785 - UKMT Essentiële-informatiedocument

Transcriptie

1 DOEL In dit document wordt u essentiële informatie gegeven over het beleggingsproduct. Het is geen marketingmateriaal. Deze informatie is wettelijk voorgeschreven om u te helpen de aard, de risico s, de kosten, de mogelijke winsten en verliezen van dit product te begrijpen en u te helpen het met andere producten te vergelijken. PRODUCT 785 UKMT waarvan Integrale nv de verzekeraar is ( Voor meer inlichtingen kan u terecht op het telefoonnummer 04/ Bevoegde controle-instantie: FSMA, Congresstraat 12/14, 1000 Brussel. Document opgemaakt op : 01/01/2019 WAT IS DIT VOOR EEN PRODUCT? Soort is een levensverzekering met een door de verzekeringsmaatschappij gewaarborgd rendement (tak 21), met storting van periodieke premies door de verzekeringnemer. Doelstellingen Het product combineert langetermijnsparen tegen een intrestvoet gewaarborgd door de verzekeraar en eventuele winstverdelingen én een dekking bij vroegtijdig overlijden die overeenkomt met de som van de gestorte premies. Om de verzekerde kapitalen te bepalen zijn de volgende elementen essentieel: De rentevoet gewaarborgd door de verzekeraar op 01/01/2019: deze bedraagt 0,75% per jaar. Deze rente wordt gewaarborgd tot de einddatum van het contract op basis van het premieniveau vastgelegd bij de onderschrijving van het contract. De winstdeelname: deze is verbonden aan de resultaten van de verzekeraar. Zij kan niet gewaarborgd worden en ze wordt op discretionaire wijze toegekend: de winstdeelname wordt beslist op de algemene aandeelhoudersvergadering. Eens toegekend, is ze definitief verworven. Een minimum winstdeelname kan toegekend worden bij overlijden. Deze winstdeelname is eveneens discretionair. De levensverwachting van het verzekerde hoofd (en dus, bijgevolg, de kans op overlijden) bij het onderschrijven van het contract. Deze levensverwachting wordt bepaald door de unisex sterftetafel XK. Retailbeleggers op wie de priip wordt gericht Dit product richt zich tot spaarders vanaf 18 jaar die progressief willen sparen zonder risico s te nemen en tegelijkertijd hun naasten willen verzekeren tegen het risico op vroegtijdig overlijden van het verzekerde hoofd. Verzekeringsuitkerigen Bij overlijden van het verzekerde hoofd waarborgt Integrale nv de betaling van het overlijdenskapitaal aan de begunstigden zoals bepaald in de bijzondere voorwaarden van het contract, verhoogd met de eventuele winstdeelname. Het bedrag van deze verzekeringsdekking staat in het gedeelte Wat zijn de risico s en wat kan het voor mij opbrengen? en meer bepaald in het scenario bij overlijden. Duur van het product De einddatum van het contract wordt vastgelegd in de bijzondere voorwaarden. De einddatum is ten laatste de 65ste verjaardag van de verzekerde. Het contract wordt beëindigd op het einde van de looptijd, bij overlijden van het verzekerde hoofd of, op elk ogenblik bij volledige afkoop door de verzekeringsnemer. De verzekeraar kan het contract niet eenzijdig opzeggen. WAT ZIJN DE RISICO S EN WAT KAN IK ERVOOR TERUGKRIJGEN? Risico-indicator Lager risico Hoger risico Voor de risico-indicator wordt ervan uitgegaan dat u het product houdt voor 8 jaar. Het eigenlijke risico kan sterk variëren indien u in een vroeg stadium verkoopt en u kun minder terugkrijgen. De samenvattende risico-indicator is een richtsnoer voor het risiconiveau van dit product ten opzichte van andere producten. De indicator laat zien hoe groot de kans is dat beleggers verliezen op het product wegens marktontwikkelingen of doordat er geen geld voor betaling is. We hebben dit product ingedeeld in klasse 2 uit 7, dat is een lage risicoklasse. Dat betekent dat de potentiële verliezen op toekomstige prestaties worden geschat als laag, en dat de kans dat wij u niet kunnen betalen wegens een slechte markt heel klein is.

2 Als wij u niet kunnen betalen wat u verschuldigd is, zou u uw gehele inleg kunnen verliezen. U kunt evenwel profiteren van een regeling voor consumentenbescherming (zie onder wat gebeurt er als wij u niet kunnen betalen? ). Die bescherming is niet in aanmerking genomen in bovenstaande indicator. Scénarios de performance Scenario (bij leven) Stressscenario Ongustig scenario Gematigd scenario Gunstig scenario Scenario (bij dood) Overlijden van de verzekerde Verzekeringspremie van / jaar 1 jaar 4 jaar 8 jaar (aanbevolen periode van bezit) Wat u kunt terugkrijgen na kosten 1.007, , ,53 Gemiddeld rendement per jaar 0,78 % 1,99 % 2,38 % Geaccumuleerd belegd bedrag 1.000,00 998, ,97 Wat de begunsitgden kunne terugkrijgen na kosten 1.000, , ,00 Geaccumuleerde verzekeringspremie 1.000, , ,00 Deze tabel laat zien hoeveel geld u zou kunnen terugkrijgen in de komende 8 jaar, in verschillende scenario's, als u een premie van per jaar inlegt. De weergegeven scenario's illustreren het mogelijke rendement op uw belegging. U kunt ze vergelijken met de scenario's van andere producten. De weergegeven scenario's zijn een schatting van de toekomstige prestatie op basis van gegevens uit het verleden over hoe de waarde van deze belegging varieert, en geven geen exacte indicatie. Wat u ontvangt, hangt af van hoe de markt presteert en hoe lang u de belegging/het product aanhoudt. De stressscenario toont wat u zou kunnen terugkrijgen in extreme marktomstandigheden, en houdt geen rekening met de situatie waarin wij u niet kunnen betalen. De weergegeven bedragen zijn inclusief alle kosten van het product zelf en inclusief de kosten die u betaalt aan uw adviseur of distributeur. In de bedragen is geen rekening gehouden met uw persoonlijke fiscale situatie, die eveneens van invloed kan zijn op hoeveel u terugkrijgt. WAT GEBEURT ER ALS INTEGRALE NV NIET KAN UITBETALEN? Levensverzekeringscontracten maken deel uit van een speciaal patrimonium dat afzonderlijk wordt beheerd binnen de activa van Integrale. Bij faillissement van de verzekeraar krijgt dit patrimonium voorrang bij het nakomen van de verplichtingen tegenover de verzekeringnemers en/of begunstigden. De premies die in deze tak 21-levensverzekering gestort worden, worden gedekt door het Garantiefonds. Dit Garantiefonds is opgericht door de koninklijke besluiten van 14 november 2008 en 23 december De terugbetaling komt overeen met de afkoopwaarde van het contract berekend op de dag vóór het faillissement van de verzekeraar verminderd met belastingen. Deze waarborg is begrensd tot voor alle contracten samen onderschreven door eenzelfde verzekeringnemer bij eenzelfde verzekeraar. WAT ZIJN DE KOSTEN? De verlaging van de opbrengst (RIY) laat zien welk effect de totale door u te betalen kosten hebben op uw mogelijke beleggingsrendement. De totale kosten omvatten eenmalige, vaste en incidentele kosten. De bedragen die hier zijn weergegeven, zijn de cumulatieve kosten van het product zelf voor drie verschillende perioden van bezit. De bedragen zijn gebaseerd op de veronderstelling dat u inlegt. De getallen zijn schattingen en kunnen in de toekomst veranderen. Kosten in de loop van de tijd De persoon die u dit product verkoopt of die u adviseert over dit product, brengt u mogelijk andere kosten in rekening. In dat geval geeft die persoon u informatie over die kosten en laat hij of zij u zien welk effect alle kosten in de loop van de tijd op uw belegging zullen hebben.

3 Belegging van per jaar Scenario's Indien u verkoopt na 1 jaar Indien u verkoopt na 4 jaar Indien u verkoopt na 8 jaar Totale kosten 8,37 33,89 69,13 Effect op rendement (RIY) per jaar 0,93 % 0,40 % 0,22 % Samenstelling van de kosten Onderstaande tabel geeft het volgende weer: het effect dat de verschillende soorten kosten elk jaar hebben op uw mogelijke beleggingsrendement aan het eind van de aanbevolen periode van bezit; de betekenis van de verschillende kostencategorieën. Eenmalige kosten Lopende kosten Incidentele kosten Instapkosten 0,19 % Het effect van de kosten wanneer u uw inleg doet. Dit is het maximum dat u zult betalen, mogelijk betaalt u minder. Dit omvat de kosten voor de distributie van uw product. Uitstapkosten 0,00 % Het effect van de uitstapkosten wanneer uw belegging vervalt. Portefeuilletransactiekosten 0,00 % Het effect van de kosten als wij onderliggende beleggingen voor het product aankopen of verkopen. Andere lopende kosten 0,00 % Het effect van de kosten die wij elk jaar afnemen voor het beheer van uw beleggingen. Prestatievergoedingen 0,00 % Het effect van de prestatievergoeding: wij nemen deze kosten af van uw belegging indien het product beter presteert dans zijn benchmark. Carried interests 0,00 % Het effect van carried interests: wij nemen deze af wanneer de belegging beter gepresteerd heeft dan een bepaald percentage. HOE LANG MOET IK HET BEHOUDEN EN KAN IK ER EERDER GELD UITHALEN? Aanbevolen periode van bezit : 8 jaar Deze aanbevolen looptijd hangt af van het Belgisch belastingstelsel dat van toepassing is op het contract. De verzekeringnemer kan het contract op elk moment volledig of gedeeltelijk afkopen te belope van het verzekerde overlijdenskapitaal. Integrale rekent geen afkoopkosten aan. Hoe kan ik een klacht indienen? Onverminderd het recht op een gerechtelijke uitspraak, kan u uw klacht over dit product schriftelijk richten tot de dienst Solutions van Integrale. Per brief op het adres: Integrale nv - Dienst Solutions - klachtenbehandeling, Place Saint-Jacques 11/101, B-4000 Liège. Per fax op het nummer : of per naar : solutions@integrale.be. Indien u niet tevreden bent over het gevolg dat Integrale aan uw klacht gegeven heeft, kan de verzekeringnemer of de begunstigde(n) contact opnemen met de Ombudsman van de Verzekeringen (info@ombudsman.as), de Meeûssquare 35 te B Brussel, Andere nuttige informatie Integrale, verzekeringsmaatschappij erkend door de Belgische Nationale Bank (Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel) en de FSMA (Congresstraat 12-14, 1000 Brussel) onder codenummer 1530 voor de takken leven 21, 23 en 27, waarvan de maatschappelijke zetel gevestigd is te Place Saint-Jacques 11/101, 4000 Liège, België - BTW BE Het wordt de verzekeringnemers aanbevolen om de algemene en bijzondere voorwaarden van de overeenkomst aandachtig te lezen, vooraleer de overeenkomst aan te gaan. Iedere beslissing om de 785 UKMT, verzekeringsproduct van tak 21 onderworpen aan het Belgische recht te onderschrijven, baseert zich op een grondige analyse van de algemene en bijzondere voorwaarden. Deze documenten kunnen kosteloos op aanvraag verkregen worden bij de maatschappelijke zetel van Integrale en kunnen geraadpleegd worden op de website Integrale stelt jaarlijks een deugdelijk verslag alsook een overzicht van het contrat op, die aan de verzekeringsnemer bezorgd worden.

4 Bij twijfel over de interpretatie van deze fiche krijgen de algemene en bijzondere voorwaarden van de overeenkomst voorrang. Deze overeenkomst valt onder de toepassing van het Belgisch recht. NOTE EXPLICATIVE SUR LE PRODUIT RENTES VIAGERES A. Informatie over de prestatiescenario's die vermeld worden in het Essentële-informatiedocument: 1 Deze tabel is opgesteld voor een verzekerde van 30 jaar op het moment van onderschrijving met een verzekeringscombinatie Uitegesteld Kapitaal Met Terugbetaling van de opgebouwdewiskundige reserves in geval van voortijdig overlijden en een einde van de looptijd van het contract op 65 jaar. 2 De scenario's bij leven houden rekening met de beheerskosten en de kost van de overlijdensdekking. 3 De berekeningen worden uitgevoerd volgens de hypothese van de storting van jaarlijkse voorafbetaalbare premies, maar het is ook mogelijk om de premies eenmalig, maandelijks of driemaandelijks te storten. 4 In alle scenario s, behalve het gunstige scenario, zijn de weergegeven waarden contractueel gewaarborgd door Integrale nv. In het gunstige scenario hangen de weergegeven waarden af van de evolutie op de financiële markten en het discretionaire beleid van Integrale nv inzake winstdeelnames. 5 Voor de berekening van de winstdeelnames die opgenomen zijn in het gunstige scenario, bedragen de vergoedingen voor het financieel beheer 0,20% en de andere beheerskosten 0,41%. B. Samenvatting van de fiscaliteit van de contracten onderschreven in het kader van het lange termijnsparen : 1 De in het kader van de langetermijnspaarovereenkomst uitgevoerde stortingen geven recht op een fiscaal voordeel van maximaal 30 % op de stortingen in het kader van de inkomstenbelasting van natuurlijke personen ten belope van maximaal euro. Op die stortingen wordt een taks van 2 % ingehouden. 2 De contractuele afkoopwaarde is gelijk aan de som van de stortingen verminderd met de opnemingen en de risicodekkingskost, verhoogd met reeds verworven interest zonder rekening te houden met eventuele winstdeelname. 3 Als de spaarder jonger is dan 55 jaar op de aanvangsdatum van de overeenkomst wordt op zijn 60ste verjaardag een bevrijdende belasting van 10 % ingehouden op de stortingen (minus de afkopen) vermeerderd met de reeds verworven interesten en verminderd met de eventuele winstdeelnames. 4 Als de spaarder ouder is dan 55 jaar op de aanvangsdatum van de overeenkomst wordt op de 10de verjaardag van de polis een bevrijdende belasting van 10 % ingehouden op de stortingen vermeerderd met de reeds verworven interesten en verminderd met de eventuele winstdeelnames. 5 Elke betaling die wordt uitgevoerd na de bevrijdende belasting ten gevolge een van afkoop of naar aanleiding van het overlijden van de verzekerde of op de vervaldatum van de polis, is vrijgesteld van belasting. 6 Bij afkoop voor de 60ste verjaardag van de spaarder, wordt een bedrijfsvoorheffing van 33,31 % (gemiddelde gemeentebelasting) ingehouden. 7 Bij afkoop na de 60ste verjaardag van de spaarder en wanneer geen bevrijdende belasting werd ingehouden, wordt een taks van 10 % aangerekend tijdens de 5 jaar voorafgaand aan de vervaldatum van de overeenkomst. In de andere gevallen bedraagt de taks 33 %. 8 Een prorata berekening wordt toegepast voor gedeeltelijke afkopen. 9 Bij uitbetaling van het overlijdenskapitaal voor de 60ste verjaardag van de spaarder, wordt een bedrijfsvoorheffing van 10,09 % (gemiddelde gemeentebelasting) ingehouden. 10 Bij uitbetaling van het overlijdenskapitaal na de 60ste verjaardag van de spaarder, en wanneer geen anticipatieve taks werd ingehouden, wordt een taks van 10 % aangerekend. De bedrijfsvoorheffing/taks wordt ingehouden op het verzekerde kapitaal overlijden. C. Samenvatting van de fiscaliteit van de contracten onderschreven zonder fiscaal voordeel: 1 Op stortingen verricht door een natuurlijk persoon met fiscale verblijfplaats in België wordt een taks van 2 % ingehouden. 2 Er moet geen roerende voorheffing betaald worden op : a) de inkomsten uit een verzekeringsovereenkomst wanneer die voor een periode van meer dan 8 jaar is gesloten en die inkomsten meer dan 8 jaar na de sluiting van de overeenkomst worden uitbetaald; b) de inkomsten uit overeenkomsten die nog geen 8 jaar lopen, op voorwaarde dat, bij de sluiting van de overeenkomst, een overlijdenswaarborg van minimaal 130 % van de stortingis overeengekomen, en de inschrijver, de verzekerde en de begunstigde dezelfde persoon zijn.

5 c)in geval van overlijden van de verzekerde. 3 Bij vooroverlijden van de verzekerde In alle andere gevallen, moet 30 % roerende voorheffing worden betaald (berekend op een bedrag aan interesten dat u zou hebben gekregen in de veronderstelling dat er 4,75 % interest zou zijn betaald op de stortingen). D. Toelichting over de fiscaliteit van verzekeringscontracten : De hierboven vermelde fiscale behandeling is van toepassing op in België wonende fysieke personen en hangt af van de individuele situatie van de verzekeringsnemer. De toepasselijke fiscale wetgeving kan aan wijzigingen onderhevig zijn.