ProxiLife Financieel Advies
Index Het stappenplan van een levensgenieter. 1. De fundamenten van uw financieel plan 2. Bescherm uw inkomen en uw vermogen 3. Plan een comfortabel pensioen 4. Organiseer uw nalatenschap 5/21/2014 2
De fundamenten van uw financieel plan Erfenis? pensioen privé fiscaal / niet fiscaal Successieplanning pensioen via beroepsactiviteit UITGAVEN Wettelijke tussenkomst bij arbeidsongeschiktheid Wettelijk pensioen VERMOGEN 5/21/2014 3
Bescherm uw inkomen en vermogen Erfenis? UITGAVEN Langdurige arbeidsongeschiktheid Wettelijke tussenkomst bij arbeidsongeschiktheid Voortijdig overlijden pensioen privé fiscaal / niet fiscaal pensioen via beroepsactiviteit Wettelijk pensioen Successieplanning Onvoorzene omstandigheden VERMOGEN 5/21/2014 4
Bescherm uw inkomen en vermogen Langdurige arbeidsongeschiktheid 1. Uw inkomen valt terug tot de wettelijke tussenkomst 2. Uw kosten blijven echter even hoog. Dat zet uw levensstandaard en pensioenopbouw onder druk. 3. Op lange termijn komt ook uw vermogensopbouw in gevaar. UITGAVEN Wettelijke uitkering VERMOGEN 5/21/2014 5
Bescherm uw inkomen en vermogen Langdurige arbeidsongeschiktheid 1. Uw inkomen valt terug tot de wettelijke tussenkomst 2. Uw kosten blijven echter even hoog. Dat zet uw levensstandaard en pensioenopbouw onder druk. 3. Op lange termijn komt ook uw vermogensopbouw in gevaar. UITGAVEN Bescherm uw levensstandaard en uw pensioenopbouw tegen een langdurig verlies van inkomsten. Zorg er ook voor dat u verzekerd bent voor medische kosten. Wettelijke uitkering VERMOGEN 5/21/2014 6
Bescherm uw inkomen en vermogen Voortijdig overlijden 1. Uw inkomen uit arbeid verdwijnt. Uw partner krijgt eventueel een overlevingspensioen. 2. Uw vermogen wordt verdeeld onder uw erfgenamen. 3. Uw kosten voor levensonderhoud vallen weg. Sommige vaste kosten blijven, zoals een auto en een persoonlijk krediet. 5/21/2014 7
Bescherm uw inkomen en vermogen Voortijdig overlijden 1. Uw inkomen uit arbeid verdwijnt. Uw partner krijgt eventueel een overlevingspensioen. 2. Uw vermogen wordt verdeeld onder uw erfgenamen. 3. Uw kosten voor levensonderhoud vallen weg. Sommige vaste kosten blijven, zoals een auto en een persoonlijk krediet. Ga na welke kosten blijven na uw overlijden. Ga na of er een kapitaal verzekerd is bij overlijden. Ga na of uw gezinswoning gevrijwaard is. UITGAVEN Regel uw nalatenschap. VERMOGEN 5/21/2014 8
Plan een comfortabel pensioen opbouw via uw beroepsactiviteit Via uw beroepsactiviteit kunt u uw wettelijk pensioen aanvullen tot maximum 80% van uw laatste brutoloon en dat tegen fiscaal zeer interessante voorwaarden. De mogelijkheden hiervoor zijn verschillend naargelang u loontrekkende of zelfstandige bent. pensioen privé fiscaal / niet fiscaal pensioen via beroepsactiviteit opbouw privé Ook privé kunt u bouwen aan een beter pensioen en genieten van mooie fiscale voordelen. Wettelijk pensioen 5/21/2014 9
Plan een comfortabel pensioen opbouw via uw beroepsactiviteit Via uw beroepsactiviteit kunt u uw wettelijk pensioen aanvullen tot maximum 80% van uw laatste brutoloon en dat tegen fiscaal zeer interessante voorwaarden. De mogelijkheden hiervoor zijn verschillend naargelang u loontrekkende of zelfstandige bent. Groepsverzekering Vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ) Individuele toezegging (IPT) Sociale voordelen RIZIV voor medische beroepen 5/21/2014 10
Plan een comfortabel pensioen opbouw privé Ook privé kunt u bouwen aan een beter pensioen en genieten van mooie fiscale voordelen. Met fiscale voordelen sparen Langetermijnsparen (individuele levensverzekering) Zonder fiscale voordelen: Sparen & beleggen Bepaal uw beleggersprofiel Verdeel de risico s Investeer gespreid 5/21/2014 11
Organiseer uw nalatenschap Wanneer u overlijdt gaat uw vermogen over naar uw erfgenamen. De successierechten die zij daarop moeten betalen kunnen hoog oplopen. Gelukkig kunt u er op een volkomen legale manier voor zorgen dat uw nabestaanden minder betalen en meer krijgen. Schenking bij leven Successieverzekering Successievriendelijk beleggen Huwelijks- en samenlevingscontract 5/21/2014 12
De fundamenten van uw financieel plan Erfenis? UITGAVEN Maak samen met ProxiLife Financieel Advies deze oefening en laat u hierbij maximaal begeleiden. Contacteer Frederic Croske Haiglaan 46 8900 Ieper pensioen privé fiscaal / niet fiscaal pensioen via beroepsactiviteit Tel: 0494/ 12 72 40 frederic@proxilife.be Wettelijke tussenkomst bij Wettelijk FSMA 108060 A-B arbeidsongeschiktheid pensioen Successieplanning VERMOGEN 5/21/2014 13