Dienstverleningsdocument

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument Januari 2016

2 Inhoudsopgave pagina Inleiding 3 Wie zijn wij? 4 Geschiedenis van ons kantoor Deskundigheid & Kwaliteit Onze relaties met geldverstrekkers en verzekeraars Contactgegevens Wat is financieel advies? 5 Onze dienstverlening 6 Oriënteren Inventariseren Analyseren Adviseren Bemiddelen Nazorg Wat mogen wij van u verwachten? 8 Onafhankelijk intermediair, waarom? 9 Beloning werknemers Hoe worden wij beloond? Provisie Declaratie Nazorg Serviceabonnementen MijnO&O Adviesvoorwaarden Beëindiging van de relatie Algemene info 11 Kamer van Koophandel (KvK) Autoriteiten Financiële Markten (AFM) Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) Privacy Klachteninstituut Financiële Diensten (KiFiD) Beroepsaansprakelijkheid Tarievenkaart advies en bemiddeling 12 2

3 Inleiding Hierbij ontvangt u het dienstverleningsdocument van Olde Meule & Oude Luttikhuis Financiële Dienstverlening BV, Stadsring 93, 3811 HP te Amersfoort. Dit document heeft als doel inzicht te geven wat wij voor u kunnen doen en wat u van ons mag verwachten. Olde Meule & Oude Luttikhuis Financiële Dienstverlening BV biedt u deskundige advies- en bemiddelingsdiensten op het gebied van: Hypotheken en Consumptief krediet Levensverzekeringen Schadeverzekeringen particulier en zakelijk Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Zorgverzekeringen Pensioenen Uitvaartverzekeringen Sparen Beleggen Financiële Planning Fiscaal advies Alle belastingaangiften Wij treden ook op als bemiddelaar voor het afsluiten van de financiële producten die wij u adviseren. 3

4 Wie zijn wij? Geschiedenis van ons kantoor Sinds 1 juli 1984 is Olde Meule & Oude Luttikhuis actief in Amersfoort en omstreken op het gebied van hypotheken, levensverzekeringen, pensioenen, schadeverzekeringen, financiële planning, consumptief krediet, zorgverzekeringen en allerlei aanverwante producten. Deskundigheid en Kwaliteit Ons kantoor heeft volgens de Wet op het Financieel Toezicht (WFT) een vergunning van Autoriteiten Financiële Markten (AFM) onder nummer , voor het uitoefenen van onze bedrijfsactiviteiten. De AFM houdt toezicht op deskundigheid, integriteit, betrouwbaarheid en zorgplicht naar onze klanten. Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens. Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars Ons kantoor werkt met de door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering en bemiddeling op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de ruime keus aan producten. Contactgegevens: Naam Kantoor Olde Meule & Oude Luttikhuis Financiële Dienstverlening BV Kantooradres Stadsring 93 Postcode en plaats 3811 HP Amersfoort Postadres Postbus BD Amersfoort Telefoonnummer Faxnummer Website adres Inschrijvingsnummer AFM Inschrijvingsnummer Kamer van Koophandel KiFiD-nummer Openingstijden adviesgroep@om-ol.nl Maandag t/m Vrijdag 9:00 17:00 uur 4

5 Wat is financieel advies? Uw levensfase wordt in beeld gebracht. Denk aan deelname aan het arbeidsproces, echtscheiding en overlijden. Binnen die levensfase wordt het relevante aspect blootgelegd dat speelt, bijvoorbeeld het kopen van een huis, het opbouwen van toekomstvoorzieningen of het schenken aan kinderen. Pas dan komen de op dat aspect van invloed zijnde disciplines aan bod. Voordat u het weet komt u op kruispunten in uw leven. Wat ga ik doen? Waar ga ik wonen en wat is verantwoord? Financieel advies is nodig om voor die belangrijke momenten in uw leven. Tijden dat beslissingen ingrijpende gevolgen kunnen hebben. Eén van die momenten is bijvoorbeeld het kopen van een huis. U wilt weten wat u kunt lenen. Maar dat is maar één kant van de medaille. Aan de andere kant moet het ook allemaal verantwoord zijn. Het financiële advies heeft als doel u te helpen de beste financiële beslissingen te maken. Hieronder staat een aantal levensfases vermeld die relevant zijn in het financieel advies. Samenwonen/huwelijk/echtscheiding Hypotheek en woning Pensioen Gezinsuitbreiding Starten onderneming Carrièreplanning Studie kind Ziekte Arbeidsongeschiktheid Overlijden 5

6 Onze dienstverlening Omdat financiële dienstverlening zich vaak uitstrekt tot een bredere oriëntatie op financiële producten, kunt u van ons een integrale aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw specifieke situatie van belang is. In onze praktijk vormen uw wensen en persoonlijke situatie het uitgangspunt. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten die daarvoor nodig zijn. Oriënteren Als u een nieuwe afspraak bij ons maakt, dan starten wij met een oriëntatiegesprek. Het is bedoeld om vrijblijvend met u te kijken waarvoor u ons heeft benaderd en wat wij voor u kunnen betekenen. U krijgt tijdens het eerste uur van ons algemene informatie, waaronder in ieder geval dit dienstverleningsdocument. Na afloop kunt u beslissen of en hoe u verder gebruik wilt maken van onze diensten Onze dienstverlening splitsen wij op in onderdelen: 1. Inventariseren 2. Analyseren 3. Adviseren en bemiddelen 4. Nazorg 5. MijnO&O (uw digitale polis omgeving) Deze bovenstaande diensten sluiten bij elkaar aan, maar staan in principe los van elkaar. U maakt de beslissing van welke dienst(en) u gebruik maakt. Inventariseren Als u gebruik wilt maken van onze dienstverlening gaan wij eerst inventariseren. Hiervoor hebben wij een inventarisatieformulier gemaakt. Het doel hiervan is dat u alle informatie die wij vragen in dit formulier gaat invullen. Hierdoor krijgen wij een goed beeld van uw financiële positie, uw wensen en doelen, uw kennis en ervaring op financieel gebied en uiteraard ook de mate waarin u bereid bent risico s te nemen. Analyseren Na de inventarisatie gaan wij een grondig onderzoek uitvoeren waarbij wij ingaan op uw financiële positie, uw wensen en doelen, uw kennis en ervaring op financieel gebied en uiteraard ook de mate waarin u bereid bent risico s te nemen. Aan de hand daarvan stellen wij een klantprofiel op, als basis voor een gedegen en passend advies. Adviseren Na de analyse gaan wij u een gedegen en passend product adviseren. Dit advies ontvangt u in schriftelijke vorm. Daarna gaan wij ons advies uitgebreid met u bespreken en toelichten. Bemiddelen Wij hebben goede contacten met een groot aantal aanbieders van financiële producten. Als u bij die aanbieders een product wilt aanschaffen gaan wij dat voor u realiseren uitgaande van ons gedegen en passend advies voor u. Het is immers belangrijk dat u een financieel product aanschaft bij uw situatie past. 6

7 Nazorg Nadat u uw financieel product heeft, blijven wij u van dienst. Alle documenten worden gedigitaliseerd en uw dossier wordt constant bewaakt. Dit noemen wij nazorg. Dat kan bijvoorbeeld ook gaan over aanpassing van het product vanwege gewijzigde omstandigheden. MijnO&O Zodra u relatie van ons kantoor bent krijgt u toegang tot uw digitale omgeving: MijnO&O. Hier kunt u uw eigen omgeving aanvullen, c.q. wijzigen en al uw actuele verzekeringen raadplegen, schades melden, en mocht u iets willen aanvullen of wijzigen dan kunt u dit ook hier doen. Hierdoor zijn wij voor u 24 uur per dag en 7 dagen per week bereikbaar waar u zich ook bevindt. 7

8 Wat mogen wij van u verwachten? U mag aan onze adviezen en dienstverlening zeer hoge eisen stellen, tegelijkertijd verwachten wij van u ook de volgende medewerking. U verstrekt ons tijdig zo veel als mogelijk digitaal alle juiste en relevante informatie die in het kader van de door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Dit is uw eigen belang, mocht in tijden van schade blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het bijvoorbeeld zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade niet of niet helemaal te vergoeden. Wij vragen u ook de gegevens van de stukken die u van ons ontvangt te controleren op juistheid en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Ook na het adviseren en bemiddelen stellen wij het op prijs dat u ons op de hoogte houdt van mogelijke veranderingen. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie of samenlevingssituatie. U kunt hierbij denken aan: geboorte, huwelijk, overlijden, verhuizen etc. Ook wijzigingen in inkomens- en arbeidssituatie en dergelijke zijn voor ons van belang om te weten. Wellicht dat we oplossingen hebben! Nadat u van ons uw persoonlijke inlog voor uw omgeving in MijnO&O heeft ontvangen verzoeken wij u om zoveel als mogelijk is gebruik te maken van MijnO&O. 8

9 Onafhankelijk intermediair, waarom? Een belangrijk voordeel van een onafhankelijk adviseur is het brede aanbod aan geldverstrekkers en verzekeraars. Het scheelt u veel vergelijk. Dat doen wij voor u! Beloning werknemers Al onze werknemers worden beloond met een vast salaris en kennen geen bonusbeloning. Hoe worden wij beloond? Wij kennen drie wijzen van belonen: 1. Provisie: alleen nog op schadeverzekeringen 2. Declaratie: voor alle overige dienstverlening zoals hypotheken, levensverzekeringen, pensioenverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 3. Serviceabonnement voor o.a.: schadeverzekeringen, levensverzekeringen, hypotheken, pensioen Provisie: Schadeverzekeringen en consumptieve kredieten: De traditionele wijze van belonen is de provisie die door de maatschappij aan de tussenpersoon wordt uitgekeerd bij het afsluiten van een schadeverzekering en consumptief krediet. Deze provisie die bij het afsluiten van het product wordt verrekend noemen wij de afsluitprovisie en zit in de premie die u betaald verwerkt. Daarnaast betaald u aan ons een doorlopend tarief voor de vervolg werkzaamheden en nazorg middels een serviceabonnement. Declaratie Na een oriënterend gesprek geven wij u schriftelijk aan middels een Dienstverleningsovereenkomst wat de hoogte van de kosten zijn voor onze dienstverlening. Op bijgaande tarievenkaart kunt u lezen welke tarieven wij hanteren voor onze dienstverlening. Hypotheken: Voor het financiële advies en de verdere afhandeling van uw hypotheek- of financieringsaanvraag, hanteren wij vaste tarieven en een doorlopend tarief voor de vervolg werkzaamheden en nazorg middels een serviceabonnement U betaald geen afsluitprovisie meer aan de geldverstrekker. Levensverzekeringen: M.i.v. 1 januari 2013 is er geen provisie meer op levensverzekeringen, hypotheken, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, pensioenverzekeringen, en alle bestaande en nieuwe lijfrenteverzekeringen en lijfrenterekeningen. Voor het financiële advies en bemiddeling van uw levensverzekering hanteren wij vaste tarieven en een doorlopend tarief voor de vervolg werkzaamheden en nazorg middels een serviceabonnement. 9

10 Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: Voor het financiële advies en bemiddeling van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering hanteren wij vaste tarieven voor het totstandkoming van de verzekering en een doorlopend tarief voor de vervolg werkzaamheden en nazorg middels een serviceabonnement. Voor zover de dienst niet genoemd wordt in bijgaande tarievenkaart geldt dat wij u op basis van ons uurtarief een passende aanbieding zullen doen. Het uurtarief in 2015 bedraagt 125, = per uur exclusief BTW. Nazorg Om ook na het advies en bemiddeling verzekerd te zijn van ondersteuning, advies en bemiddeling lopende producten zoals schadeverzekeringen, levensverzekeringen, hypotheken, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen hanteren wij een serviceabonnement. De hoogte van deze maandelijkse kosten kunt u lezen in bijgaande tarievenkaart. Serviceabonnement Een onderhoudsgesprek kan een initiatief zijn uwerzijds bij bijvoorbeeld vragen of wijzigingen c.q. ondersteuning bij schade. Wij kunnen ook bellen en en voor het maken van een afspraak als er belangrijke wijzigingen zijn waarbij wij het van belang vinden u daarvan in kennis te stellen. Uw digitale dossier wordt door ons constant bewaakt alsmede de premies voor de verzekeringen. Wij helpen met een eventuele schade. De kosten hiervoor zijn een onderdeel van het serviceabonnement. De duur van het serviceabonnement is minimaal 1 jaar en daarna per maand opzegbaar. Met een serviceabonnement monitoren wij uw situatie. MijnO&O: Tevens krijgt u van ons toegang tot uw persoonlijke omgeving in MijnO&O. Dit is uw persoonlijke digitale omgeving in ons systeem. In dit systeem kunt u zelf e.e.a aanpassen of ons een vraag stellen. Hierdoor zijn wij voor u 7 dagen per week en 24 uur per dag bereikbaar. Adviesvoorwaarden Om voor u zo duidelijk mogelijk te zijn werken wij met Adviesvoorwaarden waarin ook alles duidelijk is uitgelegd. Beëindiging van de relatie U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment met een maand opzegtermijn mits het serviceabonnement minimaal 1 jaar heeft geduurd. De reeds gemaakte uren en eventuele door ons gemaakte kosten worden bij u in rekening gebracht. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur. Wij hebben één uitzondering in deze regel. Een serviceabonnement loopt minimaal 1 jaar en is daarna maandelijks opzegbaar. 10

11 Algemene info Olde Meule & Oude Luttikhuis Financiële Dienstverlening BV is aangesloten bij: Kamer van Koophandel (KVK) In het Handelsregister van de Kamer van Koophandel Gooi- Eem- en Flevoland staan wij ingeschreven onder nummer Autoriteiten Financiële Markten (AFM) Ons kantoor heeft volgens de Wet op het Financieel Toezicht (WFT) een vergunning van de Autoriteiten Financiële Markten onder nummer , voor het uitoefenen van onze bedrijfsactiviteiten. Wij zijn voorts ingeschreven in het AFM register Nationaal Regime MiFiD voor het adviseren over beleggingsfondsen en/ of het doorgeven van orders over beleggingsfondsen aan de aanbieder. Wij hebben vergunning voor: WFT Basis WFT Consumptief Krediet WFT Hypothecair Krediet WFT Schadeverzekeringen WFT Levensverzekeringen WFT Pensioenverzekeringen Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) Ons kantoor voldoet voor advisering in hypotheken aan de door de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs vastgestelde eisen met betrekking tot kennis, ervaring en integriteit onder registratienummer Privacy De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens onder meldingsnummer Klanteninstituut Financiële Diensten (KiFiD) Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Telefoonnummer Aansluitnummer Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website Het KiFiD is ook bereikbaar op het volgende postadres: Postbus AG DEN HAAG Beroepsaansprakelijkheid Wij streven ernaar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens wat fout gaan; voor die gevallen zijn wij toereikend verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid. 11

12 TARIEVENKAART ADVIES EN BEMIDDELING 2016 Geachte relatie, Sinds 1 januari 2013 geldt een provisieverbod voor adviseren en bemiddelen in complexe financiële producten zoals: Hypotheken Levensverzekeringen en lijfrenten Pensioenen Overlijdensrisicoverzekeringen Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Uitvaartverzekeringen Woonlastenverzekeringen Voor advies en bemiddeling hanteren wij een vastgesteld tarief. Aangezien wij een doorlopende zorg- en adviesplicht hebben vragen wij aan u een doorlopende vergoeding in de vorm van een serviceabonnement. De premie die u betaald was t/m 2012 voorzien van een provisie waarvoor wij onze werkzaamheden konden uitvoeren. Door het vervallen van de provisie is de premie verlaagd en is de provisie omgezet naar een factuur voor de werkzaamheden. Deze factuur ontvangt u van ons. Onderstaand hebben wij aangegeven wat de kosten zijn die wij hanteren voor advies en bemiddeling en voor de doorlopende werkzaamheden middels een serviceabonnement. Het serviceabonnement sluit u eenmalig bij ons af en wordt maandelijks geïncasseerd door Factua. De duur van het serviceabonnement is minimaal 1 jaar en daarna per maand opzegbaar. Indien wij na opzegging van het serviceabonnement werkzaamheden voor u moeten doen dan geldt een uurtarief van 125, = exclusief BTW. Al onze tarieven zijn gebaseerd op een uurtarief van 125, = exclusief BTW. Bij voortijdige beëindiging van de door ons gestarte werkzaamheden zal dit tarief over de gewerkte uren in rekening worden gebracht alsmede de BTW. Urenverantwoording Om u een idee te geven van het gemiddeld aantal uren dat wij aan de werkzaamheden besteden, volgt hieronder een indicatie. Dienst Aantal uren i.c.m. hypotheek Aantal uren zonder hypotheek Hypotheek + alle aflosvormen uur Advies + Bemiddelen Levensverzekeringen 1-6 uur (met afkoop oude verzekering) Advies + Bemiddelen Lijfrenteverzekering uur e/o Pensioen Adviestraject Woonlastenverzekeringen 3 uur 5 uur Overlijdensrisicoverzekering 2 uur 4 uur Uitvaartverzekering 1 uur Arbeidsongeschiktheidsverzekering 6 uur Financiële Planning 6-12 uur 12

13 Kosten van de Dienst Advies Bemiddeling Totaalprijs Oriëntatiegesprek maximaal 1 uur Gratis 1 e hypotheek particulier 1.250,= 1.500,= 2.750,= 1 e hypotheek ondernemer 1.750,= 1.500,= 3.250,= Aanvullend advies (bijv. starterlening) 500,= totaalprijs 2 de hypotheek met advies bestaande relaties 750,= 1.000,= 1.750,= 2 de hypotheek met advies nieuwe relaties 1.000,= 1.000,= 2.000,= Second Opinion 750,= Woonlastenverzekeringen i.c.m. hypotheek 375,= 375,= (particulier) Woonlastenverzekeringen zonder hypotheek 250,= 375,= 625,= (particulier) Overlijdensrisicoverzekering met hypotheek 250,= 250,= Overlijdensrisicoverzekering zonder hypotheek 250,= 250,= 500,= Aflossingsvorm c.q. levensverzekering i.c.m. 250,= 250,= 500,= hypotheek Levensverzekering zonder hypotheek 500,= 275,= 775,= Lijfrenteverzekering c.q. rekening 500,= 275,= 775,= Pensioenadvies werknemer 750,= 750,= 1.500,= Pensioenadvies werkgever 3.000,= 2.000,= 5.000,= Arbeidsongeschiktheidsverzekering 500,= 250,= 750,= Consumptief Krediet 250,= 250,= 500,= Uitvaartverzekering 125,= 125,= Financiële planning, scenario advies 750,= (vanaf) Risicoanalyse schade zakelijk 750,= Jaarlijkse indexatie op alle tarieven Kosten Serviceabonnement (incasso door Factua) Advies, bemiddeling en nazorg per jaar Prijs per maand Schadeverzekeringen particulier 123,60 10,30 0% Schadeverzekeringen ondernemer 618, = 51,50 5% Hypotheek 247,20 20,60 5% Levensverzekeringen 123,60 10,30 5% Arbeidsongeschiktheidsverzekering 247,20 20,60 5% Financiële planning 618, = 51,50 5% Aangifte Inkomstenbelasting 170, = excl. BTW 14, = excl. BTW 5% MIJNO&O Gratis Gratis 0% Jaarlijkse indexatie op alle tarieven Korting bij twee of meer BTW: Als een advies leidt tot bemiddeling dan is er geen BTW verschuldigd op de genoemde prijs. Als de werkzaamheden uitsluitend alleen advies betreft dan is er op de genoemde prijzen BTW verschuldigd. Op de kosten voor aangifte inkomstenbelasting is altijd BTW verschuldigd. Korting: Bij twee of meer serviceabonnementen dan volgt er een korting op het serviceabonnement van 5%. Dit kan dus oplopend zijn. Bij drie serviceabonnementen heeft u recht op een korting van 10% op de genoemde serviceabonnementen prijzen. 13