Feiten en cijfers 2012 Rabobank Zuidwest-Drenthe
Nederland in een triple dip? Samen sterker. Dat is het idee van coöperatief bankieren. De Nederlandse economie is in 2012 voor de economische groei vooral afhankelijk geweest van de internationale handel. De netto internationale handel zorgde in het eerste en tweede kwartaal voor een lichte groei van het BBP-volume. In het derde kwartaal kromp de economie echter flink. Als blijkt dat de economie ook in het vierde kwartaal is gekrompen, bevindt Nederland zich voor de derde keer in amper drie jaar tijd in een recessie. Balans en winst- en verliesrekening 2012 De kredieten aan cliënten zijn met 23 miljoen afgenomen, veelal door extra aflossingen van particulieren vanuit de toevertrouwde middelen. De onzekere woningmarkt en dalende huizenprijzen zijn hier onder andere veroorzakers van. De toevertrouwde middelen zijn in 2012 gestegen. Een deel ervan is vanwege onze goede liquiditeitspositie gebruikt voor aflossing van schulden aan de Rabobankgroep, waardoor per saldo de stijging 24 miljoen is. De rentewinst is gestegen met 0,6 miljoen, terwijl de provisies met 0,2 miljoen zijn gedaald. De overige baten betreft hoofdzakelijk de verkoop van ons kantoor in Zuidwolde. De totale kosten zijn gedaald met 3,1 miljoen, voornamelijk door lagere personeelskosten. De relatieve lage risicograad van onze gehele kredietportefeuille heeft geleid tot een lagere toevoeging aan de voorziening kredietrisico s dan in 2011 van 1,6 miljoen. Uiteindelijk is het bedrijfsresultaat voor belastingen ten opzichte van 2011 met bijna 60% gestegen naar 10,9 miljoen. Toezicht in 2012 De Raad van Commissarissen (RvC) heeft in 2012 toezicht uitgeoefend op het beleid van de directie, de algemene gang van zaken bij de bank en de naleving van wet- en regelgeving. De RvC heeft dat gedaan vanuit het perspectief van zowel het klantbelang als ook de continuïteit van de coöperatie. De RvC heeft de voortgang in de bedrijfsvoering gevolgd aan de hand van jaarplan en kwartaalrapportages en de bespreking ervan. De raad kwam in 2012 in totaal 8 keer bijeen in aanwezigheid van de directie. De RvC heeft in het overleg met de directie het behoud van de maatschappelijke betrokkenheid in het werkgebied en het behoud van de klantwaarde besproken tegen de achtergrond van het tempo van de veranderingen, de invloed die ervan uit gaat op de passie en dienstbaarheid van de medewerkers en op de commerciële productiviteit. Met de local compliance officer is elk kwartaal de naleving van de wet- en regelgeving besproken. Haar functioneren als raad heeft de RvC geëvalueerd onder leiding van een externe deskundige. Vanwege drukke werkzaamheden nam de heer R.J. Hup afscheid als commissaris. De ledenraad heeft in zijn plaats de heer A.F. Nicolai als commissaris benoemd. 2 Rabobank Zuidwest-Drenthe Feiten en cijfers 2012
De klant aan het stuur De opmars van mobiel en internet heeft in 2012 onverminderd doorgezet. Klanten kiezen tegenwoordig zelf waar, wanneer en hoe ze de bankzaken regelen. Wij stemmen onze dienstverlening hierop af. Veel klanten regelen nu al hun bankzaken via internet, telefoon of de mobiele telefoon. Ook via deze kanalen vinden wij het belangrijk om zo dichtbij en persoonlijk mogelijk te communiceren. Via nieuwe technieken kunnen wij onze klanten services en informatie bieden die specifiek voor hen relevant zijn. Zo bieden wij klanten via Rabo Internetbankieren de mogelijkheid om inzicht te krijgen in hun inkomsten en uitgaven. Ook kunnen klanten budgetten toekennen aan vaste uitgaven en spaarpotten aanmaken. Daarmee hebben ze meer grip op en inzicht in hun financiën. Het bankieren via de mobiele telefoon neemt in populariteit sterk toe. Eind 2012 overtroffen de transacties via de mobiele telefoon het aantal transacties via internetbankieren. De verwachting is dat deze ontwikkeling zich verder voortzet. Met vijf kantoren en 20 geldautomaten in het werkgebied zijn wij ook altijd fysiek bereikbaar. In oktober hebben wij een nieuwe bankwinkel geopend aan het Haagje in Hoogeveen. Een bankwinkel waar klanten zelf hun bankzaken kunnen regelen maar ook persoonlijk geholpen kunnen worden door een adviseur. De woningmarkt is in 2012 sterk onder druk blijven staan. Zowel de huizenprijzen als het aantal verkochte woningen daalden ten opzichte van 2011. Hoewel het aantal gedwongen verkopen relatief beperkt bleef zijn de vooruitzichten somber. Waar nodig zoeken wij samen met onze klanten naar passende oplossingen. Ook potentiële kopers worstelen met de vraag of ze nu wel of niet een huis moeten kopen. In een adviesgesprek met de potentiële koper brengen wij de betaalbaarheid voor nu maar ook voor de langere termijn in beeld. We bespreken de mogelijkheden en risico s en geven een zorgvuldig advies wat gebaseerd is op de specifieke situatie van de klant. Het is de klant die de keuze maakt en daarmee aan het stuur zit. Strategisch Partnerschap Vakkennis en stevigheid in de advisering is één van de onderscheidende vermogens. De afdeling bedrijven heeft een database met informatie over diverse branches. Deze branchegegevens worden door het uitgeven van Cijfers & Trends thema-updates ter beschikking gesteld aan onze zakelijke klanten en het intermediair. Onze zakelijke adviseurs zoeken nadrukkelijk de dialoog op over de ontwikkelingen in de branches. Dit hebben we in 2012 gedaan door actieve netwerkparticipatie en klantbezoeken. In 2012 hebben we daarnaast diverse bijeenkomsten georganiseerd, onder andere voor de zorg, de recreatieve sector, e-commerce en natuurlijk op het gebied van de landbouw. Investeren in duurzaamheid was daarbij een nadrukkelijk thema dat van toepassing is op alle branches. Daarnaast hebben we in 2012 ook op diverse platforms onze kennis gedeeld over SEPA, de nieuwe Europese betalingstandaard. Hierbij hebben we onze klanten voorzien van de benodigde informatie om de noodzakelijke stappen te zetten om de organisatie klaar te maken voor de nieuwe manier van betalen en ontvangen. Op deze wijze geven we graag invulling aan onze rol als strategisch partner. Rabobank Zuidwest-Drenthe Feiten en cijfers 2012 3
Sponsorjaar 2012, vooruitblik Rabobank Zuidwest-Drenthe 2013 2012 was een uitzonderlijk sponsorjaar voor de Rabobank, met prachtige evenementen als de Floriade, Olympische Spelen en het WK Wielrennen. Helaas kwam er een abrupt einde aan het Rabo Wielerplan, één van de toonaangevendste sponsorprojecten van de afgelopen decennia. De Rabobank gelooft in langdurige steun aan sporters en sporten. Rabobank steunt niet alleen de toppers, maar ook de talentopleiding en de recreatieve sport en jeugdsport. In 2012 hebben wij een bijdrage gegeven aan verschillende sportverenigingen. Zoals de Hoogeveense hockeyclub en mountainbikeverenigingen in Havelte en Zuidwolde. Ook ondersteunden we voetbalevenementen, zoals de Street Soccer Cup, georganiseerd door HZVV. Daarnaast ondersteunen we de paardensport, van CH de Wolden tot het springconcours in Dwingeloo. Einde van een tijdperk In 2012 was de Rabobank nauw betrokken bij het WK Wielrennen in Limburg. Rondom de wedstrijden was er een veelheid aan evenementen, variërend van de finale van de Rabo Dikke Banden Races voor kinderen en de Rabo KNWU Ploegentijdrit tot een tourversie op het WK-parcours. Na zo n feest in eigen land was het extra zuur dat we eind 2012 moesten besluiten om de stekker uit het Rabo Wielerplan te trekken. Als bank kunnen we het naar onszelf en onze klanten niet meer rechtvaardigen dat we zo n grote verbondenheid hebben met een topsport waarvan wij niet langer overtuigd zijn dat de internationale professionele wielerwereld in staat is om een schone en eerlijke sport te realiseren. Wel blijven we de komende vier jaar als sponsor verbonden aan het dameswielrennen, de amateursport, de jeugdopleiding en het veldrijden. Juist om de breedtesport verder te ondersteunen. In 2012 vond het NK Jeugdwielrennen in Elim plaats, wij hebben dit als lokale bank gesponsord. Verder organiseerden we een Dikke Banden Race in Vledder en waren we opnieuw verbonden aan de Erik Dekker Classic in Hoogeveen en de Drentse 8 in Dwingeloo. 2013: naar buiten kijken Naar verwachting neemt de omvang van de economie gedurende deze periode met gemiddeld ½% toe. Dat is een stuk minder dan we de afgelopen decennia gewend waren, maar deze ontwikkeling past prima in de geschiedenis van de economische groei. Voor onze bank betekent dit dat we, naar verwachting, te maken krijgen met een verdere daling van de balans. Ook de winstgevendheid van onze bank zal lager zijn. Het afschaffen van provisies voor complexe financiële producten leidt tot minder provisie-inkomsten, naast het feit dat het aantal transacties nog laag zal zijn. Er zullen veranderingen plaats vinden op het terrein van balansmanagement. Dit leidt voor onze bank in 2013 tot een lagere rentemarge. Ten aanzien van de bedrijfskosten geldt dat er wijzigingen zijn opgetreden in de doorbelastingssystematiek vanuit Rabobank Nederland. Anders is het met de kosten voor het personeel. Deze kosten zullen in 2013 substantieel lager zijn. Per saldo zal het resultaat voor voorzieningen in 2013 lager zijn dan in 2012. Een en ander leidt ertoe dat de directie reeds heeft besloten om 2013 te benutten als jaar waarin de focus nog meer op de optimalisering van de dienstverlening komt te liggen. 4 Rabobank Zuidwest-Drenthe Feiten en cijfers 2012
De motor achter de coöperatie. Onze bank is een hulpmiddel om de ambities van onze leden en klanten te ondersteunen. Leden hebben dan ook een belangrijke stem, zij vormen de drijvende kracht achter onze dienstverlening, achter ons coöperatief bankieren. Coöperatief bankieren onderscheidt zich op vier manieren: we zijn gericht op een langdurige relatie met onze leden en klanten, zetten ons samen met hen in voor een duurzame leefomgeving en nodigen hen uit om mee te denken en mee te beslissen over ontwikkelingen binnen de bank en onze maatschappij. Als vierde staat achter onze dienstverlening een betrouwbare en solide bank, zodat we een consistente, stabiele dienstverlening kunnen bieden. Ledenraad Onze ruim 13.000 leden worden vertegenwoordigd door de ledenraad. De ledenraad praat intensief mee over de koers van de bank. De ledenraad kwam in 2012 vier keer bijeen. Er werd onder meer vergaderd over de vacatures binnen de ledenraad, het jaar van de coöperatie en het coöperatiebeleid. De ledenraad heeft de jaarrekening vastgesteld, decharge verleend voor het gevoerde beleid en het gehouden toezicht. Vanwege het aftreden van de heer R.J. Hup is de heer A.F. Nicolai benoemd in de Raad van Commissarissen. Mevrouw M.J.M. Smidt-Beudeker is herbenoemd. In de kieskringvergadering van 12 november 2013 zijn tot lid van de ledenraad benoemd: Mevrouw F. Verweij, mevrouw H.A.L. Begeman en mevrouw S. Kerssies-de Vries voor de Kieskring Noord. De heer G.J. Kreeft, de heer J. Lunenborg en mevrouw A. Hummel voor de kieskring Zuidoost en mevrouw R.G. Snoeken-Strijker, de heer P.J. van Eijk en mevrouw J. Tissingh-Klomp voor de kieskring Zuidwest. we getrakteerd op een middagje bioscoop. Ook hadden we in april twee seniorenmiddagen. Één in Havelte en één in Hollandscheveld. De middag stond in het teken van modern bankieren, verhalen van Jan Veenstra en een gezellige afsluiting met muziek en een hapje en een drankje. In juni zijn we met een 12-tal jongeren, in de leeftijd van 18-25 jaar, in dialoog gegaan wat wij als bank voor hun (kunnen) betekenen. Met hun antwoorden zijn we aan de slag gegaan om goede marktbewerkingsacties in 2013 te kunnen realiseren. En in juli konden leden naar de speciale middag van het Concours Hippique in Zuidwolde. Dit evenement had zoveel animo dat het gelijk was uitverkocht. In september hebben ruim 800 klanten genoten van de voorstelling van het theatergezelschap Shakespeare. Het was een echt avondje uit. Op 3 november kwamen 500 leden naar Tussen Prul en Pronkstuk. En als extra coöperatief initiatief hebben we de jongeren (groep 6, 7 en 8) de gelegenheid gegeven om met een leuk initiatief te komen. We willen hiermee kinderen bewust maken van de waarde van samenwerking en een leefbare maatschappij. Op 3 november is het leukste initiatief beloond met een cheque van 1.000,-- vanuit het Rabo Jeugdfonds. In de week van het geld bezochten vier medewerkers vier scholen met als doel basisschoolleerlingen leren om te gaan met geld. Op 12 november was de kieskringvergadering. Ook hier is extra geld beschikbaar gesteld vanuit het Stimuleringsfonds en is er nog eens extra 25.000,-- verdeeld onder drie initiatieven. Het jaar is afgesloten met een concert van het Sallands Bach Koor op 24 november. 2012 VN Jaar van de Coöperatie De Verenigde Naties hebben 2012 uitgeroepen tot het Jaar van de Coöperatie. In dit kader heeft de bank in 2012 veel activiteiten ontplooid. We zijn dit jaar begonnen met (S)cool on wheels, een voorlichtingsproject dat laat ervaren hoe het is te leven en te sporten met een handicap, voor leerlingen uit groep 7 en 8. Ook steunen we Best Buddies. Dit is een non-profit organisatie die jonge mensen tussen de 16 en de 35 jaar met een licht verstandelijke beperking koppelt in een één op één relatie aan studenten. Alle kinderen in de leeftijd van 4-7 jaar zijn getrakteerd op de Film de Sprookjesboom. Groep 8 van 6 basisscholen hebben in april mee gedaan met de Bank Battle. De school die de juiste oplossing had in de snelste tijd hebben Rabobank Zuidwest-Drenthe Feiten en cijfers 2012 5
Bijgaand treft u de Feiten en cijfers aan over 2012. De Coöperatieve Rabobank Zuidwest-Drenthe U.A. is op grond van artikel 2:425 BW vrijgesteld van openbaarmaking door middel van deponering bij de Kamer van Koophandel en van controle van de jaarrekening door een accountant. De cijfers in dit document zijn gebaseerd op de financiële gegevens die voor consolidatiedoeleinden zijn gebruikt door Rabobank Groep. Deze cijfers zijn niet gecontroleerd. De directie Coöperatieve Rabobank Zuidwest-Drenhte U.A., gevestigd te Hoogeveen aangesloten bij de Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A. Cijfers 2012 van Coöperatieve Rabobank Zuidwest-Drenthe U.A. gevestigd te gemeente Hoogeveen. Bij het onderdeel cijfers gaan we in op de financiële positie van de bank per 31 december 2012, waarbij we de belangrijkste elementen hebben vermeld: (Bedragen in duizenden euro's) 2012 2011 Balanstotaal 1.395.291 1.431.765 Datum van oprichting: 07-02-1908 Hoofdkantoor, Donau 12, Hoogeveen Overige vestigingen Peperstraat 11, Diever Het Hoekje 14, Hollandscheveld Van Echtenstraat 42, Hoogeveen De Vennen 1A, Zuidwolde Raad van Commissarissen C.R. Hesse, voorzitter drs. G.A.M. Hafkamp J.M. van der Heijden A.J. Hijmans H.J. Huiskes A.F. Nicolai M.J.M. Smidt-Beudeker Directie ing. J.J. van der Werff MAB, voorzitter drs. M.J. Dirksen FC M. Lubbers RA MMO S.W. Scholte MBA De belangrijkste posten hiervan zijn: Kredieten aan cliënten 1.295.272 1.318.171 Deelnemingen 28.800 28.800 Materiële vaste activa 3.990 4.910 Toevertrouwde middelen 1.142.679 1.118.653 Algemene reserve 130.144 121.514 De bank heeft in 2012 de volgende resultaten behaald: Baten Rentebaten 59.307 60.774 Rentelasten -29.205-31.294 Rente 30.102 29.480 Provisies 5.467 5.639 Opbrengsten uit deelnemingen 2.366 2.656 Overige baten 768 83 Totaal baten 38.703 37.858 Lasten Personeelskosten 15.691 19.110 Overige kosten 9.072 8.832 Totaal lasten -26.183-29.288 Toevoeging aan voorziening kredietrisico's -1.612-1.705 Bedrijfsresultaat vóór belastingen 10.908 6.865 Nettowinst 8.820 5.842 Bedrijfsresultaat vóór toevoeging aan voorziening kredietrisico's 12.520 8.570 Als volgt verdeeld: Toevoeging aan Algemene Reserve 8.630 5.722 Het gemiddeld aantal personeelsleden, omgerekend in mensjaren (in fte's) 161 159 6 Rabobank Zuidwest-Drenthe Feiten en cijfers 2012