PENSIOENINRUIL 2013 TIJDELIJKE OUDERDOMSPENSIOEN TER AANVULLING VAN DE VUT-UITKERING 1
PENSIOENINRUIL TIJDELIJKE OUDERDOMSPENSIOEN TER AANVULLING VAN DE VUT-UITKERING In de brochure wordt een aantal regels van het pensioenreglement van het Pensioenfonds voor de Grafische Bedrijven samengevat. Aan de brochure zelf kunnen geen rechten worden ontleend. Voor de regeling gelden dan de statuten en reglementen van het pensioenfonds. Deze vindt u op de website www.pensioenfondspgb.nl onder de Infobalie. 20362w13
PENSIOENINRUIL Het Flexibel PGB-pensioen biedt deelnemer en partner verschillende keuzemogelijkheden zowel in de opbouwfase van het pensioen als vlak voor pensionering. In de opbouwfase kan extra ouderdomspensioen en extra partnerpensioen verzekerd worden. Vlak voor pensionering kan gekozen worden uit een aantal uitbetalingsvarianten zoals het standaard pensioen vanaf de pensioendatum inruil van levenslang pensioen voor een tijdelijke uitkering, vervroegd pensioen, uitruil van ouderdomspensioen voor extra partnerpensioen, uitruil van partnerpensioen voor extra ouderdomspensioen, getrapt pensioen, gelijk overlevingspensioen of een toegestane combinatie. Pensioendatum: de eerste van de maand waarin de AOW-gerechtigde leeftijd wordt bereikt. In deze brochure wordt verder ingegaan op de keuzemogelijkheid pensioeninruil voor aanvulling op de VUT-uitkering. De vraag is wat pensioeninruil nu precies is? En wat moet u doen om pen sioen inruil in gang te zetten? Omdat het reglement niet voor iedereen even gemakkelijk leesbaar is, zijn veel voorkomende vragen over pensioeninruil in deze brochure verzameld en voorzien van een antwoord. Mocht u na het lezen toch nog met vragen blijven zitten, neemt u dan contact op met de uitvoeringsorganisatie van de pensioenregeling. Of raadpleeg www.pensioenfondspgb.nl. Wat is pensioeninruil? Vanaf het moment dat u in dienst treedt bij uw werkgever spaart u automatisch voor uw pensioen. U kunt bij PGB pensioen opbouwen tot de pensioendatum. In het pensioenpakket zit zowel de verzekering van het ouderdomspensioen als de verzekering van het partnerpensioen. In de basisregeling van uw werkgever bouwt u jaarlijks een vast percentage van de pensioengrondslag (salaris min franchise) op voor ouderdomspensioen. Zo beschikt u dan aan het einde van uw loopbaan over een ouderdomspensioen dat standaard vanaf uw pensioendatum levenslang wordt uitgekeerd. Daarnaast is de partner bij uw overlijden tijdens uw dienstverband verzekerd PGB biedt de mogelijkheid een deel (max 20%) van het levenslange ouderdomspensioen in te ruilen voor een tijdelijke uitkering. Bezoek voor meer informatie ook de internetsite van PGB (www.pensioenfonds pgb.nl). Via mijnpgbpensioen.nl heeft u digitaal toegang tot uw persoonlijke pensioengegevens. 33
MijnPGBpensioen is de beveiligde website voor financiële planning. Via mijnpgbpen sioen.nl heeft u direct toegang tot uw gegevens. van levenslang partnerpensioen. Bij overlijden ná pensioneren wordt alleen het opgebouwde partnerpensioen uitgekeerd. U kunt er voor kiezen om bij ingang van de Vut een deel van uw pensioen eerder op te nemen. Bij pensioeninruil kunt u één keer maximaal 20% van het opgebouwde ouderdomspensioen eerder opnemen. Wanneer u kiest voor pensioeninruil wordt een deel van het levenslange pensioen omgezet in een tijdelijke uitkering. Die uitkering loopt vanaf het door u gewenste moment tot de maand waarin u met pensioen gaat. Pensioeninruil ter aanvulling van de Vut-uitkering is mogelijk vanaf 60 jaar. Als u kiest voor inruil blijft er later dus een lager ouderdomspensioen over. Voorbeeld inruilwaarde Stel dat een deelnemer bij PGB een opgebouwd ouderdomspensioen heeft van 11.000 per jaar. De deelnemer besluit 1.000 aan ouderdomspensioen in te ruilen. Door een deel van het pensioen in te ruilen komt kapitaal vrij voor een tijdelijke uitkering. Wat is de inruilwaarde van het pensioen? Inruilwaarde 1.000 ouderdomspensioen (op basis van tarieven van 1 januari 2013) looptijd tijdelijke bruto tijdelijke bruto pensioenuitkering pensioenuitkering per jaar per maand vanaf 64 jaar 14.199 1.183 vanaf 63 jaar 6.978 582 vanaf 62 jaar 4.578 382 vanaf 61 jaar 3.379 282 vanaf 60 jaar 2.661 222 Toelichting: in plaats van levenslang pensioen vanaf pensioendatum ontvangt de deelnemer een tijdelijke uitkering. De hoogte van de uitkering is afhankelijk van de looptijd. Het inruilen van 1.000 aan ouderdomspensioen levert vanaf het 64e tot het 65e jaar een uitkering op van 14.199 (bruto per jaar). Per maand is dat 1.183. Vanaf het 63e jaar is dat 6.978 per jaar of 582 per maand. Het ouderdomspensioen dat na pensioeninruil overblijft, bedraagt 10.000 (= 11.000-1.000) per jaar. Het partnerpensioen verandert niet. 4
Welke voorwaarden zijn er verder aan pensioeninruil verbonden? Pensioeninruil is alleen mogelijk als u geheel of gedeeltelijk stopt met werken. Een dienstbetrekking bij een werkgever moet dus geheel of gedeeltelijk worden beëindigd. De keuze voor inruil is eenmalig. U kunt dus één keer pensioen inruilen. De minimale looptijd van een tijdelijk pensioen bedraagt één jaar. Is pensioeninruil aantrekkelijk? Of pensioeninruil voor u aantrekkelijk is, is erg afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden en uw financiële situatie. Aanvulling op Vut U zou pensioen kunnen inruilen wanneer u te maken hebt met een Vutsituatie die niet helemaal voldoet aan wat u zich daarvan had voorgesteld. U wilt bijvoorbeeld een hogere uitkering of u wilt eerder stoppen met werken. Als u dan ruimte heeft in uw pensioen kan inruil van een deel ervan een prima optie zijn. Er zit ruimte in uw pensioen wanneer uw pensioen (inclusief de AOW) op pensioendatumboven het maatschappelijk aanvaarde niveau ligt van 70% van het brutoloon. Daarbij moet wel worden meegewogen dat een pensioenuit kering vóór pensioendatum onder een hoger belasting tarief kan vallen. Pensioen inruilen kan slechts eenmalig en moet minimaal 1 jaar duren. 5
Voorbeeld pensioeninruil Stel een werknemer, geboren in 1949, neemt deel aan de grafische pensioen- en Vutregeling. De (jongere) partner heeft in dit voorbeeld geen eigen inkomen. De situatie ziet er verder als volgt uit: Huidig inkomen Vut-uitkering op 63 jaar brutoloon) PGB-ouderdomspensioen Dubbele AOW-pensioen voor gehuwden Bruto pensioenresultaat : 30.000 (bruto) : 21.000 (maximaal 70% van het : 11.000 (bruto) per jaar : 18.855 per jaar : 29.855 per jaar (99,51% van het brutoloon) De deelnemer overweegt zijn Vut-uitkering te verhogen van 70% naar 80%. De aanvulling die hij nodig heeft bedraagt 250 bruto per maand, 3.000 per jaar. Gekozen kan worden uit langer doorwerken of een deel van het pensioen benutten. Pensioeninruil kan perspectief bieden. Om die 3.000 gedurende 2 jaar te overbruggen zou 430 aan pensioen ingeruild moeten worden. Aan ouderdomspensioen vanaf de pensioendatum resteert dan 11.000-430 = 10.570. Het pensioen (inclusief de AOW) daalt vervolgens van 29.855 naar 29.425 (98%). In het voorbeeld is uitgegaan van een AOW-uitkering met volledige toeslag. Als uw partner een inkomen heeft kan het zijn dat de toeslag geheel of gedeeltelijk gekort wordt. Bent u alleenstaand dan ontvangt u een andere AOW-uitkering Pensioenaanspraken elders? Als u bij een andere pensioenuitvoerder nog pensioenaanspraken heeft staan, kunt u die over laten nemen door PGB, als de oude uitvoerder daaraan meewerkt. Vervolgens kunt u dan weer besluiten om een deel van die aanspraken eerder te laten uitbetalen. Pensioeninruil, iets voor u? U kunt nagaan of inruil iets voor u is. Is een aanvulling op uw Vut gewenst? Biedt het pensioen mogelijkheden? Heeft u elders nog pensioenaanspraken die benut kunnen worden? Als u de indruk heeft dat pensioeninruil iets voor u is, geven wij u graag nadere informatie. Als u kiest voor inruil willen we dat uiterlijk drie maanden voordat u de uitkering wilt laten ingaan van u weten. Wij sturen u dan het aanvraagformulier inruil pensioen toe. U stuurt dat ingevuld en ondertekend retour. Na drie maanden ontvangt u dan de tijdelijke pensioenuitkering. 6
TOT SLOT... Mocht u na het lezen van deze brochure nog vragen hebben, dan helpen wij u graag verder. Voor meer informatie over de pensioenregeling of uw persoonlijke situatie kunt u ons bellen, e-mailen of schrijven. U kunt natuurlijk ook terecht op onze website. De internetsite biedt veel informatie, actueel nieuws en mogelijkheden om uw pensioen te berekenen. Via MijnPGBpensioen kunt u uw persoonlijke pensioensituatie en die van uw eventuele partner in beeld brengen. Inclusief het pensioen van de overheid (AOW en Anw). Ook kunt u zich via MijnPGBpensioen aanmelden voor de digitale nieuwsbrief. In de toekomst wordt ook andere informatie digitaal verzonden. Dat bespaart het pensioenfonds kosten. Wanneer u nog niet over een account beschikt kunt u zich registreren via www.mijnpgbpensioen.nl. De afdeling Klantenservice is iedere werkdag tussen 8.00 en 17.00 uur bereikbaar via 020 5418200 of via ks@pensioenfondspgb.nl. U kunt het telefoonnummer of e-mailadres ook gebruiken voor het aanvragen van brochures, informatie over het pensioenfonds, het pensioenreglement en het gevoerde (beleggings)beleid, het jaarverslag en het uitvoeringsreglement. Deze informatie is ook te vinden op de website van het pensioenfonds. Bezoekadres: Pensioenfonds PGB Zwaansvliet 3 1081 AP Amsterdam Correspondentieadres: Pensioenfonds PGB Afdeling Klantenservice Postbus 7855 1008 CA Amsterdam Telefoon: 020 5418200 Internet: www.pensioenfondspgb.nl en www.mijnpgbpensioen.nl E-mail: ks@pensioenfondspgb.nl 7
PENSIOENFONDS VOOR DE GRAFISCHE BEDRIJVEN (PGB) PGB verzorgt in opdracht van werkgevers- en werknemersorganisaties de pensioenregeling voor deelnemers en gewezen deelnemers die werken of gewerkt hebben in de grafimediabranche, het kartonnage- en flexibele verpakkingenbedrijf en de verf- en drukinktindustrie. De pensioenregeling voor deze branches is verplicht gesteld. Zo willen cao-partijen door eenvoudige toegang tot de regeling solidariteit onder alle werknemers bereiken met als nevendoelstelling een kostenefficiënte levering zonder winstoogmerk. Het fonds biedt verwante ondernemingen en verwante branches de mogelijk heid tot vrijwillige deelname en aansluiting. De uitgeverijsector maakt daar vanaf 2008 gebruik van. Veel uitgeverijen hebben hun pensioenregeling sindsdien bij PGB ondergebracht. Met ingang van 2012 verzorgt het fonds ook de pensioenregeling voor een aantal bedrijven uit de papier-, kunststof- en rubberindustrie. En met ingang van 2013 neemt ook een aantal bedrijven uit de chemische en farmaceutische industrie deel. Op verzoek van ondernemingen uit die sectoren is de werkingssfeer uitgebreid. Schaalgrootte wordt steeds belangrijker om de pensioenperspectieven van de deelnemers en pensioengerechtigden veilig te kunnen stellen. PGB wil daarom zijn financiële kracht en buffers, in samenwerking met ondernemings- en bedrijfstakpensioenfondsen, verder versterken met pensioenfondsen van verwante branches en ondernemingen, onder meer in de informatie- en mediasector, ook wel de creatieve sector genoemd. Zwaansvliet 3 1081 AP Amsterdam Postbus 7855 1008 CA Amsterdam Tel. 020 5418200 ks@pensioenfondspgb.nl www.pensioenfondspgb.nl