Eerder met pensioen Uitgave juli 2015

Transcriptie

1 Eerder met pensioen Uitgave juli 2015

2 Disclaimer De in deze brochure verstrekte informatie van Stichting Pensioenfonds SABIC, gevestigd te Sittard (het pensioenfonds ) is van algemene aard, uitsluitend indicatief en aan wijzigingen onderhevig. De vermelde gegevens zijn uitsluitend bedoeld om deelnemers algemene informatie te verstrekken. De gegeven informatie wordt verondersteld betrouwbaar te zijn, echter het gebruik van de informatie geschiedt geheel voor risico van de gebruiker. Noch de uitvoerder (zijnde DSM Pension Services B.V.), noch het pensioenfonds aanvaardt enige aansprakelijkheid voor schade als gevolg van onjuistheden of onvolkomenheden in de informatie, of voor schade ontstaan in verband met het gebruiken, het afgaan op of verspreiden van de informatie. Rechten kunnen uitsluitend worden ontleend aan het voor de deelnemer geldende pensioenreglement. 2

3 Eerder met pensioen Wanneer met pensioen gaan? Bij SABIC ga je uiterlijk met pensioen op de dag dat je de AOW-leeftijd bereikt. Op die datum wordt je arbeidsovereenkomst van rechtswege beëindigd. De AOW-leeftijd is afhankelijk van je geboortedatum. Een overzicht van die toekomstige AOW-leeftijden is verderop in deze brochure te vinden. Het vroegste tijdstip waarop je pensioen van SPF kunt ontvangen, is op je 60 e verjaardag. Dat kan door je opgebouwde pensioen eerder dan op je normale pensioendatum te laten ingaan. Je pensioen vervroegen heet dat. Dit vervroegen heeft echter gevolg de hoogte van je pensioen. Hoe meer je je pensioendatum vervroegt, hoe lager je pensioen. Je opgebouwde pensioen moet in dat geval melijk over een groter aantal jaren uitgesmeerd worden en de opbouw stopt op een eerdere datum. Het pensioen is dan een stuk lager dan wanneer je pas op je AOW-leeftijd met pensioen zou zijn gegaan. Dit effect kun je (geheel of gedeeltelijk) voorkomen door prepensioenkapitaal in te zetten. Het komt ook voor dat mensen met pensioen gaan op de normale pensioenleeftijd. Dat is bij het bereiken van de AOW-leeftijd. Aan die situatie besteedt deze brochure geen aandacht. Informatie daarover is te vinden in de brochure Met pensioen gaan. Die brochure is te vinden op de website van SPF.. Met pensioen tussen 60 jaar en de AOW-leeftijd Als je tussen 60 jaar en de AOW-leeftijd met pensioen gaat, kan dat op verschillende manieren: Je kunt het mogelijke prepensioenkapitaal inzett een tijdelijke uitkering tot het bereiken van de AOW-leeftijd. De indexatie van deze tijdelijke uitkering gebeurt op basis van het rendement van SPF. 3

4 Je kunt het mogelijke prepensioenkapitaal laten opnemen in het ouderdomspensioen. Vervolgens kun je dit aangevulde ouderdomspensioen eerder laten ingaan. Je eenmaal toegekende aanspraak op ouderdomspensioen of partnerpensioen is wat betreft de toeslagverlening niet langer gekoppeld aan het rendement van SPF. Vaf het moment van toekenning kunnen op de uitkering wel toeslagen (indexatie) worden verleend zoals dat met het gewone ouderdoms- en partnerpensioen het geval is. Dat gebeurt alleen als de finciële situatie van het fonds dat toelaat. Dit ouderdomspensioen of partnerpensioen kan evels gewone pensioeanspraken worden gekort als het bestuur van SPF daartoe besluit. Prepensioenkapitaal (geboren ná 1949 en op al in dienst van SABIC) Tot 2006 konden de werknemers van SABIC via de prepensioenregeling (PPS) sparen om eerder te stoppen met werken. Dat is niet meer mogelijk voor medewerkers geboren ná Een garantie om op een bepaalde leeftijd met een bepaald percentage van het loon te kunnen stoppen met werken, is er niet meer. Die garantie heeft SABIC eind 2005 afgekocht door eenmalig extra geld in de pensioenpotten te stoppen van die deelnemers. We noemen dit het prepensioenkapitaal. Deelnemers uit deze groep zien ieder jaar op hun Uniform Pensioenoverzicht (UPO) hoeveel hun prepensioenkapitaal is. 4

5 Omdat de eindafrekening van hun prepensioenregeling op 31 december 2005 het prepensioenkapitaal beschikbaar blijft, kunnen deze deelnemers: hun ouderdomspensioen verhogen dat ze uiterlijk vaf hun AOW-leeftijd ontvangen. of hun ouderdomspensioen verhogen en vervolgens vervroegen, zodat ze eerder dan hun AOW-leeftijd met pensioen kunnen. of een tijdelijke uitkering tussen hun 60- jarige leeftijd en AOW-leeftijd fincieren. Hoewel deelme aan de prepensioenregeling voor deelnemers geboren 1949 niet meer mogelijk is, kan het prepensioenkapitaal nog groeien. Als SPF rendement behaalt op haar beleggingen, betaalt het fonds melijk rente over dat gespaarde kapitaal. Een rente die even hoog is als het rendement op de beleggingen van SPF in een bepaald jaar. Op de volgende bladzijde staat een tabel met de rentepercentages in de afgelopen jaren. Als je overlijdt voordat je je prepensioenkapitaal aanwendt voor pensioen, blijft het gespaarde geld als je bent gehuwd, beschikbaar voor je partner. Dat geldt ook bij een samenlevingscontract of een geregistreerd partnerschap. Het geld wordt dan gebruikt voor een hoger partnerpensioen en/of eventueel wezenpensioen. Anders is het als je overlijdt op een moment dat je tijdelijke uitkering uit je prepensioenkapitaal al is ingegaan, of als je niet gehuwd bent en geen kinderen hebt. Dan vervalt het deel van je prepensioensaldo dat nog niet is uitbetaald in de algemene middelen van het pensioenfonds. Deze regel komt grotendeels voort uit wettelijke voorschriften. Rendementen en rente PPS en prepensioenkapitaal in de afgelopen jaren Kalenderjaar Rendement Rente PPS en prepensioenkapitaal Periode rente(vergoeding) ,6% 17,6% 1 juli 2015 tot 1 juli ,5% 3,5% 1 juli 2014 tot 1 juli ,9% 14,9% 1 juli 2013 tot 1 juli ,1% 9,1% 1 juli 2012 tot 1 juli ,9% 6,8% 1 juli 2011 tot 1 juli ,4% 0% 1 juli 2010 tot 1 juli ,5% 0% 1 juli 2009 tot 1 juli ,3% 1,3% 1 juli 2008 tot 1 juli ,9% 5,9% 1 juli 2007 tot 1 juli ,8% 14,8% 1 juli 2006 tot 1 juli

6 AOW-leeftijden Je bent geboren: 30 november november 1949 Je krijgt AOW in: Je leeftijd als je AOW-uitkering ingaat: maanden 31 oktober oktober september juli juni april maart januari december september augustus mei april januari maanden maanden maanden jaar maanden maanden jaar 31 december 1954 nog niet bekend* * De regering beslist later of de AOW-leeftijd verder omhoog gaat voor mensen die 1954 geboren zijn. 6

7 Welk deel van je ouderdomspensioen (percentage) wordt betaald als je eerder met pensioen gaat? (Situatie januari 2015) Voorbeeld: van je ouderdomspensioen: Leeftijd op vervroegde pensioendatum opgebouwd bij 65 jaar opgebouwd bij 66 jaar Stel je hebt op 62-jarige leeftijd > Opgebouwd pensioen bij 65 jaar van per jaar > Opgebouwd pensioen bij 66 jaar van per jaar > Opgebouwd pensioen bij 67 jaar van per jaar opgebouwd bij 67 jaar 60 jaar 75,98% 71,39% 66,92% 61 jaar 80,14% 75,34% 70,65% 62 jaar 84,59% 79,58% 74,66% 63 jaar 89,36% 84,13% 78,98% 64 jaar 94,48% 89,03% 83,64% 65 jaar 100% 94,30% 88,67% 66 jaar 106,05% 100% 94,10% 67 jaar 112,78% 106,27% 100% Gebruik de pensioenplanner In deze brochure worden de mogelijkheden om eerder met pensioen te gaan, toegelicht. Je hebt gemerkt dat de mogelijkheden divers zijn en dat veel factoren een rol (kunnen) spelen en elkaar beïnvloeden. Daarom is het goed om te weten dat Mijn pensioen van SPF (en met me de pensioenplanner daarin) je in staat stelt om met je eigen pensioengegevens de mogelijkheid om eerder met pensioen te gaan te bekijken. De pensioenplanner rekent aan de hand van je pensioengegevens en je persoonlijke pensioenopbouw uit wat de gevolgen zijn van eerder met pensioen gaan. of wat de uitruil van partnerpensio ouderdomspensio jou betekent. Ook kun je gevolgen zien van een keuze voor eerst een hoger pensioen en later een lager pensioen, de zogenoemde hoog/laag variatie. De planner berekent onmiddellijk wat de gevolgen van de door jezelf gemaakte keuzes in de pensioenregeling van SPF zijn. Je kunt de planner vinden op de website van SPF. Klik op de Homepagi Mijn pensioen. en je wilt dan met pensioen gaan. Dan wordt > je opgebouwd pensioen van bij 65 jaar vermenigvuldigd met 84,59% = ,50 en > je opgebouwd pensioen van bij 66 jaar vermenigvuldigd met 79,58% = > je opgebouwd pensioen van bij 67 jaar vermenigvuldigd met 74,66% = 1.493,20 Je krijgt in dat geval vaf je 62 ste een uitkering van = bruto per jaar (exclusief je AOW). Let wel: Als je gebruik maakt van de pensioenplanner van SPF is zelf rekenen niet nodig. De planner rekent uit wat eerder met pensioen gaan voor jou betekent. In deze brochure worden op diverse plaatsen percentages of tarieven genoemd die worden gehanteerd bij de berekening van de gevolgen van eerder met pensioen gaan en/ of gebruikmaking van flexibele keuzemogelijkheden. Deze percentages of tarieven kunnen door bijvoorbeeld wettelijke wijzigingen of gewijzigde levensverwachtingen (jaarlijks) aangepast worden door het bestuur. Dit betekent dat prognoseberekeningen die op een bepaald moment zijn gemaakt, op een ander moment weer anders kunnen uitpakken. Dat geldt ook voor de prognoseberekeningen die met de pensioenplanner worden gemaakt. 7

8 Drie flexibele keuzemogelijkheden Op je (vervroegde) pensioendatum kun je gebruik maken van een aantal flexibele keuzemogelijkheden. Zo bestaan de mogelijkheden van deeltijdpensioen, een variabele uitkeringshoogte en de uitruil van partnerpensioen in ouderdomspensioen. Hier komen deze drie mogelijkheden kort aan de orde. Op de website van SPF, onder Keuzemogelijkheden vind je de brochures Deeltijdpensioen, Hoger/lager pensioen en Uitruil partnerpensioen met uitgebreidere informatie over deze onderwerpen. Keuzemogelijkheid 1: Deeltijdpensioen Je kunt ook voor een deel met pensioen gaan een deel nog blijven werken. Dat heet deeltijdpensioen. Hieraan zijn voorwaarden verbonden. Zo moet je deeltijdpensionering met je werkgever bespreken en deze moet ermee akkoord gaan. Je dienstverband moet melijk vaf de datum van ingang evenredig aan je deeltijdpensionering worden aangepast. Een eenmaal ingegaan deeltijdpensioen kan niet meer herroepen of gewijzigd worden. Een periode van deeltijdpensioen wordt gevolgd door een periode van volledig pensioen. Keuzemogelijkheid 2: Variabele uitkeringshoogte ouderdomspensioen (hoger / lager pensioen) Als je met pensioen gaat, kunnen er redenen zijn om bijvoorbeeld de eerste jaren wat meer pensioen te ontvangen, en daar wat minder. Bijvoorbeeld omdat je kinderen nog studeren, of omdat de hypotheek nog niet is afbetaald. SPF biedt de mogelijkheid om in bepaalde periodes te variëren in de hoogte van je pensioen. Ook op je vervroegde pensioendatum kun je gebruik maken van deze flexibele keuzemogelijkheid. Bij een variabele uitkeringshoogte wordt de periode van uitkering in tweeën gesplitst. De uitkering van de eerste periode (waarvan de duur wordt vastgelegd) is verschillend van hoogte van de uitkering in de tweede, direct aansluitende, levenslange periode. Voor het bepalen van de mogelijke combities (hoog/laag of laag/hoog) gelden tabellen die in het reglement zijn terug te vinden. Hier volgt ebeeld. 8

9 Voorbeeld: > Stel je wilt op je 62-jarige leeftijd met pensioen gaan en je wilt tot je 67-jarige leeftijd een hogere pensioenuitkering (bijvoorbeeld 115%). > Stel je bruto ouderdomspensioen is per jaar (zie vorig voorbeeld). Van 62 tot 67 jaar wordt de pensioenuitkering dan 115% x = Vaf 67 jaar wordt de levenslange pensioenuitkering 94,36% x = per jaar (exclusief je AOW). Vervroegd pensioen aanvragen Tussen drie en zes maanddat je vervroegd met pensioen wilt gaan, moet je het pensioen aanvragen. Je doet dat door het Formulier vervroegd ouderdomspensioen in te vullen. De werkgever moet overigens wel akkoord gaan met je verzoek om vervroegd met pensioen te gaan. Daarom moet de werkgever (HR Businesspartner) het aanvraagformulier ook tekenen. Je kunt de formulieren downloaden vaf de website van SPF. Gewezen deelnemers (slapers) kunnen volstaan met het sturen van een aan: info.pensioenfondssabic@dsm.com. Keuzemogelijkheid 3: Uitruil van partnerpensioen in ouderdomspensioen Als actieve deelnemer in het pensioenfonds (SPF) bouw je niet alleen ouderdomspensioen op, maar ook partnerpensioen. Dat pensioen ontvangt je partner als jij komt te overlijden. Als je met pensioen gaat, kun je ervoor kiezen dit partnerpensioen uit te ruil een hoger ouderdomspensioen. Bijvoorbeeld omdat je geen partner hebt, of omdat je partner zelf ouderdomspensioen heeft opgebouwd. Als je voor uitruil kiest verliest je partner de aanspraak op partnerpensioen. Een eventuele partner moet daarom toestemmen in de keuze voor uitruil. Als je voor uitruil kiest, wordt het recht op ouderdomspensio de pensioendatum 65 jaar met 20,31% verhoogd, dat voor 66 jaar met 21,27% en dat voor 67 jaar met 22,28%. Pensioenleeftijd Kies je ervoor om eerder dan je AOW-leeftijd met pensioen te gaan, dan moet je pensioenuitkering berekend worden. Bij die berekening spelen allerlei factoren een rol. Een belangrijk gegeven is dan de totale pensioenopbouw bij SPF in de tijd dat je nog werkte. Die pensioenopbouw kan met ingang van 1 januari 2014 bestaan uit drie delen. Het deel dat opgebouwd is vóór 2012 en dat uitgaat van de pensioenleeftijd van 65 jaar, een deel dat is opgebouwd in 2012 en 2013 en dat rekening houdt met de pensioenleeftijd van 66 jaar en het deel dat is opgebouwd vaf 2014 en dat rekening houdt met de pensioenleeftijd van 67 jaar. Bij het berekenen van de pensioenuitkering wordt uitgegaan van de werkelijke (door jou gekozen) pensioendatum. Dit betekent dat de drie delen van de pensioenopbouw (met verschillende pensioenrekenleeftijden) worden omgerekend tot één bedrag op de werkelijke pensioendatum. Met dat bedrag wordt vervolgens je maandelijkse pensioenuitkering berekend. 9