Conversie 65-67 een uitleg 10 februari 2014
U hoeft niet akkoord te gaan met de conversie, u kunt alles laten zoals het is; uw pensioen op 65 laten uitkeren De conversie is financieel neutraal, de mogelijkheid om niet mee te doen is omdat het pensioenfonds niet alle individuele situaties kent; En om die reden de mensen in de gelegenheid wil stellen om daar rekening mee te kunnen houden; de conversie heeft dus niets te maken met, wat is het beste voor mij, of wat levert het meeste op? Even vooraf deze slide is bedoeld om onbedoelde beelden bij deelnemers over de conversie weg te halen. Vervolgens moet uit de presentatie blijken of dit ook gelukt is
Vanaf 1-1-2013 is er een ouderdomspensioen wat op leeftijd 65 uitkeert (wat je al hebt opgebouwd) en een ouderdomspensioen wat op leeftijd 67 uitkeert (wat je nog gaat opbouwen) pensioenregeling Detailhandel; Het jaarlijks pensioenoverzicht wordt onduidelijk met twee pensioenleeftijden; Het pensioenregister wil graag één pensioenleeftijd; Administratief eenvoudig, en daarmee lage kosten En in 2021 wordt de AOW op leeftijd 67 uitgekeerd Dit betekent dat deelnemers die nu zeg maar 59 jaar of jonger zijn de AOW op leeftijd 67 ontvangen en ook het pensioen van Detailhandel op leeftijd 67 (willen) ontvangen Waarom conversie, wat speelt er? deze slide wil laten zien dat een pensioenoverzicht met meerdere pensioenleeftijden verwarrend is. Dat over niet al te lange tijd de AOW en het pensioen op 67 wordt uitgekeerd (en 9 van de 10 mensen gaat op moment van AOW leeftijd met pensioen). Dat het dus handig en overzichtelijk is om één pensioenleeftijd te kiezen, maar dit sluit niet uit dat een deelnemer eerder dan 67 met pensioen kan gaan
Wat je hebt opgebouwd aan ouderdomspensioen, bijvoorbeeld 2.625,- bruto per jaar, en wat op leeftijd 65 wordt uitgekeerd; Wordt omgezet naar een pensioen wat op leeftijd 67 wordt uitgekeerd; En later uitkeren betekent voor het pensioenfonds dat het pensioen wat uitgekeerd wordt omhoog gaat, bij pensioenfonds Detailhandel is dat met 13,6%; 2.625 + 13,6% van 2.625= 2.625 + 357= 2.982 Dit gebeurt niet zo maar, dit moet actuarieel neutraal (AN) plaatsvinden AN betekent dat als de conversie niet doorgaat het pensioen op leeftijd 65 weer 2.625 wordt, maar ook weer twee jaar langer wordt uitgekeerd AN betekent ook dat berekend is dat er voor de deelnemers geen nadelige gevolgen zijn Wat is conversie, en mag dat zomaar? Deze slide geeft met een voorbeeld aan dat als een uitkering op 65 wordt opgeschoven naar een uitkering op 67, de uitkering wordt verhoogd omdat er actuarieel twee jaar minder hoeft te worden uitgekeerd. De slide geeft ook aan dat het heen en weer schuiven tussen 65 en 67 niet mag leiden tot een betere of slechtere uitkering. Dit betekent dat de conversie niet gezien mag worden als een moment waarop een keuze gemaakt moet worden wat het beste is maar het moment om nee te zeggen als er omstandigheden zijn die die daar aanleiding toe geven
De pensioenleeftijd verschuift naar 67 en u bent 60 jaar op 2013 geen conversie 2013 2018 2019 2020 (65) Salaris = 22.500 franchise = 12.500 ---------------- PG = 10.000 Opbouw % = 1,75% ---------------- OP = 175 per jaar (67) Salaris 22.500 ( 175 p/j) 18.000 p/j? 5* 175 = 875 p/j 15* 175 = 2.625 per jaar 18.000 per jaar AOW (gehuwd) 45 60 leeftijd 65 66 67
Uitleg, geen conversie Stap 1 en 2 (gele blokken): de pensioenopbouw vindt plaats door van het salaris (grofweg 12 maandsalarissen) de franchise (het deel waar geen pensioenopbouw over mag plaatsvinden) af te trekken en vervolgens het bedrag met 1,75% te vermenigvuldigen. In het voorbeeld is dat 175 ouderdomspensioen per jaar (bruto) levenslang vanaf leeftijd 65. Als er niets verandert tussen (in het voorbeeld) leeftijd 45 en 60 is het ouderdomspensioen wat op leeftijd 65 levenslang wordt uitgekeerd 15* 175 = 2.625 bruto per jaar. Stap 3 (groene blok): de AOW voor gehuwden is op dit moment ongeveer 18.000 bruto per jaar en keert op leeftijd 65 uit (inmiddels twee maanden later). Let op, de gemiddelde deelnemer in pensioenfonds Detailhandel is voor 75% of meer afhankelijk van de AOW. Dit betekent dat als de AOW opschuift er een gat kan ontstaan wat niet altijd is op te vullen met het ouderdomspensioen in Detailhandel (zie bij volgende stappen). Vandaar de noodzaak om aansluitend aan werk het pensioen in te laten gaan wat nodig is Stap 4 en 5 (paarse blokken): vanaf 2013 bouwt iedereen pensioenopbouw op wat op leeftijd 67 (in plaats van 65) levenslang uitkeert. Als er niets verandert tussen (in het voorbeeld) leeftijd 60 en 65 is het ouderdomspensioen wat op leeftijd 67 levenslang wordt uitgekeerd 5* 175 = 875 bruto per jaar. Stap 6 (rode blok): de AOW schuift op. Ben je in staat om het AOW gat te overbruggen? Werken tot aan je AOW datum is uiteraard de beste optie, maar niet altijd mogelijk/wenselijk etc. Met of zonder conversie is aansluiting op AOW leeftijd altijd mogelijk. Zonder conversie stel je uit wat op leeftijd 65 uitkeert en vervroeg je wat op leeftijd 67 uitkeert
De pensioenleeftijd verschuift naar 67 en u bent 60 jaar op 2013 met conversie en aansluiting AOW 2013 2018 2019 2021 (65) Salaris = 22.500 franchise = 12.500 ---------------- PG = 10.000 Opbouw % = 1,75% ---------------- OP = 175 per jaar (67) Salaris 22.500 ( 175 p/j) (67) Salaris 22.500 ( 175 18.000 p/j) p/j? één jaar 5* vervroegen 175 = 875 p/j één 2.625 jaar vervroegen per jaar + 13,6% 18.000 per jaar AOW (gehuwd) 45 60 leeftijd 65 66 67
Uitleg, met conversie en aansluiting AOW Alle stappen van slide 6 Stap 7 (grijze blok): een jaar langer werken tot aan AOW leeftijd, levert één jaar extra ouderdomspensioen op van 175 bruto per jaar wat op leeftijd 67 uitkeert. Het AOW gat verdwijnt Stap 8 en 9: met beide stappen wordt het pensioen wat op 67 zou uitkeren vervroegt met een jaar om aan te sluiten bij de AOW leeftijd. Op die manier wordt het AOW gat vermeden Kortom, of er wel of geen conversie is, je kan je pensioen aan laten sluiten bij de AOW leeftijd of ieder ander gewenste leeftijd. De pensioenplanner kan je daarbij ondersteunen. Indien je daar niet uitkomt, bel of mail het KCC of het bestuursbureau.