Voorlichtingsbijeenkomst SPEO Fokko Covers - directeur Brigitte van Buuren - hoofd pensioenzaken Amsterdam, Doetinchem juni 2014 Agenda voorlichtingsbijeenkomst Algemene inleiding Ontwikkeling SPEO Herstelplan en kortingsmaatregelen Vooruitblik 2015 Informatie over pensionering Procedures bij pensionering De verschillende pensioensoorten Uitruil- en flexibiliseringsmogelijkheden En verder Vragenronde 2
Ontwikkelingen SPEO Overzicht SPEO organisatie Verantwoordingsorgaan Bestuur SPEO Werkgever (REN) Reed Deelnemers Elsevier Gepensioneerden SPEO Directeur Fokko Covers Secretariaat Judith Vijfschaft Pensioenen Brigitte van Buuren Dennie Terschegget John de Rooij Beleggingen Jacob Schoenmaker Externe Vermogensbeheerders 4
Samenstelling bestuur en verantwoordingsorgaan per 1 juli 2014 Bestuur Namens de werkgever: Jaap Schepen (voorzitter) Remco Berrevoets Hans Laeven Renée van der Laan (plv) Namens de raad van deelnemers Han de Vries (secretaris) Remko Nods Anne Lievaart-Bode (plv) Namens de gepensioneerden Jaap Kuipers Henk van der Rijst (plv) Verantwoordingsorgaan Namens de werkgever: Rose l Huillier Namens deelnemers Robert Bodde Louis Pet Rien Pranger Maarten van Twisk Namens de gepensioneerden Pim van Dokkum Erik Ekker Jeroen Hogendorp 5 SPEO kerncijfers per 31 december 2013 miljoen 31-12-2012 31-12-2013 Mutatie Fondsvermogen 708 738 + 4,2% Pensioenvoorziening 737 708-4,1% Dekkingsgraad Marktrente 96,0% 2,46% 104,2% 2,79% + 8,2% Beleggingsresultaat +10,5% + 3,4% Aantal deelnemers - Actieve deelnemers - Gewezen deelnemers - Pensioengerechtigden 8.408 1.970 4.843 1.595 8.534 1.897 4.963 1.674 6
Ontwikkeling dekkingsgraad 7 Herstelplan en kortingsmaatregelen
Kortingsmaatregelen 2013-2014 In februari 2013: Besluit tot verlaging van de pensioenaanspraken en -uitkeringen van 3,3% per 1 april 2013 In februari 2014: Besluit tot verlaging van de pensioenaanspraken en -uitkeringen van 1,4% per 1 april 2014 Stand per 31 december 2013 is bepalend Dekkingsgraad per 31 december 2013 moet 104,2% zijn. Gedurende 2012 en 2013 overleg met werkgever over evenwichtige oplossing Deelnemers zijn in februari 2014 geïnformeerd per brief 9 Herstelplan en levensverwachting Toename levensverwachting heeft geleid tot ophoging van de voorziening met 9%: 2009: 3% 2010: 4% 125% 2012: 1% 120% 2013: 1% 115% Totaal: 9% 110% 105% 100% 95% 90% 85% 80% 75% 2008 Q1 2008 Q3 2009 Q1 2009 Q3 2010 Q1 2010 Q3 2011 Q1 2011 Q3 2012 Q1 2012 Q3 2013 Q1 2013 Q3 Dg voor correctie TV Dg na correctie TV Dg herstelplan In 2009-2010 sterke verhoging van levensverwachting als gevolg van aanpassing methodiek prognosetafels 10
Overzicht indexatie 2005-2014 Datum BTU CAOverhoging = maatstaf Verhoging pensioen Niet verleende indexatie Verlaging pensioenen 1-10-2005 1,25% 0,4% 0,85% - 1-4-2006 1,25% 1,25% - - 1-4-2007 2,75% 2,75% - - 1-1-2008 2,75% 2,75% - - 1-7-2011 1,0% - 1,0% - 1-1-2012 1,0% - 1,0% - 1-4-2013 - - - 3,3% 1-7-2013 0,5% - 0,5% - 1-4-2014 - - - 1,4% Totaal (cum) 10,96% 7,32% 3,39% 4,75% 11 Vooruitblik 2015 Aanpassing Witteveen kader per 1 januari 2015: Verlaging opbouwpercentage voor pensioen naar 1,875% (bij SPEO nu 2%) Beperking fiscale opbouw pensioen tot salarisgrens van 100.000 Aanpassing Financieel Toetsingskader per 1 januari 2015 (?) Aanpassing regels inzake indexatie en korting Aanpassing rekenrente en parameters Daardoor hogere buffervereisten Pensioenfonds is in overleg met werkgever over aanpassing van pensioenregeling in 2015. 12
Informatie over pensionering NB: de genoemde ruilvoetfactoren kunnen jaarlijks worden aangepast! Pensioenregeling 2014 Per 1 januari 2014 nieuwe pensioenregeling Oude regeling niet langer fiscaal toelaatbaar Hoofdlijnen nieuwe pensioenregeling: Pensioenrichtleeftijd wordt 67 jaar voor pensioenopbouw vanaf 1-1-2014 Opbouwpercentage pensioen blijft nog 2% Pensioenopbouw stopt bij AOW-gerechtigde leeftijd (= einddatum dienstbetrekking) Voor pensioenrechten die op 31-12-2013 waren opgebouwd blijft pensioenleeftijd 65 jaar. 14
Aanpassing AOW-leeftijd (huidige wet) U bent geboren Vanaf 01-01-1948 en voor 01-12-1948 Vanaf 01-12-1948 en voor 01-11-1949 Vanaf 01-11-1949 en voor 01-10-1950 Vanaf 01-10-1950 en voor 01-08-1951 Vanaf 01-08-1951 en voor 01-06-1952 Vanaf 01-06-1952 en voor 01-04-1953 Vanaf 01-04-1953 en voor 01-01-1954 Vanaf 01-01-1954 en voor 01-10-1954 Vanaf 01-10-1954 en voor 01-07-1955 Vanaf 01-07-1955 en voor 01-04-1956 Vanaf 01-04-1956 en voor 01-01-1957 Vanaf 01-01-1957 Leeftijd ingang AOW-uitkering 65 jaar + 1 maand 65 jaar + 2 maanden 65 jaar + 3 maanden 65 jaar + 5 maanden 65 jaar + 7 maanden 65 jaar + 9 maanden 66 jaar 66 jaar + 3 maanden 66 jaar + 6 maanden 66 jaar + 9 maanden 67 jaar Nog niet bekend 15 Pensioenregeling 2014 Gevolgen voor deelnemers: Vut-gerechtigden gaan met pensioen op 65 jaar Werknemers werken tot AOW-gerechtigde leeftijd Pensioen op 65 jaar wordt uitgesteld (kan alleen bij werken bij RE) Pensioen op 67 jaar wordt vervroegd Tabellen in factorenboek 2014 Factoren voor vervroegen en uitstellen van pensioen worden ieder jaar aangepast Er moet één pensioendatum worden gekozen Indien niet langer werkzaam bij RE dan geen uitstel mogelijk: pensioen gaat in op 65 jaar als in dienst na 1-1-2014, dan 67 jaar 16
Voorbeeld Evert = 60 jaar en heeft een salaris van 50.000 Oude regeling: Evert heeft eind 2013 15.000 opgebouwd, als hij blijft werken tot 65 jaar zou hij op 65 jaar een uitkering van 17.480 ontvangen Nieuwe situatie: Evert werkt door tot zijn AOW leeftijd, dat is 66 jaar. Vanaf 2014 heeft hij 3.100 pensioen opgebouwd met een pensioenleeftijd 67 jaar. Het pensioen op leeftijd 65 wordt uitgesteld en 6,3% hoger: 15.000 *1,063 = 15.945 Het pensioen op leeftijd 67 wordt vervroegd en 6,1% lager: 3.100 * 0,939 = 2.911 Op 66 jaar ontvangt Evert dus 15.945 + 2.911 = 18.956 17 Hoe vraag ik mijn pensioen aan? Speo neemt contact met u op: Als u niet meer werkt bij RE ca. drie maanden voor 65ste verjaardag Als u nog werkt bij RE ca. drie maanden voor ingang AOW uitkering U ontvangt dan: Overzicht keuzemogelijkheden Keuzeformulier Loonbelastingverklaring Als u wilt vervroegen altijd zelf melden bij het fonds! Uitstel van het pensioen is alleen mogelijk als u nog werkt bij een bij SPEO aangesloten onderneming van Reed Elsevier 18
Welke brieven krijgt u van ons? Ca. drie maanden voor ingang pensioen: brief met uw keuzemogelijkheden, loonbelastingverklaring Controleer uw persoonlijke gegevens!! Na retourontvangst keuzeformulier: Brief met bevestiging van uw keuze Na uitbetaling eerste pensioen: Uitkeringsspecificatie met bruto-netto berekening 19 Welke informatie na ingang pensioen? Pensioenoverzicht: Verzekerde pensioenaanspraken Informatie over toeslagverlening Uitkeringsspecificatie: in januari en bij wijziging van uw pensioen Jaaropgave tbv belastingopgave Let op: via www.mijnpensioenoverzicht.nl alleen informatie over niet ingegane aanspraken op partnerpensioen) 20
Welke informatie geeft u het fonds Adreswijzigingen Echtscheiding / einde samenwonen Overlijden (wordt ook doorgegeven door de gemeente) Wijziging van bankrekening 21 Welke pensioenen zijn mogelijk? Ouderdomspensioen Prepensioen (Tijdelijk) Partnerpensioen Wezenpensioen Na scheiding: Verevend ouderdomspensioen Bijzonder partnerpensioen Bijzonder ongehuwdenpensioen Ongehuwdenpensioen (bij oudere regelingen) 22
Ouderdomspensioen Pensioendatum = 65 jaar of 67 jaar Start: of de eerste van de maand waarin u 65 wordt, of de dag dat u 67 jaar wordt, of een datum die u zelf kiest (onder voorwaarden). Bij oudere regelingen soms de eerste dag van de maand volgend op 65ste verjaardag In regeling 92 kan de pensioendatum worden vervroegd of uitgesteld Uit oude regelingen ongehuwdenpensioen Aanvulling op het ouderdomspensioen als ongehuwd 23 Flexibiliteit ouderdomspensioen Vervroegen van pensioen Minder pensioenopbouw Lagere uitkering Uitstellen van pensioen Alleen mogelijk voor actieven die doorwerken bij Reed Elsevier Hogere uitkering Vervroegen of uitstellen van pensioen kost of levert ongeveer 6,5% pensioen (samengesteld) 24
Flexibilisering pensioen Vier mogelijkheden: (de percentages geven de uitkeringshoogte aan ten opzichte van start op 65; niks doen = 100) Keuze Uitkering periode 1 Uitkering na periode 1 5 jaar hoog dan laag 121,8% 91,4% 5 jaar laag dan hoog 80,7% 107,6% 10 jaar hoog dan laag 113,5% 85,1% 10 jaar laag dan hoog 86,3% 115,1% Keuze is na ingang onherroepbaar! 25 Gedeeltelijke vervroeging ouderdomspensioen Alleen mogelijk in stappen van minimaal 20% Minimale werktijd blijft minstens 40% Alleen mogelijk v.w.b. het reeds opgebouwde recht Eventuele opbouw gaat daarna gedeeltelijk door Flexibilisering mogelijk Fiscale beperkingen keuzevrijheid t.a.v. hoogte eerder ingaand ouderdomspensioen 26
Prepensioen Alleen als u nog in dienst bent tot 65 jaar en prepensioen nog niet laat uitkeren Prepensioen naar ouderdomspensioen 1.000 prepensioen vanaf 61 tot 65 jaar wordt 262 aan extra ouderdomspensioen Prepensioen naar ouderdoms- en partnerpensioen 1.000 prepensioen (61 jaar) wordt 227 aan extra ouderdomspensioen plus 70% partnerpensioen Als u met VUT gaat: ingang prepensioenuitkering! 27 Partner- en wezenpensioen Partnerpensioen: wordt na overlijden van de (gewezen) deelnemer aan de partner uitgekeerd Tijdelijk partnerpensioen tot AOW-leeftijd partner (niet als dienstverband is beëindigd) Geen aanmelding partner na start pensioen! Wezen tot 18 jaar of 27, indien studerend ontvangen wezenpensioen 28
Uitruil partnerpensioen Geldt voor alle regelingen (ook de oude) Besluit bij (gedeeltelijke) ingang ouderdomspensioen Voor 1.000 partnerpensioen ontvangt u op 65 jaar 213 ouderdomspensioen; op 66 jaar is dit 222 Bijzonder partnerpensioen: uitruil alleen voor niet bijzonder partnerpensioen Bij uitruil partnerpensioen vervalt het ongehuwdenpensioen! Keuze is na ingang onherroepbaar! 29 Algemeen Afkoop van pensioenaanspraken is mogelijk als uitkering lager is dan 458,06 per jaar (2014) Pensioenuitkering wordt rond de 22ste van de maand op de rekening gestort Na pensioeningang geen vakantiegeld meer. Dit is in de pensioenuitkering opgenomen 30
Belastingen Jaar van pensioeningang Verschil tussen tegenwoordige arbeid en verleden arbeid Zorgverzekering Zowel SVB als SPEO houden premie zorgverzekering in. Eventueel te veel betaalde premies via inkomstenbelasting terug. 31 Communicatie UPO (actieve deelnemers) Pensioenoverzichten (overige deelnemers) Nieuwsbrieven Voorlichtingsbijeenkomsten Persoonlijke afspraak Website www.speo.nl 32
Communicatie met deelnemers 33 Contactpersonen SPEO Voor vragen over keuzemogelijkheden van uw pensioen: Dennie Terschegget Voor vragen met betrekking tot loonheffing en uitkering van uw pensioen: John de Rooij Telefoonnummer (020) 515 94 99 E-mail info@speo.nl 34
Nog vragen?? Nuttige internetpagina s Algemeen: www.pensioenkijker.nl Overzicht van al uw pensioenaanspraken: www.pensioenoverzicht.nl VUT: www.vutbtu.nl CAO: www.uitgeverijbedrijf.nl AOW: www.aow.nl voor informatie van de sociale verzekeringsbank Zorgtoeslag: www.toeslagen.nl Vereniging Gepensioneerden Elsevier-Ondernemingen: www.vgeo.nl Wijzelf: www.speo.nl 36