Pensioenregeling in het kort
De in deze brochure verstrekte informatie is van algemene aard, uitsluitend indicatief en aan wijzigingen onderhevig. De vermelde gegevens zijn uitsluitend bedoeld om deelnemers algemene informatie te verstrekken. De gegeven informatie wordt verondersteld betrouwbaar te zijn, echter het gebruik van de informatie geschiedt geheel voor risico van de gebruiker. TKP Pensioen BV, noch het pensioenfonds aanvaardt enige aansprakelijkheid voor schade als gevolg van onjuistheden of onvolkomenheden in de informatie, of voor schade ontstaan in verband met het gebruiken, het afgaan op of verspreiden van de informatie. Rechten kunnen uitsluitend worden ontleend aan het voor de deelnemer geldende pensioenreglement. 2
Inleiding Deze brochure biedt u de mogelijkheid stil te staan bij uw pensioenvoorziening en is bedoeld voor werknemers van Cargill die op of na 31 december 2014 deelnemer waren bij Stichting Pensioenfonds Cargill B.V., Stichting pensioenfonds Bonda-concern of in een bij Centraal Beheer verzekerde pensioenregeling van Cargill B.V. U kunt niet alleen nagaan hoe het zit met uw pensioenrechten na uw pensionering, maar ook bijvoorbeeld welke uitkering uw nabestaanden krijgen na uw overlijden. Ook voor andere situaties kan het belangrijk zijn dat u weet hoe het zit met uw pensioen, bijvoorbeeld als u van werkgever verandert, gaat trouwen, samenwonen of scheiden. Tevens geeft deze brochure u inzicht in de keuzemogelijkheden van de pensioenregeling, bijvoorbeeld wat betreft de leeftijd waarop u met pensioen gaat. Bij het samenstellen van deze brochure is gestreefd naar een beknopt en helder overzicht van de pensioenregeling van Cargill zoals die geldt vanaf 1 januari 2015. Vanwege de beknoptheid is de informatie niet altijd volledig. Voor meer informatie kunt u het pensioenreglement van de Stichting Pensioenfonds Cargill raadplegen (beschikbaar via www.cargillpensioen.nl). Uiteraard bent u met vragen over uw pensioen en alles wat daarmee te maken heeft ook welkom bij pensioenuitvoerder TKP. Pensioenregeling in het kort 3
Inhoudsopgave Inleiding 3 1 Pensioensituatie in Nederland 6 1.1 Het Driepijlersysteem 6 2 De pensioenregeling 8 2.1 De middelloonregeling 8 2.2 De beschikbarepremieregeling 8 2.3 Pensioengevend salaris 9 2.4 Franchise 9 2.5 Pensioengrondslag 9 2.6 Pensioenopbouw 10 2.7 Deelnemersbijdrage 11 2.8 Pensioenleeftijd 12 2.9 Deelnemers aan de pensioenregeling 12 2.10 Rol van het pensioenfonds 12 2.11 Het doorgeven van wijzigingen 12 2.12 Welke pensioenen kent de pensioenregeling? 13 3 Ouderdomspensioen 14 3.1 De opbouw van uw pensioen in de middelloonregeling 14 3.2 De opbouw in de beschikbare premieregeling 14 3.3 Deeltijdwerkers 17 4 Nabestaandenpensioen 18 4.1 Partnerpensioen 18 4.2 Hoogte partnerpensioen 19 4.3 Wezenpensioen 20 4.4 Hoogte wezenpensioen 20 5 Wat gebeurt er als ik arbeidsongeschikt word? 21 5.1 Deelneming in het pensioenfonds tijdens arbeidsongeschiktheid 21 4
6 Hoe houdt mijn pensioen zijn waarde? 22 6.1 Opgebouwde aanspraken 22 6.2 Pensioenuitkeringen en premievrije rechten 23 6.3 Voorwaardelijkheid 23 6.4 Korten van aanspraken 24 7 Wat gebeurt er bij een scheiding? 25 8 Wat gebeurt er bij uitdiensttreding? 26 8.1 Ouderdomspensioen en partnerpensioen 26 8.2 Waardeoverdracht 26 9 Keuzemogelijkheden 27 9.1 Uitruil van pensioen 27 9.2 Eerder met pensioen 27 9.3 Gedeeltelijk met pensioen 27 9.4 Variabele pensioenuitkering 27 Rol van het pensioenfonds 28 Meer informatie 28 Klachtenregeling 29 Betalingsvoorbehoud werkgever 29 Begrippen 30 Pensioenregeling in het kort 5
1 Pensioensituatie in Nederland Nederland kent een drie-pijlersysteem voor de opbouw van pensioenen. Deze drie pijlers slaan op de drie verschillende mogelijkheden waarin de meeste Nederlanders pensioen opbouwen. 1.1 Het drie-pijlersysteem 1. AOW De eerste pensioenpijler is de AOW. De AOW-uitkering, die u van de overheid ontvangt, kunt u beschouwen als een basisinkomen. De hoogte en de ingangsdatum hiervan hangt af van uw persoonlijke omstandigheden, te weten uw geboortedatum, burgerlijke staat, en het aantal jaren dat u in Nederland heeft gewoond of gewerkt. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) regelt de AOW namens de overheid. Kijk voor meer informatie www.svb.nl/aow en op de website van het pensioenfonds. Op de website van het pensioenfonds staat een AOW-calculator. Hiermee verkrijgt u snel inzicht in uw persoonlijke situatie voor wat betreft de AOW. 2. Ondernemingspensioen De tweede pijler zijn de pensioenen die u bij uw werkgever opbouwt. Ruim negentig procent van de werknemers in Nederland heeft een dergelijke regeling. 3. Privé voorzieningen De derde pijler betreft de privé voorzieningen, zoals koopsommen voor lijfrenten of kapitaalverzekeringen bij een verzekeringsmaatschappij, of spaar- en beleggingsproducten bij een bancaire instelling, als aanvulling op de eerste twee pijlers. 6
In een afbeelding ziet het drie-pijlersysteem er als volgt uit: 3 Privé voorzieningen 2 Ondernemingspensioen 1 AOW Pensioenregeling in het kort 7
2 De pensioenregeling Een pensioenregeling is een belangrijke arbeidsvoorwaarde. Voor de meeste mensen vormt pensioen immers op latere leeftijd de belangrijkste bron van inkomsten. Het zal dus duidelijk zijn dat pensioen een kostbare arbeidsvoorwaarde is. Toekomstige pensioenuitkeringen worden tijdens het dienstverband met Cargill opgebouwd, hetgeen neerkomt op een enorme som geld. Voor een medewerker die vanaf zijn 67e een ouderdomspensioen van bijvoorbeeld 30.000 bruto per jaar ontvangt, moet eenvoudig gezegd - op die datum gemiddeld een bedrag klaarliggen van circa 540.000. 2.1 De middelloonregeling De Cargill-pensioenregeling is een zogeheten middelloonregeling. Bij een middelloonregeling bouwt u elk jaar pensioen op over uw bruto jaarsalaris. U ontvangt dus een pensioen dat is gebaseerd op het gemiddelde salaris dat u heeft verdiend. Het gaat hierbij om het gemiddelde salaris tijdens de jaren die u deelneemt in deze pensioenregeling. Hierbij geldt bij Cargill in principe een maximum salarisgrens van 70.000 op jaarbasis. Deze grens wordt jaarlijks opnieuw vastgesteld. Verdient u meer dan neemt u met het resterende deel van uw salaris (tot maximaal 100.000) deel aan een beschikbare premieregeling. De inleg in de beschikbare premieregeling is met ingang van 1 januari 2015 voorlopig opgeschort tot 1 januari 2017. Tot die tijd vindt de pensioenopbouw volledig plaats in de middelloonregeling tot het grensbedrag van maximaal 100.000. 2.2 De beschikbare premieregeling Met de beschikbarepremieregeling bouwt u vanaf 2017 pensioen op over uw salarisdeel tussen 70.000 en 100.000. De premie die u 8
en uw werkgever inleggen, wordt bijgeschreven op uw persoonlijke pensioenbeleggingsrekening. De inleg wordt belegd in een beleggingsmix, bestaande uit bijvoorbeeld aandelen en obligaties. Afhankelijk van uw leeftijd wordt belegd in een meer of minder risicovolle mix. Jongeren kunnen meer risico nemen, omdat het geld langer wordt belegd. Komt voor ouderen het pensioen in zicht, dan wordt een meer veilige belegging gekozen. Daar staat een lager verwacht rendement tegenover. Wanneer u met pensioen gaat, wordt uw pensioenbeleggingssaldo omgezet in extra ouderdoms- en/of partnerpensioen. De hoogte hiervan is onder andere afhankelijk van de ingelegde premies, het gemaakte rendement en de marktrente op pensioendatum. 2.3 Pensioengevend salaris Het pensioengevend salaris (waarover pensioen wordt opgebouwd, peildatum 1 januari) bestaat uit het vaste bruto-jaarsalaris, inclusief een eventuele dertiende maand, een eventuele vaste eindejaarsuitkering, vakantietoeslag en eventuele vaste toeslagen. Het pensioengevend salaris is voor 2015 gemaximeerd op 100.000. Dit maximum wordt door de belastingdienst jaarlijks opnieuw vastgesteld. 2.4 Franchise De pensioenregeling houdt er rekening mee dat iedere Nederlander vanaf de AOW-leeftijd een AOW-pensioen ontvangt. Dat gebeurt door te rekenen met een franchise. De franchise is dat deel van het pensioengevend salaris waarover geen pensioen wordt opgebouwd. Voor 2015 is de franchise 12.642 en wordt jaarlijks door de belastingdienst vastgesteld. 2.5 Pensioengrondslag De pensioengrondslag is het bedrag waarover pensioenaanspraken worden opgebouwd. De pensioengrondslag wordt berekend door het pensioengevend salaris (tot een maximum van de dan geldende maximum salarisgrens, zie 2.3) te verminderen met de franchise. Pensioenregeling in het kort 9
2.6 Pensioenopbouw Het opbouwpercentage in de middelloonregeling geeft aan hoeveel pensioen u jaarlijks (dus per dienstjaar) opbouwt over de pensioengrondslag. Het opbouwpercentage in het jaar 2015 bedraagt 1,875% van de pensioengrondslag. De inleg in de beschikbare premieregeling vindt plaats over het salarisdeel tussen de 70.000 en 100.000 volgens onderstaande premietabel: Leeftijd Premie Van 21 tot 25 jaar 8.0% Van 25 tot 30 jaar 9.3% Van 30 tot 35 jaar 10.8% Van 35 tot 40 jaar 12.5% Van 40 tot 45 jaar 14.6% Van 45 tot 50 jaar 17.0% Van 50 tot 55 jaar 19.8% Van 55 tot 60 jaar 23.3% Van 60 tot 65 jaar 27.7% Van 65 tot pensioneren 31.5% 10
2.7 Deelnemersbijdrage De eigen bijdrage bedraagt 3,5% van de pensioengrondgrondslag voor het gedeelte van het pensioengevend salaris dat lager is dan 50.828. Voor het gedeelte van het pensioengevend salaris dat uitgaat boven de 50.828 bedraagt de eigen bijdrage 5% van dat gedeelte. Tot voor kort voerde pensioenfonds Cargill veel verschillende pensioenregelingen uit. Het kan zijn dat er voor u compensatiemaatregelen gelden. Rekenvoorbeeld 1 Pensioengevend salaris 40.000 Eigen bijdrage 40.000-12.642 = 27.358 x 3,5% = 957,53 bruto per jaar Rekenvoorbeeld 2 Pensioengevend salaris 80.000 Eigen bijdrage 50.828-12.642 = 38.186 x 3,5% = 1.336,51 bruto per jaar plus ( 80.000-50.828) = 29.172 * 5% = 1.458,60 bruto per jaar Totale eigen bijdrage = 1.336,51 + 1.458,60 = 2.795,11 bruto per jaar. Pensioenregeling in het kort 11
2.8 Pensioenleeftijd De pensioenleeftijd is standaard 67 jaar. U kunt echter ook, in overleg met de werkgever, eerder met pensioen gaan: op zijn vroegst met 60 jaar. 2.9 Deelnemers aan de pensioenregeling De pensioenregeling zoals die geldt per 1 januari 2015 is van toepassing op alle medewerkers van Cargill die op of na 31 december 2014 deelnemer waren bij Stichting Pensioenfonds Cargill B.V., Stichting pensioenfonds Bonda-concern of in een bij Centraal Beheer verzekerde pensioenregeling van Cargill B.V. Uw pensioenopbouw eindigt zodra u met pensioen gaat, uit dienst treedt of overlijdt. De pensioenopbouw eindigt niet zolang u recht heeft op voortzetting van de pensioenopbouw als gevolg van arbeidsongeschiktheid of bepaalde soorten verlof. 2.10 Rol van het pensioenfonds Cargill heeft u een pensioenregeling toegezegd. Jaren geleden is ervoor gekozen om de pensioenregelingen van Cargill te laten uitvoeren door een eigen pensioenfonds. De taak van het Pensioenfonds Cargill is de pensioenregelingen van de werkgever zo goed mogelijk uit te voeren. Aan het hoofd van het Pensioenfonds Cargill staat een bestuur bestaande uit (ex-)werknemersen werkgeversvertegenwoordigers. Het bestuur draagt er zorg voor dat uw pensioenvermogen zorgvuldig wordt beheerd, zodat u vanaf de pensioendatum de toegezegde uitkeringen kunt ontvangen. Ook is het bestuur verantwoordelijk voor een goede administratie en uitvoering van de pensioenregeling. 2.11 Het doorgeven van wijzigingen De meeste gegevens zoals bijvoorbeeld het salaris, een wijziging in parttime percentage en uitdiensttreding levert de werkgever aan. Er zijn echter zaken 12
die u beter rechtstreeks aan het Pensioenfonds Cargill kunt doorgeven. Dit zijn bijvoorbeeld een scheiding en een adres in het buitenland. Een verhuizing binnen Nederland hoeft niet te worden doorgegeven. Dit ontvangt het Pensioenfonds via een koppeling met de Gemeentelijk Basis Administratie. Een partner hoeft u eveneens niet aan te melden, zie hiervoor tevens hoofdstuk 4. 2.12 Welke pensioenen kent de pensioenregeling? De Cargill-pensioenregeling kent de volgende pensioenuitkeringen: levenslang ouderdomspensioen voor uzelf levenslang partnerpensioen voor de achterblijvende partner indien u overlijdt levenslang bijzonder partnerpensioen voor uw ex-partner indien u overlijdt wezenpensioen voor minderjarige en studerende kinderen indien u overlijdt Alle genoemde pensioenuitkeringen komen in deze brochure aan de orde. Daarbij zijn enkele begrippen van belang, die verderop in de brochure worden toegelicht. Pensioenregeling in het kort 13
3 Ouderdomspensioen Als u 67 jaar wordt gaat uw ouderdomspensioenuitkering in. Dat is dan per de eerste van de maand volgend op de maand waarin u 67 wordt. Dit is een levenslange uitkering, die pas eindigt wanneer u komt te overlijden. Hierbij is het niet van belang of u 68 jaar wordt of 102, in alle gevallen wordt het pensioen uitgekeerd zo lang u leeft. Naast het levenslange ouderdomspensioen van Pensioenfonds Cargill ontvangt u van de overheid een AOW-uitkering (zie ook pagina 6). 3.1 De opbouw van uw pensioen in de middelloonregeling U bouwt pensioen op in een middelloonregeling. In een middelloonregeling bouwt u jaarlijks pensioen op over een deel van het salaris dat u in datzelfde jaar ontvangt. Dat deel wordt de pensioengrondslag genoemd. Het salaris bedraagt maximaal 70.000 op fulltime basis. Dit maximum is tot 2017 tijdelijk verhoogd tot 100.000. De pensioengrondslag is het pensioengevend salaris minus de zogeheten franchise. Over die franchise vindt geen pensioenopbouw plaats. Dit heeft te maken met het feit dat u later ook een AOW-uitkering ontvangt. Bij de pensioenopbouw moet rekening gehouden worden met de later te ontvangen AOW. Per 1 januari 2015 bedraagt de franchise 12.642. Dit bedrag wordt jaarlijks opnieuw vastgesteld. Het percentage waarmee u jaarlijks pensioen opbouwt in uw pensioenregeling is per 1 januari 2015 1,875% van de pensioengrondslag. 3.2 De opbouw in de beschikbare premieregeling Als uw salaris meer dan 70.000 bedraagt dan bouwt u ook pensioen op in de beschikbare premieregeling voor het gedeelte van uw salaris boven die grens. De premie die u en uw werkgever inleggen, wordt bijgeschreven op uw persoonlijke pensioenbeleggingsrekening. Zie hiervoor de tabel bij 2.6. Wanneer u met pensioen gaat, wordt uw pensioenbeleggingssaldo omgezet in extra ouderdoms- en/of partnerpensioen. 14
Voorbeeld 1 Pensioengevend salaris 42.642 Franchise 12.642 Pensioengrondslag 30.000 Pensioengrondslag Franchise Pensioengevend salaris De pensioenaangroei in dit jaar bedraagt dan 1,875% van 30.000 = 562,50. Dit is dan het bruto pensioen dat u vanaf uw 67ste jaarlijks ontvangt. Stel dat u in dit hierboven geschetste jaar 27 jaar oud was en dit het eerste volledige jaar was dat u pensioen opbouwde (u begon dus te werken op 1 januari van het jaar waarover het hier gaat). Stel bovendien dat er de komende veertig jaar helemaal niets wijzigt in deze situatie (wat uiteraard niet het geval zal zijn). Dan kunt u in de komende veertig jaar 40 x 562,50 = 22.500 aan jaarlijks pensioen opbouwen. Hier komt dan nog AOW bij (of dat er nog is over veertig jaar, hoeveel dat zal zijn en op welke leeftijd het dan ingaat, weten we uiteraard nu ook nog niet). Pensioenopbouw is aan teveel veranderingen onderhevig om met zekerheid ver vooruit te kunnen kijken. Bovenstaand voorbeeld is dan ook niet realistisch, maar geeft alleen een indruk van hoe uw pensioenopbouw ongeveer werkt. Pensioenregeling in het kort 15
Voorbeeld 2 Middelloon Beschikbare premie Salaris 142.642 142.642 Pensioengevend salaris 70.000 100.000 Franchise 12.642 70.000 Pensioengrondslag 57.358 30.000 Pensioengrondslag Franchise Pensioengevend salaris De pensioenaangroei in dit jaar bedraagt dan 1,875% van 57.358 = 1.075,46. Dit is dan het bruto pensioen dat u vanaf uw 67 ste jaarlijks ontvangt. Stel dat u in dit hierboven geschetste jaar 55 jaar oud was en de pensioenaangroei in deze nieuwe regeling begon op 1 januari van het jaar waarover het hier gaat. Bovendien wijzigt er de komende twaalf jaar helemaal niets in deze situatie (wat uiteraard niet het geval zal zijn). Dan kunt u in de komende twaalf jaar nog 12 x 1.075,46 = 12.905,55 aan jaarlijks pensioen opbouwen. Dit komt uiteraard bij het pensioen dat u al heeft opgebouwd tot uw 55 ste. Daarnaast wordt er jaarlijks op uw persoonlijke pensioenbeleggingsrekening ingelegd volgens de premiepercentages zoals vermeld in de tabel onder 2.6. Het beleggingssaldo dat u hiermee opbouwt, wordt op de pensioendatum omgezet in ouderdomspensioen en/of partnerpensioen. 16
Uw totale pensioen bestaat dus uit uw pensioen opgebouwd in de middelloonregeling en uw pensioen opgebouwd in de beschikbare premieregeling. Pensioenopbouw is aan teveel veranderingen onderhevig om met zekerheid ver vooruit te kunnen kijken. Bovenstaand voorbeeld is dan ook niet realistisch, maar geeft alleen een indruk van hoe uw pensioenopbouw ongeveer werkt. 3.3 Deeltijdwerkers Ook medewerkers die in deeltijd werken, nemen deel aan de pensioenregeling. Het maximum salaris dat dan in aanmerking kan worden genomen bedraagt dan 100.000 vermenigvuldigd met de deeltijdfactor. Verder is hierboven al uitgelegd dat alleen over het salarisdeel boven de franchise pensioen wordt opgebouwd. Om te voorkomen dat deeltijdwerkers relatief weinig of misschien zelfs helemaal geen pensioen opbouwen, geldt voor hen een gedeeltelijke franchise. Die gedeeltelijke franchise staat in verhouding tot het percentage dat wordt gewerkt van een volledige werkweek. Als u bijvoorbeeld voor 60% werkt, geldt een franchise van 60% van 12.642 = 7.585,20. Voorbeeld 3 Pensioengevend salaris 42.642 (op fulltime basis) Franchise 12.642 Pensioengrondslag 30.000 De pensioenaangroei in dit jaar bedraagt dan: (42.624 12.624) x 1,875% x 60% = 337,50 Pensioenregeling in het kort 17
4 Nabestaandenpensioen Pensioen bouwt u niet alleen op voor uzelf, maar ook voor uw partner en kinderen. Mocht u komen te overlijden, dan is het een troostende gedachte dat zij financieel gezien niet met lege handen achterblijven. Daarvoor is het nabestaandenpensioen. Voor uw partner heet dat partnerpensioen, voor uw kinderen wezenpensioen. 4.1 Partnerpensioen Als u overlijdt vóór de pensioendatum heeft uw partner recht op een partnerpensioen. De uitkering gaat in op de eerste van de maand volgend op de maand waarin u als deelnemer bent overleden. Het betreft een levenslange uitkering. Als u overlijdt ná de pensioendatum heeft uw partner ook recht op een partnerpensioen. Dit geldt echter niet als u op de pensioendatum afstand heeft gedaan van het recht op partnerpensioen in ruil voor een hoger ouderdomspensioen. Het is dus belangrijk om bij pensioneren stil te staan bij de vraag of er een partnerpensioen verzekerd moet zijn. Wie partner is, leest u op pagina 30, bij Begrippen. Als u na de pensioendatum overlijdt, moet het huwelijk, het geregistreerd partnerschap of de gemeenschappelijke huishouding zijn begonnen vóór de pensioendatum. Woont u ongehuwd samen, dan moet de gemeenschappelijke huishouding bovendien vóór de pensioendatum zijn geregistreerd bij het Cargill pensioenfonds. Deze registratie vindt plaats op het moment dat u uw pensioen aanvraagt. Het partnerschap dient te worden aangetoond op het moment van overlijden. Dit is een zogenaamd onbepaald partnersysteem en betekent dat de partner niet van tevoren hoeft te worden aangemeld bij het Cargill pensioenfonds. 18
4.2 Hoogte partnerpensioen Overlijden voor pensioendatum Bouwt u nog pensioen op bij Pensioenfonds Cargill en komt u te overlijden voordat u met pensioen gaat? Dan krijgt uw partner 70% van het ouderdomspensioen dat u zou hebben opgebouwd tussen 1 januari 2015 en uw 67e. Daarnaast krijgt uw partner nog het eventueel opgebouwde partnerpensioen tot en met 31 december 2014. Overlijden na pensioendatum Vindt het overlijden van de deelnemer plaats ná de pensioendatum, dan is de uitkering 70% van het opgebouwde ouderdomspensioen na 1 januari 2015. Daarnaast krijgt uw partner nog het eventueel opgebouwde partnerpensioen tot en met 31 december 2014. Pensioenregeling in het kort 19
Dit geldt alleen als op de pensioendatum niet is afgezien van het recht op partnerpensioen. 4.3 Wezenpensioen De kinderen van de overleden deelnemer krijgen wezenpensioen tot ze 21 jaar zijn. Kinderen die studeren en voldoen aan de in het pensioenreglement gestelde voorwaarden, krijgen een wezenpensioen tot maximaal hun 27e verjaardag. 4.4 Hoogte wezenpensioen Het wezenpensioen is per kind 20% van het partnerpensioen. Voorbeeld 1 Stel dat Bert onverwacht overlijdt als hij 52 jaar oud is. Hij laat een vrouw (Elly, 50) en twee kinderen (Rob van 20 en Tom van 17) na, waarvan de oudste studeert. Als Bert tot zijn pensioen bij Cargill zou hebben gewerkt, zou hij een ouderdomspensioen van 25.000 bruto per jaar hebben opgebouwd. In dit geval krijgt Elly dan 17.500 bruto per jaar (dat is 70% van 25.000), totdat zij zelf komt te overlijden. Rob van 20 krijgt een wezenpensioen van 3.500 bruto per jaar (20% van 17.500). Hij krijgt dit zolang hij nog studeert, maar maximaal tot zijn 27ste. Tom van 17 krijgt ook 3.500 bruto per jaar tot zijn 21ste. Als Tom gaat studeren, krijgt hij dit bedrag tot hij klaar is met zijn studie, maar maximaal tot zijn 27ste. Het totale gezinsinkomen na het overlijden van Bert bedraagt dan 24.500. 20
5 Wat gebeurt er als ik arbeidsongeschikt word? In het reglement van Pensioenfonds Cargill is niet voorzien in een arbeidsongeschiktheidspensioen. Als u arbeidsongeschikt wordt, krijgt u dus geen geld vanuit het pensioenfonds. Uw werkgever heeft hiervoor een aparte voorziening getroffen. 5.1 Deelneming in het pensioenfonds tijdens arbeidsongeschiktheid Als u tijdens uw dienstverband bij Cargill arbeidsongeschikt raakt volgens de Wet Werk en inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA), bent u via het pensioenfonds verzekerd voor doorbetaling van de pensioenpremie voor de opbouw van ouderdoms-, partner- en wezenpensioen. De opbouw van uw pensioen loopt dus door, zonder dat u daarvoor premie hoeft te betalen. De premievrije pensioenopbouw vindt plaats naar rato van de mate waarin u arbeidsongeschikt bent. Mocht het percentage van uw arbeidsongeschiktheid na het einde van de dienstbetrekking toenemen, leidt dat niet tot een verhoging van de opbouw van het premievrije pensioen. Pensioenregeling in het kort 21
6 Hoe houdt mijn pensioen zijn waarde? 6.1 Opgebouwde aanspraken Voor actieve deelnemers geldt dat de opgebouwde aanspraken op ouderdomspensioen ieder jaar op 1 januari worden aangepast aan de actievenmaatstaf bij Cargill, met een maximum van 2%. Onder opgebouwde aanspraken vallen ook de eerder bij de werkgever opgebouwde aanspraken tot en met 31 december 2014. 22
Omdat per 1 januari 2015 deze nieuwe pensioenregeling is gaan gelden, is er sprake van een overgangsmaatregel. Gedurende de eerste 5 jaar, vanaf 2015 tot en met 2019, zullen de opgebouwde aanspraken van actieve deelnemers jaarlijks per 1 januari worden verhoogd met een vaste toeslag van 2%. De eerste twee jaar daarvan zal hierop een additionele toeslag worden toegekend van 0,5%. Dus per 1 januari 2015 en 1 januari 2016 bedraagt de toeslag 2,5%; daarna drie jaar 2%. Deze vaste toeslagen vervangen de toeslagen op basis van de actievenmaatstaf. Het kan zijn dat er voor u voor 2015 en 2016 een afwijkende toeslagverlening van kracht is. 6.2 Pensioenuitkeringen en premievrije rechten Indexatie van ingegane pensioenuitkeringen én van premievrije rechten van deelnemers die uit dienst zijn, is gebaseerd op de Consumentenprijsindex alle huishoudens. Uitgangspunt is om 50% van de stijging van de prijzen te compenseren. De toeslagen zijn er op gericht de pensioenen aan te passen aan de gestegen kosten van levensonderhoud. Geen recht De toeslagen voor gepensioneerden en gewezen deelnemers zijn voorwaardelijk; er is geen recht op toeslag en het is ook voor de langere termijn niet zeker of (en in welke mate) toeslagen verleend zullen worden. Er is geen geld gereserveerd voor toekomstige toeslagen. Toeslagen zullen alleen worden verleend als de beschikbare middelen van het fonds voldoende zijn. Het is het bestuur van het pensioenfonds dat hierover besluit. 6.3 Voorwaardelijkheid De middelloonregeling kent een voorwaardelijk karakter ten aanzien van de door Cargill te betalen premie. Binnen afgesproken bandbreedtes, die afhangen van de stand van de rente, betaalt Cargill de volledige premie, Pensioenregeling in het kort 23
met in achtneming van de eigen bijdrage van deelnemers. Komt de premie boven de bandbreedte uit dan kan de deelnemersbijdrage worden verhoogd of de pensioenopbouw worden verlaagd. Komt de premie lager uit dan de bandbreedte dan kan de deelnemersbijdrage worden verlaagd of zullen de voordelen op andere wijze ten gunste van de deelnemer komen. Wanneer de levensverwachting zal toenemen zal ook de pensioenleeftijd verder opschuiven. Deze voorwaardelijkheid geldt vanaf 2017. 6.4 Korten van aanspraken Daarnaast bestaat de mogelijkheid dat uw pensioenaanspraken worden gekort wanneer de financiële positie van het fonds ontoereikend is. Hiervoor gelden wettelijke regels. 24
7 Wat gebeurt er bij een scheiding? Als u een partnerrelatie heeft en u en uw partner gaan uit elkaar, heeft dat invloed op uw pensioen. Uw ex-partner komt na een scheiding of na het einde van het partnerschap volgens de wet in aanmerking voor een deel van het opgebouwde pensioen: de helft van het tijdens het huwelijk of geregistreerde partnerschap opgebouwde ouderdomspensioen. het gehele partnerpensioen dat tot het moment van het einde van de partnerrelatie is opgebouwd. Dat deel van het partnerpensioen wordt bijzonder partnerpensioen genoemd. Het wordt na uw overlijden rechtstreeks aan uw ex-partner uitgekeerd, zolang hij of zij leeft. Pensioenregeling in het kort 25
8 Wat gebeurt er bij uitdiensttreding? 8.1 Ouderdomspensioen en partnerpensioen Wanneer u van werkgever verandert, stopt de deelneming aan de pensioenregeling van Cargill. U houdt recht op het ouderdoms- en partnerpensioen dat u tot dat moment hebt opgebouwd. Omdat er geen pensioenpremie meer betaald wordt, groeit uw pensioen niet meer aan. We spreken in dat geval over slapersrechten. Wel kan het pensioen aangroeien door indexatie, ook wel toeslagverlening genoemd. 8.2 Waardeoverdracht Als u bij een nieuwe werkgever in dienst treedt, is de kans groot dat u daar weer pensioen op gaat bouwen. U kunt in dat geval de waarde van uw huidige pensioen overdragen naar de uitvoerder van de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever. De nieuwe pensioenuitvoerder rekent het pensioen dat u heeft opgebouwd bij Pensioenfonds Cargill om naar aanspraken in de pensioenregeling van de nieuwe uitvoerder. De totale waarde blijft altijd gelijk. De nieuwe pensioenuitvoerder brengt vervolgens een offerte uit voor overdracht. Als u akkoord gaat met de uitgebrachte offerte, dan zetten we de overdracht in gang en worden de opgebouwde pensioenaanspraken overgeheveld. Na waardeoverdracht vervallen alle aanspraken die u nog had bij Pensioenfonds Cargill. U krijgt dan in de toekomst geen pensioen meer van ons. 26
9 Keuzemogelijkheden U dient uw pensioenuitkering uiterlijk zes maanden voor de pensioendatum schriftelijk aan te vragen bij de Stichting Pensioenfonds Cargill. U ontvangt daartoe vanuit het fonds een aanvraagformulier. De uitbetaling vindt plaats in maandelijkse termijnen, omstreeks de 25e van elke maand. De vakantie-uitkering is al in het maandelijkse pensioenbedrag verwerkt. 9.1 Uitruil van pensioen Op de pensioendatum kunt u (een deel van) het opgebouwde partnerpensioen omzetten in een hoger ouderdomspensioen voor uzelf. Bij uw aanvraag voor het ouderdomspensioen kunt u uw keuze kenbaar maken. Andersom kan ook: u ruilt dan een deel van uw ouderdomspensioen in voor een hoger partnerpensioen. 9.2 Eerder met pensioen Als u voor uw 67-jarige leeftijd met pensioen gaat, wordt uw pensioen lager. U bouwt namelijk over een kortere periode pensioen op. Bovendien is het zo dat de pensioenuitkering eerder ingaat en dus over een langere periode verdeeld moet worden. De vroegst mogelijke pensioenleeftijd is 60 jaar. 9.3 Gedeeltelijk met pensioen Het is ook mogelijk om vanaf 60 jaar gedeeltelijk met pensioen te gaan en daarnaast in deeltijd te blijven werken. Voor deze keuze is overleg nodig met uw werkgever. 9.4 Variabele pensioenuitkering Het is mogelijk om gedurende de eerste jaren van uw pensioen een hoger ouderdomspensioen te ontvangen en daarna (levenslang) een lager bedrag. Deze keuze heeft geen invloed op de hoogte van een eventueel partnerpensioen. Pensioenregeling in het kort 27
Rol van het pensioenfonds Iedere werkgever in Nederland die een pensioen toezegt, is volgens de wet verplicht om het geld dat hij voor het betalen van de pensioenen opzij legt door een andere organisatie te laten beheren. Het gaat daarbij vaak om een pensioenfonds. Dat geldt ook voor Cargill. In het bestuur van het Cargill pensioenfonds zitten vertegenwoordigers van de werkgever, de werknemers en de gepensioneerden. Het fondsbestuur zorgt voor een goed beheer van de pensioengelden en stelt het pensioenreglement vast. In het reglement staan de afspraken die over het pensioen gemaakt zijn door de werkgever en de sociale partners. Ook staat hierin hoe de pensioenen worden berekend, op welke manier ze worden betaald en aan welke verplichtingen de deelnemer moet voldoen om voor pensioen in aanmerking te komen. Het beheer, de administratie en uitvoering van uw pensioen heeft het fondsbestuur uitbesteed aan een gespecialiseerde uitvoeringsorganisatie: TKP. Door bij te houden hoeveel pensioen u opbouwt, zorgt TKP voor het verstrekken van een uitkering bij pensionering of wanneer u komt te overlijden. Meer informatie Voor meer informatie over uw pensioen kunt u terecht op de website www.cargillpensioen.nl. U kunt ook allerlei stukken opvragen: Het pensioenreglement, het jaarverslag en/of de jaarrekening De uitvoeringsovereenkomst Een opgave van de hoogte van uw opgebouwde aanspraken Een opgave van de gevolgen van uitruil (bijvoorbeeld tussen ouderdomspensioen en partnerpensioen) De verklaring inzake de beleggingsbeginselen Informatie over de dekkingsgraad van pensioenfonds Cargill Het herstelplan (indien van kracht) Over een aanwijzing en/of de aanstelling van een bewindvoerder 28