Achtergronden bij het model van de 1
09.30u Ontvangst 10.00u Welkom 10.05u Passende beloning in de volmachtmarkt 10.45u Het model van de initiatiefgroep 11.30u Vragen 2
3
4
BGFO 3: Wettelijke norm passende volmachtbeloning per 1 januari 2012 Oude beloningsmodel (tekencommissie, winstcommissie, extra vergoedingen) ter discussie 2 richtingen nieuw beloningsmodel: Waardegerelateerd (% premie) Prestatiegerelateerd (nominaal bedrag) 5
Art. 86 e lid 1 BGFO Een aanbieder, gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent verschaft of ontvangt voor het optreden als gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent rechtstreeks of middellijk geen commissie die niet noodzakelijk is voor het verlenen van de dienst of deze mogelijk maakt. 6
Verbond: Prestatiegerelateerd Volmachtverzekeraars individueel: Divers beeld Veel eigen interpretaties van de wet 7
Korte termijn: waardegerelateerd Toekomst: onderling zeer verschillend Ingewikkelde systemen vervanging winstcommissie GA moet per verzekeraar en op verschillende momenten aan onderling afwijkende vereisten voldoen 8
NVGA: Open norm Waardegerelateerd en Nominaal tarief beide bruikbaar Leden ondersteunen bij implementatie Gevolmachtigden individueel: Divers beeld 9
2013 en 2014 zijn al wel geregeld Verschillende benaderingen: Afwachten van voorstellen van de verzekeraars Actief onderhandelen over eigen modellen Onderling verschillende accenten 10
BGFO geeft open norm Norm vereist verband tussen activiteiten en beloning Systematiek: Prestatiegerelateerd heeft de voorkeur Gezien open norm is waardegerelateerd ook mogelijk met (strenge) extra waarborgen 11
Klik op de link, na einde filmpje, youtube stoppen http://youtu.be/9ha7y6ykaw8 12
13
Passend (binnen wettelijke kaders art. 86 e BGFO) Toekomstbestendig Gedragen door marktpartijen Gesteund door toezichthouders (AFM en ACM) Doel (passend en toekomstvast model) belangrijker dan middel Doel is niet kostenreductie volmachtbranche 14
Eenvoudig en transparant Mede in het belang van de klant Recht doen aan ondernemerschap, innovatie en inspelen op marktontwikkelingen Beperken (extra) administratieve lasten Eén uniform model, voor iedere verzekeraar hetzelfde 15
Volledige volmacht bestaat in ieder geval uit: Acceptatie Schadebehandeling Polisadministratie, inclusief in/excasso en debiteurenbeheer Portefeuillemanagement Daarnaast ook nog: Productontwikkeling Beheer agentschappen bemiddelaars (buiten huisvolmacht) 16
Standaard volmachtactiviteiten niet voorwaardelijk belonen: nakomen van afspraken moet gegeven zijn Consequenties slechte uitvoering: Lagere beloning bij voorzetting volmacht Opzeggen volmacht 17
Verschillen particulier en zakelijk One size fits all oplossing niet de beste invulling Gefaseerde overgang 18
IJkpunt passendheid: relatie werk - vergoeding Ondernemerschap belonen: Incentives voor innovatie Benchmarking gemiddelde beloningsniveau Uitleg/verantwoording bij grote afwijkingen Opbrengst beloningsverlaging door nietpassendheid naar klant 19
Consumentenverzekeringen (inclusief standaardverzekeringen ZZP-er): Nominaal tarief (vast bedrag per polis per jaar) Zakelijke verzekeringen: Waardegerelateerd tarief met waarborgen 20
Nominaal tarief eenvoudig van opzet en structuur Ondersteuning administratiesystemen (CCS, Anva, DIAS) Indien branche-organisaties (Verbond en NVGA) tot een ander model komen moet overstap mogelijk zijn 21
22
Nominaal tarief voor consumentenmarkt en ZZPers (standaardproducten) Waardegerelateerd tarief met waarborgen voor zakelijke markt, vanwege: Groteren diversiteit in producten Professionelere marktpartijen Ongewenste effecten bij ontbundeling 23
2013: Voorbereiden Harmoniseren 2014: Uitwerken Nulmeting Uitvoeringsverslag 24
3 e Trap: Nieuw model en benchmark Omschakeling nieuw model afgerond 1 e Trap: Uniform Waardegerelateerd 2 e Trap: Uniform Waardegerelateerd met nulmeting 2013 2014 2015 2016 e.v. 25
Waardegerelateerd model Vast percentage per branche Vaste activiteiten per branche Cap op portefeuilleniveau, niet op polisniveau Geen toeslagen of afslagen Geen rendementsafhankelijkheid Onvoldoende performance kan leiden tot lagere vergoeding in 2014, per branche of in het geheel. 26
Beloningsafspraak vooraf voor hele jaar Slechte performance in 2013: Impact op beloning 2014 Tussentijds alleen bij ernstige underperformance Geen reden overvoer/oversluiten Ultieme sanctie is einde volmacht 27
Systeem conform 2013 Invoering Uitvoeringsverslag Nulmeting Slechte performance: zelfde regeling, dus impact op beloning 2015 28
Invoeren interne auditing Invoeren Uitvoeringsverslag: Rendementsanalyse met evt. PvA Verslag resultaten PvA Rapportage klachten Rapportage SLA Huisvolmachten: verantwoording beleid Uitvoeringsverslag heeft uniform format voor alle verzekeraars, normen en criteria kunnen verschillen 29
Onafhankelijk instituut Benchmark alle waardegerelateerde beloningen Basis Market Scan data Benchmark= gemiddelde percentage (per hoofd/subbranche) plus redelijke opslag Beloning binnen benchmark: passend voor 2014 Beloning boven benchmark: Waarschijnlijk niet passend Correctie of afdoende onderbouwing 30
Nominaal tarief voor consumentenmarkt en ZZPers (standaardproducten) Waardegerelateerd tarief met waarborgen voor zakelijke markt, vanwege: Groteren diversiteit in producten Professionelere marktpartijen Ongewenste effecten bij ontbundeling 31
Vast nominaal bedrag per polis (aandachtspunt: pakketpolissen, combinatiepolissen e.d.) Tevoren vast te stellen Meerjarenafspraak al dan niet met index - in onderling overleg 32
Eén vast bedrag voor alle volmachtactiviteiten Als minder wordt gedaan dan lager vast bedrag Bijvoorbeeld volmacht zonder schadebehandeling Als meer wordt gedaan dan hoger vast bedrag 33
Particulieren ZZP Inboedel Woonhuis Auto WA Auto WA + bep casco Auto WA + volcasco AVP (aansprakelijkheid particulieren) Ongevallen particulier Reis- en annulering Recreatie (incl. caravan en pleziervaartuigen) Rechtsbijstand Bedrijfsgebouw Goederen/inventaris Electronica AVB (Aansprakelijkheid bedrijven) Zie Eindrapport onderzoek activiteitentarief NVGA, KPMG, juni 2013, pag. 11 34
Twee denkbare opties: Periode afrekening (bijv. per kwartaal 25%) Premiebetalingstermijn (per jaar, kwartaal of maand gelijk aan de premieboeking) Overgang naar Nominaal Tarief moet liquiditeit GA niet negatief beïnvloeden 35
Percentage over de premie Tevoren vast te stellen op brancheniveau Huisvolmachten: verantwoording beleid bemiddeling en volmacht in Uitvoeringsverslag 36
Eén vast percentage voor alle volmachtactiviteiten Als minder wordt gedaan dan lager vast percentage Bijvoorbeeld volmacht zonder schadebehandeling Als meer wordt gedaan dan hoger vast percentage 37
Tariefsverschillen nominaal en waardegerelateerd tussen GA s mogelijk: Risicoprofiel portefeuille (standaard, maatwerk, zwaarte risico s, hoeveelheid werk) Regio (kosten) Benchmark 38
Passendheid: Tarief lager is dan eigen kosten verzekeraar Tarief valt binnen benchmark Benchmarking 1x per 3 jaar door onafhankelijk instituut Overschrijding benchmark: Passendheid aantonen Verificatie onafhankelijk instituut Benchmarking op bruto-tarief (kosten, opslagen en winst) vanwege mededinging 39
Tarief tussen ondergrens en bovengrens: Bovengrens: eigen kosten verzekeraar Ondergrens: eigen kosten van GA Benchmarking tarieven Tarief binnen benchmark is passend Ruimte voor ondernemerschap: Bruto-prijs Kostenefficiency wordt beloond Géén cost-plus model met een vaste winstopslag 40
Kosten volmachtactiviteiten Totaal kostenniveau verzekeraar intermediaire kanaal Benchmark: gemiddelde + beperkte marge Gemiddeld tarief GA Zuiver kostenniveau GA Marge waarbinnen tarief zeker passend is Tarief alleen passend bij onderbouwing met onafhankelijke validatie 41
Onafhankelijk instituut Benchmarks worden niet gepubliceerd of verspreid Toets beloning op individuele aanvraag Uitslag toets is indicatie wel/niet passend Geen vergelijking met de benchmark 42
Qua opzet geheel gelijk aan trap 3 Benchmarking aan de hand van de benchmark 2015 Nieuwe Benchmark eenmaal per 3 jaar (2018) 43
Consultatie ACM Benchmarking zorgvuldig inrichten Geen concurrentiebeperking of impliciete prijsafstemming Daarom: Onafhankelijk instituut Maximaal 2 uitvragen Condities en prijzen benchmark voor iedereen gelijk 44
Klik op de link, na einde filmpje, youtube stoppen http://youtu.be/ivtfwj9a5kw 45
46
Norm passende volmachtbeloning bestaat al ruim 2 jaar Implementatie zorgvuldig voorbereiden Initiatiefgroep is hiermee al doende 47
April: Voorlichtingsbijeenkomsten Tot aan september 2014 Afstemming systeemhuizen Methodiek nominaal tarief Format Uitvoeringsverslag Nulmeting 2014 / voorbereiden Benchmarking 2015 Afstemming AFM en ACM 48
Klik op de link, na einde filmpje, youtube stoppen http://youtu.be/xjqmfune5me 49
Hanteerbaar en uniform model Werkbaar voor alle marktpartijen Gesteund door de AFM Duidelijkheid over een lastig onderwerp Implementatie via de volmachtgevende verzekeraars 50
Vragen? 51