A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Diemerkade 1 1111 AA Voorbeeldstad *** VERTROUWELIJK*** Datum: 13 juli 2011 Onderwerp: Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Geachte heer Voorbeeld en mevrouw Voorbeeld, Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij de volgende scenario's hebben uitgewerkt: Financiële gevolgen na een onverhoopt overlijden Financiële gevolgen van een uitvaart Financiële gevolgen bij schade Financiële gevolgen bij stoppen met werken Financiële gevolgen bij arbeidsongeschiktheid Financiële gevolgen bij werkloosheid Financiële gevolgen bij een hypotheek Levensloop regeling Aan de hand van de door u aangeleverde gegevens hebben wij een inventarisatie gemaakt. Dit rapport is met de grootste zorg tot stand gekomen, maar is desondanks een indicatie van uw huidige en toekomstige financiële situatie. Aan dit rapport kunnen geen rechten worden ontleend. Door wijzigingen in wetgeving en persoonlijke situaties is het verstandig dit rapport regelmatig te laten actualiseren. Met vriendelijke groet, Prins & van Urk financieel advies BV B.R. van Urk
Grafiek bruto inkomen zodra u stopt met werken. U heeft te kennen gegeven op de volgende leeftijd te willen stoppen met werken: A.B. Voorbeeld: 65-jarige leeftijd. C.D. Voorbeeld: 63-jarige leeftijd. De grafiek hieronder laat zien uit welke inkomensbestanddelen uw gezamenlijke bruto inkomen zal bestaan, in het eerste jaar nadat A.B. Voorbeeld gestopt is met werken. Inkomen: Vervroegd pensioen: * AOW: * 9.426 Pensioen: * 8.500 Verzekering/bancair: * Bruto tekort t.o.v. inkomenswens: * 27.574 Wensen zodra u stopt met werken Uw gezamenlijk bruto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u stopt, bedraagt 65.000,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, zodra u stopt met werken, 70% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden tot en met uw 85-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven bruto inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van 214.469,- tot uw beschikking te hebben. Grafiekdatum: 13-7-2011 *Deze bruto bedragen zijn een indicatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Afdrukdatum:13-7-2011
Grafiek netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar Wij zijn er vanuit gegaan dat u op de volgende leeftijd(en) wenst te stoppen met werken A.B. Voorbeeld: 65-jarige leeftijd C.D. Voorbeeld: 63-jarige leeftijd Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Nutsvoorzieningen Lokale heffingen Communicatiekosten Vervoerskosten Reserveringskosten Kosten levensonderhoud Inkomensvoorzieningen Schadeverzekeringen Kinderopvang Uw financiële situatie vanaf dit jaar. Uw huidige gezamenlijk netto besteedbaar inkomen bedraagt: 12.161 Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 85-jarige leeftijd. Grafiekdatum: 13-7-2011 Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:: 13-7-2011
Specificatie netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar 41 39 2011 49.731 9.990 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 12.161 42 40 2012 49.898 9.990 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 12.328 43 41 2013 49.898 9.990 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 12.328 44 42 2014 48.515 9.990 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 10.945 45 43 2015 48.515 9.990 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 10.945 46 44 2016 48.515 9.990 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 10.945 47 45 2017 48.515 9.990 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 10.945 48 46 2018 47.401 9.990 4.200 720 1.200 1.750 1.500 3.600 7.200 600 5.561 11.081 49 47 2019 47.401 9.990 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 12.831 50 48 2020 46.287 9.990 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 11.716 51 49 2021 46.287 9.990 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 11.716 52 50 2022 46.287 9.990 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 11.716 53 51 2023 46.287 9.990 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 11.716 54 52 2024 46.287 9.990 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 11.716 55 53 2025 46.287 9.990 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 11.716 56 54 2026 46.287 9.990 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 11.716 57 55 2027 46.551 9.990 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 11.980 58 56 2028 46.551 9.990 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 11.980 59 57 2029 46.815 9.990 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 12.244 60 58 2030 47.077 9.990 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 12.506 61 59 2031 47.077 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 17.496 62 60 2032 49.140 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 19.559
Specificatie netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar 63 61 2033 49.756 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 20.175 64 62 2034 51.731 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 22.150 65 63 2035 45.620 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 16.640 66 64 2036 15.658 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561-13.322 67 65 2037 29.809 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 828 68 66 2038 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 69 67 2039 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 70 68 2040 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 71 69 2041 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 72 70 2042 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 73 71 2043 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 74 72 2044 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 75 73 2045 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 76 74 2046 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 77 75 2047 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 78 76 2048 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 79 77 2049 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 80 78 2050 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 81 79 2051 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 82 80 2052 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 83 81 2053 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862 84 82 2054 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862
Specificatie netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar 85 83 2055 29.843 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 5.561 862
Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Leeftijd Leeftijd Datum relatie partner Omschrijving 01-01-2018 48 46 Mark wordt 18 jaar 01-08-2018 48 46 Einde kinderopvang BSO 01-05-2020 50 48 Femke wordt 18 jaar 01-01-2021 51 49 Mark wordt 21 jaar 01-05-2023 53 51 Femke wordt 21 jaar 01-01-2031 61 59 Uitkering levensverzekering 150.431 polisnr. 1 van Spaar-hypotheek 01-01-2031 61 59 Einde rente aftrek van Spaarverzekering-hypotheek 01-01-2031 61 59 (Gedeeltelijke) inlossing van Spaarverzekering-hypotheek 01-01-2031 61 59 Einde rente aftrek van Aflossingsvrij-hypotheek 01-01-2035 65 63 Einde inkomen uit Salaris incl. vakantiegeld inclusief overwerk A.B. Voorbeeld 01-01-2035 65 63 Begin AOW A.B. Voorbeeld 01-01-2035 65 63 Begin pensioen A.B. Voorbeeld 01-01-2035 65 63 Eénmalige uitkering uit levensverzekering van 30.000 polisnr. 001 01-01-2037 67 65 Begin AOW C.D. Voorbeeld 01-01-2037 67 65 Begin pensioen C.D. Voorbeeld Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend.
Wft klantprofiel Stoppen met werken Datum advies: 11-7-2011 Om uw inkomen na pensioendatum onderbouwd te plannen, is uw kennis en/of ervaring van pensioenvoorzieningen relevant. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van mogelijke pensioenvoorzieningen als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Mijn kennis en/of ervaring komt door: algemene interesse werkervaring in dit vakgebied gerichte opleiding(en) anders: eerdere adviezen Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van uw persoonlijke inkomenssituatie wanneer u stopt met werken. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten waar ik aan toe ben. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Mijn kennis en/of ervaring komt door: informatie werkgever overzichtelijke rapportage van mijn fin. adviseur zelfstandig onderzoek anders pensioenbrief pensioenfonds Arbeidsongeschiktheid en werkloosheid leiden in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor uw persoonlijke pensioenvoorziening wellicht niet meer betaald kan worden. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk dat mijn inkomenswens voor de "oude dag" ook werkelijk bereikt wordt, ik wil hier geen risico mee lopen. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn inkomenswens voor de "oude dag" niet kan veiligstellen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg ik wel dat mijn spaarplan intact blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Bij het kiezen van een productoplossing is het noodzakelijk vast te stellen hoe u tegen beleggingsrisico's aankijkt. Uw beleggingshorizon: langer dan 15 jaar Met welk rendementspercentage en daarbij mogelijke waardedaling? 10% Bij een hoger beleggingsrendement behoort ook een hoger risico 5% 4% 7.5% 8.5% op (tijdelijke) daling van de reeds opgebouwde waarde. 3% 10% 20% Vanuit uw beleggingsprofiel verdient het de voorkeur neutraal te beleggen. 30%
Grafiek bruto inkomen na overlijden van: A.B. Voorbeeld De grafiek hieronder laat zien uit welke inkomensbestanddelen uw bruto inkomen zal bestaan, in het eerste jaar na het overlijden. Inkomen: 25.000 ANW: * 3.234 Halfwezenuitkering: * 3.426 Wezenpensioen: * 2.380 Nabestaandenpensioen: * 5.950 Verzekering/bancair: * Bruto verschil t.o.v. wens: * 25.010 Wensen na overlijden. Uw huidige gezamenlijk bruto inkomen bedraagt 65.000,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, na een onverhoopt overlijden van uw partner, 100% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden tot uw 65 jarige leeftijd en 100% tot en met uw 70-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven bruto inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van 642.366,- tot uw beschikking te hebben. 13-7-2011 Grafiekdatum: *Deze bruto bedragen zijn een indicatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Afdrukdatum:: 13-7-2011
Grafiek netto besteedbaar inkomen na overlijden van A.B. Voorbeeld Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Nutsvoorzieningen Lokale heffingen Communicatiekosten Reserveringskosten Kosten levensonderhoud Schadeverzekeringen Kinderopvang Vervoerskosten Uw financiële situatie na overlijden. Uw huidige netto besteedbaar inkomen bedraagt: 17.141,- per jaar Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 75-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven netto besteedbaar inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van 318.738,- tot uw beschikking te hebben. Grafiekdatum: 13-7-2011 Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:: 13-7-2011
Specificatie netto besteedbaar inkomen na overlijden van A.B. Voorbeeld Inkomen van: C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar 39 2011 49.731 9.990 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 4.800 3.581 17.141 40 2012 33.244 3.478 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 4.800 3.581 7.166 41 2013 33.244 3.478 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 4.800 3.581 7.166 42 2014 31.861 3.478 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 4.800 3.581 5.783 43 2015 31.861 3.478 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 4.800 3.581 5.783 44 2016 31.861 3.478 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 4.800 3.581 5.783 45 2017 31.861 3.478 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 4.800 3.581 5.783 46 2018 29.362 3.478 4.200 720 1.200 1.750 1.500 3.600 4.800 3.581 4.534 47 2019 29.362 3.478 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581 6.284 48 2020 25.603 3.478 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581 2.525 49 2021 23.668 3.479 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581 588 50 2022 23.668 3.479 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581 588 51 2023 23.205 3.479 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581 125 52 2024 22.978 3.479 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-102 53 2025 22.978 3.479 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-102 54 2026 22.978 3.479 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-102 55 2027 22.978 3.479 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-102 56 2028 22.978 3.479 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-102 57 2029 22.311 3.479 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-769 58 2030 22.311 3.479 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-769 59 2031 22.311 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.290 60 2032 22.573 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.028
Specificatie netto besteedbaar inkomen na overlijden van A.B. Voorbeeld Inkomen van: C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar 61 2033 22.573 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.028 62 2034 23.624 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-977 63 2035 23.940 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-661 64 2036 24.414 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-187 65 2037 22.019 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.582 66 2038 22.058 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.543 67 2039 22.058 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.543 68 2040 22.058 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.543 69 2041 22.058 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.543 70 2042 22.058 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.543 71 2043 22.058 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.543 72 2044 22.058 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.543 73 2045 22.058 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.543 74 2046 22.058 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.543 75 2047 22.058 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 4.800 3.581-2.543
Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen na overlijden van: A.B. Voorbeeld Leeftijd Datum partner Omschrijving 01-01-2012 40 Uitkering levensverzekering 150.000 polisnr. 1 van Spaar-hypotheek 01-01-2012 40 Begin nabestaandenpensioen C.D. Voorbeeld 01-01-2012 40 Begin wezen pensioen Femke 01-01-2012 40 Begin wezen pensioen Mark 01-01-2012 40 Begin halfwezen pensioen C.D. Voorbeeld 01-01-2012 40 Begin ANW C.D. Voorbeeld 01-01-2018 46 Mark wordt 18 jaar 01-08-2018 46 Einde kinderopvang BSO 01-05-2020 48 Femke wordt 18 jaar 01-05-2020 48 Einde halfwezen pensioen C.D. Voorbeeld 01-05-2020 48 Einde ANW C.D. Voorbeeld 01-01-2021 49 Einde wezen pensioen Mark 01-01-2021 49 Mark wordt 21 jaar 01-05-2023 51 Femke wordt 21 jaar 01-05-2023 51 Einde wezen pensioen Femke 01-01-2031 59 Einde rente aftrek van Aflossingsvrij-hypotheek 01-01-2037 65 Einde inkomen uit Salaris incl. vakantiegeld C.D. Voorbeeld 01-01-2037 65 Begin AOW C.D. Voorbeeld 01-01-2037 65 Begin pensioen C.D. Voorbeeld Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend.
Wft klantprofiel Overlijden relatie Datum advies: 11-7-2011 De mate van uw kennis en/of ervaring op het gebied van de wet- en regelgeving bij overlijden bepaalt in hoeverre u in staat bent om tijdig in te schatten welke regelgeving op welk moment op u van toepassing is. U kunt hierbij denken aan de ANW, nabestaandenpensioen, etc. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van de wet- en regelgeving bij overlijden als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Mijn kennis en/of ervaring komt door: algemene interesse werkervaring in dit vakgebied gerichte opleiding(en) anders: eerdere adviezen Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van de inkomenssituatie van uw partner bij uw overlijden: Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten hoe de financiële situatie er dan uit ziet. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Mijn kennis en/of ervaring komt door: informatie werkgever overzichtelijke rapportage van mijn fin. adviseur zelfstandig onderzoek anders: pensioenbrief pensioenfonds Arbeidsongeschiktheid en werkloosheid leiden in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor uw nabestaandenvoorziening wellicht niet meer betaald kan worden. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk dat dit risico afgedekt wordt en dat de premie hiervoor betaald kan blijven worden. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer door verminderde inkomsten dit risico niet meer gedekt zou zijn. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat dit risico afgedekt blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Bij het kiezen van een productoplossing is het noodzakelijk vast te stellen hoe u tegen beleggingsrisico's aankijkt Uw beleggingshorizon: langer dan 15 jaar Met welk rendementspercentage en daarbij mogelijke waardedaling? 10% 7.5% 8.5% 5% Bij een hoger beleggingsrendement behoort ook een hoger risico 4% op (tijdelijke) daling van de reeds opgebouwde waarde. 3% Vanuit uw beleggingsprofiel verdient het de voorkeur neutraal te beleggen. 10% 20% 30%
Grafiek bruto inkomen bij arbeidsongeschiktheid van: A.B. Voorbeeld Hierbij zijn wij uitgegaan van de volgende uitgangspunten: Uw arbeidsongeschiktheidspercentage 50% Uw arbeidsverleden Duur loongerelateerde uitkering 26 jaar 26 maanden Uw verdiencapaciteit 20.000 Uw benutting verdiencapaciteit 50% 10.000 Wij nemen aan dat u voldoet aan de voorwaarden die worden gesteld om voor een WIA-uitkering in aanmerking te komen. Wensen bij arbeidsongeschiktheid. Uw gezamenlijk bruto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u onverhoopt arbeidsongeschikt wordt, bedraagt 65.000,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, na een onverhoopte arbeidsongeschiktheid, 100% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden. De grafiek hieronder laat de verschillen tussen uw wens en realiteit zien. Grafiekdatum: 13-7-2011 Afdrukdatum:: 13-7-2011
Specificatie bruto inkomen bij arbeidsongeschiktheid van: A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Leeftijd Totaal Inkomen Bruto verschil relatie Jaar inkomen partner Inkomen 1e jaar Ziekte 2e jaar Ziekte IVA uitkering Loongerel. uitk. Loonaanvulling Verzekering/bancair t.o.v. wens 41 2011 65.000 42 2012 65.000 25.000 40.000 43 2013 53.000 25.000 28.000-12.000 44 2014 56.000 25.000 10.000 21.000-9.000 45 2015 56.000 25.000 10.000 21.000-9.000 46 2016 50.150 25.000 10.000 3.452 11.699-14.850 47 2017 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 48 2018 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 49 2019 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 50 2020 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 51 2021 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 52 2022 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 53 2023 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 54 2024 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 55 2025 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 56 2026 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 57 2027 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 58 2028 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 59 2029 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 60 2030 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 61 2031 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 62 2032 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000
Specificatie bruto inkomen bij arbeidsongeschiktheid van: A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Leeftijd Totaal Inkomen Bruto verschil relatie Jaar inkomen partner Inkomen 1e jaar Ziekte 2e jaar Ziekte IVA uitkering Loongerel. uitk. Loonaanvulling Verzekering/bancair t.o.v. wens 63 2033 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000 64 2034 49.000 25.000 10.000 14.000-16.000
Grafiek netto besteedbaar inkomen bij arbeidsongeschiktheid van A.B. Voorbeeld Hierbij zijn wij uitgegaan van de volgende uitgangspunten: Uw arbeidsongeschiktheidspercentage: 50% Uw verdiencapaciteit (bruto): 20.000 Uw arbeidsverleden: 26 jaar Uw benutting verdiencapaciteit: 10.000 Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Nutsvoorzieningen Lokale heffingen Communicatiekosten Vervoerskosten Reserveringskosten Kosten levensonderhoud Inkomensvoorzieningen Schadeverzekeringen Kinderopvang Uw financiële situatie bij arbeidsongeschiktheid. Uw huidige netto besteedbaar inkomen bedraagt: 12.161,- per jaar Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 64-jarige leeftijd. Grafiekdatum: 13-7-2011 Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:: 13-7-2011
Specificatie netto besteedbaar inkomen bij arbeidsongeschiktheid van A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar 41 39 2011 49.731 9.990 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 12.161 42 40 2012 49.898 9.990 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 12.328 43 41 2013 43.113 10.150 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 5.382 44 42 2014 42.083 9.993 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 4.510 45 43 2015 42.083 9.993 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 4.510 46 44 2016 38.876 10.405 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 890 47 45 2017 38.247 10.419 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.561 248 48 46 2018 37.133 10.419 4.200 720 1.200 1.750 1.500 3.600 7.200 600 5.561 384 49 47 2019 37.133 10.419 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 2.134 50 48 2020 36.019 10.419 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 1.020 51 49 2021 36.019 10.419 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 1.020 52 50 2022 36.019 10.419 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 1.020 53 51 2023 36.019 10.419 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 1.020 54 52 2024 36.019 10.419 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 1.020 55 53 2025 36.019 10.419 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 1.020 56 54 2026 36.019 10.419 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 1.020 57 55 2027 36.046 10.419 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 1.047 58 56 2028 36.046 10.419 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 1.047 59 57 2029 36.310 10.419 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 1.311 60 58 2030 36.337 10.419 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 1.337 61 59 2031 36.337 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 6.756 62 60 2032 36.664 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 7.084
Specificatie netto besteedbaar inkomen bij arbeidsongeschiktheid van A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar 63 61 2033 36.680 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 7.100 64 62 2034 37.755 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.561 8.175
Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen bij arbeidsongeschiktheid van: A.B. Voorbeeld Leeftijd Leeftijd Datum relatie partner Omschrijving 01-01-2012 42 40 Begin 1e jaar ziektewet A.B. Voorbeeld 01-01-2013 43 41 Einde 1e jaar ziektewet A.B. Voorbeeld 01-01-2013 43 41 Begin 2e jaar ziektewet A.B. Voorbeeld 01-01-2014 44 42 Einde 2e jaar ziektewet A.B. Voorbeeld 01-01-2014 44 42 Begin loongerelateerde uitkering A.B. Voorbeeld 01-01-2014 44 42 Verlaging inkomen uit Salaris incl. vakantiegeld inclusief overwerk A.B. Voorbeeld 01-03-2016 46 44 Einde loongerelateerde uitkering A.B. Voorbeeld 01-03-2016 46 44 Begin vervolg uitkering A.B. Voorbeeld 01-01-2018 48 46 Mark wordt 18 jaar 01-08-2018 48 46 Einde kinderopvang BSO 01-05-2020 50 48 Femke wordt 18 jaar 01-01-2021 51 49 Mark wordt 21 jaar 01-05-2023 53 51 Femke wordt 21 jaar 01-01-2031 61 59 Uitkering levensverzekering 150.431 polisnr. 1 van Spaar-hypotheek 01-01-2031 61 59 Einde rente aftrek van Spaarverzekering-hypotheek 01-01-2031 61 59 (Gedeeltelijke) inlossing van Spaarverzekering-hypotheek 01-01-2031 61 59 Einde rente aftrek van Aflossingsvrij-hypotheek Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend.
Wft klantprofiel AO relatie Datum advies: 11-7-2011 Om uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid onderbouwd te plannen, is uw kennis en/of ervaring van/met de WIA relevant. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van wetgeving omtrent arb. ongeschiktheid als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Mijn kennis en/of ervaring komt door: algemene interesse werkervaring in dit vakgebied gerichte opleiding(en) anders: eerdere adviezen Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van uw persoonlijke inkomenssituatie in geval van arbeidsongeschiktheid Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten waar ik aan toe ben. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Mijn kennis en/of ervaring komt door: informatie werkgever overzichtelijke rapportage van mijn fin. adviseur zelfstandig onderzoek anders: informatie vakbond Arbeidsongeschiktheid leidt in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor u uw huidige levensstandaard wellicht niet meer kunt handhaven. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk mijn levensstandaard te handhaven, ik wil hier absoluut geen risico mee lopen. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn uitgavenpatroon moet aanpassen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg ik dat mijn uitgaven worden aangepast aan het beschikbare inkomen. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.
Grafiek bruto inkomen bij werkloosheid van: A.B. Voorbeeld Hierbij zijn wij uitgegaan van de volgende uitgangspunten: Uw werkloosheidspercentage 100% Uw arbeidsverleden Ingangsdatum werkloosheid Verwachte duur werkloosheid Maximum duur WW uitkering 24 jaar 01/01/2012 24 maanden 24 maanden Verwacht inkomen na werkloosheid 34.000 Wij nemen aan dat u voldoet aan de voorwaarden die worden gesteld om voor een WW-uitkering in aanmerking te komen. Wensen bij werkloosheid. Uw gezamenlijk bruto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u werkloos wordt, bedraagt 65.000,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, bij werkloosheid, 100% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden. De grafiek hieronder laat de verschillen tussen uw wens en realiteit zien. Grafiekdatum: 13-7-2011 Afdrukdatum:: 13-7-2011
Specificatie bruto inkomen bij werkloosheid van: A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Leeftijd Totaal Inkomen Bruto verschil relatie Jaar inkomen partner Inkomen WW uitkering Verzekering/bancair t.o.v. wens 41 2011 65.000 42 2012 53.333 25.000 28.333-11.667 43 2013 53.000 25.000 28.000-12.000 44 2014 45 2015 46 2016 47 2017 48 2018 49 2019 50 2020 51 2021 52 2022 53 2023 54 2024 55 2025 56 2026 57 2027 58 2028 59 2029 60 2030 61 2031 62 2032
Specificatie bruto inkomen bij werkloosheid van: A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Leeftijd Totaal Inkomen Bruto verschil relatie Jaar inkomen partner Inkomen WW uitkering Verzekering/bancair t.o.v. wens 63 2033 64 2034
Grafiek netto besteedbaar inkomen bij werkloosheid van A.B. Voorbeeld Hierbij zijn wij uitgegaan van de volgende uitgangspunten: Uw werkloosheidspercentage 100% Ingangsdatum werkloosheid 01-01-2012 Verwachte duur werkloosheid 24 maanden Uw arbeidsverleden: 24 jaar Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Nutsvoorzieningen Lokale heffingen Communicatiekosten Vervoerskosten Reserveringskosten Kosten levensonderhoud Inkomensvoorzieningen Schadeverzekeringen Kinderopvang Uw financiële situatie bij werkloosheid. Uw huidige netto besteedbaar inkomen bedraagt: 12.498,- per jaar Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 64-jarige leeftijd. Grafiekdatum: 13-7-2011 Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:: 13-7-2011
Specificatie netto besteedbaar inkomen bij werkloosheid van A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar 41 39 2011 49.731 9.990 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.224 12.498 42 40 2012 40.171 10.120 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.224 2.807 43 41 2013 39.989 10.150 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.224 2.595 44 42 2014 45.035 9.993 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.224 7.799 45 43 2015 45.035 9.993 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.224 7.799 46 44 2016 45.035 9.993 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.224 7.799 47 45 2017 45.035 9.993 4.200 720 1.200 3.000 1.500 3.600 7.200 600 5.224 7.799 48 46 2018 43.921 9.993 4.200 720 1.200 1.750 1.500 3.600 7.200 600 5.224 7.935 49 47 2019 43.921 9.993 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 9.685 50 48 2020 42.807 9.993 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 8.571 51 49 2021 42.807 9.993 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 8.571 52 50 2022 42.807 9.993 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 8.571 53 51 2023 42.807 9.993 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 8.571 54 52 2024 42.807 9.993 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 8.571 55 53 2025 42.807 9.993 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 8.571 56 54 2026 42.807 9.993 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 8.571 57 55 2027 43.071 9.993 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 8.835 58 56 2028 43.071 9.993 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 8.835 59 57 2029 43.335 9.993 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 9.099 60 58 2030 43.597 9.993 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 9.361 61 59 2031 43.597 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 14.353 62 60 2032 45.360 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 16.116
Specificatie netto besteedbaar inkomen bij werkloosheid van A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar 63 61 2033 45.856 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 16.612 64 62 2034 47.651 5.000 4.200 720 1.200 1.500 3.600 7.200 600 5.224 18.407
Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen bij werkloosheid van: A.B. Voorbeeld Leeftijd Leeftijd Datum relatie partner Omschrijving 01-01-2012 42 40 Aanvang WW-uitkering voor A.B. Voorbeeld 31-12-2013 43 41 Einde WW-uitkering voor A.B. Voorbeeld 01-01-2018 48 46 Mark wordt 18 jaar 01-08-2018 48 46 Einde kinderopvang BSO 01-05-2020 50 48 Femke wordt 18 jaar 01-01-2021 51 49 Mark wordt 21 jaar 01-05-2023 53 51 Femke wordt 21 jaar 01-01-2031 61 59 Uitkering levensverzekering 150.431 polisnr. 1 van Spaar-hypotheek 01-01-2031 61 59 Einde rente aftrek van Spaarverzekering-hypotheek 01-01-2031 61 59 (Gedeeltelijke) inlossing van Spaarverzekering-hypotheek 01-01-2031 61 59 Einde rente aftrek van Aflossingsvrij-hypotheek Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend.
Wft klantprofiel WW relatie Datum advies: 11-7-2011 Om uw inkomen bij WERKLOOSheid onderbouwd te plannen, is uw kennis en/of ervaring van/met de WW relevant. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van wetgeving omtrent werkloosheid als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Mijn kennis en/of ervaring komt door: algemene interesse werkervaring in dit vakgebied gerichte opleiding(en) anders: eerdere adviezen Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van uw persoonlijke inkomenssituatie in geval van werkloosheid Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten waar ik aan toe ben. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Mijn kennis en/of ervaring komt door: informatie werkgever overzichtelijke rapportage van mijn fin. adviseur zelfstandig onderzoek anders: informatie vakbond Werkloosheid leidt in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor u uw huidige levensstandaard wellicht niet meer kunt handhaven. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk mijn levensstandaard te handhaven, ik wil hier absoluut geen risico mee lopen. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn uitgavenpatroon moet aanpassen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg ik dat mijn uitgaven worden aangepast aan het beschikbare inkomen. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.
De financiële situatie van uw bestaande hypotheek Wij hebben een bruto lastenoverzicht voor u gemaakt van uw huidige hypotheek. Hypotheek Hoofdsom: 250.000 WOZ waarde woning 250.000 CHF-factor 3,9 Onderstaande grafiek laat u de bruto woonlasten zien van bovengenoemde hypotheek tot en met uw 85-jarige leeftijd. Grafiekdatum: 13-7-2011 Let op! De bovenstaande bedragen zijn bruto woonlasten, er is geen rekening gehouden met hypotheekrenteaftrek e.d. In deze berekeningen is uitgegaan van de rentestand(en) op 11-07-2011
Bruto hypotheeklasten overzicht: Leeftijd Jaar Huidige maandlast Nieuwe maandlast Verschil per jaar 41 2011 1.222 42 2012 1.222 43 2013 1.222 44 2014 1.222 45 2015 1.222 46 2016 1.222 47 2017 1.222 48 2018 1.222 49 2019 1.222 50 2020 1.222 51 2021 1.222 52 2022 1.222 53 2023 1.222 54 2024 1.222 55 2025 1.222 56 2026 1.222 57 2027 1.222 58 2028 1.222 59 2029 1.222 60 2030 1.222 61 2031 417 62 2032 417 63 2033 417 64 2034 417 65 2035 417 66 2036 417 67 2037 417 68 2038 417 69 2039 417 70 2040 417 71 2041 417 72 2042 417 73 2043 417 74 2044 417 75 2045 417
Bruto hypotheeklasten overzicht: Leeftijd Jaar Huidige maandlast Nieuwe maandlast Verschil per jaar 76 2046 417 77 2047 417 78 2048 417 79 2049 417 80 2050 417 81 2051 417 82 2052 417 83 2053 417 84 2054 417 85 2055 417
De financiële situatie van uw bestaande hypotheek Wij hebben een netto lastenoverzicht voor u gemaakt van uw huidige hypotheek. Hypotheek Hoofdsom: 250.000 WOZ waarde woning 250.000 CHF-factor 3,9 Onderstaande grafiek laat u de netto woonlasten zien van bovengenoemde hypotheek tot en met uw 85-jarige leeftijd. Grafiekdatum: 13-7-2011 Let op! In de netto lastenvergelijking is geen rekening gehouden met éénmalige aftrekbare kosten zoals: Boeterente, notariskosten, afsluitkosten, taxatiekosten e.d. In deze berekeningen is uitgegaan van de rentestand(en) op 11-07-2011
Netto hypotheeklasten overzicht: Leeftijd Jaar Huidige maandlast Nieuwe maandlast Verschil per jaar 41 2011 832 42 2012 832 43 2013 832 44 2014 832 45 2015 832 46 2016 832 47 2017 832 48 2018 832 49 2019 832 50 2020 832 51 2021 832 52 2022 832 53 2023 832 54 2024 832 55 2025 832 56 2026 832 57 2027 832 58 2028 832 59 2029 832 60 2030 832 61 2031 290 62 2032 417 63 2033 417 64 2034 417 65 2035 417 66 2036 417 67 2037 417 68 2038 417 69 2039 417 70 2040 417 71 2041 417 72 2042 417 73 2043 417 74 2044 417 75 2045 417
Netto hypotheeklasten overzicht: Leeftijd Jaar Huidige maandlast Nieuwe maandlast Verschil per jaar 76 2046 417 77 2047 417 78 2048 417 79 2049 417 80 2050 417 81 2051 417 82 2052 417 83 2053 417 84 2054 417 85 2055 417
Overzicht - bestaande hypotheekdelen A.B. Voorbeeld Behorend bij scenario hypotheek van 11-07-2011 (hypotheek) Bestaande hypotheekdelen financier vorm hyp.bedrag begindatum rente rentevervaldatum hyp./fin. -nummer consumptief einddatum aftrekbaar tot Fortis 04 Spaarverzekering 150.000 01-01-2001 5.00 % 01-01-2016 0 01-01-2031 01-01-2031 Florius 05 Aflossingsvrij 100.000 01-01-2001 5.00 % 01-01-2016 0 01-01-2031 01-01-2031 levensverzekeringen/bancaire produkten gekoppeld aan de hypotheek Maatschappij Soort verzekering Dekkingskapitalen Premie Ingangsdatum e.p. Polisnummer Verzekerde/Begunstigde Op einddatum ovl rel ovl part Termijn Einddatum box1 Reaal Levensverzekering Bij leven en overlijden 180,00 01-01-2001 Nee 1 Beiden 150.431 150.000 150.000 Maand 01-01-2031 KEW
Overzicht - nieuwe hypotheekdelen A.B. Voorbeeld Behorend bij scenario hypotheek van 11-07-2011 (hypotheek) Nieuwe hypotheekdelen financier vorm hyp.bedrag begindatum rente rentevervaldatum hyp./fin. -nummer consumptief einddatum aftrekbaar tot Levensverzekeringen/bancaire produkten gekoppeld aan de hypotheek Maatschappij Soort verzekering Dekkingskapitalen Premie Ingangsdatum e.p. Polisnummer Verzekerde/Begunstigde Op einddatum ovl rel ovl part Termijn Einddatum box1 Er zijn geen gekoppelde produkten
Wft klantprofiel Hypotheek Datum advies: 11-7-2011 Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van hypotheken in het algemeen. Ik schat mijn inzicht in verschillende hypotheekvormen, subsidies en garantiemogelijkheden als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Er dient vastgesteld te worden in hoeverre u zelf in staat bent om uw hypotheeklasten te plannen en beheren waarbij u financiele problemen voorkomt en uw wensen realiseert. Mijn kennis en/of ervaring om zelfstandig mijn hypotheek te kunnen plannen en beheren schat ik als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Mijn kennis en/of ervaring komt door: algemene interesse gerichte opleiding(en) verkregen informatie van adviseur werkervaring ruime ervaring met eerdere hypotheken anders Kies de stelling die het meest op u van toepassing is Arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en pensionering leiden in de meeste gevallen tot een achteruitgang van inkomen waardoor uw hypotheeklast zwaarder gaat drukken op uw maandelijkse uitgaven. Wanneer uw inkomen daalt, heeft dit (meestal) ook invloed op de aftrekbaarheid van de hypotheekrente waardoor de netto hypotheeklast hoger uit kan vallen. Verlies van arbeid: Hypotheeklast te zwaar en fiscaal voordeel wordt minder Ik vind het heel belangrijk dat ik mijn hypotheeklast kan blijven betalen, ik wil hier geen risico mee lopen. Ik zou het vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn hypotheeklast niet meer zou kunnen opbrengen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat de hypotheek betaalbaar blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Indien u of uw partner onverhoopt komt te overlijden heeft dit doorgaans invloed op uw financiële huishouding waardoor uw hypotheeklast wellicht niet meer (volledig) betaald kan worden. Verlies van inkomen door overlijden partner: Hypotheeklast te zwaar Ik vind het heel belangrijk dat ik mijn hypotheeklast kan blijven betalen, ik wil hier geen risico mee lopen. Ik zou het vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn hypotheeklast niet meer zou kunnen opbrengen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat de hypotheek betaalbaar blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Daar er verschillende vormen van aflossing op uw hypotheek zijn die onder andere kunnen verschillen in zekerheid, kosten en rendement, is de volgende vraag van belang: Hoe belangrijk vindt u het, dat uw hypotheekschuld op einddatum gegarandeerd wordt ingelost. Hierbij is tevens van belang te bedenken dat uw hypotheekrente maar 30 jaar vanaf startdatum aftrekbaar is. Restschuld op einddatum Ik vind het heel belangrijk dat de hypotheekschuld op einddatum is ingelost. Ik zou het vervelend vinden wanneer de hypotheekschuld op einddatum nog gedeeltelijk open staat. Op dit moment maak ik me daar geen zorgen over maar over een paar jaar wil ik hier opnieuw naar kijken. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.
Wft klantprofiel Hypotheek Datum advies: 11-7-2011 In hoeverre bent u bereid het risico te nemen dat uw maandlast door wijziging van de hypotheekrente (sterk) zou kunnen stijgen zonder dat u daar invloed op heeft. Wijziging hypotheekrente: Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou zeker voor een periode van tenminste 10 tot 15 jaar willen weten wat mijn maandlasten voor de hypotheek zijn. Ik zou zeker voor een periode van tenminste 5 tot 7 jaar willen weten wat mijn maandlasten voor de hypotheek zijn. Zodra dat speelt, neem ik maatregelen om de rente vast te zetten en accepteer ik de stijging die inmiddels heeft plaatsgevonden. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Bij het kiezen van een productoplossing is het noodzakelijk vast te stellen hoe u tegen beleggingsrisico's aankijkt Met welk rendementspercentage en daarbij mogelijke waardedaling? 10% Uw beleggingshorizon: langer dan 15 jaar 4% 5% 7.5% 8.5% Bij een hoger beleggingsrendement behoort ook een hoger risico op (tijdelijke) daling van de reeds opgebouwde waarde 3% 10% Vanuit uw beleggingsprofiel verdient het de voorkeur neutraal te beleggen. 20% 30%