Titre 01. Samen gaan we verder

Transcriptie

1 Titre 01 Samen gaan we verder 1

2 Inhoud 01 In een oogopslag De Groep Landbouwkrediet Landbouwkrediet en Centea, samen op weg naar een nieuwe bank De coöperatieve bank van iedereen en voor iedereen Samen gaan we verder 41

3 Boodschap van de CEO Er bestaat een coöperatieve bank waar iedereen zich thuis voelt en waar iedereen welkom is. Een bank die een transparant beleid voert en een gestage, solide groei kent. Zo n bank is de Groep Landbouwkrediet. Een bankengroep waar klanten geen nummers zijn, maar mensen met een gezicht. Een bank waar de medewerkers belangrijk zijn en zich nog echt betrokken voelen met hun bank. Een mooi voorbeeld van die betrokkenheid vindt u in deze brochure, waar medewerkers enthousiast meegewerkt hebben aan een fotoreportage om de brochure vorm te geven en zo mee de waarden van de bank uitdragen. Een fotoreportage die trouwens ook door onze huisfotograaf gemaakt werd. In deze brochure leest u alles over de identiteit van de Groep Landbouwkrediet: wie zijn wij en wat kunnen we voor u betekenen? Een eerste antwoord wil ik u meteen geven: wij zijn een coöperatieve bank, een bank op mensenmaat met roots in de landbouw. Een bank die zowel de landbouwers als de particuliere klanten en ondernemingen een optimale en complete dienstverlening wil geven voor al hun financiële behoeften. Een tweede antwoord schuilt in de titel van deze brochure: Samen gaan we verder. De Groep Landbouwkrediet en haar klanten, de Groep Landbouwkrediet en haar medewerkers, de Groep Landbouwkrediet en haar aandeelhouders. Maar ook Landbouwkrediet en Centea, die tegen midden 2013 zullen samensmelten tot een nieuwe, solide bank op mensenmaat. In juli 2011 heeft de Groep Landbouwkrediet Centea in de Groep opgenomen en dat is ongetwijfeld de belangrijkste mijlpaal in de laatste twintig jaar van de geschiedenis van Landbouwkrediet. Centea, het tweede Belgische netwerk van een van de grootbanken, moest als gevolg van de staatssteun die die laatste gekregen heeft, op vraag van de Europese autoriteiten worden afgestoten. Landbouwkrediet liet onmiddellijk zijn interesse voor het verkoopdossier blijken. Centea heeft immers net als Landbouwkrediet een rendabel businessmodel en heeft een complementair producten- en dienstenaanbod. De overname van Centea bood Landbouwkrediet de mogelijkheid om zijn marktaandelen te verdubbelen. Na een heel intense en opmerkelijke verkoopprocedure is Landbouwkrediet erin geslaagd de operatie uiterst succesvol af te ronden. Dankzij de komst van Centea op 1 juli 2011 is de Groep Landbouwkrediet niet alleen in aantal klanten en in activiteit meer dan verdubbeld, maar wordt tevens de duurzame toekomst van de Groep meer dan ooit gewaarborgd. Onmiddellijk na de overname werd gestart met een integratieproject. De ondersteunende processen en de organisatiestructuur worden gestroomlijnd en, waar mogelijk, geoptimaliseerd. Het fusieplan verloopt volgens schema, maar, wat nog belangrijker is, ook de samenwerking en de motivatie van de personeelsleden en agenten van de twee banken zorgen voor een positief werkklimaat. Meteen na de komst van Centea werden de voordelen van het coöperatief aandeelhouderschap en het Fidelio-concept ook aangeboden aan de Centea-klanten. Heel wat Centeaklanten werden meteen ook Fidelio-klant, wat bewijst dat veel mensen gewonnen zijn voor het duurzaam businessmodel van een coöperatieve bank op mensenmaat. De campagne rond de coöperatieve bank was de eerste van onze gemeenschappelijke commerciële campagnes. De resultaten van de Groep Landbouwkrediet zijn gezond en duurzaam. Die gezonde winstcijfers zijn het gevolg van een transparant, voorzichtig en doordacht financieel beleid, geïnspireerd op het coöperatieve gedachtegoed van onze Groep. Op basis hiervan heeft Landbouwkrediet in 2012 voor het negende jaar op rij een dividend van 5 % aan de coöperatoren uitgekeerd is door de VN uitgeroepen tot het Jaar van de Coöperaties en het is ook het jaar van het 75-jarig bestaan van Landbouwkrediet. Landbouwkrediet heeft inderdaad al een lange en rijke geschiedenis waaruit ze een sterke ervaring put. De Groep Landbouwkrediet is intussen uitgegroeid tot een bank voor iedereen, een bank op mensenmaat, waar een vertrouwensrelatie voorop staat. En laat dat nu net de kern van het coöperatieve gedachtegoed zijn, dat de bank al decennialang uitdraagt. Luc Versele CEO Groep Landbouwkrediet 4 5

4 01 In een oogopslag De Groep Landbouwkrediet is een bankengroep samengesteld uit de bank Landbouwkrediet en haar dochters Europabank, Keytrade Bank, Landbouwkrediet Verzekeringen en Centea. De bankengroep is de laatste jaren voorzichtig, maar stevig gegroeid. Naar aanleiding van de komst van Centea werd de Mission Statement van de Groep opnieuw gedefinieerd, met enkele belangrijke vaste waarden en verfrissende accenten.

5 Mission Statement Trouw aan onze coöperatieve verankering en onze wil een belangrijke rol in de landbouw te spelen, willen we een bankverzekeraar op mensenmaat zijn, waar de particulieren, de agrarische wereld en de ondernemers een hoge kwaliteit van dienstverlening krijgen en zich thuis voelen voor om het even welke activiteit van beleggingen, kredieten en verzekeringen, met een strategie gericht op nabijheid, duurzaamheid, en een proactieve benadering, dit in het belang van de cliënten, medewerkers en aandeelhouders. De Groep Landbouwkrediet vormt een echt alternatief voor de bankmodellen van de grote financiële conglomeraten. 8 9

6 Organogram Luc Versele Philippe Voisin Rik Duyck Marc Haelemeersch Patrick Lewahert Paul Phillips Tom Olinger Audit Danny Wailly Risk Management, Permanente Controle Philippe Eulaerts Commercieel Beleid & Marketing Jo Baetens Reporting, Beheerscontrole, BO Marktenzaal Rudi Vanlangendyck HRM, Organisatie & Cliëntenservice, Facilities, PO Migratie Stephan Leyssen Kredietbeleid &-toekenning, Klantendatabank Dirk Coeckelbergh Financieel Beleid Philip Tortelboom Secretariaat Generaal & Juridische Zaken Joris Cnockaert Compliance Eugeen Dieltiëns Commerciële Directie Noord Peter Venneman Contentieux & Pre-contentieux, Nalatenschappen Paul Joos Information Technology Yves Danneels Ondernemingen Thierry Lebrun Beleid & Beheer Beleggen & Betalen, Kredietbeheer & -uitvoering Koen De Vidts Institutionele & Interne Communicatie Isabelle D haeninck Synergieën CAF Commerciële Directie Zuid Jean-Paul Grégoire Inspectie van het Net Luc Van de Voorde Verzekeringen Sigrid Van Geet Personal & Private Banking Annick Bellekens PO Integratie Philippe Eulaerts Direct Banking AdriaanVanderherten 10 11

7 Boekjes Kasbons en achtergestelde certificaten Zicht- en termijnrekeningen Land- en tuinbouwers 22,9% Ondernemingen 29,6% Particulieren 47,6% Kerncijfers +114,8% , , , , , Boekjes Kasbons en achtergestelde certificaten 2.897,7 Zicht- en termijnrekeningen Livrets Particulieren 47,6% Bons de caisse et certificats subordonnés Ondernemingen 29,6% Comptes à vue et comptes à terme Agriculteurs & horticulteurs ,7 % Livrets Bons de caisse et certificats subordonnés Comptes à vue et comptes 2010 à terme Agriculteurs & horticulteurs ,9% Entreprises 29,6% , , , , ,8 % 12 22,9% 13 Entreprises 29,6% Particuliers 47,6% , , , , agentschappen 1.564, cliënten 5.145,4 Land- en tuinbouwers 22,9% , , medewerkers coöperatoren Verdeling kredietomloop (in %) Nieuw toegekende kredieten (in miljoen euro) Particuliers 47,6% +29,8 % , , ,8 % , Boekjes Cliëntendeposito s (in miljoen euro) , , , ,8 +114,8% , , , , Livrets Boekjes ,4 +120,7 % Kasbons en achtergestelde certificaten Zicht- en termijnrekeningen Land- en tuinbouwers , , , ,8 +114,8% , , , , , , ,5 Livrets Bons de caisse et certifica Comptes à vue et compte Agriculteurs

8 Geconsolideerd resultaat Groep Landbouwkrediet (in miljoen euro) 2011 Evolutie Deposito s van de cliënteel (incl. achtergestelde certificaten) , ,8 % Kredieten aan de cliënteel , ,7 % Financiële portefeuille 3.681, ,1 +33,3 % Eigen vermogen (incl. coöperatief kapitaal) ,12 +59,3 % Totaal activa ,89 +98,4 % Nettoresultaat 55,48 +22,8 % ,0 +114,8% ,6 Omloop kredieten (in miljoen euro) ,7 % , , Ratio s 2011 Groep Landbouwkrediet , Cost Income Ratio 75,67 % Loan Loss Ratio 0,20 % ROE 6,06 % CAD 14,45 % , , , , ,8 % 2.663, ,8

9 02 De Groep Landbouwkrediet De Groep Landbouwkrediet is een bankengroep met een rijke geschiedenis. De dochters Landbouwkrediet Verzekeringen, Europabank en Keytrade Bank zijn perfect complementair met de coöperatieve bank Landbouwkrediet. Centea, dat in juli 2011 de Groep Landbouwkrediet kwam versterken, zal in 2013 met Landbouwkrediet samensmelten tot een nieuwe, stevige bank op mensenmaat, die een groot belang hecht aan een persoonlijke klantenaanpak en een voorzichtig en duurzaam financieel beleid. De Groep Landbouwkrediet is een echt alternatief voor de grootbanken in België.

10 Een coöperatieve bank op mensenmaat Een rijke geschiedenis De Groep Landbouwkrediet is een autonome Belgische bankgroep die kan rekenen op twee solide aandeelhouders: de Belgische coöperatieve Kassen, Lanbokas en Agricaisse (50%), en het Franse Crédit Agricole (50%), met de Regionale Kassen Crédit Agricole Nord de France en Crédit Agricole Nord Est en Crédit Agricole SA, die Landbouwkrediet steunen in de realisatie van zijn ambities. De Groep Landbouwkrediet is een universele bankgroep met een uitgebreid productengamma voor de particulieren, de agrarische wereld en de ondernemers. Het coöperatieve gedachtegoed is de rode draad in het beleid van de bank en in de klantenaanpak: de Groep Landbouwkrediet is een bankgroep op mensenmaat. De bank heeft er altijd naar gestreefd om de winst te optimaliseren en niet te maximaliseren. Waarden als nabijheid, duurzaamheid, vertrouwen en hartelijkheid staan voorop. We vinden deze waarden terug in het beleid van duurzame ontwikkeling dat de bank sinds enkele jaren toepast, maar ook in de vertrouwensrelatie met de klanten en in het Fidelio-concept dat de moderne invulling van het coöperatieve gedachtegoed vormt. Wie maatschappelijke aandelen koopt bij Landbouwkrediet of Centea, wordt een stukje mede-eigenaar of coöperator van de bank, maar wordt ook automatisch lid van de Fidelio-club. Fidelio-klanten hebben recht op een hele reeks bancaire en niet-bancaire voordelen. Zo verstevigt de bank de relatie met de klanten en bevordert ze het persoonlijk contact. Het Fidelio-concept is toegankelijk voor alle klanten van Landbouwkrediet en Centea. De Groep telt vandaag meer dan coöperatoren. De Groep Landbouwkrediet heeft de crisis zonder kleerscheuren doorstaan. Met haar voorzichtig beleid en persoonlijke aanpak vormt de Groep Landbouwkrediet steeds meer een echt alternatief voor de grootbanken in België. De geschiedenis van de Groep Landbouwkrediet gaat terug tot 1937 wanneer de Belgische Staat het Nationaal Instituut voor Landbouwkrediet (NILK) opricht. Deze kredietinstelling had het verstrekken van kredieten aan de land- en tuinbouwsector als taak. Nu, 75 jaar later, is de kredietinstelling uitgegroeid tot een solide en autonome financiële groep. Trouw aan zijn beginselen heeft Landbouwkrediet een stevige reputatie opgebouwd als financieel expert voor de land- en tuinbouwsector. De jarenlange ervaring leidde tot een marktaandeel van 30% in deze sector. Naast deze specialisatie biedt de groep ook een compleet aanbod van bank- en verzekeringsproducten aan voor de particulieren, de zelfstandigen en de ondernemingen. Vandaag bestaat de klantenkring van de groep dan ook uit 1/3 particulieren, 1/3 bedrijven en 1/3 land- en tuinbouwers. Enkele mijlpalen in onze geschiedenis: 1937 Oprichting door de Belgische Staat van het NILK. De jaren 60 Het coöperatief gedachtegoed doet zijn intrede in de bank als ze een partnership aangaat met de Coöperatieve Kassen Het parastatale NILK wordt omgevormd tot de NV Landbouwkrediet De Coöperatieve Kassen Lanbokas (Vlaanderen) en Agricaisse (Wallonië) worden aandeelhouder van Landbouwkrediet. Door hun intrede in het kapitaal wordt Landbouwkrediet een private instelling De privatisering zet zich voort doordat Swiss Life Belgium en Bacob aandeelhouder worden Landbouwkrediet krijgt zijn huidige aandeelhoudersstructuur. De Belgische Coöperatieve Kassen Lanbokas en Agricaisse en het Franse Crédit Agricole nemen elk 50% van de aandelen voor zich. Dit stabiele aandeelhouderschap is de basis voor een stevig groeiproces

11 Een stevige, gestage groei De Groep Landbouwkrediet kan rekenen op een stabiel en stevig aandeelhouderschap. De Belgische Coöperatieve Kassen Lanbokas en Agricaisse en het Franse Crédit Agricole via zijn regionale kassen Crédit Agricole Nord de France en Crédit Agricole Nord Est en Crédit Agricole SA ondersteunen de missie en het beleid van de Groep Landbouwkrediet voor de volle 100%. Hierdoor kan Landbouwkrediet zijn specialisatie in de financiële dienstverlening voor de land- en tuinbouwsector enerzijds en zijn diversificatie in de bank- en verzekeringsdiensten voor de particulieren en de bedrijven anderzijds blijven voortzetten. Sinds 2003 leidde dit tot een mooi en opmerkelijk groeiparcours. Enkele mijlpalen in onze groei: 2004 Landbouwkrediet verwerft Europabank Keytrade Bank wordt opgenomen in de groep Lancering van het Fidelio-concept, een getrouwheidsprogramma voor de coöperatoren Start van Landbouwkrediet Verzekeringen Opstart van de divisie Personal & Private Banking Landbouwkrediet en zijn dochter Keytrade Bank nemen de klanten van het teloorgegane Kaupthing Bank Belgium over. Hierdoor krijgen deze klanten opnieuw toegang tot hun spaartegoeden Landbouwkrediet start zijn onlineverkoopkanaal Landbouwkrediet Direct Landbouwkrediet neemt Centea over en zet hiermee de belangrijkste stap in zijn groeiproces. Meteen verdubbelen tot verdrievoudigen de belangrijkste cijfers van de bank In 2012 viert Landbouwkrediet zijn 75ste verjaardag. De bank heeft de laatste jaren een mooi parcours afgelegd. Het leidmotief was en is hierbij: een stevige, gestage groei. Een groei die gebaseerd is op een gezond financieel beleid, op transparantie en openheid en die onderbouwd is door gezonde cijfers. François Macé, de Voorzitter van de Raad van Bestuur van de NV Landbouwkrediet

12 Banker of the year De structuur van de Groep Landbouwkrediet Dat Landbouwkrediet een duurzame bank is, is ook het financiële tijdschrift Banking & Finance niet ontgaan. Luc Versele werd in december 2011 door Banking & Finance verkozen tot banker of the year. De verkiezing gebeurde door een onafhankelijke jury, onder leiding van Guido Raevoet, Chief Executive European Banking Federation. Luc Versele werd door de jury geloofd omdat hij erin geslaagd is Landbouwkrediet zonder kleerscheuren door de financiële crisis te loodsen. Hij kreeg ook lof voor het duurzame beleid van de bank dat ook tot uiting komt in het mecenaats- en solidariteitsbeleid. Ten slotte prees de jury het meest opmerkelijke feit uit de geschiedenis van Landbouwkrediet: de overname van Centea, in een ongezien moeilijke marktcontext. De aandeelhoudersstructuur is samengesteld uit twee groepen: de Belgische coöperatieve Kassen Lanbokas en Agricaisse enerzijds en het Franse Crédit Agricole anderzijds. De twee groepen bezitten elk 50 % van de aandelen. Binnen de Franse aandeelhouders bestaat de volgende verdeling: 45 % van die aandelen is in handen van de regionale Kas Crédit Agricole Nord de France, 45 % is in handen van Crédit Agricole Nord Est en 10 % is in handen van Crédit Agricole SA (Parijs). Zowel Lanbokas (BE) 50% Federatie van de Kassen van het Landbouwkrediet (BE) 50% Agricaisse (BE) aan Belgische als aan Franse kant zijn het dus in hoofdzaak de coöperatieve Kassen die de aandeelhouders zijn van de bank. De Groep Landbouwkrediet bestaat uit de bank Landbouwkrediet en haar vier dochters: Europabank, Keytrade Bank, Landbouwkrediet Verzekeringen en Centea. In 2013 zullen Landbouwkrediet en Centea samensmelten tot één nieuwe bank. Crédit Agricole Nord Est (FR) Crédit Agricole Nord de France (FR) Crédit Agricole SA (FR) 45% 10% 45% 45% 45% 10% SAS Belgium CA (FR) 50% 50% Landbouwkrediet NV 100% 100% 100% 99,58% Europabank Landbouwkrediet Verzekeringen Keytrade Bank Centea 22 23

13 De dochterondernemingen Europabank Europabank behoort sinds 2004 tot de Groep Landbouwkrediet. Ze heeft een producten- en dienstengamma dat gericht is op de particuliere klant, de handelaar en kleine en middelgrote ondernemingen. Best is ze bekend voor haar spaarproducten en haar specialisatie in kredietverlening. Handelaars kennen de bank ook als verwerker van transacties met de betaalkaarten Visa en MasterCard. Bij bedrijven, middenstand en vrije beroepen is Europabank gekend als aanbieder van financiële leasing via haar dochter Eb-lease. In het kantorennet worden ook de verzekeringsproducten van Landbouwkrediet verkocht. Europabank werkt, net zoals Keytrade Bank, autonoom en onder eigen naam. Europabank telt 43 kantoren, gerund door bezoldigde medewerkers. Aanvankelijk was de bank bijna uitsluitend aanwezig in Vlaanderen, maar sinds 2006 richt de bank zich ook tot Wallonië. Intussen zijn er 7 Europabank-kantoren in Wallonië geopend. Europabank voert traditioneel een voorzichtig beleid en heeft dan ook geen schade ondervonden van de naweeën van de financiële en landencrisis. Keytrade Bank Keytrade Bank behoort sinds 2007 tot de Groep Landbouwkrediet. Het is de eerste Belgische online bank; ze vertolkt sinds 1998 een pioniersrol in de Belgische financiële wereld. De hoofdzetel bevindt zich in Brussel, maar er zijn ook enkele Europese filialen. Via haar gebruiksvriendelijk platform biedt Keytrade Bank een geïntegreerd aanbod van online beurs- en bankdiensten. Door de directe toegang tot de belangrijkste wereldmarkten (NYSE, NASDAQ, AMEX, OTC-BB), de Canadese beurzen (TSX & TSX Venture), Euronext (Parijs, Brussel en Amsterdam), Frankfurt, Milaan, Zürich, Madrid, Londen, Helsinki, Stockholm, Kopenhagen, Oslo en Eurex en het ruime aanbod financiële producten (aandelen, fondsen, warrants, opties, obligaties, trackers, turbo s, ) vindt elke belegger alle puzzelstukken om zijn portefeuille samen te stellen. Dankzij de zichtrekening met bonus van 5 cent per verrichting, hoogrentende spaarrekeningen, termijnrekeningen, debetkaarten (Bancontact/Mister- Cash Maestro Proton) en kredietkaarten (Visa en American Express) heeft ook de onlineklant alle troeven in handen. Keytrade Bank differentieert zich door het aanbod van financiële supermarkt, de meest innovatieve website en haar voortreffelijke diensten (bv. infosessies die overal in België plaatsvinden). Keytrade Bank wil via haar site com de particuliere en institutionele beleggers helpen om hun rendement te optimaliseren en de mogelijkheid bieden om zélf hun bank- en beursverrichtingen te beheren via internet, 24u/24, 7 dagen op 7. Landbouwkrediet Verzekeringen Binnen de Groep Landbouwkrediet werd in september 2007 Landbouwkrediet Verzekeringen opgericht. Ze heeft een eigen productengamma dat complementair is aan woonkredieten, investeringskredieten en leningen op afbetaling. Polissen van Landbouwkrediet Verzekeringen worden verdeeld via de agentschappen van Landbouwkrediet Bank en Europabank. Voor de finan- cieringssaldoverzekering, gekoppeld aan leningen op afbetaling, wordt er met beide netwerken samengewerkt. De andere verzekeringen, met name de schuldsaldoverzekeringen en de tijdelijke verzekeringen overlijden met constant kapitaal, verbonden met woon- en investeringskredieten, worden uitsluitend via het agentennetwerk van Landbouwkrediet aangeboden. Landbouwkrediet Verzekeringen verdeelt tevens financiële beleggingsverzekeringen van derden, andere levensverzekeringsmaatschappijen. Het agentennetwerk van Landbouwkrediet Bank zal in 2012 haar productie beleggingsverzekeringen kunnen plaatsen bij DLL en haar variaproductie bij Fidea. In het agentennetwerk van Centea wordt de samenwerking verdergezet met Fidea, zowel voor leven als niet leven. Centea Centea is gegroeid uit de fusie van de Antwerpse spaarbanken HSA en Spaarkrediet in De bank kan terugblikken op een financiële ervaring van meer dan 80 jaar. Op 1 juli 2011 werd Centea verwelkomd in de Groep Landbouwkrediet. In tegenstelling tot Europabank en Keytrade Bank, die verder autonoom en onder eigen naam blijven werken, werd meteen beslist om Landbouwkrediet en Centea te fusioneren tot een nieuwe, solide bank. Centea is een retailbank met een net van 600 agentschappen, gerund door zelfstandige zaakvoerders. De bank was voorheen een dochter van KBC, die in de nasleep van de crisis verplicht werd om Centea te verkopen. Centea zelf heeft altijd een voorzichtig beleid gevoerd en geen hinder ondervonden van de crisis. Het gaat om een gezonde bank met een kwaliteitsvolle structuur. Het businessmodel, de bedrijfscultuur, de waarden en de klantenbenadering van Centea leunen nauw aan bij die van Landbouwkrediet en ook het productenaanbod is vergelijkbaar, wat de samenwerking aanzienlijk vergemakkelijkt. Landbouwkrediet en Centea beschikken samen over het tweede grootste net van zelfstandige agenten in ons land

14 03 Landbouwkrediet en Centea, samen op weg naar een nieuwe bank Toen Landbouwkrediet in juli 2011 Centea overnam, was dit met de bedoeling om samen een nieuwe bank te vormen. Midden 2013 zal de nieuwe bank een feit zijn nadat alle gegevens van Centea zijn overgebracht op het informaticaplatform van Landbouwkrediet.

15 De beide banken staan dus voor een uitdagend, maar boeiend project. De jarenlange ervaring van twee partners wordt samengebracht, het samenwerken met nieuwe collega s werkt bijzonder verrijkend. Het leidt dus geen twijfel dat de som van onze beide banken zal leiden tot een nog sterkere bank. Na de fusie zullen we met meer dan 900 agentschappen meer dan 1 miljoen klanten bedienen. Het balanstotaal stijgt tot meer dan 20 miljard euro. Het fusieproces van beide banken startte reeds in het najaar van 2011 met de uitrol van een nieuwe organisatiestructuur. In 2012 bereiden we de migratie van de Centea-gegevens naar het informaticaplatform van Landbouwkrediet voor en pakken we alle andere aspecten van de fusie aan. Zo kunnen we in 2013 met een eengemaakte bank en onder éénzelfde naam een nog betere service verstrekken aan onze groter geworden klantengroep. De menselijke aanpak die zowel Landbouwkrediet als Centea nu typeren, blijft van het grootste belang. Ook na de fusie willen we in de eerste plaats een bank op mensenmaat blijven waar de klant centraal staat en de personeelsleden en agenten van de bank het fijn vinden om te werken. Vanuit deze filosofie willen we een echt alternatief zijn voor de werkwijze van de grootbanken

16 04 De coöperatieve bank van iedereen en voor iedereen Landbouwkrediet is een bank van iedereen en voor iedereen. Een financieel specialist voor de land- en tuinbouwers, maar ook een bank op mensenmaat waar de particulier, de kleine en grote bedrijven en de private bankingklanten terecht kunnen voor een advies op maat. Landbouwkrediet en Centea hebben besloten de handen in elkaar te slaan en samen te smelten tot één bank op mensenmaat. In dit hoofdstuk vindt u een overzicht van de producten en diensten van Landbouwkrediet en Centea. Onze dienstverlening wordt getypeerd door één constante: het creëren van een duurzame vertrouwensrelatie met de klant.

17 Een bank voor de land- en tuinbouwers De Groep Landbouwkrediet kende de laatste jaren een sterke diversificatie en in 2011 nam de bank de grootste stap uit haar geschiedenis met de overname van Centea. De komst van Centea zorgt voor een verdubbeling van het aantal klanten en voor meer dan een verdubbeling van de activiteit van de Groep. Dankzij de versterking van de Groep, wil Landbouwkrediet meer dan ooit een duurzame vertrouwenspartner zijn van zijn oorspronkelijke doelgroep, de land- en tuinbouwwereld. Landbouwkrediet heeft een opmerkelijk marktaandeel in de landbouwsector van circa 50% in Wallonië en van circa 25% in Vlaanderen. De bank is dus een prominente speler en een marktleider in dit segment. Zo steunt de bank elk jaar actief de landbouwwereld via diverse evenementen en manifestaties in alle uithoeken van België. Landbouwbeurzen De belangrijkste samenkomsten van de landbouwwereld (Agriflanders in Gent, de Agridagen in Geel, de Beurs van Libramont, Agribex...) kunnen al vele jaren rekenen op de steun van Landbouwkrediet. Bevordering van wetenschappelijke en sociale onderzoeksprojecten Als bevoorrechte partner van de land- en tuinbouwsec- tor, steunt Landbouwkrediet het wetenschappelijke en sociale onderzoek binnen dit domein. Vertrouwensindex van de sector Sinds vijf jaar houden wij een jaarlijkse enquête bij de landbouwers om de vertrouwensindex van de sector te bepalen. De resultaten van die enquête worden in primeur bij de opening van de Beurs van Libramont voorgesteld. De enquête uit 2011 heeft aangetoond dat het vertrouwen van de landbouwers in hun sector stijgt en dat de Belgische consument volkomen de intensieve arbeid geleverd door de mannen en de vrouwen op het terrein erkent en in geen geval aan de goede kwaliteit van de geproduceerde voedingswaren twijfelt. De komende jaren worden beslissend voor de melkveesector, onder meer door het afschaffen van melkquota, en voor de varkenssector, door de inwerkingstelling van nieuwe kweeknormen. Het instellen van nieuwe regels brengt ook risico s met zich mee binnen elke onderneming. Regelmatige en transparante communicatie van de overheden over geplande maatregelen is belangrijk zodat elke betrokkene zich tijdig kan voorbereiden. Symposium en Landbouwkrediet Awards Sinds 2009 organiseert de bank in samenwerking met de Belgische Vereniging voor Landbouweconomie, tijdens het Salon Agribex, een internationaal symposium over een actueel thema. Bij die gelegenheid reikt ze de 32 33

18 Landbouwkrediet Awards uit die eindwerken van afgestudeerde masters en de beste doctoraatsverhandeling in de landbouweconomie belonen. Bovenop hun trofee ontvangen de afgestudeerden evenals hun hogeschool of universiteit een cheque ter aanmoediging van het onderzoek in de landbouwsector. In 2011 had dit symposium als thema Welke uitdagingen voor de landbouw na 2013?, een ideale gelegenheid voor de professionelen van de sector om van gedachten te wisselen over de evolutie van het Gemeenschappelijk Landbouwbeleid na De sprekers bestudeerden ten gronde de veranderingen op het vlak van technologie, investeringen en milieu die deze evolutie voor de landbouwers impliceert. De publicatie van het ILVO (Instituut voor Landbouwen Visserij-onderzoek, een afdeling van het Vlaams Ministerie van Landbouw) met als titel Van bedrijfsrisico naar sociaaleconomisch risico bij landbouwgezinnen werd bij die gelegenheid aan alle deelnemers verdeeld. IWT-projecten Landbouwkrediet verleent zijn steun aan een aantal wetenschappelijke projecten, met name IWT-projecten (Agentschap voor Innovatie door Wetenschap en Technologie) zoals, bijvoorbeeld, de bedrijfsgerichte opvol- ging en analyse van risico in land- en tuinbouw. Dit project werd geleid door de ILVO-eenheid Landbouw en Maatschappij. De algemene doelstelling is te komen tot een instrument van bedrijfsgerichte risico-opvolging en analyse, dat ook concreet toepasbaar is en afgetoetst is aan de normen van duurzaamheid. De brochure : De volatiliteit van het landbouwinkomen, die verspreid werd op het symposium van Landbouwkrediet op Agribex in 2009, was een eerste resultaat in dat kader. Ter gelegenheid van Agribex 2011 werden twee nieuwe resultaten uit dit onderzoek aan de landbouwsector voorgesteld : een publicatie en een prototype van een risicomodel. Het prototype van ARAMIS (Agrarisch RisicoAnalyse, -Management en InformatieSysteem) moet het de landbouwers mogelijk maken een eigen risicoprofiel te berekenen. Dankzij de interactie met de gebruiker willen de onderzoekers het risicomodel verder verfijnen. De prijs Landbouwers van het jaar Op de Beurs van Libramont worden sinds 2010, in samenwerking met Landbouwkrediet, de prijzen Landbouwers van het jaar uitgereikt. De bedoeling van dit evenement is om de landbouwers te onderscheiden en hun loopbaan, hun ervaring en hun knowhow in de kijker te plaatsen. Na de selectie van een jury die samengesteld was uit vertegenwoordigers van de bedrijfswereld, vertegenwoordigers van instellingen, wetenschappers en pers, werden zes landbouwers beloond met de prijs Landbouwer van het Jaar. Het initiatief benadrukt ook dat de landbouwsector een strategische economische sector is en dat wie het beste mee-evolueert een onderscheiding verdient. De keuze werd ook bepaald door de waarden die ten grondslag liggen aan het beleid van de landbouwer. Vandaag maakt de landbouwsector een belangrijke evolutie door, net zoals alle andere economische sectoren trouwens. De inzet van de landbouw is essentieel voor iedereen. Ten eerste omdat onze voedselafhankelijkheid op het spel staat, en daarmee gepaard gaande onze levenskwaliteit en onze gezondheid. En ten tweede omdat de evolutie van het beroep van landbouwer stof geeft tot nadenken over het lot van ieder van ons. Gespecialiseerd advies Het vertrouwen dat de landbouwwereld stelt in Landbouwkrediet heeft alles te maken met zijn gespecialiseerd advies en met een gamma aangepaste producten. Binnen de Groep staan specialisten klaar om in te spelen op de behoeften van de landbouwers en om de laatste trends op dat vlak te volgen. Speciale entiteiten zoals de cel VLIF (Vlaams Landbouwinvesteringsfonds), ISA (Investissement dans le Secteur Agricole) en het CCAB (Centrum voor Agrarische Boekhouding en Bedrijfsleiding) zorgen voor een professioneel advies en gepersonaliseerde ondersteuning. Deze entiteiten helpen de land- en tuinbouwers bij het naleven van overheidsreglementen, bij het voeren van een bedrijfseconomische boekhouding, bij mestbankaangiften en landbouwfiscaliteit. Rondetafelconferenties Ten slotte worden het hele jaar door verscheidene rondetafelgesprekken of conferenties georganiseerd voor de agenten en voor de klanten. Dit jaar kwamen vooral de rundvee- en varkenssector aan bod

19 Een bank voor de particulieren De Landbouwkrediet- en Centea-agenten bieden de klanten een volledige financiële dienstverlening. Betaalverkeer De bank biedt een brede waaier van rekeningformules aan, gaande van een gewone zichtrekening tot voordelige pakketformules. Aan deze rekeningen kunnen allerlei faciliteiten gekoppeld worden zoals debet- en kredietkaarten en onlinebankieren. Voor jongeren is de zichtrekening gratis, bovendien voorziet de bank voor hen in een extra creditrente. Ook Fidelio-klanten kunnen genieten van een gratis zichtrekening. Cash & More, de gratis selfbankingdienst van de Groep Landbouwkrediet, biedt de klanten die dit wensen de mogelijkheid om zelf hun dagelijkse bankverrichtingen uit te voeren vanop deze toestellen, die geïnstalleerd zijn in of buiten de kantoren van Landbouwkrediet, Centea en Europabank. Sparen en beleggen Afhankelijk van het beleggersprofiel, de beleggingshorizon en de wensen en verwachtingen van de klant biedt de bank een gepast beleggingsaanbod. Naast het spaarboekje bestaat dit aanbod ook uit kasbons, termijnrekeningen, achtergestelde certificaten, gestructureerde obligaties en beleggingsfondsen. Uiteraard kan de cliënt ook bij de Landbouwkrediet- en Centea-agenten terecht voor beurstransacties. Effecten kan de cliënt deponeren op een effectenrekening. Voor Fidelio-klanten en jongeren is het beheer van deze rekening bovendien helemaal gratis. Voor bepaalde producten in het aanbod werken Landbouwkrediet en Centea samen met externe partners. Zo is Amundi, een van de belangrijkste Europese asset managers en voor 75% eigendom van Crédit Agricole Frankrijk, een belangrijke partner voor het aanbod beleggingsfondsen. Maar ook Econopolis Wealth Management NV, een vermogensbeheerder onder leiding van econoom Geert Noels, is een belangrijke partner. De financiële crisis toont duidelijk aan dat bankproducten duurzaam, eenvoudig en transparant moeten zijn. Deze filosofie hanteren Centea en Landbouwkrediet al jaren. Ook Econopolis Wealth Management NV is hiervan overtuigd. Samen met Econopolis Wealth Management NV lanceren we beleggingen op lange termijn waarbij duurzaamheid, transparantie, eenvoud en een voorzichtige beleggingspolitiek centraal staan. Kredieten Af en toe worden mensen geconfronteerd met grotere uitgaven: de aankoop of verbouwing van een huis, de aankoop van een nieuwe wagen, studerende kinderen, Landbouwkrediet heeft hiervoor gepaste kredietformules uitgewerkt die onze klanten hun plannen helpen verwezenlijken. Fidelio Landbouwkrediet is een coöperatieve bank, elke klant kan dus een stukje mede-eigenaar of coöperator worden van de bank. De klanten kunnen hiervoor terecht bij de Landbouwkrediet- en Centea-agenten. Coöperatoren kunnen genieten van het Fidelio-concept dat hen heel wat unieke bancaire en niet-bancaire voordelen biedt (zie hoofdstuk Duurzaam Beleid ). Verzekeringen De Landbouwkrediet- en Centea-agenten staan naast bankadvies ook in voor advies in verzekeringen. Via haar dochter Landbouwkrediet Verzekeringen biedt de bank kredietgebonden verzekeringen aan. Daarnaast sloot de bank een samenwerkingsovereenkomst met verzekeraar Fidea voor levens- en schadeverzekeringen voor het agentennetwerk van Centea en voor schadeverzekeringen voor het agentennetwerk van Landbouwkrediet

20 Een bank voor de ondernemers Een specifieke dienstverlening voor vermogende klanten Zowel zelfstandigen, KMO s als grote ondernemingen kunnen voor hun financiële dienstverlening een beroep doen op de bank. De Landbouwkrediet- en Centea-agent is een vertrouwde gesprekspartner in de buurt. Omdat hij zelf zelfstandige is, weet hij trouwens perfect wat de noden en wensen van ondernemers zijn. De bank werkt daarnaast met gedecentraliseerde businesscentra in Brussel, Gembloux en Gent, waar gespecialiseerde medewerkers de dienst verzorgen. Op die manier kan Landbouwkrediet oplossingen op maat aanbieden voor de middelgrote ondernemingen. Grote bedrijven met een omzet van 25 miljoen euro of meer worden binnen de bank opgevolgd door een team van corporate relatiebeheerders. Zij fungeren als uniek aanspreekpunt voor zowel kredieten als beleggingen. Door zijn expertise heeft Landbouwkrediet een stevig marktaandeel opgebouwd in de agrobusiness. Trouw aan zijn verankering wil Landbouwkrediet ook in de toekomst de strategische en prominente partner zijn van grote, middelgrote en kleine bedrijven in de land-en tuinbouwsector. Daarnaast zet de bank eveneens haar voorzichtige strategie van diversificatie verder zodat ze ook een uitgebreid gamma van producten en diensten kan aanbieden aan bedrijven buiten de historische doelgroep. Sinds 2009 biedt de bank Private & Personal Bankingactiviteiten aan. Klanten met een te beheren roerend vermogen vanaf euro worden bijgestaan door een team van specialisten. Ook bij deze activiteit staat het uitbouwen van een duurzame vertrouwensrelatie centraal. De private bankers vertrekken vanuit de persoonlijke situatie van elke klant, ze nemen voldoende tijd om te luisteren naar zijn behoeften, ambities, gezinssituatie en zijn wensen. Elk advies start vanuit een grondige analyse van het beleggersprofiel en schenkt voldoende aandacht aan een optimale portefeuillespreiding. De klanten hebben de keuze uit een begeleiding in de opbouw en de opvolging van een goed gespreide beleggingsportefeuille, een discretionair beheerde portefeuille via Amundi-beleggingsfondsen of een discretionaire portefeuille beheerd door Crédit Agricole Luxembourg. Samen met de klant kan de private banker een persoonlijke en individuele vermogensplanning uitwerken, rekening houdend met cruciale zaken zoals fiscaliteit, vastgoed, pensioenvoorziening, successie,