012838. K amer van Koophandel (KVK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel Rijswijk staan wij geregistreerd onder nummer 67016073. Thuiswinkel Waarborg TopAdvies opereert als webwinkel en heeft zich daarom aangesloten bij Thuiswinkel Waarborg. De voorwaarden en website worden ieder jaar opnieuw gecontroleerd door Thuiswinkel Waarborg, zodat gegarandeerd kan worden dat de website betrouwbaar en veilig is. Het Thuiswinkel Waarborg-certificaat van TopAdvies is te zien op de website. Ga naar onze website om onze dienstverleningsdocumenten te downloaden of klik hieronder om de documenten te bekijken: Dienstverleningsdocument - Hypotheekaanvraag Dienstverleningsdocument - Risico s afdekken Dienstverleningsdocument - Vermogen opbouwen onze dienstenwijzer 3
Wat kunnen wij voor jou doen? Wij informeren, adviseren, bemiddelen en bieden nazorg op het gebied van schade- en levensverzekeringen, hypotheken, kredieten, pensioenen en (bank)spaarmogelijkheden. Zo kunnen wij, naast verzekeringen, jouw complete financiële plaatje in kaart brengen en je een gericht advies bieden. Met wie werken wij samen? Om dit complete advies op een betrouwbare manier aan te bieden werken wij samen met verschillende partners, waaronder Thuiswinkel Waarborg, Zorgweb, Rolls en Trifork. onze dienstenwijzer 4
Hoe gaan wij te werk? De adviseurs van TopAdvies werken volledig digitaal en ondersteunen de klant via chat en e-mail. Bij alle producten worden vaste stappen doorlopen. Inventariseren en informeren Analyseren en adviseren Bemiddelen en begeleiden Nazorg onze dienstenwijzer 5
St ap 1 St ap 2 Inventariseren en informeren Analyseren en adviseren Op onze website stellen wij je een 100% onafhankelijke vergelijkingsmodule beschikbaar. Je kunt hiermee zelf heel gemakkelijk digitaal alle verzekeringen vergelijken en afsluiten. Wij vinden het belangrijk dat je advies krijgt bij jouw verzekeringen, hypotheek of pensioen. Dus wij geven je op onze website alle mogelijkheden om advies in te winnen. Dit kan bijvoorbeeld via de chatfuntie. St ap 3 Begeleiden en beheer Na het afsluiten van een verzekering ontvang je (digitaal) de polisdocumenten. Vanaf dat moment heb je nog 14 dagen bedenktijd, waarin je alsnog kunt besluiten van de verzekering af te zien. Al jouw polissen worden geplaatst in je persoonlijke Mijn TopAdvies-omgeving. Hier kan je eenvoudig digitaal wijzigingen doorgeven en schades melden. Via de app kan je dit ook op jouw smartphone of tablet regelen. Alle documenten die je nodig zou kunnen hebben, zijn daarnaast online te ondertekenen. St ap 4 Nazorg Natuurlijk helpen onze adviseurs je desgewenst bij zaken als het digitaal doorgeven van wijzigingen, het digitaal melden van schades en dergelijke. Zie daarvoor de tarievenlijst. Via de chatfunctie krijg je zes dagen per week direct antwoord op al jouw verzekeringsvragen. Jouw vragen of opmerkingen via e-mail worden gegarandeerd binnen een werkdag beantwoord. Periodiek controleren wij voor al jouw via ons afgesloten verzekeringen of er goedkopere en/of kwalitatief betere mogelijkheden zijn. Dit noemen wij onze TopDeal Garantie. onze dienstenwijzer 6
Hoe gaan wij te werk bij complexe producten, zoals hypotheken of pensioenen Natuurlijk zijn wij naast verzekeringen ook actief in het bemiddelen en adviseren van complexe producten, zoals een hypotheek of een pensioen. In de onderstaande tabel zie je de twee belangrijkste deelgebieden qua complexe producten en bij welke zaken wij je van dienst kunnen zijn. Hypotheek Huis kopen Verhuizing Verbouwing Nieuwe rente Andere geldverstrekker Echtscheiding Oversluiten Pensioen Starterslening Begeleiding L evensverzekering Overlijden Opbouw vermogen Individueel sparen Geld sparen Geld beleggen Veranderingen in jouw situatie TopAdvies geeft onafhankelijk en objectief advies op een digitale manier. Wij nemen in onze analyse zo veel mogelijk banken en verzeker aars mee. Veranderen er zaken in jouw privésituatie, neem dan altijd contact op met jouw adviseur om te kijken of het gegeven advies nog perfect bij jou past. Let bijvoorbeeld op bij de volgende situaties: onze dienstenwijzer 7
huis kopen; verkopen woning; einde relatie; werkloos raken; overlijden; arbeidsongeschikt raken; geld willen lenen; extra aflossen. Vanzelfsprekend lopen wij, net als bij schadeverzekeringen, altijd een vast stappenplan af als het complexe producten betreft. Bekijk hieronder de vijf stappen die bij complexe producten worden doorlopen: 1. Oriëntatie 2. Inventarisatie & analyse 3. Advies 4. Bemiddeling 5. Nazorg Hypotheken onze dienstenwijzer 8
St ap 1 Oriëntatie Elkaar leren kennen Uitleg van onze werkwijze Indicatie hoogte hypotheek Indicatie maandlasten Inzicht in onze kosten St ap 2 Inventarisatie & analyse Informatie over hypotheekvormen Uitleg van effecten van bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid, werkeloosheid, uit elkaar gaan of overlijden Opstellen persoonlijk klantprofiel St ap 3 Advies Advies op maat: hypotheekvorm, hoogte hypotheek, duur rente, verzekeringen Maandlasten, nu en in de toekomst St ap 4 Bemiddeling Vergelijken rentes en premies Concreet voorstel van aanbieder hypotheek Aanvraag offerte Papier- en regelwerk St ap 5 Nazorg Hypotheken Begeleiding bij aflopen rentevastperiode Financieel statusrapport Klantenservice voor financiële vragen Nieuws via mail of post onze dienstenwijzer 9
Wat verwachten wij van jou? Om het eerder getoonde stappenplan succesvol te doorlopen verwachten wij een mate van betrokkenheid van onze klanten. Om ons werk goed te kunnen doen, in overeenstemming met jouw verwachtingen en onze afspraken, is het van essentieel belang dat je juiste en volledige gegevens tijdig aan ons verstrekt. Deze gegevens vormen de basis voor de totstandkoming van het advies. Op basis van onjuiste of onvolledige informatie kunnen zich situaties voordoen die verstrekkende gevolgen kunnen hebben. I nformatie Wanneer je een verzekering aanvraagt, een schade meldt of een wijziging doorgeeft is het uiteraard van belang dat je de benodigde gegevens snel, volledig en correct verstrekt. W ijzigingen Wanneer er wijzigingen in jouw persoonlijke situatie optreden die van belang (kunnen) zijn voor je verzekeringen, geef deze dan zo snel mogelijk door. Controle Ook al gaan wij zo zorgvuldig mogelijk te werk, het blijft belangrijk dat je stukken die je van ons ontvangt ook zelf controleert. Als je een klacht hebt Wij behartigen jouw belangen op het gebied van financiële producten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen wel eens fouten mak en. Of misschien voel je zich niet correct behandeld. Aarzel in dat geval niet en neem direct contact met ons, zodat wij de eventuele fout snel kunnen oplossen. Mochten wij er samen niet uitkomen, dan kan je je wenden tot het Klachten-instituut Financiële Dienstverlening (KIFID), een onafhankelijke stichting die jouw klacht verder zal beoordelen. Ons aansluitnummer kunt u controleren op www.kifid.nl. onze dienstenwijzer 10
Wat betaal je ons voor jouw verzekeringen? TopAdvies wil haar klanten een ruime keuze aan mogelijkheden geven, waaronder het afsluiten van verzekeringen zonder provisie. Het is dan ook geen verrassing dat er verschillende manieren zijn om verzekeringen af te sluiten. Je kan direct beginnen met het vergelijken van verzekeringen en een verzekering afsluiten, maar ook een servicepakket afsluiten voor extra persoonlijke service en meer voordeel. Wij ontvangen onze inkomsten bij beide manieren op een andere manier. Advies- en beheervergoeding Vergelijk je zelf een verzekering en sluit je deze af zonder servicepakket? Omdat wij geen provisie meer rekenen op onze verzekeringen zijn deze premies ook altijd lager dan voorheen het geval is. Voor het advies en het beheer van de verzekering, vragen wij je om een maandelijkse advies- en beheervergoeding. Deze vergoeding wordt apart bij ons afgesloten. Een overzicht van deze vergoedingen is te zien op onze website. Servicepakketten Wil jij provisieloos verzekeren en méér persoonlijke service? Dan heb je bij TopAdvies de mogelijkheid om een servicepakket af te sluiten. Jouw verzekeringen worden gemiddeld 20% goedkoper, omdat je geen provisie meer betaalt. Heb jij veel verzekeringen bij een TopAdvies-kantoor lopen? Dan kan het zomaar zijn dat je honderden euro s kan besparen met een servicepakket. Zie je dit wel zitten? Dan heb je bij TopAdvies de keuze uit drie servicepakketten: onze dienstenwijzer 11
TopAdvies Compleet ( 11,95 per maand) Wil je provisieloos verzekeren, maar alles wel digitaal zelf doen met ondersteuning via de chat, zodat het toch persoonlijk is? Dan raden wij TopAdvies Compleet aan. Je krijgt bovenop het provisieloze verzekeren ook nog 10% korting op aanvullend advies als dit nodig is. TopAdvies Compleet Extra ( 19,95 per maand) Met TopAdvies Compleet Extra krijg je alles wat je bij TopAdvies Compleet krijgt, maar krijg je extra ondersteuning voor hypotheekproducten, waaronder een overlijdensrisicoverzekering en een woonlastenverzekering. Ook geniet je van onze Nazorg Hypotheken. TopAdvies Exclusief ( 31,95 per maand) Vind jij dat vergelijken maar niets en heb je veel meer ondersteuning nodig? Dan bieden wij het TopAdvies Exclusief-pakket aan waar je een persoonlijke accountmanager krijgt die je te allen tijde mag bellen en die het vergelijken voor jou doet. Ook hier krijg je 1 0% korting op aanvullend advies en stuur je een e-mail? Dan krijg je binnen 4 uur antwoord op je vraag. onze dienstenwijzer 12
Zakelijke tarieven TopAdvies Compleet Zakelijk ( 31,95 per maand) Wil je provisieloos verzekeren, maar alles wel digitaal zelf doen met ondersteuning via de chat, zodat het toch persoonlijk is? Dan raden wij TopAdvies Compleet Zakelijk aan. Je krijgt bovenop het provisieloze verzekeren ook nog 10% korting op aanvullend advies als dit nodig is. In het zakelijke servicepakket kan jij maximaal 8 zakelijke verzekeringen kwijt. TopAdvies Compleet Zakelijk Extra ( 59,95 per maand) Met TopAdvies Compleet Zakelijk Extra krijg je alles wat je bij TopAdvies Compleet krijgt, maar kan jij ook je zakelijke arbeidsongeschiktheids-, ziekteverzuim-, en overlijdensrisicoverzekering kwijt. In het zakelijke servicepakket kan jij maximaal 8 zakelijke verzekeringen kwijt. TopAdvies Exclusief Zakelijk ( 79,95 per maand) Vind jij dat vergelijken maar niets en heb je veel meer ondersteuning nodig? Dan bieden wij het TopAdvies Exclusief Zakelijk-pakket aan waar je een persoonlijke accountmanager krijgt die je te allen tijde mag bellen en die het vergelijken voor jou doet. Ook hier krijg je 10% korting op aanvullend advies en stuur je een e-mail? Dan krijg je binnen 4 uur antwoord op je vraag. Maar kan jij ook je arbeidsongeschiktheid onze dienstenwijzer 13
Wat betaal je ons voor advieswerkzaamheden? TopAdvies maakt het regelen van jouw verzekering zo gemakkelijk mogelijk. Alles is gemakkelijk zelf online te regelen, zodat je zelf betrokken bent bij jouw verzekeringen. Wil je dit niet zelf doen en heb je geen TopAdvies Exclusief-pakket? Dan brengen wij verschillende kosten in rekening voor de werkzaamheden die de adviseurs of onze klantenservicemedewerkers voor je doen. In onderstaande tabel vind je alle prijzen van de verschillende werkzaamheden die klantenservicemedewerkers en adviseurs voor je kunnen doen. W at doet jouw adviseur? Tarief Vergelijking maken (per product) 20,00 Mutatie digitaal verwerken 5,75 Schade verwerken en behandelen 15,75 Digitaal opzeggen, wijzigen en machtiging 2,85 Second opinion lopende schadeverzekeringen 67,00 onze dienstenwijzer 14
Advies complexe producten Tarief Advies begrafenisverzekering eenmalig 49,50 Advies woonlastenverzekering eenmalig 199,00 Advies overlijdensrisicoverzekering eenmalig 199,00 Pensioenadvies per uur 99,50 Hypotheekadvies per uur 99,50 onze dienstenwijzer 15
Zakelijke tarieven W at doet jouw adviseur? Tarief Vergelijking maken (per product) 40,00 Mutatie digitaal verwerken 12,75 Schade verwerken en behandelen 24,75 Digitaal opzeggen, wijzigen en machtiging 2,85 Second opinion lopende schadeverzekeringen 125,00 Advies complexe producten Tarief Advies arbeidsongeschiktheidsverzekering eenmalig 199,50 Advies woonlastenverzekering eenmalig 199,00 Advies overlijdensrisicoverzekering eenmalig 199,00 Pensioenadvies per uur 99,50 Hypotheekadvies per uur 99,50 onze dienstenwijzer 16
onze dienstenwijzer 17