Verslag van uitgeoefende activiteiten en financiële verantwoording 2016

Transcriptie

1 Verslag van uitgeoefende activiteiten en financiële verantwoording 2016 Stichting Qredits Microfinanciering Nederland ~ 1 ~ Qredits is persoonlijk

2 ~ 2 ~

3 Verslag van uitgeoefende activiteiten en financiële verantwoording 2016 Stichting Qredits Microfinanciering Nederland MAR-362 ~ 3 ~ Qredits is persoonlijk

4 Zakelijk Sociaal Verbinden Persoonlijk

5 Inhoudsopgave 1. Algemene informatie 1.1. Informatie over de stichting Jaarverslag directie Jaarrekening 2.1. Ba lans per 31 december Staat van baten en lasten Algemene toelichting ~ 5 ~ Qredits is persoonlijk

6 ~ 6 ~

7 1. Algemene informatie 1.1. Informatie over de stichting Rechtsvorm Blijkens akte d.d. 30 oktober 2008, verleden voor notaris mr. J.G.G.T Stotijn, werd de stichting per genoemde datum opgericht. Blijkens akte d.d. 28 november 2014, verleden voor notaris mr. M.W.L. van Rozen, werden de statuten voor het laatst gewijzigd. Doelstelling/activiteiten De doelstelling luidt: a. het ontwikkelen van retailactiviteiten gericht op de verstrekking en het beheer van bedrijfskredieten aan ondernemers, tot een maximum van tweehonderdvijftigduizend euro ( ,=), tegen marktconforme voorwaarden; b. het ontwikkelen en aanbieden van screeningsfaciliteiten teneinde ondernemingsplannen te toetsen op economische haalbaarheid en kredietwaardigheid; c. het onderhouden van contacten met overheden ten einde het aanbieden van begeleidings en coachingsproducten en de verstrekking van bedrijfskredieten aan ondernemers vanuit een uitkering te optimaliseren; d. het ontwikkelen van commerciële activiteiten ten einde de doelgroep te bereiken en naamsbekendheid te verwerven; e. het ontwikkelen van software en overige technologische toepassingen voor microfinanciering alsmede de uitgifte hiervan, al dan niet in licentie of tegen vergoeding, aan instellingen werkzaam op het gebied van microfinanciering; f. het ontwikkelen van diverse begeleiding en coachingsproducten voor (startende) ondernemers; g. het ontwikkelen van een netwerk van (vrijwillige) coaches voor (startende) ondernemers; h. het ontwikkelen van beleid en activiteiten ten einde microfinanciering in het algemeen te stimuleren, de doelgroep beter te bereiken en diensten te ontwikkelen voor de doelgroep; waarbij de doelgroep bestaat uit ondernemers of mensen met latent ondernemerschap, die in onvoldoende mate worden bediend door de markt met (financiële) dienstverlening ter ondersteuning van het ondernemerschap. i. het ontwikkelen van activiteiten op het gebied Incasso & Beheer van bedrijfskredieten en het uitwinnen van verpande goederen.» ~ 7 ~Qredits is zakelijk

8 Bestuur Het dagelijks bestuur is tevens de directie van de stichting en wordt gevormd door: de heer W.E. Groenevelt FFP (voorzitter) de heer R.G.A. Spit (lid) Raad van Toezicht De Raad van Toezicht wordt gevormd door: de heer drs. C.J. Beuving (voorzitter) de heer Ir. O.C. Roelofsen (lid) mevrouw mr. Y.C.M. van der Kloet (lid) de heer drs. R. Niesten RA (lid) de heer G. ten Hove (lid) de heer drs. J.H.A.S. Biesheuvel (lid) Auditcommissie De Auditcommissie binnen de Raad van Toezicht wordt gevormd door: mevrouw mr. Y.C.M. van der Kloet (voorzitter) de heer drs. R. Niesten RA (lid) ~ 8 ~

9 Mooie winkel voor mannen Unieke winkelbeleving We bieden een unieke winkelbeleving: op het gebied van muziek, kleding, horeca en meubelen matcht het allemaal. We kunnen je wat vertellen over onze producten en kijken mensen aan bij de paskamer: Past dit echt bij jou? Bij het afrekenen krijg je een drankje van het huis, we willen hier geen haast, winkelen moet leuk zijn! Het is niet ons doel dat je zo snel mogelijk via de kassa met vijf producten naar huis gaat, maar dat je naar buiten gaat met een glimlach en snel weer terug komt. Aan het woord is Robin Batens, trotse eigenaar van Mansion24 in Apeldoorn, een bijzondere winkel waar de klant écht centraal staat. Als je me zoekt, ik ben even daar Ik loop al ruim 20 jaar mee in de retail. Ik heb voor diverse grote merken en ketens gewerkt en heb aan alle kanten van de tafel gezeten, dat heeft me gevormd. Na mijn laatste avontuur heb ik even tijd voor de vervolgstap genomen en mezelf afgevraagd: Wat wil ik? De uitkomst was een eigen winkel met producten waar ambacht, gevoel en smaak bij elkaar komen. Ik wilde een winkel zijn voor mannen die met hun vrouw of vriendin door de stad lopen en na drie boetiekjes zeggen: als je mij zoekt, ik ben even daar. Waar mannen een garderobe kunnen vinden, maar waar hij ook terecht kan voor muziek en een goede kop koffie, en waar z n vrouw zich ook welkom voelt. Incasseren bij afwijzing Ik heb met een aantal banken gesproken. Ze vonden mijn plan fantastisch, je denkt ik ga vliegen, maar na anderhalf uur praten was het antwoord telkens: retail, horeca, muziek en kleding, daar doen wij niets mee. Dan leer je wel incasseren. Een van de mensen van de bank heeft mijn plan voorgesteld bij Qredits. Zo kwam ik in contact met een hele fijne bedrijfsadviseur, Peter Nijhof. Hij keek naar mijn plan, de mogelijkheden en de persoon als ondernemer. Hij maakte het me niet makkelijk, maar dat is ook goed, en onder een aantal voorwaarden kon ik de financiering voor elkaar krijgen. Unieke combinatie In het najaar van 2015 opende Mansion24 de deuren. Van top tot teen kun je hier je spullen vinden, van een hoed tot schoenen, een lekker geurtje, een mooi horloge of een zonnebril. Daarnaast schenken we goede koffie en wijnen. Vanaf het begin is er de samenwerking met vinylzaak Plato, behalve lp s kun je hier ook pick-ups kopen. We richten ons op mannen die de 30 voorbij zijn, die hun stijl hebben gevonden en die graag een stukje kwaliteit en service willen. Ik ben geen moraalridder. Maar ik sta wel voor de kwaliteit van producten en dat mensen zich bewust worden van wat ze kopen. Events in de winkel We hebben ook regelmatig events in de winkel, b.v. muzikanten die hun plaat live komen promoten. Dan komt alles bij elkaar, dat grijpt je soms bij je strot. Dat je ziet dat je klant iets ervaart dat hem verrast en dat hij geniet. Op zo n moment mag je over je concept tevreden zijn. ~ 9 ~ Qredits is sociaal

10 1.2. Jaarverslag directie Qredits Microfinanciering Nederland biedt coaching & microkrediet aan (startende) ondernemers in het midden- en kleinbedrijf, die geen toegang hebben tot verschillende (financiële) diensten via het reguliere circuit, zodat zij economische, financiële en sociale onafhankelijkheid kunnen verkrijgen. Hiermee wil Qredits ondernemerschap bevorderen. Qredits doet dat door in Nederland Microfinanciering aan te bieden, een combinatie van begeleidingstools, coaching en kredietoplossingen voor (startende) ondernemers. Het jaar 2016 stond in het teken van groei. Groei van de activiteiten van Qredits en groei van het aantal gecoachte en gefinancierde ondernemers. Deze groei werd gefaciliteerd door de introductie van twee nieuwe diensten: Flexibel krediet en de EigenBaas Avondschool. Daarnaast is er hard gewerkt om de IT-infrastructuur binnen Qredits verder te verbeteren. In 2016 is het aantal kredietaanvragen gestegen, zowel in de segmenten Microkrediet als het MKB-krediet. We ontvingen 8% meer aanvragen voor een Microkrediet dan in Dit resulteerde uiteindelijk in 20% meer verstrekte Microkredieten, omdat de kwaliteit van de kredietaanvragen is toegenomen. Het aantal aanvragen voor een MKB-krediet steeg ook, met 54%. De kwaliteit was echter zeer matig, waardoor er in 2016 uiteindelijk zelfs 45% minder MKB-kredieten zijn verstrekt. Het in 2016 geïntroduceerde Flexibel krediet blijkt van grote toegevoegde waarde voor veel ondernemers. Het is daarmee een verrijking van de propositie van Qredits! De vier pilots van de EigenBaas Avondschool zijn goed ontvangen. Het EigenBaas-programma geeft de mogelijkheid om grote aantallen ondernemers in spé door middel van een intensief en innovatief programma voor volwassenen succesvol te laten starten met een eigen bedrijf. De groei van de activiteiten hebben in 2016 geresulteerd in een netto winst. Een resultaat waar we als Qredits zeer trots op zijn en dat vertrouwen geeft voor de toekomst. De focus zal in 2017 liggen op verbreding! Verbreding van de activiteiten en het dienstenaanbod zullen bijdragen aan een stabiele groei in alle segmenten van Qredits: zowel in begeleiding & coaching als in kredieten en internationaal. In dit kader zijn we voornemens om in 2017 een lease-product te introduceren. De activiteiten op het gebied van begeleiding worden gebundeld in de Qredits Academy voor ondernemers. Dit label willen we in 2017 actief positioneren door middel van landelijke marketingcampagnes. Ook internationaal zullen onze activiteiten gaan groeien. Deze algehele verbreding van activiteiten en producten zorgt voor minder afhankelijkheid en uiteindelijk tot een optimaler resultaat: het bereiken en faciliteren van succesvolle en trotse ondernemers! We zijn ontzettend trots dat de financiële ontwikkeling binnen Qredits aanleiding is om het rentepercentage voor alle nieuwe microkredieten en MKB-kredieten vanaf 1 januari 2017 met 1% te verlagen! Daarmee geven we daadwerkelijk invulling aan ons beleid om, indien financieel mogelijk, een deel van ons rendement terug te geven aan ondernemers. Want de doelstelling van Qredits is niet om winst te maken, maar om winst te laten maken! ~ 10 ~

11 Personeel & Organisatie Het personeelsbestand van Qredits is de afgelopen jaren gegroeid naar 54 medewerkers (48,7 fte) per 31 december In 2016 zijn er 9 medewerkers (8,2 fte) in dienst gekomen en 4 medewerkers (3,6 fte) uit dienst gegaan. Per saldo is het aantal medewerkers dus licht gestegen als gevolg van de groei van de activiteiten en de opzet van de afdeling verkoop binnendienst. In september 2016 is de organisatiestructuur gewijzigd om de span-of-control van de directie te verkleinen. Elke afdeling wordt aangestuurd door een manager (meewerkend voorman/-vrouw) waardoor de directe aansturing en de interne communicatie is verbeterd én er ruimte is ontstaan voor medewerkers om te groeien in leidinggevende vaardigheden. Het geeft de directie de ruimte om te focussen op de strategie en de verbreding & groei van de organisatie. Algemeen Directeur Commercieel Directeur Internationaal Office Management MT1 MT2 Manager Operations Manager Coaching Manager IT & Innovatie Manager Marketing & Comm. Manager Incasso & Beheer Manager Risk 5x teamleider Bedrijfsadvies Kredietadministratie Academy salesteam Systeembeheer Incasso & Beheer Bedrijfsadviseur buitendienst Financiële Administratie Coachingscoördinator Applicatiemanager Bijzonder Beheer Bedrijfsadviseur binnendienst Business Controller Beleidsmedewerker Projectmanager Boedelshop Data Analist Regio-coördinator Kredieten en funding De komende jaren heeft Qredits naast al bestaande funding-bronnen ook de beschikking over de lening van 100 miljoen van de Europese Investeringsbank (EIB). Hiermee is de potentiële groei van de kredietportefeuille gewaarborgd. De bruto-groei van het kredietobligo is in % hoger dan in De totale netto groei kredietverlening is afgenomen met 16% ten opzichte van Deze afname wordt voornamelijk veroorzaakt door een toename van de aflossingen in het boekjaar.» ~ 11 ~ Qredits is verbindend

12 Kredietbeheer De veranderingen die het afgelopen jaar zijn doorgevoerd in het kredietbeheerproces hebben geleid tot een stabiel beeld m.b.t. het aantal klanten met een betalingsachterstand. Door klanten met een betalingsachterstand vanaf dag 1 goed te monitoren en de juiste processen te hanteren wordt de dotatie voorspelbaar en kan Qredits beter het resultaat managen. De coördinatie van het kredietbeheer wordt uitgevoerd door een eigen beheerafdeling waarbij een externe deurwaarder wordt ingeschakeld als dit nodig is. Kredietvoorziening De kredietvoorziening wordt berekend als een percentage van de openstaande vordering afhankelijk van de duur van de betalingsachterstand. Bij het bepalen van de kredietvoorziening wordt rekening gehouden met een recoverypercentage van 15% voor uit te winnen zekerheden. De kredietvoorziening voor zowel MKB- als Microkredieten wordt in 2016 op basis van dezelfde methodiek bepaald. De ontwikkelingen in de kredietportefeuille en achterliggende zekerheden geven nog geen aanleiding om de voorzieningensystematiek voor de MKB- en de Microkredieten aan te passen.- Risicomanagement In 2016 is de Asset & Liability Commissie (ALCO) 4 keer bij elkaar gekomen om de belangrijkste risico s van Qredits te monitoren. De belangrijkste risico s voor Qredits zijn: Kredietrisico: zie onderdeel kredietbeheer en onderdeel kredietvoorziening. Renterisico: het renterisico is beperkt. Van de totale funding heeft 14% een variabel rentepercentage Liquiditeitsrisico: op basis van de actuele inzichten is de liquiditeit tot en met 2020 gewaarborgd. De financiële risico s worden gemonitord middels een risicodashboard en waar nodig worden passende maatregelen genomen. De operationele risico s van Qredits worden beheerst door bijvoorbeeld functiescheiding en 4-ogen controles. Samenvattend stelt onder andere het risicomanagement systeem ons in staat om Qredits beheerst te besturen en daarover verantwoording af te leggen. Qredits Academy voor ondernemers De afgelopen jaren heeft Qredits fors geïnvesteerd in diverse begeleidingstools en de klassikale Eigen- Baas-onderwijsprogramma s. Op deze manier wordt er invulling gegeven aan de diverse begeleidingsbehoeften van (aspirant) ondernemers: van innovatieve e-learnings tot klassikaal onderwijs. Begeleidingstools. De begeleidingstools bestaan uit templates en e-learnings. De templates worden dagelijks gemiddeld 107 keer gedownload. Er worden momenteel vier verschillende e-learnings aangeboden. ~ 12 ~

13 EigenBaas onderwijsprogramma. Het doel van het onderwijsprogramma EigenBaas is om met name VO-scholieren en MBO-studenten al in een vroegtijdig stadium te leren hoe je een goed ondernemingsplan kunt schrijven en welke ondernemersvaardigheden je nodig hebt als ondernemer. Op deze manier zijn studenten beter voorbereid op de toekomst als ondernemer en is de kans van slagen als ondernemer groter. EigenBaas Avondschool. In 2016 zijn diverse pilots gehouden in Nederland en Bonaire voor een nieuwe en klassikale vorm van begeleiding van ondernemers in spé: de EigenBaas Avondschool. Gezien het succes van de pilots is de doelstelling om in 2017 in heel Nederland 40 EigenBaas Avondscholen te organiseren in samenwerking met gemeenten, ROCs, provincies en UWV. Coaching Qredits heeft met haar coachingsprogramma een unieke propositie ontwikkeld voor startende en bestaande ondernemers. De afgelopen jaren is hard gewerkt om de kwaliteit van de coachpool te verbeteren. In 2016 is veel aandacht besteed aan training door professionals en intervisie. Er zijn 4 trainingsdagen en 8 intervisiebijeenkomsten georganiseerd. Inmiddels zijn er 600 coaches in de pool, waarvan 67% actief. Dit is een lichte afname ten opzichte van Deze afname wordt veroorzaakt doordat meer focus wordt gelegd op de kwaliteit van de coaches. Het aantal coachingstrajecten is in 2016 nagenoeg gelijk gebleven ten opzichte van Wel is er een verschuiving zichtbaar richting meer coaching zonder krediet én onderwijscoaches.» Qredits sociale kant Een van de belangrijkste kernwaarden van Qredits is sociaal. Qredits wil een bijdrage leveren aan de maatschappij. Ons doel is het toegankelijk maken van ondernemerschap en mensen helpen bij het realiseren van hun passie. Daarnaast willen we ondernemers ondersteunen, in goede en slechte tijden. Kernwaarde sociaal Deze kernwaarde wordt op veel manieren praktisch gemaakt: De persoonlijke benadering tijdens de kredietaanvraag. Het relatiebeheer en de flexibiliteit tijdens de lening. De coaching door gepassioneerde en ondernemende vrijwilligers. De ondersteuning bij het afwikkelen van een bedrijf via De Boedelshop. De Boedelshop Het concept De Boedelshop heeft inmiddels zijn waarde meer dan bewezen. Steekproeven bewijzen dat de boedel via De Boedelshop ruim 7 keer zoveel opbrengt als via een opkoper. Dat is goed voor de klant én goed voor Qredits. Daarnaast geeft De Boedelshop de ruimte aan vrijwilligers en studenten van het ROC om werkervaring op te doen en zich voor te bereiden op een kansrijke baan in de maatschappij. Eind 2016 is een nieuw en groter pand in gebruik genomen, waardoor er nog meer mogelijkheden zijn om in 2017 te groeien.» ~ 13 ~ Qredits is persoonlijk

14 Promotie-onderzoek In september 2016 is het promotie-onderzoek Effecten Microfinanciering in Nederland gestart. Dit onderzoek wordt begeleid door twee promotoren van de Universiteit van Utrecht en een co-promotor van de Hogeschool Utrecht en zal over vier jaar een wetenschappelijke analyse geven over de sociale en economische effecten van Microfinanciering in Nederland. Begin 2017 worden de eerste resultaten gepubliceerd van de deelonderzoeken naar de groeiambities van jongeren tot 35 jaar en de motivatoren van jongeren om ondernemer te worden. Vrijwilligersprojecten In 2016 hebben de medewerkers van Qredits deelgenomen aan zes vrijwilligersprojecten van Stichting Present en het Leger des Heils. Dit werd door onze medewerkers én de hulpontvangers als zeer waardevol ervaren. In 2017 zal de inzet voor deze vrijwilligersprojecten worden gecontinueerd om ook op deze wijze praktische invulling te geven aan onze sociale kernwaarde. Sociaal Economische Performance Qredits 2016 In samenwerking met SEO Economisch Onderzoek in Amsterdam heeft Qredits een model ontwikkeld om de impact van het microkrediet op onze maatschappij weer te geven. De impact wordt gemeten op basis van een jaarlijkse vragenlijst. De vragenlijst worden afgenomen bij de klanten die een krediet hebben bij Qredits. Inkomen Toename van inkomen Afname armoede Toename economische onafhankelijkheid Economisch Maatschappelijk Rendement Creatie banen Toename aantal bedrijven Social Economic Performance Indicator Maatschappelijk Rendement Vergroten sociaal netwerk Verminderde uitsluitng arbeidsmarkt De indicator is opgebouwd uit 4 indicatoren: Inkomen, Bereik, Economisch Maatschappelijk rendement en Maatschappelijk rendement. Bereik Deze 4 indicatoren zijn weer opgebouwd uit tien sub-indicatoren en in totaal vierentwintig variabelen. In het onderstaande figuur worden de indicatoren en de tien sub-indicatoren weergegeven Aantal mensen dat Qredits weet te bereiken Bedienen aandachtsgroepen Alle variabelen geven de sociaal economische impact van Qredits op de Educatieve verrijking maatschappij weer. Aan de impact per indicator is een waarde gekoppeld van 0 tot 100 een hogere waarde als de impact op de maatschappij positief is, een lagere waarde of geen waarde als de impact negatief is. Door deze waardes te wegen en bij elkaar op te tellen komen we tot een Sociaal Economische Performance Indicator. De enquêtes zijn afgenomen in de jaren 2013, 2014 en ~ 14 ~

15 In de grafiek hiernaast is de uitkomst van de Sociaal Economische Performance Indicator opgenomen. De uitkomsten laten zien dat de impact van microkrediet in de afgelopen jaren verder is toegenomen van 49% op basis van het meetmoment in 2013 naar 68% op basis van het meetmoment in In de volgende paragrafen worden de uitkomsten van de belangrijkste (sub)-indicatoren toegelicht. Inkomen De klanten van Qredits geven aan dat de belangrijkste inkomstenbron vaker het inkomen uit de eigen onderneming is. Op basis van onderstaande figuur neemt het aantal klanten dat aangeeft dat het inkomen uit eigen onderneming de belangrijkste inkomstenbron is toe van 67% op basis van het meetmoment in 2013 naar 73% op basis van het meetmoment in 2016.» ~ 15 ~Qredits is zakelijk

16 Economische Maatschappelijk rendement Het Economische Maatschappelijk rendement wordt met name bepaald door de sub-indicator banencreatie. Het aantal ondernemingen dat personeel in dienst heeft is toegenomen. Op basis van de figuur hiernaast neemt het aantal klanten dat aangeeft personeel in dienst te hebben toe van 15% op basis van het meetmoment in 2013 naar 23% op basis van het meetmoment in Op basis van de uitkomsten in 2016 heeft Qredits als gevolg van kredietverlening banen in Nederland gecreëerd. Dit komt neer op ongeveer fulltime arbeidsplaatsen. Dit is een stijging van 23% ten opzicht het meetmoment in Maatschappelijk rendement Het maatschappelijk rendement wordt onder andere gemeten door het effect van een eigen bedrijf op het sociale netwerk. Het aantal ondernemers dat lid is van een professioneel netwerk blijft stabiel. In de figuur hiernaast is het aantal klanten dat lid is van een professioneel netwerk op basis van het meetmoment in %. Op basis van het meetmoment in 2016 is dit 41% banen Wij willen alle medewerkers, coaches, financiers en partners van Qredits bedanken voor hun bijdrage aan deze stabiele basis. Almelo, 27 juni 2017 W.E. Groenevelt algemeen directeur R.G.A. Spit commercieel directeur ~ 16 ~

17 Alleen maar voordelen aan EigenBaas Avondschool Het was geen school, het was een feestje! Maaike is altijd druk, druk, druk. Na mijn opleiding Halo, werd ik gymdocente en startte ik met een nieuwe opleiding Fysiotherapie in Breda. Ik wilde alles tegelijk doen, wellicht iets te veel achteraf. Maaike kreeg een burn-out. Een combinatie van beweging en ontspanning bleek de oplossing. Veranderingen teweeg brengen Op mijn achttiende wist ik het al: ooit zal ik een eigen bedrijf hebben. Ik ben eigenwijs, eigenzinnig, wil dingen graag zelf uitzoeken en op mezelf aangewezen zijn. Daarnaast ben ik een enorme doorzetter en is mijn motivatie tot verandering(en) groot. En juist dat, veranderingen teweeg brengen, heb je zélf in de hand bij een eigen bedrijf. Alleen maar voordelen Na haar burn-out werden de plannen van Maaike steeds serieuzer. Via de gemeente Zoetermeer - Ter Zake het Ondernemershuis - kwam Maaike in contact met de eerste EigenBaas Avondschool in Nederland. Ik zag alleen maar voordelen. Ik zou sowieso veel leren van de docenten, waardevolle contacten opdoen en mijzelf ontwikkelen. Het enige dat ik moest doen was tijd erin steken. En dat heb ik gedaan. Samen leren en werken Maaike werd aangetrokken door de groep gemotiveerde mensen die allemaal hetzelfde doel hebben, namelijk een succesvol ondernemingsplan schrijven om hun droombedrijf te beginnen. Ik ben sowieso een mensen-mens en houd ervan om met andere te leren en samen te werken. Dus met een groep werken aan je eigen ondernemingsplan was voor mij ideaal. Er was ruimte voor een lach, een traan, voor complimenten, maar ook voor kritiek. Alle facetten over ondernemen komen aan bod Daarnaast leerde Maaike veel van de verschillende docenten. Iedere docent heeft een eigen expertise. Ik heb echt geleerd wat ondernemen allemaal inhoudt. Alle facetten komen aan bod. Ik wist al wel redelijk wat ik wilde, maar de EigenBaas Avondschool liet mij zien hoe ik echt onderscheidend kan zijn in de markt. Dit heeft er zelfs voor gezorgd dat ik de naam van mijn bedrijf heb gewijzigd. De EigenBaas Avondschool is een traject van tien weken lessen en huiswerk. Maaike vond het niet zwaar, maar wel intensief. Het kostte energie, maar gelukkig leverde het ook veel energie op! Goed van start Maaike is inmiddels gestart met Beweeg en Ontspan,haar eigen fysiotherapiebedrijf. De EigenBaas Avondschool heeft haar ook al klanten opgeleverd, dus naast haar deeltijdbaan als gymjuf heeft ze genoeg te doen. De EigenBaas Avondschool heeft mij net dat laatste duwtje gegeven om goed van start te gaan met mijn eigen bedrijf en de juiste keuzes te maken: in het voortraject, tijdens mijn start en voor de komende tijd! ~ 17 ~Qredits is sociaal

18 ~ 18 ~

19 2. Jaarrekening ~ 19 ~ Qredits is persoonlijk

20 2.1. Ba lans per 31 december 2016 Activa Kasmiddelen Vorderingen op cliënten Overige financiële activa Materiële vaste activa Inventarissen Vervoersmiddelen Automatisering Debiteuren Overige activa Overlopende activa ~ 20 ~

21 Passiva Schulden aan kredietinstelling Schulden aan overige instanties Overige schulden Overlopende passiva Voorzieningen Garantie vermogen ~ 21 ~ Qredits is persoonlijk

22 2.2. Staat van baten en lasten Rentebaten Rentelasten Rente marge Provisie, subsidie coachingsactviteiten en overige baten Operationele inkomsten Personeelskosten Afschrijvingen en waardeverminderingen op materiële vaste activa Andere beheerskosten Operationele bedrijfslasten Kredietontvangsten reeds voorzien Waardeveranderingen van vorderingen Resultaat Coach Sven en ondernemer Denis helpen elkaar Win-win situatie Sven kwam toevallig met Qredits in contact tijdens een gesprek van zijn zus met de bedrijfsadviseur van Qredits. En was hiervan onder de indruk. Een maand later had Sven zich aangemeld als vrijwillige coach bij Qredits. Alles viel op zijn plek bij het coachingstraject met ondernemer Denis en zijn vrouw Leonie Ekkers. Perfecte match Denis en Leonie zochten een coach die hen bij de start van hun eigen boekhandel in Amsterdam Buitenveldert kon ondersteunen. En dat was Sven. Vanaf het begin is hij betrokken geweest bij De Amsterdamse Boekhandel van Denis en Leonie. Sven: Het klikte meteen toen we elkaar voor het eerst zagen. Denis zocht ondersteuning op marketinggebied. Sven bracht uitkomst. Win-win situatie Sven gaf niet alleen maar kennis, hij kreeg er ook veel voor terug. Dankzij Denis kreeg ik een kijkje in de boekenwereld die mij altijd al fascineerde. Hij liet mij zien hoe het er in een boekhandel aan toe gaat. Dat was voor mij heel leerzaam, aangezien ik bezig was met mijn eerste boek. Toen het boek van Sven klaar was bood Denis zijn locatie aan. Sven: Vrienden, familie en pers werden uitgenodigd in De Amsterdamse Boekhandel voor de presentatie van mijn boek De Wandeling. Een prachtige win - win situatie: daar waar Denis mensen kennis kon laten maken met zijn winkel, had Sven een professionele, mooie locatie gevonden voor zijn eerste boekpresentatie. ~ 22 ~

23 2.3. Algemene toelichting Toelichting Balans Activa Kasmiddelen: Betreft de beschikbare kasmiddelen. Vorderingen op Cliënten: De post Vorderingen op Clienten bestaat uit de kredietportefeuille, een voorziening voor kredietverliezen is op deze post in mindering gebracht. Overige Financiële Activa: Betreft betaalde waarborgsommen. Materiële Vaste Activa: Onder de Materiele Vaste Activa worden de investeringen in IT, Vervoermiddelen, Meubilair etc gepresenteerd. Debiteuren: Debiteuren betreffende de kortlopende vorderingen op cliënten. Overige Activa: Onder overige activa zijn de nog te vorderen bedragen opgenomen Overlopende Activa: Onder overlopende activa zijn de vooruitbetaalde bedragen gepresenteerd. Passiva Schulden aan kredietinstellingen: Dit betreft de leningen van BNG-Bank en het Syndicaatvan Banken. Schulden aan overige instanties: Onder schulden aan overige instanties zijn de overige langlopende schulden gepresenteerd. Overige schulden: Onder overige schulden zijn de crediteuren, nog te betalen loonheffing, nog te betalen vakantiegeld etc opgenomen. Overlopende passiva: Betreffen onder andere de startersfonds-projecten die Qredits uitvoert. Garantievermogen: Dit betreft het eigen vermogen van de stichting en de achtergestelde lening van MinEZ. Toelichting Staat van Baten en Lasten Rentebaten: Betreffen de renteopbrengsten van de kredietportefeuille Rentelasten: Hieronder worden de rentelasten op aangetrokken leningen gepresenteerd. Provisie, subsidie coachings-activiteiten en overige baten: Deze post bestaat uit de ontvangen afsluitprovisie, de ontvangen subsidie voor de coachings-activiteiten en overige baten. Personeelskosten: Betreft de lonen en salarissen. Afschrijvingen en waardeverminderingen op Materiële Vaste Activa.: Dit betreft de afschrijvingen Op de investeringen die verantwoord zijn onder Materiele Vaste Activa. Andere Beheerskosten: De overige operationele kosten zijn verantwoord onder Andere Beheerskosten. Kredietontvangsten reeds voorzien: Dit betreffen de ontvangsten op vorderingen die in het verleden ten laste van de kredietvoorziening zijn gebracht. Waardeveranderingen van vorderingen: Dit betreft de dotatie die in het boekjaar is gedaan aan de voorziening. ~ 23 ~Qredits is zakelijk

24 ~ 24 ~