Feiten en cijfers 2012

Transcriptie

1 Feiten en cijfers 2012 Directieverslag Rabobank Westerbork

2 Het jubileumjaar 2012 levert een uitstekend resultaat op Opvallende groei zakelijke financieringen Rabobank Westerbork heeft in haar jubileumjaar, de bank bestaat 100 jaar, opnieuw een uitermate bevredigend resultaat behaald. Er werd in 2012 een nettowinst gerealiseerd van euro, ruim 6% meer dan in het voorgaande jaar. Kredietverlening Rabobank Westerbork zag in 2012 de kredietverlening met 4,9% toenemen. De toename bij particuliere financieringen bleef beperkt tot 0,6%. Het marktaandeel van Rabobank Westerbork in de particuliere hypothekenmarkt kwam uit op 31%, fors lager dan het gemiddelde van de afgelopen jaren. In 2012 kwam de woningmarkt door de aanhoudende crisis nog meer tot stilstand. Bedrijfsfinancieringen namen in 2012, na een weifelend begin, in de loop van het jaar in fors tempo toe. Tegen de landelijke tendens in werd uiteindelijk een stijging gemeten van 11,3%, een recordscore voor de bank. Grote aanjager van deze ontwikkeling is de agrarische sector. Er werd, mede met het oog op de toekomst en onder impuls van positieve resultaten, volop geïnvesteerd in bedrijfsovernames en uitbreiding, (ver)bouw van bedrijfshuisvesting en in grond. Sparen Rabobank Westerbork maakt het voor haar klanten extra aantrekkelijk om bij haar te sparen vanwege de toegevoegde coöperatieve component. Om deze component voor onze klanten te kunnen handhaven zijn in 2012 enkele aanpassingen doorgevoerd in de voorwaarden. Wij zijn daardoor minder aantrekkelijk geworden voor professionele partijen. Dit heeft een dempend effect op het spaarvolume gehad. De groei in spaargelden bleef dan ook beperkt tot 0,9%. De prijswinnaars van de quiz in Orvelte op 21 april kozen enige tijd later het luchtruim en maakten een onvergetelijke ballonvaart. ondervonden vanwege de mismatching van vorderingen en schulden binnen de Rabobankgroep. Na het plegen van enkele aanpassingen in deze posities werd in het resterende gedeelte van het jaar een ruimere rentemarge behaald. Door de malaise op de huizenmarkt blijft het aantal transacties achter, hetgeen een drukkend effect heeft op de opbrengsten. Zoals bij alle leden onder de aandacht is gebracht, is in 2012 het 100-jarig bestaan van de bank groots gevierd. De bank heeft hiervoor het nodige uitgetrokken zonder daarbij buitensporige activiteiten te organiseren. De resterende kostenstijging is het gevolg van interne kostenverrekeningen binnen de Rabobankgroep. De resultaatbijdrage was van dien aard dat de eigenvermogenspositie (opnieuw) is toegenomen. Resultaat Evenals het vorige jaar is 2012 voor Rabobank Westerbork uitstekend verlopen. In de eerste maanden van het jaar werd enige hinder 2 Directieverslag Rabobank Westerbork Feiten en cijfers 2012

3 100 jaar stevig verankerd en bij de tijd Ook in het 100 jarige bestaan van de Rabobank Westerbork zijn de oorspronkelijke coöperatieve uitgangspunten van de bank stevig verankerd en eigentijds. Een bank van en voor haar klanten die sterk geworteld is in de lokale maatschappij. De coöperatieve missie van de Rabobank Westerbork is rotsvast: het bieden van de best mogelijke financiële oplossingen aan haar klanten en het bijdragen aan versterking van welvaart en welzijn in de lokale maatschappij. Een bank van klanten Loyale klanten maken dat de Rabobank Westerbork bestaansrecht heeft. Gelukkig blijven de marktposities goed en weten we ze zelfs in 2012 op een aantal terreinen te verbeteren. Bovendien merken we dat er bij veel bestaande klanten nog mogelijkheden zijn om de klantrelatie te verdiepen. Om dit te bereiken blijven we ons continu professioneel ontwikkelen en verbeteren, waarbij het klantbelang centraal blijft staan. Hierbij luisteren we goed naar de wensen van onze klanten en stemmen we onze dienstverlening daar op af. Naast het oppakken van signalen uit klantcontacten en uit de lokale maatschappij, evalueren wij onze dienstverlening periodiek met de klankbordgroep leden. Deze klankbordgroep bestaat uit een afspiegeling van leden van de bank. Zij is in 2012 twee keer bijeen geweest. De besproken thema s zijn lokaal omgaan met virtualisering van de financiële dienstverlening en klantgericht invullen van zorgplicht geweest. Midden in de maatschappij We zijn onlosmakelijk verbonden met de lokale maatschappij. Onze coöperatieve identiteit maakt dat we meer zijn dan alleen financiële dienstverlener. We dienen de lokale maatschappij door bijvoorbeeld financiële bijdragen uit het projectenfonds voor maatschappelijke projecten. Daarnaast sponsoren wij het bloeiende verenigingsleven. We hebben hierbij ook oog voor de kleine kernen vanuit de overtuiging dat het verenigingsleven leefbaarheid bevordert. Naast het geven van financiële bijdragen zijn we persoonlijk zichtbaar in de diverse netwerken. Medewerkers De schaalgrootte van de bank maakt dat er korte lijnen zijn en medewerkers zich verantwoordelijk voelen om de dienstverlening naar haar klanten optimaal te verzorgen. Ze kennen veel klanten, de bank is nog persoonlijk. Ook voldoen ze aan de actuele deskundigheidseisen. Per ultimo 2012 bedroeg het aantal medewerkers 21 (in fulltime medewerkers). In 2012 is er geen sprake geweest van in- of uitdiensttredingen. Het museumdorp Orvelte was op 21 april 2012 voor even 'Rabodorp'. Met diverse activiteiten werden de talrijk aanwezige klanten van de bank vermaakt. Directieverslag Rabobank Westerbork Feiten en cijfers

4 normen. Gevolg van deze strengere eisen is dat naast de advisering ook het beheer intensiever is geworden. De inspanningen hebben er toe geleid dat de bank blijft voldoen aan de eisen van de gewijzigde wet- en regelgeving. Winstuitkeringsfonds Er heeft in 2012 geen toevoeging plaatsgevonden aan het Projectenfonds van de Rabobank Westerbork. In 2012 is euro uitgekeerd aan diverse lokale projecten en initiatieven. Op onze website leest u meer over de doelstelling en de voorwaarden van het Projectenfonds Rabobank Westerbork. Eén van de successen tijdens de jubileumweek: het kindercircus Pom Pom. Gemak van internet en persoonlijke dienstverlening: een sterke combinatie Ook in 2012 is de opmars van klantbediening via internet en mobiele telefoon onverminderd doorgezet. Per ultimo 2012 gebruikte maar liefst 1 op de 4 klanten mobielbankieren. Eind 2010 was dit nog maar 1 op de 20 klanten. Deze tendens is nog lang niet ten einde. Steeds meer klanten ontdekken het gemak van de virtuele klantbediening. Een bijkomend voordeel is dat producten eenvoudiger en begrijpelijker worden. De keerzijde kan zijn dat de virtuele dienstverlening als afstandelijker wordt ervaren, vooral als zaken moeilijker worden of als er problemen zijn die niet direct via internet zijn op te lossen. We merken dat klanten het op prijs stellen dat zij dan een medewerker van de bank persoonlijk kennen die hen met raad en daad terzijde staat. 100-jarig bestaan in 2012 Op 18 april 2012 bestond Rabobank Westerbork 100 jaar. In de week van 14 tot en met 21 april 2012 is dit feit gevierd met een scala aan activiteiten en festiviteiten. Veel activiteiten, waaronder bijvoorbeeld de Korenavond zijn coproducties geworden tussen medewerkers en klanten van de bank. Op 21 april is met ruim 1400 klanten de grote finale van het jubileumfeest gevierd in Orvelte, dat één dag was omgetoverd tot Rabodorp. Er kan worden teruggekeken op een zeer succesvolle jubileumweek. De ruim 4000 klanten die de diverse activiteiten en festiviteiten hebben bezocht, hebben hierover nog lange tijd met waardering gesproken. Uit het succes van de 100-jaarsviering maakt de bank op dat niet alleen de bank dicht bij haar klanten staat, maar dat haar klanten ook dicht bij de bank staan. Het bankhalbezoek voor eenvoudige servicehandelingen is door de virtualisering afgenomen en neemt, naar verwachting, de komende jaren verder af. De tijd die hierdoor vrijkomt wordt door de klantadviseurs aangegrepen om de klanten te benaderen voor actief onderhoud en advisering over hun financiële zaken. De rol van de klantadviseur is dus steeds meer die van sparringpartner en probleemoplosser. Nieuwe wet- en regelgeving In 2012 is veel energie gestoken in het aanpassen aan de nieuwe, strengere regelgeving. In het kader van de Wwft, de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, geldt dat de bank aan strenge voorschriften moet voldoen als het gaat om het vastleggen van klantinformatie, ook van klanten die we al jarenlang kennen. Voorts zijn door de AFM (Autoriteit Financiële Markten) de richtlijnen op het gebied van hypotheekadvisering aangescherpt. Ook hiervoor geldt dat de bank aan scherpere voorschriften moet voldoen als het gaat om de vastlegging van haar advies. Uit de vastlegging moet aantoonbaar en reconstrueerbaar zijn dat de bank het belang van haar klanten centraal stelt en het advies voldoet aan de externe De festiviteiten rondom het jubileum van de bank werden afgesloten met een zeilevenement voor de direct betrokkenen bij de organisatie. 4 Directieverslag Rabobank Westerbork Feiten en cijfers 2012

5 Verwachtingen voor 2013 Sombere economische vooruitzichten leiden tot beperkte verwachte groeipercentages van de balanscomponenten. Plannen voor een grondige opknapbeurt van het bankgebouw worden uitgewerkt. Het medewerkersbestand is uitgebreid ter versterking van de kwaliteit van de organisatie. De economische vooruitzichten voor 2013 zien er niet best uit, sterker nog: de komende jaren worden alom gezien als moeizaam. Nederland heeft sinds het 3de kwartaal van 2012 te kampen met een recessie, die tot de zwaarste uit de Eurozone behoort. Wij bevinden ons hierbij in het gezelschap van zuidelijke lidstaten, waar voorheen enigszins neerbuigend over werd gedaan. Ons land heeft sterk te lijden onder krimpende particuliere bestedingen. DNB constateert dat de consumptie in de komende 4 jaar met 5 procent zal dalen. In tegenstelling tot de veelal heersende gedachte dat de spaarzaamheid de oorzaak is, blijkt dit toch echt het besteedbare inkomen te zijn. De werkloosheid zal de komende jaren verder stijgen tot recordhoogtes (in absolute zin). Opnieuw zal er bezuinigd moeten worden op de overheidsuitgaven. Al deze ontwikkelingen leiden tot een laag consumenten- en ondernemersvertrouwen. In de verte lonken enkele lichtpuntjes, waaronder een mogelijke stabilisatie van de huizenmarkt. Inmiddels zijn de huizenprijzen gemiddeld genomen met 20% gedaald ten opzichte van Het gebied rondom Westerbork kent weinig conjunctuurgevoelige branches. Het MKB wordt echter wel degelijk geraakt door de economische omstandigheden in de vorm van minder consumentenbestedingen en investeringen. Rabobankgroep heeft in 2013 het door haar gevoerde renteverlagingsbeleid voortgezet. Langzamerhand zien we de concurrentie op de spaarmarkt weer toenemen. Voor 2013 wordt een rentemarge verwacht die gemiddeld hoger uit zal vallen dan in In 2013 worden plannen uitgewerkt om het bankgebouw een noodzakelijke opknapbeurt te laten ondergaan, niet alleen vanuit technisch en bouwkundig oogpunt, maar ook om de klantbediening te kunnen optimaliseren naar de huidige vereisten. Tevens heeft de bank verschillende deskundige en ervaren medewerkers aangetrokken, die de kwaliteit van de organisatie verder verhogen. Bovendien zijn de eisen qua regelgeving dusdanig aangescherpt dat ook de beheeromgeving versterkt dient te worden. Daarnaast wordt ingezet op een meer pro-actieve benadering van onze klanten in de vorm van gerichte acties, klantonderhoud en relatiebeheer. Naast deze organisatorische aanpassingen zijn verschillende wijzigingen doorgevoerd in de financiële verhoudingen binnen de Rabobankorganisatie. Hierdoor vindt een resultaatverschuiving plaats van lokaal naar centraal. Het financiële resultaat van de bank zal naar verwachting 20% lager uitvallen dan het resultaat over De agrarische sector, belangrijk voor onze bank, merkt minder van deze problematiek. De sector heeft, uitzonderingen daargelaten, de laatste jaren geprofiteerd van hogere opbrengstprijzen. Dit heeft geresulteerd in forse investeringen, hetgeen in het geval van melkveehouders mede werd ingegeven door de toekomst vanaf 2015, het tijdperk zonder melkquotum. De verwachtingen bij Rabobank Westerbork voor het jaar 2013 ten aanzien van uitzettingen zijn in overeenstemming met het economisch klimaat, er worden beperkte groeipercentages voorzien. De spaarmiddelen hebben een pas op de plaats gemaakt. De De nieuwe medewerkers van de bank in 2013: v.l.n.t. Myrella Jansen, Jans Hoving, Arjan Oosterdijk, Rinus Rijk, Henk Scholten en Hilga Westerveld. Directieverslag Rabobank Westerbork Feiten en cijfers

6 Bijgaand treft u de Feiten en cijfers aan over Deze cijfers zijn niet gecontroleerd. De cijfers in dit document zijn ontleend aan de jaarrekening 2012 waarbij de onafhankelijke accountant van Ernst & Young Accountants LLP op 13 augustus 2013 een goedkeurende controleverklaring heeft afgegeven. De jaarrekening en de overige gegevens liggen ter inzage op ons kantoor. De directie Cijfers 2012 van Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A. gevestigd te Westerbork, gemeente Midden-Drenthe Bij het onderdeel cijfers gaan we in op de financiële positie van de bank per 31 december 2012, waarbij we de belangrijkste elementen hebben vermeld: (Bedragen in duizenden euro's) Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A., gevestigd te Westerbork, gemeente Midden-Drenthe, aangesloten bij de Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A. Oprichtingsdatum: 18 april 1912 Kamtooradres: Hoofdstraat 29, Westerbork Balanstotaal De belangrijkste posten hiervan zijn: Kredieten aan cliënten Deelnemingen Materiële vaste activa Raad van commissarissen mr. D. Hoorn, voorzitter H. Brink M. Louissen H. Oort T.H. de Vries-Derks Directie drs. R. Welles, voorzitter T. Hadders Toevertrouwde middelen Algemene reserve De bank heeft in 2012 de volgende resultaten behaald: Baten Rentebaten Rentelasten Rente Provisies Opbrengsten uit deelnemingen Overige baten - 5 Totaal baten Lasten Personeelskosten Overige kosten Totaal lasten Bedrijfsresultaat vóór toevoeging aan voorziening kredietrisico's Toevoeging aan voorziening kredietrisico's Bedrijfsresultaat vóór belastingen Nettowinst Als volgt verdeeld: Toevoeging aan Algemene Reserve Het gemiddeld aantal personeelsleden, omgerekend in mensjaren (in fte's) Directieverslag Rabobank Westerbork Feiten en cijfers 2012