Beleggen
2 Toen mijn vader overleed, kregen we een aardige erfenis. Hij belegde altijd, maar ik heb daar geen verstand van. Ik werd altijd zenuwachtig als hij met verhalen kwam over dalende aandelen. Toch moet ik wat met dat geld. Het lijkt me niet echt wijs om het maar gewoon op een rekening te laten staan. Het is bedoeld voor later, en dan moet de waarde niet geslonken zijn tot de helft.
3 Inhoudsopgave Zelf Beleggen, Met advies Beleggen, Door de Bank laten Beleggen Kennismaken met beleggen 4 Door de bank laten beleggen 12 U wilt gaan beleggen 6 U staat er nooit alleen voor 13 Zelfstandig beleggen, zonder advies 9 Gemak en service staan voorop 14 Met advies van de bank beleggen 10 Informatie en vragen 15
4 Een verstandige belegger heeft een langetermijnvisie en bepaalt vooraf hoeveel risico hij wil lopen. Kennismaken met beleggen Wat is beleggen? Als u belegt, dan koopt en verkoopt u op de beurs beleggingsproducten zoals aandelen en obligaties. Hoeveel deze waard zijn, wordt onder andere bepaald door vraag en aanbod. Is de vraag groter dan het aanbod, dan stijgt de waarde. Is het aanbod groter dan de vraag, dan gaat de waarde omlaag. Door te beleggen, kunt u mogelijk een hoger rendement op uw geld halen dan met sparen. Maar beleggen brengt ook meer risico s met zich mee. Weet waarvoor u belegt Voordat u gaat beleggen, is het belangrijk dat u eerst uw uitgangspunten bepaalt. Stel uzelf daarom de volgende vragen: Hoe is uw financiële situatie? Met welk doel wilt u beleggen? Hoeveel risico kunt en wilt u lopen? Wat weet u al van beleggen en hoeveel ervaring heeft u ermee? Beleggen via Mobiel Bankieren Via de ABN AMRO Mobiel Bankieren app kunt u eenvoudig orders opgeven voor aandelen, obligaties, opties en beleggingsfondsen. U geeft orders eenvoudig op met uw 5-cijferige identificatiecode en kunt ze volgen of beheren. Dat geldt ook voor orders die u buiten de app heeft opgegeven. Waar u ook bent, u kunt altijd direct handelen. Verder geeft de app u een verbeterde inzage in uw portefeuille. De app is vanzelfsprekend 100% veilig, daar kunt u volledig op vertrouwen. Meer weten? Kijk op: abnamro.nl/mobielorderen
5 Met de huidige rentes was sparen voor mij niet rendabel meer. Toen ben ik maar gaan beleggen. Met een defensieve insteek, want ik ben eigenlijk een spaarder in hart en nieren. Maar defensief of niet, het was toch genoeg om een mooi rendement te behalen. Goede spreiding, minder risico Gaat u beleggen, dan betekent dit dat u bereid bent om risico te lopen. Afhankelijk van uw voorkeuren, kan dit risico groter of kleiner zijn. Met een goede spreiding in uw beleggingsportefeuille beperkt u het risico. Neem de tijd Geduld is een schone zaak, zeker als het om beleggen gaat. De periode waarin u uw geld belegt, heet de beleggingshorizon. Hoe langer de beleggingshorizon, hoe groter de kans dat goede jaren eventuele mindere tijden goedmaken.
6 Een aantrekkelijk rendement door kansen te benutten en risico s te beheersen. U wilt gaan beleggen Weet wat voor soort belegger u bent Voordat u gaat beleggen, is het handig om te weten wat voor belegger u bent. Op basis daarvan kiest u een manier om te beleggen. Bij ABN AMRO heeft u keuze uit: 1. Zelf Beleggen 2. Met Advies Beleggen 3. Door de Bank Laten Beleggen We helpen u graag de juiste keuze te maken, zodat u belegt op de manier die bij u past. Manieren van beleggen 3. Door de Bank Laten Beleggen Wilt u beleggen, maar heeft u er liever geen omkijken naar? Laat het beheer van uw beleggingsportefeuille dan over aan onze professionele vermogensbeheerders. Zij gaan zorgvuldig met uw vermogen om en passen de verhouding tussen aandelen, obligaties, alternatieve beleggingen en liquiditeiten actief aan de financiële markten aan. Zo passen uw beleggingen altijd bij uw risicoprofiel. Ga naar pagina 12 voor meer informatie over beleggen door ABN AMRO. U kunt Met Advies Beleggen en Door de Bank Laten Beleggen als u meer dan 75.000,- belegt. 1. Zelf beleggen Voelt u zich thuis in de wereld van beleggen en gaat u hierin graag uw eigen weg? Dan past Zelf Beleggen goed bij u. U geeft zelf uw orders op, wij bieden u uitgebreide en actuele beleggingsinformatie waarmee u de markt kunt volgen. Met Zelf Beleggen beheert u dus helemaal zelf uw eigen beleggingsportefeuille. Kijk op pagina 9 voor meer informatie. 2. Met Advies Beleggen Bespreekt u uw beleggingen liever met een deskundige, kies dan voor Met Advies Beleggen. Hierbij geven we u beleggingsadvies dat aansluit bij het risicoprofiel dat u heeft gekozen. U kunt ons advies online of via uw adviseur ontvangen. Natuurlijk bepaalt u zelf of u onze aanbevelingen overneemt. Op pagina 10 leest u meer over beleggen met advies van ABN AMRO.
7 Tja, en toen kelderden die aandelen waarin ik belegd had. Je weet dat je risico loopt als belegger, maar je hoopt natuurlijk dat je winst gaat maken. Gelukkig had ik mijn beleggingen goed gespreid en belegde ik bijvoorbeeld ook in obligaties. Dus het ging niet helemaal fout. Bovendien heb ik het geld pas over een jaar of tien nodig, dat geeft wel rust.
8 Bereken uw verwachte rendement Wilt u weten hoeveel beleggen u kan opleveren? Of hoeveel geld u moet beleggen om een bepaald rendement te behalen? De Rendementscalculator op abnamro.nl/rendementscalculator berekent een neutraal, optimistisch en pessimistisch beleggingsscenario voor u. De uitkomst is een momentopname en op basis van resultaten uit het verleden. Het geeft u geen rechten. Het geeft u wel een idee wat beleggen u ongeveer onder de geldende omstandigheden kan opleveren. Uw beleggersprofiel Bent u geïnteresseerd in onze advies- of vermogensbeheeroplossingen, dan vult u samen met een adviseur van ABN AMRO een vragenlijst in. Hierbij brengen we samen met u in kaart welke risico s u kunt en wilt lopen. Zo staan we in de vragenlijst stil bij uw: financiële situatie: uw inkomen en vermogen beleggingsdoel: wat wilt u bereiken met uw beleggingen? risicohouding: hoeveel risico kunt en wilt u lopen? kennis en ervaring op het gebied van beleggen Past beleggen bij u? Beleggen brengt kosten én risico s met zich mee. Bedenk daarom of beleggen echt bij u past. Het kan zijn dat sparen een betere oplossing voor u is. Wilt u beleggen, maar heeft u een schuld? Bedenk dan dat de rente op die schuld vaak hoger is dan het verwachte rendement op uw beleggingen. Het is dan verstandig om beleggen uit te stellen en eerst uw schuld terug te betalen. Op basis van uw antwoorden kijken we of beleggen bij u past en welk risicoprofiel het meest geschikt voor u is. We hebben zes risicoprofielen, van zeer defensief (weinig risico) tot zeer offensief (veel risico). Uw risicoprofiel vormt de basis voor al uw toekomstige beleggingsbeslissingen.
9 Zelfstandig beleggen, zonder advies Uw eigen beslissingen nemen zonder hulp of advies van ABN AMRO. Zelfstandig beleggen, zonder advies Zelf Beleggen en Zelf Beleggen Plus Kiest u voor Zelf Beleggen, dan belegt u zelfstandig zonder advies van ons. Zelf Beleggen Plus gaat nog een stapje verder. Bent u goed thuis in de wereld van beleggen, volgt u de beurs en maakt u graag analyses? Dan heeft u met Zelf Beleggen Plus de mogelijkheid om actiever op de financiële marktontwikkelingen in te spelen. Via Mijn Dealingroom, uw persoonlijke digitale omgeving, houdt u de koersen in de gaten en maakt u technische analyses. Daarbij bieden we u handige hulpmiddelen en uitgebreide informatie over de actuele koersen. Met Zelf Beleggen en Zelf Beleggen Plus probeert u volledig zelfstandig uw beleggingsdoel te bereiken. Waar en wanneer het u uitkomt. Meer weten? Meer informatie over Zelf Beleggen en de tarieven, vindt u op abnamro.nl/zelfbeleggen en abnamro.nl/tarievenbeleggen
10 Met advies van de bank beleggen Samen met uw adviseur op weg naar uw beleggingsdoel. Met advies van de bank beleggen Met Advies Beleggen Belegt u met advies van ABN AMRO, dan denken onze ervaren adviseurs met u mee over de invulling van uw beleggingsportefeuille. De beslissingen neemt u uiteindelijk zelf. Meer weten? Meer informatie over Met Advies Beleggen en de tarieven vindt u op abnamo.nl/beleggen en abnamro.nl/tarievenbeleggen Adviesmogelijkheden Als u wilt beleggen met advies van ABN AMRO, dan heeft u drie mogelijkheden: Profielfonds Beleggen, Fondsadvies en Beleggingsadvies Actief. Wat voor u de beste keuze is, hangt af van uw belegbaar vermogen en hoe actief u met uw beleggingen bezig wilt zijn. 1. Profielfonds Beleggen Bij deze vorm van beleggen kunt u instappen vanaf 50,- per maand en/of een éénmalige inleg van 1.000,-. Uw belegbaar vermogen wordt optimaal verdeeld over deze vermogenscategorieën: aandelen obligaties alternatieve beleggingen liquiditeiten De verdeling sluit aan bij uw situatie en wensen en volgt altijd uw risicoprofiel. Er zijn zes Profielfondsen, die elk aansluiten op een van onze zes risicoprofielen. Meer informatie op abnamro.nl/profielfondsen
11 Een vriend vertelde me: beleggen is iets voor de langere termijn. Als je snel winst wilt maken, dan moet je naar het casino. Moest ik wel om lachen, maar hij heeft gelijk. 2. Fondsadvies Fondsadvies is een goede keuze als u meer dan 75.000,- te beleggen heeft. We adviseren u persoonlijk over de beleggingsfondsen van de beste fondshuizen, en houden hierbij spreiding over de regio s aan. U kiest of u ons advies online of via uw adviseur ontvangt. U belegt in ongeveer tien fondsen die aansluiten bij uw risicoprofiel. Minstens één keer per jaar bespreekt u uw beleggingsportefeuille met uw adviseur. Ondertussen toetsen we maandelijks of uw portefeuille nog aansluit bij ons adviesbeleid. Als het nodig is, doen we u een nieuw voorstel. U beslist zelf of u hiermee akkoord gaat en uw portefeuille aanpast. Meer informatie op abnamro.nl/fondsadvies 3. Beleggingsadvies Actief Bent u een ervaren belegger, volgt u de financiële markten op de voet en heeft u een vrij belegbaar vermogen van 100.000,- of meer? Dan past Beleggingsadvies Actief misschien bij u. Hiermee krijgt u een eigen adviseur die in de dealingroom van ABN AMRO voor u klaarstaat. Moet u beslissen over bijvoorbeeld aandelen, opties of Turbo s, dan kunt u met uw adviseur overleggen wat de beste keuze is. Meer informatie op abnamro.nl/beleggingsadviesactief
12 Door de bank laten beleggen Door de bank laten beleggen ABN AMRO belegt voor u Weet u niet zo veel van beleggen af, mag u vanuit uw beroep niet zelf beleggen of geeft het u rust en gemak als een deskundige uw beleggingen beheert? Dan kunt u ervoor kiezen om uw geld door ABN AMRO te laten beleggen. We noemen dit ook wel Vermogensbeheer: u laat het beheer van uw beleggingsportefeuille over aan onze ervaren vermogensbeheerders. Dit doet de vermogensbeheerder De vermogensbeheerder handelt altijd volgens het beleid van ABN AMRO en vanuit uw persoonlijke situatie, beleggingsdoel en risicoprofiel. Hij speelt in op actuele gebeurtenissen in de markt en informeert u over de ontwikkeling van uw rendement. Heeft u vragen over uw beleggingen? Dan kunt u altijd contact opnemen met uw adviseur. ABN AMRO kan op drie manieren voor u beleggen: Multi Manager Mandaat - beleggen met optimale spreiding Comfort Inkomsten Mandaat - uw beleggingen als inkomstenbron Duurzaam Fondsen Mandaat - maatschappelijk verantwoord beleggen Meer weten? Meer informatie over Door de Bank Laten Beleggen en de tarieven vindt u op abnamro.nl/vermogensbeheer en abnamro.nl/tarievenbeleggen
13 Hoe u ook belegt, u doet het met úw geld. Daarom vinden we het belangrijk om u goed te informeren. U staat er nooit alleen voor Beleggen is nooit zonder risico s Zelfs bij een zeer defensief risicoprofiel kunt u verlies lijden. We noemen hier kort de bekendste algemene risico s van beleggen. Daarnaast zijn er ook bepaalde beleggingsproducten met heel eigen kenmerken die nog andere risico s met zich meebrengen. Op abnamro.nl/voorwaardenbeleggen leest u meer over de risico s van beleggen. Koersrisico is het risico dat een beleggingsproduct minder waard wordt. Dit risico is afhankelijk van veel omstandigheden en verschilt per beleggingsproduct. Debiteurenrisico of kredietrisico bij een obligatie is het risico dat de uitgever de rente van die obligatie niet meer kan uitbetalen. Of zelfs de hele obligatie niet meer kan terugbetalen. U loopt valutarisico als een beleggingsproduct in een andere valuta dan de euro is uitgegeven. Marktrisico is het risico van de beweeglijkheid van de markt als gevolg van wisselende stemmingen hierop. Die beweeglijkheid noemen we ook wel volatiliteit. Renterisico is het risico van veranderingen van de rente in de markt. Beleggingsseminars Regelmatig organiseren we seminars over beleggen. Deze kunt u live bijwonen of online volgen. In een uur behandelen onze specialisten verschillende beleggingsthema s. Natuurlijk krijgt u de gelegenheid om vragen te stellen. Een uitstekende én toegankelijke manier om meer kennis op te doen. Actuele beleggersinformatie Op abnamro.nl/beurstrends vindt u de meest actuele beursinformatie. Zijn er nieuwe beursberichten, veranderingen in de meningen over bedrijven en ontwikkelingen bij beleggingsfondsen? U ziet alle berichten direct op uw scherm. Beleggen brengt kosten met zich mee Wanneer u belegt bij ABN AMRO betaalt u daar kosten voor. Bijvoorbeeld servicekosten, advieskosten of een all-in tarief voor de beleggingsvorm die u kiest. Maar ook transactiekosten over uw uitgevoerde orders en kosten van andere partijen, zoals belastingen en beheerkosten van beleggingsfondsen. De kosten kunnen uw rendement sterk verminderen. Bedenk daarom vooraf of beleggen wel bij u past. Op abnamro.nl/tarievenbeleggen leest u meer over de kosten van beleggen.
14 Belegt u bij ons? Dan profiteert u van de jarenlange ervaring van een adviesbank. Gemak en service staan voorop De volgende stap Bent u benieuwd naar de mogelijkheden om via ABN AMRO te beleggen? Neem dan contact met ons op. Dat kan op verschillende manieren: Ga naar abnamro.nl/beleggenafspraak Bezoek een van onze kantoren Bel de Beleggingslijn (0900-9215)* Maak een afspraak met een van onze adviseurs * Voor dit gesprek betaalt u uw gebruikelijke belkosten. Uw telefoonaanbieder bepaalt deze kosten. Beleggen met aandelen en dat zelf in de gaten houden, is niks voor mij. Ik doe het simpel, door elke maand automatisch 50,- te beleggen in een beleggingsfonds. Voor de kinderen als ze het huis uit gaan. Ik merk er niet veel van; eigenlijk is mijn inkomen gewoon 50,- minder.
15 ABN AMRO is op verschillende manieren bereikbaar, 24 uur per dag, 7 dagen in de week. Informatie en vragen Advies Voor vragen en informatie over beleggen kunt u terecht bij onze kantoren. Of bel ons via 0900-9215*. Van maandag tot en met vrijdag van 8.00 tot 22.00 uur. Op zaterdag van 9.00 tot 17.30 uur. * Voor dit gesprek betaalt u uw gebruikelijke belkosten. Uw telefoonaanbieder bepaalt deze kosten. Internet Kijk op abnamro.nl/beleggen voor uitgebreide informatie over onze beleggingsmogelijkheden.
Algemene Disclaimer De in dit document aangeboden informatie is opgesteld door ABN AMRO Bank N.V. en is bedoeld als informatie in algemene zin en is niet toegespitst op uw persoonlijke situatie. De informatie mag daarom nadrukkelijk niet beschouwd worden als een advies of als een voorstel of aanbod tot 1) het kopen of verhandelen van beleggingsproducten en/of 2) het afnemen van beleggingsdiensten noch als een beleggingsadvies. Beslissingen op basis van de informatie uit dit document zijn voor uw eigen rekening en risico. De informatie en de voorwaarden die van toepassing zijn op door ABN AMRO aangeboden beleggingsproducten en beleggingsdiensten verleend door ABN AMRO kunt u vinden in de Voorwaarden Beleggen ABN AMRO die verkrijgbaar zijn via abnamro.nl/beleggenvoorwaarden Hoewel ABN AMRO tracht juiste, volledige en actuele informatie uit betrouwbaar geachte bronnen aan te bieden, verstrekt ABN AMRO expliciet noch impliciet enige garantie dat de aangeboden informatie in dit document juist, volledig of actueel is. ABN AMRO aanvaardt geen aansprakelijkheid voor druk- en zetfouten. De in dit document opgenomen informatie kan worden gewijzigd zonder voorafgaand bericht. ABN AMRO is niet verplicht de hierin opgenomen informatie te actualiseren of te wijzigen. ABN AMRO en/of haar agenten of onderaannemers aanvaarden geen enkele aansprakelijkheid ten aanzien van enige schade (met inbegrip van gederfde winst), die op enigerlei wijze voortvloeit uit de informatie die u in dit document wordt aangeboden of het gebruik daarvan. ABN AMRO, of de rechthebbende, behoudt alle rechten (waaronder auteursrechten, merkrechten, octrooien en andere intellectuele eigendomsrechten) met betrekking tot alle in dit document aangeboden informatie (waaronder alle teksten, grafisch materiaal en logo s). Het is niet toegestaan de informatie uit dit document te kopiëren of op enigerlei wijze openbaar te maken, te verspreiden of te vermenigvuldigen zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van ABN AMRO of rechtmatige toestemming van de rechthebbende. U mag de informatie in dit document wel afdrukken voor uw eigen persoonlijk gebruik. US Person Disclaimer ABN AMRO Bank N.V. ( ABN AMRO ) is niet geregistreerd als broker-dealer en investment adviser zoals bedoeld in respectievelijk de Amerikaanse Securities Exchange Act van 1934 en de Amerikaanse Investment Advisers Act van 1940, zoals van tijd tot tijd gewijzigd, noch in de zin van andere toepasselijke wet- en regelgeving van de afzonderlijke staten van de Verenigde Staten van Amerika. Tenzij zich op grond van de hiervoor genoemde wetten een uitzondering voordoet, is de beleggingsdienstverlening van ABN AMRO inclusief (maar niet beperkt tot) de hierin omschreven beleggingsproducten en beleggingsdiensten, alsmede de advisering daaromtrent niet bestemd voor Amerikaanse ingezetenen [ US Persons in de zin van vorenbedoelde wet- en regelgeving]. Dit document of kopieën daarvan mogen niet worden verzonden of meegebracht naar de Verenigde Staten van Amerika of worden verstrekt aan Amerikaanse ingezetenen. Onverminderd het voorgaande is het niet de intentie de in dit document beschreven beleggingsdiensten en/of beleggingsproducten te verkopen of te distribueren of aan te bieden aan personen in landen waar dat ABN AMRO op grond van enig wettelijk voorschrift niet is toegestaan. Een ieder die beschikt over dit document of kopieën daarvan dient zelf na te gaan of er wettelijke beperkingen bestaan tegen de openbaarmaking en verspreiding van dit document en/of het afnemen van de in dit document beschreven beleggingsdiensten en/of beleggingsproducten en zodanige beperkingen in acht te nemen. ABN AMRO is niet aansprakelijk voor schade als gevolg van beleggingdiensten en/of beleggingsproducten die in strijd met de hiervoor bedoelde beperkingen zijn afgenomen. abnamro.nl/beleggen