Algemeen Reglement der Verrichtingen

Transcriptie

1 Deutsche Bank AG Brussels Branch Corporate Investment Bank GTB Cash Management av. Marnixlaan 17 B-1000 Brussels Jeanluc Pypaert Tel Fax Jeanluc.Pypaert@db.com 31 december 2009 Algemeen Reglement der Verrichtingen Geachte Heren, Met de omzetting van de EU Richtlijn betreffende de betalingsdiensten (Richtlijn 2007/64/EG) in de Belgische wetgeving brengt de Belgische wetgever de vereisten ten uitvoer van deze EU Richtlijn zoals die zijn bepaald door het Europees Parlement en de Raad. Tezamen met gelijkaardige maatregelen in de andere EU lidstaten creëert dit een geharmoniseerd juridisch kader voor betalingsdiensten binnen Europa. Bijgevolg zal U kunnen genieten van een grotere transparantie, snellere uitvoering van betalingen alsook van een consistente en efficiënte dienstverlening binnen Europa. Wanneer richtlijn 2007/64/EC ten uitvoer wordt gebracht in de Belgische wetgeving (onder voorbehoud per 1 maart 2010) zullen uw rekening en onze commerciële relatie door de nieuwe Sectie III van het Algemeen Reglement der Verrichtingen met betrekking tot de voorwaarden inzake betalingsdiensten worden gereguleerd. Daarnaast zal de nieuwe Sectie IV van het Algemeen Reglement der Verrichtingen met betrekking tot het gebruik en de mededeling van informatie - beide zijn gevoegd als bijlage bij deze brief - uw rekening en onze commerciële relatie reguleren. De voorwaarden waarnaar wordt verwezen in deze brief die betrekking hebben op producten of diensten die voorheen niet het voorwerp hebben uitgemaakt van een overeenkomst in het kader van onze professionele relatie, hebben voor u geen gevolgen. Deze voorwaarden zullen slechts van kracht worden vanaf het gebruik van deze diensten het voorwerp zal hebben uitgemaakt van een akkoord. De commerciële voorwaarden die reeds het voorwerp zouden uitmaken van een bilateraal akkoord blijven geldig, voor zover zij niet tegenstrijdig zijn met de nieuwe wettelijke bepalingen (bijvoorbeeld voor wat betreft bepaalde regelingen inzake valuta datum). Chairman of the Supervisory Board: Clemens Börsig Board of Managing Directors: Josef Ackermann, Hugo Bänziger, Michael Cohrs, Jürgen Fitschen, Anshuman Jain, Anthony Di Iorio, Hermann-Josef Lamberti Stock corporation domiciled in Frankfurt am Main KVK No Chamber of Commerce Amsterdam Deutsche Bank in the Internet: VAT No. NL

2 Een belangrijke wijziging die wij graag willen toelichten betreft de instructie die wordt meegegeven aan een betaalopdracht binnen de Europese Economische Ruimte (EER) gedaan in een EU/EER valuta met betrekking tot de kosten die verschuldigd zijn bij het uitvoeren van een betaling. Als er kosten verschuldigd zijn voor het uitvoeren van een betaling, kunt u bij uw betaalopdracht ervoor kiezen dat deze kosten n worden gedeeld met de begunstigde ( SHARED ): U betaalt in dat geval de door ons in rekening gebrachte transactiekosten en de begunstigde betaalt de kosten die zijn betaaldienstverlener in rekening brengt; of n niet worden gedeeld met de begunstigde ( OUR ): U betaalt in dat geval de door ons in rekening gebrachte transactiekosten plus een extra vergoeding om kosten te dekken die door andere betaaldienstverleners (in een keten van betalingen) in rekening worden gebracht. Onder de nieuwe regeling is het niet langer mogelijk om alle kosten door de begunstigde te laten betalen voor betaalinstructies gedaan binnen de Europese Economische Ruimte (EER) in een EU/EER valuta. Wij zullen alle opdrachten daartoe uitvoeren op basis van gedeelde kosten ( SHARED ). Tussen financiële instellingen kunnen echter andere regels van toepassing zijn. Kosten kunnen ook niet meer in mindering gebracht worden op het te betalen bedrag, tenzij de begunstigde tevoren met zijn betaaldienstverlener heeft afgesproken dat wel mag. De bijgevoegde documentatie zal inwerking treden zoals hierboven uiteengezet tenzij u schriftelijk bezwaar hebt kenbaar gemaakt binnen een periode van 2 maanden te rekenen vanaf dit schrijven. Uw relatiebeheerder blijft uiteraard ter uwe beschikking indien U nog bijkomende inlichtingen zou wensen. Hoogachtend, Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel Jean-Claude Maher Head of Global Transaction Banking Belgium Eric Vandezande Head of Cash Management Corporate Sales Belgium/Luxembourg

3 Deutsche Bank AG Bijkantoor van Brussel Algemeen Reglement der Verrichtingen Editie Maart 2010

4 Het hiernavolgend Algemeen Reglement der Verrichtingen beheerst de zakenrelaties met ons cliënteel. Cliënten kunnen een exemplaar van dit reglement verkrijgen op aanvraag, alsook raadplegen op onze internet site ( I. Algemene beschikkingen De zakenrelaties tussen de cliënt en de Bank steunen op een wederzijds vertrouwen. De Bank stelt haar organisatie ter beschikking van haar cliënteel met het oog op de uitvoering van de meest verscheidene opdrachten. De cliënt mag ervan overtuigd zijn dat de Bank haar opdrachten met al de nodige zorg zal uitvoeren en, dat zij zijn belangen in elke zaak in de mate van het mogelijke zal vrijwaren. De verscheidenheid van de opdrachten, het grote aantal ervan, alsook de snelheid waarmee zij in de meeste gevallen dienen uitgevoerd te worden vereisen, dat zekere algemene regels worden voorzien, dit met het oog op het vastleggen der wederzijdse rechten en verplichtingen. 1. (1) In haar verhouding met rechtspersonen, zal de bankde uitvoering van elke opdracht en elke verrichting, van welke aard ook, afhankelijk mogen maken van de voorlegging van de statuten van de rechtspersoon of van de wijzigingsakten, die betrekking hebben op benoemingen en afzettingen en eventuele volmacht wijzigingen van die personen, die gerechtigd zijn de rechtspersoon ten opzicht van de Bank te vertegenwoordigen. De Bank kan van de rechtspersoon op elk ogenblik eisen dat deze haar een volledige lijst zou overmaken van de personen aan wie vertegenwoordigingsbevoegdheid werd gegeven, met de juiste aanduiding van de aard van hun machten, alsook alle inlichtingen betreffende de inschrijving in de Kruispuntbank van Ondernemingen. Elke rechtspersoon, cliënt van de Bank, verplicht er zich toe, uit eigen beweging aan de Bank alle wijzigingen over te maken in de lijst van de personen aan wie bevoegdheid gegeven werd haar te vertegenwoordigen. De identiteit van de personen, die voor het eerst met een vertegenwoordigingsbevoegdheid worden bekleed, dient samen met de juiste omschrijving van hun machten te worden aangeduid. (2) De Bank zal de uitvoering van elke verrichting en elke opdracht uitgaande van een fysisch persoon, afhankelijk kunnen stellen van het voorleggen van alle documenten die zijn noodzakelijk acht, onder andere deze die haar inlichtingen kunnen verschaffen betreffende de identiteit, de burgerlijke stand, de woonplaats, de rechtsbekwaamheid en de eventuele inschrijving in de Kruispuntbank van Ondernemingen. (3) De Bank is verplicht de economische rechthebbende(n) van een rechtspersoon te identificeren en alle noodzakelijke maatregelen te nemen om de identeit ervan te achterhalen. De identificatie van de rechthebbende(n) heeft betrekking op de naam, voornaam, alsook op geboorte-datum en -plaats en, waar mogelijk, op het adres. De titularis van de rekening verbindt zich ertoe de Bank in kennis te stellen van alle wijzigingen aan de lijst van de economische rechthebbende(n). (4) Als algemene regel dient vooropgesteld dat alle wijzigingen van de in dit artikel vermelde gegevens, onmiddellijk en schriftelijk aan de Bank moeten worden overgemaakt, zelfs al zijn deze wijzigingen gepubliceerd of ingeschreven in de Kruispuntbank van Ondernemingen. In het tegengestelde geval en behoudens een grove fout begaan door de Bank of door één van haar aangestelden zullen de aan de Bank medegedeelde vertegenwoordigingsmachten voor haar blijven gelden. (5) De houders van rekeningen of elke andere soort bezitting bij de Bank, zijn ertoe gehouden een model van hun handtekening neer te leggen van bij de aanvraag van hun betrekkingen met de Bank. De modellen der handtekeningen door de rechtspersonen neer te leggen, zijn deze van de personen aan wie bevoegdheid werd gegeven zich ten overstaan van de Bank te verbinden, dit overeenkomstig de wettelijke beschikkingen terzake, de statuten en de rechtsgeldig verleende machtsdelegaties. De Bank zal, als een goed huisvader, overgaan tot het nazicht van de handtekeningen op de ontvangen opdrachten, volmachten of toelatingen. Zij neemt nochtans geen enkele verantwoordelijkheid op zich omwille van een eventuele ondoeltreffendheid van dit nazicht of omwille van een vergissing hierbij begaan. (6) Alle kwijtschriften en ontvangstbewijzen, alsook alle andere documenten, die een verbintenis van de Bank vaststellen, dienen, om tegenstelbaar te zijn aan de Bank, bekleed te zijn met de handtekeningen van de personen, die in dat geval gerechtigd zijn de Bank te verbinden, onverminderd de artikelen 54 en 63 van de gecoördineerde wetten op de handelsvennootschappen. 1

5 (7) Alle volmachten, die door de cliënt aan derden worden verleend dienen in de Bank te worden neergelegd. Zij kunnen slechts herroepen worden bij middel van een getekende brief. Het herroepingsbericht zal ten overstaan van de Bank enkel uitwerking hebben na afloop van de tweede bankwerdag volgend op de ontvangst van het bericht door op de zetel van het bijkantoor van de Bank te Brussel. De Bank zal niet gehouden zijn eventuele oorzaken van beëindiging van het mandaat, zoals beoogd bij het artikel 2003 van het Burgerlijk Wetboek (overlijden, onbekwaamverklaring, kennelijk onvermogen van de lastgever of lasthebber) na te gaan. De Bank is evenmin gehouden andere beëindigingoorzaken na te gaan. De beëindiging van een mandaat omwille van zulke oorzaken zal ten overstaan van de Bank enkel uitwerking hebben na afloop van de tweede bank werkdag volgend op de dag waarop de Bank er daadwerkelijk in kennis van gesteld werd. (8) De voor de cliënt bestemde briefwisseling zal hem op zijn kosten worden toegezonden naar het door hem aangeduide adres. Zij zal steeds geldig verzonden zijn wanneer zij naar het door de cliënt laatst aangeduide adres wordt verzonden. Iedere door de Bank aan de cliënt toegezonden schriftelijke mededeling zal geacht worden behoorlijk aan de geadresseerde te zijn toegekomen binnen de gewone verzendingstermijnen van de post. Deze laatste regel is niet van toepassing ingeval de postdiensten vergissingen begaan of ingeval algemene storingen in de postdiensten voorkomen. De briefwisseling wordt geacht toegezonden te zijn indien een geviseerd dubbel van deze briefwisseling zich in handen van de Bank bevindt of indien de verzending bevestigd wordt door een verzendingsmelding of een verzendingslijst geviseerd door één van haar diensten. (9) Ingeval van rekening geopend op naam van verschillende natuurlijk en/of rechts personen, zal, behoudens tegenbericht van de titularissen, de erop betrekking hebbende briefwisseling geldig toegezonden worden aan één der titularissen van die rekening. Iedere adreswijziging dient schriftelijk aan de Bank te worden meegedeeld. Deze zal er slechts rekening mee houden na het verstrijken van de tweede bankwerkdag volgend op de ontvangst van het bericht. Op uitdrukkelijke en schriftelijke aanvraag van de cliënt kan deze zijn briefwisseling laten domiciliëren bij de Bank. In dat geval bewaart de Bank deze briefwisseling om ze ter zijner beschikking te houden bij het aangeduide loket. De oor de Bank aldus bewaarde briefwisseling zal geacht worden rechtmatig aan de cliënt te zijn toegezonden overeenkomstig paragraaf 8 alinea 2 van huidige artikel. Ingeval de briefwisseling ter beschikking wordt gesteld van de cliënt bij het aangeduide loket, verbindt de cliënt er zich toe deze briefwisseling minstens één maal per jaar af te halen. De Bank draagt geen enkele verantwoordelijkheid in verband met het eventueel niet-afhalen of het laattijdig afhalen van de briefwisseling, die aldus ter beschikking van de cliënt wordt gehouden. Behoudens schriftelijke aanvraag van de cliënt, behoudt de Bank zich het recht voor de bij haar gedomicilieerde briefwisseling naar het addres van de cliënt te verzenden, telkens zij het aangewezen acht en dit zonder dat zij die beslissing dient te verrechtvaardigen. (10) De documenten, die bij de Bank toekomen ondermeer handelseffecten en cheques dienen te worden opgesteld en ondertekend bij middel van onuitwisbare inkt of andere onuitwisbare producten.de Bank is niet verplicht te onderzoeken of onuitwisbare inkt of andere onuitwisbare producten werden gebruikt. De persoon, die een document overmaakt, is verantwoordelijk voor de schade, die voortvloeit uit het gebruik van uitwisbare inkt of andere uitwisbare producten; ingeval ook aan de Bank enige fout kan toegeschreven worden, staat deze enkel in voor haar zware fout of deze van haar aangestelden. 2. (1) De Bank kan steeds, zelfs na de faling van de cliënt, alle schuldvorderingen, al dan niet eisbaar in Euros of in vreemde munt, die zij bezit ten laste van de cliënt in vergelijking brengen met alle schuldvorderingen, al dan niet invorderbaar, in Euros of in vreemde munt, die de cliënt op haar zou bezitten. De Bank kan naar goeddunken bepalen op welke schuldvorderingen de schuldvergelijking zal doorgevoerd worden. (2) Behoudens andersluidende overeenkomst, vormen al de rekeningen, zowel in Euro als in vreemde munten, welke ook hun aard en hun eigen modaliteiten zijn, die geopend werden op naam van éénzelfde titularis en die gevoerd worden in één of meerdere zetels van de Bank, slechts de elementen van een enige en ondeelbare rekening-courant. Bijgevolg heeft de Bank o.a. de mogelijkheid op ieder ogenblik en bij eenvoudig bericht, de creditstanden naar debetrekeningen over te boeken en omgekeerd, evenals de debetstanden van rekeningen in vreemde munten naar debetrekeningen in Euro. In voorkomend geval worden de standen in vreemde munten omgezet in Euro op basis van de wisselkoers van de dag van de overschrijving. 2

6 (3) Behalve uitdrukkelijk en schriftelijk tegenstrijdig beding, kan ieder titularis van een geopende rekening en van bezittingen gedeponeerd in naam van verschillende personen (natuurlijke en/of rechtspersonen), er individueel over beschikken. Alle medetitularissen van een rekening zijn solidair gehouden tegenover de Bank, tot terugbetaling van het volledig debetsaldo dat voornoemde rekening zou kunnen vertonen. 3. (1) De in vreemde munt toegestane kredieten dienen te worden terugbetaald in de munt waarin zij werden toegestaan. De betalingen, uitgevoerd in andere munt, worden beschouwd te zijn gedaan ten titel van waarborg. Evenwel is het aan de Bank toegelaten te allen tijde de toegestane kredieten in vreemde munt, in Euros om te zetten, wanneer de behoorlijke uitvoering niet schijnt verzekerd te zijn omwille van redenen, die niet aan de Bank te wijten zijn. (2) De titularissen van waarden in vreemde munt in de Bank bijgehouden dragen, naar evenredigheid van hun respectievelijke bezittingen toevertrouwd aan de Bank en tot het bedrag van deze bezittingen, elk nadeel en elke economische en juridische schade, die de globale bezittingen van de Bank, in dezelfde munt zou kunnen ondergaan. De Bank wijst iedere verantwoordelijkheid af voor elk verlies of voor elke schade eventueel voortvloeiend uit de onsbeschikbaarheid, de intrekking of de algehele of gedeeltelijke vermindering van de deposito s van de Bank in de respectievelijke landen, uit hun belasting of uit alle maatregelen, die hun interestloos maken. 4. (1) Gedurende de gehele duur van de zakenrelaties met de cliënt is het de Bank onherroepelijk toegestaan stortingen en overschrijvingen in geld in het voordeel van de cliënt te aanvaarden. Behalve tegenstrijdig uitdrukkelijk bericht, afzonderlijk overgemaakt naast het overschrijvingsbericht, zal de Bank de mogelijkheid hebben, de door haar gekozen rekening van de begunstigde te crediteren. Ingeval de ontvangen bedragen, sommen in vreemde deviezen zouden zijn, zal de Bank, behalve bij tegenstrijdig bericht, de rekening van de cliënt crediteren met een gelijkwaardig bedrag in Euros indien de Bank voor de cliënt geen rekening in de desbetreffende vreemde munt openhoudt. De omzetting zal uitgevoerd worden aan de marktkoers van de dag van bewerking waarop het bedrag door de Bank kan gebruikt worden. (2) Iedere rekeningsinschrijving van een bewerking met een onzeker karakter wordt uitgevoerd op voorwaarde van goed gevolg zelfs indien dit beding niet uitdrukkelijk voorzien wordt. Ingeval van niet-verwezenlijking van de voorwaarde van goed gevolg is het de Bank toegelaten van ambtswege en zonder voorafgaandelijk bericht, de inschrijving op de rekening, waarvan sprake, tegen te boeken. De Bank zal al sommen of waarden, die haar werden toevertrouwd naar een door haar gekozen plaats mogen overdragen zonder dat deze overdracht haar verantwoordelijkheid raakt. (3) Voor de uitvoering van betalingsorders of van orders voor fondsenoverdrachten kan de Bank, bij gebrek aan nauwkeurige instructies, de naar haar mening passende uitvoeringswijze bepalen. (4) De Bank kan ten allen tijde van ambtswege en zonder voorafgaand bericht overgaan tot de verbetering van de door haar bij vergissing doorgevoerde geschriften, of tot de verbetering van geschriften uitgevoerd zonder in het bezit te zijn van een geldige instructie, die daarop betrekking heeft. Indien tengevolge van zulke verbetering, de rekening van de cliënt een debetsaldo zou vertonen, zal deze toestand rechtens en zonder voorafgaandelijk ingebrekstelling aanleiding geven tot het toepassen van de debetinteresten op uitzonderlijke overschrijdingen. Er wordt uitdrukkelijk overeengekomen, dat in zulk geval, het verkeerd geschrift de eventuele rechten en verplichtingen, die aan de oorsprong liggen van het overmaken van het order aan de Bank, niet uitdooft. De Bank kan het rekeningnummer van de begunstigde, aangeduid op de overschrijvingsopdracht, als geloofwaardig beschouwen. Ingeval van vergissing bij overdrachten, voortvloeiend uit de verkeerde of onvolledige vermelding van het rekeningnummer of van de benaming van de rekening, vermeld op de overschrijvingsopdracht, staat de Bank in voor haar grove fout of voor de grove fout van haar aangestelden. De Bank staat enkel in voor haar grove fout of voor de grove fout van haar aangestelden, in verband met de schade voortvloeiend uit de uitvoering van verkeerde of onvolledige orders. (5) Ingeval van uitvoering van opdrachten, betreffende periodische betalingen of prestaties of met welbepaalde vervaldag, staat de Bank enkel in voor haar grove fout of voor de grove fout van haar aangestelden. Het bewijs van uitvoering van elke opdracht blijkt geldig uit de inschrijving van de bewerking op het uittreksel van de dagrekening. Dit uittreksel geldt als titel ten voordele van de Bank. 3

7 5. (1) Indien de Bank documenten, die zij ontvangt of aflevert in opdracht van een cliënt, naar hun echtheid, geldigheid of volledigheid dient te onderzoeken of indien zij er een vertaling van moet maken, staat zij enkel in voor hare grove fout of voor de grove fout van haar aangestelden. (2) De betalingen, uitgevoerd op basis van een documentair krediet, van een kredietbrief of iedere andere opdracht, zullen door de Bank worden uitgevoerd in handen van de persoon, die zij, na een zorgvuldig onderzoek van zijn identiteit, daartoe gerechtigd beschouwt. (3) Wanneer vreemde documenten aan de Bank worden aangeboden als identiteitsstukken of als rechtvaardiging van een recht, dan zal deze ze zorgvuldig onderzoeken om na te gaan of zij als rechtvaardiging kunnen gelden. Voor wat betreft het onderzoek van deze documenten en hun eventuele vertaling, staat de Bank enkel in voor haar grove fout of voor de grove fout van haar aangestelden. 6. (1) De verschillende formulieren, die door de Bank aan de cliënten worden afgeleverd ten einde haar het uitvoeren van de opdrachten te vergemakkelijken, dienen met zorg te worden bewaard ten einde misbruik te vermijden. De Bank verwerpt elke verantwoordelijkheid voor eventuele schade voortvloeiend uit het misbruiken van deze formulieren. De aan de Bank gegeven opdrachten dienen het voorwerp en de modaliteiten van de te verrichten bewerking duidelijk weer te geven. In het voorkomend geval, dienen zij zonder enige dubbelzinnigheid te vermelden of het gaat om wijzigingen, bevestigingen of herhalingen van voorgaande opdrachten. (2) De Bank behoudt zich het recht voor iedere onvolledige of onnauwkeurige opdracht te weigeren, indien er twijfel bestaat, betreffende het voorwerp van dergelijke opdracht, zal de Bank de opdracht interpreteren en naar beste vermogen uitvoeren zonder enige verantwoordelijkheid op te nemen. 7. Telkens wanneer de laattijdige uitvoering van opdrachten, alsook wanneer doorzendingsvergissingen of de laattijdige of verkeerde toezending van berichten desbetreffend nadeel kunnen veroorzaken, is de cliënt ertoe verplicht de Bank daarvan te verwittigen. Indien de opdracht bij middel van een gedrukt formulier wordt gegeven, dient de cliënt de verwittiging afzonderlijk over te maken. In die gevallen is de Bank verantwoordelijk in de mate van haar fout. Indien dergelijke verwitting niet werd overgemaakt, staat de bank enkel in voor haar grove fout of voor de groeve fout van haar aangestelden; de verantwoordelijkheid is nochtans beperkt tot het interestverlies. 8. (1) De Bank behoudt zich het recht voor de opdrachten, die haar per telefax worden toegezonden uit te stellen, tot de ontvangst van de schriftelijke bevestiging van deze opdrachten. De bank behoudt zich het recht voor deze schriftelijke bevestiging te eisen door alle middelen, die zij geschikt acht en op kosten van de cliënt. De eventuele verschillen tussen de schriftelijke bevestigingen, uitgaande van de Bank en de mededelingen, die haar per telefoon, telegram, radiogram of telex werden gedaan, dienen onmiddellijk ter kennis van de Bank te worden gebracht. (2) De Bank draagt geen enkele verantwoordelijkheid voor wat betreft eventuele vergissingen, vertragingen of weglatingen in de uitvoering van de opdrachten gegeven per telefax. (3) De Bank behoudt zich het recht voor rekening te houden met buitengerechtelijke verzetten gedaan in haar handen op de waarden van de cliënt, zonder dat zij de verplichting heeft over de gegrondheid van zulk verzet te oordelen. In die gevallen zal de Bank gedurende een beperkte termijn de waarden onbeschikbaar houden ten einde de verzetaanstekende partij toe te laten de vereiste procedure in te leiden. 9. De Bank mag, in haar eigen naam, derden belasten met de algehele of gedeeltelijke uitvoering van de bewerkingen, die haar worden toevertrouwd indien zij dit geschikt acht en na eveneens de belangen van de cliënt in overweging te hebben genomen. Indien de Bank toevlucht neemt tot deze mogelijkheid, dan is haar verantwoordelijkheid beperkt tot de keuze en tot de zorgvuldige instructie van de derde, die zij met de uitvoering heeft belast. Wanneer de keuze of de instructie van de derde gedaan is volgens de richtlijn van cliënt, draagt de Bank desbetreffend geen enkele verantwoordelijkheid. De Bank is nochtans verplicht de rechten, die zij tegenover de derde zou hebben, op het verzoek van de cliënt aan hem over te dragen. 4

8 10. (1) De Bank houdt zich ter beschikking van de cliënt om hem naar best vermogen alle inlichtingen en bankadviezen te verschaffen. In verband met de mondeling verstrekte inlichtingen, betreffende de financiële toestand of de solvabiliteit van fysische en rechtspersonen (inlichtingen nopens de solvabiliteit), behoudt de Bank zich het recht voor om onmiddellijk een schriftelijke bevestiging te leveren; deze bevestiging is dan alleen geldig. De inlichtingen, betreffende de solvabiliteit, worden door de Bank verstrekt met uitsluiting van elke verantwoordelijkheid. In dezelfde mate verwerpt de Bank elke verantwoordelijkheid voor het eventueel niet-vermelden van solvabiliteitsinlichtingen. (2) Voor alle andere inlichtingen en adviezen, en voor het niet-vertrekken ervan, staat de Bank enkel in voor haar grove fout of voor de fout van haar aangestelden. 11. Behoudens uitdrukkelijk en schriftelijk tegenstrijd beding, neemt de Bank geen andere verplichtingen op zich, betreffende het beheer, dan deze vermeld in dit algemeen reglement der verrichtingen; meer bepaald is de Bank niet gelast met het verstrekken van inlichtingen aan de cliënt betreffende de dreigende verliezen op de wisselkoersen, de waarde of de waardeloosheid van voorwerpen, die haar worden toevertrouwd. 12. De zending van speciën en andere waarden worden door de Bank uitgevoerd, zoals zij het geschikt acht, onder verzekerde of niet-verzekerde omslag en op risico van de cliënt: bij gebrek aan tegenstrijdige overeenkomst zal de Bank de verzendingswijze bepalen rekening houdend met de belangen van de cliënt. De cheques, debetnota s, inningkwijtschriften, effecten en onbetaalde inningdocumenten van alle aard mogen per gewone brief worden toegezonden. 13. Indien er een borgstelling of een andere waarborg, door de Bank geleverd in opdracht van of voor rekening van een cliënt, zou aangesproken worden, is de Ban gerechtigd de betaling uit te voeren op het enkel verzoek van de schuldeiser, zonder gerechtelijke procedure. 14. (1) De Bank geeft, minstens éénmaal per jaar, een slotrekening. (2) Boven de interesten, taksen en commissielonen, overeengekomen of bepaald volgens de gebruiken, draagt de cliënt alle uitgaven en bijkomende kosten in verband met zijn zakenrelaties met de Bank, ondermeer de belastingen, de verzekeringskosten, de telefoon, de telex- en telegramkosten, alsook de postkosten. (3) Wanneer een cliënt, zonder voorafgaandelijk toestemming, gebruik maakt van een krediet boven het toegelaten bedrag of na de toegestane datum (ongedekte rekening), dient hij de interesten, taksen en commissielonen op het ongedekte gedeelte, bepaald door het filiaal waar zijn rekeningen worden gehouden, al naar gelang de markttoestand te dragen in plaats van aan eventueel lager overeengekomen voorwaarden. (4) Voor de bankdiensten, geleverd buiten de klassieke diensten bij de verlening van een krediet, of voor diensten, die speciaal in opdracht of in het belang van een cliënt werden geleverd, kan een passende vergoeding volgens de marktgebruiken worden gevraagd. Indien de Bank handelt zonder opdracht van de cliënt maar in zijn belang, dan zal de Bank pogen de cliënt op voorhand in te lichten, in de mate dat dit opportuun is. Voor iedere genomen maatregel en prestatie veroorzaakt door de ontbinding van een kredietoperatie welke niet overeenstemt met het contract, door het niet eerbiedigen van het contract door de cliënt of nog door de gedwongen uitvoeringsmaatregelen, genomen door derden tegen de cliënt, kan de Bank een passende vergoeding eisen, overeenkomstig de marktgebruiken. (5) De bank kan op ieder ogenblik gedurende de looptijd van een krediet de interestvoorwaarden en de kommissie lonen wijzigen en behoudt zich het recht voor van ze op om het even welke wijze aan de cliënten mede te delen en o.a.: per gewone brief met of zonder akkoordafschrift, per bericht gevoegd bij de rekeninguittreksels of door een mededeling gedrukt op de uittreksels zelf. 15. De cliënt is ertoe gehouden de juistheid en de volledigheid van elke slotrekening, en factuur, alsook van andere rekeningen en berichten na te gaan. De eventuele klachten met betrekking tot de slotrekeningen of titelopgaven dienen bij de Bank te worden ingediend binnen een termijn van één maand, na de dag van hun ontvangst door de cliënt. Iedere andere klacht dient zonder verwijl te worden ingediend. Elke afwezigheid van klacht binnen de nuttige termijn, geldt als goedkeuring. Onder voorbehoud van de beschikkingen van huidig artikel, dienen de rekeningsuittreksels door de Bank opgesteld, qua inhoud, als geloofwaardig te worden beschouwd, zowel voor wat betreft de hoofdsom als voor wat betreft de interesten, commissielonen, belastingen en taksen en andere erop voorkomende elementen. 5

9 16. Ingeval de cliënt geen bericht zou ontvangen, betreffende de opdrachten van alle aard, die hij aan de Bank zou hebben gegeven of omtrent verwachte betalingen of zendingen, dan moet hij de Bank daarvan onmiddellijk inlichten. 17. Behoudens tegenstrijdig beding kunnen de cliënt en de Bank naar goeddunken en eenzijdig een einde stellen aan een deel of het geheel van hun zakenrelaties met voortdurend karakter. Zelfs in het geval van zulke overeenkomst, kan dit recht te allen tijde uitgeoefend worden op grond van dringende redenen: de Bank kan dit recht ondermeer uitoefenen, indien de cliënt onjuiste inlichtingen verschaft over zijn financiële toestand of indien zijn vermogen gevoelig vermindert of aan ernstige risico s is blootgesteld of nog indien de cliënt niet binnen een redelijke termijn voldoet aan het verzoek van de Bank om zekerheden te stellen of te verhogen. 18. (1) Bij het beëindigen van de zakenrelaties is het saldo van elke lopende rekening van de cliënt onmiddellijk eisbaar. Vanaf dit ogenblik is het artikel 14 alinea 3 toepasselijk op de interesten, taksen en commissielonen. De cliënt is daarenboven gehouden de Bank te ontlasten van alle verbintenissen die zij voor hem krachtens zijn opdracht heft aangegaan en de cliënt zal de gebruikelijke bankwaarborgen moeten verstrekken tot op het ogenblik van zijn vrijstelling. De Bank kan eveneens overgaan tot het opzeggen van de contractuele verbintenissen en er andere vereffen, inzonderheid deze in vreemde munt. Zij mag bovendien het bedrag van de verdisconteerde wissels opnieuw debiteren. (2) Tenslotte kan de Bank door een overdracht of vervoer naar haar keuze, alle eventuele creditsaldi op kosten en risico van de cliënt aan hem overmaken of ter zijner beschikking houden. (3) Het huidig Algemeen Reglement er Verrichtingen blijft in voege, ook na het beëindigen van de zakenrelaties, tot op het ogenblik van hun definitieve vereffening. 19. (1) De Bank kan, te allen tijde, de cliënt verzoeken in haar voordeel bankzekerheden te stellen of bestaande zekerheden te verhogen ten einde zijn verbintenissen, zelfs voorwaardelijke of termijnverbintenissen, te waarborgen. (2) Alle bedragen of waarden van welke aard ook, door de Bank weerhouden voor rekening van een cliënt, waarborgen, bij voorrang, zijn verbintenissen, zelfs voorwaardelijke of termijnverbintenissen, tegenover de Bank. (3) Ingeval van weigering van de cliënt, zijn verbintenissen na te leven, of ingeval van vertraging bij het naleven ervan tegenover de Bank, is de Bank gerechtigd de voornoemde waarden te weerhouden en te realiseren; de opbrengst ervan zal van ambtswege aangewend worden ter aanzuivering der verbintenissen, waarin begrepen de interesten, kosten en bijbehoren, van de cliënt tegenover de Bank. (4) Bovendien zal de Bank de mogelijkheid hebben iedere prestatie, waartoe zij gehouden is te schorsen, door iedere schuldvordering, zelfs voorwaardelijke of termijnvorderingen, in te roepen die zij tegenover de cliënt bezit, zelfs indien deze vorderingen niet op dezelfde juridische verhoudingen zijn gesteund. (5) Het behoort de cliënt toe, elf de nodige maatregelen te nemen voor de bewaring en het veilig stellen van alle voorwerpen en rechten, aan de Bank overhandigd ten titel van zekerheid, en zelf te zorgen voor de inning van de schuldvorderingen, schulden en grondrenten, dienend als zekerheid voor de Bank. Het behoort de cliënt tevens toe de Bank op de hoogste te houden van iedere gebeurtenis in dat verband. (6) Ingeval de totale waarde der sommen, waarden en voorwerpen, aan de Bank overhandigd ten titel van zekerheid, het bedrag van de overeengekomen dekking aanmerkelijk en definitief zou overschrijden, kan de cliënt aan de Bank vragen dat zij hem een gedeelte zou teruggeven voor zover de overeengekomen dekking verzekerd blijft. In dit geval zal de Bank de vrij te geven voorwerpen, sommen en waarden kiezen. Ingeval partijen geen welbepaald dekkingsbedrag overeengekomen waren, zal deze vrijgeving op grond van de billijkheid verwezenlijk worden in verhouding met de door de cliënt aangegane verbintenissen. 20. De cliënt is ertoe gehouden de Bank onmiddellijk in te lichten over zijn eventuele onbekwaamheid om te beschikken. De Bank draagt geen enkele verantwoordelijkheid voor de schade, die zou voortvloeien uit de niet-mededeling of uit een laattijdige mededeling door de cliënt of dienst lasthebber van zulk een onbekwaamheid. 6

10 21. (1) In het geval de Bank, overeenkomstig de wet, een verantwoordelijkheid dient te dragen voor een ander, dan staat de Bank slechts daarbij in voor de grove fouten begaan door de personen voor wie zijzelf moet instaan. (2) De bank kan niet verantwoordelijk worden gesteld voor de schade voortvloeiend uit beslissingen van Belgische of vreemde overheden, ondermeer inzake wisselcontrole of kredietbeperkingen. Hetzelfde geldt voor de eventuele schade voortvloeiend uit de gedeeltelijke of gehele desorganisatie van de diensten van de Bank tengevolge van oorlog, brand, stakingen, hierin begrepen deze van haar personeel, lock-out, gewapende overvallen, vergissingen of vertragingen te wijten aan andere financiële organismen, inbegrepen de Posterijen of iedere andere derde, alsook aan de verbreking van elektronische, telefonische of telegraafverbindingen. (3) De Bank verwerpt iedere verantwoordelijkheid met betrekking tot de schade voortvloeiend uit de al dan niet tijdelijke buitendienststelling van haar computers, uit te vernietiging of het wegvegen van de door de computers opgenomen gegevens of uit het bedrieglijk gebruik van die computers door derden. Bovendien zal de bank niet gehouden zijn voor de niet-uitvoering of voor de laattijdige gebrekkige uitvoering van verbintenissen, indien deze toestand te wijten is aan omstandigheden, die haar vreemd zijn en waarvan zij de gevolgen niet heeft kunnen voorkomen of beletten door normaal met zorg op te treden en dit ongeacht of deze omstandigheden al dan niet voorzienbaar waren. Dit alles onverminderd de andere beschikkingen van huidig reglement en onverminderd de met de cliënt aangegane verbintenissen. 22. (1) Alle verbintenissen van beide partijen worden uitgevoerd in de kantoren van het filiaal waar de rekeningen worden gehouden. (2) Behalve tegenstrijdige overeenkomst worden alle relaties tussen de cliënt en de Bank door het Belgisch recht beheerst. (3) Alle geschillen, die betrekking hebben op de zakenrelaties tussen de cliënt en de Bank behoren tot de bevoegdheid van de rechtbanken in wiens rechtsgebied het filiaal zich bevindt, onverminderd het recht van de Bank deze geschillen voor een andere wettelijk bevoegde rechtbank voor te brengen. 23. (1) Het huidige Algemeen Reglement der Verrichtingen wordt aangevuld met bijzonder voorwaarden, die betrekking hebben op welbepaalde bewerkingen zoals ondermeer deze in verband met cheques, depositogelden, kredietopeningen, enz. Bovendien zijn de eenvormige regels en gebruiken, met betrekking op documentaire kredieten en de Uniforme Regels voor incassi opgesteld door de Internationale Kamer van Koophandel, van beslissend belang alsook de uniforme Regels voor Waarborgen op aanvraag(brochure 458 van 1992). (2) De wijzigingen aan dit Algemeen Reglement der Verrichtingen en aan de bijzondere voorwaarden zullen aan de cliënt, door middel van een schriftelijke mededeling bekend gemaakt worden, telkens deze wijzigingen van aard zijn het Algemeen Reglement diepgaand te beïnvloeden; in alle andere gevallen zullen zij bij middel van een uitdrukkelijk bericht worden medegedeeld. Deze wijzigingen zullen geacht worden aanvaard te zijn, indien de cliënt daartegen geen schriftelijk verzet heft aangetekend. Op het ogenblik van deze mededeling zal de Bank dit gevolg speciaal vermelden. Het verzet van de cliënt moet bij de Bank toekomen binnen een termijn van één maand te rekenen vanaf de mededeling van de wijziging. 7

11 II. Incasso- en disconto van handelspapier; bewerkingen op handelseffecten en cheques 24. (1) De Bank draagt zorg voor de inning van alle soorten handelspapieren en van de documenten, die recht op een betaling geven, zoals cheques, handelseffecten, facturen en andere, dit zowel in België als in het buitenland. (2) De door de Bank uitgevoerde bewerkingen worden beheerst door het Uniforme regels voor incassi, opgesteld door de Internationale Kamer van Koophandel te Parijs voor zover de beschikkingen van voornoemend reglement niet strijdig zijn met de algemene en bijzondere voorwaarden opgesteld door de Bank en invoege zijn op het ogenblik van de bewerking. Op zijn verzoek, verkrijgt de cliënt een exemplaar van het voornoemend eenvorming reglement. 25. (1) Inzake inningsopdrachten dient de cliënt de getrokken cheques, die betaalbaar zijn op de plaats waar de cheque aan de Bank werd overgemaakt, tenminste twee bankwerdagen voor het verstrijken van de aanbiedingstermijn met de eerste post aan de Bank over te maken; voor de cheques, die betaalbaar zijn op andere bankplaatsen in het binnenland is deze termijn vier bankwerkdagen. De handelseffecten, betaalbaar in het binnenland, dienen bij de Bank toe te komen tenminste twaalf dagen voor de vervaldag. Voor wat betreft de handelseffecten en de cheques, die een kortere omloop hebben, voor de cheques getrokken op secundaire plaatsen alsook voor handelseffecten of cheques, uitgesteld op plaatsen in het buitenland, dient de cliënt, indien hij de toepassing wenst te bekomen van het regime der versnelde toezending, de Bank in ieder bijzonder geval en afzonderlijk, een desbetreffende instructie te geven. Indien de cliënt deze verplichting niet nakomt, verwerpt de Bank iedere verantwoordelijkheid voor een laattijdige aanbieding, voor een laattijdige opstelling van een protest of van een attest van niet-betaling. (2) De Bank kan de handelseffecten, die onvoldoende of niet gezegeld zijn, terugzenden. (3) Bij gebrek aan andersluidende instructies kan de Bank de bij haar gedeponeerde handelseffecten op de vervaldag aanbieden en bij niet-betaling laten protesteren; hiertoe kan de Bank de handelseffecten, die betaalbaar zijn op plaatsen in het buitenland, tijdig verzenden. 26. (1) Wanneer de Bank de rekening van de cliënt met het bedrag van handelseffecten en cheques haar ter inning overhandigd, crediteert voor hun betaling, dan gebeurt dit onder voorwaarde van goed gevolg. (2) De doorlopende betalingsopdrachten, de domiciliaties alsook de cheques uitgegeven door de cliënt, zijn enkel betaald indien de debetbewerking de volgende boekingsdag niet is tegengeboekt. (3) De Bank zal bovendien de mogelijkheid hebben de boeking op het credit van cliëntrekeningen tegen te boeken, zelfs voor de vervaldag van het handelseffect of voor het verstrijken van de aanbiedingstermijn van de cheque, indien de Bank de financiële situatie van een der schuldenaars als twijfelachtig aanziet of indien de handelseffecten of de te innen cheques haar worden teruggezonden om dezelfde redenen, door één harer correspondenten of door ieder ander herdisconteringsorganisme. 27. (1) Indien de Nationale Bank van België of handelseffecten of verdisconteerde cheques terugzenden aan de Bank, omdat zij deze a posteriori als onverdisconteerbar beschouwt, is de Bank gerechtigd de cliënt voor het bedrag van deze handelseffecten of cheques terug te debiteren. Bij dit debiteren vertrekt de Bank van de netto-disconto-opbrengst, vermeerderd met de interesten, aan de rentevoet, die geldig was op het ogenblik van het disconto en dit vanaf de dag van het disconto door de Bank tot op de dag dat de Bank de cliënt opnieuw gedebiteerd heeft. (2) De Bank heeft het recht de cliënt te debiteren met het bedrag van de handelseffecten en cheques, die haar ter inning werden gegeven of die zij heeft verdisconteerd, indien zij niet betaald werden bij de aanbieding of indien de mogelijkheid om over de tegenwaarde te beschikken, verhinderd wordt door een wet of door maatregelen, genomen door de overheid, of indien, omwille van andere omstandigheden, waarvoor de Bank niet verantwoordelijk is, de effecten niet meer mogen aangeboden worden of niet meer op tijd aangeboden kunnen worden of nog indien een schorsing van betaling wordt afgekondigd in het land waar de handelseffecten of cheques betaalbaar zijn. (3) De Bank heeft het recht de handelseffecten of de cheques tegen te boeken om de hiervoor genoemde motieven, zelfs indien de handelseffecten of de cheques om één of andere reden niet meer naar de Bank of naar de cliënt kunnen worden teruggezonden. 8

12 (4) In al de gevallen, waarin de Bank zijn cliënt opnieuw debiteerd voor het bedrag van handelseffecten of cheques, bewaart de Bank ten aanzien van de cliënt en ten aanzien van al de door het effect verbondenen, tot op het ogenblik van de volledige betaling van het eventuele schuldenaarsaldo, al haar rechten tot volledige invordering van het bedrag der handelseffecten en cheques. Bovendien heeft ze ook bijkomende schuldvorderingen, overeenkomstig de wetten op de wisselbrieven en op de cheques. (5) Indien de handelseffecten en de cheques betaald worden in een andere munt dan diegene in dewelke zij warden opgesteld, zal de Bank de koersverschillen, hieruit voortvloeiend, aan de cliënt debiteren of crediteren. 28. Indien het bedrag van effecten of cheques bij de Bank opnieuw wordt gedebiteerd, krachtens een vreemde wetgeving of krachtens een tussen de Bank en de vreemde Banken afgesloten overeenkomst over vervalste handtekeningen of over wijzigingen van andere vermeldingen van de effecten in kwestie, dan is de Bank op haar beurt gerechtigd de cliënt te debiteren. 29. Ingeval van overhandiging van handelseffekten aan de Bank, worden tegelijkertijd de schuldvorderingen, die aan de basis liggen van deze effecten of van hun verwerving door de cliënt aan de Bank overgedragen. Tevens worden alle tegenwoordige en toekomstige rechten, die aan de basis liggen van de bewerkingen, die de totstandkoming van de handelseffecten hebben gerechtvaardigd, erin begrepen de eraan gehechte zekerheden, aan de Bank overgedragen. Op aanvraag van de Bank is de cliënt ertoe gehouden haar een overdrachtsakte in haar voordeel te laten geworden. De Bank zal op kosten van de cliënt de formaliteiten mogen vervullen om deze overdracht aan derden tegenstelbaar te maken. Deze bepalingen zijn eveneens toepasselijk op andere documenten ter inning overgemaakt zoals ondermeer de facturen. 30. Indien bij het ontvangen van een aval op een effect, of bij de acceptatie ervan, de Bank gehouden is over te gaan tot het onderzoek van ondermeer de echtheid van de handtekening of van de bevoegdheid van de ondertekenaar, dan staat de Bank enkel in voor haar grove fout of voor de grove fout van haar aangestelden. 31. De provisie van de door de Bank voor rekening van de cliënt geaccepteerde handelseffecten, dient in het bezit van de Bank te zijn ten laatste één bankwergdag voor hun vervaldag, zoniet zal de Bank een bijzonder commissieloon ontvangen. Het acceptcommissieloon dekt enkel het accept. 32. De bepalingen van artikelen 25 en 26 zijn toepasselijk op het disconto van handelsffecten. De tegenboeking kan plaats vinden voor de vervaldag in geval van faling of onvermogen van de betrokkene, en voor de effecten, die niet door de trekker of een mede-verbondene werden geaccepteerd. 9

13 III. Betalingsdiensten 33. (1) Onderhaving hoofdstuk is van toepassing op de betalingsdiensten aangeboden door de Bank in België voor zover deze uitgevoerd worden in euro of in de valuta van een lidstaat van de Europese Unie of van de Europese Economische Ruimte (een Lidstaat ) buiten de eurozone en in de mate dat zowel de betalingsdienstaanbieder van de betaler als de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde gevestigd zijn in de Europese Unie of de Europese Economische Ruimte of dat de Bank de enige bij de betalinsgtransactie betrokken betalingsdienstaanbieder is. De artikelen 34, 36 en 37(2) zijn evenwel van toepassing op alle betalingsdiensten aangeboden door de Bank in België. (2) De betalingsdiensten die door onderhavig hoofdstuk geregeld worden zijn deze voorzien in de wet houdende de omzetting naar Belgisch recht van de richtlijn 2007/64/EG van 13 november 2007 betreffende de betalingsdiensten; deze omvatten de overschrijvingen en domiciliëringen; cheques, wisselbrieven en orderbriefjes daarentegen worden ondermeer uitgesloten. (3) De betalingsdiensten die door de Bank worden aangeboden worden beheerst door de bepalingen van e wet betreffende de betalingsdiensten. De Bank en de cliënt komen evenwel overeen dat de bepalingen van de wet betreffende de betalingsdiensten waarvan kan worden afgeweken indien de betalingsdienstgebruiker geen consument is niet van toepassing zijn met uitzondering evenwel van de bepalingen inzake domiciliëringen die van toepassing zijn in de mater er in onderhavig reglement niet van wordt van afgeweken. De cliënt verbindt zich ertoe de Bank onmiddellijk te informeren van het feit dat zijn statuut niet langer zou toelaten af te wijken van deze bepalingen. 34. (1) De instemming van de cliënt met de uitvoering van één of meerdere betalingstransacties kan schriftelijk worden gegeven, elektronisch, per fax, of in elke andere tussen de cliënt en de Bank overeengekomen vorm en volgens de overeengekomen procedure. De instemming kan voor of na de uitvoering van de betalingstransactie worden gegeven. (2) De cliënt kan een aan de Bank gegeven betalingsopdracht, of zijn instemming met een domiciliëring of een andere betalingstransactie geïnitieerd door of via de begunstigde niet herroepen, zelfs indien de herroeping bij de Bank zou toekomen vooraleer de Bank de opdracht of de instemming met de uitvoering heeft ontvangen. De Bank behoudt zich het recht voor kosten aan te rekenen voor de herroepingen die ze toch zou aanvaarden. (3) De eventuele weigering van de Bank om een betalingsopdracht uit te voeren wordt meegedeeld aan de cliënt; deze kennisgeving wordt schriftelijk, elektronisch, via fax, telefonisch, of via eender welke ander middel waardoor de cliënt effectief geïnformeerd wordt, verstrekt of ter beschikking gesteld. Indien de weigering objectief gerechtvaardigd is mag de Bank kosten aanrekenen voor deze kennisgeving. De Bank is ondermeer gerechtigd om de uitvoering van een betalingsopdracht te weigeren indien er onvoldoende fonds aanwezig is op de rekening. (4) De cliënt kan slechts de rechtzetting van een betalingstransactie verkrijgen indien hij de Bank onverwijld en uiterlijk 1 maand na de kennisgeving of de terbeschikkingstelling van het uitvoeringsbericht kennis geeft van het feit dat hij een niettoegestane of niet correct uitgevoerde betalingstransactie heeft vastgesteld. 35. (1) Betalingstransacties in euro, of met slechts één valutawissel tussen de euro en de valuta van een Lidstaat die de euro niet als munt heeft, mits de vereiste valutawissel wordt uitgevoerd in die betrokken Lidstaat en de grensoverschrijdende overmaking in euro geschiedt, en voor zover de cliënt de betaler is, zal de Bank er zorg voor dragen dat de rekening van de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde uiterlijk aan het einde van de eerstvolgende werkdag na het tijdstip van ontvangst voor het bedrag van de betalingstransactie wordt gecrediteerd. Deze termijn wordt voor betalingstransacties die op papier geïnitieerd worden, met een bijkomende werkdag verlengd. (2) Wanneer het evenwel een binnenlandse betalingstransactie in euro betreft tussen twee rekeningen die bij de Bank worden aangehouden en voor zover de transactie elektronisch geïnitieerd werd, wordt de termijn bedoeld in paragraaf (1) herleid tot het einde van de werkdag waarop de betalingsopdracht werd ontvangen. (3) Voor alle andere betalingstransacties die onder het toepassingsgebied van dit hoofdstuk vallen maar dit niet geregeld worden door de paragrafen (1) en (2) en waarbij de cliënt de betaler is, zal de Bank er zorg voor dragen dat het bedrag van de betalingstransactie gecrediteerd zal worden op de rekening van de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde uiterlijk aan het einde van de vierde werkdag na het tijdstip van ontvangst van de betalingsopdracht. 10

14 (4) Bij wijze van overgangsregime tot 1 januari 2012, en met uitzondering van de binnenlandse betalingstransacties geïnitieerd door de betaler, worden de termijnen bedoeld in de paragrafen (1) en (2) verlengd tot ten hoogste drie werkdagen na het tijdstip van ontvangst van de betalingsopdracht, te vermeerderen met een bijkomende werkdag indien de betalingstransactie op papier werd geïnitieerd. (5) De termijnen vermeld in de paragrafen (1) tot en met (4) hierboven zijn maximum termijnen waarbij het de Bank vrij staat de transacties sneller uit te voeren. (6) Wanneer de cliënt de begunstigde is, zal de Bank ervoor zorgen dat het bedrag van de betalingstransactie beschikbaar is op de betaalrekening van de cliënt van onmiddellijk nadat het bedrag op de rekening van de Bank is gecrediteerd. (7) De Bank kan een uiterste tijdstip aan het einde van een werkdag vaststellen, na welk tijdstip een ontvangen betalingsopdracht geacht wordt op de eerstvolgende werkdag te zijn ontvangen. Dit uiterste tijdstip kan verschillen al naar gelang de valuta van de betaling. Het wordt vermeld op de internetsite van de Bank, of wordt op enige ander manier meegedeeld aan de cliënt. 36. (1) De Bank kan aan de cliënt, als begunstigde, de dienst van incasso van domiciliëringen aanbieden, middels de procedures en formaliteiten die zij bepaalt; De Bank zal eveneens voor de cliënt, in hoedanigheid van betaler, de domiciliëringen uitvoeren die haar worden aangeboden. De cliënt kan evenwel de Bank opdracht geven om systematisch elke vraag tot debitering van zijn rekening via domiciliëring te weigeren. De cliënt erkent dat de verschillende domiciliëringen geregeld worden door verschillende interbancaire reglementen (meer bepaald de rulebooks van de European Payments Council en het protocol DOM80 van Febelfin). De cliënt zal zich conformeren naar de procedures die door de bank worden vastgelegd alsook naar voornoemde reglementen in de mate deze op hem van toepassing zijn, ondermeer wat betreft de verwerping of terugzending van betalingen, de ongeldigheid van mandaten ingeval van langdurig niet gebruik ervan, het voorbericht dat aan de schuldenaars moet worden gegeven voorafgaand aan de invordering, en het beheer van de risico s. (2) Wanneer de cliënt een incasso opdracht aanbiedt met betrekking tot een gedomicilieerde schuldvordering waarborgt hij aan de Bank dat hij daartoe over een geldig mandaat beschikt. De cliënt verbindt zich ertoe dit mandaat te bewaren, behoudens wanneer het origineel aan de Bank werd overgemaakt, gedurende haar gehele geldigheidsduur en gedurende de hele periode dat de betaler het recht heeft om de terugbetaling te eisen. De cliënt verbindt zich ertoe de Bank op eerste verzoek een kopie van het mandaat te bezorgen alsook elke bijkomende inlichting met betrekking tot het mandaat of de domiciliëringen. Wanneer de cliënt beschikt over een elektronisch mandaat ( e-mandate ) in het kader van het SEPA Core Direct Debit-systeem, ziet hij af van elk verhaal op de bank van de betaler wegens schade ingevolge een niet toegestane transactie om redenen dat die andere bank gehouden is andere goedkeuringsprocedures te hanteren dan deze die opgelegd zijn door de norm PT van dat systeem. (3) De creditering van elk bedrag dat door middel van een domiciliëring werd ingevorderd gebeurt onder gebruikelijk voorbehoud zolang de betaler of diens bank gerechtigd zijn de terugbetaling ervan te eisen; de Bank is derhalve gerechtigd tot aan het einde van voornoemde periode de sommen die aldus gecrediteerd zouden zijn, onbeschikbaar te maken. Wanneer de betaling moet worden terugbetaald zal de tegenboeking gebeuren op basis van de valutadatum van de terugbetaling en wordt deze vermeerderd met de interesten berekend op basis van de rentevoet toegepast in het SEPA Core Direct Debit systeem, zonder dat deze interest lager kan uitvallen dan de interest die de Bank effectief moet vergoeden aan de betaler of zijn bank. (4) De cliënt verbindt zich ertoe de bepalingen van de mandaten inzake domiciliëring die hij van zijn schuldenaars heeft ontvangen of die hij zelf heeft toegekend aan zijn schuldeisers, in alle opzichten na te leven. (5) De cliënt waarvan de rekening gedebiteerd werd ingevolge de betaling van een gedomicilieerde schuldvordering kan de terugbetaling van het aldus gedebiteerde bedrag enkel en alleen terugvorderen in de gevallen en binnen de termijnen zoals voorzien door de wet betreffende de betalingsdiensten of nog, in voorkomend geval, overeenkomstig de modaliteiten van het SEPA Core Direct Debit systeem. De cliënt is evenwel niet gerechtigd om een dergelijke terugbetaling te eisen indien hij een Domiciliëringsmandaat heeft toegekend in het kader van het SEPA Business to Business Direct Debit systeem. 11