betalingsverkeer Dutch Association of Corporate Treasurers (DACT) Erwin Vroege, senior Product Manager Utrecht, 6 december 2011

Transcriptie

1 betalingsverkeer Dutch Association of Corporate Treasurers (DACT) Erwin Vroege, senior Product Manager Utrecht, 6 december 2011

2 AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services 2

3 Achtergrond SEPA 1957 oprichting Europese Gemeenschap Vrij verkeer mensen, goederen, diensten en kapitaal 2000 Europese top van Lissabon Europese Unie meest competitieve regio ter wereld 2001 verordening 2560 (Bolkestein): Grensoverschrijdende betalingen niet duurder dan binnenlandse betalingen 2002 komst Euro Betalen in 17 Europese landen met één muntsoort 3

4 Doelstelling SEPA "SEPA wordt de ruimte waarin burgers, bedrijven en andere economische actoren betalingen in euro zullen kunnen uitvoeren en in ontvangst nemen, binnen Europa, binnen of buiten de nationale grenzen, met dezelfde snelheid, veiligheid en met hetzelfde gemak als nu in de nationale situatie. Bovendien kunnen zij met een betaalrekening het hele eurogebied bereiken" 4

5 5 Wat verandert er door SEPA?

6 Vraag Uit hoeveel landen bestaat SEPA? 6

7 SEPA gebied EU-27 België Cyprus Duitsland Estland Finland Frankrijk Griekenland Ierland Italië Luxemburg Malta Nederland Oostenrijk Portugal Slovenië Slowakije Spanje Bulgarije Denemarken Groot-Brittannië Hongarije Letland Litouwen Polen Roemenië Tsjechië Zweden EEA+ IJsland Liechtenstein Monaco Noorwegen Zwitserland 7

8 AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services 8

9 SEPA Berichtsoorten PAIN (PAyments INitiation) Vrijwillige standaard voor uitwisseling berichten tussen klanten en hun bank CAMT (CAsh ManagemenT) Vrijwillige standaard voor cash management informatie zoals rekeningoverzichten die de banken naar hun klanten sturen (vervangt de MT940/942) PACS (PAyments Clearing & Settlement) Verplichte standaard voor berichtenuitwisseling tussen banken 9

10 ISO formaat Via taal XML (extensible Markup Language) 10

11 AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services 11

12 SEPA betaalinstrumenten Giraal SEPA Credit Transfer (SCT) Europese Overschrijving SEPA Direct Debit (SDD) Europese Incasso 12

13 Gebruik van betaalinstrumenten in Europa Overschrijving Incasso Kaartbetaling 13 Cheques

14 NL/SEPA betaalinstrumenten Huidige betaalinstrumenten NL Overschrijving Eenmalig Periodiek Incasso Eenmalig voor consument Doorlopend voor consument Eenmalig zakelijke klanten Doorlopend zakelijke klanten Nederlandse spoedbetaling Acceptgiro IDEAL Digitale Nota Cheques en andere financiële documenten Chipknip Overstapservice NL Debitcard (PIN pas) Creditcard SEPA betaalinstrument 14

15 NL/SEPA betaalinstrumenten Huidige betaalinstrumenten NL Overschrijving Eenmalig Periodiek Incasso Eenmalig voor consument Doorlopend voor consument Eenmalig zakelijke klanten Doorlopend zakelijke klanten Nederlandse spoedbetaling Acceptgiro IDEAL Digitale Nota Chipknip Overstapservice NL Debitcard (PIN pas) Creditcard SEPA betaalinstrument SEPA Overschrijving (SEPA Credit Transfer) SEPA Incasso (SEPA Direct Debit) Nog geen SEPA standaard beschikbaar Wordt voorlopig niet SEPA compliant gemaakt, in 2013 opnieuw analyse naar behoefte IDEAL, Giropay en EPS werken samen aan een Europese oplossing. EBA levert Mybank Nog geen SEPA standaard beschikbaar, in onderzoek is SEPA E-invoicing. Geen SEPA standaard voorzien Voortgezet voor rekeninghouders in Nederland SEPA Cards Framework SEPA Cards Framework 15

16 AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services 16

17 SEPA Credit Transfer (sinds 28 januari 2008) Debtor Factuur Creditor SCT opdracht SCT opdracht 17 Debtor Bank SCT opdracht (PACS) CSM SCT opdracht (PACS) Creditor Bank

18 Vraag Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen een Nederlandse overschrijving en een SEPA overschrijving? 18

19 Belangrijkste verschillen NL Overschrijving Europese Overschrijving (SCT) Binnen Nederland Binnen Europa Nationaal banknummer (BBAN) BIC + IBAN Communicatie via ClieOp/VerwInfo Communicatie via PAIN/CAMT XML 19

20 Opbouw BIC RABONL2U ABNANL2A INGBNL2A DEUTDE6F = Deutsche Bank BNPAFRPP = BNP Paribas RBOSGB2L = Royal Bank of Scotland BSCHESMM = Banco Santander KREDBE22 = KBC bank 20

21 Opbouw IBAN RABONL2U met rek. nr = NLxxRABO (18 karakters) KREDBE22 met rek. nr BExx (16 karakters) BNPAFRPP met rek. nr FRxx (27 karakters) Malta 31 karakters MTxxMALT MTLCAST001S 21

22 AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services 22

23 SEPA Direct Debit (sinds 2 november 2009) Machtiging Debtor Pré notificatie Creditor SDD informatie SDD opdracht Incl. machtiging Debtor Bank SDD opdracht Incl. machtiging (PACS) CSM SDD opdracht Incl. machtiging (PACS) Creditor Bank 23

24 Belangrijkste verschillen NL Overschrijving Binnen Nederland Nationaal banknummer (BBAN) Aanlevering Incasso Europese Overschrijving (SCT) Binnen Europa BIC + IBAN Aanlevering Incasso + machtiging (mandaat) Aanlevering op D Aanlevering op D-5 t/m D-1 Debiteur moet voldoende geïnformeerd zijn Debiteur moet minimaal 14 kalenderdagen vantevoren geïnformeerd zijn (pré notificatie) Communicatie via ClieOp/VerwInfo Communicatie via PAIN/CAMT XML 24

25 Belangrijkste verschillen SEPA Core SEPA B2B Criteria SEPA Core SEPA B2B Storno geautoriseerde incasso Storno ongeautoriseerde incasso Binnen acht weken na debiteren Niet mogelijk Tot 13 maanden na debiteren Tot 13 maanden na debiteren Controleplicht debiteur bank Nee Ja Debiteur dient debiteur bank te informeren over mandaatwijzigingen Nee Ja 25

26 26 Filmpje

27 Meer informatie op:

28 AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services 28

29 Frankfurt Milan Stuttgart Utrecht Rome Helsinki London

30 Belgium Finland Not only in >>> France Germany But also in >>> Greece Sweden Finland Hungary Italy United Kingdom Luxembourg Poland Netherlands The Netherlands Germany Poland Sweden United Kingdom France Belgium Luxembourg Hungary Italy Greece

31 H1 H2 H1 H2 H1 H2 H1

32 Verhouding tussen SCT en SDD SCT 2010 SDD

33 SCT adoptie per -land SCT adoptie ,00% 90,00% 80,00% 70,00% 60,00% 50,00% SCT adoptie 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% LU CY SI BE ES FI AT FR IT MT PT DE GR IE SK NL 33

34 AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services 34

35 Vraag Wat zijn voordelen van SEPA voor bedrijven? 35

36 Antwoord Via 1 locatie 32 landen kunnen bereiken Geen noodzaak voor veel bankrelaties Betere cash management mogelijk Dezelfde standaarden, regels en formaten in 32 landen Meer keuze uit leveranciers van betaaldiensten Gegarandeerde verwerkingstijd 36

37 AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services 37

38 Bank 1 Bank 2 Clearing Corporate e.g. European Telco Bank 3 3 batches 3 x connectivity 3 x bank format (dialect) 3 x processing information Authorisation per bank Extra services per bank

39 Wat is Corporate Payment Services?

40 1 Bank 1 Bank 2 Corporate e.g. European Telco Bank 3 Formaat: SEPA XML PAIN/CAMT

41 2 Bank 1 Bank 2 Bank 3 Corporate e.g. European Telco

42

43 H beschikbaar

44 Corporate Payment Services

45 twitter.com/equens linkedin.com/company/equens

46 Extra slides

47 Corporate Payment Services 6 Clearing Destination 1 A corporate or service agent (=party) chooses way of connectivity (file transfer or file upload via the File Management Module). 2 Party delivers SEPA transactions to CPS 3 CPS asks party for authorisation via the Authorisation Module. 4 Parties can cancel transactions /pibs and change requested settlement days via the Payment Management Module (Early Delivery is mandatory). 5 CPS sends the SEPA transactions to a Bank for further processing 6 A bank and optionally the corporate/service agent can receive the payment status report and R- transactions after settlement.

48 Clearing Destination Corporate Payment Services Clearing Destination Clearing Destination

49 Corporate Payment 7 Clearing Destination 8 Services A corporate or service agent (=party) chooses way of connectivity (file transfer or file upload via the File Management Module). 2 Party delivers (multi-bank) SEPA transactions to CPS 3 CPS asks party for authorisation via the Authorisation Module. 4 Parties can cancel transactions /pibs and change requested settlement days via the Payment Management Module (Early Delivery is mandatory). 5 With SDD, CPS checks the limits via the SDD Limit Checking. A Limit Checking report can be received by the bank. 6 With SCT, CPS asks the bank for approval via the Approval Module. 7 CPS sends the SEPA transactions to a CSM for processing. 8 A bank and optionally the corporate/service agent can receive the payment status report and R- transactions after settlement.

50 White Labelling Contract Management Module SDD Bank Switch service Approval Module Authorisation Module Payment Management Module SDD Limit Checking Early Delivery File Management Module Basic SCT/SDD service Optional Mandatory

51 Banks Systems Corporate Payment Hub

52 Corporate Payment Services Banks Systems Corporate Payment Hub

53 Bedrijven moeten ervoor zorgen dat hun klanten hun BIC en IBAN kennen Bedrijven moeten ervoor zorgen dat ze de BIC en IBAN van hun klanten in de administratie opnemen Bedrijven kunnen de B2B machtigingen niet hergebruiken. Deze moeten opnieuw aangevraagd en opgeslagen worden Bedrijven moeten kunnen communiceren met hun bank om transacties te kunnen aanleveren en om informatie te kunnen ontvangen Bedrijven moeten hun medewerkers trainen over SEPA Bedrijven moeten hun processen voor incasso s aanpassen. Ze moeten nu eerder aangeleverd worden Bij incasso s moet de machtigingsinformatie meegestuurd worden Bedrijven moeten nieuwe afspraken met hun bank maken Bedrijven moeten de incassoregels kenbaar maken aan de klant, bijvoorbeeld het weigeren van incasso s vóór settlement

54 54 SEPA pijlers

55 Nederland Stuurgroep SEPA NL Commissie Betalingsverkeer NVB + DNB + Currence Doel: een ordentelijke overgang naar SEPA Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB) Nationaal Forum SEPA migratie (NFS) Task Force SEPA Nederland 55

56 Overige relevante partijen SEPA Council Opgericht in 2010 door EC en ECB om eindgebruikers een stem te geven in de ontwikkeling van het SEPA project EBA Clearing Opgericht in 1998 door 52 grote banken met als doel op te treden als clearing house voor grensoverschrijdende betalingen in EACHA Samenwerkingsverband tussen Europese CSM s t.b.v. Reach EPC Clearing & Settlement Forum (ECSF) Overleg tussen CSM s en EPC 56