ROBEIN EFFECTEN LIJFRENTE

ROBEIN EFFECTEN LIJFRENTE

MAXIMAAL GENIETEN VAN UW OPTIMALE BELEGGINGSMIX 2

HULP BIJ UW VERMOGEN Bent u klant van Robein en wilt u gaan genieten van periodieke lijfrente-uitkeringen? En beslist u graag zelf hoe uw lijfrentekapitaal wordt belegd? Dan is de Robein Effecten Lijfrente een uitstekende keuze. is, hangt immers af van uw persoonlijke financiële situatie. Wij staan altijd voor u klaar als u vragen heeft of uw persoonlijke financiële situatie wilt bespreken. De Robein Effecten Lijfrente biedt u een riante keuze aan beleggingsmogelijkheden, waarmee u optimaal kunt profiteren van uw appeltje voor de dorst. Ideaal wanneer u een actieve belegger bent die zelf aan het roer wil staan. Voordat wij ingaan op de vele voordelen van de Robein Effecten Lijfrente vertellen wij u graag kort iets over onszelf. Want wanneer u na het lezen van deze brochure kiest voor de Robein Effecten Lijfrente, profiteert u van de voordelen van deze polis én van de voordelen van Robein. Robein is een financiële dienstverlener, gespecialiseerd in lijfrentes, vermogensbeheer en beleggen. Wij vinden dat persoonlijke aandacht voor onze klanten onontbeerlijk is voor een doordacht advies. Wat voor u de beste oplossing Robein staat voor: Heldere informatie, lage kosten Persoonlijke dienstverlening Hoogste klanttevredenheid Kiest u voor Robein, dan kiest u voor inventieve oplossingen gecombineerd met helder en persoonlijk advies. Kiezen voor Robein is een keuze voor kwaliteit! 3

IETS VOOR U? De Robein Effecten Lijfrente biedt een aantrekkelijke oplossing voor de volgende situaties: 1. VRIJVALLENDE KOOPSOMPOLIS Heeft u een koopsompolis die binnenkort vrijvalt? De Robein Effecten Lijfrente biedt u een interessante oplossing om het vrijgekomen kapitaal zo gunstig mogelijk zelf te beleggen. Het kapitaal dat vrijvalt uit uw oud of nieuw fiscaal regime polis kunt u probleemloos onderbrengen in een Robein Effecten Lijfrente. 3. VOOR ONDERNEMERS: STAKINGSWINST EN/OF OUDEDAGSRESERVE Bent u zelfstandig ondernemer? Ook dan is de Robein Effecten Lijfrente interessant. U kunt uw stakingswinst en/of oudedagsreserve erin onderbrengen. Hiermee koppelt u uw pensioenvoorziening los van uw onderneming met behoud van fiscaal voordeel. Zo kunt u onafhankelijk van uw onder- neming van een goed pensioen genieten. 2. ONTSLAGVERGOEDING Heeft u in het verleden een ontslagvergoeding ontvangen? De Robein Effecten Lijfrente leent zich er uitstekend voor om uw vrijkomende gouden handdruk of stamrechtverzekering in onder te brengen. U gebruikt uw polis dan voor de aankoop van periodieke uitkeringen. Hiervoor gelden andere (fiscale) voorwaarden. Voor het bepalen van uw mogelijkheden adviseren wij u contact op te nemen met onze specialisten. 4

DE VOORDELEN 1. PERSPECTIEF OP EEN HOGER RENDEMENT 3. UITSTEKENDE ONLINE FACILITEITEN De geschiedenis heeft laten zien dat beleggen in aandelen op langere termijn een hoger rendement kan opleveren dan het rendement op vastrentende waarden, zoals (staats-) obligaties. Met de Robein Effecten Lijfrente heeft u een unieke kans om uw lijfrente-uitkeringen extra te laten groeien. Dankzij een mogelijk hoger rendement kunt u hogere uitkeringen ontvangen en is uw lijfrentekapitaal beter beschermd tegen inflatie. Natuurlijk moet de effectenbeurs daarbij meewerken. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. 2. GROTE BELEGGINGSVRIJHEID Heeft u voldoende kennis van en ervaring met beleggen? Dan biedt de Robein Effecten Lijfrente de ideale mogelijkheid om zelf uw lijfrentekapitaal te beheren. Met de Robein Effecten Lijfrente stelt u zelf de beleggingsportefeuille samen en bepaalt u zelf hoe uw lijfrentekapitaal wordt belegd. De Robein Effecten Lijfrente biedt u een scala aan beleggingsmogelijkheden, waaronder Nederlandse en Europese aandelen, beleggingsfondsen, obligaties en eventueel zelfs opties. Op pagina 7 van deze brochure worden de verschillende mogelijkheden kort en bondig toegelicht. In de Bijlage Beleggingsmogelijkheden staat een volledig overzicht. Voor het beheer van uw beleggingsportefeuille krijgt u toegang tot Robein BeursOnline: een geavanceerd online effectenplatform, gebaseerd op de toonaangevende internettechnologie van BinckBank 1. Hiermee krijgt u uitstekende beleggingsfaciliteiten tegen zeer lage kosten. Met Robein BeursOnline beschikt u over realtime koersinformatie. U kunt effecten eenvoudig aan- en verkopen en op elk moment kunt u de waarde en samenstelling van uw portefeuille online volgen. 4. TRANSPARANTE EN LAGE KOSTEN Vanaf 1 januari 2013 wordt onderscheid gemaakt tussen de kosten voor advies en distributie van levensverzekeringen enerzijds en de kosten die verbonden zijn aan het verzekeringsproduct zelf anderzijds. Directe aanbieders, zoals Robein, zijn net zoals tussenpersonen verplicht om de kosten voor advies en distributie van levensverzekeringen apart bij de klant in rekening te brengen. In het dienstverleningsdocument kunt u lezen wat Robein voor u kan doen en wat de kosten voor advies en distributie zijn. Ook de kosten voor de Robein Effecten Lijfrente zijn transparant en laag. Aan het eind van ieder kwartaal wordt een beheervergoeding die, afhankelijk van de omvang van het belegde vermogen, maximaal 0,3% per kwartaal bedraagt in 1 BinckBank N.V., een toonaangevende, beursgenoteerde financiële instelling, is de grootste, zelfstandige Nederlandse online broker met een top 5 positie in Europa. In veel onafhankelijke onderzoeken komt BinckBank als best gewaardeerde internetbroker naar voren. 5

mindering gebracht op het belegde vermogen in uw polis. In de voorwaarden is dit exact weergegeven. Naast een beheervergoeding bent u effectenprovisie verschuldigd voor het uitvoeren van effectenorders. Een overzicht vindt u in de bijlage Provisietarieven voor effectentransacties via Robein BeursOnline. Dividendbelasting die op Nederlandse dividenden wordt ingehouden, wordt door Robein direct aangevuld. Dit geldt niet voor buitenlandse dividenden. 5. MOMENT VAN UITKERING NAAR KEUZE Bij de Robein Effecten Lijfrente bepaalt u zelf of u uw uit- keringen (minimaal 500,-) per maand, per kwartaal, per halfjaar of per jaar achteraf wilt ontvangen. 6. LIJFRENTEKAPITAAL ELDERS OPGEBOUWD? Het maakt niet uit of u het lijfrentekapitaal bij Robein hebt opgebouwd of bij een andere maatschappij. In beide gevallen kunt u uw kapitaal onderbrengen in de Robein Effecten Lijfrente. 7. KWALITEIT GEGARANDEERD Kiezen voor Robein is een keuze voor kwaliteit. Robein is in het verleden meerdere malen uitgeroepen tot best gewaardeerde levensverzekeraar in het jaarlijkse klanttevredenheidsonderzoek van Independer.nl en het doorlopend klanttevredenheidsonderzoek van het Verbond van Verzekeraars. Mocht u onverhoopt op welk moment dan ook toch niet tevreden zijn over onze dienstverlening of een klacht hebben? Dat horen wij graag van u. Uw klacht wordt behandeld door de Klachtencommissie van Robein. Wanneer het oordeel van Robein voor u niet bevredigend is, kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG te Den Haag (www.kifid.nl). 6

BELEGGINGSVRIJHEID Met de Robein Effecten Lijfrente bepaalt u helemaal zelf hoe en waarin u uw lijfrentekapitaal belegt. U kunt kiezen uit een breed scala aan beleggingsmogelijkheden. De belangrijkste vindt u hieronder: A. AANDELEN: EEN DIRECT BELANG Een uniek kenmerk van de Robein Effecten Lijfrente is dat u uw lijfrentepremie rechtstreeks in aandelen kunt beleggen. Robein heeft ruim 150 aandelen voor u geselecteerd die dagelijks worden verhandeld op Euronext Amsterdam en andere Europese beurzen. Deze fondsen zijn in euro s genoteerd, waardoor u belegt zonder valutarisico. C. OBLIGATIES EN LIQUIDITEITEN: RELATIEF VEILIG BELEGGEN Obligaties leveren een vaste rente op en kunnen daarmee een relatief veilige basis vormen binnen een portefeuille. U kunt kiezen voor obligatiefondsen, voor obligaties van de Nederlandse staat of voor obligaties van vele Nederlandse bedrijven. Daarnaast is het mogelijk om (tijdelijk) liquiditeiten aan te houden. U ontvangt hierover een rentevergoeding die is afgeleid van het depositotarief van de Europese Centrale Bank. D. OPTIES: EXTRA RENDEMENT B. BELEGGINGSFONDSEN: INTERNATIONAAL GESPREIDE BELANGEN De Robein Effecten Lijfrente biedt u een selectie aan van indexfondsen van Robein en ishares die tezamen het grootste deel van het beleggingsuniversum vertegenwoordigen. Indexfondsen onderscheiden zich van traditionele actieve beleggingsfondsen door lage kosten, transparantie en goede spreiding. Wetenschappelijk onderzoek toont bovendien aan dat actieve fondsmanagers veelal niet of nauwelijks in staat zijn om de index te verslaan. Voor ervaren beleggers kunnen opties interessant zijn om extra rendement te behalen. Daarnaast kunnen opties de portefeuille (gedeeltelijk) beschermen tegen eventuele koersdalingen. Wilt u van opties gebruikmaken, dan sluit u daarvoor (kosteloos) een aanvullende optieovereenkomst. Een volledig overzicht van de beleggingsmogelijkheden en -regels vindt u in het Beleggingsreglement Robein Effecten Lijfrente en de bijbehorende Bijlage Beleggingsmogelijkheden. 7

WAT U VERDER NOG MOET WETEN INLEG EN LOOPTIJD De Robein Effecten Lijfrente wordt gesloten op één leven (verzekerde). U kunt deelnemen aan de Robein Effecten Lijfrente met een koopsom vanaf 50.000,-. De minimumlooptijd is vijf jaar. De einddatum ligt uiterlijk in het jaar waarin u de 90-jarige leeftijd bereikt. De uiterste leeftijd waarop u een Robein Effecten Lijfrente kunt sluiten is afhankelijk van het fiscale regime waaronder de polis valt. OVERLIJDENSRISICO De Robein Effecten Lijfrente heeft een ingebouwde overlijdensrisicodekking. Bij een traditionele lijfrente op één leven vervalt bij overlijden het gehele resterende kapitaal aan de verzekeringsmaatschappij. Zo niet bij de Robein Effecten Lijfrente. Als de verzekerde tijdens de looptijd overlijdt, wordt 90% van de effectieve waarde uitgekeerd aan de nabestaande(n), in de vorm van een lijfrente. Met de uitkering kunnen de nabestaanden desgewenst hun eigen Robein Effecten Lijfrente sluiten. Zo wordt de continuïteit van lijfrente-uitkeringen goed gewaarborgd. Als verzekeringnemer heeft u de vrijheid van tevoren de begunstigde(n) bij overlijden aan te wijzen. De u toekomende vergoeding voor het overlijdensrisico voor de einddatum van de verzekering (overlijdensrisicopremie) wordt per kwartaal berekend over 10% van het belegde vermogen. De hoogte van de premie is afhankelijk van de leeftijd van de verzekerde en van de omvang van het in de polis aanwezige vermogen. De premie wordt in de vorm van liquiditeiten toegevoegd aan het geïnvesteerde vermogen. In de voorwaarden is dit gespecificeerd. Bij het sluiten van uw Robein Effecten Lijfrente kunt u er ook voor kiezen de ingebouwde overlijdensrisicodekking te laten vervallen. In dat geval zal de periodieke uitkering hoger zijn. U ontvangt de vergoeding voor het overlijdensrisico dan over het gehele belegde vermogen en er volgt geen uitkering bij overlijden. FISCALITEIT Is uw vrijkomende kapitaal afkomstig uit een oud fiscaal regime polis (gesloten als koopsompolis vóór 1 januari 1992 of als premiebetalende lijfrentepolis gesloten vóór 16 oktober 1990)? Dan kunt u op de einddatum van de polis onder andere kiezen voor een tijdelijke of een levenslange lijfrente. Bij een tijdelijke lijfrente geldt de fiscale eis dat de kans dat de verzekerde binnen de afgesproken uitkeringsduur komt te overlijden, niet verwaarloosbaar klein mag zijn. Onze lijfrentespecialisten kunnen u precies aangeven welke looptijd bij welke leeftijd minimaal vereist is. Bij een oud fiscaal regime lijfrente hoeft u overigens niet zelf de verzekerde te zijn. Dit mag ook iemand anders zijn. Robein stelt geen gezondheidsvragen. Als u dat wilt, kunt u bovendien iemand anders dan uzelf als begunstigde aanwijzen en zo de lijfrente-uitkeringen schenken, bijvoorbeeld aan uw (studerende) kinderen. Komt uw vrijkomend lijfrentekapitaal voort uit een nieuw fiscaal regime polis? In dat geval kunt u op de einddatum van de polis, afhankelijk van uw omstandigheden, kiezen voor een levenslange oudedagslijfrente, een overbruggingslijfrente tot de pensioendatum of een tijdelijke lijfrente van minimaal vijf jaar. In alle gevallen bent u zelf de verzekerde en de begunstigde. Een overbruggingslijfrente kan alleen worden 8

gesloten voor aanspraken die zijn opgebouwd tot en met het fiscale jaar 2005. Een tijdelijke lijfrente mag in principe niet eerder ingaan dan in het jaar waarin u de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt. Uitsluitend voor premies die u tot en met 2013 in aftrek heeft gebracht geldt dat een tijdelijke lijfrente ook eerder, vanaf het jaar waarin u 65 wordt, mag ingaan. Bovendien zijn aan de hoogte van een overbruggingslijfrente en een tijdelijke lijfrente fiscale maxima gesteld. Voor het bepalen van uw mogelijkheden adviseren wij u contact op te nemen met onze specialisten. De koopsom is uiteraard niet (opnieuw) fiscaal aftrekbaar. Over de lijfrente-uitkeringen bent u inkomstenbelasting en (zorg)premies verschuldigd. Robein is verplicht de wettelijke inhoudingen toe te passen. De in de polis vermelde uitkeringen zijn bruto bedragen. Het is niet toegestaan de Robein Effecten Lijfrente af te kopen. PERIODIEKE LIJFRENTE-UITKERINGEN De wet schrijft voor dat bij een uitkerende lijfrente sprake moet zijn van vaste en gelijkmatige periodieke uitkeringen. Bij een beleggingsgebonden lijfrente als de Robein Effecten Lijfrente kan de hoogte van de uitkering niet voor de gehele looptijd vaststaan, omdat het rendement fluctueert. Om aan deze eisen te voldoen, wordt periodiek niet een vast bedrag uitgekeerd, maar een vast aantal uitkeringseenheden die uiteraard een bepaalde waarde vertegenwoordigen. Direct bij de start wordt rekening gehouden met een verondersteld rendement. Dit zogenaamde u-rendement, voorgeschreven door het Ministerie van Financiën, is gebaseerd op het rendement op een pakket staatsleningen. Mede op basis van het verondersteld rendement wordt berekend hoeveel eenheden er periodiek worden uitgekeerd. Eén uitkeringseenheid is bij de start gelijk aan één euro. Krijgt u bijvoorbeeld jaarlijks 5.000 eenheden uitgekeerd, dan komt dat bij de start overeen met een waarde van 5.000,-. Telkens na een jaar wordt de waarde van de uitkeringseenheid herzien. Het aantal uitkeringseenheden dat u ontvangt blijft gelijk, maar de waarde in euro s kan na elke periode van een jaar veranderen. Hebben uw beleggingen het in de afgelopen periode beter gedaan dan het vooraf veronderstelde rendement, dan gaat ook uw uitkering omhoog. Het opgebouwde overschot aan waarde wordt dan verwerkt in een verhoging van de toekomstige uitkeringen. Zo kan bij een herziening de waarde van een uitkeringseenheid zijn gestegen tot bijvoorbeeld 1,20. De waarde van 5.000 eenheden is daardoor dan 6.000,-. Zou de waarde van een uitkeringseenheid dalen tot bijvoorbeeld 0,80, dan wordt de uitkeringswaarde verlaagd tot 4.000,- per jaar. Alle winst is dus voor u, maar ook het risico van eventuele koersdalingen. Uitgangspunt bij het doen van uitkeringen is uw beleggingsportefeuille zo veel mogelijk intact te laten, zodat deze mogelijk verder kan groeien. Uitkeringen worden daarom gedaan uit het liquiditeitensaldo op uw rekening. Als het liquiditeitensaldo op enig moment niet meer toereikend is, dan kunt u zelf bepalen welke effecten daartoe dienen te worden verkocht. Zie hiervoor ook het Beleggingsreglement. 9

BELEGGINGSRISICO S Een polis op basis van beleggingen kan interessante rendementskansen bieden, maar brengt ook beleggings- basis van beleggingen in enkele veel gekozen (voorbeeld) effecten, die elk een eigen historisch rendement kennen. risico s met zich mee. Om te kunnen beoordelen of de Robein Effecten Lijfrente bij u past, zullen wij u om informatie vragen over uw financiële positie, beleggingsdoelstelling, risicobereidheid, beleggingshorizon en uw kennis en ervaring Aan het beleggen in effecten zijn risico s verbonden. Koersen kunnen stijgen, maar ook dalen. De onderstaande waarschuwing is dan ook op zijn plaats. met beleggingsverzekeringen, kortom over uw beleggersprofiel. De risico s die verbonden zijn aan beleggen moet u zelf kunnen inschatten. U belegt geheel zelfstandig, dus zonder advies. Dit wordt ook wel execution only genoemd. De geschiedenis heeft laten zien dat beleggen in aandelen op langere termijn gemiddeld hogere rendementen kan opleveren dan het rendement op vastrentende waarden, zoals (staats)obligaties. Het historisch rendement is echter voor elke individueel samengestelde effectenportefeuille verschillend. In de offerte voor een Robein Effecten Lijfrente krijgt u een voorbeeldberekening van uw eindkapitaal op LET OP! WIE GELD BELEGT, NEEMT EEN FINANCIEEL RISICO. Ook bij deze levensverzekering loopt u een beleggingsrisico. Het bedrag dat u betaalt, wordt niet volledig belegd; een deel gaat op aan kosten. Rendementen kunnen hoger, maar ook lager uitvallen en zullen meer schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. Rendementen die in het verleden zijn behaald, garanderen niets voor de toekomst. 10

KLANT WORDEN? Wilt u een Robein Effecten Lijfrente sluiten? Controleer dan het deelnameformulier dat u ontvangt bij de offerte, vul de ontbrekende gegevens in en stuur dit samen met een kopie van een geldig(e) paspoort of identiteitskaart 2 en uw beleggersprofiel voor akkoord ondertekend naar Robein. U kunt mailen naar leven@robein.nl en faxen kan ook: 070 376 19 31. tot overboeking naar Robein en meestal om de originele polis. Vaak moet de verzekerde ook een zogenaamde attestatie de vita of bewijs van in leven zijn overleggen. Dit bewijs kunt u verkrijgen via internet of op het gemeentehuis. Ook voor het afstorten van uw stakingswinst of oudedagsreserve, dient gebruik te worden gemaakt van bovenstaand rekeningnummer. Indien de verschuldigde premie voor uw Robein Effecten Lijfrente afkomstig is uit (een) bij Robein vrijkomende polis(sen), zal Robein de premie, nadat alle gevraagde stukken voor de afwikkeling van de vrijkomende polis(sen) zijn ontvangen, intern doorboeken. Wanneer de verschuldigde premie (gedeeltelijk) voortkomt uit (een) elders vrijkomende polis(sen), moet de maatschappij waar uw polis afloopt de premie onder vermelding van het offertenummer rechtstreeks overmaken op bankrekeningnummer NL72 INGB 0667 2605 60 van Robein Leven N.V. De verzekeraar zal u onder meer vragen naar uw verzoek De voordelen op een rij Perspectief op een hoger rendement Grote beleggingsvrijheid, veel mogelijkheden Uitstekende online faciliteiten voor het beheer van uw portefeuille Transparante en lage kosten Moment van uitkering naar keuze Ook voor lijfrentekapitaal dat elders is opgebouwd Kwaliteit gegarandeerd Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld. Deze krijgt u op verzoek toegezonden en is ook in te zien op de productpagina van de Robein Effecten Lijfrente op www.robein.nl. 2 U hoeft alleen een kopie in te sturen wanneer u dit niet eerder heeft verstrekt aan Robein. 11

ROBEIN: EEN GOEDE KEUZE Robein bestaat uit Robein Leven en Robein Vermogensbeheer. Binnen Robein zijn jarenlange deskundigheid en specialisme op het gebied van lijfrentes, beleggen en vermogensbeheer gebundeld. Het totaal aan toevertrouwde middelen bedraagt circa 500 miljoen euro. Meer informatie hierover vindt u op www.robein.nl. ROBEIN LEVEN Al sinds de oprichting in 1981 is Robein Leven N.V. een solide en succesvolle levensverzekeringsmaatschappij, gespecialiseerd in lijfrentes en vermogensopbouw. Wij bieden verzekeringsproducten aan en adviseren daarover. Robein Leven kenmerkt zich door haar persoonlijke en transparante werkwijze en een hoge mate van deskundigheid over lijfrentes. Robein Leven is lid van het Verbond van Verzekeraars en onderschrijft de Code Rendement en Risico. DISCLAIMER Robein Leven heeft deze brochure met zorg samengesteld. Voor de leesbaarheid hebben wij de letterlijke tekst van de voorwaarden zo veel mogelijk vermeden. Om de rechten en verplichtingen tussen u en Robein vast te stellen, zijn uitsluitend de polis en de daarin genoemde polisvoorwaarden bepalend. Ondanks de grote zorgvuldigheid is Robein niet aansprakelijk voor eventuele onjuistheden in deze brochure. De brochures worden regelmatig geactualiseerd. Alle rechten voorbehouden. ROBEIN VERMOGENSBEHEER Robein Vermogensbeheer is een handelsnaam van Robein Effectendienstverlening N.V., een 100% dochteronderneming van Robein Leven. Robein Vermogensbeheer is een beleggingsonderneming die gespecialiseerd is in beleggingsdiensten en laagdrempelig vermogensbeheer. Net als Robein Leven kenmerkt Robein Vermogensbeheer zich door persoonlijke en professionele dienstverlening. Robein Leven N.V. is als verzekeraar geregistreerd bij De Nederlandsche Bank N.V. en als financiële dienstverlener bij de Stichting Autoriteit Financiële Markten. Robein Effectendienstverlening N.V. is geregistreerd als beleggingsonderneming bij de Stichting Autoriteit Financiële Markten. 12

CONTACTGEGEVENS MAAK EEN AFSPRAAK PERSOONLIJK CONTACT EN ADVIES Uiteraard bent u altijd welkom bij ons op kantoor voor meer informatie of gewoon voor een persoonlijke kennismaking. Heeft u vragen? Of wilt u een afspraak maken om uw individuele situatie en mogelijkheden te bespreken? Wij staan altijd voor u klaar en helpen u graag. Voor uitgebreide informatie en advies op maat kunt u bellen met onze specialisten, 070 376 66 66. Zij zijn bereikbaar van maandag t/m vrijdag van 09.00 uur tot 17.30 uur. U kunt uw vragen ook per e-mail stellen via leven@robein.nl of kijken op www.robein.nl. ADRES Noordeinde 35 2514 GC Den Haag Nederland 070 376 66 66 leven@robein.nl. Robein Leven N.V. Noordeinde 35 2514 GC Den Haag Postbus 11600 2502 AP Den Haag T: 070 376 66 66 F: 070 363 19 31 leven@robein.nl www.robein.nl KvK Den Haag nr. 27102125 13