Maximaal profijt van uw ontslagvergoeding
INHOUDSOPGAVE Maximaal profijt van uw Centraal ontslagvergoeding Beheer Achmea maakt 3 het u graag gemakkelijk 3 Wat gaat u met uw Voordeel ontslagvergoeding via uw werkgever doen? met 4 de Personeelsvoorzieningen 4 5 goede redenen om voor Het Centraal XXX van Beheer Achmea te kiezen 8 Centraal Beheer Achmea 5 Persoonlijk advies 10 Uw voordelen nog even op een rij 14 Aarzel niet en bel ons voor advies over de besteding van uw ontslagvergoeding. (055) 579 8100 2
Maximaal profijt van uw ontslagvergoeding U bent met uw werkgever een ontslagvergoeding (schadeloosstelling) overeengekomen. Wat de reden hiervoor ook is, wellicht gaat u een onzekere tijd tegemoet. Toch moet u juist nu belangrijke beslissingen nemen. Het bedrag dat u ontvangt is een vergoeding voor het gemis aan loon en secundaire arbeidsvoorwaarden en een financiële ondersteuning bij het vinden van een eventuele nieuwe betrekking. Hoe zorgt u nu dat u zoveel mogelijk profijt van dit bedrag heeft? In deze brochure bieden wij u hiervoor een aantal mogelijkheden aan. Welke mogelijkheid voor u het meest aantrekkelijk is, is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Bijvoorbeeld van de vraag of u direct uitzicht heeft op een nieuwe baan en of u nog andere inkomsten heeft. Een persoonlijk advies is dan ook sterk aan te raden. Aarzel niet en bel ons. Wij zijn u graag van dienst. 3
Wat gaat u met uw ontslagvergoeding doen? Het kan zijn dat u al met een nieuwe baan bent begonnen en dus nog geen gebruik wilt maken van uw ontslagvergoeding. Maar het kan ook zijn dat u de uitkering nu nodig heeft. In beide gevallen wilt u natuurlijk zo min mogelijk belasting betalen over uw ontslagvergoeding. Een eerste belangrijke vraag is daarom: wilt u een netto bedrag ineens ontvangen of kiest u voor een periodieke uitkering via Centraal Beheer Achmea? Fiscale aspecten van een periodieke uitkering Maakt uw ex-werkgever het bedrag van de ontslagvergoeding rechtstreeks over naar Centraal Beheer Achmea, dan heeft u het voordeel dat u niet direct hoeft af te rekenen met de fiscus. De periodieke uitkering behoort tot het belastbaar inkomen en dus bent u over de uitkering belasting verschuldigd volgens het normale progressieve tarief. Omdat uw uitkering wordt gespreid over meerdere jaren, is de kans groot dat uw periodieke uitkering niet, of voor een kleiner deel in de hogere belastingschalen valt. Een periodieke uitkering kan dus belastingvoordeel opleveren. Centraal Beheer Achmea biedt u een gegarandeerde uitkering. Bovendien hoeft u niet direct af te rekenen met de fiscus. 4
Het is ook mogelijk om de periodieke uitkering als aanvulling op uw overige inkomen te ontvangen. De periodieke uitkering moet uiterlijk ingaan op 65-jarige leeftijd. Fiscale aspecten van een eenmalige uitkering Laat u uw ontslagvergoeding contant door uw werkgever aan u overmaken, dan betekent dit dat u over het gehele bedrag progressief belasting verschuldigd bent in box 1. Deze belasting wordt direct door uw werkgever ingehouden: u ontvangt dus een netto uitkering. Of zo n netto eenmalige uitkering aantrekkelijk is, is afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden zoals uw gezinssituatie, uw inkomen, hypotheeklasten, andere aftrekposten, eventueel huursubsidie en zelfs het moment van ontslag. Bovendien valt zo n netto bedrag in beginsel onder de Vermogensrendementsheffing van box 3. Een periodieke uitkering Een periodieke uitkering is ideaal als u uw ontslagvergoeding op enig moment wilt gebruiken als aanvulling op uw inkomen. U bepaalt namelijk zelf, binnen de wettelijk (fiscale) grenzen, vanaf welk moment u deze periodieke uitkeringen wilt ontvangen. Dat kan direct zijn, of pas over een aantal jaren, maar uiterlijk vanaf uw 65-ste. Ook bepaalt u zelf of u de uitkeringen tijdelijk of levenslang wilt ontvangen. Kiest u voor een periodieke uitkering via Centraal Beheer Achmea of wilt u een netto bedrag ineens ontvangen? 5
6
Persoonlijk advies De vraag wat voor u het meest gunstig is, een eenmalige netto uitkering of een periodieke uitkering (of een combinatie daarvan), is niet zomaar te beantwoorden. Met name bij een hoge ontslagvergoeding betaalt u, als u voor een periodieke uitkering kiest, vaak minder belasting omdat de belastingbetaling gespreid wordt. Uw persoonlijke situatie is hierin doorslaggevend. Wij geven u dan ook graag advies. Een periodieke uitkering kunt u nu of later bijvoorbeeld gebruiken: - Voor een maandelijks inkomen als u nog geen nieuwe betrekking heeft. - Als aanvulling op een eventuele WW-uitkering. - Als aanvulling op uw overige inkomen. U ontvangt direct een gegarandeerd maandelijks inkomen, gedurende een door u aan te geven periode. De uitkeringsduur moet wel aan bepaalde voorwaarden voldoen. Centraal Beheer Achmea rekent voor u uit wat in uw geval de minimale uitkeringsduur moet zijn. U kunt zelf, binnen de wettelijke (fiscale) grenzen, de hoogte van de uitkering aangeven. Zo kunt u de uitkering precies afstemmen op uw persoonlijke situatie, rekening houdend met bijvoorbeeld uw sociale uitkeringen, hypotheekverplichtingen, het inkomen van de partner, studerende kinderen en dergelijke. 7
5 goede redenen om te kiezen voor Centraal Beheer Achmea 1. Professioneel advies Wij hebben specialisten in dienst die alles weten van de besteding van ontslagvergoedingen en financiële inkomensplanning. 2. Advies op maat voor u Bij een ontslagvergoeding geven wij aan de hand van uw wensen en uw specifieke situatie advies op maat. 3. Flexibele oplossingen voor u In een persoonlijk gesprek kunnen wij u adviseren hoe u uw ontslagvergoeding het beste kunt gebruiken. Daarvoor kunt u kiezen uit verschillende oplossingen. 4. Aantrekkelijke verzekeringsoplossingen De Achmea Groep, waartoe Centraal Beheer Achmea behoort, is een van de grootste financiële dienstverleners in Nederland. Door die schaalvergroting kunnen wij aantrekkelijke verzekeringsoplossingen bieden. 5. Gegarandeerde uitkering Uw periodieke uitkering is gegarandeerd gedurende de hele looptijd. Bovendien heeft u, binnen de wettelijke grenzen, de keuze in het bepalen van de uitkering. Zo kunt u bijvoorbeeld zelf bepalen wat de ingangsdatum en looptijd van de uitkering is en of de uitkering blijft doorlopen voor uw nabestaande(n), als u komt te overlijden. 8
9
Persoonlijk advies In deze brochure hebben wij u in grote lijnen laten zien op welke manieren u uw ontslagvergoeding kunt aanwenden. Welke manier voor u het meest geschikt is, is afhankelijk van uw wensen en situatie. Wij zijn u graag van dienst met een persoonlijk advies. Hierbij kunnen wij bovendien alternatieven bieden ter compensatie van uw spaarloonregeling, pensioen en WIA. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met onze specialisten, telefoon (055) 579 8100. 10
V R A G E N? Even Apeldoorn bellen: (055) 579 8100 Even Apeldoorn bellen: (055) 579 8100 Onze medewerkers zijn u graag van dienst op werkdagen van 8.00 tot 21.00 uur (dus ook s avonds) en op zaterdag van 9.00 tot 16.30 uur. Zij maken graag tijd voor u. www.centraalbeheer.nl Op onze internetsite vindt u alle informatie over onze verzekeringen en financiële diensten. U kunt online uw premie berekenen en de verzekering direct sluiten. Bovendien kunt u er uw verzekeringen wijzigen en een schade melden. Schriftelijke reacties naar: Centraal Beheer Achmea, Postbus 9150, 7300 HZ Apeldoorn. 57342 09.07