Informatie over zorgverzekeringen in Duitsland
Gezondheid in Duitsland Als u in Duitsland werkt (sozialversicherungspflichtig) dient u zich in Duitsland te verzekeren. Duitse Gezondheidszorg De Duitse sociale zekerheid mag vergeleken met de Nederlandse een stuk kariger zijn, de Duitse gezondheidszorg is daarentegen zeer gründlich. Wachtlijsten komen in Duitsland nauwelijks voor en als patiënt word u niet zomaar naar huis gestuurd. Een patiënt wordt in Duitsland zeer serieus genomen en een kwaal wordt over het algemeen zeer zorgvuldig onderzocht. Wat dat betreft bent u als Nederlander in Duitsland beter af. Maar aan deze goede Duitse gezondheidszorg zit ook een flink prijskaartje, in Duitsland zijn zorgverzekeringen over het algemeen duurder dan in Nederland. Een goede gezondheidszorg kan immers niet goedkoop zijn. Hierbij moet opgemerkt worden dat de basisverzekering in Nederland relatief goedkoop is, doordat veel diensten zonder aanvullende verzekering niet meer worden vergoed. Zoals bijvoorbeeld de tandarts. In Duitsland ligt het basisniveau hoger. Ziektekostenverzekeringen in Duitsland Vroeger was in Nederland de eerste vraag in het ziekenhuis: bent u bij het ziekenfonds of bent u particulier verzekerd. Sinds 2006 kent Nederland geen verschil meer tussen ziekenfonds en particulier. In Duitsland bestaat nog steeds de mogelijkheid zich via een particuliere of wettelijke ziektekostenverzekering te verzekeren. In Duitsland spreekt men van private Krankenversicherungen (particulier) en van gesetzliche Krankenversicherungen (wettelijk). De wettelijke zorgverzekeringen staan in Duitsland ook onder de noemer Krankenkassen bekend. Ongeveer 90% van de mensen in Duitsland is gesetzlich verzekerd. Voor veel mensen in Duitsland komt een particuliere zorgverzekering namelijk nicht in Frage. Een werknemer in Duitsland kan pas een private Krankenversicherung afsluiten, indien zijn
of haar bruto inkomen op jaarbasis meer dan 48.600 bedraagt. Zelfstandigen of ZZP'ers (Selbständige oder Freiberufler) kunnen zich onafhankelijk van hun bruto jaarinkomen privat of gesetzlich laten verzekeren. U kunt zich als ondernemer in Duitsland vrijwillig wettelijk laten verzekeren (sich freiwillig gesetzlich versichern lassen), bijvoorbeeld wanneer u inkomen uit winst nog niet erg hoog is. Verschillen tussen gesetzliche (Krankenkassen) en private Krankenversicherungen Als uw brutojaarsalaris in Duitsland boven de grens van 48.600 euro ligt, of als u zelfstandig ondernemer bent, dan komt u in aanmerking voor een private Krankenversicherung. Een particuliere zorgverzekering kan voor mensen met een hoger inkomen goedkoper zijn dan een wettelijke ziektekostenverzekering. Bijvoorbeeld als u alleenstaand bent of als u geen kinderen heeft. Gesetzliche Krankenversicherungen (Krankenkassen) private Krankenversicherungen Voor wie? Voor iedereen toegankelijk: Werknemers (gesetzlich) Zelfstandigen (Freiwillig gesetzlich) Alleen voor werknemers die op brutojaarbasis meer de dan 48.600 verdienen of voor ambtenaren en zelfstandigen. Voordelen U kunt niet geweigerd worden U kunt uw gezin gratis meeverzekeren (Familienversicherung)! U heeft bepaalde privileges ten opzichte van Krankenkassenpatienten, u krijgt meer vergoed, bijvoorbeeld: een eenpersoonskamer met behandeling door betere artsen in het ziekenhuis bij de tandarts brillen, contactlenzen alternatieve geneeswijzen Nadelen Uw zorgverzekeraar vergoed minder diensten. Voor extra diensten (bijvoorbeeld bij de tandarts) moet u zich aanvullend particulier verzekeren U kunt door zorgverzekeraars geweigerd worden. Bijvoorbeeld indien u diabeticus bent U kunt uw gezin niet gratis meeverzekeren (keine Familienversicherung)! Vergelijking Duitsland en Nederland Gesetzliche Krankenversicherungen (Krankenkassen) zijn vergelijkbaar met het oude ziekenfonds. Private Krankenversicherungen zijn vergelijkbaar met wat vroeger in Nederland particuliere zorgverzekeringen waren. Krankenkassen vergoeden over het algemeen meer dan basisverzekeringen in Nederland. Ook bij de tandarts in Duitsland worden veel diensten (gedeeltelijk) vergoed. Qua prijzen en vergoedingen zijn er grote verschillen tussen zorgverzekeringen in Duitsland. Krankenkassen zijn grotendeels gestandaardiseerd en qua prijs maakt het uit hoeveel geld u verdient. Bij private Krankenversicherungen zijn de verschillen in
Leistungen (wat een verzekeraar allemaal vergoedt) groter, maar speelt uw inkomen (mits boven de bruto jaarinkomensgrens van 48.600) geen rol meer. In Nederland is de zorgverzekeringsmarkt relatief overzichtelijk, in Duitsland daarentegen zijn er meer dan honderd verschillende zorgverzekeraars. Het is dus niet makkelijk om de voor u meest geschikte ziektekostenverzekering in Duitsland te vinden. Op basis van uw wensen en behoeften helpen wij u graag bij het vinden van de meest passende oplossing. Zorgpas wordt Gesundheitskarte Als u in Duitsland werkt en dus een Duitse zorgverzekering afsluit, krijgt u een iets ander zorgpas dan u in Nederland gewend bent: die Gesundheitskarte. Deze pas is voorzien van een chip, waarop informatie ten aanzien van uw gezondheidsverleden opgeslagen kunnen worden. Dit heeft als voordeel dat de Duitse gezondheidszorg efficiënter kan werken. Artsen hoeven niet perse na te vragen welke medicijnen u gebruikt en u hoeft zelf minder vragen te beantwoorden over uw medische verleden. De Duitse zorgpas ziet er zo uit: (in werkelijkheid natuurlijk met uw pasfoto i.p.v. een euro)
Bent u van plan om in Duitsland te gaan werken (en wonen), en wilt u graag een advies op basis van uw persoonlijke situatie en behoeften? Dan kunt u ons zowel per mail als per telefoon bereiken: ts-concept Gerty Thiesen & Tim Städele Oststraße 57 40210 Düsseldorf Tel.: +49 (0) 211 543 595 44 gerty.thiesen@ts-concept.com http://www.ts-concept.com *Let op: Aan de informatie in dit PDF-document kunnen geen rechten worden ontleent, ts-concept stelt zich niet aansprakelijk. De checklist is gebaseerd op de informatie afkomstig van websites van verschillende Duitse overheidsinstellingen. Deze instellingen kunnen hun informatie ten alle tijden aanpassen. Bovendien kan uw persoonlijke checklist voor Duitsland er anders uitzien dan deze. Een checklist is sterk afhankelijk van uw eigen situatie en behoeften.