CONSULTATIEDOCUMENT CONCEPT ADVIES MODULE ZORGVERZEKERINGEN. Eind- en toetstermen

Transcriptie

1 CONSULTATIEDOCUMENT CONCEPT ADVIES MODULE ZORGVERZEKERINGEN Eind- en toetstermen College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Juli 2013, Den Haag 1

2 Inhoudsopgave 1. Inleiding. pag Totstandkoming eind- en toetstermen.. pag Hergebruik eind- en toetstermen Schade Particulier 2.2 Passend in systematiek vakbekwaamheidsbouwwerk 2.3 Wettelijk minimumniveau 2.4 Zorgvolmacht 3. Beroepskwalificatie Adviseur Zorgverzekeringen.. pag Definitie 3.2 Takenpakket 3.3 Toelichting 3.4 Verschillen met schadeverzekeringen 3.5 Taakstructuur 3.6 Wijzigingen in modulen Schade Particulier en Schade Zakelijk 4. Inhaal-/PE-examen Adviseur Zorgverzekeringen. pag Uitgangspunten Inhaal-/PE-examen Adviseur Zorgverzekeringen 4.2. Toetsmatrijs 4.3 Doel en doelgroep 5. Consultatie.. pag. 18 Bijlagen: A: Overzicht Wft-vakbekwaamheidsbouwwerk per 1 januari 2014 B. Eind- en toetstermen Wft-module Zorgverzekeringen C. Toetstermen Inhaal-/PE-examen Adviseur Zorgverzekeringen D. PE-actualiteiten Zorgverzekeringen E. PE-actualiteiten Basis 2

3 1. Inleiding In juli 2012 heeft het College Deskundigheid Financiele Dienstverlening (CDFD) een concept-advies herziening Wft-vakbekwaamheidsstructuur ter consultatie aangeboden aan de markt. Dit advies vond zijn basis in het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft. Het ontwerpbesluit hiervoor was in april 2012 door het ministerie van Financiën ter consultatie aangeboden aan de markt. Met het oog op die consultatie heeft het ministerie op 3 augustus 2012 het volgende tussentijdse bericht afgegeven: Een groot aantal marktpartijen gaf aan dat de huidige verplichtstelling van de module Schade Particulier aan medewerkers van zorgverzekeraars een te zware belasting is. Eén van de bezwaren was dat de module Schade Particulier inhoudelijk erg ver af staat van de praktijk van de zorgverzekeraars. In de oude situatie werd dit door de zorgverzekeraars niet als een groot probleem ervaren, aangezien de medewerkers ook via het bedrijfsvoeringsmodel konden voldoen aan de vakbekwaamheidseisen. Om bovenstaande redenen werd onder andere gepleit voor een aparte zorgmodule. Met het nieuwe vakbekwaamheidsbouwwerk wordt er juist naar gestreefd het bouwwerk te laten bestaan uit minder Wft-modules en geen uitzonderingsposities toe te kennen voor specifieke producten, om versnippering te voorkomen. Er is toch voor gekozen een aparte module Zorgverzekeringen te ontwikkelen, vanwege het grote belang van zorgverzekeringen in zowel premievolume als aantal verzekerden. Daarnaast wordt met deze wijziging beoogd om medewerkers van zorgverzekeraars niet onnodig te belasten met niet ter zake doende kennis uit de module Schade Particulier en te waarborgen dat zij door het verplicht stellen van de module Zorgverzekeringen beschikken over voor hen relevante kennis. Het CDFD heeft toen aangegeven, dat het advies met betrekking tot het Wftvakbekwaamheidsbouwwerk 2014 zich in een zodanig vergevorderd stadium verkeerde, dat het tussentijds ombouwen van het advies tot grote vertraging zou leiden in de oplevering ervan. Er is daarop afgesproken, dat het CDFD het advies over de inrichting van de nieuwe Wft-module Zorgverzekeringen zou oppakken ná afronding van het advies over het vakbekwaamheidsbouwwerk in het geheel. Op 13 december 2012 heeft het CDFD dit advies afgerond en aangeboden aan de minister van Financiën (zie voor een overzicht van de nieuwe Modulen structuur bijlage A). 3

4 De verdere uitwerking van de Zorg-module heeft daarna enig oponthoud opgelopen door bezwaren vanuit het intermediair tegen een aparte Zorg-module. Het intermediair meende de dupe te worden van de beslissing van het ministerie om een aparte module Zorgverzekeringen in te richten. Alle adviseurs in zorgverzekeringen zouden namelijk deze aparte module moeten behalen. Weliswaar zouden de modulen Schade Particulier en Schade Zakelijk worden verlicht door het schrappen van de desbetreffende toetstermen, maar een extra Zorgmodule zou ook doublures bevatten. Het is immers een initieel examen, waarin ongetwijfeld toetstermen uit het algemene deel van de module Schade worden overgenomen. Daarnaast is het onvermijdelijk dat een specialistische module extraatjes zal bevatten. Het CDFD heeft het Ministerie geadviseerd om aan die bezwaren tegemoet te komen, door de eind- en toetstermen niet te knippen uit de module Schade Particulier maar te kopiëren. Consequentie daarvan is dat personen die willen adviseren in zorg- en ziektekostenverzekeringen hun vakbkewaamheid kunnen aantonen door middel van het diploma Adviseur Zorgverzekeringen óf het diploma Adviseur Schade Particulier óf het diploma Adviseur Schade Zakelijk. Voor hen die generalistisch willen adviseren in schadeverzekeringen, verandert er hierdoor niets. Tot slot Het College merkt op dat volgens de tekst van art. 7 Bgfo de Adviseur Zorgverzekeringen (vanaf 1 januari 2014) moet beschikken over de certificaten Wft-Basis en Wft- Zorgverzekeringen. In art. 5 Bgfo wordt per 1 januari 2014 in de definitie van zorgverzekering verwezen naar art. 1 Zvw. Die definitie luidt: een tussen een zorgverzekeraar en een verzekeringnemer ten behoeve van een verzekeringsplichtige gesloten schadeverzekering, die voldoet aan hetgeen daarover bij of krachtens deze wet is geregeld, en waarvan de verzekerde prestaties het bij of krachtens deze wet geregelde niet te boven gaan. Het gaat in deze definitie dus alleen over de basisverzekering ( waarvan de verzekerde prestaties het bij of krachtens deze wet geregelde niet te boven gaan ), maar niet over de aanvullende ziektekostenverzekeringen. Volgens de letter van de wet worden aanvullende ziektekostenverzekeringen niet gezien als zorgverzekeringen, maar blijven onder de definitie van schadeverzekeringen. Dat zou inhouden dat ofwel een Adviseur Zorgverzekeringen 4

5 alsnog (ook) het diploma Adviseur Schade Particulier of Adviseur Schade Zakelijk moet halen om de functie nog naar behoren te kunnen uitoefenen, óf dat de Adviseur Zorgverzekeringen niet over aanvullende ziektekostenverzekeringen kan adviseren. Beide gevolgen lijken het College onwenselijk. Het eerste geval zal zeker niet de bedoeling van de minister zijn. Instelling van deze aparte beroepskwalificatie diende immers om met name adviseurs die bij zorgverzekeraars werkzaam zijn, niet te confronteren met kennis die in het geheel niet relevant is voor de beroepspraktijk en tot onnodige ballast en kosten leiden voor de financiële dienstverlener. In het tweede geval zou een Adviseur Zorgverzekeringen diens taak niet goed kunnen uitoefenen. In de praktijk zijn zorgverzekeringen dermate verweven met de (aanvullende) ziektekostenverzekering, dat dit als een geheel moet worden gezien. 5

6 2. Totstandkoming eind- en toetstermen module Zorgverzekeringen Voor de uitvoering van deze tussentijdse opdracht heeft het CDFD een werkgroep Zorg ingesteld. De leden van de werkgroep zijn praktijkmensen, die op persoonlijke titel zijn gevraagd deel te nemen. Voorzitter van de werkgroep is het CDFD-lid G.P.L. (Geert) Hendrikx. Het CDFD en de werkgroep hebben bij hun opdracht de volgende uitgangspunten meegekregen: Gebruik als vertrekpunt de eind- en toetstermen van de module Schade Particulier; Zorg dat de eind- en toetstermen qua systematiek en vormgeving passen in het huidige Wft-vakbekwaamheidsbouwwerk, dus inclusief vaardigheden, competenties en professioneel gedrag; Handhaaf het wettelijke minimumniveau; het overstijgende niveau kan in zelfregulering worden getoetst. 2.1 Hergebruik eind- en toetstermen Schade Particulier De eind- en toetstermen voor de zorg- en ziektekostenverzekeringen zijn gekopieerd uit de Wft-module Schade Particulier. Ook zijn eind- en toetstermen uit Schade Zakelijk geïntegreerd in de module Zorgverzekeringen. Uit de taakomschrijving van de beroepskwalificatie Adviseur Zorgverzekeringen komt naar voren dat zowel de particuliere als de zakelijke klant tot de doelgroep behoort. Omdat de module Zorgverzekeringen een nieuw, initieel examen betreft voor nieuwe toetreders, bevat de module ook eind- en toetstermen van algemene aard die op alle schadeverzekeringen van toepassing zijn. Bij het Inhaal-/PE-examen wordt naar de oude kennistoetstermen natuurlijk niet gevraagd. 2.2 Passend in systematiek vakbekwaamheidsbouwwerk Het CDFD heeft getracht zo veel als mogelijk aan te sluiten bij het nieuwe Wftvakbekwaamheidsbouwwerk, dat op 1 januari 2014 ingaat en met name bij de modulen Schade Particulier en Schade Zakelijk. Geprobeerd is dezelfde terminologie te gebruiken en dezelfde formuleringen te handhaven. Dat lukt niet altijd, omdat de Wft-modulen Schade 6

7 Particulier en Schade Zakelijk generalistische modulen zijn. Formuleringen zijn daardoor zo algemeen mogelijk, omdat de modulen diverse soorten schadeverzekeringen bevatten.waar nodig zijn formuleringen en terminologie aangepast. 2.3 Wettelijk minimumniveau De module Zorgverzekeringen is een specialistische module. Er valt om die reden niet te ontkomen aan opname van extra eind- en toetstermen. Bovendien hebben bepaalde overgenomen toetstermen uit de modulen Schade Particulier en Schade Zakelijk een ander accent gekregen. Die zijn meer uitgediept of meer gedetailleerd. Het CDFD heeft ervoor gewaakt dat ook deze extra toets- en eindtermen op het minimumniveau zijn gesteld. 2.4 Zorgvolmacht Doordat het ministerie van Financiën heeft besloten een apart module Zorg in te stellen, naast de modulen Schade Particulier en Schade Zakelijk, dienen financiële dienstverleners die in zorg- en ziektekostenverzekeringen willen adviseren ofwel het diploma Adviseur Zorgverzekeringen ofwel het diploma Adviseur Schade Particulier of Adviseur Schade Zakelijk te bezitten. Het eerste diploma zal handig zijn voor degene, die in de praktijk uitsluitend over zorg- en ziektekostenverzekeringen adviseert en de andere diploma s zijn handig voor de financiële dienstverlener die meer als generalist optreedt. Het is logisch om dit systeem door te trekken naar de Gevolmachtigde Agent Zorg. 7

8 3. Beroepskwalificatie Adviseur Zorgverzekeringen 3.1 Definitie De Adviseur Zorgverzekeringen adviseert zowel particuliere als zakelijke klanten over individuele en collectieve zorg- en ziektekostenverzekeringen. 3.2 Takenpakket Voor de Adviseur Zorgverzekeringen worden de volgende (hoofd-)taken onderscheiden: Taak 1: inventariseren van de gegevens van de klant Taak 2: opstellen van een risicoanalyse ten behoeve van het advies Taak 3:adviseren ( en eventueel bemiddelen) van een passende oplossing Taak 4: begeleiden bij het beheer van de zorg- en/of ziektekostenverzekering(en) c.q. de zorgcollectiviteit. Taak 5: begeleiden bij de schadebehandeling/claim 3.3 Toelichting In de module Zorgverzekeringen is ervoor gekozen om in de formuleringen consequent op te nemen zorg- en ziektekostenverzekeringen. Heeft een eind- of toetsterm uitsluitend op het eerste dan wel het tweede soort verzekering betrekking, dan zal dat expliciet worden gemeld. Voor alle duidelijkheid: De wettelijke verzekering tegen het verzekeren van curatieve zorgkosten op basis van de Zorgverzekeringswet (Zvw) wordt zorgverzekering genoemd. De aanvullende verzekeringen en overige particuliere verzekeringen worden ziektekostenverzekeringen genoemd. De inhoud van deze verzekering mag de verzekeraar geheel vrij bepalen. Deze is bedoeld als aanvulling op de zorgverzekering dan wel in plaats daarvan, voor zover iemand niet verzekeringsplichtig volgens de Zvw is. Medische zorg is in Nederland op vier niveaus geregeld: 1. AWBZ, 2. Zorgverzekeringswet (zorgverzekeringen), 3. aanvullende verzekeringen (ziektekostenverzekeringen) 4. de voorziening Wmo 1 1 Wmo valt buiten het bereik van deze module. 8

9 De regelingen sluiten nauw op elkaar aan. 3.4 Verschillen met schadeverzekeringen De zorgverzekering is wettelijk verplicht. Mensen kunnen dus niet naar eigen inzicht beslissen of zij dit product al dan niet afsluiten. Vrijheid is er wel bij de keuze van verzekeraar en voor het soort polis. Bovendien kan jaarlijks van verzekeraar worden veranderd (oversluiten). Zie hiervoor onder meer taak 4. Voor de zorgverzekering geldt voorts een acceptatieplicht. De zorgverzekeraar toetst alleen of iemand volgens de wet verzekeringsplichtig is. Er vindt verder geen medische selectie plaats. Selectie op moreel risico is beperkt tot eerdere wanbetaling of verzekeringsfraude gedurende een beperkte periode bij dezelfde zorgverzekeraar. Tevens geldt geen acceptatieplicht als voor dezelfde verzekerde bij een andere verzekeraar al een verzekering loopt. De omvang van de dekking van de zorgverzekering ligt vast in wet- en regelgeving. Het verschil zit in de uitvoering door verzekeraars en de aard van de polis (natura/restitutie/combinatie). De verzekeraar mag de nominale premie niet afstemmen op de gezondheid, leeftijd of het geslacht van de verzekerde. De dekking afstemmen op de risicoanalyse/verzekeringsbehoefte is voor de zorgverzekering niet aan de orde. Dit is ook niet nodig, want de verzekeraar heeft in principe een acceptatieplicht. Zie hiervoor onder meer taak 2 en 3. De adviseur speelt geen prominente rol bij de schadebehandeling. Hij kan wel worden betrokken bij eventuele problemen. De zorgverlener rekent meestal rechtstreeks af met de zorgverzekeraar. Bij de restitutiepolis ontvangt de verzekerde wel een rekening. De adviseur kan niet beoordelen of deze rekening juist is (hij krijgt van de arts geen informatie over de behandeling). Taak 4: Het accent ligt hier meer op de beëindiging van de zorgverzekering. Beëindiging van de polis vindt meestal aan het eind van kalenderjaar plaats. Dit legt een grote druk op het zorgverzekeringskanaal om tijdig de juiste mutaties te verrichten. Tevens gaat het om het (tussentijds) beantwoorden van vragen gerelateerd aan het afgesloten product. 9

10 3.5 Taakstructuur In onderstaande figuur is de taakstructuur van de module Zorgverzekeringen schematisch weergegeven: Zie voor de eind- en toetstermen bijlage B. 3.6 Wijzigingen in modulen Schade Particulier en Schade Zakelijk Waar nodig zijn de formuleringen uit de Wft-modulen Schade Particulier en Schade Zakelijk gewijzigd. Bovendien is een aantal correcties doorgevoerd. Hieronder staan deze wijzigingen opgesomd: Schade Particulier: Toetsterm 4a.2 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom WBGO wordt vervangen door WGBO. Toetsterm 2b.1 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom klantprofiel wordt vervangen door klantbeeld. Eindterm 3a wordt als volgt gewijzigd : klantprofiel wordt vervangen door klantbeeld. 10

11 Toetsterm 3a.1 wordt als volgt gewijzigd: eerste kolom klantprofiel wordt vervangen door klantbeeld. Toetsterm 3a.2 wordt als volgt gewijzigd: eerste en tweede kolom klantprofiel wordt vervangen door klantbeeld. Toetsterm 1c.16 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom en een combinatiepolis wordt toegevoegd. Toetsterm 1d.16 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom een basis- of aanvullende zorgverzekering wordt vervangen door een zorgverzekering- of aanvullende ziektekostenverzekering. Toetsterm 1d.18 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom zorgverzekeringen kunnen worden geschaard, inclusief alle aanvullende dekkingen, zoals onverzekerbare zorg uit AWBZ, bepaalde verstrekkingen via de WMO, eenvoudige extracties door kaakchirurg alleen vergoeding indien kind tot 18 jaar etc. wordt vervangen door zorgverzekering en de aanvullende ziektekostenverzekering kunnen worden geschaard. Toetsterm 1e.2 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom en het eigen risico van het basispakket wordt vervangen door en het verplicht eigen risico van de zorgverzekering. Toetsterm 1f.7 wordt als volgt gewijzigd: de Zorgverzekeringswet, de AWBZ, de WMO en de (aanvullende) zorgverzekeringen wordt vervangen door bij de Zorgverzekeringswet, de AWBZ, en de (aanvullende) ziektekostenverzekeringen. Toetsterm 1f.8 wordt als volgt gewijzigd: verzekerden zijn, welke (premiebetalings-)plichten zij hebben wordt vervangen door verzekerden en de verzekeringsnemer zijn inclusief individuele verzekeringsplicht en welke (premiebetalings-)plichten zij hebben. Toetsterm 2e.11 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom een basis en aanvullende zorgverzekering. Acceptatieplicht bij basispakket. wordt vervangen door een zorg- en/of ziektekostenverzekering.. Toetsterm 2e.12 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom zorgverzekeringspremie wordt vervangen door zorgverzekerings- en ziektekostenpremie. Toetsterm 2e.13 komt te vervallen. 11

12 Toetsterm 1h.31 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom basis- of aanvullende zorgverzekering wordt vervangen door zorg- of (aanvullende) ziektekostenverzekering. Toetsterm 1h.32 komt te vervallen. Toetsterm 1h.33 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom Zorgverzekeringswet en basis- of aanvullende zorgverzekering wordt vervangen door zorg- en/of aanvullende ziektekostenverzekering. Toetsterm 1h.34 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom Zorgverzekeringswetof aanvullende zorgverzekering wordt vervangen door zorgverzekering- of aanvullende ziektekostenverzekering. Toetsterm 3e.1, derde kolom vierde zin wordt als volgt gewijzigd: kleine lettertjes in polisvoorwaarden, de sociale wetten in wet- en regelgeving. Toetsterm 3e.4 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom Zorgverzekeringswet basis - of aanvullende zorgverzekering wordt vervangen door zorgverzekering of aanvullende ziektekostenverzekering. Schade Zakelijk wordt als volgt gewijzigd: Toetsterm 4a.2, tweede kolom WBGO wordt vervangen door WGBO. Toetsterm 2b.1 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom klantprofiel wordt vervangen door klantbeeld. Eindterm 3a wordt als volgt gewijzigd: klantprofiel wordt vervangen door klantbeeld. Toetsterm 3a.1 wordt als volgt gewijzigd: eerste kolom klantprofiel wordt vervangen door klantbeeld. Toetsterm 3a.2 wordt als volgt gewijzigd: eerste en tweede kolom klantprofiel wordt vervangen door klantbeeld. Toetsterm 1c.20 wordt als volgt gewijzigd : tweede kolom verzekeringsvormen wordt vervangen door zorgverzekerings- en (aanvullende) ziektekostenverzekeringen. Toetstermen 1c.21 t/m 1c23 worden als volgt gewijzigd: tweede kolom zorgverzekering wordt vervangen door ziektekostenverzekering. 12

13 Toetsterm 2c.4 wordt als volgt gewijzigd : tweede kolom (aanvullende) zorgverzekering wordt vervangen door zorg- en/of (aanvullende) ziektekostenverzekering. Tekst in de derde kolom komt te vervallen. Toetsterm 1e.26 wordt als volgt gewijzigd : tweede kolom basis- of aanvullende zorgverzekering wordt vervangen door zorg- of aanvullende ziektekostenverzekering. Toetsterm 1e.27 komt te vervallen. Toetsterm 1f.2 wordt als volgt gewijzigd : tweede kolom het eigen risico van het basispakket wordt vervangen door het verplicht eigen risico van de zorgverzekering. Tweede toetsterm 1g.4 wordt 1g.5 en wordt als volgt gewijzigd : tweede kolom WMO en (aanvullende) zorgverzekeringen wordt vervangen door en (aanvullende) ziektekostenverzekeringen. Toetsterm 1g.5 wordt 1g.6 en wordt als volgt gewijzigd : tweede kolom verzekerden zijn wordt vervangen door verzekerden en verzekeringsnemer zijn inclusief individuele verzekeringsplicht. Toetsterm 2e.11 wordt als volgt gewijzigd : eerste kolom basis en aanvullende zorgverzekeringen wordt vervangen door zorg- en aanvullende ziektekostenverzekeringen en tweede kolom basis en aanvullend zorgverzekering. Acceptatieplicht bij basispakket. wordt vervangen door zorgen aanvullend ziektekostenverzekering.. Toetsterm 2e.12 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom Kandidaat kan op basis van een zorgkosten- analyse verzuim- en ongevalgegevens passende beheersingsmaatregelen te beoordelen voor te stellen wordt vervangen door Kandidaat kan op basis van een zorgkostenanalyse en op basis van de verzuim- en ongevalgegevens passende beheersingsmaatregelen voorstellen. Toetsterm 1i.27 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom basis- of aanvullende zorgverzekering wordt vervangen door zorg- of aanvullende ziektekostenverzekering. Toetsterm 1i.28 komt te vervallen. Toetsterm 1i.29 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom Zorgverzekeringswet en basis- of aanvullende zorgverzekering wordt vervangen door zorgverzekering en/of aanvullende ziektekostenverzekering. 13

14 Toetsterm 1i.30 wordt als volgt gewijzigd: tweede kolom aanvullende zorgverzekering wordt vervangen door aanvullende ziektekostenverzekering. Toetsterm 3e.1, derde kolom vierde zin wordt als volgt gewijzigd: kleine lettertjes in polisvoorwaarden, de sociale wetten in wet- en regelgeving. 14

15 4. Inhaal-/PE-examen Adviseur Zorgverzekeringen Op 14 juni 2013 heeft het CDFD de inhoud van de Inhaal-/PE-examens ter consultatie aangeboden van alle beroepskwalificaties binnen het Wft-vakbekwaamheidsbouwwerk 2014 en van de volmachtmodulen Algemeen, Schade Extra en Overig. De termijn om hierop te reageren sluit op 15 juli Het Inhaal-/PE-examen Adviseur Zorgverzekeringen ontbrak, om de eenvoudige reden dat de eind- en toetstermen van de module Zorgverzekeringen nog niet gereed waren. In dit documemt worden dus zowel de eind- en toetstermen van de module Zorgverzekeringen ter consultatie aangeboden als de inhoud van het Inhaal-/PE-examen Zorgverzekeringen. 4.1 Uitgangspunten Inhaal-/PE-examen Adviseur Zorgverzekeringen Het CDFD streeft ernaar de verschillen tussen het nieuwe en het oude Wftvakbekwaamheidsbouwwerk en de PE-actualiteiten zo efficiënt mogelijk te toetsen. Daartoe is een reeks uitgangspunten geformuleerd voor de selectie van toetstermen voor de Inhaal- /PE-examens. Die uitgangspunten staan hieronder opgesomd: 1. In beginsel worden alleen toetstermen met betrekking tot nieuwe stof opgenomen in het Inhaal-/PE-examen; 2. Toetstermen die overgenomen zijn uit het huidige bouwwerk ( oude stof i.c. de einden toetstermen zorgverzekeringen uit Wft-Schadeverzekeringen) worden in beginsel niet getoetst, tenzij deze aan een PE-actualiteit zijn gekoppeld; 3. Subtiele verschillen tussen oude en nieuwe toetstermen worden niet getoetst; 4. In beginsel worden alleen de vaardigheden, competenties en professioneel gedrag van de topmodule binnen de beroepskwalificatie getoetst, tenzij de lagere module een sterk afwijkende component bevat. In dit geval wordt de nadruk gelegd op de algemene vaardigheden en professioneel gedrag; 5. Het CDFD houdt bij de selectie rekening met het feit dat de doelgroep grotendeels bestaat uit personen die al werkzaam zijn in de financiële sector, vooral de medewerkers bij zorgverzekeraars. Bepaalde toetstermen zijn weliswaar nieuw 2, maar 2 Het woord nieuw is voor de zittende groep verwarrend: voor hen is het vaak niet nieuw. Met nieuw wordt in dit document bedoeld nieuw als exameneis. 15

16 betreffen onderliggende kennis en/of vaardigheden, die de doelgroep in het algemeen geacht wordt te beheersen. In dat geval kan examinering achterwege blijven; 6. De PE-actualiteiten van de lagere module(n) binnen een beroepskwalificatie worden zo veel mogelijk verwerkt ( weggeschreven ) in de vragen/casussen van de hogere module. Deze actualiteiten worden apart benoemd en gewogen in de zogeheten toetsmatrijs. 4.2 Toetsmatrijs In de toetsmatrijs geeft het CDFD aan welke toetstermen voor een Inhaal-/PE-examen worden geselecteerd. Dit betreft zowel toetstermen met betrekking tot PE-actualiteiten als toetstermen per taak van een beroepskwalificatie. Op basis van advies van deskundigen heeft het CDFD wegingen aangebracht in het aandeel van PE-actualiteiten en het aandeel van taakgerelateerde toetstermen. Dit overzicht van toetstermen en wegingen voor het Inhaal-/PE-examen is terug te vinden in onderstaande toetsmatrijs. Inhaal-/PE-examen Adviseur Zorgverzekeringen Inhoudscluster Toetstermen behorend tot inhoudscluster Aandeel inhoudscluster in examen als percentage Taxonomiecode Aandeel van taxonomiecode per inhoudscluster in percentage PE basis actualiteiten 3 Algemene kennis en vaardigheden 1a.6, 1a.8, 1b.9, 1c.16, 1c.23, 1f.3 t/m 1f.5, 1f.7, 1f.8, 1f.11, 1f.12, 1f.29, 1f.30, 1f.33, 1f.38, 1g.25 t/m 1g.27 1a.1, 1a.3, 1a.9, 2a.1 t/m 2a.5, 4a.1 t/m 4a.3 5 K/B 100 V 0 C 0 45 K/B 15 V 85 C 0 Taak 1 Inventariseren van de gegevens van de klant Taak 2 Opstellen van een risicoanalyse ten behoeve van het advies 1b.1 t/m 1b.3 10 K/B 100 V 0 C 0 1c.2, 1c.8 5 K/B 100 V 0 C 0 3 Let op: de toetstermen komen uit Wft-Basis 16

17 Taak 3 Adviseren (en eventueel bemiddelen) van een passende oplossing 1d.2 t/m 1d.7, 1f.3, 1f.4 25 K/B 100 V 0 C 0 Taak 4 Begeleiden bij het beheer van de zorg- en/of ziektekostenverzekering(en) c.q. de zorgcollectiviteit Taak 5 Begeleiden bij de schadebehandeling/claim 1g.2, 1g.3 5 K/B 100 V 0 C 0 1i.10 5 K/B 100 V 0 C Doel en doelgroep Doel van het Inhaal-/PE-examen Adviseur Zorgverzekeringen is om personen die gediplomeerd zijn voor de Wft-module Schade in het oude vakbekwaamheidsbouwwerk én personen die gelijkgesteld 4 zijn aan de nieuwe module Zorgverzekeringen te diplomeren voor de beroepskwalificatie Adviseur Zorgverzekeringen. Tegelijkertijd worden de relevante PE-actualiteiten voor de PE-cyclus getoetst. De doelgroep van het Inhaal-/PE-examen Adviseur Zorgverzekeringen bestaat uit financiële dienstverleners die de (gelijkgestelde) Wft-diploma s Basis en Wft Schadeverzekeringen bezitten, afgegeven vóór 1 januari Binnen de beroepskwalificatie Adviseur Zorgverzekeringen worden de elementen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag van de nieuwe Wft-module Basis 2014 op het hogere niveau van de topmodule Zorgverzekeringen 2014 afgetoetst. In het Inhaal- /PE-examen Zorgverzekeringen worden voornamelijk onderwerpen opgenomen die betrekking hebben op: vaardigheden, competenties en professioneel gedrag m.b.t. de module Zorgverzekeringen 2014, PE-actualiteiten Basis en Zorgverzekeringen (zie de bijlagen D en E). 4 Voor een overzicht van diploma s of deskundigheidsbewijzen die zijn gelijkgesteld aan oude en nieuwe Wft-diploma s, zie de website van het CDFD, onderdeel Vakbekwaamheid na 2013, subthema Gelijkstellingen. 17

18 5. Consultatie Voordat het CDFD de minister van Financiën definitief van advies voorziet over de uitwerking van de eind- en toetstermen van de nieuwe module Zorgverzekeringen en het Inhaal-/PE-examen Adviseur Zorgverzekeringen, wil het College hierover de markt consulteren. Het CDFD geeft belanghebbenden en geïnteresseerden de gelegenheid om commentaar te leveren op het consultatiedocument Concept advies module Zorgverzekeringen. Het College heeft hierbij de volgende specifieke vragen: 1. Is de omschrijving van de beroepskwalificatie voldoende duidelijk? 2. Herkent u het takenpakket van de Adviseur Zorgverzekeringen? Daarbij moet in het oog worden gehouden dat uitgegaan is van het gemiddelde takenpakket van de Adviseur Zorgverzekeringen, ongeacht waar deze werkzaam is? 3. Zijn de eind- en toetstermen juist en volledig geformuleerd, mede gelet op de uitgangspunten? 4. Bent u het eens met de uitgangspunten die geleid hebben tot de selectie van de Inhaal- /PE-toetstermen? 5. Bent u het eens met de voorgestelde toetsmatrijzen van het Inhaal-/PE-examen? Mist u bepaalde toetstermen of meent u dat er bepaalde toetstermen geschrapt moeten worden en zo ja waarom? 6. Hebt u nog commentaar op de actualiteiten (relevantie, ontbreken van bepaalde onderwerpen)? De actualiteiten zijn verzameld vanaf mei Tot die datum heeft het College advies over de actualiteiten doorgegeven aan het ministerie van Financiën ten behoeve van de laatste wettelijke PE-regeling voor de PE-cyclus Actualiteiten moeten betrekking hebben op regelgeving waarvan zeker is dat die doorgaat of al is ingegaan. Ingestuurde reacties op dit consultatiedocument worden op de website van het CDFD geplaatst, tenzij expliciet is aangegeven dat de reactie vertrouwelijk moet worden behandeld. Het College kan geen individuele terugkoppeling geven. 18

19 Het CDFD ontvangt uw reactie graag uiterlijk op maandag 2 september 2013 per post of e- mail op één van onderstaande adressen: Contactgegevens CDFD Postbus 556, 2501 CN Den Haag Telefoon: [email protected] Contactpersoon voor vragen over de consultatie: mw. Mr. F. Beekveldt of mevr. Mr. R. Schwalbe. Na sluiting van de consultatietermijn zullen de reacties worden geïnventariseerd en geanalyseerd. Daarna zal het College het advies over de module Zorgverzekeringen en de inhoud van het Inhaal-/PE-examen definitief vaststellen en aan het ministerie van Financiën voorleggen. Dit advies zal te zijner tijd ook worden gepubliceerd op de website van het CDFD. 19

20 Bijlage A: Overzicht Wft-vakbekwaamheidsbouwwerk per 1 januari

21 Bijlage B: Eind- en toetstermen Wft-module Zorgverzekeringen Deze bijlage is als separaat document gevoegd bij dit Consultatiedocument. Bijlage C: Toetstermen Inhaal-/PE-examen Adviseur Zorgverzekeringen Deze bijlage is als separaat document gevoegd bij dit Consultatiedocument. Bijlage D: PE-actualiteiten Zorgverzekeringen Relevante actuele ontwikkelingen PE Wft Zorgverzekeringen Nieuwe toetsterm Nieuwe/wijziging toetsterm PE? Aanpassing zorgverzekering Het basispakket wordt op een aantal punten aangepast, waaronder het verplichte eigen risico. 1c.2 1d.2 1d.3 nee 21

22 Bijlage E: PE-actualiteiten Basis Relevante actuele ontwikkelingen PE Wft-Basis Wijziging Successiewet Kinderen die een woning erven die niet verkocht is, mogen betaling van erfbelasting uitstellen. Fiscale wijzigingen 2012 en 2013 Diverse wijzigingen per 1 januari 2012 in de heffingskortingen, fiscaal partnerschap, heffingsvrijvermogen, etc. Wettelijke rente verlaagd per 1 juli 2012 naar 3%. Nieuwe toetsterm 1a.6 1a.8 1g.25 Wijziging /nieuwe toetsterm? Nee Ja Wijzigingen werknemersspaarregelingen Afschaffing levensloop, afschaffing spaarloon per 1 januari b.9 Executiewaarde Geldverstrekkers gaan van de marktwaarde uit i.p.v. de executiewaarde. 1c.16 Hypotheekvormen Door het Woonakkoord kunnen niet alle hypotheekvormen ongebreideld gebruikt worden. Beleggingsinformatie Vanaf 1 juli 2012 moeten alle beleggingsinstellingen de Essentiële Beleggersinformatie beschikbaar hebben; dit mag vanaf 1 juli Voor beleggingsinstellingen is de Essentiële Beleggersinformatie de opvolger van de Financiële Bijsluiter (Vereenvoudigd Prospectus). Loskoppeling Kifid Kifid is per oktober 2011 losgekoppeld van de financiële sector en staat onder toezicht van de minister van Financiën. 1c.23 1f.3 Nee 1f.5 Nee Wijziging van de Wet op financieel toezicht Wijzigingen m.b.t. onder meer het bonusverbod en transparantie over provisie op verzoek voor schadeverzekeringen. Beloningsvorm voor gevolmachtigd agenten wijzigt: aanbieders, gevolmachtigd agenten en onder-gevolmachtigde agenten mogen per 1 januari 2012 geen commissies of betalingen meer ontvangen/betalen die afbreuk doen aan de verplichting zich in te zetten voor het belang van de klant. Wijzigingen Bgfo Nieuw model dienstverleningsdocument Klachtenafhandeling Bonusverbod ook voor schadeverzekeringen Verplichte (passieve) transparantie schadeverzekering Vakbekwaamheid Eed of belofte Klachtenafhandeling Inducementnorm directe beloning Provisieverbod complexe financiële producten Gespreide betaling directe beloning 1f.7 1f.11, 1f.12 1f.29 1f.30 1f.4, 1f.5, 1f.8, 1f.33 Nee Vervallen provisie m.b.t. impactvolle en complexe producten 1f.8 nee 22

23 Grens vrijstelling AFM vergunningplicht Grens voor aanbieders van beleggingsobjecten is per 1 januari 2012 verhoogd als de investering per beleggingsobject of meer is (was ) Invoering Wet incassokosten per 1 juli f.38 Ja 1g.26 1g.27 Ja Nieuwe toetstermen Nummer toetsterm Omschrijving toetsterm Kennisniveau 1g.25 De kandidaat kan aangeven wanneer wettelijke rente kan worden geheven en door wie. 1g.26 De kandidaat kan aangeven in welke gevallen de Wet incassokosten van toepassing is. K K 1g.27 De kandidaat kan in grote lijnen aangeven hoe de Wet incassokosten werkt. K 1f.38 De kandidaat kan noemen welke financiële dienstverleners van rechtswege een vergunning krijgen, en welke financiële dienstverleners een vergunning moeten aanvragen K 23