DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 -
Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een advies over een financieel product, zoals bijvoorbeeld een hypothecaire geldlening, kapitaal- of lijfrenteverzekering, financiering of schadeverzekering. Ons kantoor kan U hierbij ondersteuning en begeleiding verlenen. Onze dienstverlening kan bestaan uit enkel advies. Maar ook kunnen wij U ondersteunen in de contacten met de financiële instelling bij wie U het financieel product aanvraagt. In dit document informeren wij U over de wijze, waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien U specifieke wensen heeft. Bedrijfsinformatie De kerninformatie van ons kantoor treft U aan in de bijlagen bij deze aankondiging. In deze bijlagen, de dienstenwijzer, treft U informatie aan over onder meer de adresinformatie, onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Onze dienstverlening samengevat in vijf stappen U heeft een grote keuze uit financiële producten. Elke vorm heeft bepaalde voor- en nadelen. Voor U is het zeer belangrijk, dat U die vorm kiest die nu, maar ook in de toekomst past bij uw specifieke situatie. Het is belangrijk, dat U beseft dat een aanzienlijk deel van uw besteedbaar inkomen zal worden besteed aan deze financiële producten. Maar ook dat het hier gaat om een overeenkomst die soms voor tientallen jaren wordt aangegaan. Onze taak is U te helpen het financieel product te kiezen, dat goed aansluit bij uw individuele situatie. Om U daarin te kunnen adviseren, volgen wij standaard een procedure die bestaat uit vijf stappen: Stap 1, inventariseren Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van het financiële product en uw financiële situatie. Maar ook gaan wij in dit gedeelte van het adviesgesprek na, waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzes rondom dit financieel product moeten worden gemaakt. Stap 2, analyseren Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de toekomst gaan wij deze gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke vormen van financiële producten die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en nadelen van de mogelijkheden zijn.
Stap 3, adviseren Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan welk financieel product, bij welke instelling en tegen welke condities naar ons oordeel goed past bij uw wensen en mogelijkheden. Stap 4, bemiddeling Indien U dat wenst, kunnen wij namens U alle contacten met de financiële instelling verzorgen. Dit met het doel, dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank, verzekeringsmaatschappij of aanbieder wordt uitgevoerd. Stap 5, nazorg Indien U dat wenst kunnen wij, nadat het financiële product is afgesloten, U blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over het product bij ons terecht. Maar ook zullen wij periodiek controleren of het financiële product blijft passen bij uw situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan wij thans kunnen voorzien. Hoe worden wij beloond? Beloning Indien naar aanleiding van onze dienstverlening een financieel product tot stand komt tussen U en een financiële instelling, ontvangen wij van de betreffende financiële instelling voor onze dienstverlening een provisie. Deze provisie is verdisconteerd in de premie die door de financiële instelling aan U in rekening wordt gebracht. U krijgt voorafgaand aan het afsluiten van het financieel product exact inzage in de hoogte van deze provisie. Voor het overige worden aan U voor de dienstverlening ter zake het financieel advies en de daaraan gerelateerde bemiddeling door ons kantoor geen kosten in rekening gebracht. Of Declaratie Voor onze dienstverlening brengen wij aan U een vast honorarium in rekening van 123.- per uur. Wij behouden ons het recht dit honorarium marktconform aan te passen en/of te indexeren. Externe kosten belasten wij U door. Voor het door U aan All Finance BV verschuldigde honorarium ontvangt U een factuur. Wij ontvangen dus geen (directe) beloning (provisie) van waarbij U een product aanschaft. Onze beloning staat ook niet in verband met de te betalen vergoeding aan de aanbieder.
Rond de premie die U voor deze producten betaalt, gaat een wijziging plaatsvinden. De kosten voor ons advies worden namelijk niet langer in de premie verrekend. Tot op heden was onze vergoeding een procentuele vergoeding van de door U betaalde premies. Wij zullen onze vergoeding rechtstreeks bij U in rekening gaan brengen, gebaseerd op de daadwerkelijk verrichten werkzaamheden en hieraan verbonden kosten. (Bijlagen) Om onze diensten aan U te kunnen leveren maken wij allerlei kosten. U kunt daarbij denken aan de kosten van personeel, opleidingen, herverzekering, automatisering, etc. De kosten die wij voor U maken, krijgen wij vergoed van de verzekeringsmaatschappij waar uw verzekering loopt. Per 1 januari 2013 is dit per wet niet langer geoorloofd. Vanaf deze datum zal dit gaan gelden voor de onderstaande producten; - Hypotheken, - Kapitaal- en lijfrente- en risicoverzekeringen, - Bankspaarproducten, - Effectenrekeningen, - Uitvaartverzekeringen, - Woonlastenverzekeringen, - Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, - Kredieten. Service abonnement, wat zijn uw voordelen en wat doen wij voor U? Adviseren, bemiddelen en beheren van uw financiële zaken, producten en voorzieningen op een voor U volledig transparante en inzichtelijke wijze. Uitvoering, het aanbieden van de beste financiële kennis, zorg en service, onder een plezierige samenwerking en vertrouwensrelatie, waarbij onze professionele en persoonlijke dienstverlening van toepassing zal zijn. Beloning, wij verzorgen ons advies en bemiddeling op de voor U meest neutrale en transparante wijze tegen vaste vergoedingen of tarieven. Het beheer van uw producten verzorgen wij hierna op basis van heldere serviceabonnementen tegen redelijke kostenstructuren. Onze verplichtingen. Als financieel dienstverlener rust binnen de gekozen dienstverlening onzerzijds een wettelijke verplichting (Burgerlijk Wetboek en Wet Financieel Toezicht) tot nazorg en ondersteuning in de toekomst. Wij kunnen én mogen deze verplichting en werkzaamheden niet nalaten en dienen deze bij het verzorgen van de nazorg direct in rekening te brengen. Om U tegemoet te komen bieden wij de mogelijkheid voor een abonnementenservice waardoor U niet wordt geconfronteerd met directe kosten, óók onze toekomstige kosten zullen zijn opgenomen in het serviceabonnement. Transparantie in vergoeding, inzichtelijkheid in kosten en facturatie zijn de mogelijkheden om U beter van dienst te zijn. We maken kosten en vergoedingen inzichtelijk en wij bieden U netto tarieven aan en U betaalt enkel de gewerkte uren.
Service abonnement werkwijze? Vanaf heden gaan wij U op basis van een urenstaat inzicht geven in de voor U verrichte werkzaamheden. Dit geldt vooralsnog alleen voor complexe producten (denk hierbij aan hypotheek, pensioen, lijfrente, uitvaart, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen ed.) Dit kan eventueel verdisconteerd worden met de ontvangen inkomsten van een geldverstrekker of verzekeraar (indien gewenst), Ondersteunend hierbij hanteren wij een serviceabonnement, welke onze dienstverlening uitbreidt en waarborgt (zie bijlage inhoud serviceabonnement). Uiteraard is het ook mogelijk de dienstverlening af te nemen zonder abonnement, in dat geval tegen het reguliere tarief.
Tijdbesteding en transparantie van onze kosten Of wij nu door de financiële instelling beloond worden of door U rechtstreeks, in beide gevallen ziet U exact wat onze beloning is voordat U definitief besluit een financieel product via onze bemiddeling aan te schaffen. Dit inzicht kunnen wij echter pas geven indien de exacte keuze van het product door U is gemaakt. Op dit moment kunnen wij een globaal inzicht verstrekken inzake de gemiddelde kosten van onze dienstverlening. Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar ook van het financiële product dat U uiteindelijk kiest. Wij hebben voor U een voorbeeld gemaakt waaruit deze verschillen blijken. Hieronder ziet U een tabel. In deze tabel hebben wij per financieel product aangegeven wat de gemiddelde tijdbesteding is die wij aan het product besteden. De tijdsbesteding is gebaseerd op gemiddelde werkzaamheden vanuit een representatief aantal dossiers. Tevens treft U aan wat gemiddeld de beloning is die wij voor deze werkzaamheden ontvangen. Uitgangspunten zijn o.a. een hoofdsom hypotheek van 250.000.-, premie 150.- per maand kapitaalen lijfrenteverzekering / beleggingsfonds/bancaire producten. Product/type klant Hypotheek Beleggingsfondsen Kapitaal- en lijfrenteverzekering Fiscaal gefaciliteerde bankspaarproducten Overige complexe financiële producten (Overlijdensrisico- en arbeidsongeschiktheids-, uitvaart- en kredietverzekering) Aard van onze dienst Bemiddeling Bemiddeling Bemiddeling Bemiddeling Reikwijdte 3 2 2 2 2 Indicatie aantal uren 14 uren 31 uren 1 uur 2 uren 8 uren 14 uren 8 uren 14 uren 2 uren 6 uren Vergoeding uitsluitend via aanbieder 2.500.- 2.875.- 1,2% saldo 1.350.- 2.137.50 1.800.- 1.800.- 960.- 1.250.- Vergoeding uitsluitend via cliënt 1.722.- 4.813.- 1,2% saldo 984.- 1.988.- 984.- 1.722.- 246.- 1.644.- Tijdbesteding Eerste periode van 10 jaar 5 10 uur 1 5 uur 4 11 uur 1 5 uur 5 20 uur
Hoe leest U deze tabel? In de eerste kolom staan een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren en type klanten die wij van dienst mogen zijn. In de derde kolom geven wij aan van hoeveel financiële instellingen wij gebruikelijk de producten analyseren voordat wij U daaruit een advies geven. Wij adviseren op basis van een zogeheten selectief advies, vooraf is een selectie gemaakt van één of een beperkt aantal of één of een beperkt aantal financiële producten. In de vierde kolom geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Dit zijn gemiddelden. Uw situatie kan hiervan afwijken. Uiteraard informeren wij U tijdig indien die afwijking zich voordoet. In de vijfde kolom treft U de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten vergoed krijgen via de aanbieder waar het product afgesloten wordt. Deze kosten vormen dan een onderdeel van de premie of de rente die U gespreid over de hele duur van de overeenkomst aan de aanbieder betaalt. In de zesde kolom treft U de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten rechtstreeks aan U in rekening zouden brengen. Afwijkingen van het gemiddelde Zoals aangegeven geeft de tabel zoals hierboven weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden. Het kan heel goed zijn dat wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie wij tot de constatering komen dat wij in uw situatie meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom ziet U voordat U definitief besluit om wel of niet ons advies op te volgen exact wat onze kostenvergoeding zal zijn.
Abonnementen-service. Indien U verzekeringen of financiële producten in beheer wilt geven aan All Finance B.V. dan is dat onlosmakelijk verbonden met een van onze abonnementen. Informatie abonnementen treft U ingesloten. B Wij streven er voortdurend naar onze klanten op goede en professionele wijze te ondersteunen met deskundig en betrouwbaar financieel advies. De kwaliteit van onze dienstverlening staat daarbij voorop. Wij vertrouwen erop U met deze dienstenwijzer/dienstverleningsdocument een goed beeld te hebben gegeven van wat wij voor U kunnen betekenen. We hopen samen met U de (klant)relatie aan te gaan die langdurig naar beider tevredenheid zal duren.