SEPA in Nederland Migratie en belang ICT sector. Gaston Aussems

Transcriptie

1 SEPA in Nederland Migratie en belang ICT sector Gaston Aussems

2 Agenda - SEPA in Nederland - Nationaal Forum voor SEPA-migratie - Nationaal SEPA-migratie plan - Hoe bereiken we een soepele en efficiënte migratie?

3 SEPA in Nederland - Actuele SCT en SDD volume erg laag - SEPA-bekendheid MKB laag - Veel bedrijven moeten nog starten - Consumenten nauwelijks bekend met IBAN - SEPA-verordening is nu definitief (einddatum 1 feb 2014) - Nationaal migratieplan vastgesteld op 17 feb Frontrunners wachten op publiekscampagne - Nationaal Forum voor SEPA-migratie (NFS)

4 Nationaal Forum SEPA-migratie (NFS) - Nederlands poldermodel - Brede participatie van stakeholders - Doel: efficiënte en gecoördineeerde migratie Door - Uitwisselen informatie en ervaringen - Organisatie nationale communicatie campagne - Signaleren en oplossen problemen - Monitoren SEPA-migratie

5 NFS Organisatie NFS Bestuurljk overleg Task Force SEPA NL Programmabureau Aanbieders Gebruikers Softwareleveranciers Ondersteunende partijen Stakeholders via koepels vertegenwoordigd in nationale migratie Programma aangesloten op migratieactiviteiten stakeholders

6 Eerste resultaten NFS - Nationaal Migratieplan vastgesteld op 17 februari Akkoord & commitment op Nationaal Migratieplan - Samenstelling lijst migratie-issues - Aangeboden aan VNO-NCW & MKB-Nederland op 27 februari 2012

7 Uitgangspunten migratie - Op basis Europese verordening - Commitment stakeholders - Specificaties basisproducten tijdig gereed - Gefaseerde migratie - Gecoördineerde planning - Actieve rol koepels, branches en intermediairs

8 Specificaties basisassortiment zakelijke gebruikers Infrastructuur gereed voor massale migratie SCT SDD 1 februari: einddatum migratie naar SCT SDD SDD aangepast aan consumentenbeschermingseisen Banken Softwareleveranciers Grootzakelijke SCT gebruikers Kleinzakelijke SCT gebruikers Grootzakelijke incassanten Kleinzakelijke incassanten Consumenten Communicatie Aanpassen infratructuur aan eisen Europese betaalmiddelen Pakketten aanpassen Ondersteuning migratie gebruikers Ondersteuning migratie gebruikers Early movers Early movers Early movers Early movers Toenemend gebruik IBAN Communicatie vanuit koepels, intermediairs, banken Publiekscampagne Massale migratie Massale migratie Massale migratie Massale migratie Mogelijk gebruik van nicheproducten na einddatum

9 SEPA-campagne - Drietrapsraket: - algemene publiekscampagne - koepel en brancheorganisatie - bedrijven en organisatie - Drie fases: - bedrijven activeren - consumenten informeren en mijlpalen benutten - aftellen naar februari Website ( is live - Toolkit - Massamediale campagne start op 9 mei

10

11 SEPA in Nederland Impact SEPA op producten Gaston Aussems

12 Agenda - IBAN (en BIC) - Overschrijving (SCT SEPA Credit Transfer) - Incasso (SDD SEPA Direct Debit) - gewone incasso - zakelijke incasso 16 maart

13 IBAN (en BIC) 1. Standaard indeling ( schriftelijk ) IBAN: - Algemeen: (rest) - Nederland: NL99 BANK Centrale IBAN support is nationaal - IBAN-BIC Service is operationeel (multichannel) - Geen centrale IBAN service voor rekeningen buiten Nederland - Bijzondere situaties (oa. spaarrekeningen) worden opgelost - Aanvullende conversie services komen beschikbaar 3. Uniciteit / 11-proef voor 9-cijferige rekeningnummers zal gaan vervallen, alleen volledig IBAN is dan geschikt; ook onderwater conversie kan dan niet meer! 16 maart

14 IBAN (en BIC) 4. IBAN-only wordt eindsituatie 2014/ Banken gaan 100% aanvulling BIC inrichten - Consumenten; was al IBAN only (waar mogelijk) - Zakelijk (bulk); huidige inrichting bank en aanleveraar IBAN en BIC; IBAN only (en BIC aanvulling) is extra aanpassing - Partijen die nog moeten starten met implementatie willen (mogelijk) direct IBAN only - Ook communicatief (massaal) een uitdaging - Voor NL is afleiden BIC uit IBAN eenvoudig (tabel) - Algemeen: klant converteert eigen administratie, bank doet adresboek 5. IBAN communicatie en uitingen: - Presentatie IBAN aan eigen klanten; BBAN wordt IBAN - IBAN komt op de bankpassen (reguliere vervanging, niet versneld) 16 maart

15 Overschrijving SCT Overschrijving via internet (binnenlands) Grensoverschrijdende overschrijving via internet (in euro s, binnen Europa) Europese overschrijving via internet IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt omgezet naar primair IBAN Ondersteuning bij invullen / aanvullen BBAN IBAN (afbouwen na migratie) Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN ISO standaard remittance beschikbaar (modulus 97 proof) 16 maart

16 Overschrijving SCT Overschrijving via overschrijvingsformulier (binnenlands) Grensoverschrijdende overschrijving via overschrijvingsformulier (in euro s, binnen Europa) Europese overschrijving via (standaard-) overschrijvingsformulier Er komt een standaard ontwerp voor het overschrijvingsformulier Via dit formulier ook ISO betaalkenmerk te verwerken 16 maart

17 Overschrijving SCT voorbeeld formulier 16 maart

18 Overschrijving SCT Periodieke (Nederlandse) overschrijving Periodieke Europese overschrijving bestaande periodieke overschrijvingen worden omgezet naar IBAN basis assortiment aanvullend assortiment Spoedbetaling Spoedbetaling op basis van IBAN Verwerking spoed is al op basis van IBAN (TARGET); aanlevering wordt nu ook met IBAN 16 maart

19 Overschrijving SCT ideal afgehandeld via Nederlandse overschrijving ideal afgehandeld via Europese overschrijving Duale periode Q Q2 2013; acquiring kan versie 2.2 en 3.3 aan Gedurende duale periode bepaalt web-merchant timing overgang naar aansluiting op SCT 16 maart

20 Overschrijving SCT Finbox afgehandeld via Nederlandse overschrijving Finbox afgehandeld via Europese overschrijving Finbox betaalfunctie zit in internetbankieromgeving; overstap naar SCT wordt daar door de bank ingeregeld; is technisch onafhankelijk van aanleveraar financiële informatie (zowel voor overschrijving als incasso) 16 maart

21 Overschrijving SCT Acceptgiro Nog niet bekend Volume verwerking papieren Acceptgiro neem sterk af Voor grootgebruikers zijn alternatieve (papierloze) betaalvormen aantrekkelijk Alfanumeriek ISO betaalkenmerk (modulus 97) komt beschikbaar; gebruik hiervan is (zonder toename fouten) over meer kanalen mogelijk Marktconsultatie loopt; Q2 rapportage naar TFSN 16 maart

22 Incasso SDD Eenmalige incasso; machtiging papier / telef. Doorlopende incasso; machtiging papier / telef. Zakelijke incasso varianten Europese incasso; machtiging papier Zakelijke Europese incasso Eenmalige incasso zonder storno recht vervalt (tenzij.) Telefonisch machtigen vervalt Aanvullende eisen consumenten (extra controle mogelijkheden bij debetbank) worden nader (nationaal) uitgewerkt; inzet is behoud efficiency / effectiviteit 16 maart

23 Incasso SDD Kansspel incasso Nog niet bekend Rulebook voor niet storneerbare incasso hangt bij EPC Verordening staat niet storneerbare incasso onder strikte condities toe; in onderzoek of dat basis biedt voor NL-oplossing (scheme / reach voorwaarden) Alternatieven worden besproken tussen banken en kansspel incassanten Oplossing voor kansspel zal (waarschijnlijk) ook bruikbaar zijn voor eenmalig 16 maart

24 Incasso SDD Huidige praktijk van machtigen via internet emandate; (papierloos) machtigen via internet emandate zal tijdens de migratieperiode niet gerealiseerd kunnen worden Vanwege grote marktbehoefte wordt gekeken naar interim oplossingen Afstemming via TFSN - NFS 16 maart 2012

25 Tijdlijnen gewone Europese incasso SDD - Core D D - 14 D - 5 D - 2 D - 1 D + 5 D + 56 D + 13 maanden D + 36 maanden a b c d e f g h i j a. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komende transactie, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant + vroegst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank. b. Laatst mogelijke moment waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank in geval van een éénmalige transactie of de eerste van een reeks van doorlopende transacties. c. Laatst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank in geval van een tweede en volgende transactie in een reeks van doorlopende transacties. d. Laatste dag waarop de debiteur de incasso-opdracht kan herroepen e. Dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debetbank. g. Laatst mogelijke moment voor de debetbank om op eigen initiatief de transactie terug te draaien. h. Laatst mogelijke moment voor de debiteur om transactie terug te laten draaien. i. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie (geen geldige machtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant. j. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag niet meer door de incassant worden gebruikt. 16 maart

26 Incasso SDD Verschillen Incasso en Europese incasso (hoofdpunten) 1. Tijdlijnen verwerking (D-5, D-2) 2. Meer focus op verwerven, beheren en doorsturen van mandaatinfo 3. Bestaande aspecten in een nieuw jasje, bv pré-notificatie 4. Nieuwe elementen: incassant-id, kenmerk machtiging, verplichte teksten 5. Voor NL; afspraken over alerteringsservice invoeren in Verordening vereist dat debetbank volgende mogelijkheden biedt: - controle op bedrag, frequentie of beide - white- en blacklisting 7. Processen en administratieve verplichtingen voor incassanten wijzigen in meer of mindere mate 16 maart

27 Incasso SDD Migratie benadrukt ook bestaande voorwaarden (en uitzonderingen ) 1. Internet wordt wel gebruikt, maar levert zonder papieren bevestiging geen geldige machtiging op 2. Machtiging administratie is niet altijd meer up to date; originelen ontbreken 3. Pre-notificatie is niet nieuw, roept wel vragen en onduidelijkheid op Zakelijke Europese incasso Bevestiging van de machtiging bij de debetbank is nodig voordat zakelijke incasso kan worden uitgevoerd 16 maart

28 Tijdlijnen zakelijke Europese incasso SDD B2B D D - 14 D - 1 D + 2 D + 13 maanden D + 36 maanden a b c d e f g h i j a. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komende transactie, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant + vroegst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank. d. Laatst mogelijke moment waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank. Laatste dag waarop de debiteur de incasso-opdracht kan herroepen e. Dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debetbank. f. Laatst mogelijke moment voor de debetbank om de transactie terug te draaien. i. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie (zonder geldige machtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant. j. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag niet meer door de incassant worden gebruikt. 16 maart

29 Incasso SDD Issue: Meer beheer/controlemogelijkheden bij debetbank voor consument verhogen kans op afgewezen incasso-verzoeken; effect op efficiency en cash flow management niet voorspelbaar: vraagt extra aandacht bij migratie inzet op behoud vertrouwen en dus massaal gebruik retour-informatie naar ceditbank/crediteur nog nader uit te werken 16 maart

30 Informatievoorziening producten Informatie over Rulebooks, implementatie richtlijnen (IG s), factsheets: - medio maart Doorverwijsfunctie naar informatie bij banken (o.a. aanvulling IG s) - Publieksinformatie SEPA gaat over naar de Programmabureau DNB Programmabureau SEPA bij Betaalvereniging (SG SEPA support); vragen en informatie: SEPA@betaalvereniging.nl Productinformatie wordt mn. voor SDD (factsheets, FAQ s) regelmatig aangevuld 16 maart

31 VRAGEN? 16 maart