Vermogen in huis verzilveren voor oude dag
|
|
- Esther van Dongen
- 7 jaren geleden
- Aantal bezoeken:
Transcriptie
1 Vermogen in huis verzilveren voor oude dag Door het verlagen van de opbouwpercentages gaan werknemers vanaf 2014 per jaar 0,5% minder pensioen opbouwen ten opzichte van nu. Dit betekent dat men in de toekomst een substantieel lager pensioen opbouwt dan voorheen. Voor huiseigenaren zou hun huis kunnen dienen als aanvulling op het pensioen. Het regeerakkoord Bruggen slaan maakt de te bewandelen paden naar een kleiner begrotingstekort, en de daarmee gepaard gaande bezuinigingen, duidelijker. Er zullen op het gebied van wonen, zorg en pensioen structurele veranderingen plaatsvinden die ervoor zorgen dat mensen tijdens hun pensioen minder te besteden hebben. De grootste bezuinigingspost is de zorg. Het huidige kabinet wil vanaf 2017 structureel 5,7 miljard euro bezuinigen, met de ouderenzorg als belangrijke component. 2 Burgers zullen steeds meer zelf moeten betalen en tegelijkertijd zal zeker op termijn het pensioeninkomen lager uitvallen. Per 1 januari 2014 verlaagt het kabinet de jaarlijkse fiscaal voordelige opbouw immers van maximaal 2,25 naar 1,75%. Men bouwt minder pensioen op en de kortingen op indexatie en de uitkering zelf beperken de pensioenopbouw nog verder. Daar komt bij dat het kabinet de hypotheekrenteaftrek voor nieuwe hypotheken beperkt. Maar ook be- staande hypotheken worden niet ongemoeid gelaten: het maximale aftrektarief van thans 52% wordt jaarlijks met 0,5% verlaagd, totdat het na 28 jaar op 38% staat. Verder geldt per 1 januari 2013 voor nieuw afgesloten hypotheken dat men alleen nog voor de hypotheekrenteaftrek in aanmerking komt als men ten minste annuïtair aflost. Door de verplichte aflossing bouwen eigenaren automatisch veel vermogen op in hun huis. Al deze maatregelen bij elkaar zorgen voor een toekomstbeeld waarin men meer zelf voor de zorg moet betalen en tijdens pensionering minder inkomen heeft. Ondertussen hebben oudere huizenkopers een groot vermogen opgebouwd in hun huis, omdat ze de hypotheek veelal hebben afgelost. En terwijl dit vermogen vastzit in het huis, blijkt uit verschillende onderzoeken dat ouderen er niet happig op zijn om te verhuizen om aldus het vermogen te kunnen verzilveren. 3 In 2010 verhuisde nog geen 4% van de 65-plussers, terwijl dit in 1995 nog 6% was. Het Planbureau voor de Leefomgeving verwacht dat deze trend zal aanhouden. 4 Men blijft het liefst zo lang mogelijk in het eigen huis wonen. In de toekomst hebben mensen wellicht steeds vaker aanvullend vermogen nodig om op latere leeftijd rond te kunnen komen Niels Kortleve en Ireen Hendriks Drs. C.E. Kortleve is werkzaam bij PGGM en I.C.M. Hendriks is stagiaire bij PGGM 1 In de toekomst, met lagere pensioenen en hogere zorgkosten, hebben mensen wellicht steeds vaker aanvullend vermogen nodig om op latere leeftijd rond te kunnen komen. Het is daarom goed om na te denken over manieren waarop men het vermogen uit het huis kan liquideren, terwijl men er toch blijft wonen. Wel is het daarbij zaak om de behoeften op latere leeftijd omtrent wonen, zorg en pensioen goed in beeld te hebben. februari
2 Huis verzilveren BEHOEFTEN EN VERWACHTINGEN OMTRENT WONEN, ZORG EN PENSIOEN OP LATERE LEEFTIJD In mei 2012 heeft PGGM onderzoek onder haar leden verricht om na te gaan welke behoeften en verwachtingen mensen hebben voor wat betreft wonen, zorg en pensioen. In dit onderzoek kregen respondenten onder andere vragen voorgelegd over woonvoorkeuren en verwachtingen omtrent de levensstandaard na pensionering. Zo lang mogelijk zelfstandig, liefst in eigen huis Als ideale woonsituatie geeft de meerderheid van de respondenten, ongeveer 55%, aan dat men wil blijven waar men nu woont, waarbij men eventueel aanpassingen in het huis moet verrichten om het levensloopbestendig te maken. Uit de resultaten blijkt dat men het vooral ook erg belangrijk vindt om zelfstandig te blijven wonen; bijna 85% kiest hiervoor. Men lijkt dan ook in een voorstadium al bewust te kiezen voor een huis dat geschikt is om tot op hoge leeftijd in te blijven wonen. In het onderzoek geeft driekwart van de respondenten aan in een huis te wonen dat al levensloopbestendig is, of dat met enkele aanpassingen levensloopbestendig te maken is; ongeveer de helft van hen geeft aan dat dit een bewuste keus is. Driekwart van de respondenten geeft aan in een huis te wonen dat al levensloopbestendig is of met enkele aanpassingen levensloopbestendig te maken is Nog niet gepensioneerden pessimistischer over levensstandaard dan gepensioneerden Van de nog niet gepensioneerden geeft zo n 50% aan dat ze verwachten dat ze hun levensstandaard na pensionering naar beneden moeten bijstellen. Van de huidige gepensioneerden ervaart ongeveer 40% dit ook, terwijl 55% de levensstandaard van voor pensionering heeft kunnen behouden. Uit de resultaten komt naar voren dat de jongere generaties tot 45 jaar veel pessimistischer zijn over het pensioeninkomen en over de vraag of men ermee rond zal weten te komen; nog geen 10% denkt dat met gemak te kunnen doen. De generaties van 65 jaar en ouder ervaren dit heel anders. Om en nabij 60% van hen denkt met gemak rond te kunnen komen, c.q. komt met gemak rond van het pensioeninkomen. We zien hier dus duidelijk verschillen tussen generaties. Bereidheid om vermogen aan te spreken, vooral als laatste redmiddel Wanneer men niet goed rond kan komen van het pensioeninkomen, is ongeveer 80% van de respondenten met een koophuis bereid om het vermogen in het eigen huis aan te spreken. Deze respondenten zijn in twee hoofdgroepen te verdelen: enerzijds een groep van 50% die alleen het vermogen in het huis wil aanspreken als allerlaatste redmiddel, bijvoorbeeld voor noodzakelijke zorg. Anderzijds is er een groep van 30% die al eerder bereid is het vermogen in het huis aan te spreken. DE OMGEKEERDE HYPOTHEEK In het PGGM-onderzoek is aan respondenten met een koophuis gevraagd om de omgekeerde hypotheek als mogelijke verzilverconstructie te beoordelen. In deze constructie gaat men een lening aan met het huis als onderpand. Waar men bij een normale hypotheek extra maandlasten creëert in de vorm van rente en eventueel aflossing, zal een omgekeerde hypotheek de rente oprenten bij de openstaande schuld. Men heeft dus nu geen extra maandlasten, men hoeft de lening pas te betalen nadat men het huis verlaat. Respondenten kregen in het onderzoek allereerst een uitleg over de omgekeerde hypotheek, haar kenmerken en de voor- en nadelen van het product, waarna men de constructie kon beoordelen. Beoordeling omgekeerde hypotheek Allereerst kreeg men de gelegenheid om een cijfer te geven aan het product. Daarbij valt op dat er significante verschillen zijn in beantwoording tussen mensen met en mensen zonder kinderen: die met kinderen gaven gemiddeld een 5.3, die zonder kinderen een 6.7. Een verklaring hiervoor kan zijn dat mensen met kinderen bij de beantwoording rekening houden met hun kinderen. Ze willen ervoor zorgen dat hun kinderen goed terecht komen en zien dat bij aanschaf van een omgekeerde hypotheek het eigen vermogen, en daarmee de nalatenschap, met de jaren slinkt. Het verschil tussen mensen met of zonder kinderen zet zich duidelijk voort bij de vraag of men zelf interesse heeft in het product: van de respondenten zonder kinderen is dat 15%, van die met kinderen 4%. Verder geeft 8% van de respondenten zonder kinderen aan nooit een omgekeerde hypotheek te willen; bij respondenten met kinderen is dat 18%. 1 Met dank aan Lou Spoor voor feedback op een eerdere versie. 2 Bijlage A Financieel beeld bij Regeerakkoord Bruggen slaan, Zie o.a. J. Rouwendal, Housing wealth and Household portfolios in a naging society, 2009, J.Toussaint, Housing wealth in retirement strategies; Towards understanding and new hypotheses, 2011, proefschrift, TU Delft en verder onderzoek naar meningen en verwachtingen omtrent wonen, zorg en pensioen onder het Ledenpanel PGGM, mei 2012 (1084 respondenten). 4 We worden liefst oud in vertrouwde woning, Trouw, 4 januari Het feit dat het onderzoek werd uitgevoerd onder een ledenpanel van een pensioenuitvoerder kan het beeld uiteraard vertekenen. 32 februari 2013
3 Populaire doelen De respondenten werd ook een aantal doeleinden voorgelegd. De vraag was voor welke doeleinden men zich het afsluiten van een omgekeerde hypotheek kan voorstellen. Doeleinden als reizen, vroeger met pensioen gaan en andere schulden afbetalen waren niet populair. Een meerderheid gaf bij deze doelen aan het vermogen dat nu nog vastzit in het huis, hier zeker niet aan te spenderen. Doelen waarbij men zich dat wel kan voorstellen, waren aanpassingen in het huis om er langer in te kunnen wonen en zorgbehoeften. Hieruit blijkt dat men terughoudend is om het vermogen in het huis te gebruiken voor meer consumptieve doeleinden. Een verklaring hiervoor kan zijn dat men het vermogen in het huis ziet als een appeltje voor de dorst, dat men alleen opeet in geval van noodzaak. We kunnen daarmee dus de conclusie trekken dat een meerderheid bereid is om het vermogen in het huis aan te spreken, maar vaak wel pas op het moment dat de noodzaak er is. Figuur 1 brengt duidelijk het verschil in beantwoording in beeld tussen de nietconsumptieve en consumptieve doeleinden. Men is terughoudend om het vermogen in het huis te gebruiken voor meer consumptieve doeleinden Opnieuw schuld opbouwen grootste bezwaar Het opnieuw opbouwen van een schuld zagen respondenten als grootste bezwaar voor het afsluiten van een omgekeerde hypotheek. Vaak is men na jarenlang betalen van rente en aflossing niet meer of minder afhankelijk van een bank. Om op hogere leeftijd dan weer opnieuw een schuld aan te gaan die naarmate men langer leeft alleen maar groter wordt, kan voor mensen benauwend aanvoelen. Ook geeft men aan dat men het vermogen in het huis altijd wil kunnen blijven aanspreken voor onvoorziene omstandigheden. Uit de doeleinden kwam dit ook al naar voren; men ziet het huis als appeltje voor de dorst en spreekt de overwaarde die erin zit, niet zomaar aan voor een luxer leven. Het laagst beoordeelde bezwaar is dat men het vermogen in het huis beschouwt als nalatenschap voor de erfgenamen. Onder respondenten zonder kinderen gaf een meerderheid aan dit helemaal niet als een bezwaar te voelen, maar ook onder respondenten met kinderen scoorde het erfenismotief niet hoog. Slechts voor zo n 30% van de respondenten geldt dit als een bezwaar. Ter vergelijking: bij het bezwaar van onvoorziene omstandigheden is dit meer dan 60% en bij het opnieuw een schuld opbouwen zelfs meer dan 75%. Het erfenismotief lijkt daarmee niet een belangrijk motief om een omgekeerde hypotheek niet als product te willen afsluiten. Het laagst beoordeelde bezwaar is dat men het vermogen in het huis beschouwt als nalatenschap voor de erfgenamen Pensioenfonds betrouwbaarste aanbieder Tot slot werd gevraagd naar het vertrouwen dat men had in bepaalde instanties die een omgekeerde hypotheek zouden aanbieden. Een viertal instanties werd hierbij onderscheiden, te weten het pensioenfonds, de bank, de overheid en de verzekeringsmaatschappij. Het pensioenfonds werd daarbij als meest betrouwbaar ingeschaald, daarna achtereenvolgens de bank, de overheid en de verzekeringsmaatschappij. 5 Laatstgenoemde scoorde opvallend lager dan de overige instanties; het wantrouwen jegens de verzekeringsmaatschappij als aanbieder van een dergelijk product is daarmee erg groot. MOGELIJKHEDEN TOT VERZILVEREN Tot nu toe op de markt verschenen verzilverproducten zijn onder te verdelen in twee categorieën: leenconstructies en verkoopconstructies. De omgekeerde hypotheek is een voorbeeld van een leenconstructie. In verschillende landen is dit product op de markt gebracht, maar nergens werd het echt populair. In de Verenigde Staten is het relatief nog het meest succesvol. Dit kwam voornamelijk omdat in de jaren negentig een omkeerhypotheek op de markt kwam waarbij de overheid garant stond voor het langlevenrisico. Dit houdt in dat, wanneer de hypotheekschuld groter wordt dan de waarde van het huis doordat iemand langer leeft dan van tevoren was verwacht, de overheid garant staat voor dat meerdere. Een product zonder deze garantie kan voor schrijnende situaties zorgen: de aanbieder zet mensen het huis uit op het moment dat de schuld hoger is dan het huis, of men blijft uiteindelijk met een (rest)schuld achter. Bovendien kan dit de aanbieder reputatieschade bezorgen. Een garantie door de aanbieder maakt Zou u zich kunnen voorstellen dat u voor de volgende doelen een omgekeerde hypotheek afsluit? 60,00% Aanpassingen in huis om langer in het eigen huis te kunnen wonen 50,00% Zorgbehoeften 40,00% Aanpassingen in het huis om luxer te leven 30,00% Om erfgenamen iets te schenken 20,00% 10,00% 0,00% Zeker wel Waarschijnlijk wel Neutraal Waarschijnlijk niet Zeker niet Geen mening Om te gaan reizen Om vroeger met pensioen te gaan Om andere schulden mee te betalen Figuur 1. Mogelijke doelen voor een omgekeerde hypotheek februari
4 Huis verzilveren het product evenwel duurder, nog los van de vraag of de overheid dit extra risico überhaupt zou willen dragen. De aanbieder verrekent namelijk, naast andere risico s, het langlevenrisico in het bedrag dat men kan liquideren. Dit zorgt voor een vicieuze cirkel, waarbij het product een nicheproduct is en blijft: een omgekeerde hypotheek zonder genoemde garantie zorgt voor te grote risico s voor de consument, waardoor vele aanbieders hun handen niet zelf aan het langlevenrisico durven te branden, waardoor overgebleven aanbieders het risico op zich nemen en dit doorvertalen in een conservatief berekende uitkering, waardoor de consument het gevoel heeft dat hij weinig waarde terugkrijgt uit het huis en het product niet afsluit, en waardoor de omgekeerde hypotheek een nicheproduct blijft. De Amerikaanse oplossing is een manier om deze cirkel te doorbreken. De spaarhypotheek 2.0 Op dit moment zijn de mogelijkheden tot verzilveren terwijl je in het eigen huis blijft wonen, dus zeer beperkt. Een idee voor de toekomst is wellicht een nieuwe constructie waarbij men fiscaal gefaciliteerd spaart voor de oude dag, de spaarhypotheek Deze constructie begint al in de opbouwfase van een hypotheek: men lost wel af, maar deze aflossingen komen terecht op een geblokkeerde spaarrekening met hetzelfde rentetarief als de hypotheekrente. Voor de aflossingen kan men pensioenpremies inzetten. Het uiteindelijke doel van de geblokkeerde spaarrekening is verzilvering na pensionering. Men krijgt alleen hypotheekrenteaftrek voor het verschil tussen de hypotheekschuld en het gespaarde gedeelte. Het gespaarde gedeelte op de geblokkeerde rekening dient als onderpand voor de verstrekker. Dit geeft de verstrekker extra zekerheid, die hij kan vertalen in een lagere hypotheekrente. Een omgekeerde hypotheek zonder genoemde garantie zorgt voor te grote risico s voor de consument Wanneer iemand in de verzilverfase het gespaarde bedrag aanboort voor zorgkosten of voor aanpassingen in het huis om er langer in te kunnen blijven wonen, kan de overheid dit fiscaal voordelig behandelen. Deze fiscale subsidie is voor de overheid beter te dragen dan garant staan voor het langlevenrisico bij een product als de omgekeerde hypotheek. Een fiscale subsidie is te rechtvaardigen omdat we in de nabije toekomst met een bredere blik naar de oudedagsvoorziening dienen te kijken. De overheid kan een fiscale prikkel geven op het vrijmaken van het woningvermogen, zodat ouderen met een lage verhuisgeneigdheid dit vermogen toch zullen aanspreken. Men is met dat vermogen beter in staat om zelf voor de hogere kosten op te komen, terwijl men in het huis blijft wonen. Bij een verkoopconstructie verkoopt men (een deel van) het huis, voor een lager bedrag dan de woningwaarde, aan bijvoorbeeld een woningcorporatie. Er zijn verschillende manieren denkbaar, bijvoorbeeld: een hoge procentuele uitkering van de waarde van het huis waarbij men na verzilveren huur betaalt; of een lagere procentuele uitkering waarbij men impliciet de huur afkoopt en gedurende het leven geen woonlasten meer heeft. De overheid kan een fiscale prikkel geven op het vrijmaken van het woningvermogen, zodat ouderen dit vermogen toch zullen aanspreken Naast het voordeel dat men bij deze verkoop in het eigen huis kan blijven wonen, is er ook het voordeel dat men slechts een deel van het huis kan verzilveren, c.q. het huis gefaseerd kan verkopen, ook wel staircasing genoemd. Met het bedrag dat men liquide maakt, kan men vervolgens een annuïteit aanschaffen, waarmee men een levenslange verzekering heeft van een aanvulling op het pensioeninkomen. Een voordeel van deze constructie is dat ze het grootste bezwaar van de omgekeerde hypotheek, het opnieuw opbouwen van een lening, omzeilt. Daartegenover staat dat het als een nadeel kan worden ervaren dat men niet langer (volledig) eigenaar is van het huis. Het kan bovendien tot gevolg hebben dat het huis, wanneer men al snel na het afsluiten van het product komt te overlijden, voor een relatief laag bedrag is verkocht. Een ander nadeel is dat de instantie waaraan men het huis verkoopt, interesse moet hebben in het huis; dit kan voor bepaalde streken in Nederland een probleem zijn. Deze verkoopconstructies zijn in Nederland aangeboden, maar de huidige huizenmarkt is voor woningcorporaties en beleggers te onzeker om ermee door te gaan. In het buitenland biedt men de verkoopconstructie nog steeds aan, bijvoorbeeld in Australië, maar ook hier is het product alleen beschikbaar in steden als Melbourne en Sydney. In tabel 1 staat een overzicht van de manieren van verzilveren en hun kenmerken. 6 Bovenberg en Kortleve, Wonen in je pensioen, ESB, 9 november Open brief ABP en PGGM, Financieringsproblemen woningmarkt vraagt om Nationale Hypotheekbank, 23 november februari 2013
5 Tabel 1. Overzicht van verzilvermogelijkheden kenmerken & behoeften product wonen in eigen huis bedrag dat men liquide maakt niet opnieuw een schuld opbouwen geen nieuwe maandlasten bij vroeg overlijden nog vermogen naar erfgenamen omgekeerde hypotheek (= spaarhypotheek 2.0) verkoop huis, huur huis terug verkoop bloot eigendom huis, behoud van woonrecht verkoop huis, koop goedkoper huis verkoop huis, ga gehuurd ergens anders wonen / / /- De score van Bij vroeg overlijden nog vermogen naar erfgenamen kent de volgende onderbouwing: + bij omgekeerde hypotheek, want de schuld is bij vroeg overlijden nog niet zo hoog; de erfgenamen krijgen een groot deel van de waarde van het huis; +/- bij drie verkoopconstructies, het ligt eraan hoeveel men op het moment van overlijden al heeft gespendeerd van het bedrag dat men vrijmaakt; - bij verkoop met behoud van woonrecht omdat men minder liquide maakt dan bij andere verkoopconstructies en omdat men bij vroeg overlijden ook het gehele huis kwijt is TEN SLOTTE Uit het onderzoek naar de behoeften en meningen omtrent wonen, zorg en pensioen komt duidelijk naar voren dat een meerderheid zo lang mogelijk in het eigen huis wil blijven wonen en dat daarnaast een overgrote meerderheid zo lang mogelijk zelfstandig wil blijven wonen. Er is een zekere bereidheid om vermogen in het huis te gebruiken. Wel is men er vaak pas toe bereid als allerlaatste uitweg, wanneer daarmee een verhuizing kan worden afgewend of wanneer men het geld nodig heeft voor zorg. Met de steeds hoger wordende zorgkosten en de lagere pensioeninkomens in de toekomst kan dit moment voor mensen eerder komen dan verwacht. Het is belangrijk dat er op dat moment producten op de markt zijn waarmee mensen deze behoeften kunnen vervullen. Van belang is dat men bij de opzet van nieuwe verzilverproducten in Nederland een goede regulering vooraf combineert met een goede controle achteraf en dat de producten eenvoudig, transparant en betrouwbaar zijn; dit verhoogt het vertrouwen in dergelijke producten voor alle partijen. Het is daarmee ook belangrijk dat dit initiatief komt vanuit betrouwbare instellingen. Hierbij kan een rol zijn weggelegd voor pensioenfondsen. Met het oog op de toekomst is het zeer van belang om na te denken over de oude dag. De respondenten vonden pensioenfondsen het meest betrouwbaar als aanbieder van een verzilverproduct. Naast een rol als aanbieder kunnen pensioenfondsen ook een rol spelen als financier. De laatste tijd komt veelvuldig in het nieuws dat pensioenfondsen meer in Nederland zouden moeten beleggen. De twee grootste pensioenuitvoerders van Nederland, APG en PGGM, hebben onlangs gepleit voor een Nationale Hypotheekbank. 7 Een andere rol voor de pensioensector kan zijn dat men in de toekomst pensioen opbouwt door de hypotheek deels met pensioenpremies af te lossen, bijvoorbeeld door middel van de spaarhypotheek 2.0. De pensioensector kan samen met anderen over de domeinen heen naar oplossingen zoeken om daarmee voor de toekomst te bereiken dat consumenten een betrouwbaar, transparant en eenvoudig product aangeboden krijgen dat voldoet aan hun behoeften. februari
Verzilveren van overwaarde. Om te voorzien in de eigen zorgbehoeften
Verzilveren van overwaarde Om te voorzien in de eigen zorgbehoeften INHOUD INTRODUCTIE DE HUIDIGE SITUATIE VERBETERPUNTEN ONTWERP CONCLUSIES 2 / 43 INTRODUCTIE ONDERZOEK INTRODUCTIE THEORETISCH KADER DATA
Nadere informatieLanger in eigen huis wonen; Is de omkeerhypotheek dé oplossing?
Tilburg University Tilburg School of Economics and Management Economics and Finance of Aging & Fiscale Economie Langer in eigen huis wonen; Is de omkeerhypotheek dé oplossing? Naam: Studierichtingen: Administratienummer:
Nadere informatieHypotheekrecht en - vormen
Hypotheekrecht en - vormen Wat is een hypotheek? Een hypotheek is in theorie een zekerheidsrecht. Wanneer u een hypotheek afsluit, geeft u het recht van hypotheek aan de geldverstrekker. Dit recht van
Nadere informatieUw hypotheek nu en in de toekomst
Uw hypotheek nu en in de toekomst V.29-08-2018 In deze brochure vindt u belangrijke informatie over uw hypotheek nu en in de toekomst Uw hypotheek vraagt om aandacht U heeft een hypotheek van DSB Bank
Nadere informatieUw hypotheek nu en in de toekomst
Uw hypotheek nu en in de toekomst In deze brochure vindt u belangrijke informatie over uw hypotheek nu en in de toekomst Uw hypotheek vraagt om aandacht U heeft een hypotheek van DSB Bank in faillissement
Nadere informatieHoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013?
Hoe zit het met op 31-12-2012 al bestaande hypotheken vanaf 1-1-2013? Voor alle op 31 december 2012 bestaande hypotheken blijven de oude hypotheekregels van kracht. Oversluiten van een bestaande schuld
Nadere informatieUitleg hypotheekvormen
Uitleg hypotheekvormen Een hypotheek, een belangrijke financiële beslissing Als u een huis wilt kopen, dan heeft u een hypotheek nodig. Maar ook als u uw huis gaat verbouwen is het goed om naar uw huidige
Nadere informatieHypotheekvormen samengevat
Hypotheekvormen samengevat Er bestaan in Nederland enkele honderden hypotheekvarianten. Dat lijkt heel veel, maar de meeste varianten zijn afgeleid van een aantal hoofdvormen. Uw eigen wensen en persoonlijke
Nadere informatieUitleg hypotheekvormen
Uitleg hypotheekvormen Annuïteitenhypotheek Lineaire hypotheek Levenhypotheek Beleggingshypotheek Spaarhypotheek Hybride hypotheek Bankspaarhypotheek Aflossingvrije hypotheek Krediethypotheek Direct beginnen
Nadere informatieBekijk de video door hier te klikken
Introductievideo WIJ VERHOGEN DE LEVENSSTANDAARD VAN SENIOREN Bekijk de video door hier te klikken Pagina 2 Ons Team WAT DOEN WIJ? Overwaarde in uw woning Woont u in een koopwoning die volledig of grotendeels
Nadere informatieVoor mensen die nog lang in hun eigen huis willen blijven wonen
Voor mensen die nog lang in hun eigen huis willen blijven wonen Ons Team Wie zijn wij? Wilt u nog lang in uw eigen huis blijven wonen? Als uw antwoord hierop ja is, dan is Behouden Huis uw ideale partner.
Nadere informatieWat je moet weten als je een hypotheek kiest?
Wat je moet weten als je een hypotheek kiest? Als je een hypotheek af gaat sluiten, moet je aan een heleboel dingen denken. We hebben een aantal vragen voor je op een rijtje. Klik op de doorlinks hiernaast
Nadere informatieOnderzoek hypotheken en bekendheid maatregelen Maart/april 2014
Onderzoek hypotheken en bekendheid maatregelen Maart/april 2014 Doelgroepinformatie De doelgroep bestaat uit huizenbezitters met hypotheek, die voornemens zijn binnen 2 jaar een nieuw huis te kopen. Dit
Nadere informatieNadeel Uiteindelijk wordt er geen vermogen opgebouwd om de hypotheek mee af te kunnen lossen.
Welke hypotheekvorm past het beste bij uw specifieke situatie? Het is fijn om van tevoren al te weten welke basis hypotheekvormen er bestaan. Hieronder staan de hypotheekvormen een voor een kort beschreven
Nadere informatieUitleg hypotheekvormen.
Ik wil mijn eerste huis kopen Uitleg hypotheekvormen. Als je graag een huis wilt kopen, dan heb je een hypotheek nodig. Ook als je je huis gaat verbouwen is het goed om naar je huidige hypotheek te kijken.
Nadere informatieDe Roche. Hypotheek waaier. Een persoonlijke keus voor uw toekomst. Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is
De Roche Hypotheek waaier Een persoonlijke keus voor uw toekomst Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is zeker niet eenvoudig; er zijn ontzettend veel mogelijkheden en bovendien vormt uw beslissing de
Nadere informatieBankspaarhypotheek PAUL SPATZKER HYP O THEEKA D VIES
Bankspaarhypotheek Sinds 1 januari 2013 is het niet meer mogelijk om een bancaire spaarhypotheek of een bancaire beleggingshypotheek af te sluiten. In bepaalde situaties geldt een overgangsrecht, namelijk
Nadere informatieHoe betrek je een eigen huis in het pensioeninkomen? Verzilveren zonder te verhuizen
Hoe betrek je een eigen huis in het pensioeninkomen? Verzilveren zonder te verhuizen Netspar/TIAS leergang 2017/2018 25 juni 2018 Diana Kridene-Lageman André Masteling Idoena Vankan Ghilain Vermeiren Begeleider:
Nadere informatieBekijk de video door hier te klikken
WIJ VERHOGEN DE LEVENSSTANDAARD VAN SENIOREN Bekijk de video door hier te klikken Pagina 2 WAT DOEN WIJ EN WIE ZIJN WIJ? HET OPERATIONELE TEAM Overwaarde in uw woning? Woont u in een koopwoning die volledig
Nadere informatieBijlage A. UW KLANTPROFIEL
Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met
Nadere informatieFinanciering woningaanpassingen een onderzoek van seniorenorganisatie ANBO
27-05-2015 Financiering woningaanpassingen een onderzoek van seniorenorganisatie ANBO Over dit onderzoek Dit onderzoek over wonen en verhuizen is uitgevoerd door seniorenorganisatie ANBO. Het betreft een
Nadere informatieKLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK
UW KLANTPROFIEL KLANTPROFIEL VOOR EEN ORIËNTATIE GESPREK Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis,
Nadere informatieEen eigen huis. mogelijkheden voor kopen of huren
Een eigen huis mogelijkheden voor kopen of huren Een woning kopen of huren? Verschillende verantwoordelijkheden Wilt u een woning kopen of een woning huren? Dat is een afweging die u maakt. Een van de
Nadere informatieBijlage A. UW KLANTPROFIEL
Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid
Nadere informatieOm de bijleenregeling uit te leggen worden de volgende termen gebruikt:
De bijleenregeling: Deze regeling is in werking getreden per 1 januari 2004. Door deze regeling wordt het voor huiseigenaren ongunstig om de overwaarde te gaan gebruiken voor andere zaken dan de financiering
Nadere informatieAlgemene informatie. Hypotheken - starter VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN
Algemene informatie Hypotheken - starter VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN Hypotheekvormen Er zijn verschillende vormen van hypotheken. Welke hypotheek het beste bij u past, is afhankelijk
Nadere informatieVerantwoord lenen bij OHRA
OHRA Hypotheken 2 Verantwoord lenen bij OHRA Inhoud 1. Belastingregels 5 2. Wilt u meer zekerheid over het terugbetalen? 7 2.1 Een deel van uw lening eerder terugbetalen 8 2.2 Een andere aflosvorm kiezen
Nadere informatieAlgemeen Geen Gering Globaal Goed. Aankoop woning Geen Gering Globaal Goed. Hypotheek algemeen Geen Gering Globaal Goed
Risicoprofiel Hoe is uw kennis en ervaring met / over: Algemeen Geen Gering Globaal Goed Ontwikkelingen op de financiële markten Financiële producten in het algemeen Fiscale wetgeving Sociale voorzieningen
Nadere informatieEen huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken
Een huis met een restschuld, kunt u dit voorkomen? www.zichtadviseurs.nl/hypotheken De huizenprijzen zijn in Nederland sinds 2008 flink gedaald. Dat is goed nieuws voor starters die een huis willen kopen.
Nadere informatieHypotheekvormen samengevat
Er bestaan in Nederland enkele honderden hypotheekvarianten. Dat lijkt veel, maar de meeste varianten zijn afgeleid van een aantal hoofdvormen. Uw eigen wensen en persoonlijke situatie leiden al vaak tot
Nadere informatiefinanciële dienstverlening
Algemene gegevens cliënt Algemene gegevens partner Naam : Naam : Geboortedatum : Geboortedatum : Algemene Kennis en Ervaring 1. Wat weet u van hypotheken? 2. Wat weet u van beleggingsproducten? 3. Wat
Nadere informatieDe verschillende hypotheekvormen
De verschillende hypotheekvormen Het lijkt, door de uiteenlopende namen voor hypotheken, alsof er veel verschillende hypotheken zijn. Dit valt heel erg mee. Verreweg de meeste hypotheken die tegenwoordig
Nadere informatieDe verschillende hypotheekvormen
De verschillende hypotheekvormen Hierbij ontvangt u een beschrijving van een vijftal hypotheekvormen. Wij willen u vragen dit alvast door te nemen zodat u reeds bekend bent met de diverse hypotheeksoorten.
Nadere informatieWELKOM! Harrie-Jan van Nunen MFP. Senioren en de eigen woning
WELKOM! Harrie-Jan van Nunen MFP Senioren en de eigen woning Programma 2 1. Aflossingsvrij; Een tikkende tijdbom? 2. Rekenen met verminderd inkomen 3. Nieuwe (NHG-)norm voor senioren in de praktijk 4.
Nadere informatieWij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt
Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt van onze dienstverlening. Deze tijd vraagt om transparantie. Wij regelen
Nadere informatieUW KLANTPROFIEL ALGEMEEN - DOEL ALGEMEEN - TOEKOMSTPERSPECTIEF. Welke verwachtingen in de toekomst hebt u?
UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid met
Nadere informatieAls u een woning koopt
2004 Als u een woning koopt Als u een woning koopt, heeft dat gevolgen voor uw belasting. Meestal levert het een belastingvoordeel op, omdat u de rente en een aantal andere kosten kunt aftrekken. Tegenover
Nadere informatieKlantprofiel De Kredieter BV
Klantprofiel De Kredieter BV Bestemd voor Naam : Adres : Geboortedatum : Burgerlijke staat : E-mailadres om nieuwsbrief te ontvangen Algemeen : Voor de financiële en persoonlijke gegevens wordt een apart
Nadere informatieVerantwoord lenen bij Delta Lloyd
Verantwoord lenen bij Delta Lloyd Beste klant, De huizenprijzen zijn de laatste jaren flink gedaald. Daardoor houden steeds meer mensen na verkoop van de woning een restschuld over. Als de verkoopopbrengst
Nadere informatieDe woningmarkt blijft in beweging, net als onze dienstverlening
De woningmarkt blijft in beweging, net als onze dienstverlening Onderwerpen 28 april 2016 Nieuwe Steen 3 1625 HV HOORN 0229-234 334 info@bvw.nl www.bvw.nl Ouders kunnen kinderen helpen met de koopwoning
Nadere informatieGrip op uw Vermogen. Aflossen, waarom goed voor u?
Aflossen, waarom goed voor u? Agenda 1. Even voorstellen 2. Aanleiding presentatie 3. Hypotheken: hoe zit het ook alweer? 4. Waarom aflossen? - Voor uzelf - Voor uw kinderen - Voor later 5. Hoe werkt aflossen?
Nadere informatieINVENTARISATIEFORMULIER HYPOTHEEKADVIES PARTICULIERE RELATIE. Afspraak gemaakt door : Naam relatie : Bestaande relatie Nieuwe relatie
INVENTARISATIEFORMULIER HYPOTHEEKADVIES PARTICULIERE RELATIE Afspraak gemaakt door : Naam relatie : Bestaande relatie Nieuwe relatie Telefoonnummer relatie : Naam adviseur : Tijdstip bezoek : dag om uur
Nadere informatieKLANTPROFIEL VOOR 2 personen
UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid
Nadere informatieU of uw fiscale partner verkoopt een eigen woning of heeft een eigenwoningreserve
UW WONING EN DE FISCUS U koopt een woning 2e woning Rente en kosten voor de eigenwoningschuld Niet aftrekbaar zijn: Eenmalig aftrekbare kosten Inkomsten Eigen Woning U sluit een spaar-, leven- of beleggingshypotheek
Nadere informatieVragenlijst klantprofiel Bestemd voor Naam : Adres : Geboortedatum : Burgerlijke staat : Algemeen. Kennis en ervaring
Vragenlijst klantprofiel Bestemd voor Naam : Adres : Geboortedatum : Burgerlijke staat : Algemeen Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving? Wat weet u van uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat
Nadere informatieDe Conservatrix Hypotheek
U mag vertrouwen op een aantrekkelijke rente. Maar dat is niet de enige zekerheid. De Conservatrix Hypotheek Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in
Nadere informatieBinnenkort heb je een afspraak met één van onze adviseurs. Om je goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van je nodig.
het klantprofiel Binnenkort heb je een afspraak met één van onze adviseurs. Om je goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van je nodig. Waarom een klantprofiel? Het klantprofiel heeft als
Nadere informatieEigen woning in Nederlandse pensioensysteem
Eigen woning in Nederlandse pensioensysteem Goed idee, of niet? Janneke Toussaint, Onderzoeksinstituut OTB Delft University of Technology Challenge the future Achtergrond Vergrijzing, globalisering, financiële
Nadere informatieAan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG
> Retouradres Postbus 20011 2500 EA Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG Turfmarkt 147 Den Haag Postbus 20011 2500 EA Den Haag 2511 DP Uw kenmerk
Nadere informatieINVENTARISATIEFORMULIER HYPOTHEEKADVIES PARTICULIERE RELATIE. Afspraak gemaakt door : Naam relatie : Telefoonnummer relatie : Naam adviseur :
INVENTARISATIEFORMULIER HYPOTHEEKADVIES PARTICULIERE RELATIE Afspraak gemaakt door : Naam relatie : Bestaande relatie Nieuwe relatie Telefoonnummer relatie : Naam adviseur : Tijdstip bezoek : dag om uur
Nadere informatieEen financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en
UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid
Nadere informatieBinnenkort hebt u een afspraak met één van onze adviseurs. Om u goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van u nodig.
Uw Klantprofiel Binnenkort hebt u een afspraak met één van onze adviseurs. Om u goed van dienst te kunnen zijn, hebben wij informatie van u nodig. Waarom een Klantprofiel? Het Klantprofiel heeft als doel
Nadere informatieBelasting betalen en Hypotheekrente aftrek. Ontwerp power point; Henk Douna
Belasting betalen en Hypotheekrente aftrek Ontwerp power point; Henk Douna De grootste financiële beslissing in een mensenleven 2 520.000.000.000,- ( 520 mrd) Totale hypotheekschuld van Nederlandse huishoudens
Nadere informatieDE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Uw woning huren of kopen?
D DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: VO O R BE EL Uw woning huren of kopen? 1 Met de vraag 'Een huis kopen of een huis AANBOD KOOPWONINGEN IS VEEL GROTER DAN AANBOD HUURWONINGEN huren?'
Nadere informatieUw rentevaste periode loopt af. Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk. verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen
Uw rentevaste periode loopt af Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen 2 De overheid heeft de afgelopen jaren veel gewijzigd op het gebied van hypotheekregels.
Nadere informatieUW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL
UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid
Nadere informatieDe Conservatrix Hypotheek
U mag vertrouwen op een aantrekkelijke rente. Maar dat is niet de enige zekerheid. De Conservatrix Hypotheek Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in
Nadere informatieDE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Uw woning huren of kopen?
DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Uw woning huren of kopen? 1 Met de vraag 'Een huis kopen of een huis huren?' kunt u op verschillende momenten in uw leven te maken krijgen. Bijvoorbeeld
Nadere informatieWie in 2014 een eigen woning heeft of graag een woning wil kopen, moet rekening houden met een aantal ontwikkelingen.
Hypotheekgids 2014 Inleiding Wie in 2014 een eigen woning heeft of graag een woning wil kopen, moet rekening houden met een aantal ontwikkelingen. De wijzigingen op het gebied van hypotheek en wonen zijn
Nadere informatieUw rentevaste periode loopt af. Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN
Uw rentevaste periode loopt af Maak in 4 stappen uw acties overzichtelijk VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN De overheid heeft de afgelopen jaren veel gewijzigd op het gebied van hypotheekregels.
Nadere informatieHypotheek in barre tijden
Regelingen en voorzieningen CODE 4.2.2.52 Hypotheek in barre tijden bronnen www.veh.nl, persbericht d.d. 3.11.2012 Geldgids juni 2012 N.B. Sinds de publicatie van onderstaand artikel is er voor huiseigenaren
Nadere informatieKwaliteitscheck. Heeft de adviseur jou van tevoren uitgelegd welke stappen je moet doorlopen om een hypotheek af te sluiten?
Kwaliteitscheck 1.)Verloop en tijdsduur Voordat je een hypotheek afsluit, moet de adviseur met jou een aantal stappen doorlopen. Hij moet jou van tevoren uitleggen welke stappen dat zijn. De stappen die
Nadere informatieBelangrijke informatie voor uw adviesgesprek
Belangrijke informatie voor uw adviesgesprek Waarom is deze brochure voor u belangrijk? U heeft binnenkort een hypotheekadviesgesprek met ons. Hiervoor is al een afspraak gemaakt. Het is belangrijk om
Nadere informatieDE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Lenen binnen de familie voor de financiering van de woning
D DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: VO O R BE EL Lenen binnen de familie voor de financiering van de woning 1 U kiest zelf waar u een hypotheek afsluit. Wanneer u denkt aan een hypotheek
Nadere informatieKlantprofiel (deel B)
Klantprofiel (deel B) Persoonlijk, Doordacht & Transparant Klantprofiel (deel B) 1 Inkomenssituatie Verwacht u de komende 2 5 jaar wijzigingen in uw inkomenssituatie door bijv. gezinsuitbreiding, functieverbetering,
Nadere informatieVragenlijst. Naam cliënt : Datum afspraak: Inkomen
Naam cliënt : Datum afspraak: Vragenlijst Inkomen Verwacht u de komende 2 5 jaar wijzigingen in uw inkomenssituatie door bijv. gezinsuitbreiding, functieverbetering, indiensttreding bij een andere werkgever
Nadere informatieAnnuïtair of lineair aflossen?
1 Annuïtair of lineair aflossen? Vind de hypotheekvorm voor jouw situatie Een publicatie van 2 Over eyeopen MEEUWENLAAN 98-100 1021 JL AMSTERDAM 020 303 1160 INFO@EYEOPEN.NL eyeopen is je eigen digitale
Nadere informatieKlantprofiel. Waaruit blijkt dat?
Klantprofiel Wat is uw burgerlijke staat? o Alleenstaand o Gehuwd(gemeenschap van goederen) o Gehuwd(huwelijkse voorwaarden) o Samenwonend met samenlevingscontract o Samenwonend zonder samenlevingscontract
Nadere informatieWat moet ik weten als ik een hypotheek kies?
Wat moet ik weten als ik een hypotheek kies? Ga niet over één nacht ijs... 1 Hoeveel kan ik lenen?... 2 Vaste of variabele rente?... 3 Rente kort of lang vastzetten?... 4 Hoogte van de rente... 4 Hoe zit
Nadere informatie2) Wanneer gaan de verschillende maatregelen in? Per 1 januari 2013
Oktober 2012 Nieuws hypotheekrenteaftrek Zoals het er nu voorstaat zal er vanaf 2013 alleen aftrek worden genoten voor hypotheekrente bij minimaal een annuïtaire aflossing. Op dit moment mag je nog de
Nadere informatieKLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK
UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid
Nadere informatieEen aflossingsvrije hypotheek? Laat u dan persoonlijk en deskundig informeren
Een aflossingsvrije hypotheek? Laat u dan persoonlijk en deskundig informeren In de media is er op dit moment veel aandacht voor de aflossingsvrije hypotheek. Meer dan 1 miljoen Nederlanders hebben de
Nadere informatieVOORWOORD INHOUD. Direct Zorgeloos Leven Direct Zorgeloos Genieten Direct Zorgeloos Wonen
Eindelijk genieten VOORWOORD VOORWOORD Uw woning heeft overwaarde! Lommerhuizen geeft u de mogelijkheid hierover te beschikken. Om dit te realiseren biedt Lommerhuizen u de volgende mogelijkheden: Direct
Nadere informatieBelastingplan 2013: Wet herziening fiscale behandeling eigen woning
Regelingen en voorzieningen CODE 3.2.3.30 verwachte wijzigingen Belastingplan 2013: Wet herziening fiscale behandeling eigen woning bronnen Informatieblad Woningmarkt 18.9.2012 Vragen en antwoorden over
Nadere informatieKlantprofiel. Inventariseren Algemeen klantprofiel. 1 Primaire behoefte
Klantprofiel Inventariseren Algemeen klantprofiel 1 Primaire behoefte 1.1 Waarom wilt u een hypotheek afsluiten? Aankoop eerste eigen woning (bestaand). Aankoop eerste eigen woning (nieuwbouw). Aankoop
Nadere informatieAlgemene informatie hypotheken (starter)
Algemene informatie hypotheken (starter) Wij zetten de belangrijkste begrippen voor u op een rijtje: Hypotheekvormen... 2 Annuïteitenhypotheek... 2 Lineaire hypotheek... 2 Leningvormen... 2 Doorlopend
Nadere informatieVragenlijst Particulieren
Vragenlijst Particulieren Naam cliënt Plaats Datum : : : In het kader van de Wet Financiële Dienstverlening (WFD) worden in dit document diverse vragen gesteld ter bepaling van het Klantprofiel van de
Nadere informatieVRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING
VRAGENLIJST KLANTENPROFIEL MBT HYPOTHECARIE FINANCIERING 1 Naam + geb.datum Adres(sen) Postcode/woonplaats Communicatiegegevens: Tel.nrs / emailadressen Bij welke bank(en) bankiert u momenteel? Burgerlijke
Nadere informatieHieronder alle reacties van Achmea, Delta Lloyd, ING, Obvion en Volksbank (SNS).
Hieronder alle reacties van Achmea, Delta Lloyd, ING, Obvion en Volksbank (SNS). Reactie Achmea dat hypotheken aanbiedt onder de labels Centraal Beheer en Woonfonds: Centraal Beheer en Woonfonds beraden
Nadere informatieDE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Lenen binnen de familie voor de financiering van de woning
DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Lenen binnen de familie voor de financiering van de woning 1 U kiest zelf waar u een hypotheek afsluit. Wanneer u denkt aan een hypotheek dan denkt
Nadere informatieAntwoorden Economie Extra opgaven hoofdstuk 1 en 2 (Pincode)
Antwoorden Economie Extra opgaven hoofdstuk 1 en 2 (Pincode) Antwoorden door een scholier 781 woorden 8 november 2004 6,3 88 keer beoordeeld Vak Methode Economie Pincode Extra Opgaven bij hoofdstuk 1 1
Nadere informatieWijzer over uw pensioen. In 12 antwoorden
Wijzer over uw pensioen In 12 antwoorden Pensioen. Geen gemakkelijk onderwerp als u er niet regelmatig mee bezig bent. En toch is het belangrijk. Want er komt een moment dat uw pensioen uw inkomen is.
Nadere informatieHoofdstuk 12. Vreemd vermogen op lange termijn. Een lening (schuld) met een looptijd van langer dan een jaar. We bespreken 3 verschillende leningen:
www.jooplengkeek.nl Vreemd vermogen op lange termijn Een lening (schuld) met een looptijd van langer dan een jaar. We bespreken 3 verschillende leningen: 1. Onderhandse lening. 2. Obligatie lening. 3.
Nadere informatieKenmerken van diverse basisvormen van hypothecaire leningen
Hypotheekvormen Kenmerken van diverse basisvormen van hypothecaire leningen Onderstaand geven wij u een korte beschrijving van de verschillende hypotheekvormen. Het betreft slechts een opsomming van de
Nadere informatieHypotheekschuld. Duur 30 jaar. Maandlasten
Hypotheekschuld Duur 30 jaar Maandlasten Tijdens de gehele looptijd betaalt u lage maandlasten. U betaalt alleen rente over de lening. Aan het einde van de looptijd blijft de hypotheekschuld bestaan. U
Nadere informatieTweede Kamer der Staten-Generaal
Tweede Kamer der Staten-Generaal 2 Vergaderjaar 2017 2018 Aanhangsel van de Handelingen Vragen gesteld door de leden der Kamer, met de daarop door de regering gegeven antwoorden 1979 Vragen van het lid
Nadere informatieDE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: De aflossing van de hypotheekschuld
D DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: VO O R BE EL De aflossing van de hypotheekschuld 1 Ook een hypotheek is geleend geld KENNIS VAN UW SITUATIE RONDOM Vrijwel iedereen die een woning
Nadere informatieKLANTPROFIEL HYPOTHEKEN
KLANTPROFIEL HYPOTHEKEN Adviseur: KLIENT/AANVRAGER: PARTNER: Naam:. Voorletters:. Adres:. PC/Plaats:. Telefoon:. Email:. Burg. Staat:. Algemeen klantprofiel Algemeen kennis en ervaring 1 Wat weet u van
Nadere informatieKies de hypotheek die bij u past. Heldere uitleg over uw mogelijkheden
Kies de hypotheek die bij u past Heldere uitleg over uw mogelijkheden 2 Introductie U bent op zoek naar een droomhuis. Of misschien heeft u dat huis zelfs al gevonden. Voordat u van het huis kunt gaan
Nadere informatieKLANTPROFIEL VOOR DHR. EN MEVR.
UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid
Nadere informatieUw hypotheek is uw en onze blijvende aandacht waard
Uw hypotheek is uw en onze blijvende aandacht waard Heeft u een hypothecaire lening of gaat u er binnenkort een afsluiten? Dan is het goed om met uw Erkend Hypothecair Planner te bekijken hoe deze het
Nadere informatiePENSIOENBAROMETER 2012 Onderzoek van GfK Panel Services in opdracht van Montae
PENSIOENBAROMETER 2012 Onderzoek van GfK Panel Services in opdracht van Montae Op macroniveau begrijpt de grote meerderheid van de Nederlandse werknemers dat ingrepen in het pensioenstelsel noodzakelijk
Nadere informatieUW KLANTPROFIEL. Vult u onderstaande vragen nauwkeurig in. ALGEMEEN - DOEL ALGEMEEN - TOEKOMSTPERSPECTIEF
UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid
Nadere informatieNieuwsbrief Thuisborg Finance Uitgave januari 2017
View this email in your browser Nieuwsbrief Thuisborg Finance Uitgave januari 2017 Deze mailing is de nieuwsbrief van januari van Thuisborg Finance aan haar relaties, waaronder haar investeerders en woningaanbieders.
Nadere informatiePersoonlijk profiel. Netto maximale maandelijkse woonlasten Tussen en netto per maand
Persoonlijk profiel In het kader van de Wet Financiële toezicht (Wft) leggen wij u een aantal vragen voor die betrekking hebben op uw toekomstverwachtingen en levensstijl. Toekomstperspectief aanvrager
Nadere informatieStarters Renteregeling
Starters Renteregeling De sleutel naar jouw eerste koophuis! Waarom de Starters Renteregeling? De Starters Renteregeling maakt een eigen woning mogelijk voor mensen die met hun huidige inkomen de maandelijkse
Nadere informatieUW KLANTPROFIEL KLANTPROFIEL
UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid
Nadere informatieRAADSVOORSTEL MET BESLUIT
RAADSVOORSTEL MET BESLUIT Raadsvergadering : 8 april 2019 Agendapunt : Onderwerp : Verzilverlening Portefeuillehouder : Libbe de Vries Beetsterzwaag, 5 maart 2019 Voorstel 1. De verordening Verordening
Nadere informatieKlantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)
Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Naam + Voorletters M/V Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats Gegevens nieuwe woning Adres Bestaand/Nieuwbouw
Nadere informatie