mr. Richard A. Korver Communicatietrainer & Advocaat

Transcriptie

1 mr. Richard A. Korver Communicatietrainer & Advocaat

2 Aansprakelijkheid & schuldhulpverlening

3 BRONNEN VAN AANSPRAKELIJKHEID Onrechtmatige daad (6:162 BW) Tekortschieten in nakoming verbintenis Zorgplicht financieel adviseur / schulphulverlener WFT Gedragscode NvvK

4 WAT IS EEN ONRECHTMATIGE DAAD? Een toerekenbare inbreuk op een recht en/of het doen of nalaten in strijd met een wettelijke plicht of met hetgeen volgens ongeschreven recht in het maatschappelijk verkeer betaamt.

5 AANSPRAKELIJKHEID UIT VERBINTENIS Verhouding tussen schuldhulpverlener en cliënt is een overeenkomst van opdracht.

6 RECHTBANK ZWOLLE, SECTOR KANTON , LJN: BH7642 Overeenkomst tot budgetbeheer. Budgetbeheerder handelt onzorgvuldig en schiet tekort als bij het aangaan van de overeenkomst al duidelijk is dat er alleen een negatieve kas (meer uitgaven dan inkomsten) te beheren valt en betrokkene daar niet op gewezen wordt. Buitengerechtelijke ontbinding houdt stand en budgetbeheerder dient ontvangen vergoeding voor budgetbeheer terug te betalen. Geen vergoeding van schade.

7 Er moet dan ook worden getoetst of de stichting bij de uitvoering van de overeenkomst met de zorgvuldigheid heeft gehandeld zoals van een redelijk bekwaam en redelijk handelend budgetbeheerder/schuldbemiddelaar in de gegeven omstandigheden mocht worden verwacht.

8 De slotsom is dat de stichting nimmer de van haar te vergen prestatie heeft geleverd, zodat zij zonder deugdelijke grond maandelijks aan [KR] een vergoeding voor haar diensten in rekening heeft gebracht. De aan hem berekende en van diens budgetrekening geïncasseerde vergoedingen van 315,00 in totaal, dient de stichting dan ook aan [KR] terug te betalen.

9 THEORIE VAN DE 2 E KANS Voorts staat vast dat - ook indien de door de stichting berekende vergoeding ad 52,50 wordt weggedacht - [KR] per maand tekort kwam om de lopende maandelijkse lasten te voldoen, zodat er geen ruimte bestond voor aflossing op voormelde bestaande achterstanden. Het voorgaande betekent dat [KR] hoe dan ook zou worden geconfronteerd met schuldeisers die zonodig met behulp van incasso-intermediairs zouden trachten hun vordering op [KR] te innen, met verhaal van de daaraan verbonden kosten. Dat een en ander aan de stichting moet worden toegerekend althans in verband staat met een handelen of nalaten van de stichting kan dan ook zonder bijkomende omstandigheden niet worden aangenomen.

10 ZORGPLICHT SCHULDHULPVERLENER Zorgplicht dienstverleners = oprukkend juridisch fenomeen. Art. 7:401 BW: opdrachtnemer moet bij werkzaamheden zorg van goed opdrachtnemer in acht nemen

11 AFM & KiFid hebben zorgplicht binnen financiële dienstverlening tot hot issue gemaakt. Leidraad zorgvuldig adviseren bij vermogensopbouw van AFM analoog toepasbaar op verantwoordelijkheid schuldhulpverlener.

12 STATE OF THE ART Is het criterium voor de beoordeling van advies aan cliënt & niveau algemene dienstverlening. Is dit niet het geval dan is schuldhulpverlener of de organisatie mogelijk aansprakelijk voor de door cliënt geleden schade.

13 AFM STELT PROCESMATIGE DIENSTVERLENING VOOR 1. Kennismaking AFM: Persoonlijk en door middel van open vragen ipv checklists. 2. Beeldvorming 3. Oplossing 4. Nazorg

14 AUDIT: Organisatie dient zo te worden ingericht dat de professional automatisch signalen ontvangt als het noodzakelijk is contact op te nemen met de cliënt. Belang van cliënt betekent niet zozeer service, maar actief inleven in cliënt.

15 REALITEIT OF FICTIE? Misschien lastig, maar aansprakelijkheid voor schuldhulpverleners begint op te komen in rechtspraak. (Zie ook uitspraak Rechtbank Zwolle)

16 RECHTBANK ROTTERDAM , LJN: BK9064 (Afwijzing verzoekschrift ex artikel 287b Fw)., maar niettemin door een uiterst trage werkwijze van de schuldhulpverlening na 16 maanden nog geheel geen duidelijkheid bestaat met betrekking tot de vraag of de schuldenproblematiek al dan niet met een minnelijke regeling kan worden opgelost. De opmerking van de KBR dat cliënt werd en wordt gebudgetteerd door de KBR en dat de achterstand bij KBR in het oppakken van dossiers aan cliënt niet kan worden aangerekend, maakt dit niet anders. Dit laatste kan namelijk ook de schuldeisers niet worden aangerekend.

17 RECHTBANK ROTTERDAM , LJN: BK9064 (Afwijzing verzoekschrift ex artikel 287b Fw) Uitspraak Rechtbank Rotterdam biedt mogelijkheid aan schuldenaar om schuldhulpverlener aansprakelijk te stellen en schadevergoeding te eisen wegens traagheid dienstverlening.

18 BELANGRIJKSTE ONDERDELEN Wft VOOR FINANCIEEL DIENSTVERLENER / ADVISEUR: 1. Zorgplicht en transparantie 2. Deskundigheid 3. Integriteit 4. Financiële zekerheid

19 ZORGPLICHT IN Wft De bedoeling van de wet is in vier stappen te beschrijven: Stap 1: Inventarisatie van de feitelijke (financiële) gegevens van de klant en het opstellen van het zogenaamde klantprofiel Stap 2: Inhoud van het klantadvies en de samenhang met het gekozen product, de vastlegging van het advies vanwege de zogenaamde reconstrueerbaarheid Stap 3: Het vastleggen en de bewaarplicht van alle documenten in het klantdossier Stap 4: Het toezicht binnen het kantoor op de wijze van adviseren aan klanten en de wettelijke verplichting tot nazorg. Bron: Kwaliteitswijzer

20 TRANSPARANTIE Op grond van de Wft is er de verplichting om cliënt vooraf in ieder geval schriftelijk te informeren over: Welke dienstverlening de organisatie verricht (uw relatie met en positie ten opzichte van aanbieder(s)) Hoe de schuldhulpverlener beloond wordt Waar de cliënt terecht kan met eventuele klachten

21 DESKUNDIGHEID Deskundigheid is één van de kwaliteitsnormen waar de financiële dienstverlener en dus ook een schuldhulpverleningsinstelling, aan moet voldoen. Hulpverleners moeten voldoende deskundig zijn ten aanzien van consequenties van de financiële handelingen en financiële adviezen

22 INTEGRITEIT AFM toetst onder meer beleidsmedewerkers en dienstverleners op betrouwbaarheid. Organisatie dient maatregelen te nemen t.b.v. het bevorderen en handhaven van een integere bedrijfsvoering

23 FINANCIËLE ZEKERHEID De wet vertaalt de financiële zekerheid voor de cliënt met name door het beschikken over een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

24 GEDRAGSCODES NvvK Speelt in op ontwikkeling in rechtspraktijk?? Gedragscode Budgetbeheer Gedragscode Schuldregeling Gedragscode Sociale Kredietverlening

25 BUDGETBEHEERDER Titel 6 gedragscode. Art. 6.1 : De budgetbeheerder zal zich bij uitvoering van zijn werkzaamheden gedragen als een goed budgetbeheerder (7:401 BW) Art. 6.2: Maandelijks rekening en verantwoording afleggen d.m.v. toezending afschrift van mutaties Art. 6.3: Budgetbeheerder verleent op elk willekeurig moment inzage in verloop budgetbeheer aan cliënt

26 SCHULDREGELING Titel 2 Gedragscode. Art. 2.2 Informatieplicht (Informed Consent) a. Alvorens een schuldregelende instelling een verzoek tot schuldsanering in behandeling neemt, informeert zij aanvrager in algemene zin over de bedoeling, inhoud en de consequenties van de schuldregeling.

27 SCHULDREGELING Titel 4 Art Schuldeisers Het uitgangspunt bij een schuldregeling vormt de gelijkberechtiging van alle schuldeisers. Rekening houden met wettelijke voorrechten. Bevoorrechte vordering ontvangt twee keer zoveel dan concurrente vordering.

28 EXONERATIECLAUSULE IN OVEREENKOMST (van opdracht) Een exoneratieclausule is een contractueel overeengekomen vrijwaring op grond waarvan, mits in het betreffend geval en onder de gegeven omstandigheden geldig, een wettelijke verplichting tot schadevergoeding, ontstaan door een toerekenbare tekortkoming of onrechtmatige daad, wordt uitgesloten of beperkt.

29 VOORWAARDEN GELDIGHEID Benadeelde partij is op de hoogte van & akkoord met exoneratieclausule Clausule niet in strijd met goede zeden of openbare orde Voldoet aan eisen redelijkheid & billijkheid In relatie professional / niet professional niet toereikend exoneratie in algemene voorwaarden op te nemen.

30 PRAKTISCHE TIPS Schriftelijke overeenkomst Leg adviezen schriftelijk vast Informed consent Klachtenreglement / ken uw tuchtrecht Algemene Voorwaarden Audit

31 TOCH FOUT? Toon begrip

32 MEER WETEN of INTERESSANTE UITSPRAKEN? mail: of bel :