INHOUD TWIN PEAKS II Dit document bevat de modeldocumenten die met uitzondering van het overzicht commissielonen en vergoedingen en het overzicht taksen, bijdragen en vergoedingen werden uitgewerkt door advocatenkantoor Peeters & Partners in opdracht van BZB om tussenpersonen te helpen bij de reorganisatie van hun kantoor conform AssurMiFID. Modeldocumenten Meer info over BZB? Ga naar www.bzb.be
INHOUDSTAFEL MODELDOCUMENTEN (BZB) Model belangenconflictenbeleid (verkorte versie voor website). Model belangenconflictenbeleid (volledige versie). Bijlage bij model belangenconflictenbeleid.. Beleid met betrekking tot verloning binnen het kantoor Overzicht commissielonen en vergoedingen Overzicht taksen, bijdragen en vergoedingen. OPGELET: De bemiddelingsfiches en de modeldocumenten zullen in de loop van het jaar wellicht nog aangepast worden en zijn evenals de modellen slechts hulpmiddelen. Tussenpersonen dienen zelf na te gaan in hoeverre ze passen in het gebruik binnen de organisatie van het kantoor. Het blijft hun verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat ze de AssurMiFID-regelgeving naleven. BZB aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid bij het gebruik van deze fiches. Verbonden agenten dienen de richtlijnen van hun principaal te volgen. * Aangepast door BZB op 03.07.2014
(DOCUMENT 1) BELEID MET BETREKKING TOT BELANGENCONFLICTEN VERKORTE VERSIE VOOR WEBSITE Dit document is enkel bestemd voor gebruik door BZB-leden als basis voor het opstellen van hun individueel belangenconflictenbeleid in het kader van AssurMiFID. BZB aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid bij het gebruik van dit model en kan niet garanderen dat overheidsinstanties of rechtbanken de visie van BZB onderschrijven. BZB-leden worden ook verondersteld nieuwe ontwikkelingen en wijzigingen aan de AssurMiFID-regelgeving mee op te volgen en desgevallend hun beleid aan te passen. OPGELET! VERGEET DEZE DISCLAIMER NIET TE VERWIJDEREN IN UW FINALE VERSIE (RECHTERMUISKLIK VOETTEKST BEWERKEN TEKST VERWIJDEREN)
BELEID MET BETREKKING TOT BELANGENCONFLICTEN VERKORTE VERSIE VOOR WEBSITE DEZE TEKST KAN DIENEN ALS BASIS VOOR OP DE WEBSITE. BIJ VOORKEUR WORDT NAAR DEZE PAGINA EEN LINK VOORZIEN VANAF DE PAGINA ASSURMiFID (zie Document B) Sinds 30 april 2014 is de AssurMiFID regelgeving van toepassing op ons kantoor. Overeenkomstig deze gedragsregels voert ons kantoor een beleid met betrekking tot het beheer van belangenconflicten bij het verlenen van diensten van verzekeringsbemiddeling. Welke belangenconflicten? Met het oog op ons belangenconflictenbeleid heeft ons kantoor de mogelijke belangenconflicten in ons kantoor geïdentificeerd. Belangenconflicten kunnen zich voordoen tussen (i) ons kantoor en de met haar verbonden personen en een cliënt of (ii) tussen meerdere cliënten onderling. Het beleid inzake belangenconflicten houdt rekening met de eigen kenmerken van ons kantoor. Bij de beoordeling van mogelijke belangenconflicten heeft ons kantoor de situaties in kaart gebracht waarbij een aanzienlijk risico bestaat dat de belangen van de cliënt worden geschaad. Het gaat concreet om de situaties waarbij: - winst wordt gemaakt of verlies wordt geleden ten koste van de cliënt; - ons kantoor een ander belang heeft bij het resultaat van de dienst of transactie; - ons kantoor een financiële drijfveer heeft om bepaalde cliënten te laten voorgaan of anders te behandelen; - waarbij hetzelfde bedrijf als de cliënt wordt uitgeoefend; - waarbij ons kantoor van een andere persoon dan de cliënt voor de geleverde diensten van verzekeringsbemiddeling eigen aan ons kantoor met betrekking tot onze nevenactiviteit als bankagent een vergoeding ontvangt Welke maatregelen neemt ons kantoor? Ons kantoor neemt heel wat maatregelen om ervoor te zorgen dat het belang van de cliënt primeert. Het gaat onder meer om: - een gepaste interne organisatie die toeziet op een efficiënt belangenconflictenbeleid; - een consequente toepassing van de behoefte- en geschiktheidsbeoordeling voor elke cliënt; - een aangepast verloningsbeleid voor de met ons kantoor verbonden personen; - een beleid dat er op toeziet dat ons kantoor en de met haar verbonden personen op de hoogte zijn van de AssurMiFID-reglementering; - een beleid dat het recht voorbehoudt van ons kantoor om bij ontstentenis van een concrete oplossing voor een specifiek belangenconflict de gevraagde LIJST AAN TE PASSEN OP BASIS VAN DE WERKELIJK GENOMEN BEHEERSMAATREGELEN DIE ZIJN UITGEWERKT IN HET BELANGENCONFLICTENBELEID
dienstverlening te weigeren met het uitsluitende doel de bescherming van de belangen van de cliënt; - een beleid inzake het ontvangen van voordelen in natura en geschenken; - een beleid dat erop toeziet dat alle informatie die onze verbonden personen verstrekken correct, duidelijk en niet misleidend is. Indien nodig zal het beleid inzake belangenconflicten van ons kantoor aangepast en/of geactualiseerd worden. Wanneer er onvoldoende garanties zouden zijn dat ons belangenconflictenbeleid voldoende effectief is, zal u transparantie gegeven worden omtrent het (mogelijk) belangenconflict opdat u een geïnformeerde beslissing kan nemen. U heeft het recht een kopie op te vragen van het volledige belangenconflictenbeleid. U kan ons bereiken op het volgende e-mailadres: [--]
(Document 2) Belangenconflictenbeleid in de zin van AssurMiFID-regelgeving (Circulaire FSMA dd. 16/04/2014) van [Naam kantoor] [FSMA-nummer] INVOEGEN MAATSCHAPPELIJKE BENAMING VAN HET VERZEKERINGSKANTOOR INVOEGEN FSMA-NUMMER(S), INCL. DEZE VAN DE EVENTUELE BANKACTIVITEIT Van toepassing vanaf 30 april 2014 Dit document is enkel bestemd voor gebruik door BZB-leden als basis voor het opstellen van hun individueel belangenconflictenbeleid in het kader van AssurMiFID. BZB aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid bij het gebruik van dit model en kan niet garanderen dat overheidsinstanties of rechtbanken de visie van BZB onderschrijven. BZB-leden worden verondersteld nieuwe ontwikkelingen en wijzigingen aan de AssurMiFID-regelgeving mee op te volgen en desgevallend hun belangenconflictenbeleid aan te passen. OPGELET! VERGEET DEZE DISCLAIMER NIET TE VERWIJDEREN IN UW FINALE VERSIE (RECHTERMUISKLIK VOETTEKST BEWERKEN TEKST VERWIJDEREN)
Inhoudstafel 1. Globaal Kader 2. Identificatie van belangenconflicten 3. Beheer van belangenconflicten 4. Registratie 5. Evaluatie en effectiviteit Annex 1: Register van belangenconflicten Pagina 2 van 18
1. Globaal Kader Wetgevend kader Huidig belangenconflictenbeleid is gebaseerd op de hierna opgesomde Europese en Belgische wetgeving en reglementering en kadert in de zogenaamde AssurMiFIDregelgeving. Europese MiFiD-richtlijn (2004/39/EC); Artikel 26, alinea 5 van de wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële diensten; Artikel 12sexies 3 van de wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekeringsen herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen; Artikelen 16-23 KB van 21 februari 2014 inzake de krachtens de wet vastgestelde gedragsregels en regels over het beheer van belangenconflicten, wat de verzekeringssector betreft (KB N2); Circulaire FSMA dd. 16/04/2014 betreffende de wijziging van de wet van 27 maart 1995 en uitbreiding van de MiFID-gedragsregels tot de verzekeringssector. Naar deze wettelijke bepalingen zal samen verwezen worden als de Wetgeving. Ons kantoor is van oordeel dat zij als verzekeringstussenpersoon zelf onder de Wetgeving valt en zelf verplicht is om een belangenconflictenbeleid te voeren, zoals in deze tekst vastgesteld (hierna: "het Beleid") aangezien 1 : een verzekeringsbemiddelingsdienst wordt voorgesteld of verstrekt; deze dienst betrekking heeft op een verzekeringsovereenkomst die geen levensverzekeringsovereenkomst is die is afgesloten in het kader van de eerste of tweede pensioenpijler; deze dienst op het Belgisch grondgebied wordt aangeboden of verstrekt. Huidig Beleid is van toepassing vanaf 30 april 2014. KIJK VOOR DE ANALYSE OF U ZELF VERPLICHT BENT OF NIET OM EEN BELANGENCONFLICTENBELEID TE VOEREN, OOK NAAR P.4 OF U AL DAN NIET EEN VERBONDEN AGENT BENT OF NIET. 1 Verder worden deze voorwaarden meer in detail uiteengezet. Pagina 3 van 18
De verplichting om een belangenconflictenbeleid te voeren Algemeen principe De Wetgeving verplicht elke verzekeringstussenpersoon andere dan een verbonden verzekeringsagent 2 ertoe een belangenconflictenbeleid te voeren. Dit beleid dient schriftelijk te worden vastgesteld, te worden geïmplementeerd en in stand gehouden. Betrokken Partijen Ons kantoor neemt alle redelijke maatregelen om belangenconflicten te onderkennen. Deze analyse om belangenconflicten te onderkennen gebeurt evenzeer op het niveau van bestuurders/zaakvoerders, effectieve leiders, werknemers of personen die rechtstreeks of onrechtstreeks door een zeggenschapsband met hen verbonden zijn. Aangezien ons kantoor werkt met subagenten, erkent ons kantoor dat ze als hoofdagent verantwoordelijk is voor hoe de subagent met het belangenconflictenbeleid omgaat. Ons kantoor zal desgevallend haar subagenten inlichten van huidig belangenconflictenbeleid en van de verplichting om zich hieraan te houden. Het kantoor zal ook de kennis van de subagent over huidige Belangenconflictenprocedure verifiëren evenals de toepassing ervan. DIT MOET ZO WORDEN OPGENOMEN ALS HET KANTOOR MET SUBAGENTEN WERKT Aangezien ons kantoor deel uitmaakt van een samenwerkingsverband, neemt zij zich voor om ook op dit niveau haar belangenconflictenbeleid toe te passen en desgevallend waakzaam te zijn voor mogelijke belangenconflicten. DIT MOET ZO WORDEN OPGENOMEN ALS HET KANTOOR DEEL UITMAAKT VAN EEN OF ANDER SAMENWERKINGSVERBAND OP BASIS VAN DE VOLGENDE DEFINITIE DIENT TE WORDEN UITGEMAAKT OF U AL DAN NIET EEN VERBONDEN AGENT BENT OF NIET. INDIEN DIT HET GEVAL IS, BENT U ZELF VERPLICHT OM ZELF EEN BELANGENCONFLICTENBELEID TE VOEREN. INDIEN U EEN VERBONDEN AGENT BENT, VALT U ONDER HET BELANGENCONFLICTENBELEID VAN UW VERZEKERINGSONDERNEMING. HET IS MOGELIJK DAT MEN ALS KANTOOR DEELS ACTIEF IS ALS ZGN. VERBONDEN AGENT (VB. ENKEL LEVEN ) EN DEELS ACTIEF IS ALS NIET-VERBONDEN AGENT. IN DAT GEVAL VALT MEN DEELS ONDER HET BELANGENCONFLICTENBELEID VAN ZIJN PRINCIPAAL (IN DIT VOORBEELD VOOR DE ACTIVITEIT LEVEN ) EN MOET MEN DEELS VOOR HAAR ANDERE ACTIVITEIT ZELF ZIJN EIGEN BELANGENCONFLICTENBELEID UITSTIPPELEN. 2 Verder wordt uiteengezet wat wordt begrepen onder een verbonden verzekeringsagent in de zin van de Wetgeving. Pagina 4 van 18
Verbonden verzekeringsagenten zijn niet zelf onderworpen aan de verplichting tot het opstellen van een beleid Overeenkomstig de Wetgeving zijn verbonden verzekeringsagenten niet zelf onderworpen aan de verplichting tot het opstellen van een belangenconflictenbeleid. Een verbonden verzekeringsagent in de zin van de Wetgeving is de verzekeringsagent die, uit hoofde van een of meer overeenkomsten of volmachten, werkzaamheden van verzekeringsbemiddeling slechts mag uitoefenen in naam en voor rekening van: een enkele verzekeringsonderneming; of verschillende verzekeringsondernemingen in zoverre de verzekeringsovereenkomsten van die ondernemingen geen onderling concurrerende verzekeringsovereenkomsten zijn; en onder de volledige verantwoordelijkheid van die onderneming(en) handelt voor de verzekeringsovereenkomsten die haar (hen) respectievelijk aanbelangen. De verbonden verzekeringsagenten zijn niet zelf onderworpen aan de Wetgeving en volgen in beginsel de belangenconflictenprocedure van hun principaal. Samenvatting met betrekking tot wie zelf een belangenconflict moet opstellen (ook voor de combinatie met bankagent) Op basis van de Wetgeving, kan de volgende samenvatting worden gegeven voor de verschillende types van verzekeringskantoren: Enkel verzekeringsmakelaar Eigen verantwoordelijkheid Niet-verbonden verzekeringsagent Eigen verantwoordelijkheid Verbonden verzekeringsagent Verantwoordelijkheid verzekeringsonderneming (geen eigen belangenconflictenbeleid) Bankagent en verzekeringsmakelaar - Verantwoordelijkheid bank bij leveren banken beleggingsdiensten - Eigen verantwoordelijkheid bij leveren verzekeringsbemiddelingsdiensten Bankagent en verbonden verzekeringsagent - Verantwoordelijkheid bank bij leveren banken beleggingsdiensten - Verantwoordelijkheid verzekeringsonderneming bij leveren verzekeringsbemiddelingsdiensten (geen eigen belangenconflictenbeleid) Pagina 5 van 18
Uitzonderingsgeval : geen toepassing van het belangenconflictenbeleid Overeenkomstig de Wetgeving, bestaat er in hoofde van de dienstverlener geen verplichting tot het voeren van een belangenconflictenbeleid: wanneer de dienstverlener zijn activiteiten uitsluitend uitoefent met het oog op het verzekeren van risico s van zijn eigen onderneming of van de groep van ondernemingen waartoe hij behoort; wanneer de verzekeringsbemiddelingsdienst betrekking heeft op verzekeringsovereenkomsten in verband waarmee alle hiernavolgende voorwaarden zijn vervuld: a) de overeenkomst vergt slechts kennis van de geboden verzekeringsdekking; b) de overeenkomst is geen levensverzekeringsovereenkomst; c) de overeenkomst dekt geen enkel risico inzake burgerlijke aansprakelijkheid; d) de verzekeringsbemiddelingsdienst vormt niet de hoofdberoepswerkzaamheid van de personen in kwestie; e) de verzekering is een aanvulling op de levering van een product of de verrichting van een dienst door eender welke aanbieder, en dekt : - het risico van defect, verlies of beschadiging van door die aanbieder geleverde goederen; of - het risico van beschadiging of verlies van bagage en andere risico's die verbonden zijn aan een bij die aanbieder geboekte reis, zelfs indien deze verzekering de dekking omvat van levensverzekeringsrisico's of de risico's inzake burgerlijke aansprakelijkheid, maar dan wel op voorwaarde dat de dekking bijkomend is aan de hoofddekking van de met de reis verbonden risico's; f) het bedrag van de jaarlijkse premie is niet hoger dan 500 euro en de volledige looptijd van de overeenkomst, met inbegrip van eventuele verlengingen, bedraagt niet meer dan vijf jaar. De dienstverlener is ontheven van de verplichting om het belangenconflictenbeleid toe te passen met betrekking tot de verrichtingen in uitvoering van de overeenkomsten die werden gesloten: door openbare besturen en overheidsbedrijven in het kader van wettelijke pensioenen; of in een van de volgende gevallen: a) in het kader van de wet van 28 april 2003 betreffende de aanvullende pensioenen en het belastingstelsel van die pensioenen en van sommige aanvullende voordelen inzake sociale zekerheid; b) in het kader van Titel II, Hoofdstuk I, Afdeling 4, van de Programmawet (I) van 24 december 2002; c) ter uitvoering van een andere toezegging van een aanvullend pensioen in het kader van de beroepsactiviteit dan deze bedoeld onder a) en b). Pagina 6 van 18
Algemeen richtkader voor het belangenconflictenbeleid Loyauteitsplicht ten aanzien van de cliënt Opdat ons kantoor zich op een loyale, billijke en professionele wijze zou kunnen inzetten voor de belangen van zijn cliënteel, neemt ons kantoor al de nodige organisatorische en administratieve maatregelen ter identificatie, preventie en beheer van belangenconflicten. De belangenconflicten kunnen zich op twee niveaus voordoen: i. tussen ons kantoor (of een persoon die met hem verbonden is) en het cliënteel; of ii. tussen de cliënten onderling. In het licht hiervan en overwegend dat de bescherming van de belangen van het cliënt de hoogste prioriteit zijn voor ons kantoor, werd het Beleid uitgestippeld. Proportionaliteit De Wetgeving bepaalt dat ons kantoor bij het beheer van belangenconflicten rekening moet houden met de aard, de schaal en de complexiteit van de activiteiten en van het aanbod aan verzekeringsbemiddelingsdiensten. De te volgen procedures en de te nemen maatregelen moeten nodig en passend zijn, zodanig dat er een zekere mate van onafhankelijkheid van ons kantoor wordt gegarandeerd. Ons kantoor is van oordeel dat met huidig Beleid op heden aan bovenvermelde vereisten tegemoet gekomen worden. Niettemin neemt ons kantoor zich voor om in het geval zijn onderneming qua activiteiten in de toekomst qua aard, schaal of complexiteit zou veranderen, het Beleid overeenkomstig proportioneel zal aanpassen. 2. Identificatie van de belangenconflicten Definitie en wijze van identificatie Een belangenconflict is een conflict dat naar aanleiding van de dienstverlening aan het cliënteel ontstaat tussen de belangen van ons kantoor met inbegrip van al de personen verbonden met het kantoor enerzijds en de plicht om zich op een loyale, billijke en professionele wijze in te zetten voor de belangen van de cliënt. Hetzelfde is mogelijk indien een cliënt zou worden bevoordeeld ten nadele van een andere cliënt van ons kantoor. Pagina 7 van 18
Ons kantoor toetst zijn belangenconflictenbeleid ten minste af aan de volgende typevoorbeelden van situaties: ons kantoor kan financieel gewin behalen of een financieel verlies vermijden ten koste van de cliënt (Type I); ons kantoor heeft een belang bij het resultaat van een ten behoeve van de cliënt verrichte verzekeringsbemiddelingsdienst of een namens de cliënt uitgevoerde transactie, dat verschilt van het belang van de cliënt bij dit resultaat (type II); ons kantoor heeft een financiële of andere drijfveer om het belang van een andere cliënt of groep cliënten te laten primeren op het belang van de cliënt in kwestie (type III); ons kantoor oefent hetzelfde bedrijf uit als de cliënt (type IV); ons kantoor ontvangt van een andere persoon dan de cliënt voor een ten behoeve van de cliënt verrichte verzekeringsbemiddelingsdienst een voordeel in de vorm van geld, goederen of diensten dat verschilt van de gebruikelijke provisie of vergoeding voor deze dienst, of zal een dergelijk voordeel ontvangen (type V). Lijst van potentiële belangenconflicten DE LIJST VAN POTENTIËLE BELANGENCONFLICTEN DIENT HET RESULTAAT TE ZIJN VAN EEN INDIVIDUELE ANALYSE DIE EIGEN IS AAN HET KANTOOR. DE GEGEVEN VOORBEELDEN ZULLEN DAAROM NIET STEEDS VAN TOEPASSING ZIJN EN MOETEN DESGEVALLEND VERDER AANGEVULD WORDEN MET SPECIFIEKE BELANGENCONFLICTEN. Belangenconflicten van het type I Ons kantoor heeft in dit verband de volgende concrete situaties geïdentificeerd als mogelijk belangenconflict: Plaatsen en vooral het verplaatsen van polissen bij (verschillende) verzekeringsondernemingen; [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie] Belangenconflicten van het type II en V Ons kantoor heeft in dit verband de volgende concrete situaties geïdentificeerd als mogelijk belangenconflict: A. Naar aanleiding van het advies over en/of het sluiten van verzekeringscontracten kunnen zich belangenconflicten voordoen indien dit gebeurt op basis van: Pagina 8 van 18
o de hoogte van de commissie verbonden aan het verzekeringscontract voor ons kantoor (vb. de cliënt wordt geadviseerd om een verzekering af te sluiten waarvoor ons kantoor de hoogste commissie ontvangt en dit terwijl dit niet de meest gepaste verzekering is voor de cliënt); o de nog te verwachten (volume)commissies of beheersprovies voor ons kantoor (vb. de cliënt wordt geadviseerd om een verzekering af te sluiten waarvoor ons kantoor de hoogste volumecommissie ontvangt en dit terwijl dit niet de meest gepaste verzekering is voor de cliënt); o winstdelingen vanuit verzekeringsondernemingen voor ons kantoor (vb. de cliënt wordt geadviseerd om een verzekering af te sluiten waarvoor ons kantoor een winstdeling ontvangt en dit terwijl dit niet de meest gepaste verzekering is voor de cliënt); o voordelen in natura voor ons kantoor die afhankelijk zijn gesteld van het volume van de afgesloten verzekeringscontracten (vb. de cliënt wordt geadviseerd om een verzekering af te sluiten waarvoor ons kantoor een of ander voordeel in natura als een reis ontvangt en dit terwijl dit niet de meest gepaste verzekering is voor de cliënt); o andere financiële belangen (vb. een te hoge schaderatio bij een bepaalde verzekeringsonderneming of voor een bepaald product, waarvoor ons kantoor op de ene of andere manier wordt gesanctioneerd); o de mate van gebondenheid aan bepaalde verzekeringsondernemingen (bv. voor een bepaalde type verzekering is ons kantoor slechts makelaar voor een beperkt aantal verzekeringsondernemingen; als bankagent adviseert ons kantoor om verzekeringsproducten bij dezelfde marktspeler die zowel bankals verzekeringsdiensten aanbiedt, ); o [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie] B. (substantiële) belangen van ons kantoor (of zijn medewerkers of subagenten) in een verzekeringsmaatschappij van meer dan 10% of (substantiële) belangen van een verzekeringsmaatschappij in ons kantoor van meer dan 10%; C. informatie die door ons kantoor wordt verkregen uit hoofde van een andere activiteit (vb. informatie die de Dienstverlener heeft bekomen in zijn activiteit als bankagent); D. [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie] Belangenconflicten van het type III Ons kantoor heeft in dit verband de volgende concrete situaties geïdentificeerd als mogelijk belangenconflict: A. Naar aanleiding van het advies over en/of het sluiten van verzekeringscontracten kunnen zich eveneens belangenconflicten voordoen door ongelijke behandeling van de cliënten op basis van niet verantwoorde criteria zoals: o familiale, zakelijke of vriendschapsbanden die ons kantoor heeft met een bepaalde cliënt (vb. er wordt korting gegeven of vermindering van de dossierkosten); Pagina 9 van 18
o financiële draagkracht van de cliënt (vb. er wordt korting gegeven of een aanzienlijke korting of vermindering van de dossierkosten); o duurtijd en omvang van de handelsrelatie tussen de cliënt en ons kantoor (bv. enkel voor een jarenlange cliënt worden de dossierkosten aanzienlijk verminderd of weggelaten); o de vrijgevigheid van de cliënt ten aanzien van ons kantoor (vb. er worden door de cliënt bepaalde giften gedaan die abnormaal zijn voor de sector); o [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie]. B. Er kunnen zich belangenconflicten voordoen door ongelijke behandeling van de schadedossiers van verschillende kantoorcliënten op basis van niet verantwoorde criteria zoals: o familiale, zakelijke of vriendschapsbanden (vb. de bevoordeling in dienstverlening tussen dit type van cliënte); o duurtijd en omvang van de handelsrelatie tussen de cliënt en ons kantoor (vb. de bevoordeling in dienstverlening); o de vrijgevigheid van een cliënt ten aanzien van ons kantoor; o [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie]. C. Er kunnen zich eveneens belangenconflicten voordoen indien er meerdere cliënten betrokken zijn bij hetzelfde schadegeval. In dit geval zou een onderscheid op basis van de hierboven vermelde criteria het voorwerp kunnen zijn van een belangenconflict. D. [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie] Belangenconflicten van het type IV Ons kantoor heeft in dit verband de volgende concrete situaties geïdentificeerd als mogelijk belangenconflict: A. Het voeren van hetzelfde bedrijf als de cliënt door iemand die met ons kantoor verbonden is (bestuurder/zaakvoerder, manager, werknemers, subagenten); B. [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie] Andere belangenconflicten eigen aan ons kantoor gelet op de bijkomende bankactiviteit ENKEL OP TE NEMEN INDIEN HET KANTOOR OOK EEN BANKACTIVITEIT ONTWIKKELT EN OOK NA TE GAAN OF DIT MOGELIJKE BELANGENCONFLICTEN ZIJN Aangezien ons kantoor zowel een bank- als een verzekeringsactiviteit ontwikkelt, heeft zij de volgende concrete situaties geïdentificeerd als mogelijk belangenconflict: A. ontvangst van rechtstreekse of onrechtstreekse voordelen van de bank waarvoor men optreedt als bankagent voor de verkoop van verzekeringsproducten van een Pagina 10 van 18
verzekeraar van de groep waartoe de bank behoort of waarvan de bank zelf een agent is waarmee ze een samenwerkingsakkoord heeft. Door de ontvangst van deze voordelen bestaat het risico dat men bij de verstrekking van verzekeringsbemiddelingsdiensten de voorkeur zou geven aan de producten van de voorvermelde verzekeraar ook wanneer dit niet het beste product is voor de cliënt. B. het maken van productafspraken met de bank waarvoor men optreedt als bankagent voor de verkoop van verzekeringsproducten van een verzekeraar van de groep waartoe de bank behoort of waarvan de bank zelf een agent is/samenwerkingsakkoord met heeft. In dat verband moet een persoon die het statuut van agent in bank- en beleggingsdiensten zou cumuleren met het statuut van verzekeringsmakelaar, erop toezien dat een overeenkomst die hij als agent in bank- en beleggingsdiensten heeft gesloten, geen clausule(s) bevat die onverenigbaar is (zijn) met de voor hem als makelaar geldende verplichting om zijn beroepswerkzaamheden uit te oefenen buiten elke exclusieve agentuurovereenkomst of elke andere juridische verbintenis die hem verplicht zijn hele productie of een bepaald deel ervan bij een verzekeringsonderneming te plaatsen. C. het verhullen van de hoedanigheid waarin men optreedt om het voor de cliënt onduidelijk te maken in welke hoedanigheid men optreedt en welke dienstverlening hoe mag ontvangen. D. gebruiken van informatie die door ons kantoor wordt verkregen uit hoofde van een andere activiteit (vb. informatie die het kantoor heeft bekomen in zijn activiteit als bankagent); E. [eventueel verder aan te vullen op basis van de concrete kantoorsituatie] Informatieverstrekking aan en vorming van medewerkers Ons kantoor zal aan zijn medewerkers (en subagenten) informatie verstrekken over de beleidslijnen en procedures inzake belangenconflicten met het oog op het identificeren van de mogelijke belangenconflicten. In dit verband zorgt ons kantoor tevens voor permanente sensibilisatie en vorming van zijn medewerkers. Pagina 11 van 18
3. Beheer van belangenconflicten DE LIJST VAN POTENTIËLE BELANGENCONFLICTEN DIENT HET RESULTAAT TE ZIJN VAN EEN INDIVIDUELE ANALYSE DIE EIGEN IS AAN HET KANTOOR. DE GEGEVEN VOORBEELDEN ZULLEN DAAROM NIET STEEDS VAN TOEPASSING ZIJN EN MOETEN DESGEVALLEND VERDER AANGEVULD WORDEN MET SPECIFIEKE BELANGENCONFLICTEN. Wijze van beheer van belangenconflicten Mogelijke belangenconflicten - die de belangen van de cliënten kunnen schaden worden zo beheerd dat de personen die erbij betrokken zijn een voldoende mate van onafhankelijkheid aan de dag kunnen leggen. De volgende types van beheersmaatregelen worden door ons kantoor onderkend: maatregelen met betrekking tot de beperking van de informatieuitwisseling tussen personen die in verschillende hoedanigheid betrokken zijn bij verzekeringsbemiddelingsdiensten met een belangrijk risico op belangenconflicten; maatregelen met betrekking tot het afzonderlijk toezicht op personen van wie de hoofdtaak een verhoogd risico op belangenconflicten inhoudt; maatregelen in verband met de verloning van medewerkers Indien belangenconflicten niet afdoende kunnen worden opgevangen door organisatorische en administratieve maatregelen, zal ons kantoor transparantie verstrekken ten aanzien van zijn cliënt(en). Ons kantoor erkent echter dat transparantie wordt beschouwd als een noodoplossing. In eerste instantie zal ons kantoor immers steeds nagaan of het belangenconflict ons kantoor niet verhindert om loyaal, billijk en professioneel te handelen. In het geval ons kantoor van oordeel is dat zij niet kan optreden wegens een belangenconflict, behoudt ons kantoor zich het recht voor om de dienstverlening te weigeren of te staken. Pagina 12 van 18
Beheersmaatregelen Rekening houdend met de aard, de schaal, de complexiteit van de onderneming en het aanbod van de verzekeringsproducten worden door ons kantoor de volgende preventieve maatregelen ter vermijding van belangenconflicten genomen. Ons kantoor neemt zowel algemene beheersmaatregelen als specifieke beheersmaatregelen met betrekking tot de geïdentificeerde mogelijke belangenconflicten eigen aan ons kantoor. Algemene beheersmaatregelen Ons kantoor heeft in het algemeen de volgende beheersmaatregelen in werking gesteld: Leadership by example Het bestuur / (senior) management van ons kantoor draagt de waarden uit die het vermijden en beheersen van belangenconflicten voorstaan en brengt dit Beleid ten uitvoer in de praktijk.. Het bestuur onthoudt zich ervan medewerkers te vragen dat ze zouden afwijken van de regels van het belangenconflictenbeleid. Interne organisatie Het bestuur / (senior) management van ons kantoor is verantwoordelijk voor de aanduiding van een verantwoordelijke binnen ons kantoor voor het beheer van de belangenconflicten. Niettemin erkent het bestuur / (senior) management de eindverantwoordelijkheid te dragen in verband met het Beleid. Objectiviteit Ons kantoor (en de met ons kantoor verbonden personen) zet(ten) de belangen van de cliënt op de eerste plaats. Er wordt dan ook streng toegezien dat de dienstverlening aan de cliënt loyaal, billijk en professioneel gebeurt. In lijn hiermee is het steeds de intentie van ons kantoor cliënten op een objectieve wijze te behandelen en het principe van niet-discriminatie in acht te nemen. Voeren een beleid met betrekking tot de opleiding van de medewerkers en zichzelf Ons kantoor zorgt voor een geschikte opleiding van zijn medewerkers zodat zij volledig op de hoogte zijn van hun verantwoordelijkheden en verplichtingen en in staat zijn belangenconflicten op een adequate manier te beheersen. Ons kantoor zal in dit verband een duidelijk beleid voeren. Pagina 13 van 18
Beheersmaatregelen voor de belangenconflicten van type I Ons kantoor heeft voor de beschreven belangenconflicten van type I de volgende beheersmaatregelen in werking gesteld: Consequente toepassing van de behoefte- en geschiktheidsbeoordeling Ons kantoor confirmeert zich aan de vereisten van de MiFID-grondwet en maakt steeds een correcte behoefte- en geschiktheidsbeoordeling en zet zich steeds loyaal, billijk en professioneel in voor de belangen van de cliënt. Voeren van een beleid met betrekking tot verloning en het ontvangen van geschenken en voordelen in natura INDIEN MEN ALS KANTOOR DIT ALS BEHEERSMAATREGEL NEEMT, DIENT HET MODEL C.3 IN DIT VERBAND TE WORDEN AANGEPAST EN GEBRUIKT Ons kantoor stippelt een gepast beleid uit met betrekking tot de verloning van haar medewerkers waarin ook wordt uiteengezet of en in welke mate geschenken en voordelen in natura mogen worden aangenomen door ons kantoor, haar medewerkers en de verbonden personen. Verstrekken van juiste en volledige informatie De informatie aan cliënten voldoet steeds cumulatief aan de volgende vereisten: i. de informatie is accuraat en benadrukt de mogelijke voordelen van de verzekeringsbemiddelingsdienst of verzekeringsovereenkomst niet zonder dat ook een correcte en duidelijke indicatie van de mogelijke desbetreffende risico s wordt gegeven,; ii. de informatie is toereikend en wordt op een begrijpelijke wijze voorgesteld; iii. belangrijke zaken, vermeldingen of waarschuwingen worden niet verhuld, afgezwakt of verdoezeld; én iv. de informatie bevat de naam van ons kantoor. Beheersmaatregelen voor de belangenconflicten van type II en V Ons kantoor heeft voor de beschreven belangenconflicten van type II en V de volgende beheersmaatregelen in werking gesteld: Met betrekking tot belangenconflict Type II.A: Consequente toepassing van de behoefte- en geschiktheidsbeoordeling Ons kantoor confirmeert zich aan de vereisten van de MiFID-grondwet en neemt zich tevens voor steeds een correcte behoefte- en geschiktheidsbeoordeling te Pagina 14 van 18
maken en zich steeds loyaal, billijk en professioneel in te zetten voor de belangen van de cliënt. Verstrekken van juiste en volledige informatie De informatie aan cliënten voldoet steeds cumulatief aan de volgende vereisten: i. de informatie is accuraat en benadrukt de mogelijke voordelen van de verzekeringsbemiddelingsdienst of verzekeringsovereenkomst niet zonder dat ook een correcte en duidelijke indicatie van de mogelijke desbetreffende risico s wordt gegeven,; ii. de informatie is toereikend en wordt op een begrijpelijke wijze voorgesteld; iii. belangrijke zaken, vermeldingen of waarschuwingen worden niet verhuld, afgezwakt of verdoezeld; én iv. de informatie bevat de naam van ons kantoor. Voeren van een beleid met betrekking tot verloning en het ontvangen van geschenken en voordelen in natura INDIEN MEN ALS KANTOOR DIT ALS BEHEERSMAATREGEL NEEMT, DIENT HET MODEL C.3 IN DIT VERBAND TE WORDEN AANGEPAST EN GEBRUIKT Ons kantoor stippelt een gepast beleid uit met betrekking tot de verloning van haar medewerkers waarin ook wordt uiteengezet of en in welke mate geschenken en voordelen in natura mogen worden aangenomen door ons kantoor, haar medewerkers en de verbonden personen. Met betrekking tot belangenconflict Type II.B: o Transparantie aan de cliënt (elke participatie van meer dan 10% wordt voorafgaand aan elke dienstverlening aan de cliënt kenbaar gemaakt) Met betrekking tot belangenconflict Type V: o Consequente toepassing van de behoefte- en geschiktheidsbeoordeling Ons kantoor confirmeert zich aan de vereisten van de MiFID-grondwet en neemt zich tevens voor steeds een correcte behoefte- en geschiktheidsbeoordeling te maken en zich steeds loyaal, billijk en professioneel in te zetten voor de belangen van de cliënt. o Verstrekken van juiste en volledige informatie De informatie aan cliënten voldoet steeds cumulatief aan de volgende vereisten: i. de informatie is accuraat en benadrukt de mogelijke voordelen van de verzekeringsbemiddelingsdienst of verzekeringsovereenkomst niet Pagina 15 van 18
ii. iii. iv. zonder dat ook een correcte en duidelijke indicatie van de mogelijke desbetreffende risico s wordt gegeven; de informatie is toereikend en wordt op een begrijpelijke wijze voorgesteld; belangrijke zaken, vermeldingen of waarschuwingen worden niet verhuld, afgezwakt of verdoezeld; én de informatie bevat de naam van ons kantoor. Beheersmaatregelen voor de belangenconflicten van type III Ons kantoor heeft voor de beschreven belangenconflicten van type III de volgende beheersmaatregelen in werking gesteld: Met betrekking tot belangenconflict Type III.A: o Geen behandeling of 4-ogen principe ingeval familiale of vriendschapsbanden Ons kantoor neemt zich voor om indien mogelijk om een dossier niet te laten behandelen door een medewerker die familiale of vriendschapsbanden heeft met de betrokken cliënt. Indien dit toch het geval zou zijn neemt ons kantoor zich voor om een vier ogen -principe toe te passen. o Voeren van een beleid met betrekking tot verloning en het ontvangen van geschenken en voordelen in natura INDIEN MEN ALS KANTOOR DIT ALS BEHEERSMAATREGEL NEEMT, DIENT HET MODEL C.3 IN DIT VERBAND TE WORDEN AANGEPAST EN GEBRUIKT. Ons kantoor stippelt een gepast beleid uit met betrekking tot de verloning van haar medewerkers waarin ook wordt uiteengezet of en in welke mate geschenken en voordelen in natura mogen worden aangenomen door ons kantoor, haar medewerkers en de verbonden personen. Met betrekking tot belangenconflict Type III.B: o Geen behandeling of 4-ogen principe ingeval familiale of vriendschapsbanden Ons kantoor neemt zich voor om indien mogelijk om een dossier niet te laten behandelen door een medewerker die familiale of vriendschapsbanden heeft met de betrokken cliënt. Indien dit toch het geval zou zijn neemt ons kantoor zich voor om een vier ogen -principe toe te passen. o Voeren van een beleid met betrekking tot verloning en het ontvangen van geschenken en voordelen in natura Pagina 16 van 18
INDIEN MEN ALS KANTOOR DIT ALS BEHEERSMAATREGEL NEEMT, DIENT HET MODEL C.3 IN DIT VERBAND TE WORDEN AANGEPAST EN GEBRUIKT. Ons kantoor stippelt een gepast beleid uit met betrekking tot de verloning van haar medewerkers waarin ook wordt uiteengezet of en in welke mate geschenken en voordelen in natura mogen worden aangenomen door ons kantoor, haar medewerkers en de verbonden personen. Met betrekking tot belangenconflict Type III.C: o Onder supervisie van de verantwoordelijke voor de belangenconflicten zal ons kantoor het schadegeval waarin verschillende cliënten betrokken zijn laten behandelen door evenveel verschillende medewerkers van het kantoor als er verschillende cliënten betrokken zijn bij het schadegeval. Indien het binnen het kantoor niet mogelijk is bovenstaande aanpak te hanteren, zal het kantoor het belangenconflict beheersen door hierover transparantie te geven aan de betrokken cliënten. Beheersmaatregelen voor de belangenconflicten van type IV Ons kantoor heeft voor de beschreven belangenconflicten van type IV de volgende beheersmaatregelen in werking gesteld: Het bestuur, management, werknemers en subagenten van ons kantoor mogen geen/beperkt nevenactiviteiten ontwikkelen die een reëel of potentieel belangenconflict zouden vormen voor het bedrijf van een cliënt van het kantoor. Alle nevenactiviteiten van hierboven genoemde personen moeten worden meegedeeld aan de verantwoordelijke voor het beheer van belangenconflicten. Beheersmaatregelen voor de belangenconflicten in geval van de combinatie met een bankactiviteit Ons kantoor heeft voor de beschreven belangenconflicten in geval van de combinatie met een bankactiviteit de volgende beheersmaatregelen in werking gesteld: Er zal steeds transparantie worden gegeven dat ons kantoor zowel actief is als bankagent en actief is als verzekeringsbemiddelaar Vertrouwelijkheid van de informatie al dan niet door informatiebarrières Ons kantoor draagt de vertrouwelijkheid steeds hoog in het vaandel en zal alle ontvangen informatie vertrouwelijk behandelen. Pagina 17 van 18
Ons kantoor stelt informatiebarrières in waar nodig. Dit kan zowel op IT-vlak (beperking van toegangsrechten tot de verschillende bank- en verzekeringsactiviteiten) als op organisatorisch vlak door een functiescheiding. Consequente toepassing van de behoefte- en geschiktheidsbeoordeling Ons kantoor confirmeert zich aan de vereisten van de MiFID-grondwet en neemt zich tevens voor steeds een correcte behoefte- en geschiktheidsbeoordeling te maken en zich steeds loyaal, billijk en professioneel in te zetten voor de belangen van de cliënt. In casu zal steeds in het belang van de cliënt worden uitgemaakt of hij een beleggingsproduct, dan wel een verzekeringsproduct behoeft en of dit geschikt is voor hem. Verstrekken van juiste en volledige informatie De informatie aan cliënten voldoet steeds cumulatief aan de volgende vereisten: i. de informatie is accuraat en benadrukt de mogelijke voordelen van de verzekeringsbemiddelingsdienst of verzekeringsovereenkomst niet zonder dat ook een correcte en duidelijke indicatie van de mogelijke desbetreffende risico s wordt gegeven,; ii. de informatie is toereikend en wordt op een begrijpelijke wijze voorgesteld; iii. belangrijke zaken, vermeldingen of waarschuwingen worden niet verhuld, afgezwakt of verdoezeld; én iv. de informatie bevat de naam van ons kantoor. 4. Register van belangenconflicten In overeenstemming met de Regelgeving wordt een register op ons kantoor bijgehouden. De structuur van het register wordt beschreven in Annex 1. 5. Evaluatie en effectiviteit Het bestuur/(senior) management zal op regelmatige basis de effectiviteit van huidig beleid nagaan. Indien noodzakelijk zal het beleid inzake belangenconflicten van ons kantoor aangepast en/of geactualiseerd worden. AAN TE PASSEN AAN DE KANTOORSITUATIE Pagina 18 van 18
Annex 1: Register van Belangenconflicten In dit register worden de belangenconflicten opgelijst die zich voordoen en die een wezenlijk risico met zich meebrengen dat de belangen van één of meer cliënten schaadt. Inschrijvingen in het register van belangenconflicten kunnen aanleiding geven tot een update van de lijst van potentiële belangenconflicten en/of een aanpassing van het belangenconflictenbeleid van ons kantoor. Datum wanneer het feit zich heeft voorgedaan Datum waarop het feit werd vastgesteld Datum van inschrijving in het register Naam van de persoon die het feit inschrijft in het register Omschrijving van het belangenconflict Beheersmaatregel DE VOLGENDE INSTRUCTIES KUNNEN WORDEN TOEGEVOEGD : ELKE MEDEWERKER VAN HET KANTOOR IS ZELF VERANTWOORDELIJK OM ELK BELANGENCONFLICT EN DE (MOGELIJKE) OVEREENKOMSTIGE BEHEERSMAATREGEL METEEN TE MELDEN AAN DE VERANTWOORDELIJKE VOOR DE BELANGENCONFLICTEN BINNEN HET KANTOOR. DEZE VERANTWOORDELIJKE ZAL HET REGISTER AANVULLEN VAN ZODRA HIJ OP DE HOOGTE WORDT GESTELD VAN EEN BELANGENCONFLICT. DEZE VERANTWOORDELIJKE ZAL DUS DE VOLGENDE GEGEVENS IN HET REGISTER INVULLEN: (I) DATUM WAAROP HET FEIT ZICH HEEFT VOORGEDAAN; (II) DATUM WAAROP HET FEIT WERD VASTGESTELD; (III) DATUM VAN INSCHRIJVING IN HET REGISTER; (IV) ZIJN EIGEN NAAM EN HOEDANIGHEID VAN VERANTWOORDELIJKE VOOR DE BELANGENCONFLICTEN BINNEN HET KANTOOR; (V) DE OMSCHRIJVING VAN HET BELANGENCONFLICT; EN (VI) DE BEHEERSMAATREGEL DIE HET KANTOOR NEEMT. DOOR DE VERANTWOORDELIJKHEID VAN HET INSCHRIJVEN VAN DE BELANGENCONFLICTEN TOE TE VERTROUWEN AAN DE VERANTWOORDELIJKE VOOR DE BELANGENCONFLICTEN, WORDT HET HOOFD GEBODEN AAN DE VERPLICHTING OM DESGEVALLEND HET BELANGENCONFLICTENBELEID TE UPDATEN OP BASIS VAN DE INHOUD VAN HET BELANGENCONFLICTENREGISTER.
DIT DIENT OP BASIS VAN HET KANTOOR TE WORDEN UITGEWERKT (Document 3) Beleid met betrekking tot verloning, geschenken en voordelen in natura van [Naam kantoor] [FSMA-nummer] INVOEGEN MAATSCHAPPELIJKE BENAMING VAN HET VERZEKERINGSKANTOOR INVOEGEN FSMA-NUMMER(S) Van toepassing vanaf 30 april 2014 Dit document is bestemd voor gebruik door BZB-leden als basis voor het opstellen van hun beleid met betrekking tot verloning, geschenken en voordelen in natura in het kader van AssurMiFID. BZB aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid bij het gebruik van dit model en kan niet garanderen dat overheidsinstanties of rechtbanken de visie van BZB onderschrijven. BZB-leden worden ook verondersteld nieuwe ontwikkelingen en wijzigingen aan de AssurMiFID-regelgeving mee op te volgen en desgevallend hun beleid aan te passen. OPGELET! VERGEET DEZE DISCLAIMER NIET TE VERWIJDEREN IN UW FINALE VERSIE (RECHTERMUISKLIK VOETTEKST BEWERKEN TEKST EN DEZE KADER VERWIJDEREN)
DIT DIENT OP BASIS VAN HET KANTOOR TE WORDEN UITGEWERKT Beleid met betrekking tot verloning, geschenken en voordelen in natura Ons kantoor is er zich van bewust dat verloning van onze medewerkers evenals het ontvangen van geschenken en voordelen in natura mogelijk voor belangenconflicten kunnen zorgen met cliënten. In het licht hiervan voert ons kantoor een beleid met betrekking tot verloning, geschenken en voordelen in natura. I. Verloning Om de dienstverlening te optimaliseren heeft ons kantoor er voor gekozen om voor haar medewerkers deels met variabele verloning te werken. Deze variabele vergoedingen zullen echter steeds aan de volgende principes voldoen: PRINCIPE 1: BEPERKTE VARIABELE VERGOEDING De variabele vergoeding zal ten allen tijde slechts een beperkt deel uitmaken van de totale vergoeding. PRINCIPE 2: GEEN COMMERCIËLE DOELSTELLINGEN PER PRODUCT De variabele vergoeding niet wordt bepaald op basis van de verkoop van welbepaalde producten (geen zgn. product van de maand ), maar zal steeds worden bepaald op basis van een globaliteit van prestaties, waaronder: o Kwaliteit van het geleverde werk; o Tevredenheid van de cliënten; o Globale commerciële doelstellingen; o Kennis van de AssurMiFID-regelgeving. De periode die in overweging wordt genomen voor de toekenning van een variabele vergoeding zal steeds voldoende lang zijn. OF Ons kantoor werkt voor haar medewerkers niet met variabele verloning en gebruikt uitsluitend vaste verloning. Pagina 2 van 3
II. Geschenken en voordelen in natura Behoudens kleine en in de praktijk gangbare relatiegeschenken verbiedt ons kantoor (inclusief haar medewerkers) het om klanten voordelen in natura en/of geschenken te geven aan cliënten en/of te ontvangen van cliënten. Ons kantoor ziet er ook op toe dat noch aan het kantoor, noch aan haar medewerkers van verzekeringsmaatschappijen welke incentives (reizen, restaurantbezoeken, multimediaapparaten, ) dan ook worden ontvangen. OF Ons kantoor ziet er ook op toe dat noch aan het kantoor, noch aan haar medewerkers van verzekeringsmaatschappijen welke incentives (reizen, restaurantbezoeken, multimediaapparaten, ) dan ook worden ontvangen die een grotere waarde hebben dan [--] EUR. Pagina 3 van 3
(Document 4) SAMENVATTING VERGOEDINGEN KANTOOR AAN TE PASSEN AAN CONCRETE SITUATIE Dit document is enkel bestemd voor gebruik door BZB-leden als basis voor het naleven van hun AssurMiFID-verplichtingen. BZB aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid bij het gebruik van dit model en kan niet garanderen dat overheidsinstanties of rechtbanken de visie van BZB onderschrijven. BZB-leden worden verondersteld nieuwe ontwikkelingen en wijzigingen aan de AssurMiFID-regelgeving mee op te volgen en desgevallend hun belangenconflictenbeleid aan te passen. OPGELET! VERGEET DEZE DISCLAIMER NIET TE VERWIJDEREN IN UW FINALE VERSIE (RECHTERMUISKLIK VOETTEKST BEWERKEN TEKST VERWIJDEREN)
SAMENVATTING VERGOEDINGEN KATOOR Ons kantoor neemt bij het verstrekken van haar diensten van verzekeringsbemiddeling de AssurMiFID gedragsregels in acht. Ons kantoor neemt de volgende inducement policy in acht waarin wordt weergegeven welke commissies zij ontvangt en eventueel aan anderen betaalt. Ons kantoor ontvangt verschillende soorten commissies van verzekeringsondernemingen of van klanten: COMMISSIES OPLIJSTEN DIE WORDEN ONTVANGEN (BV. BEHEERSCOMMISSIES, VOLUMECOMMISIES, ) De basiscommissies die door ons kantoor worden ontvangen zijn de volgende: BEDRAG OPLIJSTEN VAN DE BASISCOMMISSIES UITGEDRUKT IN DE VORM VAN EEN PERCENTAGE VAN DE VERZEKERINGSPREMIE. Daarnaast worden de volgende surcommissies ontvangen of betaald: BEDRAG OPLIJSTEN VAN DE SURCOMMISSIES DIE LIGGEN TUSSEN [--]% EN [--]% VAN DE VERZEKERINGSPREMIE. HIER VOEGT U DE SPECIFIEKE REGELING VAN DE BETREFFENDE MAATSCHAPPIJ IN Het exacte bedrag van deze surcommissie wordt als volgt bepaald: [ ]. Ons kantoor betaalt wel/geen commissies aan de personen die cliënteel aanbrengen. WEGLATEN WAT NIET OP U VAN TOEPASSING IS OPGELET! BETAALT U HEN COMMISSIES? DAN MOET U CONCRETISEREN OVER WELKE PERCENTAGES HET GAAT. Indien u vragen heeft, kan u ons bereiken op het volgend e-mailadres: [--]
VERZEKERINGEN VERGOEDINGEN van de meest voorkomende verzekeringsproducten voor natuurlijke en rechtspersonen van toepassing op 30/04/2014 Ons kantoor leeft bij het verstrekken van haar diensten van verzekeringsbemiddeling de AssurMiFIDgedragsregels na. Ons kantoor neemt de volgende inducement policy in acht waarin wordt weergegeven welke commissies zij ontvangt en eventueel aan anderen betaalt. Ons kantoor is gerechtigd volgende verzekeringsbemiddelingsdiensten te verstrekken: de werkzaamheden die bestaan in het adviseren over verzekeringsovereenkomsten, het aanbieden, het voorstellen, het verrichten van voorbereidend werk tot het sluiten van verzekeringsovereenkomsten, dan wel in het assisteren bij het beheer en de uitvoering ervan. Toegelaten takken : 01a,01b,02,03,08,09,10a,10b,13,15,16,17,18,21,22,23,24,25,26,27,28,29 Ons kantoor heeft voor het aanbieden van deze verzekeringsovereenkomsten een samenwerkingsovereenkomst met volgende verzekeringsmaatschappijen: [invullen met welke verzekeringsmaatschappijen u samenwerkt] Deze tarievenlijst betreft de meest gangbare producten. Voor specifieke risico s of voor bijvoorbeeld risicogebieden kunnen de commissies hiervan afwijken. Deze commissies worden opgenomen in de bemiddelingsfiche. Voor bijkomende vragen over de tarievenlijst kunt u steeds terecht bij ons op het kantoor of via e-mail: info@xxx.be. VERGOEDINGEN A. BOAR VERZEKERINGEN Voor onze diensten van verzekeringsbemiddeling ontvangen wij een vergoeding van de verzekeringsonderneming. Deze vergoeding maakt deel uit van de premie die u als klant betaalt. Deze vergoedingen zijn noodzakelijk om onze opdracht als makelaar uit te voeren: a) vóór het afsluiten van een contract (marktonderzoek, opleiding, etc.); b) polissen onderhandelen met verzekeraars die passen bij uw behoeften; c) na het sluiten van de verzekeringsovereenkomst de nazorg leveren (opvolging behoeften, schade regelen, verdediging tegenover de verzekeraar, briefwisseling, etc.). [Vervang hieronder de hoofdletters in de bovenste rij van de tabel telkens door de naam van de maatschappijen waarmee u samenwerkt. Daaronder vult u de percentages in van de vergoedingen die u ontvangt. De ingevulde percentages zijn slechts een voorbeeld.] MOTORVOERTUIGEN A B C D E F BA 17% 17% 17% 17% 17% Omnium 20% 19% 19% 19% 20% Bestuurder 17% 25% 25% 25% 16% Bijstand 17% 19% 17% 17% 20% Rechtsbijstand 17% 19% 19% 19% 20% Pagina 1 van 4
Rechtsbijstand + 25% VERVOER VAN ZAKEN 3,5 Ton A B C D E BA 13,5% 13,5% 13,5% 13,5% Omnium 15% 19,5% 19% 15% Landbouwvoertuigen 13,5% 10% 13,5% 10% 10% VERVOER VAN ZAKEN > 3,5 Ton A B C D E BA 10% 10% 10% 10% 10% Omnium 15% 14,5% 14,5% 15% 20% Landbouwvoertuigen 13,5% 10% 13,5% 10% 10% BRAND A B C D E Basiswaarborg (BA, brand, storm, 17% 27% 27% 27% 27% glasbeuk, waterschade, ) Diefstal 20% 19% 25% 19% 20% Alle bouwplaats risico s 17% 25% 15% 25% 20% *Rechtsbijstand 17% 19% 19% 19% 20% LICHAMELIJKE SCHADE A B C D E Huispersoneel 15% 12% Arbeidsongevallen 7,5% 7,5% Persoonlijke ongevallen 25% 12% 7,5% Rechtsbijstand 19% 19% BURGERRECHTELIJKE AANSPR. A B C D E BA Familiale 25% 22,5% Objectieve aansprakelijkheid 20% BA Handel 20% BA evenementen 14,4% Beroepsaansprakelijkheid 20% Bestuurdersaansprakelijkheid Rechtsbijstand 25% 19% 19% 19% RECHTSBIJSTAND A B Voertuigen 25% 24% Particulieren 25% 24% Zelfstandigen en KMO s 25% 24% ZIEKTE A B C D E Hospitalisatieverzekering Inkomensverzekering Pagina 2 van 4
Naast de commissielonen op de geïnde premies worden er bijkomende commissies ontvangen. Deze maken geen deel uit van de premie en worden uitbetaald door de verzekeringsmaatschappij. Naargelang maatschappij en product kunnen deze vergoedingen verschillen. U kunt meer toelichting vragen in ons kantoor. Surcommissie op: [Lijst hieronder de surcommissies op die u ontvangt] a) de productie (d.i. de globale eerste jaarpremie van alle nieuwe zaken die werden opgemaakt gedurende het kalenderjaar): een vergoeding tussen de 0% - 4% b) de incassostijging (d.i. het positieve verschil tussen de geboekte handelspremie van uw portefeuille t.o.v. het jaar voordien ): een vergoeding tussen de 0% - 6% c) het rendement van de makelaarsportefeuille (d.i. het gemiddelde rendement van de laatste vier jaar, bestaande uit het totaal van incasso van het jaar min de som van de schadelasten (betalingen + reserves) min de som van de kosten (commissie + surcommissie + algemeen)): een vergoeding tussen 0% - 12% Opmaak vergoeding d) vergoeding voor het opmaken van polissen/bijakten, een vergoeding tussen 3 en 25 Deze vergoedingen zijn een vergoeding voor de geleverde inspanningen om nieuwe klanten te werven, medewerkers daartoe op te leiden, de door de verzekeraar gedelegeerde taken uit te voeren, polissen op te maken, etc. B. LEVENSVERZEKERINGEN Voor onze diensten van verzekeringsbemiddeling ontvangen wij een vergoeding van de verzekeringsonderneming. Deze vergoeding maakt deel uit van de premie die u als klant betaalt. Deze vergoedingen zijn noodzakelijk om onze opdracht als makelaar uit te voeren: a) vóór het afsluiten van een contract (marktonderzoek, opleiding, etc.); b) polissen onderhandelen met verzekeraars die passen bij uw behoeften; c) na het sluiten van de verzekeringsovereenkomst de nazorg leveren (opvolging behoeften, schade regelen, verdediging tegenover de verzekeraar, briefwisseling, etc.). [Vervang hieronder de hoofdletters in de bovenste rij van de tabel telkens door de naam van de maatschappijen waarmee u samenwerkt. Daaronder vult u de percentages in van de vergoedingen die u ontvangt] B1. LEVENSVERZEKERINGEN (andere dan spaar- en beleggingsverzekeringen) OVERLIJDEN A B C D Overlijdensverzekering Tijdelijke overlijdensverzekering Schuldsaldo verzekering Uitvaart B2. LEVENSVERZEKERINGEN (spaar- en beleggingsverzekeringen) Voor onze diensten van verzekeringsbemiddeling ontvangen wij een vergoeding van de verzekeringsonderneming. Deze vergoeding maakt deel uit van de premie die u als klant betaalt. Deze Pagina 3 van 4