GROEPSVERZEKERING ALGEMEEN STEDELIJK ZIEKENHUIS AALST + MSSZ VOOR CONTRACTUELEN

Transcriptie

1 GROEPSVERZEKERING ALGEMEEN STEDELIJK ZIEKENHUIS AALST + MSSZ VOOR CONTRACTUELEN (ingaand op 01/01/2015) Groepsverzekering overlijden Groepsverzekering pensioen Deze brochure vormt geen juridisch bindend document. Bij betwisting is enkel het groepsverzekeringsreglement rechtsgeldig. U kan de tekst ervan bekomen bij de personeelsdienst.

2 De voordelen van een groepsverzekering Het ziekenhuis (ASZ & MSSZ) wenst een financiële bescherming in te bouwen voor haar werknemers en hun gezinsleden in de volgende gevallen : Bij overlijden tijdens de loopbaan zullen de nabestaanden een kapitaal ontvangen Bij pensionering zal de groepsverzekering u een belangrijk pensioenkapitaal ter beschikking stellen. Deelnemen aan de groepsverzekering Dit zijn de voorwaarden om deel te nemen: u bent contractuele werknemer bij ASZ of bij MSSZ; u hebt een arbeidscontract van bepaalde of onbepaalde duur; u bent in actieve dienst. u bent minstens 23 jaar oud Opgelet : - personen die reeds als contractueel werknemer in dienst waren voor 2015 en dit dienstverband ononderbroken verderzetten, zijn aangesloten bij het oude pensioenplan bij Integrale - personen die opnieuw in dienst komen na 01/01/2015 sluiten aan bij dit nieuwe pensioenplan ; hun vorig pensioenplan wordt niet gereactiveerd. Aansluiten aan een groepsverzekering De werkgever zal uw gegevens doorgeven aan Integrale zodat u aangesloten wordt bij de groepsverzekering. U hoeft zelf niets te ondernemen. A. BIJ PENSIONERING ONTVANGT U HET AANVULLEND PENSIOENKAPITAAL Op pensioen gaan is een belangrijke stap in uw leven. Niet alleen uw levensstijl, maar ook uw inkomen zal fors veranderen. Naast een wettelijk pensioen geniet u bovendien van de uitkering van een aanvullend pensioenkapitaal. Wettelijk pensioen Het wettelijk pensioen wordt berekend op basis van de verdiende salarissen tijdens uw loopbaan. Voor een volledige loopbaan van 45 jaar ontvangt een alleenstaande 60% van een gemiddelde van het geherwaardeerde loon van zijn of haar loopbaan, met eventuele beperkingen tot loongrenzen die bij wet zijn vastgelegd. Een gezinspensioen wordt berekend op basis van 75% van het gemiddelde van het geherwaardeerde loon van de loopbaan, met eventuele beperkingen tot de wettelijke plafonds. Het wettelijke pensioen zal altijd veel lager zijn dan uw eindloon. 2 / 7

3 Het aanvullend pensioen Bij uw pensionering ontvangt u een kapitaal dat samengesteld werd door de pensioenbijdragen. Die bijdragen worden gestort op een verzekeringscontract bij Integrale. Bovenop het in dat contract gewaarborgde kapitaal zal de winstverdeling van Integrale toegevoegd worden. Hoe worden de voordelen van de groepsverzekering gefinancierd? U draagt zelf NIETS bij aan deze groepsverzekering ASZ / MSSZ betaalt de volgende bijdrage voor u : Loonschaal waarin de werknemer verloond wordt Forfaitair bedrag per jaar Niveau E 240 Niveau D 270 Niveau C 350 Niveau B 400 Niveau BV5, BV7 en niveau A 490 U werkt deeltijds Bij deeltijdse tewerkstelling wordt de jaarpremie geproratiseerd volgens uw effectieve deeltijdse tewerkstellingspercentage, gedurende de periode van de deeltijdse tewerkstelling. Wijzigingen in de loop van de maand worden geacht van toepassing te zijn vanaf de 1 ste van de maand. U heeft een contract van bepaalde duur Er wordt geen onderscheid gemaakt tussen iemand die werkt met een contract van onbepaalde of bepaalde duur. Een uitkering in rente in plaats van in kapitaal Bij de uitkering zal Integrale u de keuze voorstellen tussen een eenmalige betaling en een maandelijkse rente. De uitbetaling van het pensioenkapitaal In principe is de einddatum 65 jaar. Bij vervroegd pensioen, ten vroegste vanaf 60 jaar, kan u het tot dan opgespaarde pensioenkapitaal dadelijk ontvangen. De verzekerde bedragen Ieder jaar maakt Integrale voor u een overzicht met alle verzekerde bedragen, de winstverdeling die zij u toekende inbegrepen. 3 / 7

4 Onderstaande grafiek geeft een overzicht van de manier waarop het kapitaal wordt opgebouwd tijdens de loopbaan. Premies gewaarborgde intrest Winstdeelname Het rendement van de groepsverzekering Uw contract voorziet in een gegarandeerd rendement en in een deelname in de winst. Integrale deelt jaarlijks het effectieve nettorendement mee dat op uw contract van toepassing is. Het gegarandeerde rendement bedraagt 2,25% op 01/01/2015 en vanaf 01/04/2015 bedraagt dit 1,60%. Dit gewaarborgde rendement wordt aangevuld met winstdeelname. 4 / 7

5 De belasting op het kapitaal Uw pensioenkapitaal wordt belast, maar wel duidelijk fiscaal vriendelijker dan het gewone inkomen. De totale afhouding bestaat uit: een RIZIV-bijdrage van 3,55% van het brutokapitaal; een solidariteitsbijdrage gelijk aan 0%, 1% of 2% van het brutokapitaal, naargelang de hoogte ervan; een voorheffing van 16,66% (voor 65 jaar) of 10,09% (op 65 jaar); het gedeelte dat voortkomt uit de winstverdeling van Integrale wordt niet belast. Indien u blijft werken tot 65 jaar, krijgt u van de staat een gunstigere behandeling op uw werkgeversgedeelte! De belasting wordt dan ook herleid tot 10%. De belasting op de rente 1. de fiscale afhouding is dezelfde zoals voorzien bij een kapitaalsuitkering. 2. Er dient op de jaarlijks uitgekeerde rente een aangifte te gebeuren ten belope van 3% van het nettokapitaal. Hierop wordt 15% roerende voorheffing betaald. B. BIJ VROEGTIJDIG OVERLIJDEN ONTVANGEN UW NABESTAANDEN EEN KAPITAAL Indien u tijdens uw loopbaan overlijdt, kunnen uw nabestaanden rekenen op financiële vergoedingen. De wet voorziet in sommige gevallen - wanneer u gehuwd bent en uw echtgeno(o)t(e) heeft geen of een beperkt inkomen - dat er een wettelijk overlevingspensioen uitbetaald wordt. Deze groepsverzekering voorziet bovendien een overlijdenskapitaal voor alle aangeslotenen, ongeacht de gezinssituatie. Het wettelijk overlevingspensioen Wanneer u gehuwd bent en overlijdt ten gevolge van een ziekte of een ongeval tijdens uw privé-leven, dan kan uw weduwe / weduwnaar een overlevingspensioen ontvangen indien u minstens één jaar gehuwd was of indien u samen minstens één kind hebt. Het overlevingspensioen wordt berekend op basis van loon en loopbaan van de overledene en is altijd veel lager dan het normale loon. In geval van een dodelijk arbeidsongeval zal de weduwe / weduwnaar een pensioen ontvangen dat gelijk is aan 30% van het geplafonneerde jaarloon, plus 15% per kind ten laste. Het totale bedrag zal echter nooit hoger zijn dan 75% van het geplafonneerde loon. 5 / 7

6 De uitbetaling van het overlijdenskapitaal Uw nabestaanden zullen het overlijdenskapitaal ontvangen indien u tijdens uw loopbaan komt te overlijden, ongeacht de reden of oorzaak (ziekte of ongeval). De grootte van het overlijdenskapitaal In principe wordt er een kapitaal uitgekeerd dat gelijk is aan de al opgebouwde reserves tot op de dag van overlijden. In de praktijk betekent dit dat alle premies die het ziekenhuis gestort heeft in het luik pensioenopbouw, verhoogd met de al toegekende interesten en winstdeelname, worden uitbetaald aan de nabestaanden. Dit systeem is het best te vergelijken met het systeem van een spaarrekening op de bank. Bij overlijden komt daar ook het gespaarde bedrag vrij op de dag van overlijden. Premies gewaarborgde intrest Winstdeelname De begunstigden van het overlijdenskapitaal Het kapitaal overlijden wordt uitgekeerd aan een begunstigde die bepaald wordt volgens de volgende rangorde: 1. de echtgeno(o)t(e) van de aangeslotene; 2. de persoon die wettelijk samenwoont met de aangeslotene 3. de kinderen van de aangeslotene; 4. de door de aangeslotene schriftelijk aangeduide perso(o)n(en); 5. het financieringsfonds. De begunstigde kan kiezen tussen een kapitaal of een rente Iedere begunstigde kan kiezen tussen: een éénmalige uitkering van het verzekerd kapitaal 6 / 7

7 het ontvangen van een lijfrente die op basis van de leeftijd van de begunstigde en van de op dat ogenblik gangbare actuariële regels zal berekend worden. De belasting op het overlijdenskapitaal De successierechten : Wanneer het kapitaal betaald wordt aan de weduwe/weduwnaar of aan kinderen jonger dan 21 jaar, zijn er geen successierechten verschuldigd. Indien de begunstigde een andere persoon is, zal die wel successierechten moeten betalen. De inkomstenbelasting Integrale zal volgende bedragen inhouden: een RIZIV-bijdrage van 3,55% op het volledige bedrag een solidariteitsbijdrage van 0%, 1% of 2% op het volledige bedrag een voorheffing van 16,66% op het verzekerd kapitaal de winstverdelingen zijn vrijgesteld van belastingen. C. VOORTIJDIGE UITDIENSTTREDING BIJ HET ZIEKENHUIS Stopt u met werken bij ASZ of MSSZ, dan stopt ook de pensioenbijdrage die de werkgever betaalde. U kan uw opgespaarde pensioengeld: bij Integrale in een spaarplan laten staan tot uw pensioen. Integrale kent nog steeds winstverdelingen toe, waardoor uw pensioengeld verder aangroeit. bij Integrale laten staan en kiezen uit een hoge, een gemiddelde of lage overlijdensdekking. Dit noemen we een onthaalstructuur. In dit geval kent Integrale eveneens verder winstverdelingen toe. overdragen naar het pensioenplan van uw nieuwe werkgever. overdragen naar een daartoe erkende pensioeninstelling. Bovenvermelde keuzemogelijkheden worden bij uw vertrek schriftelijk toegelicht. Opgelet : er is pas een pensioenkapitaal verworven indien u uit dienst gaat ná één jaar aansluiting bij de groepsverzekering. D. Hebt U nog vragen? Indien u na het lezen van deze brochure nog vragen heeft, dan kan u hiervoor de personeelsverantwoordelijken contacteren: ASZ : Mevrouw Hilde Van Sompel (tel ) MSSZ : Mevrouw Griet Van den Bosch (tel ) Meer informatie over Integrale vindt u op u kan hier eveneens inschrijven op onze periodieke online nieuwsbrief. 7 / 7