PRO FINANCE Dienstverleningsdocument

Transcriptie

1 PRO FINANCE Dienstverleningsdocument TER KENNISMAKING Pro Finance treedt op als financieel adviseur voor particuliere relaties inzake vraagstukken die betrekking hebben op Persoonlijke Financiële Planning. Financiële Planning bestaat uit de volgende onderdelen; Assurantieplanning, Inkomensplanning, Pensioenanalyse en Vermogensanalyse. Daarnaast treedt Pro Finance op als adviseur en bemiddelaar in Hypotheken voor eigen woningbezit. Ondernemers worden geadviseerd op het gebied van bedrijfsrisico s, werknemersvoorzieningen, financiering van onroerend goed en/of de ondernemer in privé met vraagstukken ten aanzien van inkomen,, vermogen en pensioen. Wij geven onze adviezen op basis van een grondige inventarisatie en vaststelling van de behoefte en wensen, in de vorm van een schriftelijk gestandaardiseerde rapportage aan de particulier, de ondernemer en - indien van toepassing - werknemers. Rapportage van Pro Finance kan bestaan uit ( een combinatie van ): Analyse van huidige financiële en vermogenssituatie Voorstellen voor het aanpassen van de geanalyseerde situatie Analyse inzake bedrijfsrisico s, arbeidsvoorwaardenregelingen en/of persoonlijke inkomens en vermogenspositie van de ondernemer Een mening c.q. second opinion inzake regelingen die al zijn getroffen Voorstellen voor het uitvoeren van geadviseerde wijzigingen Bemiddeling bij de totstandkoming van overeenkomsten tussen cliënt en verzekeraar en/of financiële instellingen VERSIE KLACHTEN Pro Finance is aangesloten bij de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Informatie over deze stichting kunt u vinden op Op verzoek sturen wij u informatie over de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Klachten kunnen schriftelijk aan de directie van Pro Finance worden gezonden. AANSPRAKELIJKHEID Pro Finance is verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid, waarop een beroep zal worden gedaan indien wij aansprakelijk worden gesteld voor geleverde diensten. DIENSTENWIJZER Op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken.

2 Onze relatie met verzekeraars, banken en vermogensbeheerders Pro Finance is een onafhankelijk adviesbureau. Wij werken met vele verzekeraars, banken en vermogensbeheerders. Financiële instellingen participeren niet in Pro Finance. Onze organisatie heeft geen verplichtingen aan derden voor de wijze waarop wij onze adviespraktijk uitoefenen. Pro Finance betrekt in haar alleen producten van solide financiële instellingen. Wij adviseren op basis van een objectieve analyse. ONZE KWALITEIT Pro Finance Voldoet aan de strengste eisen van de Wet op het Financieel Toezicht Is vergunninghouder van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) Heeft ervaren adviseurs met minmaal 10 jaar vakkennis Heeft een eigen Erkend Hypotheekadviseur Heeft een eigen Erkend Assurantie B Agent Is aangesloten bij de Inkoopcombinatie VCN United Capital Neemt deel aan permanente educatie over vakinhoudelijke onderwerpen Is aangemeld bij College Bescherming Persoonsgegevens HOE WORDEN WIJ BELOOND I Declaraties van advieswerkzaamheden bij Pensioen- en Financiële Planning Na een oriënterend gesprek ontvangt u een bevestiging en voorstel met een specificatie van de werkzaamheden en de tarieven die wij in rekening zullen brengen voor onze dienstverlening. Soms berekenen we een vast bedrag, in andere gevallen hanteren we een uurtarief. Ons minimum adviestarief bedraagt 295,- incl btw. De advieswerkzaamheden kunnen eenmalig zijn, maar kunnen ook een terugkerend karakter hebben. De hoogte van ons uurtarief is afhankelijk van de complexiteit van de uit te voeren werkzaamheden en het niveau van de adviseurs die wij daarvoor inzetten. Het tarief varieert van 100,- tot 150,- per uur ex btw. Mocht tijdens het adviestraject blijken dat de begroting ontoereikend is, dan wordt u tijdig geïnformeerd. Pas als u zich daarmee akkoord verklaart, zullen de advieswerkzaamheden worden voortgezet. Het minimale honorarium bedraagt 295,- inclusief btw II Hypotheekadvies en/of - vindt plaats op basis van een vast honorarium Het minimale honorarium voor advies bedraagt 295,- inclusief btw Werkzaamheden Standaard Complex Oversluiten Standaard Oversluiten Complex Onder complex vallen de volgende situaties: Advies 1.000, ,00 Bemiddeling 500, ,00 Begeleiding 2.000, ,00 Full service 3.500, , ,00 500, , , , , , ,00 - zelfstandige(n) - expats - woon-/ winkelpanden - bedrijfspanden - koopsubsidie - borgstelling - difficult cases III Verzekeringen op basis van provisie Een advies kan leiden tot het afsluiten van één of meerdere verzekeringen. Indien Pro Finance voor het afsluiten hiervan provisie ontvangt, zullen wij dat aan u melden. Hiervoor zullen de normen zoals in de WFT ( Wet Financieel Toezicht ) genoemd, worden gehanteerd.

3 U ziet exact wat onze kosten zijn Of wij nu door de financiële instelling beloond worden of door u rechtstreeks, in beide gevallen ziet u exact wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via onze aan te schaffen. Dit inzicht kunnen wij echter pas geven wanneer wij exact weten welk product u uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening is. In de tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de en begeleiding van een dergelijke dienst Product/type klant Aard van onze dienst Reikwijdte Indicatie aantal uren Vergoeding uitsluitend via aanbieder Vergoeding uitsluitend via cliënt 30 aanbieders gemiddeld 25 uren 2.500, ,- expat 6 aanbieders Gemiddeld 30 uren 3.500, ,- ondernemer 15 aanbieders gemiddeld 30 uren 3.500, ,- oudedagsvoorziening particulier minimaal 3 uren maximaal 10 uren ,- oudedagsvoorziening ondernemer minimaal 3 uren maximaal 14 uren 500, ,- collectieve pensioenregeling inventarisatie offreren presentatie 3 aanbieders minimaal 5 uren Maximaal 40 uren 750, ,- fiscaal gefaciliteerde bankspaarproducten minimaal maximaal 250,- 250,- overige complexe financiële producten minimaal maximaal 250,- 250,- Hoe leest u deze tabel? - In de eerste kolom staan een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren en type klanten die wij van dienst mogen zijn. - In de tweede kolom de dienstverlening die wij geven. - In de derde kolom geven wij aan van hoeveel financiële instellingen wij gebruikelijk de producten analyseren voordat wij u daaruit een advies geven. - In de vierde kolom geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Dit zijn gemiddelden. Uw situatie kan hiervan afwijken. Uiteraard informeren wij u tijdig indien die afwijking zich voordoet. - In de vijfde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten vergoed krijgen via de aanbieder waar het product afgesloten wordt. Deze kosten vormen dan een onderdeel van de premie of de rente die u gespreid over de hele duur van de overeenkomst aan de aanbieder betaalt. - In de zesde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij onze kosten rechtstreeks aan u in rekening brengen. Afwijkingen van het gemiddelde Zoals aangegeven geeft de tabel zoals hierboven weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden. Het kan heel goed zijn dat wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie wij tot de constatering komen dat wij in uw situatie

4 ONZE DIENSTEN Werkzaamheden De werkzaamheden zijn als volgt vastgelegd; Kennismaking en inventarisatie van adviesbehoefte In een kennismakingsgesprek wordt vastgesteld welke adviesbehoefte u heeft. Wij informeren u over onze werkwijze, onze diensten, onze tarieven en leveringsvoorwaarden. Een en ander geheel vrijblijvend. Uw opdracht Als u gebruik wilt maken van onze dienstverlening dan geeft u ons daarvoor een opdracht. Het eigenlijke adviestraject start vanaf dat moment. Inventariseren en informeren Onze adviesactiviteiten starten met het verzamelen van relevante informatie en een controle van deze informatie op juistheid en volledigheid. Zo wordt u en ons inzicht vergroot, kan uw vraagstelling scherp worden geformuleerd en naar concrete cijfermatige uitgangspunten worden vertaald. Registreren en adviseren Wij zetten mogelijke oplossingen voor u op een rij en rapporteren deze helder aan u. U ontvangt daarbij ook een door ons gemotiveerd en onderbouwd persoonlijk advies. Neem de tijd om tot een afgewogen oordeel te komen en geef dan pas aan of u (delen van) het advies wenst op te volgen. Bemiddeling Ons advies kan betrekking hebben op het afsluiten van een of meerdere verzekeringen of een financiering bij een bepaalde financiële instelling. Wij kunnen voor u bemiddelen in het tot stand komen van de door u gekozen productoplossing. Factureren van werkzaamheden Bemiddeling, Administratie en beheer Daaronder verstaat Pro Finance; 1. Het bemiddelen bij het afsluiten van geadviseerde financiële producten bij verzekeraars, banken of vermogensbeheerders. 2. Controle op juiste en tijdige verwerking door financiële instellingen van aangevraagde producten. 3. Het regelen van een eventuele medische keuring van een kandidaat verzekerde en de eventuele inspectie van een te verzekeren object. 4. Het verwerken van mutaties op bestaande contracten en beoordeling van de daarvoor eventueel gewijzigde risico s. 5. Afhandeling van schade op verzekeringsovereenkomsten. 6. Advies bij schade, afkoop premievrij maken, oversluiten en opzegging van verzekeringsovereenkomsten. 7. Het verstrekken van informatie over waardeontwikkeling van financiële producten bij verzekeraars, banken en/of vermogensbeheerders. Premiebetaling op afgesloten financiële producten bij verzekeraars, banken en/of vermogensbeheerders Premiebetaling vindt doorgaans plaats via automatische incasso, dan wel via het toezenden van een acceptgirokaart door de betreffende financiële instelling. Pro Finance incasseert zelf geen premies, zodat u zeker weet dat uw betaling daadwerkelijk en tijdig bij de juiste financiële instelling terechtkomt. Gespreide betaling is, afhankelijk van de gekozen financiële instelling mogelijk. Eventuele condities die hierop van toepassing zijn, worden bij uw keuze voorgelegd. Te late betaling van premies, kan leiden tot het vervallen van de verzekerde risico s of verlaging van verzekerde kapitalen. Het herstellen daarvan betekent in de praktijk vaak extra kosten. De betroken verzekeraars, banken en/of vermogensbeheerders zullen u tijdelijk hierover schriftelijk informeren. Mocht u problemen ondervinden met het tijdig betalen van premies, dan verzoeken wij u ons daarvan tijdig op de hoogte te stellen. Wij helpen u graag voor dit probleem een oplossing te zoeken Indien u opdracht geeft voor advies op declaratiebasis, zult u van ons achteraf een factuur voor de werkzaamheden ontvangen. De betalingstermijn bedraagt 14 dagen.

5 WAT VERWACHTEN WIJ VAN U Pro Finance werkt met de informatie welke door u wordt verstrekt. Alleen als die informatie actueel en volledig is, kunnen wij met alle aspecten van uw persoonlijke situatie rekening houden. Wij vragen daarom nadrukkelijk uw medewerking te verlenen bij het invullen van de door ons advies benodigde gegevens. Gegevensverzameling geschiedt via checklists. Indien zich wijzigingen voordoen in uw persoonlijke omstandigheden en/of risico s die u privé of zakelijk loopt in alle omstandigheden derhalve die invloed hebben op de bij ons ondergebrachte financiële producten van verzekeraars, banken en/of vermogensbeheerders dan willen wij daarover graag onmiddellijk worden geïnformeerd. Als er sprake is van gewijzigde omstandigheden kan dat aanleiding zijn tot het uitbrengen van aanvullend advies en/of aanpassingen van een door u afgesloten overeenkomsten. U kunt wijzigingen doorgeven telefonisch, per fax, of via de reactiemogelijkheden op Pro Finance zal uw wijzigingen zo nodig doorgeven aan de juiste instanties. BEËINDIGING RELATIE Pro Finance streeft er naar om heldere adviezen om te zetten in oplossingen die duidelijk en uitvoerbaar zijn. Daarbij leiden goede afspraken tot een vertrouwensrelatie die nodig is om optimaal te kunnen adviseren. Ons streven is dan ook altijd gericht op een duurzame relatie met onze klanten Iedere klant kan op elk gewenst moment de relatie met Pro Finance verbreken en opdracht geven om de overeenkomsten waarbij Pro Finance optreedt als bemiddelaar, over te dragen aan een ander intermediair. KLACHTEN Pro Finance heeft een interne procedure voor het afhandelen van klachten. Klachten kunnen mondeling dan wel schriftelijk kenbaar gemaakt worden aan de directie. Klachten kunnen, indien blijkt dat in onderling overleg niet tot overeenstemming kan worden gekomen, ook aan een onafhankelijke instantie worden voorgelegd. Pro Finance onderschrijft de doelstellingen van de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Als u van mening bent dat u door Pro Finance onvoldoende geïnformeerd bent over hetgeen in dit Dienstverleningsdocument is bepaald, of anderszins geschaad voelt in uw belangen, dan kunt u hierover een klacht indienen bij Kifid Postbus AG DEN HAAG Telefoon 0900-fklacht ofwel ( 0,10 per minuut )