Dienstverleningsdocument. Mogen wij u helpen om uw financiële situatie te verbeteren? Een overzicht van onze dienstverlening aan u

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument Mogen wij u helpen om uw financiële situatie te verbeteren? Een overzicht van onze dienstverlening aan u 1

2 Wie zijn wij? Persist Financial Planning is in 2010 opgericht en vindt dat iedereen recht heeft op een deskundig en objectief advies dat uitmondt in een geïntegreerd financieel plan. Persist Financial Planning maakt onderdeel uit van de onafhankelijke vermogensbeheerder Persist Global Wealth Management. Informatie vooraf Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze dienstverlening. Zo weet u waar u aan toe bent en wat u van ons kunt verwachten. Mocht u vragen hebben naar aanleiding van dit document laat het ons weten. Dit document is verbonden met onze algemene voorwaarden. Hoe kunt u ons bereiken? Bedrijfsnaam : Persist Financial Planning (vergunninghouder Persist Global Wealth Management) Bezoekadres : Van Heuven Goedhartlaan 935b in Amstelveen (derde etage) Postadres : Postbus 264, 1180 AG in Amstelveen Telefoon : Buiten kantooruren voor noodgevallen: Fax : info@persist.nl Internetadres : Ons kantoor is op werkdagen open van uur tot uur. Op verzoek is het mogelijk om een afspraak te maken bij u thuis en/of buiten de reguliere kantooruren. Een AFM-vergunning: wel zo veilig voor u Wij hebben een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM onder nummer ) voor het adviseren over financiële producten en het bemiddelen in financiële producten. De keuze hiervoor is weloverwogen aangezien wij alleen aan de kant van u als onze klant willen staan, maar ook u van dienst willen zijn bij het afsluiten van financiële producten om het financieel plan ook daadwerkelijk uit te voeren. Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op 2

3 Goed voor u om te weten al onze financieel planners zijn MFP / CFP gecertificeerd of in opleiding hiervoor; wij hebben vele jaren ervaring in de financiële begeleiding van particulieren en ondernemers; u ontvangt een persoonlijk financieel overzicht (PFO) en een financieel totaalplan (FTP) dat door ons wordt onderhouden; voor de uitvoering van het financieel advies / financieel plan zijn niet zelden financiële producten nodig. Zodoende hebben wij ook een vergunning voor de verkoop hiervan; u hebt minimaal een keer per jaar recht op een onderhoudsgesprek; wij werken op basis van urendeclaratie of een vaste totaalprijs voor het opstellen van het persoonlijk financieel overzicht (PFO) en het financieel totaalplan (FTP). Voor het onderhouden van het advies kunt u kiezen uit een abonnement of een jaarlijkse vermogensbeheerfee. wij zijn aangesloten en ingeschreven bij de Stichting Financial Planning Standard Boards (FPSB Nederland). Deze organisatie maakt onderdeel uit van de wereldwijde financiële planningsorganisatie FPSB Ltd. Een CFP professional zal u onafhankelijk integraal kunnen adviseren over uw financiële toekomst. Voor meer informatie verwijzen wij naar de website: Ons aanbod aan u Onze dienstverlening bestaat uit werkzaamheden met betrekking tot advies, productanalyse, productbemiddeling en doorlopende begeleiding. Persist Financial Planning biedt u diensten aan op het gebied van: Inkomensplanning: In de periode, waarin het inkomen wordt verdiend en het vermogen wordt opgebouwd, vindt inkomensplanning plaats. Te denken valt aan het overhevelen van inkomen naar de toekomst, het voorzien in de oude dag of zorg van nabestaanden, of het beïnvloeden van het moment van genieten van het inkomen om fiscale redenen. Vermogensplanning: In de periode, waarin het vermogen dat is opgebouwd beheerd moet worden, vindt vermogensplanning plaats. De nadruk ligt op de structurering van het vermogen. Afhankelijk van de persoonlijke eisen en wensen wordt het vermogen vervolgens belegd en/of gespaard. Estate planning: Betreft het regelen van de vermogensoverdracht naar de volgende generatie of fiscaal gunstige en ethisch verantwoorde wijze. Dit kan via het huwelijksvermogensregime, via schenkingen of via testamentvoorzieningen. Integraal financieel advies: Is een continu proces dat financiële producten en diensten afstemt op uw belangrijkste wensen en doelen en financiële vraagstukken op de korte en (middel)lange termijn. In het integraal advies komt zowel inkomens-, vermogens- en estate planning aan bod). 3

4 Wat levert integraal financieel advies u op? Met een persoonlijk en geïntegreerd financieel plan hebt u inzicht en overzicht in uw huidige en toekomstige financiële situatie. Een goed financieel plan levert u meer op dan het kost. Uw investering verdienen wij dus op korte termijn voor u terug door onder andere financiële en fiscale optimalisatie en besparingen. Hierbij adviseren wij u over onderwerpen, zoals huwelijkse voorwaarden en testamenten, schenkingen en erfenissen, beleggingen, hypotheken, kredieten, spaargeld, pensioen, lijfrentes, verzekeringen en fiscale optimalisatie en budgetadvies. Ook kunnen wij u adviseren over beleggingsfondsen. Desgewenst geven wij orders voor u door. Als ons kantoor namens u orders doorgeeft vragen wij u vooraf toestemming. Het beleggingsadvies wordt gedaan in overleg met de beleggingsadviseurs van Persist Global Wealth Management. Maak kennis en ervaar ons klantgerichte adviesproces Onze werkwijze is uiteraard afhankelijk van uw specifieke wensen en doelen, maar doorgaans ziet ons adviesproces er als volgt uit: Stap 1: Kennismaking, gesprek over uw financiële wensen, doelen en dromen en uitleg van onze werkwijze en beloning Wij besteden een aantal uur om u goed te leren kennen. Tijdens dit gesprek willen wij de dialoog met u aangaan over uw (financiële) wensen, doelen, dromen en financiële vraagstukken en het prioriteren hiervan. Verder vinden wij het belangrijk om onze werkwijze aan u uit te leggen en de wederzijdse rechten, plichten en verwachtingen op elkaar af te stemmen. Alleen dan is het mogelijk om onze relatie met u tot een langdurig succes te maken en uw (financiële) wensen, doelen en dromen en vraagstukken te verwezenlijken. Stap 2: Verzamelen en inventariseren persoonlijke en financiële data Om uiteindelijk uw financiële wensen, doelen en dromen en vraagstukken te realiseren hebben wij verder schriftelijke informatie van u nodig. U moet hierbij denken aan onder andere: belastingaangiftes, jaarrekeningen, bankafschriften, verzekeringspolissen, beleggingsoverzichten, hypotheekinformatie en testamenten. U ontvangt van ons een informatie en documentatiechecklist met hierop de exacte informatie en documentatie die wij van u nodig hebben. Stap 3: Analyseren ontvangen informatie en documentatie Op basis van de door u in stap 1 en 2 verstrekte informatie en documentatie stellen wij allereerst een persoonlijk financieel overzicht (PFO) op. Dit document geeft u inzicht en overzicht in uw financiële situatie. overzicht vormt uw huidige (financiële) situatie. Waar mogelijk en nodig optimaliseren wij direct uw huidige financiële situatie. 4

5 Stap 4: Schriftelijk advies en toelichting Met behulp van de voorgaande drie stappen kunnen wij nu een persoonlijk geïntegreerd financieel plan (FTP) opstellen. In dit financieel totaalplan staan concrete adviezen en tips hoe u uw wensen, doelen en dromen kunt realiseren en financiële vraagstukken kunt oplossen en welke actiepunten hiervoor nodig zijn. Uiteraard zullen wij het advies mondeling met u doornemen en toelichten. Stap 5: Implementatie van het advies De in het financieel totaalplan (FTP) genoemde actiepunten kunnen wij voor u uitvoeren, waar nodig in samenwerking met bijvoorbeeld de notaris, fiscalist, bankier, verzekeringsadviseur of beleggingsadviseur. Stap 6: Onderhouden van het advies Aangezien de kans aanwezig is dat uw persoonlijke en financiële situatie in de loop der jaren wijzigt is het belangrijk om het financieel plan te onderhouden. Indien er wijzigingen plaatsvinden in uw persoonlijke en/of financiële positie kan dit het realiseren van uw wensen, doelen en dromen beïnvloeden. Uiteraard is het ook mogelijk dat uw wensen, doelen en dromen wijzigen. Het is daarom van belang om het financieel plan te onderhouden en wijzigingen aan ons door te geven. Eenmaal per jaar nemen wij contact met u op voor een update. Wilt u vaker overleg dan kunt u met ons contact opnemen. 100% objectief advies Wij werken met vergelijkingsprogramma s. Op deze manier maken wij voor u een objectieve analyse van het geldende productaanbod van een groot aantal instellingen. Op deze wijze krijgt u inzicht in en de keuze uit een groot aantal producten van diverse aanbieders. Op basis van deze objectieve analyse selecteren wij het voor u meest geschikte en passende product. De productbemiddeling besteden wij bij voorbaat uit aan banken, verzekeraars of andere productbemiddelaars. Wij bemiddelen alleen zelf als u dit wenst en het voor u meest geschikte en passende product door ons kan worden aangeboden. Ons kantoor adviseert en bemiddelt verder in beleggingsproducten. Uw investering Wij worden beloond op basis van urendeclaratie of een vaste totaalprijs voor het opstellen van het persoonlijk financieel overzicht (PFO) en het financieel totaalplan (FTP). Voor het onderhouden van het advies kunt u kiezen uit een abonnement of een jaarlijkse vermogensbeheerfee. Indien u kiest voor de jaarlijkse vermogensbeheerfee dan brengen wij u geen aparte factuur in rekening voor het onderhoud van het PFO en FTP. Vooraf spreken wij met u af waar onze dienstverlening uit bestaat en geven wij u een schatting van de kosten. Wij specificeren onze nota s en de in rekening gebrachte werkzaamheden. Alle betalingen dient u rechtstreeks aan ons kantoor te voldoen. Hieronder een overzicht van de in rekening gebrachte beloning van de verschillende diensten en werkzaamheden. Dit is een indicatie. In een mondeling gesprek geven wij u graag inzicht in wat wij voor u kunnen betekenen. Onze dienstverlening en vergoeding stemmen wij af op uw persoonlijke voorkeuren. Neemt u gerust contact met ons op. 5

6 Werkzaamheden / dienstverlening Kennismaking en inventarisatie gratis Los uurtarief master financieel planner 185,00 Integraal financieel advies particulier Integraal financieel advies ondernemer / ZZP Integraal financieel advies DGA 1.495,00 (eenmalig) 1.995,00 (eenmalig) 2.995,00 (eenmalig) Onderhoud integraal financieel advies particulier 0,00-399,00 (per jaar) Onderhoud integraal financieel advies ondernemer / ZZP 0,00-499,00 (per jaar) Onderhoud financieel advies DGA 0,00-699,00 (per jaar) Een goed financieel plan levert u meer op dan het kost. Uw investering verdienen wij dus op korte termijn voor u terug door onder andere financiële en fiscale optimalisatie en besparingen. Bovenstaande prijzen zijn exclusief btw. In de prijs zijn eveneens inbegrepen alle andere kosten, zoals kantoorkosten en reiskosten. Aan de hand van onder andere de complexiteit van uw situatie en uw exacte wensen en doelen wordt het exacte tarief bepaald. Indien u kiest voor losse uren, dan ontvangt u uiteraard vooraf een inschatting van het aantal te besteden uren. Algemene voorwaarden Op onze dienstverlening zijn verder onze algemene voorwaarden van toepassing. De tekst van deze voorwaarden ontvangt u per mail voor het eerste kennismakingsgesprek. Klachtenprocedure Wij doen onze uiterste best om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daarover zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen wij vervolgens samen met onze cliënt niet tot een oplossing, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Kifid Postbus AG Den Haag info@kifid.nl 6