1. Wat is MiFID? Risicoacceptatiebeleid Belangrijkste kernmerken van de producten Beleid inzake belangenconflicten...

Transcriptie

1 i MiFID-BELEID ID

2 AVIABEL MiFID-BELEID Inhoud 1. Wat is MiFID? Risicoacceptatiebeleid Belangrijkste kernmerken van de producten Beleid inzake belangenconflicten Vergoedingsbeleid Kosten en tarieven Beheer van klachten Samenstelling van uw dossier / Bescherming en bewaring van uw gegevens Bijkomende informatie Contacteer ons...8 T: FAX /8

3 1. Wat is MiFID? MiFID (Markets in Financial Instruments Directive) is een geheel van Europese rechtsregels die bijdragen tot de harmonisatie van de Europese wetgeving op het vlak van transacties van financiële producten en de integratie van de financiële markten. De belangrijkste doelstellingen vtan MiFID zijn enerzijds de concurrentie en transparantie van de financiële markten te versterken en anderzijds de consument beter te beschermen. De Belgische wetgever heeft de richtlijn in de Belgische wetgeving geïntegreerd via de wet Twin Peaks II van 30 juli Die wet werd aangevuld met drie KB s van 21 februari De circulaire FSMA_2014_02 van 16 april 2014 vervolledigt en preciseert deze wetgeving, die op 30 april 2014 van kracht werd, verder. Zorgplicht De zorgplicht houdt in dat verzekeraars en tussenpersonen eerlijk, rechtvaardig en professioneel moeten handelen, zodat de belangen van de klanten het best gediend worden. Ze moeten erover waken dat de verzekeringscontracten die ze voorstellen beantwoorden aan de eisen en behoeften van hun klanten, op basis van de informatie die ze verzamelen bij hen (bij AVIABEL gebeurt dit meestal via een verzekeringstussenpersoon). De medewerkers van AVIABEL staan meestal in contact met de verzekeringstussenpersoon, die de ontvangen informatie (via een vragenlijst of andere tools) overdraagt aan de maatschappij. In een uitzonderlijk geval waarbij de informatie rechtstreeks bij de klant ingewonnen wordt, zijn de medewerkers van AVIABEL op de hoogte van de producten en diensten van AVIABEL en de MiFID-regelgeving, en kunnen ze de klant informeren. De MiFID-reglementering is van toepassing op alle verzekeringen, waarbij een onderscheid gemaakt wordt naargelang het gaat om grote risico s (waaronder verzekeringen voor luchttransport) of om eenvoudigere risico s (zoals spaar- en beleggingsverzekeringen). De MiFID-regels hebben betrekking op 5 domeinen: Zorgplicht van verzekeraars en verzekeringstussenpersonen tegenover hun klanten (know your customer) Informatieplicht van verzekeraars en verzekeringstussenpersonen tegenover hun klanten (inform your customer) Beheer van belangenconflicten binnen de verzekeringsmaatschappij Vergoedingsbeleid en transparantie van kosten Interne organisatie van de verzekeraar Afhankelijk van het feit of er een tussenkomst van een verzekeringstussenpersoon is of niet en van de aard van de betrokken verzekeringsproducten, verschillen de verplichtingen en worden deze soms opgesplitst tussen verzekeraars en de tussenpersoon. Informatieplicht De belangrijkste gedragsregels met betrekking tot informatie aan klanten kunnen als volgt samengevat worden: De klant moet voorafgaand aan een bemiddelingsdienst, voldoende informatie krijgen om een beslissing te kunnen nemen (een verzekeringscontract onderschrijven of niet en/of informatie vragen of niet) De informatie moet verleend worden op een specifieke drager (duurzame drager of website) De informatie moet correct, helder en niet misleidend zijn. De nieuwe verplichtingen hebben zowel betrekking op de leverancier van de diensten en de diensten zelf als op de verzekeringscontracten waarop deze diensten van toepassing zijn. Deze informatieplicht houdtrekening met de kenmerken van de betrokken verzekeringscontracten en kan dus verschillen naargelang het gaat om een spaar- en beleggingsproduct of niet. AVIABEL, een verzekeraar die gespecialiseerd is in luchtvaartverzekeringen, biedt dergelijke verzekeringen niet aan. T: FAX /8

4 Beheer van belangenconflicten Wanneer verzekeringsdiensten geleverd worden, is het mogelijk dat er belangenconflicten optreden tussen de verzekeraar en/of de tussenpersoon en één of meerdere klanten. Een belangenconflict treedt op wanneer de maatschappij en/of de tussenpersoon voordeel zouden kunnen halen uit een situatie terwijl de klant door die situatie een mogelijk nadeel zou oplopen. Om belangenconflicten te vermijden en te beheren, neemt AVIABEL organisatorische maatregelen en hanteert de maatschappij administratieve procedures met het oog op: Het blootleggen van situaties die leiden of kunnen leiden tot belangenconflicten; het vermijden van belangenconflicten; het uitwerken van een adequaat beleid om het beheer van belangenconflicten te ontwikkelen en te onderhouden. 2. Risicoacceptatiebeleid AVIABEL werd opgericht in 1935 en had als missie de Europese referentieverzekeraar te worden voor general aviation en risico s gelinkt aan de luchtvaart. AVIABEL is actief in alle segmenten van de luchtvaart, van de grootste tot de kleinste vliegtuigen. Niettemin is de core business van AVIABEL general aviation, tot 60 passagiersplaatsen en verwante risico s. AVIABEL is een erkende leader in deze markt. In het segment van de luchtvaartmaatschappijen heeft AVIABEL een aparte aanpak, gebaseerd op medeverzekering. De zgn. major airlines (gemiddelde waarde van de vloot boven 3,5 miljard dollar) kunnen aanvaard worden, maar enkel als bepaalde specifieke criteria vervuld zijn. AVIABEL profileert zich vandaag ook inzake verzekering voor luchthavens en fabrikanten in de luchtvaartsector. AVIABEL aanvaardt dossiers van verlies van vergunning voor lijnpiloten en biedt ook een bescherming aan leerling-piloten. De maatschappelijke zetel van AVIABEL is gesitueerd in Brussel (België), waar zich ook het internationale onderschrijvingsplatform van AVIABEL bevindt. AVIABEL heeft een bijkantoor in Amsterdam (Nederland), de Nederlandse Luchtvaartpool, die voornamelijk de Nederlandse markt bedient. AVIABEL heeft ook een filiaal in Luxemburg, AVIABEL RE, dat de risico s van AVIABEL NV herverzekert. Dankzij de toelating om in vrije dienstverlening te werken in alle lidstaten van de Europese Unie en de Europese Economische Ruimte, verzekert AVIABEL niet enkel risico s in de Benelux, maar ook in Frankrijk, Spanje, Portugal, Groot- Brittannië en heel Europa. In herverzekering aanvaardt AVIABEL risico s in de hele wereld. T: FAX /8

5 3. Belangrijkste kernmerken van de producten AVIABEL stelt verzekeringsoplossingen voor die voornamelijk de volgende risico s dekken: Vliegtuigen en helicopters (per toestel of per vloot) Verzekeringen voor drones Verzekering algemene burgerlijke aansprakelijkheid en productaansprakelijkheid voor de luchtvaartsector en verwante diensten Verzekering BA Luchthaven Verzekering tegen verlies van vergunning (piloten) Verzekering individuele ongevallen (piloten) Per product werden informatiefiches opgesteld om de verzekerde risico s in detail te beschrijven. De algemene voorwaarden van onze contracten zijn beschikbaar op onze website of op aanvraag. Uw makelaar zal samen met u de specifieke voorwaarden voor de dekking bespreken en vastleggen, in functie van uw behoeften en op voorwaarde dat de verzekeraar deze aanvaardt. 4. Beleid inzake belangenconflicten Identificatie van belangenconflicten AVIABEL heeft zijn activiteiten doorgelicht om situaties te ontdekken die aanleiding kunnen geven tot belangenconflicten. Wij hebben ook adequate procedures opgesteld om op een redelijke manier eventuele conflicterende situaties te beheersen. Opleiding en begeleiding De procedures en gedragsregels van AVIABEL stipuleren dat de medewerkers steeds een onafhankelijke positie moeten innemen in de omgang met dossiers en klanten. De maatregelen die gericht zijn op het vermijden van belangenconflicten worden hieronder opgelijst. AVIABEL waakt erover zijn medewerkers zodanig op te leiden dat ze volledig op de hoogte zijn van hun verantwoordelijkheden en verplichtingen en in staat zijn om belangenconflicten op een adequate manier te beheersen. Scheiding van functies om belangenconflicten te vermijden die gelinkt zijn aan de activiteiten inherent aan de verzekering van de risico s die AVIABEL op zich neemt, past AVIABEL een hiërarchische scheiding toe. Geschenken alle medewerkers van AVIABEL zijn opgeleid, zodat ze geen geschenken of voordelen vragen of aanvaarden die hun onpartijdigheid of integriteit in het gedrang zouden kunnen brengen, ongeacht of het gaat om geschenken of voordelen afkomstig van klanten, leveranciers of derden. T: FAX /8

6 Belangenconflict van de leidinggevende van de medewerkers de medewerkers van AVIABEL mogen de informatie over een klant waarover ze beschikken in het kader van hun professionele activiteiten niet gebruiken voor eigen rekening. Overigens zijn hun individuele activiteiten onderworpen aan interne controleprocedures. Melding van belangenconflicten Als blijkt dat de genomen maatregelen niet volstaan om alle belangenconflicten te elimineren, dan verwittigt AVIABEL de klant op een duidelijke en precieze wijze over de algemene aard of de oorzaak van deze belangenconflicten vooraleer te handelen in eigen naam, opdat de klant met kennis van zaken een beslissing kan nemen. Als leverancier van diensten in luchtvaartverzekeringen kan AVIABEL situaties tegenkomen waarin de belangen van een klant conflicteren met deze van een andere klant of van de maatschappij zelf. In die optiek hebben de volgende gedragsregels en procedures een zeker belang: De gedragscode van AVIABEL en de business standards, bijvoorbeeld op het vlak van relatiegeschenken; De regels met betrekking tot externe mandaten van bestuurders van AVIABEL; De vergoedingspolitiek van tussenpersonen; De klachtenprocedure. 5. Vergoedingsbeleid Zoals gebruikelijk in de verzekeringssectorvergoedt AVIABEL makelaars via commissies die berekend worden via een percentage van de brutopremie zonder kosten. Deze percentages variëren naargelang de verzekerde risico s en zijn conform aan de praktijken en gebruiken van de markt. In België bedragen deze percentages in het algemeen 10% op de premies met betrekking tot Casco / Casco oorlog en 15% op de andere waarborgen. Als de makelaar het verzekeringscontract uitgeeft en andere beheersactiviteiten uitoefent als mandataris van de verzekeraar, dan kan hij een bijkomende vergoeding ontvangen voor deze diensten. 6. Kosten en tarieven AVIABEL bepaalt zijn tarief risico per risico, via een analyse op basis van de informatie die de makelaar doorgegeven heeft (meestal op basis van een vragenlijst die ingevuld werd door de verzekeringnemer). In de tarificatie wordt rekening gehouden met een aantal criteria eigen aan het risico: het type en de waarde van het toestel, de staat van onderhoud, het gebruik, de kwalificaties en ervaring van de piloot, het geografische risico, de schadestatistiek Bovenop de basispremie, die de commissie van de makelaar omvat, komen er dossierkosten (5 euro ) en taksen, waarvan het percentage verschilt naargelang de staat waar het risico zich bevindt (doorgaans het land van inschrijving van het toestel). T: FAX /8

7 7. Beheer van klachten AVIABEL voert zijn verzekeringsengagement uit met respect voor zijn waarden: innovatie, integriteit, snelheid en rechtsgeldigheid. Elke klacht die bij AVIABEL aangebracht wordt door de Ombudsman van de Verzekeringen of via een andere weg, wordt overgemaakt en opgevolgd door de compliance officer van AVIABEL, die binnen drie werkdagen de ontvangst ervan bevestigt. Een kopie van elke klacht wordt door de compliance officer overgemaakt aan het directiecomité (in de persoon van de CEO). Naargelang de aard van de klacht stuurt de compliance officer deze door naar de verantwoordelijke van de betrokken afdeling: Underwriting, Claims, of Finance. Als de klacht intern als gegrond beschouwd wordt, dan wordt meteen de best mogelijke oplossing toegepast met voorafgaandelijke goedkeuring van het directiecomité. Wordt de klacht intern als niet-gegrond beschouwd, dan wordt daarover een gemotiveerd rapport opgesteld, vergezeld van de bijhorende documenten, dat vervolgens ter goedkeuring wordt voorgelegd aan het directiecomité. Elke klacht wordt in principe binnen vier weken behandeld, tenzij in geval van een gerechtvaardigde en gemotiveerde uitzondering. De compliance officer verwittigt de ombudsman in voorkomend geval van het gevolg dat door AVIABEL aan de klacht gegeven werd. Bij het afsluiten van het klachtendossier wordt dit gearchiveerd in de polis of het betrokken schadedossier, waar het gedurende minstens drie jaar bewaard wordt. Elk jaarvoegt de compliance officer bij zijn jaarverslag aan de raad van bestuur een rapport over de behandeling van klachten. 8. Samenstelling van uw dossier / Bescherming en bewaring van uw gegevens Uw papieren dossier bij AVIABEL bevat de informatie die u aan uw makelaar bezorgd hebt (doorgaans via een vragenlijst), uw verzekeringscontract en de bijhorende bijvoegsels, alsook de eventuele correspondentie met uw makelaar. Uw gegevens worden enkel en alleen verzameld met het oog op het beheer van uw verzekeringscontract, met inbegrip van een eventueel schadegeval. Deze gegevens worden door AVIABEL behandeld, en niet door derden, tenzij dit vereist is voor het beheer van uw contract (bijvoorbeeld voor de expertise van een schadegeval). AVIABEL mag uw adres gebruiken om u info te bezorgen over zijn activiteiten.. Uw persoonlijke gegevens worden behandeld met respect voor de wetgeving op de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, in het bijzonder de wetgeving met betrekking tot medische gegevens. Uw gegevens worden op een beveiligde manier bewaard op een digitale of papieren drager. Enkel de bevoegde werknemers van AVIABEL of uw makelaar hebben toegang tot de gegevens in uw dossier. Uw gegevens worden bij AVIABEL bewaard gedurende de tijd die nodig is voor het beheer van het contract en worden vervolgens bewaard en vernietigd conform de wettelijke voorschriften. T: FAX /8

8 9. Bijkomende informatie Talen waarin AVIABEL met u communiceert De communicatie tussen de klant en AVIABEL gebeurt in het Nederlands, Frans of Engels, naargelang de keuze van de klant. Alle contracten, reglementen en andere verzekeringsdocumenten zijn beschikbaar in het Nederlands en het Frans, sommige ook in het Engels. Communicatiemethodes AVIABEL communiceert in regel met zijn klanten via verzekeringstussenpersonen, met name voor wat de overdracht van verzekeringscontracten, bijvoegsels, groene kaarten en vervaldagberichten aangaat. Het is ook mogelijk dat AVIABEL communiceert via briefwisseling of via berichten op de website van de maatschappij. Deze informatie wordt steeds gelijktijdig aan de makelaar overgemaakt. AVIABEL communiceert ook via brochures, technische fiches of bulletin en newsletters. Ten slotte communiceert AVIABEL ook via zijn algemene voorwaarden. Erkenning De toezichthouders van AVIABEL zijn de Nationale Bank van België (NBB), De Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA), Congresstraat 10-16, 1000 Brussel. AVIABEL is ingeschreven onder het nummer #361 in de registers van de NBB (zie www. nbb.be), als verzekeringsonderneming waaraan een toelating is verleend krachtens hoofdstuk II van de wet van 9 juli 1975 betreffende de controle der verzekeringsondernemingen (Belgische Maatschappij voor Luchtvaartverzekeringen (Aviabel)), voor de takken 1a,05,06,07,09,10b,11,12,13,16,18). Tussenpersonen in verzekeringen AVIABEL levert diensten via verzekeringsmakelaars die ingeschreven zijn bij de FSMA. Alle gegevens vindt u op de site van de FSMA ( onder de rubriek Tussenpersonen. Aard, frequentie en data van de documenten die betrekking hebben op de diensten Beschikt u over een verzekeringscontract met jaarlijkse stilzwijgende verlenging, dan wordt u enkele weken voor de vervaldatum een kwitantie opgestuurd. Elke aanpassing van de voorwaarden wordt u tijdig meegedeeld om de aanvaarding ervan toe te laten en maakt het voorwerp uit van een bijvoegsel of van een nieuw contract naargelang de aard van de wijziging. Voor de contracten van één jaar (zonder meer) of van minder dan een jaar wordt een nieuwe polis opgestuurd in geval van hernieuwing, samen met de kwitantie. In geval van gespreide premiebetaling zijn periodieke kwitanties voorzien. 10. Contacteer ons Wenst u meer informatie over MiFID of over uw verzekeringscontract? Neem dan contact met uw makelaar of klik hier om de AVIABEL-site te bekijken en contacteer ons via de button Contact. T: FAX /8