Dienstverleningsdocument

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument (Welke werkzaamheden worden voor de consument verricht en welke honorering brengt de financiële dienstverlener voor deze werkzaamheden aan de consument in rekening.) Integratie van Vermogensbegeleiding en Investeringsanalyse, Financial Planning, Financieel Bedrijfsadvies en Family Wealth Coaching KesslerConsult & Family Office Financieel Management voor Ondernemers en Particulieren Samenwerking met en coördinatie van supers-pecialisten Financieel Bedrijfsadvies Uw Finance Manager Zakelijke Belangen en Persoonlijke Financiën Financial Planning Uw Financial Planner Family Wealth Coaching Uw Professionele Sparring Partner Vermogensbegeleiding en Investeringsanalyse Uw Investerings - en Beleggingsanalist Samenwerking met en coördinatie van super-specialisten Inhoudsopgave 1 Het Dienstverleningsdocument Waarom KesslerConsult & Family Office? Dienstverlening van KesslerConsult & Family Office... 3 Financiële Planning... 3 Het Financiële Plan... 3 Hypotheekbegeleiding... 3 Pensioenbegeleiding en levensverzekeringen... 3 Begeleiding van de Directeur Grootaandeelhouder / Zelfstandige / Vrije beroepsgroep... 3 Schaderisicoverzekeringen... 4 Vermogensplanning en Investor Consultancy Tariefstructuur... 4 Uurtarief als basis... 4 Verrekening van provisies met de declaratie... 4 Tarievenoverzicht Contactgegevens en compliance... 4 Contact... 5 Adresgegevens

2 1 Het Dienstverleningsdocument Een dienstverleningsdocument is een schriftelijk of digitaal document waarin de financiële dienstverlener de consument, in het kader van de advisering van complexe financiële producten en/of hypotheken, informeert over de werkzaamheden die hij voor de consument gaat verrichten en welke honorering hij voor deze werkzaamheden zal ontvangen, c.q. aan de consument in rekening zal brengen opdat de consument in een zo vroeg mogelijk stadium informatie ontvangt met betrekking tot de beloningsvormen voor adviseurs en bemiddelaars. Het dienstverleningsdocument wordt u schriftelijk of per uitgereikt vóór aanvang van de advieswerkzaamheden voor alle soorten financiële producten waarin KesslerConsult & Family Office adviseert of bemiddelt, zowel voor complexe producten als hypotheken. Een Complex product Een complex financieel product is bijvoorbeeld: beleggen, sparen, verzekeren en lenen. Als de waarde van zeker één van deze producten afhangt van de ontwikkelingen in de markt is het complex. Voorbeelden van producten die als complex worden aangemerkt: de meeste levensverzekeringen beleggingsfondsen beleggingsobjecten bankspaarproducten Voorbeelden van combinaties van producten die daardoor als complex worden aangemerkt: beleggingshypotheek beleggingsverzekering beleggingsfonds levensverzekering (als premie wordt betaald) lijfrenteverzekering bankspaarhypotheek Een financiële bijsluiter is voor alle complexe financiële producten verplicht 2 Waarom KesslerConsult & Family Office? Succesvolle integratie van Vermogensplanning, Financiële Planning en Strategisch Bedrijfsadvies op het hoogste niveau is een uitdaging. Zeker als de problematiek tevens wordt afgestemd op soms tegenstrijdige persoonlijke en zakelijke / bedrijfsbelangen- en overwegingen waarvoor coaching / een sparring partner wenselijk is. Kessler Consult & Family Office is gecommitteerd aan het leveren van een belangrijke bijdrage aan het financieel welbevinden van haar cliënten. Opdat de Personal Finance situatie optimaal geregeld is en afgestemd op de individuele wensen en doelstellingen van de cliënt beschikt KesslerConsult over: De kennis op de te onderscheiden relevante Personal Finance gebieden: Vermogensplanning en Investor Consultancy, Financial Planning en Executive Financial Coaching; Kennis en ervaring op het gebied van bedrijfsstrategie en investeringsanalyse en -financiering in binnen- en buitenland (Strategisch Bedrijfsadvies); De capaciteit en kunde om waarnodig specialistische kennis te coördineren en te integreren op het gebied van beleggingsvraagstukken, een Financieel Plan, en/of een specifiek (bedrijfskundig) advies binnen een Executive Financial Coaching traject. Daarbij kan KesslerConsult & Family Office als regisseur te werk gaan bij het aansturen van super-specialisten die worden ingezet voor hun specifieke kennis; Sociale vaardigheid en senioriteit opdat in het contact met de cliënt een goed inzicht kan worden verkregen in de (financiële) consequenties van de wensen en doelstellingen van de cliënt; Overzicht en inzicht om de onderlinge samenhang van de diverse gebieden te begrijpen opdat van geval tot geval kan worden bepaald -met het oog op de individuele cliënt- welke prioriteiten gesteld dienen te worden. Zo kan het advies op elk afzonderlijk gebied (waaronder de adviezen van de super-specialisten) optimaal worden afgestemd met de diverse keuzemogelijkheden, producten en strategieën die binnen het bereik liggen van de cliënt; Het vermogen tot heldere communicatie. Een optimale Personal Finance situatie kan worden nagestreefd middels invulling van de dienstverlening van KesslerConsult & Family Office, al of niet in samenhang met adviezen van ter 2

3 zake deskundige specialisten. Adviezen en deeladviezen dienen helder te kunnen worden gecommuniceerd en het onderlinge belang dient goed te worden afgewogen; Een efficiënte aanpak, opdat adviezen een kostenefficiënte oplossing bieden voor de (doorlopende) Personal Finance vraag van de cliënt. Onafhankelijkheid, het vermijden van tegenstrijdige belangen, kostentransparantie en professionele verantwoordelijkheid zijn daarbij leidende principes. 3 Dienstverlening van KesslerConsult & Family Office Samenwerking met KesslerConsult & Family Office KesslerConsult & Family Office stelt zich tot doel toegevoegde waarde te leveren op gebieden die voor de opdrachtgever moeizaam begaanbaar terrein zijn. Al te vaak is de opdrachtgever in het nadeel op het gebied van financiële product- en strategische kennis, achterliggende belangen van partijen, prijs- en verdienmodellen en dwarsverbanden tussen en overlappingen van de verschillende producten en diensten. Kessler Consult & Family Office als onafhankelijke organisatie Kessler Consult & Family Office is een onafhankelijke organisatie, gespecialiseerd in het begeleiden op financieel, economisch, fiscaal, bancair, beleggingstechnisch en juridisch terrein van vermogende particulieren en directeurgrootaandeelhouders. KesslerConsult & Family Office fungeert daarbij als persoonlijk, doch extern, adviseur. Zij is de begeleidende schakel tussen de opdrachtgever en andere door de opdrachtgever ingeschakelde adviseurs en adviserende instellingen (de super-specialisten). Hieronder vallen bijvoorbeeld banken, accountants, juristen, vermogensbeheerders, notarissen en andere personal- en corporate consultants. Kessler Consult & Family Office levert diensten op financieel terrein: Financiële Planning Financiële Planning geeft inzicht in de huidige en toekomstige financiële situatie van de cliënt en zijn familie, afgestemd op levensfase en specifieke omstandigheden. Financiële Planning brengt onzekerheden en de manier om ze te ondervangen of mitigeren, in beeld en maakt de mogelijkheden en wenselijkheden van handelen door de inzet van beleggings- en verzekeringsproducten inzichtelijk. Binnen Financiële Planning en de aanpak van vermogensvraagstukken speelt fiscale optimalisering en het in kaart brengen van juridische aspecten (zoals aansprakelijkheid en bedrijfsstructuur) een belangrijke rol. Op het gebied van Financiële Planning richt KesslerConsult & Family Office zich op: Het Financiële Plan In een Financieel Plan worden scenario s doorgerekend op grond van de informatie die in de intakefase is verkregen. Aan de hand van een Financieel Plan worden risico s, wensen en doelstellingen in beeld gebracht en kunnen keuzes worden gemaakt opdat de Financiële Planning situatie van de cliënt kan worden geoptimaliseerd. Een Financieel Plan is zodoende een tool die het overleg met de cliënt faciliteert en de mogelijkheden en voorkeuren voor productoplossingen of levensstijl (zoals bij voorbeeld voor de pensioenplanning of in geval van een onverhoopt overlijden) in overleg met de adviseur inzichtelijk maakt. Hypotheekbegeleiding In de meeste gevallen zal het eigen huis het grootste deel van het vermogen van een individu of familie uitmaken. Ook voor oudere huishoudens, vermogende particulieren en succesvolle ondernemers zal in veel gevallen de woonsituatie een groot deel van de consumptieve bestedingen en van het financiële planningsrisico uitmaken. Feitelijk is in alle gevallen de (gewenste) woonsituatie het uitgangspunt van een financiële planning / vermogensplanning. Pensioenbegeleiding en levensverzekeringen Afhankelijk van leeftijd, inkomen, werksituatie, bestaande pensioenaanspraken en overige randvoorwaarden speelt het denken over, het inzicht in en het zich voorbereiden op de pensioenleeftijd een belangrijkere rol. Begeleiding van de Directeur Grootaandeelhouder / Zelfstandige / Vrije beroepsgroep Overwegingen met betrekking tot de financiering van uw bedrijf, het overdragen van uw bedrijf, beleggingsoverwegingen, zeggenschapsproblematiek en vermogensoverdracht staan onderling met elkaar in verband. Daarnáást geldt dat de DGA / Zelfstandige / Vrije beroepsgroep ook gewoon een persoonlijke financiële consument is. Alle bovengenoemde vakgebieden kunnen daarbij een rol spelen en staan in onderling verband. Het is dan beperkend voor de scope (de reikwijdte, de 3

4 relevantie) van het advies als slechts één van de overwegingen binnen een bepaald vakgebied op (super-) specialistisch niveau wordt geoptimaliseerd. Schaderisicoverzekeringen Schadeverzekeringen spelen in het gewone leven een belangrijke rol bij het beperken van de financiële consequenties van grote maar zeldzame (negatieve) gebeurtenissen. Het beperken van de financiële schade als gevolg van schade is een uitgangspunt bij het beheersen van de risico s van de Personal Finance situatie van een individu. Vermogensplanning en Investeringsanalyse Bij Vermogensplanning worden beleggingsvraagstukken geanalyseerd en de wijze waarop met risico s wordt / kan worden omgesprongen volgens een integrale benadering. De analyse neemt omvat de afstemming op de individuele inkomens-, leeftijds- en vermogenssituatie, de pensioensituatie en op de overige relevante financiële planningsgebieden (waaronder de fiscale situatie, de wensen en doelstellingen met betrekking tot de nalatenschap, de samenwoon- en familiesituatie). Traditioneel is het werkgebied van beleggen (vermogensbeheer, selectie van vermogensbeheerder, advies van beleggingsstrategieën en beleggingsproducten waaronder beleggingsfondsen e.d.) gescheiden van het werkgebied van Financiële Planning (verzekeringen hypotheken, eenvoudige beleggingsadviezen en fondsverkoop, aanvullende pensioenen e.d.). De beide gebieden overlappen echter op belangrijke punten en de scheiding is dan ook in hoge mate kunstmatig en niet functioneel. 4 Tariefstructuur Uurtarief als basis Dienstverlening door KesslerConsult & Family Office plaats aan de hand van een uurtarief. KesslerConsult & Family Office stelt dat onafhankelijkheid en integriteit van de dienstverlening het best gewaarborgd worden door een uurtarief model. Dit model komt daarnaast de transparantie ten goede in een wereld die nog altijd vooral op transactiebasis draait en derhalve de verdiensten van de adviseur in hoge mate aan het zicht van de klant onttrekt. De vorm van de declaratie kan er een zijn van een Fixed Fee of een fee op abonnementsbasis, zodat de opdrachtgever op voorhand een goede inschatting kan maken van de aan de dienstverlening verbonden kosten. In de de opdrachtovereenkomst wordt dit, na overleg, vastgelegd. Tarievenoverzicht In het Tarievenoverzicht treft u een overzicht aan van de uurtarieven, een indicatie van het tijdsbeslag per type dienstverlening en de hoogte van de declaratie die u kunt verwachten naar aanleiding van de dienstverlening. Daarbij gaat het om een benadering omdat telkens sprake zal zijn van maatwerk. Met betrekking tot de vergunningsplichtige activiteiten van KesslerConsult & Familiy Office maakt het tarievenoverzicht integraal onderdeel uit van dit document. In het formulier Specificatie van Werkzaamheden wordt u tijdig en transparant op de hoogte gehouden van de ten behoeven van u ingezette uren en waaraan deze besteed zijn en is de mogelijkheid opgenomen een strippenkaart aan te schaffen tegen een gereduceerd uurtarief. In de Opdrachtovereenkomst leggen wij vast welke dienstverlening wij voor u zullen uitvoeren op grond van afstemming en akkoord met u in de kennismakingsfase. Wij zullen daarbij ook een nadere indicatie geven van de hoogte van de declaratie zoals wij die voorzien op grond van de overeengekomen dienstverlening. Daarbij geldt dat eventuele (vooraf met u overeengekomen) externe kosten aan u zullen worden doorberekend. 4

5 5 Contactgegevens en compliance Contact KesslerConsult & Family Office Drs H.Tjebbo Kessler, MBA, RBA, CFP Adresgegevens Postadres / Bezoek in overleg: [email protected] 5