PORTFOLIO ADVICE UW EXCLUSIEVE BELEGGING-GPS PRIORITY BANKING

Transcriptie

1 PORTFOLIO ADVICE WEGWIJS IN UW BELEGGINGEN UW EXCLUSIEVE BELEGGING-GPS PRIORITY BANKING

2 Uw vermogen verdient onze aandacht, zorg en begeleiding. Daarom biedt BNP Paribas Fortis Priority Banking gepaste diensten aan die uw spaar- en beleggingstegoeden beschermen en doen groeien. Hierbij laten we ons leiden door uw financiële situatie, persoonlijke doelstellingen, uw kennis en ervaring. Hoe doen we dat? Door een nauwgezette opvolging van uw beleggingsportefeuille. U mag daarbij rekenen op een intense dialoog met uw Adviseur Priority (by James). Elke 3 maanden ontvangt u ook een analyserapport met de samenstelling van uw portefeuille. U wordt bovendien minstens eenmaal per jaar uitgenodigd voor een evaluatiegesprek met check-up. Het moment om enkele belangrijke vragen te stellen. Evolueert mijn portefeuille zoals verwacht? Voldoen mijn actuele beleggingen nog aan mijn initiële verwachtingen? Dringt een bijsturing zich op? Uw Adviseur Priority staat klaar om op al uw vragen de juiste antwoorden te vinden! PORTFOLIO ADVICE Uw exclusieve belegging-gps

3 Wat is PORTFOLIO ADVICE? Met Portfolio Advice beschikt u over een handig en veelzijdig instrument. Wat betekent dit concreet? U blijft al uw beleggingsbeslissingen zelf nemen, maar u kunt op elk moment rekenen op een volledig uitgeruste GPS die u de juiste weg toont. Portfolio Advice combineert immers een heel aantal mogelijkheden: Met het analyserapport maakt Portfolio Advice elke 3 maanden een foto van uw portefeuille. Deze momentopname vertelt u wat het rendement van uw portefeuille is, hoeveel risico ze loopt en in welke mate ze overeenstemt met uw beleggersprofiel en de referentieportefeuille. Tijdens het portefeuillegesprek maakt u samen met uw vertrouwde adviseur een uitgebreide analyse van uw persoonlijke situatie. Deze benadering zorgt ervoor dat we u steeds beleggingsoplossingen voorstellen die volledig in lijn liggen met uw financiële situatie, uw doelstellingen en uw kennis en ervaring op beleggingsgebied. U beschikt over knipperlichten: automatische signalen die u waarschuwen als het risico van uw portefeuille groter dan aanvaardbaar is voor uw beleggersprofiel. 4 Door onze herbeleggingsadviezen hoeft u niet te zoeken naar alternatieven voor beleggingen die op de vervaldag komen. U krijgt enkel adviezen die perfect passen binnen uw huidige portefeuille en uw beleggersprofiel. Door de koersopvolging weet u wanneer de koers (van een waarde die u wil volgen) een bepaalde onder- of bovengrens heeft bereikt. Met onze aanpak Sparen en beleggen op maat beschikt u over een totaalpakket voor uw spaar- en beleggingstegoeden inclusief fiscale oplossingen zoals pensioensparen.

4 Ons vertrekpunt: UW BELEGGERSPROFIEL EN UW BELEGGINGS- PORTEFEUILLE Portfolio Advice is een handig hulpmiddel bij al uw beleggingsactiviteiten. Maar voor dat we u van degelijk advies kunnen voorzien, moeten we eerst een aantal persoonlijke gegevens kennen. 6 BELEGGERSPROFIEL We beginnen met een analyse van uw persoonlijke situatie. Aan de hand van 2 afzonderlijke vragenlijsten bepalen we zo uw beleggersprofiel. De eerste vragenlijst vult u in uw kantoor samen met uw adviseur in. Hierbij peilen we naar uw financiële situatie. De tweede vragenlijst kunt u in uw kantoor of op Easy Banking Web invullen. Deze gaat over uw doelstellingen: elk Portfolio Advice-contract wordt gekoppeld aan uw doelstellingen, uw voorkeuren qua inkomsten en uw risico-appetijt/-tolerantie.

5 > > UW BELEGGERSPROFIEL EN UW BELEGGINGSPORTEFEUILLE F i n a n c i ë l e s i t u a t i e K e n BELEGGERS- PROFIEL n i s e n Beleggingsdoelstellingen FINANCIËLE SITUATIE Welke inkomsten ontvangt u? Hoeveel kunt u sparen en beleggen? In welke mate bent u financieel in staat om de risico s van uw beleggingen op te vangen? BELEGGINGSDOELSTELLINGEN Wat is uw beleggingshorizon? Wilt u graag een regelmatig inkomen? Hoe staat u tegenover bepaalde risico s? Wat verstaan we onder beleggingshorizon? Uw Adviseur Priority zal u producten voorstellen om een portefeuille uit te bouwen die rekening houdt met de gemiddelde horizon die u heeft bepaald in het beleggersprofiel. Dat gemiddelde wordt gewogen op basis van het aandeel dat elk product in de samenstelling van de portefeuille vertegenwoordigt. Er bestaan vijf beleggersprofielen: conservatief, defensief, neutraal, dynamisch en agressief. Bij elk van deze profielen hoort een duidelijke beleggingsstrategie. KENNIS EN ERVARING Kent u de kenmerken en risico s die aan de verschillende beleggingscategorieën zijn verbonden? E r v a n r i g 8 BELEGGINGSPORTEFEUILLE Dit is een analyse over de samenstelling van uw beleggingsportefeuille. We controleren of volgende voorwaarden worden nageleefd: De contractuele grenzen (grenzen voor de verdeling van de activa over de verschillende activaklassen): komt het gewicht van de verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, alternatieve beleggingen en liquiditeiten) overeen met uw beleggersprofiel? De diversificatieregels: biedt uw portefeuille een optimale spreiding van uw beleggingen? Het risiconiveau van uw beleggersprofiel: stemt het risiconiveau van uw portefeuille wel overeen met uw risico-appetijt en -tolerantie? r s i D i v e f i c a t i e R i s i c o n i Co n t r a c t u e l e g re n ze n SAMENSTELLING VAN PORTEFEUILLE v e a u

6 > > UW BELEGGERSPROFIEL EN UW BELEGGINGSPORTEFEUILLE WELKE BELEGGINGEN passen bij uw portefeuille? Elke belegging krijgt een score mee tussen 1 en 7, waarbij 1 het laagste risico weergeeft (de hoogste veiligheid) en 7 het hoogste risico. Net zoals voor de beleggingshorizon wordt ook voor de risicoklasse een gewogen gemiddelde toegepast. Aan elk profiel wordt dus een maximaal gewogen risiconiveau gekoppeld dat wordt bepaald op niveau van de portefeuille. Als het gewogen gemiddelde risicobudget op basis van het profiel bijvoorbeeld gelijk is aan 4, dan betekent dit dat u, bijvoorbeeld, 50 procent van uw tegoeden in producten met risicoklasse 5 en 50 procent van uw tegoeden in producten met risicoklasse 3 mag beleggen. Bijkomend beperken we het risico voor defensieve en conservatieve beleggersprofielen door producten met een te hoge risicoklasse uit te sluiten of te beperken. 10 WAT VERSTAAN WE ONDER RISICOKLASSE? Lager risico Potentieel lagere opbrengst Voor elk product bepalen wij een risicoklasse. Deze risicoklasse hangt onder andere af van het type activa waarin wordt belegd (aandelen, obligaties, liquiditeiten enz.). Zij wordt voorgesteld op een schaal van 1 tot 7, waarbij 1 staat voor het kleinste risico en 7 voor het grootste risico. De risicoklasse wordt berekend en opgevolgd door de bank of de emittent van het product en kan dus mettertijd wijzigen. De risicoklasse is een indicator en geen doelstelling of waarborg. GEWOGEN GEMIDDELD RISICO VOOR UW PORTEFEUILLE VOLGENS UW BELEGGERSPROFIEL Beleggersprofiel Hoger risico Potentieel hogere opbrengst Gewogen gemiddeld risico Conservatief 3 Defensief 4 Neutraal 5 Dynamisch 6 Agressief 7

7 > > UW BELEGGERSPROFIEL EN UW BELEGGINGSPORTEFEUILLE 12 Wanneer wij u beleggingsadvies geven, maken wij een analyse om er zeker van te zijn dat de transactie in overeenstemming is met uw profiel. Portfolio Advice werkt immers op basis van de samenstelling van uw portefeuille. In de regel wordt uitgegaan van uw beleggingsportefeuille met daarin: Effectenrekening: op deze rekening deponeert u uw obligaties, aandelen en fondsen. Beleggersrekening: via deze rekening verlopen alle verrichtingen m.b.t. uw portefeuille (vervallen kapitalen, coupons en dividenden). Spaarrekening: hier parkeert u cash geld (bijvoorbeeld in afwachting van een interessante beleggingskans). Tot 4 termijnrekeningen, tot 10 beleggingsverzekeringen en tot 4 spaarrekeningen.

8 Portfolio Advice ONZE DIENSTVERLENING Het resultaat van onze analyse: HET RAPPORT U ontvangt elke 3 maanden een analyserapport. Daarin onderzoeken we de globale samenstelling van uw portefeuille. U krijgt antwoorden op enkele cruciale vragen, zoals: is het risico evenwichtig verdeeld over mijn portefeuille? Is mijn portefeuille eigenlijk goed gediversifieerd? 14 Het analyserapport is een werkinstrument. Het signaleert ook aandachtspunten zoals een te hoog risico of een te grote afwijking tegenover uw referentieportefeuille. Uw adviseur zal dit rapport graag met u doornemen en verder toelichten. Het analyserapport bespreekt: het risico van de portefeuille; de verdeling van de portefeuille over aandelen, obligaties, alternatieve beleggingen en cash; het rendement; de vervaldagkalender; uw beleggingshorizon; uw kennis en ervaring in beleggingsproducten. U krijgt antwoorden op cruciale vragen.

9 > > PORTFOLIO ADVICE: ONZE DIENSTVERLENING 16 Onderbouwde ADVIESGESPREKKEN BNP Paribas Fortis Priority Banking verbindt onmiddellijk advies aan de analyserapporten van Portfolio Advice. Dit engagement maakt integraal deel uit van het Priority-aanbod. Tijdens het adviesgesprek vergelijkt uw adviseur de bestaande portefeuille met de referentieportefeuille en doet hij concrete beleggingsvoorstellen. Die houden steeds rekening met: uw kennis en ervaring in beleggingsproducten; uw beleggersprofiel; de samenstelling van uw huidige portefeuille; de visie van BNP Paribas Fortis op de markten; uw specifieke wensen en verwachtingen. Meer uitleg over onze gedragscode bij beleggen leest u in de brochure Verantwoord beleggen. Voor alle andere vragen kunt u uiteraard terecht bij uw persoonlijke adviseur. HET RISICO VAN UW PORTEFEUILLE nauwgezet opgevolgd Wanneer u uw vermogen aan BNP Paribas Fortis heeft toevertrouwd dan is het belangrijk dat wij u op de hoogte houden bij belangrijke evoluties van uw portefeuille. Want de toestand op de financiële markten kan snel veranderen. Daarom bewaakt Portfolio Advice de volatiliteit van uw portefeuille van heel dichtbij. Met volatiliteit wordt bedoeld: de mate waarin de rendementen van een bepaald effect of portefeuille op en neer bewegen. U ontvangt een bericht via een personal message in uw Easy Banking Web om u te informeren over de waardeverandering. Als u geen gebruik maakt van Easy Banking Web ontvangt u een brief per post.

10 > > PORTFOLIO ADVICE: ONZE DIENSTVERLENING HERBELEGGINGSADVIES: op maat van uw portefeuille 18 KOERSOPVOLGING: meteen op de hoogte van significante wijzigingen Portfolio Advice bezorgt u herbeleggingsvoorstellen bij elke eindvervaldag van een effect. Uw Adviseur Priority houdt enkel de voorstellen over die: passen bij uw beleggersprofiel. passen bij uw kennis en ervaring (of die van de referentiepersoon, zie pg 20). passen bij de actuele samenstelling van uw portefeuille. ertoe bijdragen dat uw portefeuille nog beter de ideale referentieportefeuille voor uw profiel benadert. Uiteraard beslist u zelf om het gegeven advies al dan niet op te volgen. Uiteraard kunt u uw portefeuille én de financiële markten én de actualiteit van dichtbij opvolgen. Maar u kunt evengoed Portfolio Advice inschakelen als een alerte secretaris. Die verwittigt u als de inventariswaarde van fonds X de bovengrens van pakweg 35 euro doorbreekt. Of als een effect onder pakweg 15 euro gezakt is waardoor het naar uw oordeel koopwaardig wordt. In Easy Banking Web stelt u in op welk koersniveau u een alert wilt krijgen voor een bepaalde waarde. U hoeft die waarde niet eens te bezitten. U bepaalt helemaal zelf wat u wilt opvolgen.

11 > > PORTFOLIO ADVICE: ONZE DIENSTVERLENING REFERENTIEPERSOON 20 U beschikt over de mogelijkheid om een referentiepersoon aan te duiden, waardoor u een grotere flexibiliteit geniet op maat van uw specifieke behoeften. Voortaan kan voor elk contract één referentiepersoon worden aangewezen, en die mag dan als enige beleggingsadvies ontvangen. In dit geval houden wij alleen rekening met de kennis en ervaring van die referentiepersoon.

12 22 PORTFOLIO ADVICE een privilege van BNP Paribas Fortis Priority Banking Portfolio Advice levert de analyses waarover uw persoonlijke adviseur en u het tijdens de yearly check-up zullen hebben. Maar uiteraard hoeft u daar niet op te wachten. Indien interesse, neem zo snel mogelijk contact op met uw Adviseur Priority. Laat u overtuigen door een demonstratie. Uw adviseur doet meteen het nodige om uw Portfolio Advice startklaar te zetten. De ervaring leert dat u al snel niet meer zonder zult kunnen! CONTACTEER UW ADVISEUR PRIORITY.

13 VOLG ONS op Facebook facebook.com/ bnpparibasfortisbelgie STEL UW VRAAG op Twitter twitter.com/ vraagbnppf BEL ONS (ma-vrij 7-22 u.; za 9-17 u.) BEZOEK ONS bnpparibasfortis.be/ priority KOM LANGS in het kantoor (na afspraak, ma-vrij tot 20 u.; za 9-12 u.) V.U.: Emilie Jacqueroux, BNP Paribas Fortis VN, Warandeberg 3, B-1000 Brussel, RPR Brussel, BTW BE , FSMA nr A I / PIN9727 Deze brochure werd gedrukt op 100% gerecycleerd papier met het Europees Ecolabel