Home Invest Plan. sparen en beleggen

Transcriptie

1 Home Invest Plan sparen en beleggen

2 Home Invest Plan fiscaal voordelig Bereid uw woonkrediet slim voor met een lonende aftrekpost. Het eigen huis blijft een van de beste beleggingen. Logisch dat iedereen droomt van een eigen woning. Het hoeft evenwel niet bij dromen te blijven. Want u kunt nu al uw hypothecair krediet van straks voorbereiden. En al direct van belastingvoordelen genieten alsof u uw woning reeds bezat. Het geheim? Home Invest Plan. Home Invest Plan is een levensverzekeringsproduct (tak 21) van AG Insurance en wordt aangeboden door BNP Paribas Fortis. Uw Schuldsaldoverzekering in de steigers gezet. Stortingen kunnen al vanaf 30 euro per maand Met het Home Invest Plan bereidt u nu al de financiering voor van uw toekomstige Schuldsaldoverzekering. U kiest zelf welk bedrag u maandelijks of jaarlijks wenst te investeren. Het kan al vanaf 30 euro per maand. 2 Sparen en beleggen Home Invest Plan 3

3 Home Invest Plan fiscaal voordelig Bovendien geniet u een belangrijk belastingvoordeel doordat u, afhankelijk van uw persoonlijke situatie, tot 40% van de gestorte premies kunt recupereren. Die winst wordt nog hoger als u ook rekening houdt met de gemeentetaks. Ook uw echt geno(o)t(e) of wettelijk samenwonende partner kan een Home Invest Plan afsluiten waardoor u onder uw beiden een belangrijke belastingverlaging realiseert. Het gespaarde Een mooi kapitaal kan tegen een belastingvoordeel bescheiden premie belast worden. Een hele zorg minder Dankzij Home Invest Plan wordt uw Schuldsaldoverzekering geheel of gedeeltelijk gefinancierd. Dat is alweer een zorg minder. Ook fiscaal is dit goed nieuws: uw fiscale ruimte blijft immers helemaal vrij voor de kapitaals aflossingen en eventueel zelfs de betaalde interesten van uw woonkrediet van straks. 4 Sparen en beleggen Home Invest Plan 5

4 Zo werkt het Home Invest Plan In optie ook een overlijdensvoorziening Het Home Invest Plan bestaat uit twee delen: Kapitaalsopbouw en Bescherming (optioneel). De zgn. Kapitaalsopbouw gaat voluit voor de opbouw van een kapitaal. De Bescherming geldt als aanvullende dekking ten voordele van uw gezin of uw nabestaanden in geval van vroegtijdig overlijden. Met de Kapitaalsopbouw bouwt u op een fiscaal aantrekkelijke manier aan de financiering van de premie van uw toekomstige Schuldsaldoverzekering. Elke premiestorting zorgt voor een gedeelte van het kapitaal op de gegarandeerde einddatum. Wij informeren Leg de basis voor uw Schuldsaldoverzekering u over het kapitaal dat op de eindvervaldag bijeengebracht zal zijn door de gestorte premies. De som van alle opeenvolgende premies vormt het totale kapitaal leven op de vervaldag. Op elk moment mag u de waarde van uw Kapitaalsopbouw aanwenden als premie van uw Schuldsaldoverzekering. U hoeft dus geen rekening te houden met een vast afgesproken einddatum. 6 Sparen en beleggen Home Invest Plan 7

5 Bescherming Voor u en uw familie. Een aanbevolen optie Het contract Bescherming biedt uw partner en/of uw kinderen financiële zekerheid als u zou overlijden vóór uw onroerende plannen gerealiseerd zouden zijn. Deze optie is facultatief maar wij bevelen ze bijzonder aan. U kunt tevens het bedrag van uw toekomstige lening verzekeren als kapitaal overlijden naast de voorziening binnen het onderdeel Kapitaalsopbouw. De verschuldigde premie wordt jaarlijks herberekend op basis van het te verzekeren kapitaal en de leeftijd van de verzekerde. U weet dus vooraf wat de overlijdensvoorziening u kost. Het contract Bescherming biedt financiële zekerheid aan uw partner en uw kinderen 8 Sparen en beleggen Home Invest Plan 9

6 Fiscaal voordeel nu én later Uw woonplannen voor morgen Tot maximaal euro aangeven in 2012 Elke storting geeft recht op een fiscaal voordeel Home Invest Plan wordt voorgesteld binnen het fiscale stelsel van het langetermijnsparen. Elke storting geeft recht op een fiscaal voordeel onder de vorm van een belastingverlaging. Afhankelijk van uw beroepsinkomsten en van uw persoonlijke belastingsituatie kan het maximumbedrag dat recht geeft op belastingverlaging, voor de inkomsten van 2011 oplopen tot euro. Vandaag al een belastingbesparing Elke belastingplichtige kan dit fiscaal voordeel genieten. Hebben uw partner en uzelf allebei een Home Invest Plan, dan kunt u tot maximaal euro aangeven voor u beiden. Bij de actuele wetgeving kunt u, dankzij deze belastingwinst en afhankelijk van uw persoonlijke situatie, tot 40% van de gestorte premies recupereren. En dat is niet alles. Als u straks uw woonkrediet aanvraagt, zal de premie voor uw Schuldsaldoverzekering reeds (of gedeeltelijk) betaald zijn. 10 Sparen en beleggen Home Invest Plan 11

7 Fiscaal voordeel nu én later Daardoor zult u de beschikbare fiscale ruimte integraal kunnen gebruiken voor uw kapitaalsaflossingen en eventueel ook de betaalde interesten. De toekomst verdient een zorgvuldige voorbereiding U kunt ook belastingverlaging genieten door de premies van uw contract Bescherming aan te geven. In een aantal gevallen is dit evenwel niet aangewezen. Bij bescheiden premies weegt het fiscaal voordeel immers niet op tegen de latere taxatie bij een eventuele uitkering in geval van overlijden van de verzekerde. De specialisten in uw kantoor van BNP Paribas Fortis rekenen de beste oplossing graag voor u uit. Ook voor feitelijk samenwonenden en alleenstaanden Ook feitelijk samenwonenden en alleenstaanden kunnen het fiscaal voordeel voor hun contract Bescherming in het kader van het langetermijnsparen genieten. In voorkomend geval is het voldoende dat u een van uw ouders of kinderen of een andere verwante tot de 2de graad aanduidt als begunstigde bij overlijden. 12 Sparen en beleggen Home Invest Plan 13

8 Praktisch uw verzekering omzetten Een soepele oplossing Op ieder moment mag u gratis het deel Kapitaalsopbouw omvormen naar een Schuldsaldoverzekering aangeboden door BNP Paribas Fortis. Doorgaans wordt de waarde van de Kapitaalsopbouw gebruikt om de enige premie van de Schuldsaldoverzekering te financieren. Wilt u uw plannen al heel snel uitvoeren, dan kan de waarde van de Kapitaalsopbouw eventueel ontoereikend zijn. In dat geval kunt u gewoon een Schuldsaldoverzekering aangaan voor het gewenste aanvullend bedrag. 14 Sparen en beleggen Home Invest Plan 15

9 Home Praktisch Invest Plan xuw verzekering omzetten Het Home Invest Plan van Joke en David. Sprekende cijfers David (26 jaar) en zijn echtgenote Joke (24 jaar) willen binnen enkele jaren een eigen huis. Ze denken daarvoor zo n euro te lenen. Binnen 3 jaar zouden zij de werken willen starten. Ze nemen elk een Home Invest Plan om de Schuldsaldoverzekering te financieren. Die zal voor elk het totale bedrag van het toekomstige woonkrediet waarborgen (voor een woonkrediet van euro met een looptijd van 20 jaar tegen 5%, tarief niet-rokers): De jaarlijkse spaarinspanning voor David: 650,65 euro (taks inbegrepen); De jaarlijkse spaarinspanning voor Joke: 349,91 euro (taks inbegrepen). Allebei onderschrijven ze de overlijdensvoorziening Bescherming. Zij doen dat allebei voor het volledige bedrag van hun geplande woonkrediet. Zou één van beiden vroegtijdig overlijden, dan kan de ander de plannen toch uitvoeren, zonder dat hij of zij nog een hypothecair krediet moet aangaan: David stort het eerste jaar een premie van: 183,96 euro (taks inbegrepen). Joke stort een premie van: 124,25 euro (taks inbegrepen). David en Joke brengen enkel de premies voor de Kapitaalsopbouw fiscaal in mindering. Daardoor bedraagt de reële inspanning voor Kapitaalsopbouw én Bescherming samen (uitgaand van een belastingvoordeel van 35%): voor David slechts 606,88 euro (taks inbegrepen); voor Joke 351,69 euro (taks inbegrepen). Het cijfermatige voorbeeld is slechts indicatief en niet bindend voor de klant, noch voor BNP Paribas Fortis en/of AG Insurance. De vermelde premies houden rekening met de taks op levensverzekeringen (1,1%), de instapkosten en de risicopremie. Ze werden opgemaakt op basis van de voorwaarden geldig op 1 januari 2011 en gaan uit van een fictieve situatie. Dankzij hun Home Invest Plan is de reële inspanning van Joke en David heel wat lager 16 Sparen en beleggen Home Invest Plan 17

10 Alles weten De ideale voorbereiding van een eigen woning. Een goede keuze begint voor BNP Paribas Fortis bij heldere, duidelijke informatie: raadpleeg de Financiële infofiche Levensverzekering gewijd aan Home Invest Plan. U vindt ze in elk kantoor van BNP Paribas Fortis en op een complete toelichting inclusief voorbeelden op maat en vrijblijvende offertes worden u graag bezorgd door de specialisten in het kantoor van BNP Paribas Fortis van uw keuze; bel ons op (van maandag tot vrijdag van 7 tot 22 uur en zaterdag van 9 tot 17 uur) om een verkennende simulatie op maat te bekomen. Uw Home Invest Plan onderschrijven? Voor uw Home Invest Plan hoeft u slechts één keer langs te gaan in het kantoor van BNP Paribas Fortis in uw buurt. Nadien kunt u zelf de evolutie van uw Home Invest Plan volgen en makkelijk alle bijstortingen regelen via PC banking. 18 Sparen en beleggen Home Invest Plan 19

11 Advies? Informatie? Verrichtingen? BNP Paribas Fortis is er voor u. Kom langs in het kantoor (op afspraak ma-vrij tot 19 u.; za 9-12 u.) Kantoren Telefoon Internet GSM Bel ons op tel (ma-vrij 7-22 u.; za 9-17 u.) Surf naar (alle dagen, 24 u. op 24) Surf mobiel naar m.bnpparibasfortis.be (alle dagen, 24 u. op 24) BNP Paribas Fortis biedt de verzekeringsproducten van AG Insurance aan. Home Invest Plan is een levensverzekeringsproduct (tak 21) van AG Insurance nv, E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel, RPR Brussel, BTW BE aangeboden door BNP Paribas Fortis. BNP Paribas Fortis is de commerciële benaming van Fortis Bank nv, ingeschreven en handelend als verzekeringsagent onder het FSMA-nr A voor AG Insurance nv. Raadpleeg de Financiële infofiche Levensverzekering waarin de eigenschappen beschreven staan van Home Invest Plan in uw agentschap BNP Paribas Fortis of op de website De Schuldsaldoverzekering is een product van AG Insurance nv, E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel, RPR Brussel, BTW BE Onderneming toegelaten onder het codenummer 0079 voor de uitoefening van alle takken Niet-leven (takken 1 tot 18) (KB 4/7/79 - MB 14/7/79, KB 29/12/86 - MB 14/1/87, KB 7/12/88 - MB 20/12/88, Besluit FSMA 31/5/05 - MB 14/6/05).- MB 14/7/79, AR 29/12/86 - MB 14/1/87, AR 7/12/88 - MB 20/12/88. Deze brochure werd gedrukt op 100% gerecycleerd papier met het Europees Ecolabel IN9566 I I Made in BNP Paribas Media Processing Fortis Bank nv Warandeberg Brussel RPR Brussel BTW BE FSMA A AG Insurance nv E. Jacqmainlaan Brussel RPR Brussel BTW BE FSMA n 0079 V.U. : Francis Peene, Fortis Bank nv, Warandeberg 3, 1000 Brussel