Nieuwsbrief februari 2016 In deze nieuwsbrief vindt u de volgende onderwerpen: - De beleggingsresultaten over 2015 - Vragen en antwoorden over de beleggingsresultaten en uw pensioenregeling bij Aegon PPI - Overzicht van historische rendementen Aegon PPI De beleggingsresultaten over 2015 Hieronder ziet u een overzicht van de beleggingsresultaten over 2015. Het rendement is afhankelijk van het aantal jaren tot uw 67 e verdag en uw beleggingsprofiel. U bepaalt zelf wat uw beleggingsprofiel is. Dat doet u als u begint met deelnemen aan de pensioenregeling. Maakt u geen keuze? Dan komt u automatisch terecht in een defensief profiel. U kunt uw keuze altijd veranderen. Voorbeeld U bent nu 45. Uw pensioenleeftijd is 67. Dan duurt het nog 22 voor u met pensioen gaat. U heeft geen keuze gemaakt. Wij hebben u daarom geplaatst in het defensieve profiel. Uw beleggingsresultaat over 2015 is dan -0,8%. Dat betekent dat de waarde van uw beleggingen eind 2015 is verminderd met 0,8% ten opzichte van het begin van 2015. Uw werkelijke rendement over 2015 zal hiervan (licht) afwijken omdat uw werkgever gedurende 2015 maandelijks uw pensioenpremie betaalt aan Aegon PPI. Waar ziet u welk beleggingsprofiel u heeft? Hiervoor kunt u terecht in Mijn Aegon, via de tab Beleggingen/af en bijschrijvingen. Hier ziet ook u wat uw persoonlijke beleggingsprofiel is. In Mijn Aegon kunt u ook uw beleggingsprofiel wijzigen, of kiezen voor een Garantpensioen. Heeft u nog geen toegang tot Mijn Aegon? Ga dan naar Toegang tot Mijn Aegon via www.mijnaegon.nl. Welke ontwikkelingen hadden gevolgen voor de beleggingsresultaten over 2015? De start van het beleggings 2015 was veelbelovend. De aandelenkoersen stegen en de rente daalde. Die ontwikkelingen waren positief voor de koersen van aandelen en obligaties. Uiteindelijk zien we dat de beleggingsresultaten negatief zijn. Hiervoor is een aantal oorzaken. In China is veel onzekerheid over de economische groei. Ook zijn er zorgen of de economische groei in de Verenigde Staten doorzet. In de Verenigde Staten heeft de Centrale Bank aan het eind van het de rente verhoogd. Dat is niet goed voor aandelenbeleggingen. Ook dat heeft voor onzekerheid gezorgd in 2015. Beleggingsexpert Olaf van den Heuvel geeft in een filmpje bij deze nieuwsbrief een toelichting op al deze ontwikkelingen. Ook blikt hij vooruit uit naar 2016.
Vragen en antwoorden over de beleggingsresultaten en uw Aegon PPI pensioenregeling 1. Vragen over de beleggingsresultaten Welke beleggingsresultaten kan ik verwachten? Dat kunnen we u niet vertellen omdat we dit niet van tevoren weten. We kunnen alleen enkele algemene uitspraken doen: - Kiest u voor een offensief profiel dan belegt u met meer risico. U maakt kans op een hoger rendement. De resultaten kunnen ook (sterk) wisselen. Het ene moment stijgen de koersen flink en even later dalen ze sterk. - Bij een defensief profiel loopt u minder beleggingsrisico. U kunt een lager rendement verwachten vergeleken met het Offensief profiel. De koersstijgingen en dalingen zijn minder groot. - De resultaten van uw beleggingen kunnen positief of negatief zijn. Dat geldt voor alle drie de profielen. - De beleggingsresultaten hangen af van hoe het met de economie gaat. Daarbij gaat het om vragen als: o Stijgen of dalen de olieprijzen? o Groeit de economie of krimpt deze? o Gaan de winsten van bedrijven omhoog of omlaag? o Wat gebeurt er met de rente? Ik zie weinig verschil in rendement tussen offensief profiel, neutraal profiel en defensief profiel. Hoe kan dat? Dat komt doordat de rendementen op aandelen (een meer risicovolle belegging) en obligaties (een minder risicovolle belegging) over 2015 niet zo veel verschilden. Op langere termijn verwachten wij wel dat de verschillen groter zijn: meer rendement op een offensief profiel in vergelijking met defensief profiel. Maar ook sterker wisselende resultaten bij een offensief profiel. Wat betekent een negatief rendement voor mijn pensioenkapitaal en pensioenpremie? Een negatief rendement betekent dat uw pensioenbeleggingen minder waard zijn. Uw pensioenpremie of pensioenkapitaal is niet weg maar de waarde is verminderd. Beleggen betekent kans op een positief rendement, maar ook op een negatief rendement. Wat betekent dit voor de hoogte van mijn pensioen? We weten niet hoe hoog uw pensioen straks is. Er kan nog zoveel veranderen. We kunnen alleen aangeven dat bij een negatief rendement de kans groot is dat uw pensioen lager is dan bij een positief rendement. Waar kan ik zien wat mijn beleggingen waard zijn? Hiervoor kunt u terecht in Mijn Aegon, via tab Beleggingen. Hier ziet u ook wat uw beleggingsprofiel is. Wat kan ik doen als ik minder risico wil lopen met mijn pensioen? Dat hangt af van uw. Heeft u nu een offensief beleggingsprofiel, dan kunt u kiezen voor een neutraal of defensief beleggingsprofiel. Wat kan ik doen als ik zekerheid wil over mijn pensioen? Kies dan voor Garantpensioen. Een deel van de pensioenpremie gebruiken we voor een garantie op uw pensioen. Deze garantie kost veel geld. Hierdoor blijft er minder over voor de opbouw van uw pensioen. Zie voor meer informatie over Garantpensioen hoofdstuk 5 van deze nieuwsbrief.
2. Vragen over de pensioenregeling Wat voor soort pensioenregeling heb ik? U heeft een beschikbare premieregeling. Wat is een beschikbare premieregeling? Bij een beschikbare premieregeling betaalt uw werkgever een pensioenpremie aan Aegon. De hoogte van de premie hangt af van uw salaris en leeftijd. Deze premie belegt Aegon PPI voor u. Dit levert een pensioenkapitaal op. Op uw pensioendatum keren wij dit pensioenkapitaal uit. Dan koopt u met het pensioenkapitaal een pensioenuitkering. Dat kan Aegon of bij een andere verzekeraar. Hoeveel pensioen krijg ik straks? Wij weten niet hoe hoog uw pensioen straks is. Dat hangt af van zaken als: - hoeveel premie uw werkgever heeft betaald, - het rendement van de beleggingen, - de hoogte van het pensioenkapitaal, en - hoe hoog de marktrente is op uw pensioendatum. Waaruit kan ik kiezen bij Aegon PPI? U kunt kiezen uit: - beleggen van uw pensioenpremie - of kiezen voor een gegarandeerd pensioen: Garant Pensioen Wanneer maak ik deze keuze? Dat doet u als u begint met deelnemen aan de pensioenregeling. Later kunt u deze keuze altijd aanpassen. Dat doet u via Mijn Aegon. Waar zie ik welke keuze ik heb gemaakt? Dat ziet u in Mijn Aegon. Hier vindt u al uw persoonlijke informatie over uw pensioenregeling Wat kan ik in Mijn Aegon? In Mijn Aegon kunt u: uw gegevens van bijvoorbeeld uw pensioen bekijken; de waarde van uw pensioenbeleggingen zien; uw beleggingsprofiel bekijken en, als u dat wilt, aanpassen; En nog veel meer. Ik heb nog geen toegang tot Mijn Aegon. Hoe vraag ik dat aan? In een paar stappen maakt u een account aan via www.mijnaegon.nl. U vult uw gegevens in en ontvangt een activatiecode. Na ontvangst van deze code logt u in en kunt u Mijn Aegon meteen gebruiken. 3. Vragen over het beleggen van uw pensioenpremie Biedt Aegon PPI nog een keuze uit verschillende beleggingsmogelijkheden? Ja, Aegon PPI biedt u de keuze uit: - zelf beleggen, en - beleggen in de Life Cycle fondsen van Aegon. Ik zie dat ik kan kiezen tussen zelf beleggen of de Life Cycle fondsen. Wanneer maak ik deze keuze? Deze keuze maakt u als u begint aan de pensioenregeling. U kunt op elk moment uw keuzes wijzigen. Dat doet u via Mijn Aegon.
Wat is zelf beleggen? U bepaalt welke beleggingsfondsen u koopt. Daarbij kunt u kiezen uit: Aegon World Equity Index Fund (EUR) Aegon Global High Yield Fund Aegon Vastgoed Fund Internationaal Aegon European Credit Fund Aegon Emerging Market Debt Fund (EUR) Aegon ABS Fund Aegon Global Commodity Fund (EUR) AEAM Money Market Euro Fund Aegon Core European Government Bond Index Fund Wat is beleggen in de Life Cycle fondsen van Aegon? Bij beleggen in Life Cycle fondsen belegt Aegon PPI de pensioenpremie volgens een vooraf afgesproken verdeling. Is uw pensioendatum nog ver weg? Dan belegt Aegon PPI een groter deel van de pensioenpremie met meer risico. Als u dichterbij de pensioendatum komt, gaat een groter deel van uw pensioenpremie naar een beleggingsfonds met minder risico. Dat gaat automatisch. 4. Vragen over beleggen in Life Cycle fondsen Kan ik zelf de verdeling over de drie beleggingsfondsen bepalen? Nee, dat kan niet. De verdeling ligt vast en is afhankelijk van het aantal jaren tot uw pensioendatum. Aegon PPI biedt wel een keuze uit drie beleggingsprofielen. Welke beleggingsprofielen zijn er? U kunt kiezen uit de volgende beleggingsprofielen: - Offensief profiel - Neutraal profiel - Defensief profiel Wat betekenen deze begrippen? Deze begrippen geven aan wat voor soort belegger u bent. Heeft u een Offensief profiel? Dan belegt u met meer risico dan een belegger met een Neutraal of Defensief profiel. Wat kan ik me voorstellen bij risico s bij beleggen? Risico betekent dat de waarde van uw beleggingen kan wisselen. Beleggen in aandelen levert de hoogste risico s op. Daar staat tegenover dat de kans op een hoog rendement ook het grootst is. Beleggen in obligaties is minder risicovol, maar de verwachte rendementen zijn ook lager. Bij beleggen gaat het erom de juiste balans te vinden tussen rendement en risico. Wat zijn de verschillen in risico s? Bij een offensief beleggingsprofiel belegt Aegon PPI relatief meer in aandelen dan bij een defensief beleggingsprofiel. Voorbeeld U heeft een offensief Beleggingsprofiel en bent 55 oud. Dan belegt Aegon PPI ruim 61% in aandelen. Bij een Defensieve profiel is dit 44%.
Wanneer maak ik een keuze uit de beleggingsprofielen? De keuze maakt u als u begint aan de pensioenregeling. U kunt deze keuzes op elk moment wijzigen in Mijn Aegon. Moet ik een keuze maken? Nee, dat hoeft niet. Maakt u geen keuze, dan komt u automatisch terecht in het defensief beleggingsprofiel. Kan ik mijn keuze voor een beleggingsprofiel wijzigen? Ja dat kan. Hiervoor gaat u naar Mijn Aegon. Wat kan ik dan aanpassen? U kunt het beleggingsprofiel aanpassen van alle toekomstige pensioenpremies en het opgebouwde pensioenkapitaal. 5. Vragen over Garantpensioen Wat is Garantpensioen? Bij Garantpensioen heeft u een gegarandeerd pensioen. Waaruit bestaat deze garantie? U koopt elk met de beschikbare premie een stukje pensioen aan. De hoogte van uw pensioen staat vast en verandert niet meer. Wie betaalt voor deze garantie? Deze garantie betaalt u zelf. Dat noemen we de rentegarantiepremie. Hoe hoog is de garantie? Bij het vaststellen van de hoogte van het pensioen dat wij garanderen, gaan wij uit van een rendement van 3% op uw pensioenpremie. Hoe hoog is de rentegarantiepremie? De rentegarantiepremie over 2016 is 51,48% (dit % kan in uw geval afwijken afhankelijk van de pensioenregeling van uw werkgever). Dat betekent dat meer dan de helft van de premie nodig is om het pensioen te kunnen garanderen. Dat komt door de marktrente. Deze is erg laag, veel lager dan het gegarandeerde rendement van 3%. Wat betekent het voor de hoogte van mijn pensioen als ik kies voor Garantpensioen? U bouwt relatief weinig pensioen op. De hoogte van het pensioen staat wel vast.
Historische rendementen Aegon PPI Life Cycles 2015 <21 16-20 11-15 9-10 7-8 5-6 3-4 0-2 Offensief -1,0% -0,9% -0,8% -0,8% -0,8% -0,7% -0,8% -0,9% Neutraal -0,9% -0,8% -0,8% -0,8% -0,7% -0,8% -0,9% -0,8% Defensief -0,8% -0,8% -0,8% -0,7% -0,8% -0,9% -0,8% -0,8% 2014 <21 16-20 11-15 9-10 7-8 5-6 3-4 0-2 Offensief 13,9% 16,2% 14,4% 17,7% 19,3% 22,4% 21,7% 23,1% Neutraal 16,2% 14,4% 17,7% 19,3% 22,4% 21,7% 23,1% 21,8% Defensief 14,4% 17,7% 19,3% 22,4% 21,7% 23,1% 21,8% 20,5% 2013 > 20 20-10 10-5 5-2 2-0 Offensief 11,44% 10,35% 9,14% 7,58% 6,22% Neutraal 10,35% 9,14% 7,58% 6,22% 4,58% Defensief 9,14% 7,58% 6,22% 4,58% 2,51% Zeer Defensief 7,58% 6,22% 4,58% 2,51% -0,34% 2012 (vanaf oprichting Q2) > 20 20-10 10-5 5-2 2-0 Offensief 7,86% 8,47% 9,59% 10,21% 10,28% Neutraal 8,47% 9,59% 10,21% 10,28% 10,37% Defensief 9,59% 10,21% 10,28% 10,37% 10,48% Zeer Defensief 10,21% 10,28% 10,37% 10,48% 10,50%