Inventarisatieformulier ten behoeve van uw overlijdensrisico Pagina 1
Inhoudsopgave In onderstaande inhoudsopgave treft u de verschillende onderwerpen aan die worden behandeld in dit inventarisatieformulier. Inhoudsopgave... 2 Inleiding... 3 Inventarisatie... 4 Gezinssituatie... 4 Gezondheidsvragen... 5 Beroep... 6 Bedrijf... Fout! Bladwijzer niet gedefinieerd. Inkomen... 6 Vermogenspositie... 7 Pensioenen en verzekeringen... 11 Toekomstige financiële situatie... 13 Kennis en ervaring... 14 Risicobereidheid... 15 Wensen... 16 Afsluiting... 18 Pagina 2
Inleiding Deze inventarisatie heeft als doel inzicht te verschaffen in de te nemen stappen om uw financiële situatie bij het overlijden van u, uw partner en/of beiden op het gewenste peil te houden. Na het invullen van het formulier ontvangt u van ons een rapport met ons advies over passende verzekeringsvormen alsmede een vergelijking op prijs en voorwaarden van verschillende verzekeraars. Deze rapportage wordt persoonlijk met u besproken. Aan ons advies zijn kosten verbonden. Na het oriënterend gesprek kunnen wij u uw persoonlijke advies- en/of bemiddelingskosten kenbaar maken. Onze indicatieve adviesen/of bemiddelingskosten kunt u lezen in ons dienstverleningsdocument Risico. Deze dienstverleningsovereenkomst en overige relevante informatie kunt u teruglezen op www.riverzekeringen.nl Wij verzoeken u dit formulier zo compleet mogelijk in te vullen en als u zaken mist waarvan u vermoedt dat deze relevant zijn voor de inventarisatie dan kunt u ze op of aan het formulier toevoegen. Met de verstrekte informatie zullen we vertrouwelijk omgaan en alleen gebruiken om een passend advies te geven inzake uw overlijdensrisico. Informatie over onze werkwijzen en dienstverlening kunt u nalezen op www.riverzekeringen.nl. Als er vragen of opmerkingen zijn, neem contact met ons op en laat het ons weten! Pagina 3
Inventarisatie Deze inventarisatie heeft als doel inzicht te verschaffen in de te nemen stappen om uw financiële situatie bij het overlijden van u, uw partner en/of beiden op het gewenste peil te houden. Gezinssituatie Bezoekadres Straat + Huisnummer Postcode Woonplaats Client Burgerlijke staat Huwelijkse voorwaarden Client Partner Naam Geboortedatum Geslacht Man / Vrouw Man / Vrouw Nationaliteit BSN Roker Ja / Nee Ja / Nee Gestopt per Motorrijder Ja / Nee Ja / Nee Telefoonnummer E-mail Privé E-mail Zakelijk Kind 1 Kind 2 Naam Geboortedatum Geslacht Man / Vrouw Man / Vrouw Studerend Ja / Nee Ja / Nee Thuiswonend Ja / Nee Ja / Nee Kind 3 Kind 4 Naam Geboortedatum Geslacht Man / Vrouw Man / Vrouw Studerend Ja / Nee Ja / Nee Thuiswonend Ja / Nee Ja / Nee Pagina 4
Gezondheidsvragen Gezondheidsgegevens Lengte Gewicht U bent in de afgelopen 8 jaar eens of meerdere keren voor een arbeidsongeschiktheids-, levens- of ongevallenverzekering afgewezen? U bent in de afgelopen 8 jaar eens of meerdere keren voor een arbeidsongeschiktheids-, levens- of ongevallenverzekering geaccepteerd? U heeft in de afgelopen 10 jaar een WAO/WIA of een WAZ uitkering ontvangen of aangevraagd? U bent om medische redenen beperkt in het uitoefenen van uw beroep of werk? U staat onder controle of behandeling van een huisarts, specialist of een psycholoog of u heeft in de afgelopen 12 maanden een specialist of een psycholoog bezocht? U bent in de afgelopen 12 maanden door een ongeval of ziekte vaker dan 3 keer en/of langer dan 3 weken aaneengesloten arbeidsongeschikt geweest? * doorhalen wat niet van toepassing is Ja / Nee Ja / Nee Ja / Nee Ja / Nee Ja / Nee Ja / Nee cm kg Toelichting Pagina 5
Beroep Beroepsgegevens Beroep Nevenberoep Genoten opleiding HBO of WO opleiding afgerond Ja / Nee Sinds wanneer zelfstandig Eerder zelfstandig geweest Ja / Nee Zakelijke kilometers per jaar Houtbewerking Niet 25% 50% of meer Werkuren per week t/m 25 t/m 40 t/m 50 t/m 55 t/m 60 Meer dan 60 Inkomen Inkomen U zelf Partner* Geschatte winst uit onderneming komend jaar Bruto winst vorig jaar Bruto winst 2 jaar terug Bruto winst 3 jaar terug Bruto jaarinkomen uit loondienst eigen bedrijf Bruto jaarinkomen uit loondienst elders Percentage belastingaftrek Toelichting Pagina 6
Vermogenspositie Onroerende zaken WOZ-waarde Verwachte waardestijging Hoofdsom Rente Jaren Begindatum Einddatum Restschuld rentevast Lening 1 % Lening 2 % Lening 3 % U kunt het kapitaal van deze onroerende zaak inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te vervroegen. Vul het percentage van dit vermogen in dat u daarvoor wilt aanwenden: % Onroerende zaken WOZ-waarde Verwachte waardestijging Hoofdsom Rente Jaren Begindatum Einddatum Restschuld rentevast Lening 1 % Lening 2 % Lening 3 % U kunt het kapitaal van deze onroerende zaak inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te vervroegen. Vul het percentage van dit vermogen in dat u daarvoor wilt aanwenden: % Onroerende zaken WOZ-waarde Verwachte waardestijging Hoofdsom Rente Jaren Begindatum Einddatum Restschuld rentevast Lening 1 % Lening 2 % Lening 3 % U kunt het kapitaal van deze onroerende zaak inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te vervroegen. Vul het percentage van dit vermogen in dat u daarvoor wilt % aanwenden: Pagina 7
Kapitaalverzekeringen Bij Leven / Bij Overlijden / Gemengd Doelkapitaal Indien bij overlijden, verkoop Gelijkblijvend / Lineair / Annuïtair kapitaal U kunt het kapitaal inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te vervroegen. Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % Kapitaalverzekeringen Bij Leven / Bij Overlijden / Gemengd Doelkapitaal Indien bij overlijden, verkoop Gelijkblijvend / Lineair / Annuïtair kapitaal U kunt het kapitaal inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te vervroegen. Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % Kapitaalverzekeringen Bij Leven / Bij Overlijden / Gemengd Doelkapitaal Indien bij overlijden, verkoop Gelijkblijvend / Lineair / Annuïtair kapitaal U kunt het kapitaal inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te vervroegen. Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % Toelichting kapitaalverzekeringen Pagina 8
Rekeningen Spaar- / Belegging- / Schuldenrekening Saldo Rente / Rendement U kunt dit vermogensdeel inzetten om de wachtwijd van uw AOV te verlengen. Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % U kunt dit vermogensdeel inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te verlengen. Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % Rekeningen Spaar- / Belegging- / Schuldenrekening Saldo Rente / Rendement U kunt dit vermogensdeel inzetten om de wachtwijd van uw AOV te verlengen. Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % U kunt dit vermogensdeel inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te verlengen. Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % Rekeningen Spaar- / Belegging- / Schuldenrekening Saldo Rente / Rendement U kunt dit vermogensdeel inzetten om de wachtwijd van uw AOV te verlengen. Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % U kunt dit vermogensdeel inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te verlengen. Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % Rekeningen Spaar- / Belegging- / Schuldenrekening Saldo Rente / Rendement U kunt dit vermogensdeel inzetten om de wachtwijd van uw AOV te verlengen. Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % U kunt dit vermogensdeel inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te verlengen. Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % Toelichting rekeningen Overige bezittingen Pagina 9
Waarde Rente / Rendement U kunt dit vermogensdeel inzetten om de wachtwijd van uw AOV te verlengen Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % U kunt dit vermogensdeel inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te verlengen Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % Overige bezittingen Waarde Rente / Rendement U kunt dit vermogensdeel inzetten om de wachtwijd van uw AOV te verlengen Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % U kunt dit vermogensdeel inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te verlengen Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % Overige bezittingen Waarde Rente / Rendement U kunt dit vermogensdeel inzetten om de wachtwijd van uw AOV te verlengen Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % U kunt dit vermogensdeel inzetten om de eindleeftijd van uw AOV te verlengen Vul het percentage in dat u daarvoor wilt aanwenden: % Toelichting overige bezittingen Pagina 10
Pensioenen en verzekeringen Arbeidsongeschiktheidsverzekering Maatschappij/product Ingangsdatum Eindleeftijd Verzekerd bedrag Inkomensvervangende verzekering Maatschappij/product Ingangsdatum Einddatum Verzekerd bedrag Inkomensvervangende verzekering Maatschappij/product Ingangsdatum Einddatum Verzekerd bedrag Pensioen Ouder- / Partner- / Wezen- / Pré-pensioen Uitkeringsvorm Kapitaal / Periodieke uitkering Kapitaal / Rente Ingangsdatum Einddatum Pensioen Ouder- / Partner- / Wezen- / Pré-pensioen Uitkeringsvorm Kapitaal / Periodieke uitkering Kapitaal / Rente Ingangsdatum Einddatum Toelichting Pagina 11
Lijfrente Oudedag / Tijdelijke oudedag / Nabestaanden Verzekerde rente Kapitaal / Rente Ingangsdatum Einddatum Lijfrente Oudedag / Tijdelijke oudedag / Nabestaanden Verzekerde rente Kapitaal / Rente Ingangsdatum Einddatum Lijfrente Oudedag / Tijdelijke oudedag / Nabestaanden Verzekerde rente Kapitaal / Rente Ingangsdatum Einddatum Pensioen / Lijfrente Samenvatting MijnPensioenoverzicht.nl Kopie lijfrentepolis(sen) Saldo opgave lijfrenterekeningen Kopie stamrechtpolissen/rekeningen Overige aanspraken Toelichting Pensioenen/lijfrente Pagina 12
Toekomstige financiële situatie Mijn financiële situatie over de afgelopen 3 jaar was: Toereikend om de vaste lasten te dekken Ontoereikend om de vaste lasten te dekken, want: Ik kan mijn financiële situatie inschatten tot: aan mijn pensioen 15 jaar 10 jaar 5 jaar 1 jaar Inkomensschatting voor de toekomst Client blijft gelijk waardevast (inflatie) stijging daling Partner blijft gelijk waardevast (inflatie) stijging daling Ik ga in de toekomst meer/minder werken blijft gelijk meer minder (4 dagen p/wk) blijft gelijk meer minder Welke verandering verwacht u in de komende 5 jaar in uw persoonlijke situatie? Verhuizen Erfenis Ontvangen van een schenking Kinderen (Kinderwens / Studie) Inkomen (Andere baan, eigen bedrijf, pensionering) Toelichting financiële situatie Pagina 13
Kennis en ervaring Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving? Heel veel Genoeg Weinig Niets Wat weet u van uw inkomenssituatie als u, uw partner of beiden komt te overlijden? Heel veel Genoeg Weinig Niets Waarom wilt u een overlijdensrisicoverzekering ten behoeve van de nabestaanden afsluiten? In welke mate volgt u wat er op de financiële markt gebeurt? Nooit 1 x per maand 1 x per week In welke mate bent u bekend met begrippen als risicoverzekering, WIA, ANW? Niet Matig Redelijk Goed Toelichting kennis en ervaring Pagina 14
Risicobereidheid In welke mate is uw huidig inkomen voor u toereikend voor uw levensstijl? Ruim voldoende, we sparen flink Voldoende, we houden wat over Redelijk, we houden niets over Ontoereikend Verwacht u over voldoende middelen te beschikken om uw oudedagvoorziening te kunnen bekostigen? Ja Gedeeltelijk Helemaal niet Verwacht u over voldoende middelen te beschikken bij arbeidsongeschiktheid of overlijden? Ja (met arbeidsongeschiktheidsverzekering) Gedeeltelijk Helemaal niet Is uw partner bereid om financiële middelen in te zetten bij het overlijden van de ander? Ja Gedeeltelijk Helemaal niet Kunt u leven met financiële risico s? Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico s Ik waag wel eens een gokje maar verwijd grote risico s Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid Bent u bereid uw uitgavenpatroon te verlagen in geval van financiële tegenvallers? Ik ben desnoods bereid mijn huis te verkopen Ik ben bereid mijn levensstijl naar beneden bij te stellen Beperkt, ik ben bereid om een keer minder op vakantie te gaan Geheel niet Vanaf welke leeftijd denkt u dat u kunt voorzien in uw oudedagsvoorziening? Hoeveel maanden denkt u dat u het eigen risico in geval van overlijden kunt dragen? jaar maand(en) Toelichting risicobereidheid Pagina 15
Klantprofiel Inkomensschatting voor de toekomst Client Partner Verwacht nog een aantal carrière stappen te maken Stabiele carrière in het vooruitzicht Klant/partner wil minder gaan werken Klant/partner denk aan eerder stoppen met werken Denken aan gezinsvorming Wat is uw uitgavenpatroon? Client Partner Gematigd uitgavenpatroon Gemiddeld uitgavenpatroon Bovengemiddeld uitgavenpatroon Wat is uw verwachting van de ontwikkeling van het bruto (gezamenlijk) inkomen? Geen stijging, slechts koopkrachtbehoud Eerste jaren enige stijging Eerste jaren aanzienlijke stijging Daling van het inkomen in het vooruitzicht Client Partner Heeft u momenteel een overlijdensrisicoverzekering lopen of heeft u deze in het verleden gehad? Ja Nee Client Partner Bent u bekend met verschillende vormen van overlijdensrisicoverzekeringen zoals gelijkblijvend, lineair of annuïtair dalend? Ja, ik ben hiermee volledig bekend Ja, ik ben hiermee voldoende bekend Nee, ik ben hier niet voldoende mee bekend Nee ik ben hier niet mee bekend Client Partner Denkt u dat de huidige getroffen nabestaandenvoorzieningen voldoende zijn? Hebben voldoende aan de getroffen nabestaanden voorziening Weten niet zeker of de getroffen nabestaandenvoorzieningen voldoende zijn De getroffen nabestaanden voorzieningen zijn niet voldoende Niet van toepassing, klant heeft geennabestaanden voorzieningen geregeld Client Partner Pagina 16
U kunt het risico van inkomensterugval door overlijden verzekeren. Wilt u dat? Ja, ik wil hiervoor een overlijdensrisicoverzekering afsluiten Nee, ik beschik reeds over een dergelijke verzekering Nee, ik beschik over voldoende liquide middelen om de betalingsverplichtingen te blijven voldoen Client Partner Wat is het hoofddoel waarvoor u een overlijdensrisicoverzekering wilt afsluiten? Inlossen bestaand (hypothecair) krediet zodat de partner in de woning kan blijven Aanvulling op partnerpensioen/anw Wil in de huidige huur/koop woning blijven wonen Opvang van huidige maandlasten Client Partner Welk verzekerd bedrag wenst u te verzekeren? Client Partner Tot 50.000 Tussen 50.000 en 100.000 Tussen 100.000 en 150.000 Tussen 150.000 en 200.000 Meer dan 200.000 Huidige voorziening is voldoende Welke looptijd voor deze voorziening wenst u? Client Partner Looptijd tot 10 jaar Looptijd tot 20 jaar Looptijd tot 30 jaar Looptijd langer dan 30 jaar Welke vorm voor deze voorziening wenst u? Client Partner Gelijkblijvende dekking Lineair dalende dekking Annuïtair dalende dekking Op wiens leven wilt u de voorziening afsluiten Client Partner Uzelf Partner Beiden Toelichting klantprofiel Pagina 17
Afsluiting Na het invullen van het inventarisatieformulier kunt u het formulier opsturen aan: RI Verzekeringen Postbus 50043 1305 AA ALMERE Of bij voorkeur gescand per mail naar: info@riverzekeringen.nl Voor eventuele vragen kunt u contact opnemen op telefoonnummer 036 7113452 of per e-mail op info@riverzekeringen.nl. Pagina 18