DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

2 Inhoudsopgave Inleiding... 3 Wie zijn wij?... 4 Geschiedenis van ons kantoor... 4 Deskundigheid en kwaliteit... 5 Geldverstrekkers en verzekeraars... 5 Beloningsmodel... 5 Uw toekomst, ons advies... 6 Bank versus onafhankelijk adviseur... 7 (On)afhankelijk?... 7 Rentevoordeel... 7 Verkoop of eerlijk advies?... 7 Onze dienstverlening... 8 Kennismaken... 8 Inventariseren... 8 Analyseren... 8 Advies... 9 Bemiddelen... 9 Nazorg Hoe worden wij beloond? Vaste vergoeding Urentarief Abonnementen BTW Beëindiging van de relatie Algemene informatie Kamer van Koophandel (KvK) Autoriteit Financiële Markten (AFM) College Bescherming Persoonsgegevens Beroepsaansprakelijkheid Klachten Instituut Financiële Diensten (KiFiD)

3 Inleiding Hierbij ontvangt u het dienstverleningsdocument (tevens dienstenwijzer) van BELANA Insurance & Finance BV, tevens handelend onder de naam BELANA Financial Management, Bruggenmorsweg 10, 7521 ZV te Enschede. Dit document heeft als doel inzicht te geven in onze dienstverlening en in wat u van ons mag verwachten. Verder staat vermeld op welke wijze wij daarvoor beloond worden. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, dan weet u dus vooraf waar u aan toe bent. Daarnaast weten wij wat wij van u mogen verwachten. BELANA Financial Management biedt u deskundig advies op het gebied van: Hypotheken; Levensverzekeringen; Schadeverzekeringen; Zorgverzekeringen; Sparen; Beleggen; Financiële planning; Consumptief krediet; Uitvaartverzekering; Woonlastenverzekering; Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Daarnaast treden wij op als bemiddelaar bij het afsluiten van bovengenoemde, financiële producten/diensten. 3

4 Wie zijn wij? Geschiedenis van ons kantoor BELANA Financial Management is momenteel gevestigd in Hengelo, Enschede en Moskou. Het bedrijf is in 2004 opgericht en heeft de laatste jaren een enorme knowhow opgebouwd. Dit heeft ons tevens doen besluiten om met ingang van 2012 onze activiteiten uit te breiden met het adviseren en bemiddelen in verzekeringen, hypotheken en kredieten. BELANA is een jonge dynamische organisatie die gespecialiseerd is in financieel management. Nationaal en internationaal hebben we al bewezen een uitstekende partner te zijn voor al uw financiële vraagstukken en financiële en administratieve processen. Wij maken daarbij gebruik van geavanceerde fiscale- en administratieve softwareprogramma s. Ons doel is u een optimaal rendement te laten behalen waarbij uw feedback een belangrijke rol speelt. Door ons brede nationale en internationale netwerk zijn we in staat om belangrijke ontwikkelingen te volgen en daar snel op in te spelen. Uiteraard zijn we resultaatgericht waarbij we rekening houden met uw kostbare tijd. BELANA is in staat diensten aan te bieden met een uitstekende prijs-kwaliteit verhouding. BELANA neemt alle financiële en administratieve diensten uit handen van ondernemers en particulieren. Dit heeft ons tevens doen besluiten om met ingang van 2012 onze activiteiten uit te breiden met het adviseren en bemiddelen in verzekeringen, hypotheken en kredieten. Onze klanten uit het midden- en klein bedrijf en particulieren krijgen gegarandeerd: Directe communicatielijnen; Een vast aanspreekpunt; Verbetering van uw efficiency en effectiviteit; Maatwerk van zeer hoge kwaliteit en rekening houdend met uw specifieke wensen; Toegang tot de meest recente en hoogwaardige kennis; Goede begeleiding en transparantie; Duidelijkheid in prijsafspraken. Betrouwbaarheid, ambitie, integriteit en klantgerichtheid zijn kernwaarden die gelden voor ons team. Samen succes boeken is immers het enige dat telt. U beslist, wij maken het waar! 4

5 Deskundigheid en kwaliteit Ons kantoor heeft volgens de wet op het Financieel Toezicht (WFT) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer De AFM houdt toezicht op onze deskundigheid, integriteit, betrouwbaarheid en onze zorgplicht richting onze klanten. Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op Geldverstrekkers en verzekeraars Ons kantoor werkt met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen) voor het bemiddelen in hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering en bemiddeling op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de uiteenlopende, financiële producten. Beloningsmodel De medewerkers van BELANA Financial Management zijn u graag van dienst. Uiteraard hangt er een prijskaartje aan onze dienstverlening. In de manier waarop wij beloond worden voor onze dienstverlening, kennen wij een aantal varianten: 1. Vaste vergoeding per dienst; 2. Uurvergoeding; 3. Abonnement. Alvorens wij voor u aan de slag gaan, stellen we een opdracht tot dienstverlening samen. Daarin wordt de opdracht omschreven en het honorarium vermeld. Tevens maken wij afspraken voor de toekomst. BELANA Financial Management kent daarvoor diverse abonnementsvormen. Welk abonnement u kiest, leggen wij vast. Afhankelijk van uw persoonlijke situatie zullen wij een abonnement adviseren dat bij u past. Welk abonnement u daadwerkelijk kiest, is echter aan u. Contactgegevens: Naam Kantoor: BELANA Insurance & Finance B.V. Kantooradres: Bruggenmorsweg 10 Postcode en plaats: 7521 ZV Enschede Postadres: Bruggenmorsweg ZV Enschede Telefoonnummer: Faxnummer: Website: adres: info@belana.nl Inschrijfnummer AFM: Inschrijfnummer handelsregister KvK: Kifid-nummer: Openingstijden: Maandag t/m Vrijdag: tot uur Andere tijden en zaterdagen op afspraak 5

6 Uw toekomst, ons advies Het leven kenmerkt zich door allerlei gebeurtenissen. Deze live events zijn belangrijk en adviesgevoelig. Hierbij valt te denken aan het kopen van een huis, trouwen of samenwonen. Maar ook financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid, overlijden etc. Op diverse terreinen kunnen wij u bij deze situaties adviseren: Fiscale en juridische zaken; Reserveren voor de toekomst; Vermogensopbouw. Wij verdiepen ons continu in de bovenstaande materie om u juist te kunnen adviseren. Uw wens staat daarbij centraal. Zodra wij u wensen kennen, stemmen we daar ons advies op af. Niet alleen onze uitstekende kennis van financiële zaken, maar met name het feit dat wij breed georiënteerd zijn en derhalve breed kunnen adviseren, onderscheidt ons van andere financieel adviseurs of banken. Hierbij een greep uit de factoren welke van belang zijn bij financieel advies: Eigen huis Schenken of erven Studie kinderen Gevolgen (echt)scheiden Financiële planning Arbeidsongeschi ktheid toekomstvoorziening Overlijden Start eigen bedrijf 6

7 Bank versus onafhankelijk adviseur Vaak krijgen wij de vraag wat onze positie is ten opzichte van de banken. Zijn wij niet een onnodige schakel en daarom onnodig duurder? (On)afhankelijk? Een bank kent slechts één afzetkanaal. Men adviseert slechts één product. Een bank heeft daarbij slechts één doel voor ogen: verkoop van dit ene product. Van onafhankelijkheid is dus geen enkele sprake, want de bank is afhankelijk van de verkoop van het product. Hoe anders is dat bij een onafhankelijk intermediair als BELANA Financial Management! Wij hebben keuze uit tientallen geldverstrekkers en daarmee keuze uit tientallen producten. Daardoor zijn wij optimaal in staat om een product te adviseren die bij u past. Doordat er geen enkel financieel belang bestaat tussen geldverstrekker en adviseur, is onafhankelijkheid extra gewaarborgd. Rentevoordeel Uiteraard spelen de toekomstige maandlasten ook een rol. Doordat de geldverstrekkers waar BELANA Financial Management een aanstelling heeft veelal uitsluitend via het intermediair zaken doen, zijn deze geldverstrekkers in staat om een scherpe rente te bieden. Verkoop via het intermediair is immers voor de geldverstrekker een voordelige manier om op de markt te opereren. Met andere woorden: er hoeft nauwelijks eigen personeel en geen groot kantoorpand betaald te worden om de dienstverlening aan te bieden aan de consument. Verkoop of eerlijk advies? Soms gebeurt het dat na een grondige inventarisatie blijkt dat een reguliere hypotheek niet het meest passende advies is. Een geldlening bij ouders kan bijvoorbeeld een veel beter advies zijn. Een advies wat u nooit zult krijgen van een bank! De bank heeft immers alleen belang bij de verkoop van hun eigen product. Een intermediair als BELANA Financial Management wordt beloond voor een eerlijk en passend advies, óók als u géén hypotheek sluit. Nog zo n voordeel van financieel advies via het intermediair. U Onafhankelijk adviseur Geldverstrekker Geldverstrekker Geldverstrekker Geldverstrekker Geldverstrekker Geldverstrekker 7

8 Onze dienstverlening Omdat financiële dienstverlening start met een bredere oriëntatie op financiële producten, werken wij vanuit deze breedte tot een goed advies. Stap-voor-stap komen wij tot de oplossing die bij u past. De afweging wordt steeds specifieker. Uw wensen en uw persoonlijke situatie vormen immers het uitgangspunt. Onze dienstverlening bestaat uit drie fases, welke wij graag verder toelichten: Adviseren Bemiddeling Nazorg Kennismaken Aanvragen Abonnement Inventariseren Tekenen offertes Advies Analyseren Afwikkeling Opdracht tot dienstverlening Afspraken mbt nazorg Advies Kennismaken Het eerste gesprek is een kennismakingsgesprek. Wij leren elkaar kennen. Belangrijk, want financiële dienstverlening is grotendeels gebaseerd op vertrouwen. Daarnaast ontvangt u algemene informatie, waaronder dit dienstverleningsdocument. In dit gesprek peilen wij uw adviesbehoefte en wensen. Vervolgens beslist u of u gebruik wenst te maken van onze diensten. Inventariseren Wij gaan nu in op uw wensen en behoeftes. We denken samen na over uw toekomstplannen. Wij gaan verder in op uw financiële positie, uw wensen en doelen en uw kennis en ervaring op financieel gebied. Een complex financieel product sluit u natuurlijk niet dagelijks af. Daarom zullen onze adviseurs proberen om u begrijpelijke vragen te stellen. Ook bepalen wij de mate waarin u financiële risico s durft en/of wenst te nemen. Tenslotte bespreken we met elkaar of het zinvol is om verder te gaan met onze analyse. Als we met elkaar verder gaan, dan leggen wij de werkzaamheden vast in een opdracht tot dienstverlening. Analyseren Nadat uw profiel is opgesteld en u de nodige informatie ontvangen heeft, zoeken we naar oplossingen. Een belangrijke stap daaraan voorafgaand is de feitelijke, financiële analyse. Op basis van uw gegevens wordt berekend wat uw situatie is in het geval van: Arbeidsongeschiktheid; Werkloosheid; Pensionering; Overlijden; Echtscheiding. De adviseur maakt deze feitelijke analyse op basis van de door u verstrekte gegevens. Deze moeten volledig zijn, want alle bestaande financiële producten zoals pensioenregelingen via uw (voormalige) werkgever zijn immers bepalend voor uw situatie. Hoe meer informatie wij van u ontvangen, des te beter zal het uiteindelijke advies aansluiten op uw persoonlijke situatie! 8

9 Advies Kennis Analyse Inventariseren Advies bestaat uit het samenvoegen van de feitelijke analyse, persoonlijke inventarisatie en de kennis van de adviseur. Dit advies is cruciaal. Op basis van de gegevens die de adviseur verzameld heeft, wordt een persoonlijk advies gemaakt, toegesneden op uw situatie. De adviseur zal zijn advies motiveren en formulieren in een adviesrapport. Dit rapport zal met u besproken worden, waarna er twee mogelijkheden zijn: 1. U herkent zich in het advies; 2. U wilt van advies afwijken. Als we elkaar herkennen in het financieel advies is dat prettig. We maken de stap van adviseren naar bemiddeling, of in het afsluiten van het betreffende product. Stel dat u van het advies wilt afwijken, dan zult u daarvoor moeten tekenen. U wijkt immers af van hetgeen de adviseur u adviseert. Daarmee neemt u wellicht risico s. Risico s waarvoor uw adviseur in geval van schade nooit aansprakelijkheid zal erkennen. Advies is een momentopname. Zo kan het advies van vandaag anders zijn dan het advies over een aantal jaren. Bij een veranderde situatie kan het advies een andere wending nemen. Daarom is het onderhouden van uw financiële situatie ook zo belangrijk. Hierover meer bij nazorg. Het kan zijn dat u van ons alleen een advies verwacht. Dan bemiddelen wij niet en zal ons advies door u op eigen wijze opgevolgd gaan worden. Bemiddelen Advies Alvorens wij bemiddelen moet er een gedegen en passend advies zijn uitgebracht. Het is immers belangrijk dat u een financieel product aanschaft dat bij uw situatie past. Wij nemen al uw financiële zaken mee in onze analyse en advies, zaken die voor de feitelijke financiële analyse relevant zijn. In deze fase wordt er mogelijk meer informatie bij u opgevraagd ten behoeve van ons dossier, of dat van de bank/verzekeraar. Wij helpen u bij het aangaan van overeenkomsten tussen u en de financiële instelling. Daarnaast onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten. Bij het bemiddelen is vaak snelheid geboden, aangezien bij bijvoorbeeld een hypotheek allerlei termijnen gesteld worden. Wij vragen dan ook uitdrukkelijk of u adequaat wilt reageren op onze verzoeken om informatie aan te leveren. Daarmee voorkomen wij onnodige, mogelijk zelfs ernstige vertraging in het aanvraagproces. Daar zijn wij samen niet bij gebaat. 9

10 Nazorg Uw situatie verandert, de wetgeving verandert en financiële producten veranderen. Er is dus veel in beweging. Na de bemiddeling bij het sluiten van uw financiële product, maken we afspraken over nazorg. Deze afspraken leggen we met elkaar vast bij het aangaan van een abonnement. Hierover later meer. Hoe worden wij beloond? Wij hebben de keuze uit twee beloningsvarianten: 1. Vaste vergoeding; 2. Urentarief. Vaste vergoeding U betaalt voor de dienst die u bij ons afneemt. Weet waar u aan toe bent en u zult achteraf nooit worden geconfronteerd met onverwacht hoge kosten. Indien uw aanvraag meer tijd of moeite kost dan verwacht, kost u dat niets extra. Activiteit Hypotheekadvies met rapport Hypotheekadvies & bemiddeling voor starters(1 e woning) Hypotheekadvies & bemiddeling voor (voormalig) woningbezitters Hypotheekadvies DGA(veelal maatwerk)minimumtarief Optie: Korting bij het niet afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering Tarief Advies 1.400, , , ,- Tarief Bemiddeling 1.000, , ,- Tarief overig 200,- Optie: Bemiddelen woonlastenverzekering per persoon 275,- 125,- Wijzigen hypotheek: Veelal maatwerk op uurtarief Per wijziging 250,- Overlijdensrisicoverzekering: Advies situatie bij overlijden 2 e dekking binnen hetzelfde advies 400,- 100,- 200,- 50,- Vermogensvorming in banksparen of verzekeringen: Lijfrente/bancair 400,- 150,- Financieel planningsrapport: Standaard Advies met gang naar notaris voor testament etc. Overige werkzaamheden in overleg en uurvergoeding Advies en bemiddeling uitvaartverzekering Service abonnement per adres (maandelijks) Pensioenadvisering Via externe organisatie Arbeidsongeschiktheidsverzekering: Part. :advies en bemiddeling Ond. :advies en bemiddeling Onderhoudstarief voor jaarlijkse update 1.500, ,- 175,- 75,- 350,- 450,- 150,- 250,- n.o.t.k. 4,- n.o.t.k. 50,- p/m 10

11 Activiteit Particulieren Hulp bij belastingaangifte en aanvragen van toeslagen Jaarruimte berekenen Aanvragen voorlopige teruggave Zorgtoeslag aanvragen e/o wijzigen Huurtoeslag aanvragen e/o wijzigen Kind gebonden budget e/o wijzigen Successiebelasting aangifte Bedrag 80,- 140,- 38,- 20,- 20,- 20,- 151,- Activiteit Zakelijk Verzorgen aangifte inkomstenbelasting ondernemer Jaarruimte berekenen Administratie & boekhouding Jaarrekening opstellen eenmanszaak Jaarrekening opstellen B.V. Jaarrekening opstellen Holding B.V. Bedrag 130,- 140,- Op aanvraag Op aanvraag Op aanvraag Op aanvraag Urentarief In plaats van een vaste vergoeding (per verrichting) kunt u kiezen voor het betalen van onze dienstverlening op urenbasis. Wanneer u zeer efficiënt kunt werken (in de aanlevering van diverse zaken), kan dit voor u veel voordeel betekenen. Tegelijkertijd kan tijdens de bemiddeling allerlei vertraging ontstaan, waardoor de uur-beloning duurder uit kan pakken. U weet van tevoren dus niet wat de bemiddelingskosten zijn. Ons uurtarief is afhankelijk van de inhoud van de werkzaamheden: Administratie 80,- p/u 11

12 Abonnementen Wanneer u ons in de toekomst benadert met een vraag over uw persoonlijke financiën, dan zullen wij voor dit nieuwe advies opnieuw een vergoeding vragen. Om in de toekomst niet geconfronteerd te worden met onverwachte kosten, kunt u een BELANA Financial Management abonnement afsluiten. Een basisabonnement geeft recht op advies-uren. U koopt als het ware advies-uren en netto producten in, zodat u die later niet hoeft te betalen. Voor de overige werkzaamheden geldt altijd de prijslijst. Onze abonnementsvormen advies: Particulier 1. Budget U betaalt 0,- per maand. U bent klant van BELANA Financial Management. Via kunt u zich inschrijven voor de periodieke nieuwsbrief. U betaalt alleen als u ons nodig heeft. In dat geval op uur-basis, zoals in vaste vergoeding vermeld. 2. Basis U betaalt 10,- per maand Voorwaarden als Budget, daarnaast: Eén keer per twee jaar een advies/updategesprek van 1,5 uur met een gecertificeerde adviseur. Netto tarieven schadeverzekeringen voor volgende pakket: o Inboedel/avp/uitvaart 3. Uitgebreid U betaalt 18- per maand Voorwaarden als Basis, daarnaast: Uw hypotheek, arbeidsongeschiktheidsverzekering en overlijdensrisicoverzekering worden continu bewaakt. Netto tarieven schadeverzekeringen voor volgend pakket: o Opstal/inboedel/avp/uitvaart/ auto 4. Extra Uitgebreid U betaalt 25,- per maand Voorwaarden als uitgebreid, daarnaast: Eén keer per jaar een advies/updategesprek van 1,5 uur met een gecertificeerde adviseur. Netto tarieven schadeverzekeringen voor volgend pakket: o Opstal/inboedel/avp/uitvaart/auto/rechtsbijstand/doorlopende Reis en annulering 5. Service abonnement uitvaart los U betaald 4,- per maand U krijgt hiervoor een jaarlijks advies/onderhoudsgesprek. 12

13 Zakelijk 1. Budget U betaalt o,- per maand U bent klant van BELANA Financial Management. Via kunt u zich inschrijven voor de periodieke nieuwsbrief. U betaalt alleen als u ons nodig heeft. In dat geval op uur-basis, zoals in vaste vergoeding vermeld. 2. Basis U betaalt 15,- per maand Voorwaarden als Budget, daarnaast: Eén keer per twee jaar een advies/updategesprek van 1,5 uur met een gecertificeerde adviseur Netto tarieven schadeverzekeringen voor volgende pakket: o AVB/inventaris goederen 3. Uitgebreid U betaalt 22,50 per maand Voorwaarden als Basis, daarnaast: Eén keer per jaar een advies/updategesprek van 1,5 uur met een gecertificeerde adviseur Netto tarieven schadeverzekeringen voor volgend pakket: o AVB/inventaris goederen/gebouwen/(bestel)auto/rechtsbijstand 4. Extra Uitgebreid U betaalt 30,- per maand Voorwaarden als uitgebreid, daarnaast: Twee keer per jaar een advies/updategesprek van 1,5 uur met een gecertificeerde adviseur. Netto tarieven schadeverzekeringen voor volgend pakket: o AVB/inventaris goederen/gebouwen/(bestel/vracht)auto s/rechtsbijstand/beroepsaansprakelijkheids verzekering/bedrijfsschade/computer en elektronica BTW De abonnementstarieven zijn niet belast met BTW. Voor facturen geldt dat wanneer de intentie van ons advies het sluiten van een hypotheek, levensverzekering of schadeverzekering is, zal het factuurbedrag niet worden belast met BTW. Beëindiging van de relatie U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, met inachtneming van de abonnementsvoorwaarden. Opzegging geschiedt zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere intermediair. Van onze kant zijn ook wij vrij om de relatie met u te beëindigen. In dat geval zullen wij de verzekeraar(s) verzoeken om de lopende verzekeringen over te boeken naar een andere intermediair. 13

14 Algemene informatie BELANA Financial Management is aangesloten bij: Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel te Oost Nederland staan wij ingeschreven onder de naam BELANA Insurance & Finance B.V. geregistreerd onder nummer Autoriteit Financiële Markten (AFM) Ons kantoor heeft volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer College Bescherming Persoonsgegevens De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens. Beroepsaansprakelijkheid Wij streven ernaar om u zo goed en zorgvuldig mogelijk van dienst te zijn. Mocht er onverhoopt iets fout gaan, dan zijn wij toereikend verzekerd via een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Klachten Instituut Financiële Diensten (KiFiD) Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website Postadres: Kifid Postbus AG Den Haag 14