Financiële infofiche levensverzekering Argenta Fund Plan Kap B4 1 Type levensverzekering Levensverzekering van Argenta Assuranties nv, Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen (hierna afgekort Argenta ) waarvan het rendement gekoppeld is aan een beleggingsfonds (tak 23) (hierna intern verzekeringsfonds ). Waarborgen - Waarborg bij leven o Bij beëindiging van het contract, op het einde van de voorziene looptijd van de verzekering van 8 jaar en 1 dag, wordt de reserve uitgekeerd. De reserve op de eindvervaldag is gelijk aan de eindwaarde vermenigvuldigd met het aantal eenheden op de eindvervaldag. o De begunstigde heeft het recht op de volledige terugbetaling op de eindvervaldag van het door de verzekeringsnemer geïnvesteerde bedrag 2 na afhouding van de wettelijk bepaalde premietaks van 2 %. o Er is geen recht op de volledige terugbetaling van de netto geïnvesteerde premie 2 vóór de eindvervaldag van de verzekering. Doelgroep Overzicht interne verzekeringsfondsen - Waarborg bij overlijden o Bij overlijden van de verzekerde wordt aan de door de verzekeringsnemer aangeduide begunstigde het bedrag uitbetaald dat gelijk is aan de reserve van de verzekering op het moment van overlijden. Aangifte van het overlijden van de verzekerde dient binnen 30 dagen na het overlijden bij de verzekeraar worden aangegeven. o Bij overlijden is er geen recht op de volledige terugbetaling van de netto geïnvesteerde premie 2. Deze verzekering richt zich tot mensen die willen beleggen in een intern verzekeringsfonds en daarbij gebruik willen maken van de voordelen van een tak 23-levensverzekering voor hun vermogensplanning. - Binnen Argenta Fund Plan Kap B4 kan geïnvesteerd worden in de volgende interne verzekeringsfondsen: Intern verzekeringsfonds Eindvervaldag Inschrijvingsperiode Argenta Fund Plan Maxi Plus 23-08-2018 afgesloten Argenta Fund Plan Corporate 25 18-10-2018 Argenta Fund Plan Maxi Plus II 13-12-2018 Argenta Fund Plan Click Performer III Argenta Fund Plan Interest Rate Click Performance Click Performance Click II Argenta Fund Plan Best Portfolio Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies Performance Click III 09-05-2019 19-11-2020 23-05-2021 01-08-2021 17-10-2021 19-12-2021 27-03-2022 - Er kan slechts tijdens de inschrijvingsperiode in deze interne Van 29-01-2014 t.e.m. 22-03-2014 1 2 Deze financiële infofiche levensverzekering beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 05-06-2013. Zie Rendement en recht op volledige terugbetaling van de netto geïnvesteerde premie. FI_AFPK4_20140129_NL_DW13068 1/5
Rendement en recht op volledige terugbetaling van de netto geïnvesteerde premie Rendement uit het verleden Kosten Kosten bij instap in het intern verzekeringsfonds Kosten bij uitstap uit het intern verzekeringsfonds Beheerskosten ten laste van het intern verzekeringsfonds verzekeringsfondsen geïnvesteerd worden. - De beheersreglementen van deze interne verzekeringsfondsen bevatten meer informatie over de beleggingsdoelstelling, de risicoklasse en de beheerder van het intern verzekeringsfonds. De beheersreglementen zijn beschikbaar in de kantoren van Argenta en op www.argenta.be. - De nettopremie (de premie verminderd met de premietaks van 2 %) wordt door het intern verzekeringsfonds belegd in de Schuldinstrumenten (hierna de Notes ) uitgegeven door een externe partij. Het beheersreglement van het intern verzekeringsfonds bevat meer informatie over deze Notes. Het rendement van het intern verzekeringsfonds is afhankelijk van het rendement van de Notes. De Notes waarborgen op de eindvervaldag de terugbetaling van de netto geïnvesteerde premie, zodat de verzekeringsnemer op dat moment minimaal de nettopremie ontvangt. Deze recht op volledige terugbetaling van de netto geïnvesteerde premie geldt uitsluitend op de eindvervaldag van de Notes. In geval van vervroegde afkoop van de verzekering, beëindiging van de verzekering als gevolg van overlijden of vervroegde beëindiging door de uitgever van de Notes wordt de reserve uitgekeerd, berekend aan de hand van de van toepassing zijnde inventariswaarde van het intern verzekeringsfonds. - Het rendement van het intern verzekeringsfonds is afhankelijk van het rendement van de belegging in de onderliggende activa. - Het financiële risico van de belegging door het intern verzekeringsfonds in de Notes wordt volledig gedragen door de verzekeringsnemer. Argenta Assuranties nv staat niet in voor de recht op volledige terugbetaling van de netto geïnvesteerde premie, noch voor het rendement. De verbintenissen van de uitgever van de Notes worden evenwel volledig gewaarborgd door de garantieverstrekker van de Notes. Hierdoor draagt de verzekeringsnemer het risico van faillissement of wanbetaling van de garantieverstrekker en is het mogelijk dat er op de eindvervaldag geen recht op volledige terugbetaling van de netto geïnvesteerde premie is en bijgevolg de uitgekeerde waarde lager is dan de nettopremie. - Er zijn geen historische rendementen van de interne verzekeringsfondsen beschikbaar. - Geen instaptoeslag - Uitstaptoeslag van 2 % van de reserve in geval van volledige afkoop gedurende de eerste 7 jaar van de looptijd van de verzekering en 1 % in geval van volledige afkoop na het verstrijken van de eerste 7 jaar van de looptijd van de verzekering - Geen uitstaptoeslag op de eindvervaldag - Geen uitstaptoeslag bij overlijden van de verzekerde - Zie het beheersreglement van het desbetreffende intern verzekeringsfonds Inschrijving - Per intern verzekeringsfonds geldt een specifieke inschrijvingsperiode. Na afloop van de inschrijvingsperiode kan niet meer op het intern verzekeringsfonds worden ingeschreven. - De inwerkingtredingdatum van de verzekering wordt vermeld op het persoonlijk certificaat (bijzondere voorwaarden). - De premie moet uiterlijk op de inwerkingtredingdatum beschikbaar zijn op FI_AFPK4_20140129_NL_DW13068 2/5
de betaalrekening. Op deze datum wordt de premie ter inning aangeboden. Als de premie op de inwerkingtredingdatum niet geïnd kan worden, kan er niet worden ingetekend op de verzekering en zal de verzekering zonder gevolg worden gesteld. De benodigde documenten moeten ten laatste de dag na afloop van de inschrijvingsperiode in het bezit zijn van Argenta. Looptijd - 8 jaar en 1 dag - De verzekering eindigt bij het overlijden van de verzekerde of in geval van volledige afkoop van de overeenkomst. De reserve op datum van het overlijden (d.i. de waarde van de eenheden op datum van het overlijden) wordt aan de aangeduide begunstigde uitbetaald. Inventariswaarde - De waarde van het intern verzekeringsfonds wordt wekelijks bepaald op basis van de waarde van de onderliggende activa van dat fonds - De waarde van een eenheid is gelijk aan de waarde van het intern verzekeringsfonds, gedeeld door het aantal eenheden dat op het ogenblik van de waardebepaling deel uitmaakt van het fonds. Tijdens de looptijd van het fonds kunnen enkel eenheden geannuleerd worden en dit indien activa aan dit fonds worden onttrokken. - De inventariswaarde van het intern verzekeringsfonds wordt wekelijks op dinsdag bepaald op basis van de op het ogenblik van de waardebepaling laatst gekende officiële of indicatieve koers van de onderliggende activa. De effectieve berekening van de inventariswaarde gebeurt op de donderdag die volgt op deze dinsdag. Als de dinsdag geen bankwerkdag is, wordt de koers van de onderliggende activa van de eerste voorafgaande bankwerkdag gehanteerd. Als de donderdag geen bankwerkdag is, wordt de inventariswaarde van het intern verzekeringsfonds de eerstvolgende bankwerkdag bepaald. Premie - Er kan enkel worden ingeschreven door middel van een eenmalige premiestorting (koopsom) van minimaal 2.400 euro (exclusief de premietaks van toepassing op de levensverzekering). - Bijstortingen zijn niet mogelijk. Fiscaliteit - Argenta Fund Plan Kap B4 kan enkel buiten fiscaliteit worden afgesloten. - Taks waaraan de premiebetaling onderworpen is: 2 % als de verzekering wordt aangegaan door in België gedomicilieerde natuurlijke personen - Geen beurstaks - Geen leveringstaks - Voor verder informatie: zie de bijgesloten fiscale fiche of zie in voorkomend geval de fiscale behandeling in het beheersreglement. Afkoop Gedeeltelijke afkoop - Niet mogelijk Volledige afkoop - Mogelijk - Geen recht op volledige terugbetaling van de netto geïnvesteerde premie bij volledige afkoop Switch tussen interne verzekeringsfondsen - Niet mogelijk, behalve in geval van vereffening, fusie of overdracht van het intern verzekeringsfonds Informatie - De verzekeringnemer ontvangt jaarlijks een overzicht van het aantal eenheden en de inventariswaarde van het interne verzekeringsfonds waarin hij belegd heeft. Het overzicht wordt verzonden in januari voor de toestand van het voorafgaande jaar. - De verzekeringsnemer kan wekelijks de evolutie van de waarde van de eenheden van het interne verzekeringsfonds volgen via de websites van De Tijd (www.tijd.be) en L Echo (www.lecho.be) en via www.argenta.be. - Voor meer informatie over de beleggingspolitiek van het interne FI_AFPK4_20140129_NL_DW13068 3/5
verzekeringsfonds waarin de verzekeringnemer belegd heeft, kan hij het beheersreglement van het desbetreffende onderliggende verzekeringsfonds raadplegen in zijn Argenta-kantoor. - De algemene voorwaarden zijn beschikbaar op www.argenta.be en bij uw kantoorhouder. Deze algemene voorwaarden gelden enkel voor de modaliteiten opgesomd in deze financiële infofiche. Argenta Assuranties nv Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen PRP Antwerpen btw BE 0404.456.148 rek. 979-3548901-64 IBAN BE 29 9793 5489 0164 BIC ARSPBE22 Onderneming toegelaten om de verzekeringsverrichtingen van tak 23 uit te oefenen Adm. Code 0858. FI_AFPK4_20140129_NL_DW13068 4/5
Fiscale fiche Verzekering zonder fiscaal attest Algemeen Verzekering op naam van een natuurlijk persoon waarbij geen fiscaal attest wordt afgeleverd Premies Fiscaliteit Niet fiscaal in te brengen Premietaks Onderworpen aan de premietaks van 2 % Beurstaks Geen Uitkering op - Geen roerende voorheffing, behalve in de volgende gevallen: eindvervaldag o Contracten met gewaarborgd rendement: kapitaaluitkering bij leven minder dan 8 jaar na de begindatum van het contract en bij afwezigheid van een overlijdenswaarborg van minimaal 130 % van de stortingen (zonder taksen en kosten) o Contracten verbonden aan één of meerdere beleggingsfondsen wanneer bij hun inschrijving verbintenissen worden aangegaan die wat betreft hun duur en bedrag of hun rendementsvoet bepalend zijn, behalve bij uitkering meer dan 8 jaar na de begindatum van het contract In deze gevallen: roerende voorheffing van 25 % op het eindkapitaal verminderd met de betaalde premies. Voor tak 21 levensverzekeringen mag de belastbare basis voor de roerende voorheffing niet lager zijn dat het bedrag dat overeenstemt met de kapitalisatie van de interesten aan 4,75 % per jaar, berekend op het totale bedrag van de gestorte Uitkering bij overlijden (overlijdenswaarborg niet gekoppeld aan hypothecaire lening) Afkoop voor de eindvervaldag Verzekering m.b.t. hypothecaire lening Successierechten premies. Geen roerende voorheffing in geval van overlijden - Geen roerende voorheffing, behalve in de volgende gevallen: o Contracten met gegarandeerd rendement: afkoop binnen 8 jaar na de begindatum van het contract en bij afwezigheid van een overlijdenswaarborg van minimaal 130 % van de stortingen o Contracten verbonden aan één of meerdere beleggingsfondsen wanneer bij hun inschrijving verbintenissen worden aangegaan die wat betreft hun duur en bedrag of hun rendementsvoet bepalend zijn: in de mate dat de afkoopwaarde belastbare interesten bevat (voor zover de reserve op het moment van de afkoop meer bedraagt dan de geïnvesteerde bedragen), behalve bij afkoop meer dan 8 jaar na de begindatum van het contract In deze gevallen: roerende voorheffing van 25 % op het eindkapitaal verminderd met de betaalde premies. Voor tak 21 levensverzekeringen mag de belastbare basis voor de roerende voorheffing niet lager zijn dat het bedrag dat overeenstemt met de kapitalisatie van de interesten aan 4,75% per jaar, berekend op het totale bedrag van de gestorte premies. Geen roerende voorheffing in geval van overlijden Bij uitkering naar aanleiding van een overlijden is de verzekeraar gebonden aan de meldingsplicht. In principe zijn successierechten verschuldigd op het overlijdenskapitaal en op de eventueel toegekende winstdeling. Fiscale fiche conform de huidige fiscale wetgeving in België. De intekenaar en /of begunstigde is onderworpen aan de fiscaliteit van het land waar hij zijn fiscale woonplaats heeft. FI_AFPK4_20140129_NL_DW13068 5/5