Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz DGA Pakket Dé pensioenoplossing voor directeur-grootaandeelhouders
Dé pensioenoplossing voor directeur-grootaandeelhouders Als directeur-grootaandeelhouder (DGA) bent u gewend om vooruit te kijken en initiatief te nemen. U neemt beslissingen die uw bedrijf veiligstellen en vooruit helpen. In uw privé-leven is dat niet anders. Dus kijkt u verder dan uw arbeidzame leven en zorgt u ervoor dat u uw pensioen veilig stelt. Daarbij neemt u als DGA een bijzondere positie in. Die positie biedt u veel vrijheid bij het samenstellen van uw oudedagsvoorziening. Het is daarbij van belang dat u de juiste keuzes maakt, zodat u later volop kunt genieten van uw huidige inspanningen. In deze brochure vindt u een antwoord op de volgende vragen: Wat zijn uw mogelijkheden als DGA? Waarom kiezen voor het Allianz DGA Pakket? Hoe bouwt u uw pensioen op? Hoe belegt Allianz? Wat zijn de kosten? Wie zijn wij? Allianz is een stabiele verzekeraar en onderdeel van het wereldwijde Allianz SE. Omdat we een hoge rating (AA) hebben, geeft dat voor u extra zekerheden. U kunt vertrouwen op een solide en betrouwbare partner met een wereldwijde expertise in verzekeringen, pensioenen en beleggingen. Allianz heeft nergens ter wereld een beroep hoeven te doen op staatssteun. Wat zijn uw mogelijkheden als DGA? Omdat u als DGA niet onder de Pensioenwet valt, heeft u volop ruimte en vrijheid om een goede oudedagsvoorziening op te bouwen. Zo kunt u uw pensioen volledig opbouwen bij een verzekeraar, maar ook alleen de risicodekkingen bij een verzekeraar onderbrengen. Daarnaast kunt bij Allianz een BV Beleggingspolis sluiten om in de BV voldoende belegd vermogen op te bouwen om na uw pensioendatum voldoende middelen te hebben. Of voor een voorziening in de privé-sfeer via een lijfrente. Welke pensioenoplossing voor u geschikt is, hangt af van uw persoonlijke omstandigheden en wensen. Een verzekerde pensioenregeling biedt u bij een faillissement van uw BV een betere bescherming tegen eventuele schuldeisers dan opbouw van uw pensioen in een BV Beleggingspolis. Daarnaast zijn er bij een verzekerde pensioenoplossing altijd voldoende middelen aanwezig om een ouderdomspensioen, partnerpensioen, wezenpensioen of arbeidsongeschiktheidspensioen uit te keren. Kortom, u bent verzekerd van pensioen.
Waarom kiezen voor het Allianz DGA Pakket? Het Allianz DGA Pakket is een flexibel product om uw gehele pensioen te verzekeren. Maar u kunt het pakket ook gebruiken om alleen de risico s van overlijden en arbeidsongeschiktheid af te dekken. Of om vermogen op te bouwen. Kiest u bij de start alleen voor het afdekken van risico s? Dan kunt u het pakket later tegen zeer lage kosten uitbreiden voor het opbouwen van vermogen. U hoeft hiervoor geen nieuwe polis te sluiten. Kiest u liever voor opbouw van vermogen binnen uw BV? Dan kunt u het pakket gebruiken als BV Beleggingspolis. Het is mogelijk om te allen tijde de waarde van uw BV Beleggingspolis over te hevelen naar uw BV. Allianz werkt hier zonder aanvullende voorwaarden aan mee. De verzekerde pensioenregeling Kiest u voor het Allianz DGA Pakket als verzekerde pensioenregeling? Dan staat de polis op uw naam; u bent de verzekeringnemer. De waarde van de polis kan, wanneer u dat wilt, overgedragen worden aan een andere pensioenuitvoerder. U ontvangt bij uw pensioenpolis een pensioenreglement. Daarin staan alle bepalingen van het pensioen vermeld. Wij maken het pensioenreglement voor u. Deze sluit precies aan op het Allianz DGA Pakket. Wij vragen u de pensioenchecklist, die u bij de offerte ontvangt, verder in te vullen. Dan kunnen wij uw wensen in het pensioenreglement vastleggen. Het Allianz DGA Pakket is dus geheel naar eigen wens en eigen situatie in te richten. U bepaalt wat er met uw geld gebeurt! Mocht u de premiebetaling willen stoppen, dan kan dat. Zowel de verzekerde pensioenregeling als de BV Beleggingspolis kunt u op elk moment stopzetten.
De BV Beleggingspolis Kiest u in het Allianz DGA Pakket voor de BV Beleggingspolis om de opbouw van uw inkomen na pensioendatum in uw eigen BV te regelen? Dan is sprake van opbouw van vermogen in uw BV. Op de BV Beleggingspolis kunt u premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid meeverzekeren, zodat bij arbeidsongeschiktheid de opbouw van uw ouderdomspensioen doorgaat. Daarnaast kunt u een kapitaal bij overlijden meeverzekeren ter bestrijding van kosten die na uw overlijden in de BV kunnen ontstaan. Uw BV is de verzekeringnemer. Let op: De BV Beleggingspolis staat als bezit op de balans van uw BV. Dat betekent dat schuldeisers die polis kunnen gebruiken om schulden van de BV te betalen. Het doel van de BV Beleggingspolis is om gebruik te maken van de lange beleggingshorizon tot aan de pensioendatum en is daarom zeer geschikt voor het opbouwen van vermogen in een life cycle belegging. De waardeontwikkeling van de BV Beleggingspolis is binnen uw BV, op basis van de normale boekhoudregels, belast. Wanneer u dat maar wenst, kan Allianz de waarde van de BV Beleggingspolist terugstorten naar uw BV. Alle risicodekkingen op een rij In het Allianz DGA Pakket in een verzekerde pensioenregeling kunt u de volgende risicodekkingen meeverzekeren: partnerpensioen Anw-hiaatpensioen (nabestaandenoverbruggingspensioen) wezenpensioen per kind kapitaalverzekering bij overlijden restitutie van 90% of 110% van de poliswaarde (indien er een partner aanwezig is) premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid In het DGA Pakket in een BV Beleggingspolis kunt u de volgende risicodekkingen meeverzekeren: kapitaalverzekering bij overlijden restitutie van 90% of 110% van de poliswaarde premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Partnerpensioen In het Allianz DGA Pakket kunt u bij een verzekerde pensioenregeling een partnerpensioen meeverzekeren. Dat is het jaarlijkse pensioen dat uw partner levenslang ontvangt, als u overlijdt voor uw pensioendatum. Allianz garandeert de hoogte van het partnerpensioen. De hoogte van het partnerpensioen is fiscaal gemaximeerd. U mag vanaf 1 januari 2015 per dienstjaar vanaf de datum indiensttreding tot aan de pensioendatum 1,16% van uw pensioengrondslag opbouwen. De pensioengrondslag is uw salaris verminderd een bedrag dat is afgeleid van de AOW, de zogenaamde AOW-franchise. Voorbeeld Uw salaris is 55.000. De franchise die gehanteerd wordt is 14.657 (2016). De pensioengrondslag is dus 40.343. U bent vanaf uw 35ste in dienst van uw eigen BV. Tot aan de pensioendatum heeft u 32 dienstjaren. Het partnerpensioen dat u maximaal kunt verzekeren is: 40.343 * 32 * 1,16% = 14.975,-. Ieder jaar op de hoofdpremievervaldatum bepaalt Allianz de risicopremie voor het partnerpensioen. Die is afgestemd op uw leeftijd en die van uw partner en op de marktrente. Naarmate uw partner ouder is, is het partnerpensioen goedkoper. Allianz moet immers minder lang uitkeren. De belangrijkste factor is de marktrente. Bij een lage rente, is het partnerpensioen duurder. Als de rente in de toekomst weer stijgt, wordt het partnerpensioen weer goedkoper. Uw leeftijd is van belang bij het vaststellen van de jaarlijkse risicopremie, want naarmate u ouder bent, is de risicopremie hoger. De kans van overlijden wordt immers groter naarmate u ouder wordt. Door deze methode van premieberekening, bepaalt Allianz jaarlijks exact de juiste risicopremie, zodat u nooit te veel betaalt.
Wezenpensioen per kind Voor uw kinderen kunt u per kind een wezenpensioen afsluiten. De hoogte van het wezenpensioen is meestal 20% van het partnerpensioen. Het start direct na uw overlijden en wordt uitgekeerd totdat uw kinderen 21 of 27 jaar oud worden. De eindleeftijd van het wezenpensioen kunt u zelf kiezen. Een eindleeftijd van 27 jaar is iets duurder dan een eindleeftijd van 21 jaar. De jaarlijkse risicopremie berekenen we op dezelfde manier als voor het partnerpensioen. Anw-hiaatpensioen Het maximale Anw-hiaatpensioen (nabestaandenoverbruggingspensioen) is gekoppeld aan de Anw-uitkering van de overheid. Die ontvangt uw partner na uw overlijden als er kinderen zijn beneden de 18 jaar. Ongeacht of uw partner in aanmerking komt voor de wettelijke Anwuitkering, kunt u een Allianz Anw-hiaatpensioen afsluiten. Het Allianz Anw-hiaatpensioen keert altijd uit direct na uw overlijden tot aan de AOW-leeftijd van uw partner. U kunt zelf de hoogte van de uitkering kiezen, met een maximum van 8/7 van de Anw-uitkering van de overheid. Het maximumbedrag is 16.956,- (2016). De jaarlijkse risicopremie berekenen we op dezelfde manier als voor het partnerpensioen. Is een stijging van de pensioenen mogelijk? U kunt kiezen of u de uitkeringen na ingang van het partner-, Anw-hiaat- en wezenpensioen wilt laten stijgen met 1, 2 of 3%. Als u kiest voor een stijging, geldt dat voor alle verzekerde nabestaandenpensioenen. Naarmate het percentage hoger is, zal de risicopremie ook hoger worden. Kapitaalverzekering bij overlijden Het Allianz DGA Pakket biedt de mogelijkheid om een kapitaal bij overlijden te sluiten. Dat kan voor de dekking van het partner- en/of wezenpensioen. In plaats van een gegarandeerde pensioenuitkering, keert Allianz dan een kapitaal bij uw overlijden uit. Van dit kapitaal koopt uw partner na uw overlijden een partnerpensioen aan. De hoogte van dat partnerpensioen is afhankelijk van het verzekerde bedrag, de leeftijd van uw partner en de dan geldende marktrente. U kunt de kapitaalverzekering ook naast het gegarandeerde partnerpensioen sluiten. Als extra verzekering om kosten binnen de BV te betalen. De uitkering gaat dan naar uw BV. Maar u kunt ook besluiten de premie voor de kapitaalverzekering uit uw netto salaris met de BV te verrekenen. Het gevolg is dat de uitkering zonder inhouding van inkomstenbelasting uitgekeerd wordt. U kunt met deze uitkering bijvoorbeeld uw partner in staat stellen om de extra kosten van uw overlijden te betalen, zoals extra belastingheffingen. Bij de BV Beleggingspolis wordt het verzekerd bedrag aan de BV uitgekeerd en is daar dan ook belast voor de Vennootschapsbelasting. Na belasting kan dit bedrag binnen de BV gebruikt worden om kosten na uw overlijden te betalen. De BV kan ook beslissen dit bedrag als dividend aan de aandeelhouders uit te keren. Restitutie van 90% of 110% van de poliswaarde In de meeste gevallen kan er restitutie van de poliswaarde meeverzekerd worden en gaat de poliswaarde bij uw overlijden niet verloren. Bij een BV Beleggingspolis kan dat altijd. Bij een premiebetalende pensioenregeling en een verzekering tegen koopsom kan dat alleen als er een partner aanwezig is. Het is zelfs mogelijk om restitutie van de poliswaarde mee te vezekeren naast een verzekerd partner- en wezenpensioen of een kapitaalverzekering bij overlijden. Bij uw overlijden komt zowel het partner- en/of het wezenpensioen en/of het kapitaal bij overlijden, alsmede 90% of 110% van de poliswaarde tot uitkering. Die extra uitkering kan de werkgever binnen de fiscale mogelijkheden aanwenden voor verhoging of indexatie van het partneren/of het wezenpensioen. Bij afstorting van de eigen beheerreserve tegen koopsom wordt altijd minimaal 110% van de poliswaarde verzekerd, als er een partner- of wezenpensioen is verzekerd. Die hogere uitkering wordt dan wel aangewend voor verbetering of indexatie van die pensioenen. Bij koopsomafstorting in geval van echtscheiding is een restitutiedekking fiscaal niet mogelijk. Voor de verzekering van 110% restitutie worden risicopremies voor het extra risico van 10% boven de waarde van de polis uit de poliswaarde onttrokken. Bij de 90% restitutiedekking worden geen risicopremies berekend, maar worden negatieve risicopremies aan de poliswaarde toegevoegd ter waarde van de risicopremie over 10% van de waarde.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Het is mogelijk om de risicopremies vrij te stellen van premiebetaling indien u voor uw beroep arbeidsongeschikt wordt. Dan hoeft uw BV geen premies meer te betalen. Dat geldt ook voor de hierna vermelde spaarpremies, zelfs als u stijgende premies heeft afgesproken. De wachttijd voor de premievrijstelling is 24 maanden. Na 24 maanden arbeidsongeschiktheid neemt Allianz de premiebetaling over. Allianz stelt de mate van arbeidsongeschiktheid vast op basis van het 3-klassen systeem. Onder de 50% arbeidsongeschiktheid wordt er geen premie vrijgesteld. Tussen de 50 en 80% wordt de helft van de premies vrijgesteld en boven 80% arbeidsongeschiktheid wordt de gehele premie vrijgesteld. Bent u het niet eens over de wijze van vaststelling van de arbeidsongeschiktheid door Allianz, dan heeft u het recht op een second opinion. De vaststelling van de arbeidsongeschiktheid wordt gekoppeld aan uw beroep. Als u uw beroep niet meer kunt uitoefenen, dan wordt u (deels) arbeidsongeschikt verklaard. Bij een Beleggingspolis is premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid altijd te verzekeren. Bij een verzekerde pensioenregeling is dat fiscaal alleen dan toegestaan als er een inkomen na arbeidsongeschiktheid aanwezig is. Er moet dus een inkomen zijn waarover na arbeidsongeschiktheid nog pensioen opgebouwd kan worden. Arbeidsongeschiktheidsverzekering Uw arbeidsongeschiktheidsverzekering kunt u ook bij Allianz op een goede manier regelen. Een dergelijke verzekering wordt meestal gescheiden gehouden van de pensioenopbouw. Voor meer informatie over de concurrerende arbeidsongeschiktheidsdekkingen verwijzen wij u naar de brochure over arbeidsongeschiktheid die u kunt vinden op: www.allianz.nl/dgapakket. Hoe bouwt u uw pensioen op? Met het Allianz DGA Pakket kunt u naast het verzekeren van risico s uw eigen pensioen opbouwen. Dat kan op meerdere manieren: vaste gelijkblijvende premie stijgende staffelpremie extra stortingen eenmalige koopsom/premie Gelijkblijvende premie of vast percentage van de pensioengrondslag Bij een pensioenregeling is de gelijkblijvende premie beperkt tot een fiscaal maximum dat afhankelijk is van uw leeftijd. Onder dat maximum bepaalt u zelf hoe hoog de premie is die u jaarlijks betaalt. U kunt ook kiezen voor een premie als vast percentage van de pensioengrondslag. Naarmate uw salaris stijgt, neemt de pensioengrondslag toe en dus de hoogte van de premie. Ongeacht welke premie u kiest, u kunt de premie ieder moment stoppen. De Belastingdienst kijkt wel mee en beoordeelt of het stoppen van de premie zakelijk is. Dat is het geval als de afspraak over stoppen ook zou kunnen zijn gemaakt tussen een gewone werknemer en zijn werkgever. Wilt u uw premie stoppen? Vraag dan advies bij uw pensioenadviseur. Bij de BV Beleggingspolis stelt de BV de hoogte van de premie vast en kan deze op ieder moment, zonder fiscale gevolgen weer stoppen. Voorbeeld Uw salaris is 55.000 en de AOW-franchise 14.657,-. De pensioengrondslag is 40.343,-. U bent 45 jaar. Het maximale percentage voor de gelijkblijvende premie is 17%. Het maximale premiebedrag is 6.858,31. Daaronder kunt u zelf de hoogte van de premie bepalen.
Stijgende staffelpremie Bij een complete pensioenregeling is het fiscaal toegestaan om een stijgende staffelpremie vast te leggen in de pensioenpolis. De staffel is een stijgend percentage van de pensioengrondslag. Er bestaan twee verschillende staffels. De ene staffel houdt rekening met een verwacht rendement van 4%, de andere met 3%. De laatstgenoemde staffel is daarom hoger dan eerstgenoemde staffel. Bij de 3% staffel moet rekening gehouden worden met enkele specifieke eisen. De wetgeving bepaalt dat de verzekeraar op diverse momenten moet toetsen of de pensioenopbouw niet boven een bepaald maximum uitkomt. Als dat zo is, dan vervalt het meerdere aan de verzekeraar. Dat mag dan niet aan u als pensioen uitgekeerd worden. Leeftijd Staffel op 4% rekenrente Staffel op 3% rekenrente 15 t/m 19 4,1% 7,2% 20 t/m 24 4,7% 8,0% 25 t/m 29 5,7% 9,3% 30 t/m 34 6,9% 10,8% 35 t/m 39 8,4% 12,5% 40 t/m 44 10,2% 14,6% 45 t/m 49 12,5% 17,0% 50 t/m 54 15,4% 19,8% 55 t/m 59 18,9% 23,3% 60 t/m 64 23,6% 27,7% 65 t/m 67 27,7% 31,5% Waarom een stijgende staffelpremie? Naarmate u ouder wordt, heeft een premie steeds minder tijd om te renderen. Om ervoor te zorgen dat iedere premie (uitgaande van een vast rendement van 4% of 3%) eenzelfde pensioenuitkering opbouwt, moet de premie relatief steeds hoger worden. Een staffel zorgt daarvoor. Extra stortingen Als u geen gelijkblijvende premie, premie als vast percentage van de pensioengrondslag of stijgende staffelpremie wilt betalen voor de opbouw van uw pensioen, kan dat ook. Op het moment dat u geld beschikbaar heeft, kunt u een extra storting doen om pensioen op te bouwen of om bijvoorbeeld pensioenopbouw over het verleden in te halen. Het voordeel daarvan is dat u pas premie betaalt, zodra u het geld daarvoor beschikbaar heeft. Daarnaast zijn er geen aankoopkosten. Nadeel is dat er geen premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid verzekerd is, omdat u geen vaste periodieke premie betaalt. Bij een pensioenregeling moeten de extra stortingen onder het fiscale maximum blijven. Een extra storting biedt u ook de mogelijkheid om de opgebouwde eigen beheerreserve (in delen) af te storten in de pensioenpolis. Er zijn strikte spelregels voor de berekening van wat er in de polis afgestort mag worden. Daarbij hebt u beslist een financieel adviseur nodig die dat voor u uitrekent. De Belastingdienst volgt dat nauwgezet. Bij de BV Beleggingspolis kunt u onbeperkt extra stortingen doen, hierbij speelt het fiscale maximum geen rol. Eenmalige koopsom/premie Als u de eigen beheerreserve wenst af te storten in een pensioenregeling bij Allianz, dan biedt Allianz u de mogelijkheid om dat in een aparte koopsompolis te doen. Daarmee splitst u het verleden af van de toekomst. Voor de toekomstige diensttijd gaat u premie betalen voor de risicodekkingen en de opbouw van uw pensioen in een aparte pensioenpolis, zoals hiervoor is toegelicht. Over het verleden stort u een koopsom. Het voordeel daarvan is dat u voor de koopsom een ander risicoprofiel voor uw beleggingen kunt aangeven dan voor de toekomstige premie. Op de koopsompolis kunt u eventueel een partnerpensioen meeverzekeren dat over de verstreken diensttijd is opgebouwd. De risicopremie voor dat partnerpensioen hoeft u dan niet separaat te betalen, maar wordt onttrokken uit de waarde van de koopsompolis. Maar u kunt het partnerpensioen natuurlijk ook op een aparte premiepolis verzekeren, samen met andere risicodekkingen. De koopsompolis kan ook gebruikt worden om in geval van een onverhoopte echtscheiding het afgescheiden deel van het pensioen af te storten.
Hoe belegt Alllianz? Bouwen aan een goed pensioen betekent voor u een afweging maken tussen rendement en risico. Enerzijds moet u beleggingsrendement maken voor een hoog eindkapitaal, anderzijds mag het pensioenkapitaal niet te veel risico lopen. Zeker als de pensioendatum in zicht komt, moet er veiligheid ingebouwd worden. De vermogensopbouw in de Allianz DGA Pakketpolis gebeurt via beleggen. Maar wat is verstandig beleggen? Een beleggingsfonds met een gegarandeerd eindkapitaal levert te weinig op voor een goed pensioen. Beleggen in aandelen biedt meer kans op een hoger rendement, maar heeft ook een verhoogd risico dat het kapitaal in waarde daalt. Met Allianz Pensioen Beleggen heeft Allianz de perfecte mix tussen rendement en risico gevonden. Wat is Allianz Pensioen Beleggen? Beleggen voor pensioen betekent beleggen op de lange termijn. Daarom hebben de vermogensbeheerders van Allianz duizenden langetermijnscenario s met verschillende verhoudingen tussen aandelen en obligaties doorgerekend om tot optimale lifecycles te komen. Het resultaat daarvan, Allianz Pensioen Beleggen, geeft een optimale mix van rendement en risico. De fondsen in de lifecycles zijn passief gemanagede fondsen, waardoor de kosten zo laag mogelijk worden gehouden. In het begin van de pensioendeelname wordt de inleg met meer risico belegd om het startkapitaal flinke groeikansen te geven. Met het naderen van de pensioendatum worden de beleggingen minder risicovol. Er is dan immers al een fors pensioenkapitaal opgebouwd waarmee zo vlak voor de pensioendatum minder risico gelopen mag worden. Elk jaar toetsen de vermogensbeheerders van Allianz of de werkelijke beleggingsmix nog overeenkomt met het gekozen schema van Allianz Pensioen Beleggen. Als het nodig is, worden de beleggingen automatisch aangepast. Allianz Pensioen Beleggen Neutraal In het Allianz DGA Pakket worden de premie en poliswaarde belegd in de neutrale lifecycle: Allianz Pensioen Beleggen Neutraal. Dat gebeurt volgens een vaste systematiek. Tot een aantal jaar voor de pensioendatum, wordt een hoger percentage van het pensioenkapitaal belegd in risicovollere dan in risicomijdende beleggingen. Deze verhouding verschuift vanaf een bepaalde periode voor de pensioendatum naar een steeds hoger percentage risicomijdende beleggingen. Bij Allianz Pensioen Beleggen Neutraal wordt het beleggen volledig door de beleggingsdeskundigen van Allianz gedaan. U heeft er geen omkijken naar. Wel blijft het beleggingsrisico voor uw rekening. Allianz zorgt ervoor dat het risico beperkt blijft. Afwijken van de standaard: opting out U kunt van Allianz Pensioen Beleggen Neutraal afwijken: het zogeheten opting out. U kunt dan zelf kiezen voor een beleggingsprofiel (defensief of offensief). Als u opting out wilt gebruiken en dus wil afwijken van Allianz Pensioen Beleggen Neutraal dan moet u vooraf een profieltest invullen. De uitkomst van de profieltest bepaalt vervolgens hoe Allianz voor u belegt. Veranderingen in uw privé-situatie of inkomen kunnen gevolgen hebben voor het profiel. Er moet dan altijd een nieuwe profieltest worden gemaakt. Ook bij opting out blijft het beleggingsrisico voor uw rekening. Meer informatie over Allianz Pensioen Beleggen kunt u lezen in de brochure op www.allianz.nl/dgapakket. Bij een BV Beleggingspolis wordt ook volgens het schema van Allianz Pensioen Beleggen Neutraal belegd. Dat zijn beleggingen die afgestemd zijn op de lange termijn, rekening houdend met een lange beleggingshorizon tot aan uw pensioendatum. De BV Beleggingspolis is niet geschikt voor korte termijn beleggingen.
Wat zijn de kosten? De kosten van de DGA Pakketpolis zijn als volgt: Administratiekosten: 12,- per maand, jaarlijks geïndexeerd met de CBS prijsindex. Deze kosten komen bovenop de overeengekomen premie. Aankoopkosten periodieke premie: 0,5% Aankoopkosten voor koopsommen en vervolgstortingen (koopsommen) geen premiebetaling: 0,5% Aankoopkosten voor extra stortingen in de premiepolis: Geen De totale beleggingskosten zijn 0,53% op jaarbasis. De totale beleggingskosten is het totaal van de lopende kosten factor (OCF) en de beheerkosten in de polis. De lopende kosten zijn kosten die de vermogensbeheerder binnen het fonds in rekening brengt. Deze kosten worden verwerkt in de koers van het fonds. De beheerkosten zijn kosten die Allianz maandelijks in rekening brengt voor alle werkzaamheden die gerelateerd zijn aan de administratie van de beleggingen en de informatievoorziening. Deze kosten worden in rekening gebracht door het verkopen van participaties uit de beleggingsportefeuille van de DGA. Voor de vermelde kosten worden voor een verzekerde pensioenregeling de volgende services geleverd: Pensioenreglement Uniform Pensioen Overzicht (UPO) Jaarlijks waardeoverzicht Salarismutaties Andere mutaties, zoals geboorte kinderen Afkoop met overboeking naar de BV Afhandeling echtscheiding Als Allianz mutaties moet uitvoeren met een terugwerkende kracht van langer dan één jaar en drie maanden, brengen we daarvoor kosten in rekening. De pensioenoplossing voor DGA s Samen met uw financieel adviseur neemt Allianz uw pensioenzorgen bij uw weg door: het opzetten van uw pensioenregeling het opstellen van het pensioenreglement het berekenen van de hoogte van uw pensioen het verzekeren van het langleven-, overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico het beleggen in goed renderende fondsen het beheren van uw pensioenreserve het uitkeren van uw pensioen Als DGA heeft u alle vrijheid om uw pensioen op een goede manier te regelen. Die vrijheid benut u optimaal in samenwerking met uw financieel adviseur, uw accountant en Allianz. Samen zorgen wij ervoor dat u uw ruimte nu maximaal benut zodat u later alle ruimte heeft om onbezorgd van uw oudedag te genieten. Meer informatie Heeft u vragen naar aanleiding van deze brochure? Neemt u dan contact op met uw financieel adviseur of accountant. Uw financieel adviseur kan u meer informatie en advies geven over de producten van Allianz. Klachtenregeling Klachten over onze producten en diensten kunt u aan uw financieel adviseur voorleggen. Mocht u er niet uit komen, richt uw klacht dan schriftelijk aan de directie van Allianz, Postbus 64, 3000 AB Rotterdam. Stuur deze voorzien van uw naam, adres en polisnummer. Of dien uw klacht in via www.allianz.nl. Als uw klacht niet naar tevredenheid is opgelost, kunt u deze sturen aan Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. Kijk voor meer informatie op www.kifid.nl.
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Coolsingel 139 Postbus 761 3000 AT Rotterdam Tel 088-577 42 42 www.allianz.nl AFM nummer 12000417 Inschrijfnummer KvK 30082982 L3144.54