BIJLAGE 6. BIJ DE VFN-ERECODE FRAUDEPREVENTIERICHTLIJN

Transcriptie

1 BIJLAGE 6. BIJ DE VFN-ERECODE FRAUDEPREVENTIERICHTLIJN Ondergetekenden, de leden van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN), hierna ieder afzonderlijk aan te duiden als "de financier", overwegende dat het aanbeveling verdient een stelsel van regels en procedures inzake de voorkoming en bestrijding van fraude bij de verstrekking van consumptief krediet te treffen, overwegende dat door de Algemene Ledenvergadering van 28 april 1993 een fraudepreventieprogramma is vastgesteld, onder meer bevattende het kader voor een fraudepreventierichtlijn, bepalingen ten aanzien van de met de financiers samenwerkende tussenpersonen en een Overzicht Benodigde Bescheiden, komen bij deze overeen als volgt: 1. Ter voorkoming en bestrijding van fraude bij de verstrekking van consumptief krediet hebben de financiers navolgende richtlijnen, bevattende vereisten waaraan een kredietaanvraag dient te voldoen, onderschreven. Dit laat onverlet de aan de verstrekking van consumptief krediet gestelde en eventueel nog te stellen, wettelijke vereisten op dit punt. 2. Financiers zullen zich bij de beoordeling van kredietaanvragen baseren op originele bescheiden, welke dienen te voldoen aan de wettelijke vereisten. Financiers dienen zich ervan te vergewissen dat er door de kredietaanvrager originele bescheiden ter controle zijn overlegd Uitsluitend de volgende geldige documenten worden als legitimatiebewijs door de financiers geaccepteerd: - paspoort; - rijbewijs; - VNG-kaart (tot het moment van invoering van een Europese identiteitskaart); - permanente verblijfsvergunning (tijdelijke verblijfsvergunning wordt alleen geaccepteerd in combinatie met werkvergunning) Recente inkomensbescheiden Financiers maken bij de beoordeling van een kredietaanvraag gebruik van navolgende recente, originele inkomensbescheiden: - werkgeversverklaring; - bewijs van inkomen, zoals loonstroken; - bank- of giro-afschrift In geval van twijfel worden de afschriften van de afgelopen twee of drie maanden behorend bij de getoonde loonstroken gevraagd; - aanslag inkomstenbelasting De controle op de onder 2. en 2.1. genoemde originele documenten kan eveneens geschieden door de met de financiers samenwerkende tussenpersonen. Bij de financier dient in het dossier een kopie van de genoemde documenten te zijn opgenomen, door de tussenpersoon geparafeerd (conformiteit met de originele gegevens).

2 De financiers zijn overeengekomen navolgende tekst van toepassing te verklaren op alle met hen samenwerkende tussenpersonen, bij voorkeur op te nemen in de samenwerkings-/provisie- of volmachtovereenkomst. Controle: 1. De tussenpersoon verplicht zich bij een kredietverstrekking te controleren of aan de vereisten van het Overzicht Benodigde Bescheiden is voldaan. Indien de tussenpersoon de originele bescheiden controleert, tekent hij voor de conformiteit van de gegevens. 2. In geval van fraude of misbruik van gegevens of systemen door (werknemers van) de tussenpersoon en/of derden, waarbij in het laatste geval de tussenpersoon nalatigheid kan worden verweten, is de tussenpersoon jegens de financier aansprakelijk voor de hieruit voortvloeiende schade. 3. De gegevens van de aanvragers zijn strikt vertrouwelijk en dienen door de partijen en medewerkers van partijen als zodanig te worden behandeld. 4. De tussenpersoon zal alle schriftelijk door de financier gegeven instructies en aanwijzingen inzake het fraudepreventieprogramma opvolgen bij zijn bemiddelingsactiviteiten. Deze instructies vormen onderdeel van de overeenkomst tussen de financier en de tussenpersoon. Bij niet naleving van deze instructies en/of aanwijzingen behoudt de financier zich het recht voor de samenwerking te verbreken Screening algemeen a. Van de mogelijkheden die het Bureau Krediet Registratie (BKR) biedt wordt volledig gebruik gemaakt. Bij de melding BKR-onbekend vindt een toetsing op VIS (Verificatie Informatie Systeem) plaats. b. indien de organisatie van de financier het toelaat, worden navolgende aanbevelingen overgenomen: - origineel getekend aanvraagformulier; - gezondheidsverklaring op het aanvraagformulier. 3. Financiers hebben zich verbonden genoemde procedures bij de beoordeling van kredietaanvragen na te komen. 4. Fraudepogingen of daadwerkelijke fraude gepleegd door kredietaanvragers, cliënten of tussenpersonen die ter kennis komen van de financiers, zullen worden bekend gemaakt. VASTGESTELD DOOR DE ALGEMENE LEDENVERGADERING VAN 28 APRIL 1994

3 OVERZICHT BENODIGDE BESCHEIDEN Originele bescheiden Uitgangspunt vormen de wettelijke vereisten op dit punt. Op grond van de Wet Identificatie bij financiële dienstverlening (1993) mogen de volgende documenten als geldig legitimatiebewijs geaccepteerd worden: - een geldig reisdocument ingevolge de Paspoortwet; - documenten waarover een vreemdeling dient te beschikken ingevolge de Vreemdelingenwet; - een geldig Nederlands rijbewijs ingevolge de Wegenverkeerswet. De volgende documenten worden in feite aangewezen: a) - nationaal paspoort; - diplomatiek paspoort; - dienstpaspoort; - reisdocument voor vluchtelingen; - reisdocument voor vreemdelingen; - andere reisdocumenten door de Minister van Binnenlandse Zaken vast te stellen (vanaf 1 januari 1995 de Europese reiskaart ter vervanging van de toeristenkaart); b) - documenten aangewezen in de Vreemdelingenwet en het Vreemdelingenbesluit (een Nederlands document waarmee een vreemdeling zijn identiteit en verblijfsrechtelijke status kan aantonen): * vergunning tot vestiging; * toelating als vluchteling; * verblijf voor onbepaalde duur; * verblijfskaart van een onderdaan van een lidstaat der EG; * vergunning tot verblijf; * W-document (al dan niet electronisch, voor asielzoekers); c) - een geldig in Nederland uitgegeven rijbewijs; d) - een gemeentelijke identiteitskaart (VNG-kaart). De voornaamste legitimatiebewijzen zijn paspoort, rijbewijs en VNG-kaart. Hierop wordt nader ingegaan. 1. Geldig legitimatiebewijs: Rijbewijs Nummer (9- of 10-cijferig) Foto Ondertekening of Paspoort Handtekening Stempels e.d. Foto (bevestigingsmethode) of

4 VNG-kaartSofinummer Documentnummer Foto Handtekening (achterzijde) Kinegram (achterzijde) Advies * Let op de geldigheidsdatum. * Zodra het Verificatie Informatie Systeem (VIS) van de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) is uitgebreid met gestolen, op naam gestelde paspoorten en rijbewijzen: nummer toetsen. * Voor buitenlandse kredietaanvragers geldt: Geldige verblijfsvergunning Bepaalde tijd Onbepaalde tijd Werkvergunning Let op! a. Controleer foto en handtekening en raadpleeg het Verificatie Informatie Systeem (VIS). b. Indien de tussenpersoon de benodigde originele bescheiden ziet, dient hij te tekenen voor de conformiteit van de gegevens. c. Bij meerdere contractanten/kredietaanvragers: controleer alle legitimatiebewijzen. 2. Recente inkomensbescheiden: Werkgeversverklaring Origineel briefpapier* + logo NAW-gegevens + telefoonnummer KvK-registratienummer Ondertekening Bruto-inkomen Aanvangsdatum/aard dienstverband en/of Bewijs van inkomen** zoals: originele loonstroken NAW-gegevens werkgever Sofi-nummer (controleprogramma)*** Geboortedatum Datum in diensttreden Loonberekening **** en Origineel bank- of giro-afschrift***** Aanslag inkomstenbelasting

5 Een voornaam onderdeel van de kredietbeoordeling wordt gevormd door de woonlastenopgave (dat wil zeggen huuropgave of hypotheeklastenopgave). Het wordt aanbevolen dat de kredietaanvrager, in het kader van fraudepreventie de woonlastenopgave aantoonbaar maakt. * Origineel opvragen en na inzage c.q. kopie retour aan aanvrager. ** Een bewijs van inkomen kàn ook zijn: - bewijs van uitkering (van bijvoorbeeld GAK, Pensioenfonds of Bedrijfsvereniging); - Verlies en Winstrekening (kredietaanvraag van een zelfstandige). *** Het is alleen mogelijk te controleren of het opgegeven sofi-nummer kan bestaan. Het controleprogramma geeft geen extra zekerheid dat dit specifieke sofi-nummer daadwerkelijk bestaat c.q. of dit nummer bij de aanvrager behoort. **** Let op bruto- en nettobedragen (vakantiegeld, 13e maand, gratificatie, bonus, overwerk), tariefgroep-indeling, cumulatieve vergelijking. ***** Bij twijfel: controleer de bank- of giro-afschriften van de laatste twee of drie maanden, met in ieder geval erop aangegeven de salarisboeking (behorende bij de loonstroken). 3. Screening algemeen Wordt dringend geadviseerd: 3.1. BKR-toetsingen volledig uitvoeren: a. Postcode/huisnummer b. Naam aanvrager(s) + geboortedatum/-data c. Extra attentie bij melding eerder getoetst. Let op! - Bij BKR-onbekend: minimaal VIS-toetsing - Gebruik de BKR A-codes (1 t/m 7) correct. - Bij toetsen op postcode zie ook: * Registratie verhuisdatum (BKR mededelingen). - Bij toetsen op naam aanvrager(s) zie ook: * Registratie gehuwde vrouwen (BKR mededelingen) Origineel getekend aanvraagformulier. Doel hiervan is dat de kredietaanvrager tekent voor de juistheid van de aangeleverde gegevens (bewijs bij fraude). Wordt aanbevolen: 3.3. Gezondheidsverklaring/-vragen opnemen in aanvraagformulier Adrescontrole (via telefoon- en postcodeboek) Controle adres werkgever (via telefoon- en postcodeboek). VASTGESTELD DOOR DE ALGEMENE LEDENVERGADERING VAN 28 APRIL 1993 Artikel 2. van het Overzicht Benodigde Bescheiden is gewijzigd in de Algemene Ledenvergadering van 28 april 1994.

6 TOELICHTING De VFN heeft geconstateerd dat er een toename waarneembaar is van fraude bij de verstrekking van consumptief krediet onder meer als gevolg van de veranderingen in de maatschappij, alsook vanwege het op verenigingsniveau geheel of gedeeltelijk ontbreken van procedures ter voorkoming en bestrijding van externe fraude. Met als uitgangspunt dat het (doen) uitvoeren van het fraudepreventieprogramma geen onderwerp van concurrentie tussen de leden van de vereniging kan vormen, heeft de Algemene Ledenvergadering van 28 april 1993 een aantal aanbevelingen aangenomen waaronder het opstellen van de Fraudepreventie-richtlijn. De aanbevelingen betreffen onder meer het instellen van procedures, bevattende de minimumvereisten waaraan de leden alsmede de met hen samenwerkende tussenpersonen dienen te voldoen (Fraudepreventie-richtlijn), verbreden van de kennis over fraudepreventie binnen de diverse organisaties, juist gebruik maken van de mogelijkheden die het BKR biedt en nadere bepalingen voor de met de financiers samenwerkende tussenpersonen. De leden verklaren dat zij de bepalingen van het fraudepreventieprogramma toepassen respectievelijk laten toepassen.