P Sanders en E Linden Dorpstraat 25 Meerkerk *** VERTROUWELIJK*** Datum: 31 oktober 2011 Onderwerp: Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Geachte heer Sanders en mevrouw Linden, Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij het volgende scenario hebben uitgewerkt: Financiële gevolgen na een onverhoopt overlijden Financiële gevolgen van een uitvaart Financiële gevolgen bij schade Financiële gevolgen bij stoppen met werken Financiële gevolgen bij arbeidsongeschiktheid Financiële gevolgen bij werkloosheid Financiële gevolgen bij een hypotheek Levensloop regeling Aan de hand van de door u aangeleverde gegevens hebben wij een inventarisatie gemaakt. Dit rapport is met de grootste zorg tot stand gekomen, maar is desondanks een indicatie van uw huidige en toekomstige financiële situatie. Aan dit rapport kunnen geen rechten worden ontleend. Door wijzigingen in wetgeving en persoonlijke situaties is het verstandig dit rapport regelmatig te laten actualiseren. Met vriendelijke groet, MetPensioenPlan M. Manders
de heer P Sanders mevrouw E Linden Financieel Rapport M. Manders Financieel Planner
Dossier adviessamenvatting Dossier 2011 van: 31-10-2011 Persoonlijke gegevens relatie partner naam P Sanders E Linden geboortedatum / geslacht 07-08-1947 Man 25-07-1949 Vrouw sofinr / BSN 1504.79.153 adres Dorpstraat 25 Meerkerk Adviesdoel: Adviesmotivering: handtekening cliënt:
Grafiek bruto inkomen zodra u stopt met werken. U heeft te kennen gegeven op de volgende leeftijd te willen stoppen met werken: P Sanders: 65-jarige leeftijd. E Linden: 63-jarige leeftijd. De grafiek hieronder laat zien uit welke inkomensbestanddelen uw gezamenlijke bruto inkomen zal bestaan, in het eerste jaar nadat P Sanders gestopt is met werken. Inkomen: Vervroegd pensioen: * AOW: * 18.942 Pensioen: * 18.428 Verzekering/bancair: * 2.973 Bruto tekort t.o.v. inkomenswens: * 14.257 Wensen zodra u stopt met werken Uw gezamenlijk bruto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u stopt, bedraagt 78.000,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, zodra u stopt met werken, 70% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden tot en met uw 85-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven bruto inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van 176.105,- tot uw beschikking te hebben. Grafiekdatum: 31-10-2011 *Deze bruto bedragen zijn een indicatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Afdrukdatum:31-10-2011
Specificatie bruto inkomen zodra u stopt met werken Inkomen van: P Sanders en E Linden Jaar relatie partner Bruto inkomen Gewenst bruto inkomen Bruto verschil Contante waarde 2011 64 62 78.000 2012 65 63 60.932 54.600 6.332 2013 66 64 40.343 54.600-14.257 13.842 2014 67 65 42.130 54.600-12.470 11.754 2015 68 66 44.446 54.600-10.154 9.293 2016 69 67 44.446 54.600-10.154 9.022 2017 70 68 44.446 54.600-10.154 8.759 2018 71 69 44.446 54.600-10.154 8.504 2019 72 70 44.446 54.600-10.154 8.256 2020 73 71 44.446 54.600-10.154 8.016 2021 74 72 44.446 54.600-10.154 7.782 2022 75 73 44.446 54.600-10.154 7.556 2023 76 74 41.473 54.600-13.127 9.483 2024 77 75 41.473 54.600-13.127 9.207 2025 78 76 41.473 54.600-13.127 8.939 2026 79 77 41.473 54.600-13.127 8.679 2027 80 78 41.473 54.600-13.127 8.426 2028 81 79 41.473 54.600-13.127 8.180 2029 82 80 41.473 54.600-13.127 7.942 2030 83 81 41.473 54.600-13.127 7.711 2031 84 82 41.473 54.600-13.127 7.486 2032 85 83 41.473 54.600-13.127 7.268 Indicatie benodigd doelvermogen bij een rekenrente van 3,00% 176.105 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.
Specificatie bruto inkomen zodra u stopt met werken Inkomen van: P Sanders en E Linden Totaal Ouderdoms- Bruto tekort relatie partner Jaar inkomen Inkomen Vervroegd pensioen AOW pensioen Verzekering/bancair t.o.v. wens 64 62 2011 78.000 65 63 2012 60.932 46.800 3.788 7.371 2.973 66 64 2013 40.343 18.942 18.428 2.973-14.257 67 65 2014 42.130 18.942 20.215 2.973-12.470 68 66 2015 44.446 18.942 22.531 2.973-10.154 69 67 2016 44.446 18.942 22.531 2.973-10.154 70 68 2017 44.446 18.942 22.531 2.973-10.154 71 69 2018 44.446 18.942 22.531 2.973-10.154 72 70 2019 44.446 18.942 22.531 2.973-10.154 73 71 2020 44.446 18.942 22.531 2.973-10.154 74 72 2021 44.446 18.942 22.531 2.973-10.154 75 73 2022 44.446 18.942 22.531 2.973-10.154 76 74 2023 41.473 18.942 22.531-13.127 77 75 2024 41.473 18.942 22.531-13.127 78 76 2025 41.473 18.942 22.531-13.127 79 77 2026 41.473 18.942 22.531-13.127 80 78 2027 41.473 18.942 22.531-13.127 81 79 2028 41.473 18.942 22.531-13.127 82 80 2029 41.473 18.942 22.531-13.127 83 81 2030 41.473 18.942 22.531-13.127 84 82 2031 41.473 18.942 22.531-13.127 85 83 2032 41.473 18.942 22.531-13.127 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.
Grafiek netto inkomen zodra u stopt met werken. U heeft te kennen gegeven op de volgende leeftijd te willen stoppen met werken: P Sanders: 65-jarige leeftijd. E Linden: 63-jarige leeftijd. De grafiek hieronder laat zien uit welke inkomensbestanddelen uw gezamenlijke netto inkomen zal bestaan, in het eerste jaar nadat P Sanders gestopt is met werken. Inkomen: Vervroegd pensioen: * AOW: * 14.832 Pensioen: * 14.430 Verzekering/bancair: * 2.328 Netto tekort t.o.v. inkomenswens: * 10.673 Wensen zodra u stopt met werken Uw gezamenlijk netto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u stopt, bedraagt 60.376,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, zodra u stopt met werken, 70% van uw huidige netto inkomen wilt behouden tot en met uw 85-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven netto inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van 96.731,- tot uw beschikking te hebben. Grafiekdatum: 31-10-2011 Bij de berekening van het netto inkomen, is indien van toepassing, rekening gehouden met alle fiscale- en sociale heffingen en kortingen alsmede kindgebonden budget en kinderbijslag. Er is echter geen rekening gehouden met persoonlijke aftrek zoals hypotheekrente, lijfrentepremies e.d. *Deze bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:31-10-2011
Netto inkomensverschil zodra u stopt met werken Inkomen van: P Sanders en E Linden Jaar relatie partner Netto inkomen Gewenst netto inkomen Netto verschil Contante waarde 2011 64 62 60.376 2012 65 63 45.373 42.263 3.110 2013 66 64 31.590 42.263-10.673 10.362 2014 67 65 32.545 42.263-9.718 9.160 2015 68 66 37.340 42.263-4.922 4.504 2016 69 67 37.340 42.263-4.922 4.373 2017 70 68 37.340 42.263-4.922 4.246 2018 71 69 37.340 42.263-4.922 4.122 2019 72 70 37.340 42.263-4.922 4.002 2020 73 71 37.340 42.263-4.922 3.886 2021 74 72 37.340 42.263-4.922 3.772 2022 75 73 37.340 42.263-4.922 3.663 2023 76 74 35.230 42.263-7.033 5.081 2024 77 75 35.230 42.263-7.033 4.933 2025 78 76 35.230 42.263-7.033 4.789 2026 79 77 35.230 42.263-7.033 4.650 2027 80 78 35.230 42.263-7.033 4.514 2028 81 79 35.230 42.263-7.033 4.383 2029 82 80 35.230 42.263-7.033 4.255 2030 83 81 35.230 42.263-7.033 4.131 2031 84 82 35.230 42.263-7.033 4.011 2032 85 83 35.230 42.263-7.033 3.894 Indicatie benodigd doelvermogen bij een rekenrente van 3,00% 96.731 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.
Specificatie netto inkomen zodra u stopt met werken Inkomen van: P Sanders en E Linden Totaal Ouderdoms- Netto tekort relatie partner Jaar inkomen Inkomen Vervroegd pensioen AOW pensioen Verzekering/bancair t.o.v. wens 64 62 2011 60.376 65 63 2012 45.373 34.849 2.821 5.489 2.214 66 64 2013 31.590 14.832 14.430 2.328-10.673 67 65 2014 32.545 14.632 15.616 2.296-9.718 68 66 2015 37.340 15.914 18.929 2.498-4.922 69 67 2016 37.340 15.914 18.929 2.498-4.922 70 68 2017 37.340 15.914 18.929 2.498-4.922 71 69 2018 37.340 15.914 18.929 2.498-4.922 72 70 2019 37.340 15.914 18.929 2.498-4.922 73 71 2020 37.340 15.914 18.929 2.498-4.922 74 72 2021 37.340 15.914 18.929 2.498-4.922 75 73 2022 37.340 15.914 18.929 2.498-4.922 76 74 2023 35.230 16.090 19.139-7.033 77 75 2024 35.230 16.090 19.139-7.033 78 76 2025 35.230 16.090 19.139-7.033 79 77 2026 35.230 16.090 19.139-7.033 80 78 2027 35.230 16.090 19.139-7.033 81 79 2028 35.230 16.090 19.139-7.033 82 80 2029 35.230 16.090 19.139-7.033 83 81 2030 35.230 16.090 19.139-7.033 84 82 2031 35.230 16.090 19.139-7.033 85 83 2032 35.230 16.090 19.139-7.033 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.
Grafiek bruto inkomen zodra u stopt met werken. U heeft te kennen gegeven op de volgende leeftijd te willen stoppen met werken: P Sanders: 65-jarige leeftijd. E Linden: 63-jarige leeftijd. De grafiek hieronder laat zien uit welke inkomensbestanddelen uw bruto inkomen zal bestaan, in het eerste jaar nadat P Sanders gestopt is met werken. Inkomen: Vervroegd pensioen: * AOW: * 18.942 Pensioen: * 18.428 Verzekering/bancair: * 2.973 Bruto tekort t.o.v. inkomenswens: * 257 Wensen zodra u stopt met werken Uw bruto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u stopt, bedraagt 58.000,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, zodra u stopt met werken, 70% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden tot en met uw 85-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven bruto inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van 149.365,- tot uw beschikking te hebben. Grafiekdatum: 31-10-2011 *Deze bruto bedragen zijn een indicatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Afdrukdatum:31-10-2011
Specificatie bruto inkomen zodra u stopt met werken Inkomen van: P Sanders Jaar relatie Bruto inkomen Gewenst bruto inkomen Bruto verschil Contante waarde 2011 64 58.000 2012 65 48.932 40.600 8.332 2013 66 40.343 40.600-257 250 2014 67 36.217 40.600-4.383 4.131 2015 68 30.872 40.600-9.728 8.903 2016 69 30.872 40.600-9.728 8.643 2017 70 30.872 40.600-9.728 8.392 2018 71 30.872 40.600-9.728 8.147 2019 72 30.872 40.600-9.728 7.910 2020 73 30.872 40.600-9.728 7.679 2021 74 30.872 40.600-9.728 7.456 2022 75 30.872 40.600-9.728 7.239 2023 76 27.899 40.600-12.701 9.175 2024 77 27.899 40.600-12.701 8.908 2025 78 27.899 40.600-12.701 8.649 2026 79 27.899 40.600-12.701 8.397 2027 80 27.899 40.600-12.701 8.152 2028 81 27.899 40.600-12.701 7.915 2029 82 27.899 40.600-12.701 7.684 2030 83 27.899 40.600-12.701 7.460 2031 84 27.899 40.600-12.701 7.243 2032 85 27.899 40.600-12.701 7.032 Indicatie benodigd doelvermogen bij een rekenrente van 3,00% 149.365 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.
Specificatie bruto inkomen zodra u stopt met werken Inkomen van: P Sanders Totaal Ouderdoms- Bruto tekort relatie Jaar inkomen Inkomen Vervroegd pensioen AOW pensioen Verzekering/bancair t.o.v. wens 64 2011 58.000 65 2012 48.932 34.800 3.788 7.371 2.973 66 2013 40.343 18.942 18.428 2.973-257 67 2014 36.217 14.816 18.428 2.973-4.383 68 2015 30.872 9.471 18.428 2.973-9.728 69 2016 30.872 9.471 18.428 2.973-9.728 70 2017 30.872 9.471 18.428 2.973-9.728 71 2018 30.872 9.471 18.428 2.973-9.728 72 2019 30.872 9.471 18.428 2.973-9.728 73 2020 30.872 9.471 18.428 2.973-9.728 74 2021 30.872 9.471 18.428 2.973-9.728 75 2022 30.872 9.471 18.428 2.973-9.728 76 2023 27.899 9.471 18.428-12.701 77 2024 27.899 9.471 18.428-12.701 78 2025 27.899 9.471 18.428-12.701 79 2026 27.899 9.471 18.428-12.701 80 2027 27.899 9.471 18.428-12.701 81 2028 27.899 9.471 18.428-12.701 82 2029 27.899 9.471 18.428-12.701 83 2030 27.899 9.471 18.428-12.701 84 2031 27.899 9.471 18.428-12.701 85 2032 27.899 9.471 18.428-12.701 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.
Grafiek netto inkomen zodra u stopt met werken. U heeft te kennen gegeven op de volgende leeftijd te willen stoppen met werken: P Sanders: 65-jarige leeftijd. E Linden: 63-jarige leeftijd. De grafiek hieronder laat zien uit welke inkomensbestanddelen uw netto inkomen zal bestaan, in het eerste jaar nadat P Sanders gestopt is met werken. Inkomen: Vervroegd pensioen: * AOW: * 14.832 Pensioen: * 14.430 Verzekering/bancair: * 2.328 Netto tekort t.o.v. inkomenswens: * Wensen zodra u stopt met werken Uw netto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u stopt, bedraagt 42.856,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, zodra u stopt met werken, 70% van uw huidige netto inkomen wilt behouden tot en met uw 85-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven netto inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van 79.407,- tot uw beschikking te hebben. Grafiekdatum: 31-10-2011 Bij de berekening van het netto inkomen, is indien van toepassing, rekening gehouden met alle fiscale- en sociale heffingen en kortingen alsmede kindgebonden budget en kinderbijslag. Er is echter geen rekening gehouden met persoonlijke aftrek zoals hypotheekrente, lijfrentepremies e.d. *Deze bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:31-10-2011
Netto inkomensverschil zodra u stopt met werken Inkomen van: P Sanders Jaar relatie Netto inkomen Gewenst netto inkomen Netto verschil Contante waarde 2011 64 42.856 2012 65 34.676 29.999 4.678 2013 66 31.590 29.999 1.591 2014 67 28.205 29.999-1.794 1.691 2015 68 25.037 29.999-4.961 4.540 2016 69 25.037 29.999-4.961 4.408 2017 70 25.037 29.999-4.961 4.280 2018 71 25.037 29.999-4.961 4.155 2019 72 25.037 29.999-4.961 4.034 2020 73 25.037 29.999-4.961 3.916 2021 74 25.037 29.999-4.961 3.802 2022 75 25.037 29.999-4.961 3.692 2023 76 22.926 29.999-7.072 5.109 2024 77 22.926 29.999-7.072 4.960 2025 78 22.926 29.999-7.072 4.816 2026 79 22.926 29.999-7.072 4.676 2027 80 22.926 29.999-7.072 4.539 2028 81 22.926 29.999-7.072 4.407 2029 82 22.926 29.999-7.072 4.279 2030 83 22.926 29.999-7.072 4.154 2031 84 22.926 29.999-7.072 4.033 2032 85 22.926 29.999-7.072 3.916 Indicatie benodigd doelvermogen bij een rekenrente van 3,00% 79.407 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.
Specificatie netto inkomen zodra u stopt met werken Inkomen van: P Sanders Totaal Ouderdoms- Netto tekort relatie Jaar inkomen Inkomen Vervroegd pensioen AOW pensioen Verzekering/bancair t.o.v. wens 64 2011 42.856 65 2012 34.676 24.661 2.685 5.224 2.107 66 2013 31.590 14.832 14.430 2.328 67 2014 28.205 11.538 14.351 2.315-1.794 68 2015 25.037 7.681 14.945 2.411-4.961 69 2016 25.037 7.681 14.945 2.411-4.961 70 2017 25.037 7.681 14.945 2.411-4.961 71 2018 25.037 7.681 14.945 2.411-4.961 72 2019 25.037 7.681 14.945 2.411-4.961 73 2020 25.037 7.681 14.945 2.411-4.961 74 2021 25.037 7.681 14.945 2.411-4.961 75 2022 25.037 7.681 14.945 2.411-4.961 76 2023 22.926 7.783 15.143-7.072 77 2024 22.926 7.783 15.143-7.072 78 2025 22.926 7.783 15.143-7.072 79 2026 22.926 7.783 15.143-7.072 80 2027 22.926 7.783 15.143-7.072 81 2028 22.926 7.783 15.143-7.072 82 2029 22.926 7.783 15.143-7.072 83 2030 22.926 7.783 15.143-7.072 84 2031 22.926 7.783 15.143-7.072 85 2032 22.926 7.783 15.143-7.072 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.
Grafiek netto besteedbaar inkomen zodra u stopt met werken Wij zijn er vanuit gegaan dat u op de volgende leeftijd(en) wenst te stoppen met werken P Sanders: 65-jarige leeftijd E Linden: 63-jarige leeftijd Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Nutsvoorzieningen Kosten levensonderhoud Overige lasten Lokale heffingen Contributie en abonnementen Vervoerskosten Uw financiële situatie zodra u stopt met werken. Uw huidige gezamenlijk netto besteedbaar inkomen bedraagt: 32.800 Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 85-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven netto besteedbaar inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van 293.897,- tot uw beschikking te hebben. Grafiekdatum: 31-10-2011 Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:: 31-10-2011
Netto besteedbaar inkomensverschil zodra u stopt met werken Inkomen van: P Sanders en E Linden Netto Besteedbaar Gewenst Netto Contante Jaar relatie partner inkomen Besteedbaar ink. Verschil waarde 2011 64 62 32.800 32.800 2012 65 63 9.466 22.960-13.495 13.495 2013 66 64-4.317 22.960-27.277 26.483 2014 67 65-4.076 22.960-27.036 25.484 2015 68 66 4.475 22.960-18.485 16.917 2016 69 67 6.951 22.960-16.009 14.224 2017 70 68 6.951 22.960-16.009 13.810 2018 71 69 6.495 22.960-16.465 13.789 2019 72 70 6.495 22.960-16.465 13.388 2020 73 71 6.495 22.960-16.465 12.998 2021 74 72 6.495 22.960-16.465 12.619 2022 75 73 6.495 22.960-16.465 12.252 2023 76 74 4.384 22.960-18.576 13.420 2024 77 75 4.384 22.960-18.576 13.029 2025 78 76 4.384 22.960-18.576 12.649 2026 79 77 4.384 22.960-18.576 12.281 2027 80 78 4.384 22.960-18.576 11.923 2028 81 79 4.384 22.960-18.576 11.576 2029 82 80 4.384 22.960-18.576 11.239 2030 83 81 4.384 22.960-18.576 10.911 2031 84 82 4.106 22.960-18.854 10.752 2032 85 83 3.711 22.960-19.249 10.658 Indicatie benodigd doelvermogen bij een rekenrente van 3,00% 293.897 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.
Specificatie netto besteedbaar inkomen zodra u stopt met werken Inkomen van: P Sanders en E Linden Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Finan- Inko- verings- Pen- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- kos- kos- Kinder Contr./ kos- kos- onder- van de men- mens- Schade- cie- sioen- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen premie rig baar 64 62 2011 60.377 9.157 1.800 1.320 1.200 1.200 12.000 900 32.800 65 63 2012 45.373 9.388 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 9.466 66 64 2013 31.590 9.388 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400-4.317 67 65 2014 32.545 10.101 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400-4.076 68 66 2015 37.341 6.347 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.475 69 67 2016 37.341 3.871 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.951 70 68 2017 37.341 3.871 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.951 71 69 2018 37.341 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.495 72 70 2019 37.341 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.495 73 71 2020 37.341 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.495 74 72 2021 37.341 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.495 75 73 2022 37.341 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.495 76 74 2023 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 77 75 2024 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 78 76 2025 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 79 77 2026 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 80 78 2027 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 81 79 2028 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 82 80 2029 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 83 81 2030 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 84 82 2031 35.230 4.605 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.106 85 83 2032 35.230 5.000 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 3.711 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.
Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen bij stoppen met werken van: P Sanders en E Linden Datum relatie partner Omschrijving 01-08-2012 65 63 Begin periodieke uitkering uit levensverzekering van 2.973 polisnr. 875697523 gedurende 11 jaar 07-08-2012 65 63 Begin AOW P Sanders 07-08-2012 65 63 Begin pensioen P Sanders 07-08-2012 65 63 Begin partnertoeslag P Sanders 07-08-2012 65 63 Einde inkomen uit Salaris incl. vakantiegeld 12 x maandsalaris + vakantiegeld P Sanders 25-07-2014 67 65 Begin AOW E Linden 25-07-2014 67 65 Begin pensioen E Linden 25-07-2014 67 65 Einde partnertoeslag P Sanders 01-05-2015 68 66 Uitkering levensverzekering 100.000 polisnr. Onbekend van Spaarverzekering-hypotheek 01-05-2015 68 66 Einde rente aftrek van Spaarverzekering-hypotheek 01-05-2015 68 66 (Gedeeltelijke) inlossing van Spaarverzekering-hypotheek 01-08-2022 75 73 Einde periodieke uitkering uit levensverzekering van 2.973 polisnr. 875697523 01-05-2031 84 82 Einde rente aftrek van Aflossingsvrij-hypotheek Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend.
Grafiek netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar Wij zijn er vanuit gegaan dat u op de volgende leeftijd(en) wenst te stoppen met werken P Sanders: 65-jarige leeftijd E Linden: 63-jarige leeftijd Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Nutsvoorzieningen Kosten levensonderhoud Overige lasten Lokale heffingen Contributie en abonnementen Vervoerskosten Uw financiële situatie vanaf dit jaar. Uw huidige gezamenlijk netto besteedbaar inkomen bedraagt: 32.800 Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 85-jarige leeftijd. Grafiekdatum: 31-10-2011 Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:: 31-10-2011
Netto besteedbaar inkomensverschil vanaf dit jaar Inkomen van: P Sanders en E Linden Netto Besteedbaar Gewenst Netto Contante Periode Jaar relatie partner inkomen Besteedbaar ink. Verschil waarde totaal 2011 64 62 32.800 2012 65 63 9.466 2013 66 64-4.317 2014 67 65-4.076 2015 68 66 4.475 2016 69 67 6.951 2017 70 68 6.951 2018 71 69 6.495 2019 72 70 6.495 2020 73 71 6.495 2021 74 72 6.495 2022 75 73 6.495 2023 76 74 4.384 2024 77 75 4.384 2025 78 76 4.384 2026 79 77 4.384 2027 80 78 4.384 2028 81 79 4.384 2029 82 80 4.384 2030 83 81 4.384 2031 84 82 4.106 2032 85 83 3.711 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.
Specificatie netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar Inkomen van: P Sanders en E Linden Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Finan- Inko- verings- Pen- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- kos- kos- Kinder Contr./ kos- kos- onder- van de men- mens- Schade- cie- sioen- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen premie rig baar 64 62 2011 60.377 9.157 1.800 1.320 1.200 1.200 12.000 900 32.800 65 63 2012 45.373 9.388 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 9.466 66 64 2013 31.590 9.388 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400-4.317 67 65 2014 32.545 10.101 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400-4.076 68 66 2015 37.341 6.347 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.475 69 67 2016 37.341 3.871 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.951 70 68 2017 37.341 3.871 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.951 71 69 2018 37.341 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.495 72 70 2019 37.341 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.495 73 71 2020 37.341 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.495 74 72 2021 37.341 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.495 75 73 2022 37.341 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 6.495 76 74 2023 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 77 75 2024 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 78 76 2025 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 79 77 2026 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 80 78 2027 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 81 79 2028 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 82 80 2029 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 83 81 2030 35.230 4.327 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.384 84 82 2031 35.230 4.605 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 4.106 85 83 2032 35.230 5.000 1.800 1.320 1.200 4.800 12.000 5.400 3.711 De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.
Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar van: P Sanders en E Linden Datum relatie partner Omschrijving 01-08-2012 65 63 Begin periodieke uitkering uit levensverzekering van 2.973 polisnr. 875697523 gedurende 11 jaar 07-08-2012 65 63 Begin AOW P Sanders 07-08-2012 65 63 Begin pensioen P Sanders 07-08-2012 65 63 Begin partnertoeslag P Sanders 07-08-2012 65 63 Einde inkomen uit Salaris incl. vakantiegeld 12 x maandsalaris + vakantiegeld P Sanders 25-07-2014 67 65 Begin AOW E Linden 25-07-2014 67 65 Begin pensioen E Linden 25-07-2014 67 65 Einde partnertoeslag P Sanders 01-05-2015 68 66 Uitkering levensverzekering 100.000 polisnr. Onbekend van Spaarverzekering-hypotheek 01-05-2015 68 66 Einde rente aftrek van Spaarverzekering-hypotheek 01-05-2015 68 66 (Gedeeltelijke) inlossing van Spaarverzekering-hypotheek 01-08-2022 75 73 Einde periodieke uitkering uit levensverzekering van 2.973 polisnr. 875697523 01-05-2031 84 82 Einde rente aftrek van Aflossingsvrij-hypotheek Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend.
Samenvatting uitgangspunten Relatie: P Sanders Partner: E Linden Behorend bij scenario Stoppen met werken van 31-10-2011 Dorpstraat 25 Pensioen Meerkerk Kinderen Jan Sanders 01-08-1977 Man Tineke Sanders 26-05-1974 Vrouw Vermogensbestanddelen Spaarrekening 55.000 bezitting 0 Belegging 12.500 bezitting Inkomensbestanddelen Relatie 25-08-1990 07-08-2012 58.000,00 Bruto Salaris incl. vakantiegeld ProFix BV Partner 01-05-1995 25-07-2014 20.000,00 Bruto Salaris incl. vakantiegeld Travel & Co Bv Lasten per maand Contributie/abonnementen 07-08-2033 100 Netto Abonnementen Lokale heffingen 07-08-2033 110 Netto Diverse heffingen Nutsvoorzieningen 07-08-2033 150 Netto Gas, water, elektra Vervoerskosten 01-10-2011 07-08-2033 400 Netto Auto Kosten levensonderhoud 07-08-2033 1.000 Netto Consumptief noodzakelijk Overig 01-11-2011 07-08-2033 250 Netto Vakatnie Overig 01-11-2011 07-08-2033 200 Netto Overige Pensioenregelingen (evt premievrij) OP NP voor 65 NP na 65 WP relatie Pensioen, zelf invullen ProFix BV 16.940 11.858 2.372 relatie Metalektro geboren voor 1950 Elektro Van Dijk BV 1.488 1.042 1.042 208 * partner Reisbranche / Global Travel & Co Bv 3.903 2.732 2.732 546 * partner PGGM geboren voor 1950 Zorginstelling de Vroege Vogel 611 427 427 85 * Bestaande voorzieningen/bescherming gezinsinkomen hypotheeknummer Nationale Nederlanden Levensverzekering 875697523 100,00 Maand 01-05-1993 01-08-2012 ING Levensverzekering Onbekend 280,00 Maand 01-05-1995 01-05-2015 Hypotheekgegevens WOZ-waarde: 400.000 Executiewaarde: 320.000 Erfpacht per jaar: ING Aflossingsvrij 100 000.00 01-05-1995 01-05-2020 4.40 % ING Spaar 100 000.00 01-05-1995 01-05-2015 4.40 % Geen jaarruimte berekend
Wft Adviessamenvatting Behorend bij scenario Stoppen met werken van 31-10-2011 (Pensioen) Persoonlijke gegevens relatie partner naam P Sanders E Linden geboortedatum / geslacht 07-08-1947 Man 25-07-1949 Vrouw sofinr / BSN 1504.79.153 adres Dorpstraat 25 Meerkerk De volgende documenten zijn aan u ter beschikking gesteld Financiële bijsluiter Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Adviesdoel: Adviesmotivering: handtekening cliënt: