Samen met Academica. Financiële problemen neemt Academica voor u uit handen

Transcriptie

1 Samen met Academica Financiële problemen neemt Academica voor u uit handen

2 Academica is een adviescentrum dat informatie geeft en oplossingen biedt voor financiële vraagstukken. Vraagstukken die betrekking hebben op uw pensioeninkomen en vraagstukken omtrent de financiering van de woning. Academica kijkt ook mee naar voordelige alternatieven voor uw gezinsverzekeringen en zet de mogelijkheden op het gebied van leningen en doorlopende kredieten op een rij. Academica adviseert u over financiële zaken, brengt waar nodig kaders aan en vergelijkt samen met u alternatieven op basis van prijs en kwaliteit. Samen met Academica Wat Academica precies voor u doet, wordt in deze brochure in detail uiteen gezet. Ook ontvangt u inzicht in de beloningen die Academica ontvangt voor het geleverde advies. Een open manier van communiceren zorgt ervoor dat u bij Academica altijd weet waar u aan toe bent. Bij financieel adviescentrum Academica kiest u niet alleen voor een uitstekend advies in combinatie met één van de modernste klantenservices van Nederland. Bij Academica ontvangt u tevens een garantie op de scherpste tarieven voor uw hypotheek of verzekering. Klanten bij Academica hoeven nauwelijks om te kijken naar de persoonlijke financiële situatie. Academica neem dit grotendeels over. Verder bent u bij Academica verzekerd van een zeer snelle en accurate afhandeling van uw schade. Het bovenstaande is slechts een kleine greep uit de voordelen van Academica. In deze brochure zetten we er meer voor u op een rij. PAGINA 2 SAMEN MET ACADEMICA

3 Klanten van Academica hoeven zelf nauwelijks om te kijken naar de persoonlijke financiële situatie. Academica is een partij die op een verantwoorde manier met de samenleving omgaat. Academica doneert namelijk een aanzienlijk percentage van de jaarlijkse winst aan landen waar het hebben van een eigen huis, of verzekerd zijn voor medische zorg niet vanzelfsprekend is. Door scholen te bouwen in Nepal, waterbronnen aan te boren in Senegal en noodhospitalen op te zetten in Ghana, draagt Academica bij aan een meer gelijkwaardige samenleving. Wij hopen dat u na het lezen van deze brochure van mening bent dat een keuze voor Academica geen ad-hoc keuze is, maar een gefundeerde beslissing voor de lange termijn! SAMEN MET ACADEMICA PAGINA 3

4 Inhoud Samen met Academica 2 Inhoudsopgave 4 Over ons 5 Waarvoor kunt u bij ons terecht? 9 Welke garanties geven wij u? 13 Zo ziet ons advies eruit 16 Welke vergoeding vragen wij? 18 Academica versus andere partijen 20 Wat vragen wij van u? 22 onafhankelijk dynamisch betrokken specialist kwaliteit vertrouwen deskundig persoonlijk professioneel transparant integriteit bedreven zorgzaam zekerheid creatief aandacht meedenkend gedreven betrouwbaar toekomstvisie servicegericht aatschappelijk verantwoord klantgericht totaaladvies exclusief vooruitstrevend oogwaardig toekomstgericht helderheid degelijk llround doordacht PAGINA 4 SAMEN MET ACADEMICA

5 Over ons Academica geeft advies over financiële producten en diensten die een grote invloed hebben op de maandelijkse bestedingen maar waarvan de beschikbare informatie veelal complex of onduidelijk is. Ook bedingt Academica hoge kortingen op veel financiële producten. Academica geeft advies en begeleiding bij het aankopen van een woning, vindt de geschikte hypotheek, biedt mogelijkheden voor een solide pensioenopbouw zonder tekorten bij het bereiken van de pensioenleeftijd, levert uitstekend betaalbare kredieten en rekent met de laagste tarieven voor verzekeringen. Academica zorgt dus voor een totaaloplossing waar het gaat om uw persoonlijke financiën. 30 jaar ervaring Met 30 jaar ervaring in het adviseren van personen met een hogere- of universitaire opleiding of personen die in hun carrière een hogere positie hebben verworven, is Academica dé onafhankelijk financieel adviseur van Nederland. Meer dan klanten maken gebruik van de diensten van Academica. De ervaring alsmede de solide positie dragen eraan bij dat Academica zelfs in tijden van crisis sterk bleek en dit nú nog steeds is. Continu marktonderzoek Academica doet continu onderzoek naar hoogwaardige en tegelijkertijd voordelige financiële producten. Bij de oprichting van Academica in 1981 bleek dit iets te zijn waar klanten grote behoefte aan hadden. 30 jaar later SAMEN MET ACADEMICA PAGINA 5

6 Met een 8,7 als score voldoet Academica vrijwel volledig aan de eisen die de klant stelt. Het begin Academica is op 1 januari 1981 opgericht als onafhankelijk financieel adviescentrum. Academica heette destijds nog het Centraal Administratie Kantoor (C.A.K.). Academica werd de belangrijkste adviseur voor hoger opgeleiden en personen die op middelbaar of hoger niveau actief waren in hun functie. Academica was bij aanvang reeds gevestigd in de historische stad Dordrecht: meer specifiek in de Adriaan van Bleyenburgstraat. Op deze locatie werd het eerste advies gegeven: een uitvaartverzekering met een premie van 25 gulden per jaar bij verzekeringsmaatschappij De Oude Haagse van ADVISEUR OF TUSSENPERSOON? Adviseur, tussenpersoon, intermediair: het zijn alle namen voor eenzelfde organisatie. Een organisatie die bemiddelt tussen een cliënt en een hypotheekverstrekker of verzekeringsmaatschappij. Academica biedt echter meer. Academica geeft advies over alle aspecten die betrekking hebben op de financiële situatie van een huishouden. Een totaaladvies dus. Academica is aan geen enkele verzekeringsmaatschappij gebonden. Hierdoor staat het belang van de cliënt altijd voorop. is deze behoefte nog steeds aanwezig. Academica heeft inmiddels advies verstrekt bij meer dan verzekeringspolissen en bij ruim 2,7 miljard aan hypothecaire leningen. Hierdoor is Academica de grootste onafhankelijke adviseur van Nederland voor hbo ers, academici, middelbaar- en hoger personeel. Regionaal en landelijk actief Academica heeft zowel de persoonlijkheid van een klein advieskantoor als de slagkracht van een grote organisatie. Vanuit het centrale kantoor in Dordrecht worden intensieve gesprekken met verzekeraars en hypotheekverstrekkers gevoerd. Onderdeel van deze gesprekken vormt een onderhandeling waarbij, specifiek voor de klanten van Academica, een lager tarief voor vrijwel elk financieel product kan worden bedongen. Academica heeft een landelijke dekking aan kantoren. Deze kantoren voorzien klanten thuis of op kantoor van advies en geven aanbevelingen voor specifieke financiële producten. Klanten hebben dus contact met iemand uit de eigen omgeving maar profiteren ook van de centraal door Academica gemaakte afspraken met banken en verzekeraars. Hiermee wordt het belang van de klant volledig voorop gesteld en kunnen bijvoorbeeld hypotheken altijd tegen een scherp tarief worden aangeboden. Specifieke focus Anders dan andere adviseurs richt Academica zich specifiek op hbo ers, academici, middelbaar en hoger personeel. Deze personen onderscheiden zich van andere groepen door het hebben van een meer verantwoordelijke levensstijl en een meer verantwoord claimgedrag. Het statistisch bewezen lager aantal claims resulteert in een positief schadebeeld. Ofwel: verzekeraars hoeven aan de klanten van Academica aanzienlijk minder schade uit te keren. Dit versterkt de positie van Academica bij onderhandelingen met banken enverzekeraars en zorgt ervoor dat verzekerden bij Academica altijd een lage premie betalen. PAGINA 6 SAMEN MET ACADEMICA

7 De jarenlange ervaring binnen deze specifieke groep maakt dat de dienstverlening en het advies van Academica perfect aansluiten bij de wensen en behoeften van de hoger opgeleide groep personen. Periodiek wordt de tevredenheid binnen de eigen klantenkring gemeten. Met een 8,7 als score voldoet Academica vrijwel volledig aan de eisen die de klant stelt. Handhaving of verbetering van dit cijfer is het primaire streven. foto: Susan van Beek Spring creative concepts Visie op de toekomst Academica is gericht op de toekomst. Als de marktsituatie vraagt om veranderingen, reageert Academica pro-actief. Komt er bijvoorbeeld vanuit de markt een verzoek om nieuwe diensten, om transparantie of om uitgebreidere vergelijkingen, dan reageert Academica vrijwel acuut door middel van vooruitstrevende maatregelen. Ter illustratie: Academica startte als één van de eerste Nederlandse partijen met het vergelijken van verzekeringsmaatschappijen, Academica stuurt haar klanten tweemaal per jaar het unieke magazine Wegwijs en minimaal 48 maal per jaar de digitale nieuwsbrief Wegwijs Actueel, met daarin alle belangrijke ontwikkelingen op de financiële markt. Academica onderzoekt en integreert op korte termijn nieuwe producten, diensten of technische innovaties die in het belang zijn van de klant. Academica projecten Academica is niet primair bezig voor eigen gewin. Het beleid van Academica heeft ook een ander doel: het helpen van personen die het minder gemakkelijk hebben. Academica heeft onder andere projecten opgezet in Ghana, Liberië, Kenia, Tanzania, Roemenië en Nepal. Hierbij zorgt Academica ervoor dat mensen worden voorzien van basisbehoeften zoals schoon water, onderdak en hygiëne. Verder investeert Academica door middel van zorg en scholing in een volgende generatie. Een generatie die hopelijk meer en betere mogelijkheden krijgt dan de huidige. over ons... IN HET KORT Opgericht op 1 januari 1981 Centraal kantoor in Dordrecht Landelijke dekking Hoort bij de twintig grootste advieskantoren van Nederland Score van 8,7 op klanttevredenheid Ruim 100 vakbekwame medewerkers Advies bij aankoop woning, hypotheken, verzekeringen, pensioenen, leningen, zorg en beleggingen Focus op hbo ers, academici, middelbaar en hoger personeel klanten lopende verzekeringen aan gepasseerde hypotheken Ook op kleinere schaal probeert Academica een steentje bij te dragen. Door zoveel mogelijk papierloos te werken, afval te scheiden en kansen te bieden aan medewerkers met een fysieke of mentale beperking, kiest Academica voor verantwoord ondernemerschap. SAMEN MET ACADEMICA PAGINA 7

8 Academica biedt zekerheid. zorgzaam vertrouwen toekomstgericht integer meedenkend zekerheid PAGINA 8 SAMEN MET ACADEMICA

9 Academica geeft advies op acht terreinen: woningmarkt, hypotheken, verzekeringen, arbeidsongeschiktheid, nabestaandenvoorziening, sparen/beleggen, pensioenen en lenen. Uiteraard is Academica ook op de hoogte van verwante onderwerpen, zoals bijvoorbeeld pechhulpverlening bij auto s of beursgerelateerde informatie en de invloed van de internationale economie op uw persoonlijke portemonnee. Waarvoor kunt u bij ons terecht? Voor elk van de hoofdonderwerpen geldt dat de aard van de werkzaamheden continu wordt aangepast als de markt daarom vraagt. De werkzaamheden zijn daarmee dus in principe ongelimiteerd. Voor de meeste financiële vraagstukken kan een oplossing worden geboden. Onderstaande opsommingen geven een indicatie van de werkzaamheden die Academica voor u uit handen neemt. Zodra wordt gekozen voor advies over één van deze onderwerpen, ontvangt u een gedetailleerd overzicht van de werkzaamheden. Aankoopbegeleiding bij woningen Het kopen van een woning is iets waar iemand in zijn leven maar een aantal maal mee te maken krijgt. Degene waar u mee onderhandelt over de aankoopprijs van de beoogde woning - de verkopend makelaar - is voor zijn inkomsten direct afhankelijk van een zo hoog mogelijke verkoopprijs. Deze makelaar zal de koper in de onderhandeling het vuur aan de schenen leggen. Een onervaren koper delft hierbij meestal het onderspit. Zowel de onderhandeling als andere facetten die een rol spelen bij de aankoop van een woning kan Academica van de koper overnemen. De aankoopbegeleiding van Academica omvat: Beeld schetsen van de actuele situatie op de woningmarkt Inventariseren hypotheekmogelijkheden en bepalen maximale koopsom in overleg met de koper Begeleiden zoektocht naar woning en advies bij bezichtiging Woningtaxatie (aankooptaxatie en bouwkundige keuring) voor koper in orde maken Een reële aankoopprijs van een woning vaststellen Onderhandeling met de verkopend makelaar overnemen Onderzoeken mogelijkheden tot verkrijgen koopsubsidies, starterslening, hypotheekgaranties, etc. Checken reële en wenselijke situatie in geval van Vereniging Van Eigenaren Advies omtrent keuze notaris Checken koop-, leverings- en hypotheekakte alsmede controle van de eindafrekening Advies over aanvullende verzekeringen (indien gewenst en van toepassing) Advies over gevolgen woning voor belastingafgifte En meer... SAMEN MET ACADEMICA PAGINA 9

10 Hypotheken Nederlanders worden geconfronteerd met honderden verschillende hypotheken. Waar sommige hypotheken duidelijk verschillende kenmerken hebben, lijken andere hypotheken juist sterk op elkaar en blijkt het onderlinge verschil slechts aantoonbaar door een scherpe analyse van de hypotheekvoorwaarden. Academica weet welke verschillen er kunnen zijn tussen hypotheken en de hieraan gekoppelde verzekeringen. Velen hebben, veelal zonder zich hiervan bewust te zijn, de afgelopen jaren een keuze gemaakt voor een hypotheek met beperkende voorwaarden. Het effect van deze keuze zal pas duidelijk worden bij het aflossen of oversluiten van deze hypotheek. Academica kent de verschillen tussen deze zogenaamde A- en B-merk hypotheken en kan de juiste hypotheek adviseren gebaseerd op de persoonlijke wensen van de klant. Alle keuzes over rente, looptijd, aflossing alsmede het afdekken van risico s worden op een begrijpelijke manier inzichtelijk gemaakt. Academica weet door een financieel daadkrachtige klantenkring aanzienlijke kortingen op de hypotheekrente te bedingen bij banken en hypotheekverstrekkers. Het vakkundige advies gaat derhalve gepaard met scherpe tarieven. Het hypotheekadvies van Academica omvat onder andere: Inventariseren wensen en mogelijkheden klant (heden en toekomst) Opstellen financieringsbegroting en haalbaarheidsanalyse Inventariseren subsidiemogelijkheden Inzicht verschaffen in hypotheekvormen en de verschillen daartussen De beste hypotheek(combinatie) in kaart brengen Aanbiedingen van banken beoordelen Aanvraagprocedure bij hypotheekbank opstarten Taxatie pand en medische keuring (indien noodzakelijk) coördineren Coördineren administratieve procedure (verzamelen en controleren van benodigde stukken en documenten) Onderzoeken en bespreken mogelijkheden voor het afdekken van risico bij overlijden, bij arbeidsongeschiktheid of bij werkloosheid Onderzoeken mogelijkheden voor verlenging van hypotheek bij het aflopen van de rentevaste periode Onderzoeken mogelijkheden voor het tussentijds oversluiten van de hypotheek Rentekorting bedingen bij hypotheekverstrekkers Advies over gevolgen hypotheek voor belastingafgifte En meer... Verzekeringen Academica zoekt via zelfstandig ontwikkelde software naar de verzekering met de door de klant gewenste premie- en kwaliteitsverhouding. Hierbij kan de klant aangeven of de nadruk moet liggen op zo uitgebreid mogelijke voorwaarden of juist op een zo laag mogelijke premie. Ook zal Academica advies uitbrengen over verzekeringsmaatschappijen waar premie en kwaliteit optimaal in evenwicht zijn. Bent u klant bij Academica dan wordt u automatisch op de hoogte gehouden van nieuwe en voordelige alternatieven. Zijn uw verzekeringen op dit moment nog via een andere adviseur ondergebracht, dan kunnen deze eenvoudig worden overgezet naar Academica. Doordat Academica gebruikt maakt van een eigen schadeafdeling, hoeft de klant nooit zelfstandig in discussie te gaan met een verzekeringsmaatschappij voor het ontvangen van een schade-vergoeding. Academica neemt dit van de klant over, mits uiteraard duidelijk is dat er recht is op een schadevergoeding. Deze schadeservice is één van de voordelen van het inschakelen van Academica als adviseur. Het onderstaande overzicht maakt onderscheid tussen gezinsverzekeringen die betrekking hebben op de invulling van uw dagelijkse leven, en verzekeringen die betrekking hebben op uw nabestaanden in het geval van overlijden. Gezinsverzekeringen Zorg (basis, aanvullend, tandarts) Auto Woonhuis Inboedel Aansprakelijkheid Reis en Annulering (kortlopend en permanent) Rechtsbijstand (basis en compleet) Arbeidsongeschiktheid Werkloosheid Studenten (zorg + studentenpakket) Motor Caravan Pleziervaartuigen Kostbaarheden Klassieke voertuigen Fiets En meer... Nabestaandenvoorziening Inventariseren gezin, beroep, inkomen en vermogen Inventariseren huidige polissen en vaststellen mogelijk aanwezige tekorten Adviseren over mogelijkheden tot afdekken kosten begrafenis of crematie (uitvaartverzekering) PAGINA 0 SAMEN MET ACADEMICA

11 Adviseren over mogelijkheden tot afdekken extra kosten nabestaanden na overlijden (overlijdensrisicoverzekering) Wensen vaststellen Voor- en nadelen van verschillende mogelijkheden doorspreken Oplossing invullen + administratief proces coördineren Medische keuring begeleiden (indien gewenst) Situatie tussentijds evalueren en bijstellen indien noodzakelijk Pensioen Een pensioen is bij veel mensen opgebouwd via meerdere werkgevers. Bovendien kan een deel van het toekomstige inkomen opgebouwd zijn via een pensioenfonds terwijl een ander deel via een verzekeringsmaatschappij of door u privé bijeen wordt gespaard. Academica maakt het totaal aan opgebouwde pensioenen inzichtelijk en bespreekt of het door u opgebouwde pensioen aansluit bij uw wensen die u heeft ten aanzien van uw inkomen na uw pensioenleeftijd. Academica biedt tevens oplossingen voor het aanvullen van uw pensioen indien blijkt dat het door u verzamelde bedrag ontoereikend is t.a.v. uw wensen op dit terrein. Het pensioenadvies van Academica omvat: In kaart brengen eerder opgebouwde pensioentegoeden Bundelen verschillende pensioenregelingen (inclusief privépensioen) Inventariseren pensioenwensen Aantonen eventuele tekorten Bepalen en bespreken mogelijke pensioenaanvulling Bespreken mogelijkheden tot bundelen van verschillende regelingen Adviseren verzekeringsmaatschappij en specifiek product Onderzoeken mogelijkheden voor optimale pensioenuitkering Situatie tussentijds evalueren en bijstellen indien noodzakelijk Sparen/beleggingen Op internet vindt u op verschillende websites informatie over de hoogste spaarrentes op een bepaald moment. Echter: op basis van welke voorwaarden u precies spaart, wordt niet altijd duidelijk. De adviseurs van Academica kunnen samen met u bekijken wat een verantwoorde manier van sparen is. De adviseur brengt in kaart welk risico u maximaal wilt lopen en welk rendement u nastreeft. Hierdoor spaart u verantwoord voor de studie van uw kinderen, een verbouwing of simpelweg om voldoende geld achter de hand te houden voor later. Bij sparen en beleggen richt Academica zich op de volgende zaken: Het in detail bespreken van de verschillen tussen sparen en beleggen Voorleggen van de verschillende spaar- en beleggingsmogelijkheden Onderzoek plegen naar verschillende aanbieders van spaar- en beleggingsproducten Desgewenst advies uitbrengen voor één of meerdere partijen Wijzen op de rendementen maar ook de risico s Ondersteuning bij de administratieve afhandeling (indien gewenst en indien mogelijk) En meer... Lenen Een lening afsluiten voor een verbouwing of grote aankoop kan een goede optie zijn wanneer de financiële middelen hiertoe tijdelijk ontbreken. Belangrijk is om in een dergelijke situatie zekerheid te hebben dat u de extra lasten gemakkelijk kunt dragen. Ook zijn er mogelijkheden om een financiële buffer achter de hand te houden. U betaalt in dat geval pas rente wanneer u daadwerkelijk geld uit deze buffer opneemt. De financiële buffer kan bijvoorbeeld worden gecreëerd middels een overwaarde op de woning. Academica biedt de volgende service bij leningen en kredieten: Kortingen bedingen bij kredietverstrekkers Onderzoeken overwaarde op de huidige woning Inventariseren leenmogelijkheden Zorgdragen voor een veilige lening waarvoor kunt u bij ons terecht?... IN HET KORT Aankoopbegeleiding bij aankoop van een nieuwe woning Inventariseren maximale en optimale hypotheekmogelijkheden Vergelijken van en adviseren over de voordeligste gezinsverzekeringen Mogelijkheden in kaart brengen om risico op financiële problemen na overlijden of arbeidsongeschiktheid af te dekken Uw actuele en gewenste pensioensituatie inventariseren en optimaliseren Bekijken van mogelijkheden van spaar- en beleggingsproducten Onderzoek doen naar leningen en kredieten met het laagste tarief SAMEN MET ACADEMICA PAGINA 11

12 Door de vragen en wensen van de klant in kaart te brengen, speelt het advies van Academica volledig in op de actualiteit. onafhankelijk kwaliteit degelijk specialist totaaladvies transparant PAGINA 12 SAMEN MET ACADEMICA

13 Welke garanties geven wij u? De kracht van Academica zit zowel in de breedte van het advies als in de hoge kwaliteit van dienstverlening. Kwaliteit die is opgedaan in 30 jaar ervaring. Verschillende facetten tonen aan waarom de dienstverlening van Academica het hoogwaardige kaliber heeft gekregen. Hieronder leest u de belangrijkste. Uitstekend financieel advies Dit klinkt vanzelfsprekend maar dat is het zeker niet. Financieel advies waaruit blijkt dat er kennis is van producten, de markt en van een specifiek groep klanten, is zeker niet standaard. Door doorlopend de vragen en wensen van de klant in kaart te brengen en dit te combineren met de mogelijkheden in de markt, speelt het advies van Academica volledig in op de actualiteit. Dit advies is bovendien geënt op de toekomst. Advies is volgens Academica namelijk geen eenmalige handeling, maar iets dat doorloopt. Objectief, volledig en onafhankelijk Academica is objectief, volledig en onafhankelijk. Academica vergelijkt altijd alle alternatieven. U weet dus zeker dat u de best passende oplossing krijgt aangeboden. Bij een adviseur staat de wens van de klant centraal. Aan de hand van deze wens wordt een passend, kwalitatief hoogwaardig en goed betaalbaar aanbod gedaan voor een hypotheek, verzekering of pensioenaanvulling. Academica adviseert alleen producten waarvan de dekking in orde is. Academica stelt hierbij een minumum- kwaliteitseis. Voldoet een hypotheek, verzekering of ander financieel product niet aan deze eis, dan wordt dit product niet meegenomen in de vergelijking. Ook niet als dit aanbod goedkoper is. Collectieve tarieven Omdat Academica behoort tot de grotere adviescentra in Nederland, zijn verzekeringsmaatschappijen en hypotheekverstrekkers bereid extra kortingen op de standaard geldende tarieven te verstrekken. Hierdoor is Academica aanzienlijk voordeliger dan een verzekeraar die producten direct of via andere adviseurs aanbiedt. De meeste door Academica aangeboden financiële producten kennen dan ook een zogenaamde collectieve regeling. Garanties Academica heeft bij diverse verzekeraars een premiegarantie bedongen. Hierbij heeft de klant de keuze om voor meerdere jaren achtereen de premie vast te zetten. De premie blijft dus gedurende die periode hetzelfde. Dit is een unieke eigen regeling van Academica. SAMEN MET ACADEMICA PAGINA 13

14 Professionele behandeling van uw financiële zaken Klant worden bij Academica verloopt op een soepele en flexibele manier. Onderstaande aspecten geven een indruk van de mogelijkheden die Academica biedt aan nieuwe en bestaande klanten. Voorlopige verzekering bieden Door intensieve samenwerking met diverse verzekeringsmaatschappijen heeft Academica de mogelijkheid om, zonder direct te beschikken over alle noodzakelijke informatie, een voorlopige verzekeringsdekking voor een auto af te geven. Het is dus mogelijk om een auto te kopen en er, met de garantie van Academica, direct mee weg te rijden. Oude verzekering opzeggen Academica neemt de opzegging van uw oude verzekering voor haar rekening. Op die manier loopt u nooit het risico onverzekerd te zijn en weet u zeker dat het opzeggen van de oude verzekering niet wordt vergeten. Controle en verzending Of het nu gaat om een verzekering of om een hypotheek, elk product van Academica wordt gecontroleerd en vervolgens officieel goedgekeurd. De documenten die Academica ontvangt van de verzekeringsmaatschappij of hypotheekverstrekker worden altijd op een aantal vaste onderdelen gecheckt. Hierdoor worden fouten voorkomen en scoort Academica hoog op het onderdeel klanttevredenheid. 24 uur per dag bereikbaar Voor normale vragen is Academica bereikbaar tijdens kantoortijden. Voor spoedgevallen is Academica 24 uur per dag bereikbaar. In de gevallen dat u direct hulp nodig heeft, bijvoorbeeld bij een schade of bij een ongeval op reis, kunt u altijd direct contact opnemen, ongeacht het tijdstip. In uitzonderingsgevallen is ook de normale telefonische dienst in de avonden bereikbaar. Dit komt voor wanneer Academica de klant met raad probeert bij te staan in ongebruikelijke kwesties. Een goed voorbeeld hiervan waren de hoogtijdagen van de kredietcrisis waarin in een specifieke week de spaarbank Icesave failliet werd verklaard en de beurzen ineen klapten. Die week alsmede de weken erna was Academica ook s avonds bereikbaar voor vragen over de crisis. Voor vragen waarbij geen spoed is geboden, mag u van Academica verwachten dat er zo snel mogelijk doch uiterlijk binnen 24 uur een antwoord wordt gegeven. Flexibiliteit ook in geval van problemen Academica biedt u de mogelijkheid om zonder opgaaf van reden binnen 14 dagen, nadat de polis is ontvangen, af te zien van een verzekering. Bent u door een bepaalde reden ontevreden, dan streeft Academica ernaar om eventuele problemen samen met u op te lossen. Ondanks het kwalitatief hoge niveau van dienstverlening kan het incidenteel voorkomen dat ook de dialoog met Academica eindigt; bijvoorbeeld door een brief die niet lijkt aan te zijn gekomen of door een wijziging die niet goed doorgevoerd wordt. Voor het verhelpen en oplossen van deze vervelende en soms terechte ergernissen, heeft Academica een gespecialiseerd team opgezet. Dit team richt zich specifiek op klanten die recht hebben op extra aandacht en zorgvuldigheid. Indien u met Academica niet tot overeenstemming komt, kunt u contact opnemen met het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening in Den Haag. De contactgegevens vindt u aan het einde van deze brochure. Voorloper op digitaal terrein Academica was één van de eerste financiële advieskantoren waar een klant ook via internet of zijn of haar vraag kon stellen. Inmiddels is internet volledig geïntegreerd en kunnen klanten voor diverse handelingen op de website van Academica terecht, zoals: informatie vergaren over financiële producten en diensten, het vergelijken van verzekeringspremies, schades melden en wijzigingen doorvoeren. De ontwikkelingen bij Academica gaan echter verder. Stel bijvoorbeeld dat uw verzekering de vervaldatum bereikt, dan zal Academica direct voor u onderzoeken wat op dat moment de beste optie in de markt is. U ontvangt hier automatisch een aanbod voor. Hetzelfde geldt voor een hypotheekrente die het einde van de rentevaste termijn bereikt. Ook zorgt Academica ervoor dat u voor bepaalde zaken niet dubbel verzekerd bent. Zonder dat u hier naar hoeft om te kijken, let Academica dus op uw financiële zaken. Hierdoor heeft u meer tijd over voor andere en leukere dingen. PAGINA 14 SAMEN MET ACADEMICA

15 Snelle en accurate schadeafhandeling Voor de afhandeling van een schade, functioneren veruit de meeste adviseurs als een doorgeefluik van de informatie van verzekeraars. Dit is anders bij Academica. Academica maakt al vanaf het begin van haar bestaan gebruik van een hoog opgeleid schadeteam dat: altijd handelt in het belang van de klant gesprekken en discussies voert met de tegenpartij direct na een schade een expert inschakelt gratis juridische bijstand verleent bij conflicten binnen 24 uur een schade uitkeert na ontvangst van de vergoeding door de verzekeraar bereid is het schadebedrag op voorhand uit te keren voor de afwikkeling een vast aanspreekpunt heeft voor de klant waardoor geen verwarring kan ontstaan Extra aandacht voor ontwikkeling Om in te kunnen spelen op de trends in de financiële markt en op de continu veranderende regelgeving in de economische sector, is het van belang om extra aandacht te besteden aan innovatie en opleiding. Binnen Academica is een vast team bezig met het monitoren van de markt en het beoordelen van nieuwe producten. Welke garanties geven wij u?... IN HET KORT Uitstekend financieel advies Een vakkundige afhandeling van uw financiële zaken Volledig onafhankelijke werkwijze Kortingen door krachtige onderhandeling Prijs- en kwaliteitsgaranties Innovatieve toekomstgerichte ontwikkelingen 24-uurs bereikbaarheid Flexibiliteit in geval van problemen Ruime mate van informatievoorziening Professionele schadeafhandeling Intensieve trainingen en opleiding van medewerkers Extra controle op documenten verzekeringsmaatschappij Online: informatie, verzekeringen afsluiten en schademeldingen doen Vragen beantwoord binnen één werkdag Altijd op de hoogte Weinig financieel adviseurs hebben standaard in hun dienstverlening opgenomen dat zij de klant op de hoogte houden van financiële ontwikkelingen en producten in de markt. Deze informatie zorgt ervoor dat de kennis van deze klanten wordt vergroot en zij hierdoor beslissingen over complexe financiële zaken beter kunnen onderbouwen. Voor Academica is dit niets nieuws. Bent u klant van Academica dan wordt u periodiek op de hoogte gebracht van alle informatie die direct van invloed is op de eigen portemonnee. Mits u deze informatie tot u neemt, bent u goed op de hoogte van alle ontwikkelingen en mogelijkheden op financieel terrein. De informatievoorziening bestaat in principe uit twee hoofdonderdelen. Eén: informatieve brieven of s waarin de ontwikkelingen en noviteiten bij Academica worden besproken. Twee: het magazine Wegwijs waarin de lezer niet alleen op de hoogte wordt gebracht van innovaties op financieel terrein, maar waarin de lezer ook inzicht krijgt in de Nederlandse economie en de gevolgen daarvan voor de eigen portemonnee. In bijzondere situaties zal Academica de klant van éxtra informatie voorzien. Een voorbeeld hiervan was in de hevigheid van de kredietcrisis toen spaarbank Icesave instortte. Academica wees haar klanten op dat moment op de gevaren en mogelijkheden. SAMEN MET ACADEMICA PAGINA 15

16 Als klant van Academica bent u altijd verzekerd van deskundig advies van een onafhankelijke specialist. Zo ziet ons advies eruit Advies van Academica komt vanaf het centrale kantoor in Dordrecht of vanuit de regio. Het serviceteam op het centrale kantoor beantwoordt administratieve vragen en vragen over de dekking van diverse verzekeringen. Ook adviseert het serviceteam over zogenaamde simple-risk verzekeringen, zoals zorg, auto, woonhuis, etc. Het serviceteam kan in overleg met de klant een nieuwe verzekering afsluiten of wijzigingen doorvoeren in een lopende verzekering, bijvoorbeeld op het moment dat u een nieuwe auto heeft gekocht. PAGINA 16 SAMEN MET ACADEMICA

17 De landelijke adviseurs zijn het primaire aanspreekpunt voor zowel algemene als complexe financiële vragen. Eenvoudige vragen kunt u ook bij het serviceteam kwijt. Deze dubbele servicebenadering leidt tot grote tevredenheid bij het huidige klantenbestand van Academica. De service van Academica wordt gewaardeerd met gemiddeld een 8,7. Dit cijfer wordt jaarlijks opnieuw gemeten. Het Serviceteam Het informatieteam van Academica bestaat uit een vaktechnisch hoog opgeleide en servicegerichte groep personen. Het team is werkzaam op het hoofdkantoor en stelt, zoals de naam al zegt, de service voorop. Dit betekent dat u bij Academica geen callcenter-mentaliteit zult aantreffen. Voor iedere klant wordt individueel ruim de tijd genomen om de vragen te inventariseren, analyseren en op te lossen. Er wordt meegedacht met de klant en beloftes worden nagekomen. Het serviceteam van Academica stelt zicht ten doel zoveel mogelijk handelingen voor de klant uit handen te nemen. Landelijke adviseurs Academica is actief in heel Nederland. Middels een landelijke dekking zorgen ervaren en goed opgeleide adviseurs ervoor dat financiële problemen of vraagstukken vakkundig worden opgepakt. De adviseur inventariseert hiertoe allereerst de vragen van de klant en bespreekt welke wensen deze klant heeft als het gaat om zijn persoonlijke financiële zaken. De adviseur is op de hoogte van de mogelijkheden voor de meeste financiële diensten. Waar nodig zal hij bij banken en verzekeraars specifieke informatie opvragen om de klant daarmee van een maatwerkadvies te kunnen voorzien. De wensen van de klant staan hierbij voorop waarbij het advies tegelijkertijd een realistisch en betaalbaar karakter zal hebben. Alles op een rij De adviseur zet de alternatieve producten en diensten op een rij en legt de mogelijkheden voor aan de klant. Desgewenst spreekt de adviseur zijn voorkeur uit voor één van de alternatieven. Naarmate het product inhoudelijk complexer wordt, zal het advies een grotere rol spelen. Begrijpelijkheid staat hierbij voorop. Materie als een oudedagsvoorziening of een combinatie van hypothecaire leningen kan al snel een set aan vraagtekens oproepen wanneer de uitleg niet transparant is. Om het advies zo duidelijk mogelijk te maken, heeft Academica eigen adviessoftware ontwikkeld, gebaseerd op 30 jaar aan advieservaring. Hierdoor ondervindt de klant een service- en kwaliteitsniveau dat hij of zij van Academica mag verwachten. Uw eigen contactpersoon Nadat, samen met de adviseur, is gekozen voor een specifieke oplossing van het financiële vraagstuk, zal de adviseur het contact leggen met de bank of verzekeraar. Het voordeel voor de klant is hierbij dat hij al zijn vragen kwijt kan bij zijn eigen contactpersoon. Bovendien kan de klant altijd terugvallen op het serviceteam van Academica. Altijd actueel Een adviseur van Academica neemt contact met u op wanneer bijvoorbeeld uw rentevaste termijn verloopt of uw pensioen tot uitkering komt. Op dat moment zal deze adviseur uiteraard op verzoek van de klant de nieuwe situatie van de klant in kaart brengen en opnieuw onderzoeken op welke wijze wensen en mogelijkheden gecombineerd kunnen worden. Omdat Academica continu onderzoek verricht naar de nieuwste financiële producten kunt u ervan uitgaan dat het advies van Academica volledig is gebaseerd op de actualiteit. De adviseurs van Academica zijn in het bezit van alle diploma s en vergunningen om u allround te kunnen informeren. Academica zorgt er verder voor dat ervaren adviseurs op specifieke terreinen blijvend worden bijgeschoold. Een advies op het niveau van de veelal hoger opgeleide of op hoger niveau functionerende klantengroep van Academica staat hierbij centraal. zo ziet ons advies eruit... IN HET KORT Kwalitatief hoogwaardige antwoorden Keuze voor een serviceteam óf persoonlijk advies Altijd binnen 24 uur antwoord op uw vraag Contact met iemand uit uw eigen regio (indien gewenst) Altijd advies op maat Vakkundig, eerlijk, betrouwbaar en transparant Geen callcenter-mentaliteit SAMEN MET ACADEMICA PAGINA 17

18 Welke vergoeding vragen wij? De verdiensten van Academica zijn afhankelijk van de aard van het advies, de voorkeur van de klant en van de specifieke situatie. Diensten kunnen worden verleend op basis van een vast tarief, op basis van een bedrag per uur of tegen een percentage van de kosten van deze dienst. De klant bepaalt, desgewenst geadviseerd door een adviseur, vooraf zijn keuze en komt daardoor nooit voor verrassingen te staan. Een teveel aan inkomsten (doordat een verzekeraar bijvoorbeeld een beloning uitkeert) wordt aan de klant geretourneerd. De woekerpolisaffaire In de jaren negentig heeft een aantal Nederlandse tussenpersonen kwalitatief inferieure producten en diensten aan hun klanten aangeboden. Aan de producten bleken zij onevenredig veel te verdienen. Dit was het begin van een langdurige discussie over schadevergoedingen en het transparant maken van de verdiensten van adviseurs. Een discussie die het imago van andere financieel adviseurs flink heeft beschadigd. Academica biedt volledige transparantie. Zo zijn teksten begrijpelijk en kosten inzichtelijk. Is een tarief, dekking of voorwaarde niet geheel duidelijk, dan kan de klant dit aangeven. Niet alleen zal Academica in dat geval de situatie verduidelijken. Ook zal direct worden onderzocht of schriftelijke en digitale informatie verbeterd kan worden. Openheid over tarieven De prijs van diensten en producten is afgestemd en in verhouding met de geboden kwaliteit. Hierbij geeft Academica de garantie dat de klant met zekerheid nooit teveel betaalt. U kunt van Academica verwachten dat inhoudelijke, formele of prijstechnische onderdelen van het advies worden toegelicht. U wordt vooraf op de hoogte gebracht van de mogelijke betaalwijzen inclusief de voor- en nadelen daarvan. U maakt vervolgens een keuze uit deze verschillende mogelijkheden. U kiest daarmee voor een manier die voor u het prettigst is en welke voor u het voordeligst zal uitpakken. Overigens zijn bepaalde kosten van advies fiscaal aftrekbaar. Vrijheid van de klant Mocht een klant niet verder willen gaan met Academica als adviseur of van mening zijn dat te tarieven te hoog zijn, dan staat het deze klant vrij om uit te wijken naar een andere adviseur. In dat geval brengt Academica geen kosten in rekening, tenzij uiteraard al van de dienst gebruik is gemaakt en de klant op de hoogte was van de kosten die met deze dienst gepaard gingen. Welke vergoeding vragen wij?... IN HET KORT Een vast bedrag per advies of Een vaste beloning van bank, verzekeraar of vermogensbeheerder of Een vast bedrag per uur PAGINA 18 SAMEN MET ACADEMICA

19 ONZE TARIEVEN OP EEN RIJ (IN EURO s) Hypotheken Dienstverlening minimum maximum Advies en bemiddeling hypotheek eigen woning particulier Advies en bemiddeling hypotheek eigen woning zelfstandig ondernemer / DGA Advies en bemiddeling 2e hypotheek of onderhandse verhoging Advies en bemiddeling bij ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Aanvullende verzekeringen in combinatie met hypotheken Dienstverlening minimum maximum Advies en bemiddeling netto risicoverzekering Advies en bemiddeling netto woonlastenbeschermer Advies en bemiddeling netto vermogensopbouw producten t.b.v. aflossing Pensioen en inkomen Dienstverlening minimum maximum Advies en bemiddeling inzake oudedags- en nabestaandenvoorziening particulier Advies en bemiddeling inzake oudedags- en nabestaandenvoorziening zelfstandig ondernemer / DGA Advies en bemiddeling inzake aanwending lijfrente- of pensioen kapitaal Advies en bemiddeling inzake aanwending ontslagvergoeding Conversie lijfrenteverzekering of lijfrente spaarrekening (fiscaal banksparen) 250 Advies en bemiddeling inzake arbeidsongeschiktheidsverzekering particulier Advies en bemiddeling inzake arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandig ondernemer / DGA Advies en bemiddeling netto risicoverzekering (los) Advies en bemiddeling netto woonlastenbeschermer (los) Advies en bemiddeling netto vermogensopbouw producten (los) SAMEN MET ACADEMICA PAGINA 19

20 Academica versus andere partijen Academica is niet de enige organisatie die een klant financieel kan ondersteunen. Meerdere partijen proberen financiële zaken op een eigen wijze te behartigen. Hieronder staan vier alternatieve manieren vermeld. Na het bespreken ervan zullen deze manieren in een schema met elkaar worden vergeleken. Kleine advieskantoren Kantoren die advies geven op financieel terrein zijn niet uniek. Ze werken onder verschillende namen zoals tussenpersoon, administratiekantoor, assurantiekantoor, intermediair, etc. De meeste van deze kantoren hebben zo n drie tot tien medewerkers en zijn bekwaam op een beperkt aantal financiële terreinen. Deze kantoren werken veelal samen met een gering aantal banken en verzekeraars. Hoewel een advies van een kleinere partij een hoge mate van professionaliteit kan hebben, zal een kleine organisatie minder voet aan de grond krijgen bij de grotere banken en verzekeraars. Kortingen zullen dan ook lager uitpakken. Internetvergelijkers Een internetadviseur laat iemand zelf bepalen wat er belangrijk is bij een hypotheek of verzekering en toont op basis van de voorkeuren van de klant de voordeligste verzekeraar of hypotheekverstrekker. Inmiddels zijn er al zo n twintig vergelijkers. Onwetende internetbezoekers hebben vanwege het ontbreken van adequaat advies vaak verkeerde beslissingen genomen. Bij complexe producten kan een bezoeker zich op die manier lelijk in de vingers snijden. Een internetadviseur biedt veelal geen objectief beeld van alle aanbieders. Zo worden verzekeringsmaatschappijen niet bij naam in het vergelijkingsoverzicht opgenomen indien zij de internetadviseur niet willen betalen voor deze naamsvermelding. Internetvergelijkers zijn daardoor geen onafhankelijke partij. Winkels Een winkelketen doet eigenlijk precies het tegenovergestelde van een adviseur: namelijk geen advies geven maar simpelweg een product aanbieden van veelal één aanbieder waardoor een flinke korting op de basistarieven gegeven mag worden. Twee bekende voorbeelden van inkooporganisaties zijn Hema en Kruidvat. Deze organisaties zijn letterlijk tussenpersonen. Zij zijn slechts de persoon (of in dit geval winkel) tussen de klant en de verzekeringsmaatschappij. Uiteraard kunnen deze winkelketens niet als adviseur worden gezien. Een klant die kiest voor het afsluiten van zijn verzekering via de detailhandel, kiest daarmee louter voor een lage premie en neemt de lage service voor lief. Directe aanbieders en banken Directe aanbieders zijn partijen waar geen adviseur aan te pas komt. Voorbeelden hiervan zijn zogenaamde grootbanken, zoals de INGbank, Rabobank en ABN- AMRO. Ook verzekeraars kunnen de klant direct, ofwel zonder adviseur, benaderen. Centraal Beheer, FBTO en Ohra zijn organisaties die menigeen bekend in de oren zullen klinken. Deze aanbieders bieden slechts hun eigen producten aan. Zowel op het gebied van hypotheken als verzekeringen propageren deze organisaties voordeliger te zijn dan banken en verzekeraars die met een advieskantoor samenwerken. De ervaring leert dat dit vaak niet zo is. Deze partijen dienen bijvoorbeeld zelfstandig hun gehele reclamecampagne te bekostigen. Deze reclamekosten worden vervolgens doorberekend in de tarieven die deze organisaties rekenen. Dit maakt dat directe aanbieders vaak duurder uitvallen dan de grotere advieskantoren. PAGINA 20 SAMEN MET ACADEMICA