018-01-101-BRO 12-09-2001 09:49 Pagina 1 De voordelen van de BeleggingsSelect Hypotheek op een rijtje. Mogelijkheid zelf uw maandlast te bepalen Extra lening tot maximaal 160% van het ingebrachte vermogen mogelijk Keuze uit geselecteerde topbeleggingsfondsen voor zowel de voorzichtige als de avontuurlijke belegger Optimaal fiscaal voordeel gedurende de volledige looptijd Bij gunstig rendement is een hoger eindkapitaal mogelijk Ruime opname en stortingsmogelijkheden Een combinatie met alle aflossingsvormen en rentesoorten is mogelijk Optioneel afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering met zeer lage premie. Deelname is al mogelijk vanaf ƒ 50,- ( 25,-) Ruimte voor verantwoord financieren Elk jaar kopen honderdduizenden Nederlanders een huis, één van de belangrijkste aankopen in een mensenleven. In vrijwel alle gevallen wordt hiervoor een hypotheek afgesloten. Het is dus van belang dat u goede informatie krijgt om weloverwogen een beslissing te nemen over de aanschaf en financiering van uw nieuwe huis. De grootste aanbieders van hypothecaire leningen, waaronder Bouwfonds Hypotheken, hebben daarom in samenspraak met de overheid en consumentenorganisaties de Gedragscode Hypothecaire Financieringen opgesteld. De code zorgt ervoor dat u de juiste informatie en gegevens krijgt om een verantwoord besluit te nemen door optimale voorlichting, duidelijke offertes en bemiddeling bij onverhoopte geschillen. In samenwerking met het NIBUD is bovendien een voorlichtingsbrochure uitgegeven die u informeert over de aandachtspunten bij het afsluiten van een hypotheek en de bijbehorende financiële consequenties. U vindt de Gedragscode en de NIBUD brochure op www.bouwfondshypotheken.nl. Hier vindt u tevens de bestelmogelijkheid voor beide brochures. U kunt de brochures ook opvragen bij Bouwfonds Hypotheken, tel. 0900-1828 (22 cent/10 eurocent p/min) of uw hypotheekadviseur. september 2001 U bent van harte welkom bij: uw door bouwfonds hypotheken erkende hypotheekadviseur Wilt u meer weten over de BeleggingsSelect Hypotheek? Vraag dan naar de mogelijkheden bij uw hypotheekadviseur of bel met het Adviescentrum van Bouwfonds Hypotheken, telefoonnummer 0900-1828 (22 cent / 10 eurocent p/min). Bovendien kunnen zij u informeren over een hypotheekadviseur bij u in de buurt. Het Adviescentrum is op maandag geopend van 8.30 uur tot 21.00 uur en op dinsdag t/m vrijdag van 8.30 uur tot 17.30 uur. Voor meer informatie kunt u ook terecht op onze website: www.bouwfondshypotheken.nl. Bouwfonds Hypotheken, Postbus 15, 3870 DA Hoevelaken HY0311 Aan de inhoud van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. Wijzigingen en productspecificaties zijn voorbehouden.
018-01-101-BRO 12-09-2001 09:50 Pagina 2 De BeleggingsSelect Hypotheek voor woonlasten op uw lijf geschreven HY0311 Ruimte voor morgen.
018-01-101-BRO 12-09-2001 09:50 Pagina 3 Een doordachte financiering van uw woongenot. Als u op zoek bent naar een doordachte financiering van uw woongenot, heeft Bouwfonds Hypotheken goed nieuws. Er is namelijk een ideale hypotheekvorm waarmee u op een aantrekkelijke manier kunt beleggen en waarmee u tegelijkertijd zelf bepaalt welk risico u wilt lopen: de Bouwfonds BeleggingsSelect Hypotheek. Een moderne en flexibele financiering waarbij u kunt kiezen om uw woonlasten te verlagen maar óók om voor hetzelfde geld een groter huis te kopen. Bouwfonds Hypotheken is de grootste gespecialiseerde hypotheekverstrekker van Nederland en is daarmee een partner voor moderne en flexibele woninghypotheken; met 50 jaar ervaring bekleedt zij een vooraanstaande positie op de Nederlandse markt. Deze sterke positie dankt Bouwfonds Hypotheken aan een intensieve samenwerking met haar tussenpersonen en aan de voortdurende ontwikkeling en vernieuwing van hypotheekproducten. Bouwfonds Hypotheken is onderdeel van ABN AMRO Bouwfonds Nederlandse Gemeenten N.V., kortweg Bouwfonds.
018-01-101-BRO 12-09-2001 09:50 Pagina 4 De Bouwfonds BeleggingsSelect Hypotheek. De Bouwfonds BeleggingsSelect Hypotheek is een combinatie van een hypothecaire lening en een beleggingsrekening. Met de hypothecaire terwijl uw lasten stijgen als de kinderen het huis uit zijn. Anderzijds kunt u ook beginnen met hogere lasten zodat u later minder gaat betalen. Op die manier komt u wat ruimer bij kas te zitten als u eerder ophoudt met werken. lening financiert u de aankoop van uw woning. Van deze lening lost u gedurende de looptijd niets af. U betaalt wel steeds rente over de totale schuld, zodat u jaarlijks optimaal profiteert van de fiscale aftrekmogelijkheden. Daarnaast bouwt u via een beleggingsrekening aan een vermogen om aan het eind van de looptijd uw hypotheekschuld af te kunnen lossen. En al kunnen er geen toekomstgaranties worden gegeven: uit het verleden blijkt dat beleggen in aandelen, zeker Dankzij de BeleggingsSelect Hypotheek kunt u ook voor hetzelfde geld een stuk ruimer wonen. Dat kan door geld dat u heeft uit de overwaarde van uw huidige huis te storten op een speciale beleggingsrekening. Deze storting wordt dan gesplitst in een opbouwdeel en een opnamedeel. Het opbouwdeel dient voor de aflossing van uw hypotheek en met het opnamedeel kunt u uw maandlasten verlagen. op de lange termijn, uitstekende kansen biedt op een goed rendement. Hierdoor bestaat zelfs de mogelijkheid dat u aan het eind van de looptijd ook nog een leuk bedrag overhoudt om aan andere zaken te besteden.* U bepaalt zelf uw woonlasten én uw woongenot. Met de BeleggingsSelect Hypotheek kunt u er voor kiezen om uw woonlasten te beperken, maar óók om voor hetzelfde geld een groter huis te kopen. Wanneer u uw overwaarde en/of vermogen stort op een beleggingsrekening en daaruit maandelijks geld opneemt, kunt u zelf uw woonlasten bepalen. Deze opnames worden Het opnamedeel biedt u bovendien de mogelijkheid een hogere financiering te krijgen: u kunt namelijk tot maar liefst 160% van het ingebrachte vermogen extra lenen. automatisch gebruikt om uw maandlasten te verlagen. Het is zelfs mogelijk om de maandlasten tot nul te reduceren! Heeft u bijvoorbeeld opgroeiende kinderen, dan kan het een uitkomst zijn om lagere lasten te hebben bij de aanvang van de hypotheek Als u kiest voor deze vorm van extra financiering geldt overigens een rentevaste periode van minimaal 5 jaar. Bovendien gelden er enkele aanvullende voorwaarden ten aanzien van de switch- en opnamemogelijkheden. * Let op: De waarde van uw beleggingen kunnen fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
018-01-101-BRO 12-09-2001 09:50 Pagina 5 Rob en Nicole hebben een nieuwe woning gekocht voor 600.000,- inclusief kosten koper. Zij verkochten hun oude woning met een winst van 200.000,-. In de onderstaande voorbeelden is uitgegaan van een rendement op beleggingen van 8 % en een looptijd van 30 jaar. Met de BeleggingsSelect Hypotheek hebben zij nu twee mogelijkheden wat betreft het aanwenden van deze winst: 1. zij kunnen deze gebruiken voor een verlaging van de hypotheek, of 2. zij storten deze winst op een beleggingsrekening en kiezen voor lagere maandlasten 3. zij storten deze winst op een beleggingsrekening en kiezen voor een duurder huis Rekenvoorbeeld 1: Rob en Nicole gebruiken de winst van 200.000,- van hun vorige huis ter verlaging van de nieuwe hypotheek met 155.000,- en voor een eerste storting van 45.000,- op de beleggingsrekening: Totale kosten nieuwe woning 600.000,- Bedrag winst op vorige woning ter verlaging van de hypotheek 155.000,- Resterende hypotheek 445.000,- Storting op beleggingsrekening 45.000,-; dit bedrag is nodig om de hypotheek van 445.000,- te kunnen aflossen.* Maandbedragen. Met deze constructie betalen Rob en Nicole maandelijks: Bruto maandbedrag 2.485,- Netto maandbedrag 1.595,- (bij rente 10 jaar vast, rekening houdend met vermogensrendementsheffing en 42% belastingteruggave) Rekenvoorbeeld 2: Rob en Nicole storten de winst van 200.000,- gulden op een beleggingsrekening en nemen maandelijks een bedrag op ter verlaging van de maandlasten: Totale kosten nieuwe woning 600.000,- Hypotheek 600.000,- Eerste storting beleggingsrekening (winst op vorige woning) 200.000,- Dit bedrag is nodig om de hypotheek van 600.000,- te kunnen aflossen en maandelijks op te nemen.* Maandbedragen. Met deze constructie betalen Rob en Nicole maandelijks: Bruto maandbedrag 2.350,- Netto maandbedrag 1.225,- (bij rente 10 jaar vast, rekening houdend met vermogensrendementsheffing en 42% belastingteruggave) Conclusie: Rob en Nicole betalen maar liefst 370,- netto per maand minder! Rekenvoorbeeld 3: Rob en Nicole kunnen op basis van hun inkomen een hypotheek van 600.000,- krijgen. Zij storten de winst van 200.000,- op een beleggingsrekening waarvan 50.000,- in het opbouwdeel en 150.000,- in het opnamedeel. Omdat zij over het opnamedeel tot 160% extra financiering kunnen krijgen, wordt op die manier een hypotheek van 875.000,- mogelijk. Conclusie: Voor Rob en Nicole is het kopen van een duurder huis mogelijk. Keuze uit twee gerenommeerde vermogensbeheerders. U bepaalt zelf uw fondsen. Het grote voordeel van de BeleggingsSelect Wanneer u voor de BeleggingsSelect Hypotheek kiest, zult u zich afvragen bij welke instelling u wilt beleggen. Uit het grote aanbod van Nederlandse beleggingsinstellingen heeft Bouwfonds Hypotheken twee gerenommeerde vermogensbeheerders voor u geselecteerd: Kempen Capital Management en ABN AMRO Asset Management. Beide instellingen vormen de perfecte basis om een aanzienlijk vermogen op te bouwen. Welke beleggingsinstelling het Hypotheek is dat u zelf bepaalt in welke beleggingsfondsen van Kempen Capital Management en/of van ABN AMRO Asset Management u uw geld belegt. U kunt kiezen voor een veilig fonds of een fonds met een hoger rendement, maar u kunt uw beleggingen ook over verschillende fondsen (maximaal 5) verdelen. U kunt dus zelf afwegen hoeveel risico u wilt nemen. En uiteraard kunt u van fonds switchen. beste bij u past, hangt af van uw specifieke wensen en behoeften. Uw hypotheekadviseur kan u hierbij uitstekend adviseren. Wanneer u kiest voor een extra financiering op basis van het ingebrachte vermogen dan beleggen wij het opnamedeel voor u in twee
018-01-101-BRO 12-09-2001 09:50 Pagina 6 fondsen met een voorzichtig karakter: het mixfonds ABN AMRO All In Fund en/of het ABN AMRO Euro Obligatiefonds. Voor het opbouwdeel bent u vrij om te kiezen uit alle beschikbare beleggingsfondsen. gemiddeld rendement is 8%, dan kunt u na dertig jaar een vermogen verwachten van zo n 300.000,-. En zou het gemiddeld rendement 12% zijn, dan komt u uit op meer dan 890.000,-. Alle bovenstaande berekeningen zijn exclusief in te houden kosten en Een overzicht van de fondsen, treft u als bijlage tussentijdse opnames.* in deze brochure aan. Ook kunt u voor fondsen koersinformatie terecht op onze website www.bouwfondshypotheken.nl. Optimale flexibiliteit. Met de Bouwfonds BeleggingsSelect Hypotheek beschikt u over alle mogelijke Uw kapitaal kan sneller groeien dan verwacht. Beleggingen kunnen een aantrekkelijke manier zijn om een vermogen op te bouwen. En dat betekent dat uw kapitaal wel eens sneller kan groeien dan u verwacht. Uw woonlasten vormen op die manier geen kostenpost, maar een lucratieve investering. Stel u belegt maandelijks 400,- zodat u - bij een gemiddeld bewegingsvrijheid. Dat geldt niet alleen voor de beleggingsstrategie die u wilt volgen, maar ook voor het eindkapitaal dat u nastreeft, de periode waarin u dit bedrag wilt opbouwen en de inleg die u hiervoor beschikbaar stelt. Wel moet uw inleg minimaal voldoende zijn om het leenbedrag te kunnen aflossen. U kunt kiezen voor een maandelijkse of eenmalige inleg. Ook kunt u beide combineren. Of u varieert met uw rendement van 8% - na 30 jaar uitkomt op een vermogen van 560.000,-. Wanneer u echter een gemiddeld rendement zou behalen van 12%, komt u met dezelfde inleg uit op meer dan 1.200.000,-. U kunt ook een eenmalige storting doen. Legt u bijvoorbeeld 30.000,- in en het
018-01-101-BRO 12-09-2001 09:50 Pagina 7 nooit teveel. Het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering is bij een BeleggingsSelect Hypotheek niet verplicht (tenzij NHG dit voorschrijft) hoewel dit in principe natuurlijk wel aan te bevelen is. Voor meer informatie over de Flexibele OverlijdensRisico Verzekering maandlasten: de eerste jaren bijvoorbeeld wat kunt u terecht bij uw adviseur. hoger om later de maandlasten te kunnen verlagen. Hierbij kunt u dus zelf uw woonlasten bepalen. Verder bestaat de mogelijkheid om zonder fiscale beperkingen tussentijds opnames te doen. Gunstig fiscaal klimaat. Ook in het nieuwe belastingstelsel blijft de hypotheekrente volledig aftrekbaar. Wel is er een aantal beperkingen bij gekomen. Zo zijn vanaf 1 januari 2001 alleen leningen voor de Ruime kredietnormen en een gunstige rente. Bij Bouwfonds Hypotheken kunt u een financiering krijgen tot maximaal 125% van de executiewaarde. Daarnaast is onze kredietverstrekking zeer ruim. Het rentepercentage van de BeleggingsSelect Hypotheek is concurrerend. Verder is ook een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) mogelijk. Hiervoor gelden enkele aanvullende voorwaarden. Uw hypotheekadviseur kan u er meer over vertellen. aanschaf, het onderhoud en de verbetering van de eigen woning die tevens hoofdverblijf is, gedurende maximaal 30 jaar onbeperkt aftrekbaar. Dit geldt dus niet meer voor de aanschaf van een tweede woning. Voor andere hypothecaire leningen die niet worden aangegaan in verband met de eigen woning, geldt de renteaftrek niet meer. Vanaf het jaar 2001 wordt de waarde van uw beleggingsfondsen evenals uw spaargeld en andere beleggingen tot uw vermogen gerekend. Daarbij gaat de fiscus ervan uit dat u Extra zekerheid met de Flexibele OverlijdensRisico Verzekering. Speciaal voor de BeleggingsSelect Hypotheek ontwikkelde Bouwfonds de Flexibele OverlijdensRisico Verzekering. Een groot 4 % rendement behaalt over de gemiddelde waarde van uw netto vermogen. Over dit fictief rendement van 4% betaalt u 30% belasting: de zogeheten 1,2 % vermogensrendementsheffing. Hierbij geldt uiteraard een aantal voordeel van deze verzekering is dat de premie jaarlijks wordt berekend. Hierdoor betaalt u vrijstellingen. De voor dit jaar geldende bedragen kunt u opvragen bij uw hypotheekadviseur of kijk op www.belastingdienst.nl.
018-01-101-BRO 12-09-2001 09:50 Pagina 8