Participatiefonds Openbare kredietinstelling sinds 1984 autonoom (financiële parastatale) Kernactiviteiten : Kredieten Dienstverleningsactiviteiten Kenniscentrum voor Financiering van KMO (KeFiK VZW)
Participatiefonds Dienstverleningsactiviteiten
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Impulseo I Financiële ondersteuning voor jonge huisartsen bij de installatie van hun praktijk Financiële ondersteuning voor huisartsen bij de installatie in zones die een tekort aan huisartsen kennen
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Impulseo-financiering Impulsfonds voor de huisartsgeneeskunde lening van maximum 15.000 premie van 20.000 Participatiefonds lening van maximum 30.000
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Lening Impulsfonds Voor wie? huisartsen die zich voor de eerste maal vestigen 1e installatie = binnen 4 jaar na erkenning als huisarts binnen 4 jaar na terugkeer uit een ontwikkelingsland installatie in een individuele of groepspraktijk na 1 juli 2006
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I voor wat? alle investeringen (ook de behoefte aan bedrijfskapitaal) bijv.: verbouwing kabinet, aankoop wagen, overname patiëntenbestand onroerende investering: geen privé geen verhuur/verkoop kenmerken max. 15.000 interesten: 0% geen waarborgen duur 5 jaar 1 jaar vrijstelling kapitaalsaflossing
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Premie Impulsfonds Voor wie? installatie in een zone met een tekort aan huisartsen = prioritaires zones ofwel minder dan 90 huisartsen/100.000 inwoners ofwel minder dan 125 inwoners/km² en minder dan 120 huisartsen/100.000 inwoners Installatie in een positieve actiezone onbeperkt in het kader van de politiek van de grote steden installatie in een individuele of groepspraktijk na 1 juli 2006
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I kenmerken 20.000 verworven na 5 jaar als de praktijk zich nog in de prioritaire zone bevindt cumuleerbaar met een lening van het Impulsfonds of het Participatiefonds
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Lening Participatiefonds zelfde voorwaarden als de lening van het Impulsfonds kenmerken max. 30.000 intresten: 3% eerste twee jaar, daarna 4% geen waarborgen duur 5 jaar 1 jaar vrijstelling kapitaalsaflossing
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Impulseo-begeleiding Gratis en facultatieve begeleiding door een steunpunt dat samenwerkt met het Participatiefonds
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Impulseo Voorbeeld Installatie buiten een prioritaire zone Investering van 45.000 Lening Impulsfonds Lening Participatiefonds Totaal 15.000 30.000 45.000
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Installatie in een prioritaire zone Investering van 45.000 Premie Impulsfonds Lening Impulsfonds Lening Participatiefonds Totaal 20.000 15.000 10.000 45.000
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II Impulseo II Financiële ondersteuning voor een onthaal- en administratief bediende voor huisartsengroeperingen
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II Een groepering vanaf 2 huisartsen: Tegemoetkoming voor de helft van de reële globale loonkost, met een maximum van 8.250/jaar als het over een samenwerkingsakkoord gaat met minstens 2 erkende huisartsen; de groepering minstens 500 Globaal Medische Dossiers (GMD) beheert;* de groepering minstens de helft van één voltijds equivalent te werk stelt met een arbeidsovereenkomst de artsen van de groepering gebruik maken van een gelabeld elektronisch medisch dossier. * Overgangsperiode voorzien voor de loonkosten gemaakt in 2008. Zie www.fonds.org
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II Een groepering vanaf 3 huisartsen: Tegemoetkoming voor de helft van de reële globale loonkost, met een maximum van 16.500/jaar als het over een samenwerkingsakkoord gaat met minstens 3 erkende huisartsen; de groepering minstens 1.000 Globaal Medische Dossiers (GMD) beheert;* de groepering minstens één voltijds equivalent te werk stelt met een arbeidsovereenkomst de artsen van de groepering gebruik maken van een gelabeld elektronisch medisch dossier. * Overgangsperiode voorzien voor de loonkosten gemaakt in 2008. Zie www.fonds.org
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II De groepering: ofwel op dezelfde installatieplaats ofwel op verschillende installatieplaatsen die zich in dezelfde huisartsenzone of in twee aan elkaar grenzende zones bevinden.
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II Het samenwerkingsakkoord: De samenwerking moet wel vastgelegd worden in een schriftelijk samenwerkingsakkoord dat de volgende bepalingen bevat: de manier waarop het bedrag van de tegemoetkoming wordt verdeeld; de modaliteiten voor intern overleg tussen alle deelnemende huisartsen; de modaliteiten voor het raadplegen van de Globaal Medische Dossiers, rekening houdend met de deontologie en de bescherming van de persoonlijke levenssfeer; de regels volgens welke beslissingen worden genomen; de procedure volgens welke het samenwerkingsakkoord kan worden beëindigd.
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II Het Globaal Medisch Dossier (GMD): De groepering die een beroep doet op Impulseo II moet een minimum aantal GMD s beheren. Om dat minimum te bepalen moet u rekening houden met het aantal beheerde GMD s in het kalenderjaar voorafgaand aan de aanvraag: Groeperingen met ten minste 2 erkende huisartsen moeten minstens 500 GMD s beheren indien zij tot 8.250 willen terugvorderen. Groeperingen met ten minste 3 erkende huisartsen moeten minstens 1.000 GMD s beheren om aanspraak te maken op een tegemoetkoming van maximaal 16.500;
Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II De arbeidsovereenkomst: Impulseo II heeft enkel betrekking op loonlasten die verschuldigd zijn in het kader van een schriftelijke arbeidsovereenkomst. De arbeidsovereenkomst moet een duidelijke omschrijving bevatten van de taken over het onthaal en praktijkbeheer van de werknemer. Let wel, telesecretariaat is hierbij uitgesloten. De overeenkomst moet ook een loon garanderen dat in overeenstemming is met de barema s vastgesteld door het bevoegde paritaire comité.
Participatiefonds kredieten voor wie zelfstandige ondernemers, vrije beroepen, KO s* starters bestaande middel achtergestelde leningen principe gedeelde financiering * minder dan 50 werknemers, jaarlijks omzetcijfer of balanstotaal is niet hoger dan 10 milj., regels betreffende de verbonden en partnerondernemingen (volgens Europese definitie).
Participatiefonds partnerschap Cofinanciering met kredietinstellingen met de instituten voor de cijferberoepen Private Investment Facility met Business Angels Netwerken met Private Privaks Microfinanciering met steunpunten voor starters met KMO-organisaties
Producten Starteo/Optimeo 250.000/ 350.000 Initio 100.000 Microfinanciering Cofinanciering BA+ 125.000 Private Investment Facility Startlening 30.000 Solidaire lening 12.500 Plan Jonge Zelfstandigen
Participatiefonds productie 40.000 ondernemers geholpen bij start, groei of overname jaarlijks 2.500-tal aanvragen toegekend bedrag 2006: 74.588.165 2007 : 100.432.509 2008: 88.301.443 omloop 2008: 298.931.439
Participatiefonds Startersfonds II obligatielening Startersfonds 109 mio Participatiefonds 109 mio publiek spaarwezen verhoging productie
Participatiefonds Investeringskredieten: Onze producten om te starten: NEW Initio KO s die voor hun investeringsproject eerst het akkoord van het Participatiefonds willen bekomen vooraleer naar de bank te stappen Starteo Zelfstandigen of KMO s die starten of die sinds maximum 4 jaar actief zijn Startlening niet-werkende werkzoekenden die hun eigen zaak willen starten Plan Jonge Zelfstandigen -30 jarige werkzoekenden met ondernemingsplannen Solidaire lening personen in een onzekere financiële situatie die een zelfstandige activiteit ontwikkelen Business Angel+ Innoverende ondernemingen die starten samen met een Business Angel
Participatiefonds Investeringskredieten: Onze producten om uit te breiden: Initio KO s die voor hun investeringsproject eerst het akkoord van het Participatiefonds willen bekomen vooraleer naar de bank te stappen NEW Optimeo Ondernemingen die minimum 4 jaar actief zijn Business Angel+ Innoverende ondernemingen die uitbreiden samen met een Business Angel Solidaire Lening+ personen in een onzekere financiële situatie die een zelfstandige activiteit willen uitbreiden
Participatiefonds Kortetermijnkredieten: Casheo NEW Voor KO s die hun uitstaande schuldvorderingen bij overheidsinstellingen willen mobiliseren en hierop een voorschot willen bekomen
Producten Starteo/Optimeo voor wie? Starteo: starters (minder dan 4 jaar in hoofdberoep) Optimeo: alle andere zelfstandigen, vrije beroepen en KO s voor wat? alle investeringen (ook behoefte aan bedrijfskapitaal) onroerende investering: geen privé geen verhuur/verkoop
Producten/Starteo/Optimeo kenmerken achtergestelde lening bedrag: max. 250.000 niet hoger dan bankkrediet Starteo: eigen inbreng x 4 Ondernemer: 1/9 Kredietinstelling: 4/9 Participatiefonds: 4/9 ( 62.500) ( 250.000) ( 250.000)
Producten/Starteo/Optimeo Optimeo: eigen inbreng x 3 Ondernemer:1/7 Kredietinstelling: 3/7 Participatiefonds: 3/7 ( 83.333) ( 250.000) ( 250.000) Starteo/Optimeo max. 350.000 bij overname door inkoop van aandelen gevraagde bedrag is groter dan 250.000 Participatiefonds : 35% 350.000 Ondernemer 10 % 100.000 Kredietinstelling 550.000
Producten/Starteo/Optimeo Intrestvoet verlaagde intrestvoet van 3% gedurende 2 jaar rentevoet Participatiefonds = rentevoet bankkrediet 1,25% met minimumrentevoet = BEPR Looptijd 5, 7 of 10 jaar mogelijke beperking: indien looptijd lening bank kleiner dan looptijd lening PF verschil max 2 jaar vrijstelling kapitaalsaflossing keuze: 0, 1 of 2 jaar indien 2 jaar: verlaagde rentevoet + 0,25%
Producten/Starteo/Optimeo hoe terugbetalen? vaste kapitaalsaflossing maandelijks driemaandelijks vaste bedragen Maandelijks Domiciliëring Waarborgen soepel voorbeelden: borgstelling, hypothecair mandaat, blokkering en achterstelling voorschotten vennoten
Producten Startlening voor wie? niet-werkende werkzoekenden voor wat? alle investeringen (ook behoefte aan bedrijfskapitaal) onroerende investering: geen privé geen verhuur/verkoop
Producten/Startlening kenmerken achtergestelde lening bedrag max. 30.000 eigen inbreng x 4 Ondernemer of 1/5 Kredietinstelling Participatiefonds: 4/5 ( 7.500) ( 30.000)
Producten/Startlening Intrestvoet rentevoet van 4% 3% eerste twee jaar indien ondersteuning looptijd 5, 7 of 10 jaar vrijstelling kapitaalsaflossing 1 tot 3 jaar hoe terugbetalen? maandelijkse vaste aflossingen geen waarborg vereist
Producten/Startlening/Plan Jonge Zelfstandigen voor wie? Plan Jonge Zelfstandigen niet-werkende werkzoekende jonger dan 30 jaar die zich voor de eerste maal als zelfstandige vestigt. biedt bijkomende mogelijkheden : Een efficiënte ondersteuning om de onderneming op te starten Een onkostenvergoeding van 375/maand gedurende de voorbereidingsfase (3 tot 6 maand), cumuleerbaar onder bepaalde voorwaarden met een wacht- of vestigingsuitkering Een Startlening en een renteloze onderhoudslening van 4.500 bij de lancering van de activiteit.
Producten Business Angel+ voor wie? innoverende ondernemingen, financieel ondersteund door één of meer Business Angels voor starters, bestaande KO s producten in commercialisatiefase voor wat? alle investeringen (ook behoefte aan bedrijfskapitaal) onroerende investering geen privé geen verhuur/verkoop
Producten/BA+ kenmerken achtergestelde lening bedrag : max. 125.000 niet hoger dan inbreng ondernemer(s) + BA Ondernemer + 1/2 Business Angel Participatiefonds : 1/2
Producten/BA+ Intrestvoet intrestvoet Participatiefonds = BEPR +1% looptijd : 5,7 of 10 jaar vrijstelling kapitaalsaflossing keuze: 0, 1, 2 of 3 jaar indien langer dan 1 jaar: BEPR + marge 1,25%
Producten/BA+ hoe terugbetalen? vaste kapitaalsaflossingen maandelijks driemaandelijks vaste bedragen Maandelijks domiciliëring Waarborgen soepel voorbeelden: borgstelling, hypothecair mandaat, blokkering en achterstelling voorschotten vennoten
Criteria Ontvankelijkheidscriteria Naast de kenmerken van de producten Beantwoorden aan de Europese criteria van de kleine onderneming Sectorale beperkingen de minimis : transport (rollend materiaal), landbouw en export (verkoopkantoor in het buitenland) trading Min. 10 % eigen inbreng in het totale investeringsplan Min. 10 % solvabiliteit (eigen middelen / balanstotaal inclusief de nieuwe investeringen) Financiering van de commercialisatiefase (investeringen in R & D uitgesloten in beginfase) Enkel nieuwe investeringen (geen herfinancieringen)
Producten/Initio Initio Nieuw krediet van het Participatiefonds antwoord van de federale overheid op de kredietbehoefte van KMO s in België complementair aan de bestaande producten van het Participatiefonds omgekeerde indieningsprocedure
Producten/Initio Omgekeerde indieningsprocedure Klassiek: Starteo/Optimeo KO aanvraag Bank analyse bankkrediet akkoord Participatiefonds analyse Starteo/Optimeo KO Nieuw: Initio KO Cijferberoepen aanvraag Participatiefonds analyse Initio akkoord Bank analyse bankkrediet KO
Producten/Initio Productkenmerken voor wie? ko s (minder dan 50 werknemers) voor wat? alle investeringen (ook behoefte aan bedrijfskapitaal). Geen financiering van aankoop van onroerende goederen of van nieuwbouw. Geen financiering van verbouwingswerken die 10% van het globale investeringsplan overstijgen (uitzonderingen mogelijk) maximumbedrag kleinste van de volgende bedragen: 100.000 5 x eigen inbreng 50% van het totale investeringsbedrag (saldo = eigen inbreng + bankkrediet) intrestvoet 3% het eerste jaar, nadien de Belgian Prime Rate op de looptijd van het krediet
Producten/Initio Productkenmerken looptijd 3, 5 of 7 jaar mogelijke beperking: indien looptijd lening bank kleiner dan looptijd lening PF verschil max 1 jaar vrijstelling kapitaalsaflossing keuze: 0 of 1 jaar hoe terugbetalen? waarborgen vaste kapitaalsaflossing maandelijks driemaandelijks vaste bedragen maandelijks natuurlijke persoon: geen waarborgen rechtspersoon: borgstelling actieve vennoten
Producten/Initio: voorbeeld Voorbeeld INVESTERINGEN FINANCIERINGEN IN EUR IN EUR 1. Aankoop machine 150.000 1. Eigen inbreng 15.000 2. Initio 75.000 3. Bankkrediet 60.000 TOTAAL 150.000 TOTAAL 150.000
Producten/Initio Ontvankelijkheidscriteria Initio Naast de kenmerken van de producten Beantwoorden aan de Europese criteria van de kleine onderneming Sectorale beperkingen de minimis : transport (rollend materiaal), landbouw en export (verkoopkantoor in het buitenland) trading Financiering van de commercialisatiefase (investeringen in R & D uitgesloten) Geen financiering van aankoop van onroerende goederen of van nieuwbouw Geen financiering van verbouwingswerken die 10% van het globale investeringsplan overstijgen (uitzonderingen mogelijk) Enkel nieuwe investeringen (geen herfinancieringen)
Producten/Casheo: context Casheo Financiering van facturen in het kader van leveringen van goederen en/of diensten aan overheden of parastatalen en vennootschappen waarin de overheid meerderheidsaandeelhouder is. Voor kleine ondernemingen (KO s) < 50 werknemers Jaaromzet of balanstotaal < 10 miljoen euro Voor KO s met een financieel gezonde structuur KO s met liquiditeitsproblemen ten gevolge van de crisis
Producten/Casheo: principe Klassiek schema Schuldvordering KO Overheidsinstelling Betaling facturen
Producten/Casheo: principe Met tussenkomst Casheo KO Overheidsinstelling Domiciliëring van de betalingen Casheo Betaling facturen Participatiefonds
Producten/Casheo Bevestigde kredietlijn van 1 jaar, jaarlijks hernieuwbaar Betaling van schuldvorderingen aan het Participatiefonds Participatiefonds geeft een voorschot van 80% van de uitstaande schuldvorderingen
Producten/Casheo: modaliteiten Terugbetaling van voorschotten: door domiciliëring van de facturen Kredietlijn: maximum 100.000 Bedrag van de voorschotten: minimumbedrag per factuur 2.500 Rentevoet: euribor 3 maanden + 3% Betaling intresten: driemaandelijks
Producten/Casheo: modaliteiten Indienen dossier: in samenwerking met de cijferberoepen (BIBF, IAB, IBR) Opvolging casheo door KO: via extranetmodule Fonds online Raadplegen rekening Aanvragen voorschot Raadpleging ontvangen betalingen Overdracht van facturen
Criteria Evaluatiecriteria de beroeps- en beheersbekwaamheden de leefbaarheid en de financiële structuur van de onderneming de terugbetalingscapaciteit De juiste persoon met het juiste project Bereid om risico s te nemen
Criteria Type lening Starteo Optimeo BA+ Startlening Solidaire lening Goedkeuringspercentage 86% 81% 90% 65% 54%
Behandelingstermijn Concreet dossier 13/03: ontvangst dossier Participatiefonds 20/03: analyse 31/03: goedkeuring dossier 06/04: akkoord van de klant 07/04: opmaak overeenkomst 17/04: terugsturen door de klant van overeenkomst met vraag tot afwijking specifieke voorwaarden 20/04: akkoord voor de afwijkingen 23/04: rechtvaardiging van de eigen inbreng + bankkrediet 24/04: eerste uitbetalingen
Reactie klant traag in het vrijgeven van de lening geen efficiënte service enorme ontgoocheling ipv een hulp, veeleer een rem voor de oprichting van de onderneming
Conclusie Participatiefonds = Performante openbare instelling Kredieten + Dienstverlening + Kenniscentrum Actieve samenwerking met partners Producten op maat in functie van het doelpubliek Goede toegankelijkheid Belangrijk hefboomeffect Zeer interessante voorwaarden
Participatiefonds de Lignestraat 1 1000 Brussel Tel: 02/210.87.87 Fax: 02/210.87.79 www.fonds.org