SEPA: Grenzeloos betalen Amersfoort, 4 juli 2013 Monique Arts
Agenda Waarom SEPA? Wat verandert er voor u? Kansen en uitdagingen van SEPA Tijdlijnen SEPA
Waarom SEPA? Lissabon agenda ; Europa wil de meest dynamische en concurrerende economie ter wereld zijn Nationale verschillen opheffen op het gebied van wet- en regelgeving, technologie, procedures en kosten Eén Europese betaalmarkt; SEPA (Single Euro Payments Area) Nieuwe, Europese betaalproducten zorgen voor meer transparantie, uniformiteit en efficiëntie
Welke landen doen mee aan Sepa? De 17 eurolanden Slovenië, Malta, Slowakije, Finland, Frankrijk, België, Oostenrijk, Nederland,Duitsland, Ierland, Griekenland, Estland, Cyprus, Luxemburg, Italië, Portugal en Spanje De overige EU-landen Bulgarije, Denemarken. Hongarije. Letland, Litouwen, Polen, Roemenië, Tsjechië, Verenigd Koninkrijk en Zweden Overige Europese landen Noorwegen, IJsland, Liechtenstein, Zwitserland en Monaco Overzeese gebieden Frans Guyana, Guadeloupe, Martinique, Réunion, Gibraltar, Azoren, Madeira, Canarische Eilanden, Ceuta en Melilla Niet Andorra, Far Oër Eilanden, Groenland, San Marino, Vaticaanstad, de Kanaaleilanden en Isle of Man Meer landeninformatie is te vinden op: http://www.ecb.europa.eu/paym/sepa/about/countries/html/index.en.html
Keuze SEPA: Ja of Nee? het moet je kunt er niet omheen het is meer dan een nieuw nummer 1 februari 2014 is een harde datum
Hoe ver zijn jullie met SEPA?
Agenda Waarom SEPA? Wat verandert er voor u? Kansen en uitdagingen van SEPA Tijdlijnen SEPA
Wat verandert er voor u? Europese betaling en Europese incasso vervangen binnenlandse varianten Nieuwe Bestandsformaten voor Betaal- en Incassobestanden Wijziging bankrekeningnummer in IBAN Voorbeeld NL IBAN: NL79RABO0123456789 ideal wordt SEPA-proof Acceptgiro Wat vervalt: Clieop (1 febr 2014) NL Incassovormen (met Clieop) EURO-acceptgiro per 1-2-2014 (wordt IBAN-acceptgiro) IBAN-acceptgiro per 1-1-2019
Euro-incasso Twee varianten: Algemene Euro-incasso (Core) Bedrijven Euro-incasso (B2B) Alleen voor EURO incasso s
Euro-incasso Wat betekent dit voor de incassant? Nieuw incassocontract Incassant ID Kenmerk machtiging Actieve machtigingadministratie Wijziging in aanlevertijdstippen Wijziging van bestandsformaat Bruto Boeken
Vergelijking huidige en Algemene Euroincasso NL Incasso Algemene Euro-incasso Nederland Geen stornorecht debiteur bij eenmalige incasso Zelfde dag bijgeschreven Bankstorno 30 kalenderdagen Clieop formaat Aparte contracten voor Doorlopend en Eenmalig Melding onterechte incasso (13 mnd) Alle SEPA-landen Debiteur heeft altijd 8 weken stornorecht, ook bij eenmalige 6 werkdagen aanbieden voor verwerking bij eerste of eenmalige, 3 bij volgende incasso s Bankstorno 5 werkdagen PAIN NVB formaat Doorlopend en Eenmalig in één contract Melding onterechte incasso (13 mnd) Helemaal nieuw: Incassant ID Verplicht Kenmerk machtiging Bruto boeken Pre-notificatie 14 dagen van tevoren
Incasseren met de Bedrijven Euro-incasso Opvolger huidige Doorlopende Machtiging Bedrijven Alleen incasseren bij zakelijke debiteuren Geen stornorecht voor debiteur (nu 5 dagen) Voordeel: sneller zekerheid over betaling Nadeel: nieuwe machtiging nodig; ook van debiteur naar bank Geen verplichting voor banken
Nieuw: actieve machtigingenadministratie Iedere machtiging vastleggen in administratie incassant Iedere machtiging uniek nummer (te bepalen door incassant): Kenmerk machtiging Bijvoorbeeld: debiteurennummer/aansluitnummer/abonneenummer/ lidnummer Kenmerk én Incassant ID vóór 1 e incasso communiceren naar debiteur Pre-notificatie verplichting Bestaande Doorlopende machtigingen blijven van kracht bij overgang naar Algemene Euro-incasso
Verschillende tijdslijnen Verschillende tijdslijnen voor verschillende transactiesoorten: Algemene Euro-incasso: Eerste incasso (first) 6 werkdagen voor verwerking Eenmalige (one-off) idem Terugkerende (recurrent) 3 werkdagen voor verwerking Bedrijven Euro-incasso: Alle incasso s 2 werkdagen voor verwerking Check op Kenmerk Machtiging eerste of eenmalige incasso Dit betekent voor de incassant: Bijhouden wat Eenmalige, Eerste en Volgende is Hoe bestand samenstellen? Aanpassen interne processen, niet meer tot gewenste verwerkingsdag wachten met incasseren
Veranderingen Financiële software Nieuwe bestandsformaten Betaal- en incasso-opdrachten Rekeninginformatie Aanvullen gegevens debiteuren en crediteuren (salaris) IBAN en BIC Incassant ID en Kenmerk Machtiging bij incasso Aanpassen intelligentie Pre-notificatie Vastleggen datum eerste incasso Verschillende tijdlijnen voor indienen Euro-incasso bij eerste/ eenmalige en terugkerende incasso Verwerken Incasso: Bruto Boeken en rekeninginformatie i.p.v. VerwInfo Wie van u heeft hierover al contact gehad met zijn softwareleverancier?
Agenda Waarom SEPA? Wat verandert er voor u? Kansen en uitdagingen van SEPA Tijdlijnen SEPA
Kansen van SEPA Europees betalen en ontvangen: sneller, eenduidige betaalvormen en betaalregelgeving Euro-incasso maakt incasseren en geïncasseerd worden over de grens mogelijk Centraliseren Europees betalingsverkeer: Minder bankrelaties in minder landen Minder rekeningen voor binnenkomende betalingen Met als voordelen: Minder ingewikkelde cashmanagement constructie Meer werkkapitaal Eenvoudiger debiteurenbeheer (alle uitval op 1 rekening en gelijke spelregels voor alle SEPA landen)
(Bedrijven) Euro-incasso (Bedrijven) Euro-Incasso: Alternatief acceptgiro Nederland Alternatief cheques Europa Voordelen voor u: Kosten Bedrijven Euro-Incasso aanzienlijk lager Binnen twee dagen zekerheid van betaling bij Bedrijven Euroincasso Betaalproces lijkt op cheque: In plaats van cheque nu bij levering een machtiging
Centraliseren Cash Management Lokale rekeningen in principe alleen nodig voor lokale producten (lokale afstortingen cash, belastingbetalingen etc.) Centrale cashpool bij Rabobank meer overzicht, eenvoudiger debiteurenbeheer en efficiënter cashmanagement Rabo-rekening voor buitenlandse dochters binnen Eurozone Inzage in alle bankrekeningen via Rabo Cash Management Transparantie van bank- en transactiekosten
Samenvattend; De uitdagingen van SEPA Aanpassingen in financiële software (formaten) Vervangen c.q. aanpassen betaalmethodes Nieuw incassocontract en evt. nieuwe machtigingen bij Bedrijven Euro-incasso SEPA-proof maken van ideal (i.o.m. PSP/Rabobank) Wijzigingen in administratieve incassoprocessen Uitgebreidere machtigingenregistratie vereist
Agenda Waarom SEPA? Wat verandert er voor u? Kansen en uitdagingen van SEPA Tijdlijnen SEPA
IBAN Conversie Einde migratie Hoeveel tijd heeft u nog? 2011 2012 2013 2014 Migratie Eurobetaling Migratie Euro-incasso Einddatum overgang naar Eurobetaling en Euroincasso 1 februari 2014
Domeinen Bankproducten Begeleiding Testen IBAN Applicaties Legacy systemen Formaten Testen (Rabo)bank ICT Operationeel ERP Aanlevertijden Machtigingen Processen Communicatie Formaten Machtigingen Testen
Projectfasering SEPA Awareness Impact Planning Implementatie Afronding Informatiesessies bij afdelingen Impactanalyses Projectscope Technische aanpassingen Evaluatie Prioriteiten juist krijgen binnen organisatie Budget Plan van Aanpak Opleidingsplan Testen Opleidingen Bijhouden Productontwikkeling Start project Projectleden Communicatieplan Uitrol Optimalisatie
Vragen?
Succes met SEPA!