Jaarverslag 2009 Sta sterker.
Voorwoord 2009 was een bewogen crisisjaar, voor de markt in zijn geheel, en voor Fidea in het bijzonder. Toch sloot Fidea het jaar sterk af met een winst van ruim 75 miljoen euro. Het jaar werd al meteen optimistisch ingezet met enkele sterke commerciële acties en het 100-jarig bestaan van Fidea als centraal thema. De verjaardag ging gepaard met een wervelend evenement waarin we ook afscheid namen van algemeen directeur Ivo Stevens die met pensioen ging. Fidea hield het ingezette elan vast en kon in Niet-Leven mooie groeicijfers voorleggen, maar het was vooral in Leven dat het bedrijf afgetekend vooruitgang boekte. Toch waren de succesvolle acties geen reden om op de lauweren te gaan rusten. Een strategisch project maakte werk van Fidea s beleidslijnen voor de toekomst. Naast de belangrijke particuliere werking voor heel wat bemiddelaars nog altijd de bread and butter van hun portefeuille - zal het segment van zelfstandigen en kleine ondernemingen een steeds belangrijkere rol innemen en de motor worden van onze groei. Dit is een markt die het moet hebben van kennis, ervaring en advies. Een rol die de zelfstandige bemiddelaar, meer dan welk ander kanaal ook, op het lijf is geschreven. In die markt zijn we ook in 2010 alvast energiek van start gegaan. Naar het jaareinde werd duidelijk dat Fidea, net als zusterbedrijf Centea, als gevolg van een beslissing door de Europese Commissie, in de toekomst niet langer deel zal uitmaken van de KBC groep. Daarmee komt een einde aan een jarenlange vruchtbare samenwerking. Wat betekent deze beslissing voor Fidea s stakeholders? Voor de cliënten verandert er eigenlijk niets. Fidea blijft een solide en solvabele keuze en kan onverminderd borg staan voor continuïteit en kwaliteit, ook in de toekomst. Ook voor onze bemiddelaars verandert er nauwelijks iets. Onze service, onze producten, acties, partnerovereenkomsten lopen onverminderd door. De KBC Groep ziet met de geplande verkoop van Fidea een rendabel en winstgevend bedrijf uit de groep vertrekken. Onze personeelsleden krijgen straks met een nieuwe aandeelhouder nieuwe kansen en uitdagingen om door te groeien. Uiteraard wordt dat aanpassen. Toch kunnen we uit onze ervaring putten: de verschillende fusies uit het verleden leerden ons om de sterke punten van de deelbedrijven te combineren tot het Fidea van vandaag, dat straks voor de nieuwe aandeelhouder een mooie meerwaarde zal betekenen. We willen iedereen van harte danken - makelaars, Centea-kantoren en interne collega s - die zich in het afgelopen jaar heeft ingezet om Fidea weer wat hoger te tillen. In het bijzonder richten we onze dank aan de vele collega s uit de KBC Groep die de voorbije jaren zij aan zij met ons mee gewerkt en gebouwd hebben aan het Fidea waar we vandaag zo trots op kunnen zijn. Edwin Schellens, Algemeen Directeur Johan Thijs, Voorzitter van de Raad van Bestuur 2 Fidea Jaarverslag 2009
Kerncijfers In 1000 euro 2008 2009 Bruto-premies 434.469 486.362 11,94% Leven 268.423 315.794 17,65% Niet-Leven 166.046 170.568 2,72% Kosten 49.991 45.497-8,99% Financiële opbrengsten 186.609 172.836-7,38% Resultaat -177.098 75.261 Eigen vermogen 292.352 296.115 1,29% Technische voorzieningen 2.384.220 2.632.029 10,39% Expliciete solvabiliteitsratio 248% 229% Impliciete solvabiliteitsratio 228% 299% Aantal personeelsleden 336 329 Aantal vte 306 299 Brutopremies 2009 (in % van het totaal) 32% 65% 3% BOAR AO LEVEN Solvabiliteitsratio 700% 600% 500% 400% 300% 200% 100% 0% 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Eigen vermogen (in % 1000 euro) 350.000 EXPLICIETE SOLVABILITEITSRATIO IMPLICIETE SOLVABILITEITSRATIO 300.000 250.000 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Fidea Jaarverslag 2009 3
Activiteiten 2009 De markt in 2009 Ondanks de hevigheid van de financiële en economische crisis, slaagden de meeste regeringen er toch in om hun financiële instellingen terdege te steunen, waardoor groter economisch en sociaal onheil vermeden konden worden. Die ingrepen hadden een aanzienlijke invloed op de nationale begrotingen wereldwijd. Zo sloot de Belgische begroting in 2009 af met een tekort van 20 miljard euro, ofwel 5,9% van het BBP. Door de afnemende handel kwam Europa even in een periode van deflatie terecht. De gevolgen ervan voor de economie waren in de loop van het jaar nog niet echt zichtbaar. Toch schakelde de economische activiteit duidelijk naar een lagere snelheid. In 2009 werden in heel België slechts 62.000 nieuwe bedrijven opgestart, 10% minder dan voor de crisis terwijl het aantal faillissementen toenam met meer dan 12%. Het zwaarst getroffen waren de bouw- en transportbedrijven, waar kredietverlening een belangrijke rol speelt. De kwaliteit van de nieuwkomers is echter hoger: kandidaat-ondernemers denken tweemaal na voor ze een eigen bedrijf opstarten. Vooruitzichten 2010 Er zijn de indicatoren. Die suggereren dat het herstel de komende maanden in zowat heel de wereld, zij het nog in een lage versnelling, kan doortrekken. Met hindernissen: na de financiële en economische crisis wordt nog een crisis in de publieke sector verwacht. Meer en meer overheden krijgen te kampen met onbeheersbare budgetten en een enorme schuldenlast. Zo is er de sanering van de Griekse overheidsfinanciën, dreigende devaluaties in de Baltische staten en groeiende tekorten op de overheidsbegroting in Spanje en Portugal. Er zijn de commentatoren. Die zien de ene dag het licht aan het einde van de tunnel, de volgende dag een nieuwe potentiële zeepbel, in het Midden-Oosten, Azië of dichterbij. Maar er is vooral de consument. Die zal bepalen wanneer het vertrouwen terugkeert en de consumptie opnieuw kan aantrekken. Daarvoor is tijd nodig, en werk. 2010 wordt een kanteljaar waarin we de laatste golf van de crisis, het banenverlies, moeten terugdringen. De heropleving van de arbeidsmarkt is een cruciaal onderdeel in het herstel. Daarvoor moeten de bedrijven opnieuw beginnen met investeren. In 2009 verdwenen er nationaal ruim 23.000 arbeidsplaatsen. Ook voor 2010 verwacht het Planbureau een verdere afname van de tewerkstelling met nog eens 46.100 jobs. De beperkte groei, die pas in 2011 wordt verwacht, zal ook dan onvoldoende zijn om de werkloosheid omlaag te krijgen. 4 Fidea Jaarverslag 2009
Activiteiten 2009 Fidea en de markt Leven en Ziekte Het Belgische pensioentekort wordt stilaan zorgwekkend. Het gemiddeld pensioen op jaarbasis in België bedraagt zo n 12.000 euro. Daarmee zitten Belgische gepensioneerden dicht bij de armoedegrens. Ruimte om die pensioenen te verhogen is er niet, ondermeer omdat de staatsschuld veel te hoog is. Daarin moet de komende jaren geen verandering verwacht worden. Willen we de vergrijzing kunnen financieren, dan is er geen ontkomen aan: we zullen langer moeten werken. Voorlopig wil de Belg echter nog altijd vroeg met pensioen. De werkelijke pensioenleeftijd lag in 2007 op 59,2 jaar. Slechts een op vijf wil tot 65 jaar werken. In de tak ziekte bleef de wet Verwilghen nog voor de nodige debatten zorgen. Ook nu bestaat er nog geen uitsluitsel over de invoering van de medische index die de tarieven van de hospitalisatieverzekering moet koppelen aan de kosten van de gezondheidssector. De hospitalisatieverzekeringen aangeboden door de mutualiteiten verliezen anderzijds hun privileges zoals lagere kapitaalsvereisten en minder taksen. Het succes van de hospitalisatieverzekering leidde in ons land tot een totaal van 5 miljoen contracten. Als een van de weinige aanbieders in de markt zag Fidea zijn incasso in 2009 stijgen met 9% tot 6,35 miljoen euro. Die positieve trend gaat gepaard met een strikte opvolging van de acceptatie en de bewaking van het technisch resultaat. Feit blijft dat enkel wie zijn wettelijk pensioen kan aanvullen, erin slaagt om zijn materiële leefomstandigheden op peil te houden. In dat kader is de veralgemening van de tweede pijler een fel besproken piste. Anderzijds blijkt uit cijfers van de Nationale Bank dat de Belgen opnieuw meer sparen tengevolge van de crisis. Eind 2009 stond er 188 miljard euro geparkeerd op spaarboekjes, een stijging met 40 miljard (+26%) tegenover dezelfde periode in 2008. Naast veilige bancaire spaar- en beleggingsvormen genieten vooral verzekeringen van de Tak 21 de voorkeur van de consument. Voor het eerst vloeide meer spaargeld naar pensioenverzekeringen dan naar pensioenfondsen. Ook Fidea genoot van deze trend en sloot het jaar af met een incasso Leven van 311,6 miljoen euro. In vergelijking met 2008 is dit een stijging met nagenoeg 18%. Deze stijging van het incasso danken we vooral aan de productie beleggingsverzekeringen Tak 21 die groeide met 34%. De recurrente premie steeg met 8%. Tak 23 fondsen kwamen nauwelijks van de grond, ondanks het feit dat ze in 2009 ook in aanmerking kwamen voor het pensioensparen en dus genieten van fiscale aftrekmogelijkheden. Voor Fidea bleef het incasso in Tak 23 status quo in vergelijking met 2008. In de huidige economische context en beurssituatie is dit eigenlijk normaal. Nog in de tak ziekte staat het tarief van de waarborg invaliditeit onder zware druk, zowel gekoppeld aan een levensverzekering als het individueel gewaarborgd inkomen. Brutopremies leven 350.000 300.000 250.000 200.000 150.000 100.000 50.000 0 100.859 153.193 180.960 256.963 253.570 274.264 Fidea en de markt Niet-Leven 268.423 315.794 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Zoals overal in Europa onderging de Belgische markt een sterke daling van het aantal nieuwe voertuigen. Het aantal personenwagens en lichte vrachtwagens verminderde respectievelijk met 11% en 20%. De inschrijvingen van zware vrachtwagens daalden zelfs met meer dan 35%. De gemiddelde premie zakte, ondermeer door de stijgende druk op de tarieven voor gunstige risico s. Dat staat in schril contrast met de zoektocht naar meer verzekeringsorthodoxie, als gevolg van de voorzichtigere beleggingsstrategie in de sector. Die tariefslag brengt de rendabiliteit ernstig in het gedrang. Fidea Jaarverslag 2009 5
Activiteiten 2009 De daling van het aantal ingeschreven voertuigen had uiteraard ook gevolgen voor de nieuwe productie motorrijtuigen bij Fidea. Dankzij de lineaire tariefverhoging van 4% op alle waarborgen motorrijtuigen, noteerden we toch nog een stijging van het incasso BA ten opzichte van vorig jaar met 1,61% tot 41,1 miljoen euro, voornamelijk in het segment ondernemingen. Toch behaalden we een stijging van het incasso met 7,41%. De dalende gemiddelde premie en de forse stijging van het aantal schadegevallen, deels te verklaren door de waarborg natuurgeweld, resulteren dan weer in een stijgende schadelast omnium met 8%. Een lineaire tariefverhoging en een strikt toegepast acceptatiebeleid moeten leiden tot herstel van deze waarborg. Fidea s schadelast BA Auto verminderde met 8,8%. De aandacht concentreert zich rond acceptatie en portefeuillebewaking. De jongeren blijven hierin een vast aandachtspunt. De jongerenproblematiek was trouwens ook in 2009 voorpaginanieuws. Slechts één bestuurder op drie onder de 30 jaar vindt snel rijden onaanvaardbaar, zo bleek uit een meting van het BIVV. Slechts 8% vreest een alcoholcontrole. De subjectieve pakkans is met andere woorden extreem laag. Nog in dit segment zet de trend door van autoverzekeringen op basis van het aantal gereden kilometers. Een andere trend is deze van groene wagens als gevolg van het toegenomen succes van groene autokredieten en uiteraard de gunstige fiscale behandeling. Die dalende aankoopprijs van personenwagens, ondermeer door de eco-korting, was bij Fidea duidelijk zichtbaar in de gemiddelde premie van de omniumverzekering. In de door de crisis erg geplaagde bouwsector is het gedrag van de consument in 2009 duidelijk veranderd. Zowel de oudere als de jongste leeftijdscategorieën wachten langer met hun bouwplannen, terwijl het ontleend kapitaal algemeen daalde met zo n 10%. Opvallend is dat een derde over verbouwingswerken gaat, vaak onder impuls van stimuli en subsidiëringen door de federale en de Vlaamse overheden. Hoewel bij Fidea het incasso zaakschade toch nog groeit met 3,15% tot 48,5 miljoen, blijven we hiermee onder de vooropgestelde doelstellingen. De toenemende schadeclaims ten gevolge van natuurrampen in mei en juli leidden eind 2009 tot een algemene verhoging van de woonverzekeringspremie. Ook Fidea moest ingrijpen met een premieverhoging omwille van de stijging van de schadedossiers. De schadelast van de waarborg brand daarentegen daalde met 4,56%. Brutopremies BOAR Brutopremies AO 160.000 140.000 120.000 100.000 80.000 60.000 40.000 20.000 97.787 108.108 122.249 130.092 138.004 145.893 150.597 154.305 18.000 16.000 14.000 12.000 10.000 8.000 6.000 4.000 2.000 12.993 13.994 16.102 16.275 16.263 15.154 15.449 14.646 0 0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 6 Fidea Jaarverslag 2009
optimaliseren. fid17688 leaflet VAP saving.indd 1 20/04/10 13:29 fid18234_leaflet FPS home clausus.indd 1 10/19/09 4:55:39 PM Activiteiten 2009 Die daling was het sterkst in de Patrimoniumpolis, in het bijzonder in de sectoren land- en tuinbouw, kantoren en building. Hetzelfde geldt in het segment ondernemingen. Het segment woningen blijft rendabel, maar de winstbijdrage kalft wel enigszins af. Dit segment geldt als belangrijke rendementsbuffer. Behoud van de rendabiliteit is bijgevolg een noodzaak. Ondanks de economische terugval noteerde Fidea in de aansprakelijkheidsverzekering nog een groei van 3,3% tot 13,7 miljoen euro. De schadelast daalde bovendien met 5,4%. Het strikte acceptatiebeleid in het segment B.A. privéleven wordt verdergezet. De varia producten richten zich voornamelijk op het bedrijvensegment, en zijn bijgevolg sterk conjunctureel bepaald. Het incasso daalde met 8% tot 2,6 miljoen euro. De maatregelen om deze tak gezond te houden, leidden in 2009 opnieuw tot een daling van de schadelast met 27,8%. Het incasso arbeidsongevallen groeide met 5,5%. Dank zij de kwaliteitsbewaking van de portefeuille daalt de schadelast met 17%. De opeenvolgende verbeteringen van het resultaat bevestigen de stabiliteit van de portefeuille en de gezonde mix van activiteiten. Fidea in 2009 Leven en Ziekte De afdeling Leven concentreerde haar operationele accenten rond rendabele groei. Onze cliënt, zowel de tussenpersoon als de consument, staan centraal in ons streven naar customer intimacy. Fidea s serviceverlening moet verwonderen door zijn kwaliteit en professionalisme. Dat uit zich in een continue aandacht voor foutloosheid, snelheid maar ook het attent benaderen van onze cliënt. In dat kader gingen we over tot een grondige screening van onze supportcel die instaat voor de eerstelijns ondersteuning. Dat resulteerde in een herwaardering van de functie van de relatiebeheerder. Een ander gevolg was de integratie van het eerstelijnsadvies in de kenniscel, die daarnaast instaat voor (tweedelijns)advies over complexere vragen, voor een kwaliteitsvolle technische communicatie en voor de opvolging van marktevoluties. Deze integratie zorgt voor een wederzijdse kruisbestuiving en een verhoogde betrokkenheid door het nieuwe zelfsturend karakter van dit team. We onderzochten en wijzigden onze processen met het oog op een grotere kostenefficiëntie en een optimale inzet van de beschikbare capaciteit. Aanbevelingen naar aanleiding van een operational excellence oefening in de Groepsverzekeringen werden verder geïmplementeerd. Fidea Omzet- en Winstverzekering Flexibel VAP Saving. Profiteer vandaag én geniet morgen. Laat de fiscus een stuk van uw aanvullend pensioen betalen. Flexibel VAP Saving 1 biedt zelfstandigen en hun meewer kende partners de mogelijkheid om flink te besparen op hun belastingen en tegelijk een mooi aanvullend pensioen op te bouwen. Sterke fiscale en sociale voordelen Het belastingvoordeel én het voordeel op de sociale bijdragen kunnen samen oplopen tot meer dan 60% van de gestorte premies 2. Mooi rendement Flexibel VAP Saving is een volstrekt veilige manier om een aanvullend pensioen op te bouwen. U bent zeker van uw opbrengst, deze wordt contractueel 3 bepaald voor elke storting die u uitvoert. Bovendien bestaat ook de kans op een jaarlijkse deelname in de winst 4 bovenop uw vaste opbrengst. Transparante en flexibele pensioenopbouw U bepaalt zelf hoeveel en wanneer u stort. Elk jaar ontvangt u een gedetailleerd overzicht van uw contract met o.a. het opgebouwde vermogen en de aanvullende waarborgen. Maak optimaal gebruik van alle mogelijke fiscale voordelen U kunt Flexibel VAP Saving perfect combineren met andere Het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Fidea Home Saving folder Laat de fiscus meebetalen voor jouw droomhuis. Flexibel Pension Saving met Home-clausule. Fidea lanceerde in 2009 de Omzet- en Winstverzekering. Dit product voorziet in verzekeringsoplossingen die nauwer aansluiten bij de werkelijke behoeftes en risico s eigen aan een zelfstandige onderneming. Een andere belangrijke mijlpaal was de aanlevering van een vernieuwde offertetool Violet. manieren van aanvullende pensioenopbouw zoals pensioensparen en groepsverzekering. Zo kunt u uw fiscaal voordeel Voor de slimme zelfstandige die vandaag al wil profiteren van de fiscale en sociale voordelen van de spaarinspanning voor zijn ruim pensioen van morgen, is Flexibel VAP Saving de ideale keuze. U wilt meer weten? Uw makelaar vertelt u er graag alles over. Of surf voor meer info naar www.fidea.be. 1. Flexibel VAP Saving is een levensverzekering van het type tak 21. Meer info vindt u in de financiële infofiche bij uw makelaar. 2. Het effectieve voordeel is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. 3. Voor stortingen verricht vanaf 1/4/2009 bedraagt de gegarandeerde rentevoet 2,50% tot einddatum van het contract. Deze rentevoet is niet gegarandeerd voor toekomstige stortingen. 4. De winstverdeling is niet gegarandeerd en afhankelijk van de resultaten van de verzekeringsonderneming. Fidea, nv met maatschappelijke zetel België, V.U.: Jan Meeuwis, Van Eycklei 14, 2018 Antwerpen, RPR 0406.006.069. Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0033 om levensverzekeringen, bruidsschat- en geboorte verzekeringen al dan niet verbonden met beleggingsfondsen (takken 21,22 en 23) te beoefenen (KB van 4 en 13 juli 1979, BS 14 juli 1979 en KB van 30 maart 1993, BS 7 mei 1993). 733-2483200-30 IBAN: BE15 7332 4832 0030 BIC: KREDBEBB - MM0805N - 04/09 Sta sterker. Sta sterker. fid17688 leaflet VAP saving.indd 2 4/8/09 4:59:31 PM Sta sterker. Zoals elk jaar weer kreeg de afdeling te maken met wetgevende en reglementerende initiatieven. Dit jaar ging het om de bepalingen in de wet Verwilghen rond antidiscriminatie met onder andere de aanlevering van nieuwe voorwaarden en een nieuw tarief gewaarborgd inkomen. Fidea Jaarverslag 2009 7
8/13/09 4:56:21 PM fid18051_najaarsactie_uitnodiging.indd 1-3 fid17679_uitnodiging_centea.indd 1 20/04/10 12:58 fid17953_kantooraffiche_gofluo.indd 1 7/28/09 2:36:56 PM 7/30/09 2:41:29 PM Activiteiten 2009 Het Operational Risk Management kreeg de nodige aandacht, speciaal naar de werking van de diensten uitkeringen en deelboekhouding in het kader van het rekeningenbeheer. Niet-Leven Het belangrijkste objectief van de afdeling schadeverzekeringen was de rendabele groei in de portefeuille van particulieren, zelfstandigen en kleine ondernemingen (PAZKO). De analyse van de portefeuille leidde tot acties op het vlak van het herstel van de rendabiliteit op het distributiepunt, de sanering van de risicoprofielen en een marktconform tarief voor goede risico s. Het proactief managen van de beschikbare middelen en de kennis in de teams kwam de operationele werking ten goede. De uitwisseling van medewerkers tussen de diverse entiteiten in functie van de werkvoorraad was verrijkend, ook voor de betrokken medewerkers. In dit kader werd het team portefeuillebeheer geïntegreerd in de afdeling schadeverzekeringen. Deze integratie leidde tot de optimalisatie van het saneringsbeleid in het verlengde van het acceptatie- en tariferingsbeleid. De werking voor het segment van zelfstandigen en kleine ondernemingen (ZKO) werd verfijnd. Een team offertebeheerders op takniveau en het team Trigoon staan in voor de professionele verwerking van de offertes. De dossierbeheerders focussen op het efficiënt beheer van de bestaande portefeuille, sterk gericht op retentie van de rendabele risico s. Met de lancering van Trigoon Plus ondersteunen we de makelaar in zijn verkoopproces naar specifieke doelgroepen. Distributie In de marktcontext van 2009 werd een evenwicht gezocht tussen verzekeringsorthodoxie en de sterkten van Fidea s distributiestrategie: een trouw partnership, een bereikbare organisatie en een flexibele dialoog. De samenwerking met het bankkanaal van Centea blijft daarin een belangrijke en succesvolle plaats innemen. Dat mag blijken uit het gestaag groeiend aandeel in de partnerwerking: in een jaar tijd steeg het belang van het Centea-kanaal hierin van 49% naar 55%. Dankzij acties zoals Bright 100 en Sparkling 101 kon Fidea van bij de start van het jaar een stijgende productie aanhouden in een neerwaartse markt. Het Centea distributiekanaal tekende ook hier, met ruim Trigoon Plus voor bloemenwinkels Fluo-hesjes terug naar school Sparkling 101 ZKO Experience Uw burgerlijke aansprakelijkheid, onze verantwoordelijkheid. Op uw bloemenwinkel geschreven. Wie is er verzekerd? De verzekering beschermt u tegen eisen tot schadevergoeding die derden tegen u of uw bedrijf instellen. Naast uzelf zijn alle personen die u tewerkstelt verzekerd, ook als dat jobstudenten of occasionele helpers zijn. Trigoon Plus geeft u een standaarddekking van 2.500.000 euro voor de lichamelijke en de stoffelijke schade. Warm aanbevolen: verzekering tegen het uitvallen van uw koelinstalatie Voorbeeld: een elektriciteitspanne heeft uw koelruimte(s) lamgelegd en de bloemen en planten zijn onverkoopbaar. Trigoon Plus voorziet dat u deze kan factureren. Voor een kapitaal van 2.500 euro bedraagt de bijpremie bijvoorbeeld slechts 18 euro (inclusief taksen) per jaar. Daarnaast geniet u met Trigoon Plus uiteraard ook van de andere Trigoonvoorwaarden: - 5% korting verrekend in uw premies - gratis waardeschatting van uw gebouw - gratis gespreide premiebetaling - optioneel interessante waarborgen om uw Trigoon Plus-bundel te vervolledigen Aarzel niet om er eens met de makelaar in uw buurt over te praten. U vindt hem terug op www.fidea.be. Extra waarborg voor bloemenwinkels Omdat u rond de feestdagen met grote pieken in uw stock zit, voorziet Trigoon Plus standaard op de volgende dagen een verdubbeling van uw verzekerd kapitaal koopwaar: - Nieuwjaar op 1 januari - Valentijn 14 februari - Secretaressedag op de 3e donderdag van april - Moederdag op de 2e zondag van mei en 15 augustus - Allerheiligen + Allerzielen op 1 en 2 november Ook de dag voor de vermelde feestdag verdubbelen wij uw verzekerd kapitaal koopwaar. UNIEK Ongevallenverzekering voor klanten Stel: een klant breekt zijn been in uw bloemenzaak. Ongeacht of u aansprakelijk bent of niet zal Fidea de medische kosten tot 1.250 euro vergoeden. Fidea, verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0033 - V.U.: Jan Meeuwis, Van Eycklei 14, 2018 Antwerpen - RPR 0406.006.069 -RK 733-2483200-30 - MM913N 08/09 Met dit verzekeringsconcept slaapt u als een roos. Speciaal voor uw bloemenwinkel. Op uw bloemenwinkel geschreven. Warm aanbevolen: verzekering tegen het uitvallen van uw koelinstalatie Voorbeeld: een elektriciteitspanne heeft uw koelruimte(s) lamgelegd en de bloemen en planten zijn onverkoopbaar. Trigoon Plus voorziet dat u deze kan factureren. Voor een kapitaal van 2.500 euro bedraagt de bijpremie bijvoorbeeld slechts 18 euro (inclusief taksen) per jaar. Daarnaast geniet u met Trigoon Plus uiteraard ook van de andere Trigoonvoorwaarden: - 5% korting verrekend in uw premies - gratis waardeschatting van uw gebouw - gratis gespreide premiebetaling - optioneel interessante waarborgen om uw Trigoon Plus-bundel te vervolledigen Aarzel niet om er eens met de makelaar in uw buurt over te praten. U vindt hem terug op www.fidea.be. Extra waarborg voor bloemenwinkels Omdat u rond de feestdagen met grote pieken in uw stock zit, voorziet Trigoon Plus standaard op de volgende dagen een verdubbeling van uw verzekerd kapitaal koopwaar: - Nieuwjaar op 1 januari - Valentijn 14 februari - Secretaressedag op de 3e donderdag van april - Moederdag op de 2e zondag van mei en 15 augustus - Allerheiligen + Allerzielen op 1 en 2 november Ook de dag voor de vermelde feestdag verdubbelen wij uw verzekerd kapitaal koopwaar. Sta sterker. Fidea, verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0033 - V.U.: Jan Meeuwis, Van Eycklei 14, 2018 Antwerpen - RPR 0406.006.069 -RK 733-2483200-30 - MM913N 08/09 sparkles Met dit verzekeringsconcept slaapt u als een roos. Speciaal voor uw bloemenwinkel. to help Last but not least wil Fidea u 101% ondersteunen om extra cliënten te werven. Ondersteuning via Cliëntenmailings Interactieve wedstrijd naar de eindcliënten Actiemails Promotiemateriaal Wilt u een pakket promotiemateriaal Sparkling 101 ontvangen? Stuur dan een mail naar marketing@fidea.be met de vermelding van uw fideanummer en actiepakket Sparkling101. Campagnevoorwaarden op www.fidea.be - Fidea, verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0033 - V.U.: Jan Meeuwis, Van Eycklei 14, 2018 Antwerpen - RPR 0406.006.069 - RK 733-248320-030-08/09 sparkles Kom binnen voor een gratis kinderhesje en stuur Een actie.be je kids veilig naar school om live van te genieten. to help Last but not least wil Fidea u 101% ondersteunen om extra cliënten te werven. Fidea nodigt u uit op enkele unieke ervaringen: cadeaus die uw inspanningen van de volgende maanden zullen belonen op zo n manier dat u ze niet snel zult vergeten. Cadeaus dus om intens te beleven. Lees en begin alvast te genieten. Overtuigd? Schrijf u dan vandaag nog in op www.sparkling101.be voor de meest aantrekkelijke 101 dagen-race De actie Fidea ooit. ZKO Experience Veel succes! is al een ervaring op zich. Makelaars die vooral particuliere cliënten hebben,krijgen met deze actie een unieke gelegenheid om de stap te zetten in de wereld van Zelfstandigen en Kleine Indien u hebt deelgenomen aan Ondernemingen. Bright 100-actie Ook voor makelaars bent u die vertrouwd zijn met de wereld automatisch ingeschreven voor onze van ZKO Sparkling is dit dé 101. kans om U kunt het kantoor zich een boost te geven en een nieuwe bron van inkomsten aan te boren. uitschrijven, maar dan mist u natuurlijk de kans om stapels eurobiljetten te verzamelen. Bovendien zult u, als nieuweling of als oude bekende, persoonlijk kunnen ervaren hoe Fidea u helpt sterker te staan bij deze professionele doelgroep. U weet niet goed hoe en waar te beginnen? Spreek er uw regiomanager over aan. Die zorgt 101 Meer dagen info op lang www.fideaexperience.be voor een extra persoonlijke ondersteuning. Ondersteuning via Cliëntenmailings Interactieve wedstrijd naar de eindcliënten Actiemails Promotiemateriaal Wilt u een pakket promotiemateriaal Sparkling 101 ontvangen? Stuur dan een mail naar marketing@fidea.be met de vermelding van uw fideanummer en actiepakket Sparkling101. Sta sterker. Fidea, verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0033 - V.U.: Jan Meeuwis, Van Eycklei 14, 2018 Antwerpen - RPR 0406.006.069 - RK 733-2483200-30-08/09 fid18051_najaarsactie_uitnodiging.indd 1-3 Een actie om live van te genieten. Beleef de intense steun van het Fidea -Team. sparkling Fidea nodigt u uit op enkele unieke ervaringen: cadeaus die uw inspanningen van de volgende maanden zullen belonen op zo n manier dat u ze niet snel zult vergeten. Cadeaus dus om intens te beleven. Lees en begin alvast te genieten. De actie Fidea ZKO Experience is al een ervaring op zich. Makelaars die vooral particuliere cliënten hebben,krijgen met deze actie een unieke gelegenheid om de stap te zetten in de wereld van Zelfstandigen en Kleine Ondernemingen. Ook voor makelaars die vertrouwd zijn met de wereld van ZKO is dit dé kans om het kantoor een boost te geven en een nieuwe bron van inkomsten aan te boren. Bovendien zult u, als nieuweling of als oude bekende, persoonlijk kunnen ervaren hoe Fidea u helpt sterker te staan bij deze professionele doelgroep. Meer info op www.fideaexperience.be Bent u klaar om de banden met de Zelfstandigen en Kleine Ondernemingen nauwer aan te halen? Weet dan dat Fidea u met veel enthousiasme zal ondersteunen en over de nodige troeven beschikt om u op dreef te helpen. Zo kunt u rekenen op een innoverend gamma producten als Trigoon Plus, speciaal bedacht en samengesteld voor zeer specifieke professionele doelgroepen. En natuurlijk staat u sterker met de hulp van onze Back Office, een geolied team dat niets ongedaan laat om uw vragen te beantwoorden en uw inspanningen te ondersteunen. Overtuigd? Schrijf u dan vandaag nog in op www.sparkling101.be voor de meest aantrekkelijke 101 dagen-race ooit. Veel succes! Indien u hebt deelgenomen aan de Bright 100-actie bent u automatisch ingeschreven voor onze Sparkling 101. U kunt zich uitschrijven, maar dan mist u natuurlijk de kans om stapels eurobiljetten te verzamelen. Na Bright 1OO, nu de sprankelende sequel. U weet niet goed hoe en waar te beginnen? Spreek er uw regiomanager over aan. Die zorgt 101 dagen lang voor een extra persoonlijke ondersteuning. Fidea ZKO Experience. Het startschot is gegeven. Schrijf u snel in op www.fideaexperience.be Sta sterker..be Bent u klaar voor de Fidea, verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0033 - V.U.: Jan Meeuwis, Van Eycklei 14, 2018 Antwerpen - RPR 0406.006.069 - RK 733-2483200-30-08/09 Beleef de intense steun van het Fidea -Team. Bent u klaar om de banden met de Zelfstandigen en Kleine Ondernemingen nauwer aan te halen? Weet dan dat Fidea u met veel enthousiasme zal ondersteunen en over de nodige troeven beschikt om u op dreef te helpen. sparkling Zo kunt u rekenen op een innoverend gamma producten als Trigoon Plus, speciaal bedacht en samengesteld voor zeer specifieke professionele doelgroepen. En natuurlijk staat u sterker met de hulp van onze Back Office, een geolied team dat niets ongedaan laat om uw vragen te beantwoorden en uw inspanningen te ondersteunen. Na Bright 1OO, nu de sprankelende sequel. Fidea ZKO Experience. Het startschot is gegeven. Schrijf u snel in op www.fideaexperience.be Sta sterker.? Bent u klaar voor de fid17679_uitnodiging_centea.indd 1 06-04-2009 15:42:30 id18076_trigoon_bloemen_277x208_nl.indd 1 8/13/09 4:56:21 PM Sta sterker. 8 Fidea Jaarverslag 2009
fid18643_affiche stybar.indd 1 20/04/10 13:32 Fidea - sponsor van de Fidea Cross Tervuren - 3 januari 2010. fid18395 adv cyclocross 2010.indd 1 10/12/09 12:07 fid18186 A3 Affiches Elit3_NL.indd 1 20/04/10 13:35 Activiteiten 2009 twee derde van het resultaat, zowel het grootste volume als de grootste groei op. Uit de acties bleek ook duidelijk het succes van de segmentwerking tussen bancaire en verzekeringsproducten gericht op de particuliere gezinnen. Fidea nam in de loop van 2009 de wending naar het segment van zelfstandigen en kleine ondernemingen (ZKO). Die stap werd ondersteund door communicatie via het Partnermagazine en de commerciële actie ZKO Experience. De actie mikte vooral op bemiddelaars met groeipotentieel in dit segment en eindigde erg positief, ook en vooral in Leven. Ook op dit terrein stonden de Centea-producenten borg voor zowat de helft van het resultaat. Marketing en Communicatie Het Elit3-concept werd uitgebreid met een nieuwe website. Elit3-cliënten die zich daarop registreren mogen kiezen uit een ruim aanbod van voordelen. De bemiddelaar kan deze website perfect integreren binnen zijn eigen webstek. Samen met een Elit3- nieuwsbrief vormt deze toepassing een nieuwe en, in de Belgische markt, unieke tool waarmee de bemiddelaar en Fidea samen de trouw bij hun totaalcliënten bevorderen. Op het sponsoringsvlak konden we een co-sponsor voor het Fidea Cycling Team verwelkomen: de komende seizoenen rijdt het team in de kleuren van het Telenet Fidea Cycling Team. Zowel de eliterenners als de beloften konden een opmerkelijk seizoen bij elkaar rijden, met een wereldkampioen én de wereldbeker als toppers op het palmares. Aan de sponsoring van ons cycling team werd een nieuw initiatief toegevoegd. Voortaan sponsort Fidea een aantal mooie klassiekers onder de naam Fidea Cyclocross Classics. Niel en Tervuren beten de spits af. De samenwerking met het theatergezelschap t Arsenaal is intussen ook letterlijk een klassieker geworden. De afgelopen 10 jaar vonden heel wat bemiddelaars en hun cliënten via Fidea de weg naar een gezellig en cultureel avondje uit in Mechelen of in een van de culturele centra in België. Groeibureau De wereld van morgen wordt anders en uitdagend. 2009 stond in het teken van de nieuwe wending naar de bedrijvenmarkt die Fidea wil nemen. Het Groeibureau werd ingezet om de nodige projecten, concrete activiteiten en maatregelen te inventariseren om dit strategisch toekomstplan effectief te realiseren. Telenet Fidea Cycling Team Website Elit3 Affichette Elit3 ZDENEK STYBAR, WERELDKAMPIOEN VELDRIJDEN 2010 VAN HET TELENET - FIDEA CYCLING TEAM Verzekeringen van Fidea: met Styb de sterkste. voordeel Surf naar www.elit3.be en win gratis VIP-tickets Fidea Cyclocross Classics Fidea, verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0033 - V.U.: Jan Meeuwis, Van Eycklei 14, 2018 Antwerpen - RPR 0406.006.069 - RK 733-2483200-30 Sta sterker. Fidea Cyclocross Classics FIDEA, SPONSOR VAN DE FIDEA CROSS TERVUREN, 3 JANUARI 2010 Voordeel aan de kassa voor Elit3-cliënten. Surf voor de kortingsbon naar www.elit3.be Fidea wenst u een goed verzekerd jaar en een spannende cross. Sta sterker. Fidea, verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0033 - V.U.: Jan Meeuwis, Van Eycklei 14, 2018 Antwerpen - RPR 0406.006.069 - RK 733-2483200-30 - MM0523N - 09/09 Exclusief voor Elit3-cliënten! Alle info en nog meer voordelen op www.elit3.be Sta sterker. Fidea Jaarverslag 2009 9
Activiteiten 2009 Belangrijk aandachtspunt in deze oefening was dat elke Fidea-medewerker de strategie van Fidea kent, deze aanvaardt, zich erbij betrokken voelt en elke dag mee timmert aan de uitvoering ervan. Het Groeibureau koos voor een aanpak waarbij ze een groot aantal collega s betrekken in een voortraject met input vanuit de aanwezige kennis en ervaring. Op basis van de output uit dit voortraject werden een aantal prioritaire projecten naar voor geschoven. De voorbereidende werkgroepen hadden met hun gezamenlijke ideeën de grondslag gelegd. Op deze fundamenten bouwden de implementatiegroepen verder. De resultaten worden verwacht in de eerste helft van 2010. Fidea Training In 2009 werd de verplichte bijscholing van de verantwoordelijke voor de distributie (VVD) ingevoerd. Deze maatregel heeft uiteraard een grote impact voor de zelfstandige bemiddelaar. Vanaf 1 januari 2009 moet hij in 3 jaar tijd 30 opleidingspunten verzamelen. Fidea Training, erkend door de CBFA, speelt hier met zijn gevarieerd en kwalitatief opleidingsaanbod sterk op in. De VVD-opleidingen van Fidea zijn inmiddels een referentie op de verzekeringsmarkt. De tussenpersoon, ervaren of beginnend, kan in het opleidingsaanbod zeker zijn gading vinden. Naast het klassieke opleidingsprogramma herhaalde Fidea in 2009 een traject Leven om de verkoopvaardigheden van beginnende tussenpersonen aan te scherpen. Nog in Leven konden we met genoegen terugblikken op de visie van professor Yves Stevens op de Belgische Pensioenstelsels, een onderhoudende avondlezing over de pensioenproblematiek. Regionaal vonden een hele reeks thema-opleidingen plaats over o.a. de tweede pijler, de omzetverzekering, bedrijfsschade, aanpak ZKO-doelgroep, Behalve de opleidingen voor bemiddelaars verzorgt Fidea Training ook de opleiding van het eigen Fideapersoneel. Het is dankzij een gedegen technische kennis, gekoppeld aan cliëntvriendelijke vaardigheden, dat wij de cliënt een topservice bieden. HRM In 2009 werd de leeftijdsopslag van bedienden vervangen door een jaaropslag gerelateerd aan de prestaties, eenzelfde systematiek als diegene die van toepassing is voor de kaderleden. Ook naar jaarlijks gebruik informeerden we begin 2009 naar de tevredenheid en betrokkenheid van onze medewerkers. De resultaten mochten ons als werkgever verheugen: 95% van ons personeel blijkt tevreden tot uitermate tevreden met Fidea als werkgever, de algemene werkomgeving, alsook hun boeiende jobinhoud. Aandachtspunten zijn: een beter georganiseerde loopbaanbegeleiding en de kwaliteit van het evaluatieproces. Daarover werden enkele werkgroepen opgestart. Het aantal aanwervingen bleef omwille van de economische context beperkt tot 6 vaste en 4 tijdelijke medewerkers. Naast enkele sterk gewaardeerde bezoeken van laatstejaarsstudenten werd werk gemaakt van de begeleiding van nieuwe medewerkers. Deze begeleiding kreeg vorm in een systeem van mentorship en de organisatie van een introductiedag voor nieuwe medewerkers. Ons nieuw medewerkersnetwerk LINKED zorgde bovendien voor verschillende activiteiten die de netwerking tussen nieuwelingen, maar ook met de andere medewerkers bevorderde. Na de mededeling betreffende de geplande verkoop van Fidea, sloten we, in constructief overleg met de sociale partners, een CAO aangaande de werkzekerheid in ons bedrijf. Samen met een open communicatie aanpak over de desinvestering, zorgde deze CAO ervoor dat de medewerkers toch in een constructieve sfeer en met een gerust hart het jaar konden afsluiten. 10 Fidea Jaarverslag 2009
Activiteiten 2009 Logistiek en ICT 2009 stond in het teken van de voorbereiding op SIS. Heel wat medewerkers van Fidea werden betrokken in de uitwerking van dit nieuwe ICT platform en dit zowel in de voorbereidingsfase, de uitwerkingsfase als in de testfase. Fidea s deelname aan de ontwikkeling van SIS resulteerde in oktober 2009 in een financieel luik in de geïntegreerde elektronische gegevensuitwisseling met de bemiddelaar. Verder werden met succes een aantal consultatieve transacties voor de bemiddelaars van Fidea opengesteld. Gezien de beslissing van Europa om Fidea niet langer deel te laten uitmaken van de KBC Groep, werd echter besloten om het nieuwe platform voor Fidea niet te implementeren. Ook Ilias, het ontwikkelingsproject Leven voor Ondernemingen, werd stilgelegd. Dit belet niet dat er heel wat competentie is vergaard en de medewerkers van Fidea klaar staan om hierover input te leveren aan onze toekomstige eigenaar. Een belangrijk project was het invoeren van het SEPA overschrijvingsformulier op alle printkettingen. In hetzelfde project werden de schermen van alle applicaties aangepast aan de SEPA normen. De studie voor SDD, SEPA DIRECT DEBIT, ter vervanging van het Belgische domiciliëringssysteem, is aangevat. Traditioneel volgden ook een aantal projecten om conform te blijven aan de wetgeving. De nodige maatregelen werden genomen in het kader van de CBFA-circulaire Financiële diensten via het internet. In het kader van de anti-witwaswetgeving werd de rappelprocedure eindig gemaakt conform de aanbeveling van de CBFA. Na de succesvolle uitrol van contentmanagement in Schade Auto werd dit project ook uitgerold in de schadedienst brand. Voortaan kunnen onze medewerkers online de briefwisseling op hun scherm oproepen met als belangrijkste voordelen tijdswinst en een globaal overzicht per dossier van alle binnengekomen briefwisseling. Er kan dus sneller en meer accuraat geantwoord worden op vragen van de bemiddelaar en de cliënt. Een diepgaand onderzoek van de verzekeringskosten leverde input voor een aantal quick-wins die deels al gerealiseerd werden en deels in 2010 opgenomen zullen worden. Vooral door regelmatige interne communicatie is bij de medewerkers een ver doorgedreven kostenbewustzijn ontwikkeld alsook een permanente aandacht voor efficiëntieverbeteringen. Operationeel Risicobeheer en Compliance De uitvoering van het Group Standards Assessementmeerjarenprogramma dat in 2008 werd opgestart, kwam in 2009 in een stroomversnelling terecht. Werden er in 2008 vier nieuwe groepsstandaarden uitgevaardigd, dan bedraagt dit aantal voor 2009 elf. Voor een gedeelte van deze nieuwe groepsstandaarden werd het assessment en het opstellen van actieplannen reeds uitgevoerd; de overige zijn gepland in de loop van 2010. De belangrijkste nieuwe groepsstandaard is ongetwijfeld de Group Standard Product Development & Marketing. Het doel van deze groepsstandaard is het implementeren van een transparant en formeel proces voor het goedkeuren en de herziening op regelmatige basis van nieuwe en bestaande producten. Als gevolg van diverse CBFA-aanbevelingen werd tevens een aanzienlijke inspanning geleverd om te voldoen aan het Internal Capital Adequacy Process (ICAAP, Basel II pillar 2). Hiervoor werden er een aantal risk scans uitgevoerd in de domeinen Operations en Business en een assessment op de implementatie van de Operational Risk Governance, het Loss Data Collection Proces en het Management of Business Continuity. Inzake compliance onthouden we de uitrol van het Compliance Monitoring Program aan de hand waarvan het compliance-universum op gestructureerde wijze blijvend onder aandacht zal worden gebracht. Verder werden extra inspanningen geleverd om, onder meer in het kader van de anti-witwaswetgeving, tot een zo goed mogelijke cliëntenidentificatie en -verificatie te komen en werd in het kader van de privacywetgeving een project opgezet inzake de verwerking van gevoelige gegevens. Fidea Jaarverslag 2009 11
Activiteiten 2009 Fidea in 2010 De meest strategische markt voor Fidea wordt die van de zelfstandige ondernemers en de bedrijven. Daar ligt de belangrijkste adviesmeerwaarde van de makelaar, ons distributiekanaal. Veel van onze partners zijn anderzijds wel groot geworden in het particuliere segment en rekenen op hun partnermaatschappij om hun cliënten de beste oplossingen aan te kunnen bieden. De verzoening van beide wordt een belangrijke commerciële opdracht. De bundels Elit3, Trigoon en Trigoon Plus blijven ondersteund met nieuwe en unieke initiatieven die Fidea een progressieve plaats in de markt verzekeren. Toch zal er ook voldoende aandacht naar de onderliggende producten gaan. Op het operationele vlak kiest Fidea in 2010 voor een toenadering van de diensten Leven en Niet-Leven. De eerste stap wordt gezet in de diensten ZKO. Die evolutie zal ook zichtbaar zijn in onze producten. Zo breiden we nog in het voorjaar het concept Trigoon en Trigoon Plus uit met de Leven-producten vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ) en de individuele pensioentoezegging (IPT). Op sponsoringsvlak gaan we zeker nog 1 seizoen door met de samenwerking met het Telenet Fidea Cycling Team. Na een positieve evaluatie worden ook de Fidea Cyclocross Classics verdergezet en uitgebreid. Helemaal nieuw in 2010 wordt onze steun aan het mountainbiken. In de aanloop naar de Olympische Spelen in 2012 verwachten we heel wat aandacht voor deze discipline, zowel vanwege de renners als vanuit de media. Met deze sport bereiken we bovendien een ander, vaak zelfstandig publiek. Daarmee sluiten we perfect aan bij deze voor Fidea strategisch zo belangrijke doelgroep. Fidea Training zal een modulair opgebouwd opleidingstraject in levens- en schadeverzekeringen uittekenen waarin zowel de startende als de ervaren bemiddelaar zijn gading vindt. Naast de producttechnische kennis wordt nog meer ingezoomd op de commerciële sterkten van de Fideaproducten. Verkoopvaardigheden en gespecialiseerde thema-opleidingen maken het opleidingsplan compleet. In afwachting van de aandeelhouderswissel worden de eigenheid en zelfstandige werking van Fidea gewaarborgd, inclusief de noodzakelijke ondersteuning vanuit de KBC Groep zolang Fidea er nog deel van uitmaakt. 12 Fidea Jaarverslag 2009
Resultaten 2009 Beleggingen en Financiële resultaten Tijdens de eerste maanden van dit boekjaar werd het financieel resultaat opnieuw nadelig beïnvloed door een nieuwe daling op de aandelenmarkten. Hoewel de aandelenportefeuille intussen afgeslankt was, dienden we opnieuw vrij belangrijke waardecorrecties te registreren. In de loop van 2009 werd de aandelenportefeuille opnieuw herschikt, zowel naar omvang als naar spreiding over de economische sectoren, teneinde het risicoprofiel van onze beleggingsportefeuille in overeenstemming te brengen met de nieuwe benchmark. Bij deze operatie kon niet vermeden worden dat de eerder geregistreerde waardecorrecties deels omgezet werden in gerealiseerde minwaarden. Anderzijds werd een mooie meerwaarde opgetekend bij de realisatie van swaps. De waardeverminderingen op eeuwigdurende leningen, die een jaar eerder in rekening genomen werden, konden nu in belangrijke mate teruggedrongen worden. Resultaat 2009 Het boekjaar sluit af met een winst van 75,3 miljoen euro. De activiteiten Niet-Leven realiseerden 15,9 miljoen euro. Het resultaat van de activiteiten Leven bedraagt 16,9 miljoen euro. Het niet-technisch resultaat is 42,5 miljoen euro en wordt voor een groot deel toegewezen aan 2 bijzondere elementen. De waardecorrecties zijn grotendeels het gevolg van: - het Arrest Cobelfret m.b.t. de aftrekbaarheid van dividenden, een vordering instellen op de fiscus ten bedrage van 13,5 miljoen euro. - de waarderingsregels voor de vennootschappelijke boekhouding aangepast aan de geconsolideerde rapportering en drukt Fidea voortaan ook belastingslatenties uit in de jaarrekening. Deze wijziging heeft bij de invoering van deze regel een impact van 29,3 miljoen euro. De onderliggende recurrente netto-financiële resultaten van onze activiteiten in 2009 groeien met meer dan 9%. Onze portefeuille in beheer van Asset Management bedraagt 2.960 miljoen euro en behaalde een performance, die de benchmark met meer dan 1% oversteeg. Vanaf het tweede kwartaal hernamen de beurzen een opwaartse trend waardoor de solvabiliteitsratio van Fidea nagenoeg 228% van de wettelijke marge bedraagt. Een omstandige rapportering omtrent het waardeen risicobeheer Fidea is als bijlage toegevoegd aan dit verslag. Fidea Jaarverslag 2009 13
Voorstellen Voorstellen van de raad van bestuur van Fidea De Raad van Bestuur brengt u hierbij verslag uit over de statutaire jaarrekening betreffende het boekjaar 2009. Op datum van deze vergadering verstrijkt het mandaat van de heer Edwin Schellens. De Raad stelt voor de heer Edwin Schellens te herbenoemen tot bestuurder voor een periode van 4 jaar. Aldus zal zijn mandaat verstrijken op de jaarvergadering te houden in het jaar 2014. Na aanleg van de nodige voorzieningen en afschrijvingen sloten de resultaten van het afgelopen boekjaar af met een netto-winst van 75.260.841,54 euro. Overeenkomstig de wettelijke en statutaire bepalingen stellen wij u voor deze winst als volgt te verdelen : - Wettelijke reserves: 3.763.042,08 euro - Dividenden: 71.495.799,46 euro - Tantièmes: 2.000,00 euro Onder voorbehoud van goedkeuring van deze verdeling, zal per aandeel een bruto-dividend van 2,13 euro worden uitgekeerd, wat betaalbaar zal worden gesteld vanaf 8 april 2010. Het mandaat van de heer Claude Gonthier, dat eveneens op expiratie komt op datum van de jaarvergadering, zal op verzoek van de betrokken bestuurder niet worden hernieuwd. Op datum van de jaarvergadering zal ook het mandaat verstrijken van de erkende commissarisrevisor, de revisoraatsvennootschap Ernst&Young, vertegenwoordigd door de heren Jean-Pierre Romont of Peter Telders. Op voordracht van de ondernemingsraad verzoekt de Raad u het mandaat van Ernst&Young, vertegenwoordigd door Peter Telders te hernieuwen voor een periode van drie jaar, verstrijkend op de jaarvergadering te houden in het jaar 2013. Op de algemene vergadering van 8 april 2009, diende de Raad het ontslag van zijn voorzitter de heer Danny De Raymaeker te acteren met ingang op 1 september 2009. In zijn vergadering van 2 september 2009 benoemde de Raad de heer Johan Thijs tot nieuwe voorzitter, en coöpteerde hij de heer Patrick Tans tot bestuurder om het mandaat van de heer Danny De Raymaeker te voltooien. Aan de vergadering wordt voorgesteld deze benoeming te bevestigen. Aldus zal het mandaat van de heer Patrick Tans een einde nemen op de jaarvergadering te houden in het jaar 2011. In zijn vergadering van 4 november 2009 ging de Raad van bestuur over tot de oprichting van een audit-comité in uitvoering van de wet van 17 december 2008. Als leden werden aangesteld de heren Dirk Van Liempt, voorzitter, Patrick Tans lid en Marc Bernaert in zijn hoedanigheid als onafhankelijk bestuurder. De heer Bernaert voldoet aan de vereisten van artikel 526 ter van het wetboek van vennootschappen om als onafhankelijk bestuurder te kunnen worden erkend. 14 Fidea Jaarverslag 2009
Voorstellen Zijn behaalde graden als Licentiaat in de Handels & Consulaire Wetenschappen en Handelsingenieur en jarenlange nationale en internationale ervaring op directieniveau in het bankwezen bieden een voldoende garantie met betrekking tot de gevraagde deskundigheid op het gebied van boekhouding en audit. De Raad van Bestuur heeft geen kennis van gebeurtenissen die zich na het afsluiten van het boekjaar voordeden, noch zijn er omstandigheden bekend die de ontwikkeling van de vennootschap aanmerkelijk zouden kunnen beïnvloeden. De constructieve samenwerking waarvoor zij garant stonden, is eens te meer de hoeksteen gebleken voor een verdere succesvolle uitbouw van onze vennootschap en laat toe de toekomst met vertrouwen tegemoet te zien. De Raad van Bestuur 3 maart 2010 De Raad verzoekt u per afzonderlijke stemming kwijting te geven aan de Bestuurders en Commissaris-Revisor voor de uitoefening van hun mandaat tijdens het afgelopen boekjaar. Het jaar 2009 zal ongetwijfeld de geschiedenis ingaan als het jaar van de ineenstorting van de financiële markten, met uiteindelijk een internationale recessie als gevolg. In deze turbulente marktomstandigheden kon onze onderneming echter goed standhouden. Naast een puik operationeel resultaat konden enkele belangrijke terugvorderingen op de belastingen worden geboekt. De toch wel sterke operationele resultaten werden mogelijk gemaakt dankzij de professionele inzet en het engagement van onze medewerkers en van een grote groep steeds hechter samenwerkende partnerbemiddelaars. Hiervoor willen wij hen allen danken. Fidea Jaarverslag 2009 15
Jaarrekening 2009 Jaarrekening van Fidea Balans op 31-12-2009 Actief Codes 31-12-09 31-12-08 % verschil B. Immateriële activa 21 187.157 1.703.006-89,01% I. Oprichtingskosten 211 0 0 II. Immateriële vaste activa 212 187.157 1.703.006 1. Goodwill 212.1 187.157 1.703.006 2. Overige immateriële vaste activa 212.2 0 0 C. Beleggingen 22 2.881.996.754 2.611.110.127 10,37% I. Terreinen en gebouwen 221 31.310.564 20.652.209 1. Onroerende goederen bestemd voor bedrijfsdoeleinden 221.1 3.404.292 3.768.566 2. Overige 221.2 27.906.272 16.883.643 II. Beleggingen in verbonden ondernemingen en deelnemingen 222 19.296.712 19.862.243 - Verbonden ondernemingen 222.1 10.988.102 11.388.002 - Andere ondernemingen waarmee een 222.2 8.308.610 8.474.241 deelnemingsverhouding bestaat III. Overige financiële beleggingen 223 2.830.753.711 2.569.737.725 1. Aandelen, deelnemingen en andere niet-vastrentende effecten 223.1 136.451.603 322.899.656 2. Obligaties en andere vastrentende effecten 223.2 2.464.846.564 1.901.147.945 3. Deelnemingen in gemeenschappelijke beleggingen 223.3 0 0 4. Hypothecaire leningen en hypothecaire kredieten 223.4 8.358.205 9.649.146 5. Overige leningen 223.5 2.843.214 2.608.426 6. Deposito s bij kredietinstellingen 223.6 218.000.000 333.000.000 7. Overige 223.7 254.125 432.551 IV. Deposito s bij cederende ondernemingen 224 635.767 857.950 D. Beleggingen betreffende de verrichtingen verbonden aan een beleggingsfonds van de groep van activiteiten Leven en waarbij het beleggingsrisico niet gedragen wordt door de onderneming 23 51.896.470 44.675.646 16,16% Dbis. Deel van de herverzekeraars in de technische voorzieningen 24 48.714.294 60.995.740-20,13% I. Voorziening voor niet-verdiende premies en lopende 241 131.835 119.853 risico s II. Voorziening voor verzekering Leven 242 569.599 603.949 III. Voorziening voor te betalen schaden 243 48.012.860 60.271.938 V. Andere technische voorzieningen 245 0 0 16 Fidea Jaarverslag 2009
Jaarrekening 2009 Jaarrekening van Fidea Balans op 31-12-2009 Actief Codes 31-12-09 31-12-08 % verschil E. Vorderingen 41 104.867.927 68.014.742 54,18% I. Vorderingen uit hoofde van rechtstreekse 411 30.218.853 32.292.791 verzekeringsverrichtingen 1. Verzekeringsnemers 411.1 7.914.468 8.771.771 2. Tussenpersonen 411.2 16.379.451 16.882.908 3. Overige 411.3 5.924.934 6.638.111 II. Vorderingen uit hoofde 412 1.774.846 6.209.425 van herverzekeringsverrichtingen III. Overige vorderingen 413 72.874.228 29.512.526 F. Overige activabestanddelen 25 70.145.692 95.071.473-26,22% I. Materiële activa 251 110.050 125.471 II. Beschikbare waarden 252 46.969.422 51.166.793 IV. Overige 254 23.066.220 43.779.209 G. Overlopende rekeningen 431/433 61.479.336 48.044.308 27,96% I. Verworven, niet-vervallen intresten 431 61.478.717 48.043.689 en huurgelden II. Overgedragen acquisitiekosten 432 0 0 III. Overige overlopende rekeningen 433 619 619 TOTAAL 21/43 3.219.287.630 2.929.615.042 9,89% Fidea Jaarverslag 2009 17
Jaarrekening 2009 Jaarrekening van Fidea Balans op 31-12-2009 Passief Codes 31-12-09 31-12-08 % verschil A. Eigen vermogen 11 296.114.827 292.351.784 1,29% I. Geplaatst kapitaal of equivalent fonds, onder aftrek 111 220.908.193 220.908.193 van het niet-opgevraagde kapitaal II. Uitgiftepremies 112 11.639.713 11.639.713 III. Herwaarderingsmeerwaarden 113 155.134 155.134 IV. Reserves 114 63.411.787 59.648.745 1. Wettelijke reserve 114.1 8.252.981 4.489.939 2. Onbeschikbare reserve 114.2 139.470 139.470 3. Vrijgestelde reserve 114.3 1.500.000 1.500.000 4. Beschikbare reserve 114.4 53.519.336 53.519.336 V. Overgedragen resultaat 115 0 Abis. Belangen van derden 10 0 Bbis. Fonds voor toekomstige toewijzingen 13 10.787.700 10.787.700 0,00% C. Technische voorzieningen 14 2.632.028.774 2.384.080.328 10,40% I. Voorziening voor niet-verdiende premies en lopende risico s 141 39.236.660 39.759.211 II. Voorziening voor verzekering Leven 142 2.125.715.285 1.884.496.158 III. Voorziening voor te betalen schaden 143 405.540.831 409.742.434 IV. Voorziening voor winstdeling en restorno s 144 12.517.800 3.334.505 V. Voorziening voor egalisatie en catastrofen 145 21.513.696 19.329.259 VI. Andere technische voorzieningen 146 27.504.502 27.418.760 D. Technische voorzieningen betreffende de verrichtingen verbonden aan een beleggingsfonds van de groep van activiteiten Leven wanneer het beleggingsrisico niet wordt gedragen door de onderneming 15 51.896.470 44.675.646 16,16% E. Voorzieningen voor overige risico s en kosten 16 368.493 900.463-59,08% I. Voorziening voor pensioenen en soortgelijke verplichtingen 161 40.272 216.199 III. Andere voorzieningen 163 328.221 684.264 F. Deposito s ontvangen van herverzekeraars 17 37.773.497 38.822.464-2,70% G. Schulden 42 189.749.069 157.929.855 20,15% I. Schulden uit hoofde van rechtstreekse 421 32.670.180 40.159.183 verzekeringsverrichtingen II. Schulden uit hoofde van herverzekeringsverrichtingen 422 2.711.440 7.624.456 IV. Schulden t.a.v. kredietinstellingen 424 41.553.220 80.686.409 V. Overige schulden 425 112.814.229 29.459.807 1. Schulden wegens belastingen, bezoldigingen 425.1 6.122.615 6.020.759 en sociale lasten 2. Overige 425.2 106.691.614 23.439.047 H. Overlopende rekeningen 434/436 568.800 66.802 751,47% TOTAAL 11/43 3.219.287.630 2.929.615.042 9,89% 18 Fidea Jaarverslag 2009
Jaarrekening 2009 Jaarrekening van Fidea Resultatenrekening op 31-12-2009 I. Technische rekening niet-levensverzekering Codes 31-12-09 31-12-08 % verschil 1. Verdiende premies, onder aftrek van herverzekering 710 164.671.521 159.475.140 3,26% a) Brutopremies 710.1 170.567.292 166.046.024 b) Uitgaande herverzekeringspremies (-) 710.2-6.430.304-5.872.917 c) Wijziging van de voorziening voor niet-verdiende premies 710.3 522.551-560.829 en lopende risico s, zonder aftrek van herverzeke- ring (stijging -, daling +) d) Wijziging van de voorziening voor niet-verdiende premies en lopende risico s, deel van de herverzekeraars (stijging +, daling -) 710.4 11.982-137.139 2bis. Opbrengsten van beleggingen 712 29.362.725 46.195.171-36,44% a) Opbrengsten van beleggingen in verbonden 712.1 47.717 18.414 ondernemingen of deze waarmee een deelnemingsverhouding bestaat b) Opbrengsten van andere beleggingen 712.2 23.738.703 23.097.286 c) Terugneming van waardecorrecties op beleggingen 712.3 86.491 96.669 d) Meerwaarden op de realisatie 712.4 5.489.814 22.982.802 3. Overige technische opbrengsten, onder aftrek van de herverzekering 714 537 43.566-98,77% 4. Schadelast, onder aftrek van herverzekering (-) 610-104.500.175-110.369.606-5,32% a) Betaalde netto-bedragen 610.1 96.358.813 95.293.508 aa) bruto-bedragen 610.11 107.220.504 99.368.457 bb) deel van de herverzekeraars (-) 610.12-10.861.691-4.074.949 b) Wijziging van de voorziening voor te betalen schaden, 610.2 8.141.362 15.076.098 onder aftrek van herverzekering (stijging +, daling -) aa) wijziging van de voorziening voor te betalen schaden, 610.21-4.117.716 14.261.556 zonder aftrek van herverzekering (stijging +, daling -) bb) wijziging van de voorziening voor te betalen schaden, deel van de herverzekeraars (stijging -, daling +) 610.22 12.259.078 814.542 5. Wijziging van de andere technische voorzieningen, onder aftrek van herverzekering (stijging +, daling -) 611-85.742-1.137.307-92,46% 7. Netto-bedrijfskosten (-) 613-56.869.186-57.686.991-1,42% a) Acquisitiekosten 613.1 44.192.897 44.978.648 c) Administratiekosten 613.3 12.971.753 13.036.095 d) Van de herverzekeraars ontvangen commissielonen en winstdeelnemingen (-) 613.4-295.464-327.752 Fidea Jaarverslag 2009 19
Jaarrekening 2009 Jaarrekening van Fidea Resultatenrekening op 31-12-2009 I. Technische rekening niet-levensverzekering Codes 31-12-09 31-12-08 % verschil 7bis. Beleggingslasten (-) 614-11.078.688-58.215.429-80,97% 8. Overige technische lasten, onder aftrek 616-3.401.351-4.250.703-19,98% van herverzekering (-) 9. Wijziging van de voorziening voor egalisatie en catastrofen, onder aftrek van herverzekering (stijging -, daling +) 619-2.184.437-3.414.542-36,03% 10. Resultaat van de technische rekening niet-levensverzekering Winst (+)/Verlies (-) 710/619 15.915.204-29.360.702-154,21% 20 Fidea Jaarverslag 2009