Dienstenwijzer Regeling Financiële Dienstverlening 01-11-2013 Wie i s : RegelingFD is een onafhankelijk intermediair op het gebied van hypotheken, kredieten, verzekeringen, pensioenen en andere financiële producten voor zowel particulieren als het midden- en kleinbedrijf. Uw persoonlijke situatie en wensen zijn altijd het uitgangspunt bij onze advisering. Regeling Financiële Dienstverlening Pagina 1 van 8
Dienstenwijzer Naam en adres Regeling Financiële Dienstverlening is gevestigd in Amersfoort - Midden Nederland. contactgegevens zijn RegelingFD Johan Regeling Poortersdreef 112 3824 DR Amersfoort Telefoon: 033-4613372 Fax: 033-4613372 E-mail: info@regelingfd.nl Website: www.regelingfd.nl Handelsregister RegelingFD is ingeschreven in het Handelsregister van de Kamer van Koophandel te Amersfoort onder dossiernummer 56847394. Registratie bij de Autoriteit Financiële Markten RegelingFD is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer: 12042111 Aard van dienstverlening Op grond van mijn Wft-vergunning (Wet Financieel Toezicht) mag RegelingFD adviseren in: Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen Op grond van mijn Wft-vergunning (Wet Financieel Toezicht) mag RegelingFD adviseren en bemiddelen in: Levensverzekeringen Schadeverzekeringen Hypothecair krediet Electronisch Geld Bankspaarproducten Spaarrekeningen Consumptief krediet Betaalrekeningen Regeling Financiële Dienstverlening Pagina 2 van 8
Adviesvrij RegelingFD is adviesvrij en onafhankelijk. Dat wil zeggen dat RegelingFD geen enkele contractuele verplichting heeft met banken, geldverstrekkers en/of verzekeringsmaatschappijen. Daarnaast is RegelingFD een volledig zelfstandige onderneming en werkt voor eigen rekening en risico. Geen enkele bank, verzekeringsmaatschappij of andere aanbieder van financiële producten heeft een aandeel in RegelingFD. RegelingFD is dus geheel onafhankelijk. Het belang van u als (toekomstige) klant staat voorop. Daarom verplicht RegelingFD zichzelf om: duidelijkheid te geven over wat RegelingFD voor u doet, wat u van RegelingFD krijgt en wat u daarvoor betaalt; Een objectieve analyse te maken van financiële instellingen waarbij gekeken wordt welke partij het best aansluit bij uw wensen en mogelijkheden; U een persoonlijk advies te geven passend bij uw wensen, mogelijkheden en situatie; U nazorg te bieden en uw vragen op het gebied van financiële producten te beantwoorden. Wijze waarop RegelingFD beloond wordt voor Schadeverzekeringen - Kredieten RegelingFD ontvangt van de aanbieder(s) waar uw schadeverzekering zijn ondergebracht een provisievergoeding die onderdeel vormt van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Product Schadeverzekeringen Krediet Provisiepercentage 15 tot 27,5 % over de premie 0,015% tot 0,25% over het opgenomen saldo Vanaf 01-01-2013 geldt er een wettelijk provisieverbod voor de volgende producten: Hypothecaire kredieten Complexe producten Overlijdensrisicoverzekeringen Betalingsbeschermers Uitvaartverzekeringen Individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Dienstverlening onder het Nationaal Regime Mifid RegelingFD zal voor bovenstaande producten in ieder geval op voorhand een bepaalde vergoeding voor onze dienstverlening met u overeenkomen in de vorm van een vaste vergoeding of urendeclaratie. Execution only Onder execution only wordt verstaan bemiddeling van een financieel product zonder dat de bemiddelaar een klantprofiel heeft opgesteld, een inventarisatie en analyse heeft gemaakt van u en uw financiële positie over het product dat wordt afgesloten ook is er vooraf geen advies gegegeven over het te bemiddelen product. Het is bij RegelingFD (nog niet) mogelijk om een financieel product op basis van execution only af te sluiten. Regeling Financiële Dienstverlening Pagina 3 van 8
Urenstaat Indicatie van het aantal benodigde adviesuren Productcategorie Aantal Uren Aantal uren nazorg Vermogensopbouw 05-15 Inclusief 1.5 uur gratis Beleggingsverzekering 05-15 Inclusief 1.5 uur gratis Levensverzekering 05-15 Inclusief 1.5 uur gratis Lijfrente 05-15 Inclusief 1.5 uur gratis Hypotheek (Alle vormen) 15-25 Inclusief 2.0 uur gratis 2e hypotheek (alle vormen) 15-25 Inclusief 2.0 uur gratis Pensioen (3e pijler) 15-25 Inclusief 2.0 uur gratis Woonlasten 05-15 Inclusief 1.0 uur gratis Overlijdensrisico 05-15 Inclusief 1.0 uur gratis Uitvaartverzekering 01-03 Inclusief 0.5 uur gratis Direct ingaande lijfrente 05-10 Inclusief 1.0 uur gratis Financiele planning 10-20 Inclusief 2.0 uur gratis Selectie van aanbieders RegelingFD is een ongebonden selectieve bemiddelaar. RegelingFD werkt met een aantal geselecteerde aanbieders. De geselecteerde aanbieders worden periodiek getoets op strenge criteria zoals prijs - kwaliteitverhouding, voorwaarden en administratieve afhandeling. De uiteindelijke keuze voor de aanbieder wordt samen met u gemaakt en hangt onder meer af van uw persoonlijke gegevens en voorkeuren; wij maken hierbij een beperkte analyse. Klachtenprocedure RegelingFD Als u een klacht hebt over een afhandeling van uw dossier, over de werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie, over de wijze van de dienstverlening, Wordt u verzocht dat zo spoedig mogelijk schriftelijk aan RegelingFD te informeren. Na ontvangst van uw klacht neemt RegelingFD snel contact met u op. Alle klachten worden door RegelingFD schriftelijk behandeld. Daarna eventueel naar het Klachteninstituut Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u uw klacht kenbaar maken bij het onafhankelijke Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). geregistreerd onder nummer 300.015529 Het KiFiD is een door het ministerie van Financiën erkende geschilleninstantie. Wij zijn wettelijk verplicht ons bij deze instantie aan te melden en conformeren ons aan de werkwijze en het bindende advies. Deze KiFiD procedure voorziet in bemiddeling door de Ombudsman Financiële Dienstverlening. Hij gaat onderzoeken of er mogelijkheden zijn voor bemiddeling. Vooralsnog zal voor de fase Ombudsman geen klachtengeld worden geheven. Mocht de Ombudsman niet slagen in zijn bemiddeling, dan kunt u de klacht als geschil worden voorgelegd aan de Geschillencommissie. Deze commissie werkt met Geschillenkamers met specialismen voor verzekeringen, bank- en hypotheekzaken, beleggingen en consumptief krediet. Momenteel is klachtengeld door de klager verschuldigd. Mocht u meer informatie nodig hebben, dan kunt u hiervoor terecht op de website: www.kifid.nl. Regeling Financiële Dienstverlening Pagina 4 van 8
Waarom een dienstenwijzer? De invoering van deze dienstenwijzer heeft als doel om u als consument in een zo vroeg mogelijk stadium informatie te verschaffen over de door mij te verrichten werkzaamheden en een indicatie van de beloning die hier tegenover staat. Complexe Producten Wettelijk vastgestelde complexe producten zijn: Producten die zijn opgebouwd uit minstens 2 verschillende financiële producten. Ten minste één van de producten is voor de waardeopbouw afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markt of andere markten (bijvoorbeeld beleggingsverzekeringen maar ook traditionele spaarpolissen i.v.m. de winstdelingsregeling). Rechten van deelneming in een beleggingsinstelling (bijvoorbeeld beleggingsfondsen). Levensverzekeringen (bijvoorbeeld lijfrenteverzekeringen). Combinatie van een hypothecair krediet en een levensverzekering of een spaarrekening. Een voorbeeld hiervan is een spaarhypotheek. Beleggingsobjecten. Waarvoor betaalt u bij een advies voor een complex product en/of hypothecair krediet? 1. Kennismaking & Orientatie fase is gratis Voorbereiden adviesgesprek Kennismaken Eerste inventarisatie wensen / behoeften Overhandigen dienstenwijzer en dienstverleningsdocument 2.Verkennend adviesgesprek Het verkennend adviesgesprek is de fase waarvoor u een vergoeding dient te betalen welke vooraf en in overleg met u wordt besproken. Dit leggen wij ook schriftelijk vast in een opdracht tot dienstverlening. Inventarisatie specifieke wensen en behoeften Uitleg verschillende vormen van complexe producten en/of hypothecaire kredieten. Klantinventarisatie en opstellen klantprofiel en indien nodig beleggingsprofiel Vaststellen belangrijkste selectiecriteria voor verkrijgen van complex product en/of hypothecair krediet. Eerste globale hypotheekberekening Regeling Financiële Dienstverlening Pagina 5 van 8
3. Onderzoek mogelijkheden complex product/hypothecair krediet Eerste inventarisatie en selectie hypotheekaanbieders/verzekeringsmaatschappijen op basis van criteria; Wensen en behoeften van klanten Productaanbod Productvoorwaarden Rentepercentages Verschillende constructies/varianten Kwaliteit klantprocessen (service level) Premie en voorwaarden benodigd complex product/hypothecair krediet Overige kosten; waaronder bijvoorbeeld overbruggingsfinanciering en financieringskosten Vergelijking en selectie van producten en tarieven Uitwerken berekeningen selectie en opstellen rapportage/offertes 4.Vervolg adviesgesprek Bespreken voorlopige selectie Eventueel aanpassen berekeningen Uitbrengen definitief advies Definitief advies verwerken tot aanvraag Assistentie bij invullen aanvraag Aanvraag voor goedkeuring gereed maken Aanvraag (offerte) bij de aanbieder van complex product/hypothecair krediet indienen Monitoren van aanvraag Beantwoorden wedervragen van de aanbieder van een complex product/hypothecair krediet 5. Procesbegeleiding Controleren en tekenen offerte Controleren ingevulde aanvragen complex product/hypothecair krediet Bewaken ontbindende voorwaarden en overige relevante data 6. Assistentie bij het verzamelen en aanleveren benodigde stukken zoals: Bankgarantie begeleiden Begeleiden en aanvragen taxatierapport Werkgeversverklaring aanleveren voor werkgever Begeleiden / selecteren notaris Begeleiden traject overlijdensrisicoverzekering Bewaken tijdige aanlevering relevante documenten Onderhouden van voortgangscontacten met bank en/of verzekeraars Beantwoorden aanvullende vragen Begeleiding overbruggingsfinanciering Regeling Financiële Dienstverlening Pagina 6 van 8
7. Passeren hypothecair krediet Voorbereiding notaris Direct contact met uw notaris Coördineren contact tussen notaris en hypotheekaanbieder Coördineren contact tussen hypotheekaanbieder en aanbieder van de nevenproducten Controleren hypotheekakte en eindafrekening Controleren polissen diverse overige (complexe) producten Controleren totale dossier Bewaken passeerdatum Managen proces in laatste 24 uur voor passeren 8. Beheer en onderhoud Dossierbeheer gedurende looptijd Kosteloos advies gedurende de looptijd (alleen bij provisie) Kosteloos verwerken van wijzigingen in de persoonlijke situatie (alleen bij provisie) Uw tarief voor een complex product en/of hypothecair krediet Fee basis; Het uurtarief van RegelingFD bedraagt 125,=. Op voorhand wordt, in overleg met RegelingFD, een indicatie afgegeven van de totale kosten van het traject. De dienstverlening wordt, met uitzondering van schadeverzekeringen en kredieten op een netto prijs gezet (zonder provisie). Indien dit niet mogelijk is voor het complex product/hypothecair krediet dan ontvangt u de betaalde provisie in het product retour. Op fee- basis is er gedurende de looptijd van het complex product/hypothecair krediet recht op gemiddeld 1½ tot 2 uur gratis advies. Voor elk (telefonisch) overleg na deze periode zult u een factuur ontvangen van RegelingFD op basis van bovenstaande tarieven met een minimum van 35,=. De tarieven worden jaarlijks geïndexeerd. Als de feekosten alleen betrekking hebben op de adviseringsuren en niet op het afsluiten van een voorziening dan worden de feekosten met BTW verhoogd. Vaste vergoeding; De hoogte van deze vergoeding wordt op basis van de inventarisatie op voorhand door RegelingFD met u besproken. Beëindigen relatie Uiteraard hopen wij met u een langdurige relatie aan te gaan. Mocht u onverhoopt beslissen te wisselen van intermediair dan zullen wij zorg dragen voor de overdracht van uw polissen. Wij zullen uw belangen dan ook niet meer behartigen. Bij een verstoorde relatie kunnen wij ook besluiten uw belangen niet meer te behartigen. U ontvangt dan van ons een schriftelijk verzoek om binnen een maand een ander intermediair te zoeken. Als u hieraan niet voldoet zullen wij de verzekeraar verzoeken om voor u een ander intermediair te vinden. Regeling Financiële Dienstverlening Pagina 7 van 8
Ontvangstverklaring Hierbij verklaar ik voorafgaande het kennismakingsgesprek en of dienstverlening de Dienstenwijzer van RegelingFD ontvangen te hebben. RegelingFD heeft mij hiermee in de gelegenheid gesteld om voorafgaande enige vorm van dienstverlening dan ook kennis te laten nemen van zijn organisatie, kosten indicatie en procedure van werken. Plaats: Datum: Naam: Adres: Postcode: Woonplaats: Tel. nr: Handtekening: Handtekening: Handtekening Adviseur: Regeling Financiële Dienstverlening Pagina 8 van 8