MiFID Brochure. ERGO Partners nv

Transcriptie

1 MiFID Brochure ERGO Partners nv 1 mei 2014

2 Uw bescherming bij het afsluiten van een verzekeringsovereenkomst conform de MiFID-gedragsregels 1. Inleiding De bescherming van afnemers van financiële producten en diensten in België is gebaseerd op de zgn. MiFID-richtlijn, voluit Markets in Financial Instruments Directive. Deze Europese richtlijn legt gedragsregels en organisatorische vereisten vast die moeten worden nageleefd bij de verstrekking van beleggingsdiensten met als doel beleggers maximaal te beschermen. Sinds 1 mei 2014 gelden een aantal van deze gedragsregels en organisatorische vereisten ook voor de aanbieding van verzekeringsproducten door verzekeringsondernemingen en -tussenpersonen. Hieronder wordt een overzicht gegeven van de voornaamste MiFID-gedragsregels en organisatorische vereisten die u beschermen bij de aankoop van verzekeringsproducten. 2. Uw dienstverlener Uw dienstverlener is de niet-verbonden verzekeringsagent, ERGO Partners NV, met inbegrip van haar subagenten, erkend als verzekeringsagent onder het nummer 32985A onder het toezicht van de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, kort FSMA (Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, ERGO Partners treedt als niet-verbonden agent op voor de verzekeringsondernemingen P&V Verzekeringen NV, Amma, D.A.S. NV en ZA Verzekeringen NV om u de volgende verzekeringsoplossingen aan te bieden: - voertuigen, tak 3; - vervoerde goederen, tak 7; - brand en natuurevenementen, tak 8; - schade aan goederen, tak 9; - B.A. motorrijtuigen, tak 10; - Algemene B.A. (zoals familiale verzekeringen en beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen), tak 13; - diverse geldelijke verliezen, tak 16; - rechtsbijstand, tak 17; - hulpverlening, tak 18; - Leven andere risico s, zoals schuldsaldoverzekeringen. Met betrekking tot deze verzekeringsovereenkomsten biedt ERGO Partners NV verzekeringsbemiddelingsdiensten aan die bestaan in het adviseren over, het voorstellen of het aanbieden van, of het verrichten van voorbereidend werk tot het sluiten van de bovenvermelde verzekeringsovereenkomsten en het assisteren bij de uitvoering en het beheer van het contract. Naast haar activiteiten als niet-verbonden agent voor de hierboven vermeldde verzekeringsondernemingen, treedt ERGO Partners NV ook op als verbonden verzekeringsagent voor ERGO Insurance NV (levensverzekeringen sparen en beleggen en ongevallenverzekeringen (tak 1a)), DKV Belgium NV (ziekte (tak 2)) en ZA Solutions NV (borgtocht (tak 15)). Voor deze producten is voorliggende brochure niet van toepassing. Uw ERGO Partners agent bezorgt u de gepaste informatie wanneer voor u relevant. 2/6

3 3. MiFID-gedragsregels voor een betere consumentenbescherming De gedragsregels zijn gebaseerd op het principe dat dienstverleners, zoals ERGO Partners NV zich altijd op een loyale, billijke en professionele wijze moeten inzetten voor de belangen van hun cliënten. Dit principe wordt de loyaliteitsplicht genoemd en is de basis van alle andere gedragsregels en organisatorische vereisten. ERGO Partners NV, als klantgericht bedrijf, heeft deze principes steeds hoog in het vaandel gedragen. Wat betekent de loyaliteitsplicht concreet voor u in uw relatie met uw niet-verbonden verzekeringsagent? Behoefteanalyse: Om uw belangen optimaal te behartigen, zal ERGO Partners NV ervoor zorgen dat te allen tijde op passende wijze rekening zal worden gehouden met uw persoonlijk situatie, uw behoeften en uw verlangens op verzekeringsgebied. Voorafgaand aan het sluiten van elk verzekeringscontract, zal ERGO Partners NV uw behoeften en uw verlangens op verzekeringsgebied bepalen. Op deze wijze kan ervoor worden gezorgd dat u enkel contracten worden aangeboden die aan deze behoeften en verlangens beantwoorden. Ontvangst van correcte, duidelijke en volledige informatie: Om u toe te laten met kennis van zaken te beslissen al dan niet een verzekeringscontract af te sluiten, zal ERGO Partners NV u tijdig op een correcte, passende en begrijpelijke manier informeren over zichzelf, en over de door haar aangeboden producten en diensten. Er zal bovendien voor worden gezorgd dat alle publicitaire mededelingen correct, duidelijk, niet misleidend en duidelijk herkenbaar zijn. Voor het verstrekken van deze informatie, zal ERGO Partners NV in bepaalde gevallen beroep doen op uw verzekeringsonderneming voor het aanleveren van de inhoud van deze informatie. Eveneens zal uw verzekeringsonderneming in bepaalde gevallen beroep doen op ERGO Partners NV om de door haar opgestelde informatie aan u door te geven. Passende rapportering: U zal een passende rapportering ontvangen over de verzekeringscontracten die u heeft afgesloten en de verzekeringsbemiddelingsdiensten die aan u werden verstrekt. Wat betreft de inhoud van de rapportering over de gesloten verzekeringscontracten, zal ERGO Partners NV beroep doen op uw verzekeringsonderneming. 4. Communicatie De informatieverstrekking en communicatie vanwege ERGO Partners NV ten aanzien van u zal verlopen in de taal die door u wordt gekozen of in de taal die u hanteert bij uw communicatie naar ERGO Partners NV (indien u zelf geen taal heeft gekozen). U heeft hierbij de keuze uit het Nederlands en het Frans. 3/6

4 5. Klachtenbehandeling Voor eventuele klachten kunt u uiteraard bij uw dienstverlener terecht, die u als volgt kunt bereiken: Op kunt u een contactformulier invullen: Via aan ons Complaints departement: complaints@ergo.be. Indien u ontevreden bent met het antwoord van onze klachtendienst, dan kunt u steeds terecht bij de onafhankelijke bemiddelingsdienst voor verzekeringsgeschillen, de Ombudsman van de Verzekeringen: Adres: Meeûssquare 35, 1000 Brussel Telefoon: +32 (2) Fax: +32 (2) Website: 6. Een gepast belangenconflictenbeleid Met het oog op de bescherming van de belangen van haar klanten, heeft ERGO Partners NV een beleid uitgewerkt om te voorkomen dat eventuele belangenconflicten die kunnen ontstaan bij de verstrekking van verzekeringsbemiddelingsdiensten tussen haarzelf en haar cliënten, of tussen haar cliënten onderling, de belangen van cliënten zouden kunnen schaden. Hieronder vindt u een samenvatting van de belangrijkste principes uit het hierboven vernoemde beleid. Wat zijn MiFID-belangenconflicten? Belangenconflicten die zich (kunnen) voordoen bij de verstrekking van verzekeringsbemiddelingsdiensten: tussen ERGO Partners NV (incl. haar subagenten, andere relevante personen (bestuurders, effectieve leiders en werknemers) en personen die rechtstreeks of onrechtstreeks door een zeggenschapsband met haar verbonden zijn) en haar cliënten of tussen haar cliënten onderling; en die een mogelijk nadeel inhouden voor één of meer cliënten. Er wordt geacht sprake te zijn van een MiFID-belangenconflict wanneer er een conflict bestaat tussen enerzijds de belangen van ERGO Partners NV of de groep waarvan ERGO Partners NV deel uitmaakt, en anderzijds de plicht van ERGO Partners NV ten aanzien van haar cliënten, dan wel tussen de belangen van twee of meer van haar cliënten ten aanzien van wie ERGO Partners NV een plicht heeft. Identificatie van potentiële MiFID-belangenconflicten: De potentiële MiFID-belangenconflicten binnen alle afdelingen van ERGO Partners NV worden in kaart gebracht in een centrale lijst. Deze lijst wordt beheerd door de afdeling Compliance (met bijstand van alle afdelingen binnen ERGO Partners NV) en wordt geactualiseerd in functie van bepaalde trigger events. Bij de identificatie van MiFID-belangenconflicten wordt in de eerste plaats nagegaan of één of meer van de wettelijk bepaalde belangenconflictsituaties van toepassing zijn. Om ervoor te zorgen dat alle potentiële 4/6

5 MiFID-belangenconflicten worden geïdentificeerd, wordt ten tweede nagegaan of er nog andere situaties zijn die potentiële belangenconflicten kunnen uitmaken. Voorbeelden van potentiële belangenconflicten zijn: Het aanvaarden of geven van geschenken die ervoor zorgen dat niet meer objectief kan gehandeld worden. Het hebben van persoonlijke relaties die een objectief handelen in de weg staan. Het hebben van bepaalde persoonlijke drijfveren als subagent om het ene verzekeringsproduct liever aan de cliënt te verkopen dan het andere verzekeringsproduct, zoals een verschil in commissionering. Uitwerking van maatregelen om de geïdentificeerde conflicten te beheersen: Maatregelen werden uitgewerkt om de mogelijk negatieve impact van de geïdentificeerde belangenconflicten op cliënten te voorkomen, te beperken of te beheren. Deze maatregelen bestaan ten minste uit (waar relevant gezien de aard van het belangenconflict): Maatregelen ter controle van de uitwisseling en het gebruik van informatie: Deze maatregelen zorgen ervoor dat binnen ERGO Partners NV geen informatie wordt gebruikt of wordt verspreid die belangenconflicten in de hand kan werken. Maatregelen ter preventie van ongepaste invloed: Deze maatregelen zorgen ervoor dat personen geen ongepaste invloed kunnen uitoefenen op de wijze waarop een relevante persoon verzekeringsbemiddelingsdiensten verricht. Organisatorische maatregelen: Deze maatregelen zorgen ervoor dat potentiële belangenconflicten die hun oorsprong vinden in de organisatie van ERGO Partners NV worden vermeden of de risico s die eraan verbonden zijn worden beperkt. Maatregelen ter controle van toegekende en ontvangen vergoedingen en andere voordelen: Deze maatregelen zorgen ervoor dat vergoedingen en andere voordelen die worden ontvangen of toegekend door ERGO Partners NV niet leiden tot belangenconflicten. Onthoudingsmaatregelen: Deze maatregelen zorgen ervoor dat een bepaalde dienst of transactie niet wordt verricht indien het belangenconflict ERGO Partners NV belet om loyaal, billijk en professioneel te handelen jegens de cliënt. Bekendmaking van niet-beheersbare MiFID-belangenconflicten aan cliënten: Het kan in uitzonderlijke gevallen blijken dat de getroffen beheersmaatregelen ontoereikend zijn om redelijkerwijs te mogen aannemen dat er een risico is dat de belangen van de cliënt worden geschaad. Op dat ogenblik zal ERGO Partners de betrokken cliënten op heldere wijze op de hoogte brengen van de algemene aard en/of de bronnen van belangenconflicten. Deze informatie moet worden verstrekt voorafgaand aan de dienstverlening waarmee het belangenconflict verband houdt. De bekendmaking van een niet-beheersbaar belangenconflict wordt slechts in uitzonderlijke omstandigheden gebruikt en behoeft de toelating van de afdeling Compliance. De maatregel wordt niet gebruikt als alternatief voor de uitwerking van maatregelen ter beheersing van belangenconflicten. 5/6

6 Melding en correcte registratie van alle MiFID-belangenconflicten die zich voordoen: Belangenconflicten die zijn ontstaan (of, in het geval van een nog lopende dienst of activiteit, kunnen ontstaan) die een wezenlijk risico op schade inhouden voor de belangen van cliënten dienen door de relevante personen te worden gemeld aan het voor hun gedefinieerde meldpunt, de Local Risk Compliance and Security Officer van hun departement en de afdeling Compliance. Alle gemelde belangenconflicten worden geregistreerd in een centraal register dat wordt beheerd door de afdeling Compliance. Dit register wordt op regelmatige basis geactualiseerd. Afdoende vorming: Het uitbouwen en in stand houden van een alom aanwezige compliance cultuur binnen ERGO Partners NV en haar subagenten is een van de speerpunten van het beleid van ERGO Partners NV. Om deze doelstelling te verwezenlijken en een adequate beheersing van belangenconflicten mogelijk te maken, dient ervoor te worden gezorgd dat werknemers van ERGO Partners NV en de subagenten van ERGO Partners NV de vorming en ondersteuning krijgen die noodzakelijk is voor een goed begrip van het concept MiFIDbelangenconflict en het belangenconflictenbeleid van ERGO Partners NV. 7. Meer weten? Indien u meer informatie wenst te bekomen over het belangenconflictenbeleid van ERGO Partners NV, dient u uw vraag per te richten aan compliance@ergo.be. Zo dicht mogelijk bij onze klanten staan, dat is wat we willen bereiken. Als u dus een vraag heeft of met twijfels zit, over wat MiFID in het algemeen concreet voor u betekent, kunt u steeds contact opnemen met ERGO Partners NV via compliance@ergo.be. ERGO Partners NV Bischoffsheimlaan 1-8, 1000 Brussel, België T +32(0) F +32(0) RPR Brussel IBAN BE BIC BBRUBEBB erkend als verzekeringsagent onder het nummer 32985A Ref : ERGO-10161/ V.u.: Nathalie De Heem Bischoffsheimlaan Brussel 6/6