Groepsverzekering. Algemene Voorwaarden

Transcriptie

1 Groepsverzekering Algemene Voorwaarden Naamloze Vennootschap - Maatschappelijk Kapitaal ,00 EUR - Ondernemingsnr RPR Brussel Louizatoren, Louizalaan, Brussel - Tel. (02) Telefax (02) Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr (KB van 04/07/ BS van 14/07/1979) GV/GR /2008

2 Inhoudsopgave Pagina ALGEMENE VOORWAARDEN Artikel 1 Grondbeginselen 3 Artikel 2 Definities 3 Artikel 3 Inwerkingtreding van het contract 4 Artikel 4 Onbetwistbaarheid 4 Artikel 5 Afkoop - Reductie 4 Artikel 6 Recht op reductie of afkoop 5 Artikel 7 Uitoefening van het recht op reductie of afkoop 5 Artikel 8 Voorschot op contract 5 Artikel 9 Premiebetaling 5 Artikel 10 Wanbetaling van de premies 6 Artikel 11 Opnieuw in werking stellen 6 Artikel 12 Betaling van de verzekerde prestaties 6 Artikel 13 Omvang van de waarborg bij overlijden 7 Artikel 14 Wijziging van de algemene of bijzondere VOORwaarden van het contract 8 Artikel 15 Kennisgevingen 8 Artikel 16 Rechtsbevoegdheid 8 Artikel 17 Taksen, belastingen en zegel- en registratierechten 8 Artikel 18 Winstdeelneming 8

3 Algemene voorwaarden Artikel 1 Grondbeginselen het groepsverzekeringscontract waarborgt de betaling van de in het contract vastgestelde prestaties aan de begunstigden, op voorwaarde dat de verzekeringsnemer de premies stort. de verplichtingen van de partijen liggen vervat in de algemene en bijzondere voorwaarden van het contract en de aanhangsels ervan. deze voorwaarden worden eventueel aangevuld door de bepalingen van het groepsverzekeringsreglement, die er voorrang op hebben. Artikel 2 Definities Groepsverzekering : overeenkomst of geheel van overeenkomsten gesloten bij een verzekeraar door één of meerdere werkgevers ten voordele van het geheel of een deel van hun personeel of van de leiders. Reglement van groepsverzekering : geheel van de contractuele bepalingen die de voorwaarden van de groepsverzekering vaststellen, alsook de rechten en verplichtingen van de aangeslotene, de werkgever en de verzekeraar met betrekking tot die verzekering. Verzekeringsnemer : - de werkgever die de groepsverzekering sluit ; - de aangeslotene die het vrijwillig persoonlijk contract sluit. toelage : storting van de werkgever voor de groepsverzekering. «Toelage» - contract : contractuele bepalingen die voor een aangeslotene het deel van de groepsverzekering regelen dat door de toelagen wordt gestijfd die niet in het financieringsfonds zijn gestort. bijdrage : verplichte storting door de aangeslotene bij de groepsverzekering. «Bijdrage» - overeenkomst : contractuele bepalingen die voor een aangeslotene het deel van de groepsverzekering regelen dat wordt gestijfd door zijn verplichte stortingen die niet in het financieringsfonds zijn gestort. Persoonlijke overeenkomst (vrijwillige) : individuele verzekeringsovereenkomst tegen facultatieve premies gesloten door de aangeslotene overeenkomstig het groepsverzekeringsreglement, maar niet in de groepsverzekering inbegrepen. Verzekerde : het personeelslid op wiens hoofd de verzekering wordt onderschreven. 3

4 Verzekeraar : GENERALI BELGIUM begunstigde : de persoon in wiens voordeel de verzekerde prestatie is bedongen. De begunstigde wordt «aanvaardende begunstigde» genoemd, wanneer hij het voordeel van het verzekeringscontract uitdrukkelijk heeft aanvaard. Bij aanduiding van een nieuwe begunstigde, is het schriftelijk akkoord van de aanvaardende begunstigde vereist. Om enig verhaal te kunnen uitoefenen tegenover de verzekeraar, moet de verzekeringsnemer hem elke begunstigingswijziging schriftelijk meedelen ; van deze wijziging wordt akte genomen door een aanhangsel bij het verzekeringscontract. Artikel 3 Inwerkingtreding van het contract het contract treedt in werking op datum die in de bijzondere bepalingen of in het groepsverzekeringsreglement werd overeengekomen. de verzekeraar moet zijn verplichtingen echter pas nakomen nadat de eerste premie, premiefractie of premieprovisie werd betaald. Artikel 4 Onbetwistbaarheid Van bij de inwerkingtreding van het contract laat de verzekeraar na de nietigheid in te roepen voor opzettelijk verzwijgen of opzettelijk onjuist meedelen van gegevens behalve indien zij de verzekeraar misleiden bij de beoordeling van het risico. indien de verkeerde geboortedatum van de verzekerde of de begunstigden werd opgegeven, worden de prestaties in functie van de juiste geboortedatum aangepast. Artikel 5 Afkoop - Reductie wordt verstaan onder : - theoretische afkoopwaarde : de reserve die bij de verzekeraar werd gevormd door kapitalisatie van de betaalde premies, rekening houdend met de verbruikte bedragen ; - afkoop en afkoopwaarde : de opzegging van het contract, waarbij de verzekeraar de afkoopwaarde moet betalen ; deze is gelijk aan 95 % van de theoretische afkoopwaarde. In de loop van de laatste 5 jaren die het einde van het contract voorafgaan, wordt voornoemd percentage echter verhoogd met 1 % per jaar, zodat het op het einde van het laatste verzekeringsjaar 100 % bereikt ; - reductie en reductiewaarde : voortzetting van het contract zonder betaling van de premies ten bedrage van de reductiewaarde. De reductiewaarde van het contract is (zijn) de prestatie(s) die word(t)(en) verzekerd door de theoretische afkoopwaarde ; deze laatste wordt als inventariskoopsom beschouwd in de verzekeringscombinatie waarin het contract wordt gereduceerd. 4

5 Artikel 6 Recht op reductie of afkoop het recht op reductie of afkoop bestaat van zodra de theoretische afkoopwaarde positief is. het recht op afkoop bestaat echter niet voor contracten waarin enkel prestaties bij leven van de verzekerde worden voorzien, noch voor contracten van overlevingsverzekering, noch voor tijdelijke verzekeringen van een jaar. de afkoopwaarde wordt slechts uitbetaald ten bedrage van het verzekerd kapitaal bij overlijden. Het eventuele overschot van de theoretische afkoopwaarde wordt gebruikt om op inventarisgrondslagen prestaties bij leven te vestigen die betaalbaar zijn op de vervaldag en op de voorwaarden die oorspronkelijk in het contract waren voorzien. Artikel 7 Uitoefening van het recht op reductie of afkoop Overeenkomstig de bepalingen van het groepsverzekeringsreglement heeft de verzekeringsnemer het recht de reductie of afkoop van het contract te vragen. deze aanvraag moet worden ingediend met een door de verzekeringsnemer gedateerd en ondertekend schrijven aan de verzekeraar. het bedrag van de reductiewaarde wordt berekend op de vervaldatum die volgt op de aanvraag of, indien een premie niet werd betaald, op het einde van deze verzekeringsperiode die overeenstemt met de laatste betaalde premie. De reductie treedt in werking op de vervaldatum die volgt op de aanvraag of, indien een premie niet werd betaald, op de datum van de aanvraag. Het bedrag van de afkoopwaarde wordt berekend op de datum van de aanvraag die tevens overeenstemt met de datum waarop de reductie in werking treedt indien een premie niet zou worden betaald. De afkoop treedt in werking op de datum waarop het afkoopkwijtschrift voor akkoord wordt ondertekend door de begunstigde van de afkoopwaarde. Om de afkoopwaarde te bekomen, moet de verzekeringsnemer de verzekeraar alle exemplaren van polissen en aanhangsels terugbezorgen. In voorkomend geval moet bovendien het schriftelijk akkoord van de aanvaardende begunstigde(n) worden voorgelegd. Artikel 8 Voorschot op contract de verzekerde kan een voorschot bekomen indien het contract een recht op afkoop voorziet en volgens de bepalingen voorzien in het groepsverzekeringsreglement. het voorschot wordt toegekend overeenkomstig de in de voorschotakte bepaalde voorwaarden ten bedrage van de afkoopwaarde en desgevallend mits schriftelijk akkoord van de aanvaardende begunstigden. Bij verzekeringen die enkel het tijdelijk overlijdensrisico dekken, mag geen voorschot op contract worden toegekend. Artikel 9 Premiebetaling de premies zijn verschuldigd door de verzekeringsnemer en zijn betaalbaar op de data en volgens de modaliteiten die in de bijzondere voorwaarden van het contract worden overeengekomen. de premies «bijdrage en toelage» worden door de werkgever aan de verzekeraar gestort ; hetzelfde geldt voor de premies «vrijwillige bijdragen» zolang de verzekerde in dienst is bij de werkgever. de betaling van de premie of van een der fracties ervan is facultatief. 5

6 Artikel 10 Wanbetaling van de premies indien een premie of premiefractie niet wordt betaald, wordt het contract, behoudens aanvraag tot afkoop of akkoord tussen partijen, van rechtswege verbroken of ambtshalve gereduceerd volgens de bepalingen van artikel 7 en ten vroegste vijftien dagen nadat de verzekeraar de verzekeringsnemer per aangetekende brief een ingebrekestelling heeft toegestuurd waarin tevens aan de vervaldatum en de gevolgen van de wanbetaling wordt herinnerd. de aangetekende brief mag ten vroegste dertig dagen na de vervaldatum van de eerste onbetaalde premie worden verzonden. Een geschreven verklaring waarin de verzekeringsnemer zijn beslissing om de premiebetaling stop te zetten vermeldt, ontslaat de verzekeraar van de verzending van voornoemde aangetekende brief. Behoudens uitdrukkelijk verzet van de verzekeringsnemer heeft geen reductie maar afkoop van het contract plaats indien de afkoopwaarde op de vervaldatum van de eerste onbetaalde premie niet de in de aangetekende brief vermelde minimum waarde bedraagt. Onderhavige bepalingen worden behoorlijk aangevuld door de in het groepsverzekeringsreglement vervatte bepalingen. Artikel 11 Opnieuw in werking stellen de verzekeringsnemer kan het bij toepassing van art. 10 gereduceerde, verbroken of afgekochte contract opnieuw in voege stellen, binnen een termijn van 3 maanden voor het verbroken of afgekochte contract en van 3 jaren voor het gereduceerde contract, dit ten belope van de op de datum van de reductie, verbreking of afkoop verzekerde bedragen. iedere wederinvoegestelling geschiedt volgens de op dat ogenblik geldende voorwaarden inzake de aanvaarding van de risico s. Ze gaat in na kennisgeving ervan door de verzekeringsonderneming aan de verzekeringsnemer. Artikel 12 Betaling van de verzekerde prestaties de verzekerde prestaties worden vermeld in de bijzondere voorwaarden van het contract en de aanhangsels ervan. zij worden aan de begunstigden uitbetaald op voorlegging van de volgende documenten : - indien de verzekerde in leven is op de eindvervaldag van het contract - het contract en aanhangsels erbij ; - getuigschrift van leven van de verzekerde waarop zijn geboortedatum is vermeld ; - een uittreksel uit de geboorteakte van de persoon die werd aangeduid als begunstigde overlevende van de verzekerde indien deze laatste opteert voor de uitbetaling van de verschuldigde prestaties in rente op twee hoofden ; - in geval van overlijden van de verzekerde - het contract en aanhangsels erbij ; - een uittreksel uit de overlijdensakte van de verzekerde waarin zijn geboortedatum staat vermeld ; - een geneeskundig attest dat de oorzaak van het overlijden aangeeft ; - wanneer de begunstigden niet bij naam werden aangeduid, een akte van bekendheid waarin de rechten van de begunstigden worden omschreven. de betalingsmodaliteiten van de verschuldigde prestaties worden in het groepsverzekeringsreglement bepaald. 6

7 de verzekeraar kan op elke vervaldag van de renteachterstallen een getuigschrift van leven van de begunstigde of een gelijkaardig bewijs eisen. Artikel 13 Omvang van de waarborg bij overlijden 1. Waarborg over de hele wereld Het overlijdensrisico, welke er ook de oorzaak van is, wordt over heel de wereld gedekt, onder voorbehoud van de bepalingen van paragraaf 2 tot Zelfmoord van de verzekerde De zelfmoord van de verzekerde wordt verzekerd indien zij zich een jaar na de datum van inwerktreding of het opnieuw in werking stellen van het contract voordoet. Het eisbaar kapitaal is het kapitaal dat op de overlijdensdatum is verzekerd. Indien het echter een contract betreft dat door «vrijwillige bijdragen» wordt gestijfd, is het eisbaar kapitaal gelijk aan het op de overlijdensdatum verzekerde kapitaal, verminderd met het bedrag dat de verhogingen van de verzekerde waarborgen voor een periode van minder dan een jaar vertegenwoordigt. 3. Opzettelijk feit Het overlijden veroorzaakt door het opzettelijk feit van de begunstigde of het overlijden waartoe deze heeft aangezet, wordt niet gedekt. 4. Oproer Is niet gedekt het overlijden ten gevolge van oproer, burgerlijke onlusten, alle in groep gepleegde gewelddaden, al dan niet vergezeld van opstand tegen het gezag of om het even welke gevestigde macht, indien de verzekerde er actief en vrijwillig heeft aan deelgenomen. 5. Oorlog a) Is niet gedekt het overlijden ten gevolge van een oorlogsgebeuren, d.w.z. rechtstreeks of onrechtstreeks voortvloeiend uit een aanvals- of verdedigingsactie van een oorlogvoerende mogendheid of uit elke andere gebeurtenis van militaire aard. Deze uitsluiting wordt uitgebreid tot elk overlijden, welke er ook de oorzaak van is, wanneer de verzekerde actief deelneemt aan de vijandelijkheden. Wanneer de omstandigheden zulks rechtvaardigen, mag dit risico echter door een bijkomende overeenkomst worden gedekt, mits akkoord van de Commissie voor het Bank-, financie- en Assurantiewezen. b) Wanneer de verzekerde in een oorlogvoerend vreemd land overlijdt, moeten twee gevallen worden onderscheiden : 1. indien het conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de verzekerde, bekomt de verzekeringsnemer de dekking van het oorlogsrisico op voorwaarde dat hij niet actief aan de vijandelijkheden deelneemt ; 2. indien de verzekerde zich naar een land begeeft waar een gewapend conflict heerst, wordt het oorlogsrisico enkel gedekt mits betaling van een bijpremie door de verzekeringsnemer, wat uitdrukkelijk in de bijzondere voorwaarden moet worden vermeld, en op voorwaarde dat de verzekerde niet actief aan de vijandelijkheden deelneemt. 6. Bedrag te betalen bij niet gedekt overlijden In voornoemde gevallen van niet gedekt overlijdensrisico betaalt de verzekeraar de op de overlijdensdatum berekende theoretische afkoopwaarde, beperkt tot het verzekerd kapitaal bij overlijden. 7

8 Wanneer het overlijden te wijten is aan het opzettelijk feit van een der begunstigden, wordt het kapitaal overlijden aan de overige begunstigden uitbetaald. Artikel 14 Wijziging van de algemene of bijzondere voorwaarden van het contract de verzekeraar kan geen enkele eenzijdige verandering aan de algemene of bijzondere voorwaarden van het contract aanbrengen. de verzekeringsnemer kan op elk ogenblik een aanpassing van het contract vragen door het opstellen van een aanhangsel. Een verhoging van de verzekerde risico s is echter onderworpen aan de voorwaarden die van kracht zijn op het ogenblik van de aanpassing, met name wat de geneeskundige aanvaarding betreft, en voor zover de verzekerde niet werkonbekwaam is. indien de gevraagde wijziging een vermindering tot gevolg heeft van de verzekerde prestaties waarvan werd bepaald dat zij in het voordeel van de aanvaardende begunstigden zijn, moet de verzekeringsnemer hun schriftelijk akkoord voorleggen. de verzekeraar heeft het recht, om kosten of vergoedingen te vragen voor bijzondere uitgaven die door toedoen van de verzekeringsnemer, van de verzekerde of van de begunstigde werden veroorzaakt. Artikel 15 Kennisgevingen de aan de verzekeringsnemer te richten kennisgevingen zijn rechtsgeldig indien ze hem bereiken op zijn laatste adres dat aan de verzekeraar werd medegedeeld. Elke kennisgeving van de ene partij aan de andere wordt geacht op de datum van de afgifte ter post te zijn gedaan. Artikel 16 Rechtsbevoegdheid de betwistingen tussen partijen in verband met de uitvoering van het contract behoren tot de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken. Artikel 17 Taksen, belastingen en zegel- en registratierechten de huidige en toekomstige taksen, belastingen en registratie- en zegelrechten zijn, afhankelijk van het geval, ten laste van de verzekeringsnemer, van de begunstigde of van hun rechthebbenden. Artikel 18 Winstdeelneming Onderhavig contract neemt gratis deel in de winsten gerealiseerd in de categorie van de groepsverzekeringscontracten volgens de regels die door de verzekeraar worden vastgelegd en door de Commissie voor het Bank-, financie- en Assurantiewezen goedgekeurd. Elke klacht over de overeenkomst kan worden gericht : aan de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare, 35 te 1000 Brussel, onverminderd de mogelijkheid een gerechtelijke procedure aan te spannen. Waarschuwing Iedere oplichting of poging tot oplichting die tegen de verzekeringsonderneming gericht is, brengt niet alleen de opzegging van de verzekeringsovereenkomst mee, maar wordt ook strafrechtelijk vervolgd op grond van artikel 496 van het Strafwetboek. De betrokkene zal bovendien opgenomen worden in het bestand van het economisch samenwerkingsverband Datassur. Krachtens de wet op de bescherming van de persoonlijke levenssfeer zal hij daarover ingelicht worden en heeft hij in voorkomend geval het recht om de hem betreffende gegevens te laten corrigeren. 8