De heer IEXlezer Mevrouw IEXlezer Koffiekamer nummer 1 IEX NL BELEGGERSLAND Dit advies is voor u gemaakt door: P. Betman Telefoon : 0651137470 Email : pbetman@wanadoo.nl
Berekening maximale hypotheek Datum offerte 642004 Inkomen Totaal inkomen 31.752,00 Totaal inkomen partner 8.500,00 Totaal inkomen 40.252,00 Maximale bruto woonlasten Woonquote 32,6% Overige financiële verplichtingen Maximale bruto woonlasten 13.122,15 Maximale hypotheek op basis van het inkomen Maximale bruto woonlasten 13.122,15 Polispremie Toetsrente 7 jaarsrente met evt opslagen 6,00% Maximale financiering op basis van het inkomen 182.388,74 Op basis van het inkomen. Maximale hypotheek op basis van het onderpand Vrije verkoopwaarde voor verbouwing 170.000,00 Executiewaarde (EW) voor verbouwing 88,00% 149.600,00 Vrije verkoopwaarde na verbouwing 170.000,00 Executiewaarde (EW) na verbouwing 88,00% 149.600,00 Maximale financiering 125% van de executiewaarde 187.000,00 WOZwaarde taxatie 99.000,00 Maximale financiering op basis van het onderpand Op basis van de executiewaarde. Maximaal te verstrekken hypotheek Maximale financiering op basis van het inkomen 182.388,74 Toelichting: Met betrekking tot de maximale financiering kijkt de geldverstrekker naar twee zaken, te weten: het inkomen de executiewaarde van de woning (na verbouwing) De laagste van de twee uitkomsten is het bedrag dat maximaal gefinancierd kan worden, in dit geval: Op basis van het inkomen.
Benodigde financiële middelen Datum offerte 642004 Kosten voor de oversluiting van de lening Oversluiten huidige lening 114.000,00 Roerende zaken Overdrachtbelasting 6 % van Notariskosten transportakte incl. BTW Makelaarscourtage incl. BTW Totaal kosten verbonden aan de koop of oversluiting 114.000,00 Kosten voor de hypotheeklening Notaris hypotheekakte incl. BTW hyp.bedrag 125.400 770,00 Taxatiekosten incl. BTW (advieskosten NVM) ja 361,00 Totaal hypotheekkosten 1.131,00 Benodigde financiering Totaal kosten verbonden aan de koop of oversluiting 114.000,00 Totaal hypotheekkosten 1.131,00 Borgtochtprovisie NHG Nee Boeterente 5.700,00 Verbouwingskosten / meerwerk Consumptieve opname 35.726,00 Erfpachtcanons Afsluitprovisie hypotheeklening 1,00% 1.320,00 1.320,00 Benodigde middelen 157.877,00 Percentage van de executiewaarde 105,53% Volledige financiering mogelijk op basis van de executiewaarde Volledige financiering mogelijk op basis van het inkomen Fiscaal aftrekbaar: Consumptieve lening / oversluiting: ja Verbouwing / meerwerk: Kosten notaris hypotheekakte Erfpachtcanons Taxatiekosten Borgtochtprovisie NHG Boeterente 5.700,00 Afsluitprovisie Afsluitprovisie overbruggingskrediet Totaal aftrekbare kosten* 5.700,00 *Toelichting: Aftrekbare rente en kosten zijn: rente van geldleningen in verband met de aanschaf, verbetering of het onderhouden van de woning; kosten van een geldlening in verband met de aanschaf, verbetering of het onderhouden van de woning; periodieke betalingen op grond van rechten van erfpacht, opstal of beklemming m.b.t. de eigen woning; rente van schulden aangegaan ter afkoop van rechten van erfpacht, opstal of beklemming van de woning; kosten aanvraag nationale hypotheekgarantie (incl. kosten van benodigde rapporten). Voor nieuwbouw geldt dat de Bouwrente, die door de aannemer in rekening wordt gebracht tot aan het moment van het tekenen van de koop/aannemingsovereenkomst, deel uitmaakt van de koopsom en derhalve niet aftrekbaar is.
Berekening van de netto hypotheeklasten Datum offerte 642004 Opbrengst oude woning Opbrengst huidige woning (netto) Aflossing bestaande hypotheeklening Saldo (eigen middelen) Hoogte van de nieuwe lening Nodig voor aankoop van de woning, verbouwing en/of oversluiting (incl. kosten) 157.877,00 Eerste storting beleggingsrekening, eerste storting of koopsom voor verzekering Totale hypotheeklening 157.877,00 132.000,00 Van de totale lening valt in Box 1 114.000,00 114.000,00 Van de totale lening valt in Box 3 18.000,00 18.000,00 Andere financieringsvorm / onderhandse lening / eigen vermogen tbv nieuwe woning Eigen middelen nodig voor aankoop woning 25.877,00 Overbruggingskrediet Vrij vermogen Vrij te besteden overwaarde van de oude woning Af: eerste storting beleggingsrekening, eerste storting of koopsom voor verzekering 42.638,00 Bij: Eigen vermogen 42.638,00 Totaal vrij te besteden Totale bruto lasten hypotheek Duur rente (jaar) Leven 2 102.007,00 1,0 3,400% 3.468,24 Aflossingsvrij 4 11.993,00 1,0 3,400% 407,76 Leven 2 18.000,00 1,0 3,400% 612,00 132.000,00 132.000,00 4.488,00 Premie verzekering(en) en/of inleg Beleggings en/of Spaarrekening en aflossingen 2.192,00 Totale bruto lasten (per jaar) 6.680,00 Fiscaal voordeel rente Totaal rente 4.488,00 4.488,00 Fiscale bijtelling auto Fiscaal aftrekbare lijfrentepremies Consumptieve rente? ja 612,00 (consumptieve rente) Totaal aftrekbare rente 3.876,00 Eigenwoningforfait 0,85% 99.000,00 841,50 Fiscaal aftrekbaar 3.034,50 Fiscaal voordeel 42,00% 3.034,50 1.274,49 Netto rentelasten 3.213,51 Totaal netto lasten in het eerste jaar Netto rentelast 3.213,51 Premie verzekering(en) en/of inleg Beleggings en/of Spaarrekening 2.192,00 Aflossing lineaire of annuïtaire lening Opname uit beleggingsrekening 1.944,00 Opname uit Eigen Vermogen Netto hypotheeklasten eerste jaar 3.461,51 Netto hypotheeklasten per maand 288,46
Datum offerte 642004 De geldstroom van uw hypotheekconstructie De financiële geldstroom in het eerste jaar Fiscaal voordeel Opname van beleggingsrekening Opname uit eigen vermogen 1.274,49 1.944,00 Netto lasten eerste jaar 3.461,51 Rentebetaling 4.488,00 2.192,00 Inleg beleggingsrekening / sparen Aflossingen Premies polis(sen) Toelichting: Uw brutolasten voor uw hypotheek kunnen bestaan uit de onderdelen: te betalen rente aan de geldverstrekker, premies voor eventuele polissen (spaarverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen etc.) en het sparen op een beleggings en/of spaarrekening. Deze bedragen vindt u terug op het blad "Berekening netto hypotheeklasten" en "Gegevens verzekeringen"en "Beleggingsrekening en Eigen Vermogen". Indien van toepassing worden de bovengenoemde brutolasten verlaagd met de volgende onderdelen: fiscaal voordeel, opname van de beleggingsrekening en opname uit eigen vermogen. Houdt u er wel rekening mee dat het werkelijke fiscale voordeel af kan wijken door persoonlijke omstandigheden (bijvoorbeeld een leaseauto of lijfrenteaftrek). Bovenstaand schema heeft alleen betrekking op het eerste jaar. Voor een overzicht van de totale looptijd van de lening verwijzen wij u naar het blad "Netto hypotheeklasten gedurende de gehele looptijd van de hypotheeklening". Het in het schema genoemde bedrag "Netto lasten eerste jaar" vindt u ook terug op het blad "".
Datum offerte 642004 Gegevens verzekeringen Beleggingsverzekering Verzekeringsmaatschappij Lopende verzekering Verzekeraar Soortverzekering Box 3 Kapitaal bij leven op de einddatum 8,00% Mixfonds 102.007,00 Uitkering bij overlijden (standaard) Uitkering bij overlijden (verzekerd) IEXlezer 102.000,00 Uitkering bij overlijden (verzekerd) IEXlezer 102.000,00 Premie Per jaar 2.192,00 Eventuele hoge storting 2 (Koopsom uit eigen middelen) 7.000,00 Ingangsdatum 2004 Duur premiebetaling 1 mei 2004 Einddatum premiebetaling 2028 24 1 mei 2028 Einddatum 2028 1 mei 2028 Verzekering is / wordt verpand aan: Niet van toepassing Verzekeringsmaatschappij Lopende verzekering Soortverzekering Box 3 Kapitaal bij leven op de einddatum 8,00% Mixfonds Uitkering bij overlijden (standaard) Uitkering bij overlijden (verzekerd) IEXlezer Uitkering bij overlijden (verzekerd) IEXlezer Premie Per jaar Eventuele hoge storting 3 Ingangsdatum 2004 Duur premiebetaling 1 mei 2004 Einddatum premiebetaling 2004 0 1 mei 2004 Einddatum 2004 1 mei 2004 Verzekering is / wordt verpand aan: Niet van toepassing Verzekeringsmaatschappij Lopende verzekering Soortverzekering Overlijdensrisico Box 3 Type Gelijkblijvend Verzekerde som IEXlezer IEXlezer Premie Per jaar Ingangsdatum 2004 Duur premiebetaling 1 mei 2004 Einddatum premiebetaling 2004 0 1 mei 2004 Einddatum 2004 1 mei 2004 Verzekering is / wordt verpand aan: Hypotheekbescherming Verzekeringsmaatschappij Lopende verzekering Verzekeraar Soort verzekering Hypotheek Opvang Polis Dekking Arbeidsongeschiktheid Eigen risico bij Arbeidsongeschiktheid Verzekerde uitkering per maand IEXlezer IEXlezer Ingangsdatum 1 mei 2004 Einddatum 1 mei 2004 Premie Premievrij Koopsom 2 (Koopsom uit eigen middelen) 9.638,00 Koopsom fiscaal aftrekbaar
Datum offerte 642004 Beleggingsrekening en Eigen Vermogen Beleggingsrekening Beleggingsinstelling Beleggingsrekening (overige) Box 3 Lopende beleggingsrekening Startbedrag 3 26.000,00 Op te bouwen vermogen 6,00% Mixfonds 6.968,16 Inleg per jaar (vanaf jaar, tot ) 2004 2033 2033 2033 2033 2033 Opname per jaar (vanaf jaar, tot ) 2004 2025 1.944,00 2025 2025 2025 2025 Vrijstelling vermogensrendementsheffing (VRH) 38.504,00 Ingangsdatum 2004 1 mei 2004 Einddatum 2034 1 april 2034 De beleggingsrekening is / wordt verpand aan: Eigen Vermogen / Leningen Box 3 Bankinstelling Bank (overige) Beleggingsinstelling Beleggingsrekening (overige) Startbedrag Op te bouwen vermogen 4,00% Bankrekening Sparen per jaar (vanaf jaar, tot ) 2004 2004 2004 2004 2004 2004 Opname per jaar (vanaf jaar, tot ) 2004 2004 2004 2004 2004 2004 Vrijstelling vermogensrendementsheffing (VRH) Ingangsdatum 2004 1 mei 2004 Einddatum 2004 1 mei 2004 Leningen in Box 3 en schuldendrempel Leningen in Box 3 (totaalbedrag) Hypotheeklening Box 3 (zie berekening van de netto hypotheeklasten) 18.000,00 Schuldendrempel 2 personen 5.400,00 De vrijstelling in Box 3 wordt verhoogd met 12.600,00
Ontwikkeling beleggingsrekening Beleggingsrekening (overige) Datum offerte: 642004 Berekening Start bedrag depot 26.000,00 Verwacht rendement 6,00% Opname / stortingen per jaar Zie tabel Aankoopkosten 5,00% Verhoogde vrijstelling in Box 3? ja Verkoopkosten 0,00% Vrijstelling VRH 51.104,00 Looptijd in jaren 30 jaar saldo inleg opname kosten rendement VRH 1,2% saldo begin jaar einde jaar 2004 26.000,00 1.300,00 2004 24.700,00 1.944,00 1.423,68 24.179,68 2005 24.179,68 1.944,00 1.392,46 23.628,14 2006 23.628,14 1.944,00 1.359,37 23.043,51 2007 23.043,51 1.944,00 1.324,29 22.423,80 2008 22.423,80 1.944,00 1.287,11 21.766,91 2009 21.766,91 1.944,00 1.247,69 21.070,60 2010 21.070,60 1.944,00 1.205,92 20.332,52 2011 20.332,52 1.944,00 1.161,63 19.550,15 2012 19.550,15 1.944,00 1.114,69 18.720,84 2013 18.720,84 1.944,00 1.064,93 17.841,77 2014 17.841,77 1.944,00 1.012,19 16.909,95 2015 16.909,95 1.944,00 956,28 15.922,23 2016 15.922,23 1.944,00 897,01 14.875,25 2017 14.875,25 1.944,00 834,19 13.765,44 2018 13.765,44 1.944,00 767,61 12.589,05 2019 12.589,05 1.944,00 697,02 11.342,07 2020 11.342,07 1.944,00 622,20 10.020,27 2021 10.020,27 1.944,00 542,90 8.619,17 2022 8.619,17 1.944,00 458,83 7.134,00 2023 7.134,00 1.944,00 369,72 5.559,72 2024 5.559,72 1.944,00 275,26 3.890,98 2025 3.890,98 233,46 4.124,44 2026 4.124,44 247,47 4.371,91 2027 4.371,91 262,31 4.634,22 2028 4.634,22 278,05 4.912,28 2029 4.912,28 294,74 5.207,01 2030 5.207,01 312,42 5.519,44 2031 5.519,44 331,17 5.850,60 2032 5.850,60 351,04 6.201,64 2033 6.201,64 372,10 6.573,74 2034 6.573,74 394,42 6.968,16 2035 30.000,00 25.000,00 20.000,00 15.000,00 10.000,00 5.000,00 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 waarde ontwikkeling cumulatieve inleg